Могут ли коллекторы представляться сотрудниками полиции. Просроченная задолженность по кредиту, сотрудники банка представляются полицией, обэп

Мне звонят коллекторы и угрожают уголовным делом. Сначала они просто присылали письма с предупреждениями, а теперь перешли к таким методам. Правы ли они, и могут они и на самом деле возбудить уголовное дело?

Ответ: Теоретически возбуждение уголовного дела по просроченной задолженности по кредиту возможно. Однако на практике это очень трудно осуществить, тем более коллекторам. Поясним.

Регулирует эту сферу статья 177 УК РФ. Именно в ней указаны меры наказаний за злостное уклонение от выплаты кредиторской задолженности . Перечислять мы их не будем, поскольку шансов получить срок за просрочку минимален. И вот почему.

Во-первых , в этой статье есть два условия, когда по таким основаниям будет возбуждено уголовное дело.

1) Задолженность должна образоваться в крупном размере. Согласно закону это 1,5 миллионов рублей, и штрафы с пенями не учитываются. То есть это должен быть чистый долг.

Очевидно, что банк никогда не доверит и не продаст какому-то агентству долг в таком размере. Тем более чистый долг, без накруток в виде прогрессивных процентов. Банку дешевле обойдется подать в суд и истребовать деньги в законном порядке или самому инициировать возбуждение уголовного дела.

2) Заемщик не исполнил решения судебного акта по данной задолженности.

После того, как суд решил взыскать долг, постановление передается судебному приставу для исполнения. И весь процесс с этого момента идет исключительно через службу судебных приставов. У них очень широкие права по изъятию имущества, по аресту счетов и т.п. Коллекторы в этой цепи совсем лишние, к ним по этому направлению долг вообще не может перейти.

Теоретически банк вправе отозвать исполнительное производство у пристава и передать его третьим лицам (коллекторам, в данном случае). Однако это так редко происходит, что даже вероятность представить трудно. У судебных приставов намного больше ресурсов для взыскания, чем у коммерческой компании.

Во-вторых , возбуждение уголовного дела не такое простое действие, как может показаться.

Для этого нужен повод, перечень которых приведен в статье 140 УПК РФ. Для данных обстоятельств подходят три:

• заявление о совершенном преступлении;
• информация о намечающемся или уже совершенном преступлении, полученном из иных источников;
• постановление прокуратуры о направлении материалов в орган предварительного расследования.

Нетрудно заметить, что преступления здесь не наблюдается по тем же причинам, которые описаны в главе «во-первых».

Коллекторы могут, конечно, обратиться в прокуратуру и попытаться инициировать уголовное преследование по этому пути. Однако там хорошо владеют УПК РФ и отвергнут заявление как необоснованное.

Резюме

Все угрозы коллекторов о возбуждении уголовного дела безосновательны, если:

• Ваша чистая (без пеней и штрафов) задолженность не превышает 1,5 миллиона рублей.
• У вас нет проигранных судов перед банками.

Если же вам все-таки поступают угрозы о возбуждении уголовного дела, то запросите копию заявления, которое коллекторы направили в органы дознания, дознавателю или следователю. Как только эти инстанции решат возбудить дело, они должны будут известить прокуратуру и вас.

Деятельность по взысканию задолженности регулируется законом. Тем не менее действия коллекторских контор нередко переходят границы морали и законодательных норм. Взыскатели применяют шантаж и угрозы, и нарушают права неплательщиков. Как бороться с коллекторами в этом случае?

Из этой статьи вы узнаете:

Кто они такие?

Коллекторы - это частные фирмы, которые специализируются на возврате долгов. Финансовые учреждения начали прибегать к их услугам из-за растущего процента клиентов-должников. Судебные разбирательства и самостоятельная работа с должниками в некоторых случаях для банка нецелесообразны. Гораздо выгоднее продать долг за 20-30% от его реальной стоимости, чем потратиться на судебную процедуру и не получить ничего.

Передача кредитных обязательств осуществляется двумя способами:

1. Путем продажи долга на основании ст. 382 ГК РФ. Обычно банки продают кредитные обязательства только безнадежных должников, которые отказываются идти на контакт со службой безопасности финансового учреждения и злостно уклоняются от уплаты долга. В результате сделки банк утрачивает право требовать возврат кредита, так как это право приобретено коллекторской фирмой.
2. Путем заключения агентского договора. В этом случае коллекторы работают за определенную плату (процент от взыскиваемой суммы) и выступают как представители банка.

Цель работы коллекторских организаций - добиться от должника возврата долга. Так как гонорар подобных контор зависит от эффективности их работы, то они делают все, чтобы человек погасил задолженность. И часто их методы оказываются вне закона: угрозы, навязчивые звонки, порча имущества и пр. Как же бороться с коллекторскими агентствами? Поможет знание своих прав и законов, которые регулируют работу таких контор.

Когда коллекторы действуют неправомерно

ФЗ №230 «О защите прав и интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату задолженности» четко разъясняет методы работы с неплательщиками. Незаконные действия взыскателей определены в ст. 6:

• применение физической силы и другие методы, опасные для здоровья и жизни человека;
• угрозы;
• телефонные звонки поздно вечером, ночью и рано утром;
• звонки родственникам неплательщика с угрозами;
• умышленное повреждение или уничтожение личных вещей неплательщика;
• психологическое давление;
• действия и высказывания, унижающие честь и достоинство;
• разглашение информации о долге посторонним лицам.

Деятельность коллекторов должна осуществляться в рамках закона. Поэтому при выявлении любых нарушений должник имеет право пожаловаться в органы.

Куда жаловаться

Работа коллекторов начинается с уведомительных писем, звонков и смс-сообщений. На первом этапе многие сборщики долгов не проявляют агрессии. В таком случае взаимодействие с ними не доставит особых неудобств. Но если ситуация выходит из-под контроля, агенты перешли к более жестким способам выбивания денег, то необходимо подать на них жалобу. Как бороться с коллекторами в России?

Обращение в банк

Подавать заявление в отделение банка нужно в том случае, если сборщики долгов действуют от его имени, то есть работают по схеме аутсорсинга. Банк должен отреагировать на жалобу о правонарушениях со стороны своего представителя, так как в противном случае может пострадать его репутация. Что нужно указать в тексте:

1. Личные данные и сведения о кредитном соглашении.
2. Сведения о нарушениях работы коллектора (можно рассказать о ночных звонках по телефону, угрозах и прочих неправомерных действиях).
3. Сообщение о намерении пойти в прокуратуру или суд с целью наказания нарушителя.
4. Требование прекратить звонки, сообщения и рассылки писем.
5. Требование удалить ваши личные данные из базы банка и агентства.

Если в соглашении не указана возможность кредитора передавать право требования долга иным лицам, то в заявлении нужно дать понять, что банк действует вне закона. В этом случае можно обратить руководство банка на возможность возникновения ответственности за нарушение конфиденциальности и банковской тайны.

Заявление в полицию

Если банк оставил заявление без внимания, то нужно обратиться в правоохранительные органы. В зависимости от ситуации агентов по сбору долгов можно привлечь за вымогательство, шантаж, хулиганство, угрозу жизни и здоровью и пр.

Заявление нужно подавать по месту жительства. В документе должны содержаться личные данные, информация о коллекторском агентстве (если она известна), а также подробное описание взаимодействия с нарушителями. Важно указать номера телефонов, с которых звонили взыскатели, какие требования ими выдвигались, как проходили телефонные разговоры и встречи. В завершении заявления нужно потребовать сотрудников полиции обратить внимание на деятельность организации и привлечь их к уголовной ответственности.

Чтобы жалоба была эффективной, нужно приложить к ней документы, свидетельствующие о неправомерных действиях организации. Это могут быть записи телефонных разговоров, письма, сообщения, распечатка звонков, видеозаписи и пр.

В прокуратуру

Заявление в прокуратуру подается в случае бездействия сотрудников полиции или при выявлении нарушений со стороны коллекторов. Цель подачи жалобы - обратить внимание работников органа на незаконные действия со стороны агентов по сбору долгов. Что конкретно указать в жалобе:

1. Личные данные (адрес, ФИО, номер телефона).
2. Подробное описание характера взаимодействия с коллекторами.
3. Основания для привлечения агентов к ответственности (указание ссылок на статьи законов, которые нарушаются).
4. Требование провести проверку.

В жалобе важно акцентировать внимание на том, что сборщики долгов передают информацию третьим лицам, разглашают персональные данные, действуют вне рамок ФЗ № 230. К заявлению нужно приложить доказательства, на основании которых выдвигается требование: фото и видеоматериалы, переписки, детализация звонков, записи разговоров и пр.

Как бороться с коллекторами

Несмотря на то, что коллекторы чаще всего прибегают к нецивилизованным методам воздействия, борьба с ними со стороны должника должна осуществляться в рамках закона. Нельзя действовать их методами, так как это может впоследствии обернуться усугублением ситуации.

Если вы должник

Наличие задолженности по кредиту не лишает человека права на сохранение своих свобод и интересов, и уж точно не наделяет коллекторов правом угрожать должнику и применять жесткие методы выбивания денег. Поэтому первое, что нужно уяснить в сложившейся ситуации - закон на вашей стороне.

При общении с взыскателями важно сохранять спокойствие. Не стоит переходить на оскорбления и проявлять агрессию. Важно сразу дать понять сотруднику такой организации, что вы готовы решать вопрос о долге только мирными путями.

Чтобы пресечь оскорбления, угрозы и шантаж, при встрече с коллектором можно проинформировать его о том, что ваш разговор записывается. Это поможет охладить пыл назойливого агента.

Также важно дать понять, что вы знаете свои права и готовы их защищать. Упомяните в разговоре с коллектором, что его действия квалифицируются как вымогательство, шантаж, нарушение банковской тайны, незаконное получение сведений и пр. Потребуйте прекратить навязчивое выбивание долгов, пригрозив подачей заявления в прокуратуру или полицию.

Если вы не брали кредит

Что делать, если в случае технической ошибки или мошеннических действий третьих лиц на вас повесили задолженность? Для начала нужно выяснить, в каком учреждении был оформлен кредит и на основании какого документа от вас требуют возврат долга. Затем потребуется составить заявление в коллекторскую фирму и в банк о том, что вы не брали кредит и не имеете никакого отношения к делу. Если вы потеряли паспорт, на который мошенники оформили кредит, то к заявлению желательно приложить справку об утрате и замене документа.

Если звонят по телефону

Что делать, если постоянно звонят коллекторы? В разговоре важно пресечь все их попытки оскорбить вас. Как бороться:

• Записывайте каждый разговор. Перед тем, как начать общение, предупредите сотрудника агентства, что ведется запись.
• Проявляйте вежливость и спокойствие несмотря ни на что.
• Всегда просите представиться сотрудника. Он обязан назвать свое имя и фирму, в которой работает.
• Дайте им понять, что вы хорошо знакомы с законодательными нормами и, в случае их нарушений, обратитесь в полицию.

Если общаться желания нет, то можно занести номер в черный список. Однако в этом случае коллекторы могут перейти к более активным действиям: личное посещение, звонки знакомым и на работу. Поэтому лучше не скрываться от них, а наоборот, дать понять, что вы готовы идти на контакт, но только при условии мирного взаимодействия.

Если поступают угрозы

Угроза - веское основание для похода в полицию или суд. Важно собрать все доказательства: переписки, запись звонков, сообщения, свидетельские показания и пр. За угрозу убийством или причинению вреда здоровью нарушителя ждет наказание до 2 лет лишения свободы (ст. 119 УК РФ). Заявление в суд даст возможность не только избавиться от назойливых коллекторов, но и взыскать с них денежную компенсацию за моральный ущерб.

Юридические методы борьбы

Бороться с взыскателями долгов эффективнее юридическими методами. Заявление в органы, проверка агентства, судебное разбирательство - все это даст возможность избавиться от коллекторов и защитить свои права.

Проверка полномочий коллектора

Первое, что нужно сделать - проверить, на каком основании агент требует возврат долга. В телефонном разговоре выясните, где находится организация и назначьте встречу с целью проверки полномочий сотрудников. Взыскатели обязаны предоставить должнику договор прав требования, на основании которого банк продал долг, или агентский договор.

В документе должна содержаться информация о неплательщике, с указанием его суммы задолженности и срока просрочки. Если коллектор отказывается предоставлять бумаги, то можно смело игнорировать в дальнейшем все его требования.

Жалобы в прокуратуру и полицию

Обращаясь в правоохранительные органы, необходимо иметь при себе доказательства неправомерных действий коллекторов. Поэтому с первых дней общения с агентами важно записывать каждый разговор, хранить все переписки, уведомления и письма. Вряд ли коллекторы захотят связываться с полицией или прокуратурой, поэтому новость об обращении в органы ослабит их воздействие.

Помощь юриста

Противодействие коллекторским агентствам оказывают антиколлекторские организации. Это юристы узкой специализации, оказывающие помощь должникам в борьбе против сборщиков долгов. Опытный юрист помогает правильно составить заявление в органы, собирает доказательную базу, представляет интересы неплательщика в суде, лично общается с коллекторами.

Психологические методы

Большинство коллекторов - хорошие психологи, знающие, какой подход применить к тому или иному человеку. Важно не дать им возможность контролировать ситуацию. В общении нужно проявлять спокойствие и уверенность. Ответы не должны быть агрессивными. Нельзя оскорблять и прибегать к их же методам воздействия.

Управленческие методы

Если банк, который работает с коллекторами-нарушителями, дорожит своей репутацией, то эффективными будут методы корпоративной борьбы.

Жалоба руководству или ассоциацию коллекторов

Обращение в ту же коллекторскую фирму возымеет действие, если предоставить заявление начальнику агентства с доказательствами нарушений. Еще вариант - обратиться в НАПКА. Это организация, контролирующая коллекторов. Перед тем, как туда обращаться, следует убедиться, состоит ли контора в этой ассоциации. Если нет, то поддержки от нее ждать не стоит.

Обращение в СМИ, на форумы и блоги

Распространение информации о нарушениях со стороны банка и коллекторов в СМИ и интернете - эффективный способ борьбы с взыскателями. Нарушители не захотят огласки, поэтому сменят тактику поведения. Помимо этого публичная огласка быстрее привлечет внимание к агентству правоохранительных органов.

С коллекторскими конторами можно и нужно бороться. Вступившие в силу недавние поправки к закону № 230 говорят о том, что деятельность агентств контролируется все больше. Главное, действовать в борьбе за свои права в рамках закона, обращаться в правоохранительные органы и не поддаваться на провокации взыскателей.

В этой статье не будет идти речь о правомочности передачи банком ваших данных третьим лицам, в статье будет разобран вопрос о свершившемся факте – коллекторы получили ваши данные и мучают вас звонками. На какие уловки они идут, чтобы заставить вас принести в банк последнее? Об этом и как с этим бороться и будет данная статья.

Если вы попали в черный список банка в качестве неплательщика (или, как в банке называют подобных людей – злостного уклоняющегося от уплаты кредитных обязательств), то, в начале, с вами разговаривают вежливо сотрудники собственной службы безопасности банка. С начала вежливо. Чем дольше по времени вы не поддаетесь на их увещевания, тем быстрее у них кончается терпение разговаривать с вами вежливо и культурно. Могут даже повысить голос и вывести разговор в русло некультурного общения. Но так как ваши разговоры 100% записываются со стороны банка, и надеюсь, вы тоже не промах и записываете его со своей стороны, то они вынуждены вести себя достаточно культурно и не «перегибать палку» в общении. Банки строго следят за своим имиджем и не погладят по голове данного сотрудника.

Важно – каким бы плохим заемщиком вы не оказались, грубить, оскорблять и тем более угрожать вам сотрудники банка не имеют ни малейшего права.

В конечном итоге этого общения банк может сообщить вам в виде смс на телефон (а чаще всего про факт передачи вы узнаете из звонка от коллекторов), что передает ваше дело некоему агенту (коллектору) и теперь право взыскивать ваш долг он уступает ему.

На что же идут коллекторы, чтобы выйти на связь с заемщиком и принудить его добровольно расстаться с частью своего имущества?

Коллекторы представляются коллекторами

Если по неосторожности, либо неопытности вы, когда брали кредит, указали все свои телефоны и контакты, то будьте готовы получать звонки на все. По закону коллекторы имеют право уведомлять вас о просроченной задолженности с 8 утра до 22 вечера по будням и с 9 до 20 по выходным и праздничным дням. В основном этот процесс, включает в себя около 10-20 звонков в день, но иногда, в особо тяжелых случаях, количество звонков может достигать и 70, 80 и даже более 100 звонков в день. Само собой, что от такого «телефонного терроризма» денег у заемщика не прибавится, а вот нервов и самообладания может уменьшиться изрядно. Особенно принимая в расчет тот факт, что коллекторы не обязаны выбирать выражения в своем разговоре. Частенько можно слышать грубый разговор, оскорбления в адрес заемщика, его семьи и родных и даже угрозе физической расправы над должником.

Лечится это просто:

• После заключения договора с юридической компанией «Эскалат» (подробности можно узнать на сайте и там же контакты для получения бесплатной консультации) вы подключаете себе на телефон услугу «Переадресация» и, когда идет звонок от коллектора, переводите его на юристов и уже они разговаривают с вашими мучителями. Вы не тратите свои нервы, силы, душевное равновесие и время на общение с этими личностями;
• Стойко выслушиваете весь бред, которым вас пытаются запугать. Узнаете звонящего сотрудника и компании, которую он представляет, и кладете трубку. При повторных звонках уведомляете, что разговор записан и если они будут повторяться, тем более с угрозами, Ваше заявление в полицию будет написано незамедлительно.

Коллекторы представляются судебными приставами

Бывает и такое, что коллекторы присваивают себе (естественно незаконно) название и должность «судебный пристав». Такие агентства, как правило, носят названия: «ФАСП» (Федеральное агентство судебных приставов), «Пристав» и другие похожие. Они ничего общего с ФССП (Федеральная служба судебных приставов) не имеют и не могут иметь. Это всего лишь похожие названия, чтобы ввести в заблуждение и «нагнать побольше жути» на нерадивых заемщиков.

Если вам кто-то звонит и представляется судебным приставом, то, скорее всего, это, извините, бред. Судебный пристав никогда вам звонить не будет.

Важно. Судебный пристав действует ТОЛЬКО на основании судебного решения, либо судебного приказа и только после того, как данный документ поступит в ФССП. Он не будет вам звонить до суда и уточнять ваше финансовое положение и интересоваться, почему вы не оплачиваете кредит.

Но чтобы быть уверенным, что перед вами действительно человек наделенный полномочиями судебной системы РФ и он имеет право задавать вам вопросы – уточните его ФИО, должность, из какого он отделения ФССП. Перепишите эти данные и либо с помощью интернета, либо, еще лучше, позвоните в это отделение ФССП и узнайте: имеется ли в судебном производстве ваше дело, работает ли такой-то сотрудник в должности судебного пристава и есть ли информация, что сегодня данный сотрудник к вам поедет или будет звонить. Если вся эта информация не подтверждает слова звонящего, то вывод напрашивается сам собой: вас пытаются запутать и запугать коллекторы. А это уже уголовное наказание – незаконное представление себя государственным служащим.

Лечится очень просто – возьмите себе за правило записывать все звонки, которые вам поступают на мобильный телефон. Даже разговор по домашнему телефону есть возможность записать. Сейчас большинство телефонов имеют функцию записи разговора. Попрактикуйтесь на досуге, чтобы использовать данную функцию своего телефона в нужное время. И напишите заявление в полицию – «некие неизвестные личности представляются судебными приставами и вымогают деньги, угрожают семье и т.д.» Очень быстро такие звонки прекратятся.

Коллекторы представляются работниками Прокуратуры РФ

Действия те же, что и в пункте 2. За исключением того, что сотрудник прокуратуры не будет обращать на вас вообще никакого внимания, если вы не являетесь клиентом Уголовного Кодекса. В остальных же случаях он будет действовать также на основании решения суда. Но, как правило, в «кредитных» делах прокуратура не участвует вообще, если только по вашему заявлению на преследование, угрозы жизни, здоровью и имуществу.

Важно. Заведите себе за правило: записывать любой разговор с СБ банка или Коллектором, не поддавайтесь на угрозы и сами обещайте подавать заявления в полицию, прокуратуру, роспотребнадзор, и множество других инстанций, хоть и косвенно, но относящихся к вашей проблеме. Распечатайте себе «Правила общения с коллекторами» и читайте их почаще.

Если вы чувствуете, что сами не в состоянии выбраться из долговой ямы – обратитесь к юристам. Тем, которые «собаку съели» на вариантах оттаскивания людей от кредитного болота.