Есть ли у сбербанка своя коллекторская служба. Что делать и куда обращаться, если банк продал долг коллекторам? После решения суда

Иногда сотрудники банка, устав возиться с недобросовестными заемщиками, практикуют следующий метод: они продают долг в коллекторскую службу, тем самым передавая сотрудникам этой службы полномочия на оставшуюся сумму по кредиту. К сожалению, даже Сбербанк не является исключением, клиенты его запросто могут загреметь к коллекторам в случае несвоевременных выплат или других серьезных нарушений кредитного договора.

Сотрудники коллекторских агентств могут действовать крайне жестко: для них самое главное - вернуть сумму включая все проценты, это их прямой заработок. Соответственно, ни репутация, ни дальнейшее взаимовыгодное сотрудничество с клиентом их не интересует. Поэтому они используют любые методы, вплоть до угроз и шантажа.

Итак, рассмотрим ситуацию, когда . Что делать, и в каких случаях это может произойти?

1. Как мы знаем, сотрудники службы безопасности Сбербанка очень тщательно проверяют платежеспособность заемщиков. Чего не скажешь о других коммерческих организациях, которые предоставляют потребительский кредит под высокий процент практически любому человеку, достигшему совершеннолетия. Если же речь об или , то банк продает залоговое обеспечение. Да и вообще, сотрудникам невыгодны судебные разбирательства как и сотрудничество с коллекторскими службами, они теряют практически всю кредитную сумму.

2. Сотрудники Сбербанка знают своих клиентов и уверены, насколько это возможно, в их платежеспособности и добропорядочности. То есть, не может произойти такого, что долг, в случае банкротства или временных трудностей заемщика, сразу попадет в третьи руки, минуя службу взыскания банка. Специалисты постараются сделать все возможное, чтобы пойти навстречу клиенту и помочь разобраться с плохой ситуацией, предоставят отсрочку или поменяют условия выплат.

Только в том случае, если нет никакой возможности найти общий язык с заемщиком и он идет на контакт, сотрудники банка вынуждены искать иные методы воздействия. По большому счету, они просто отказываются от суммы долга, продавая его коллекторам.

Что делать, если сбербанк продал долг коллекторам?

В такой ситуации есть о чем волноваться. Можно ожидать звонков в ночное время, коллеги по работе и начальство станут невольными свидетелями разбирательств с плохой кредитной историей. Некоторые коллекторы действуют очень жестко, могут угрожать и наведываться в гости без предупреждения.

Возникает вопрос, как такое возможно юридически? Почему конфиденциальная информация частного характера переходит к третьим лицам и вообще, как может банк продать долг? Дело в том, что производится следующая схема: банк заключает договор уступки прав требования с коллекторским агентством (физическое лицо также может совершить подобную сделку).

Действия заемщика :

1. Не паникуйте. После звонка сотрудника коллекторской службы обратитесь в банк с вопросом (желательно составить заявление в письменном виде) о том, кому теперь принадлежит долг и есть ли в данный период обязательства именно перед банком.

2. Если кредит действительно продан, то необходимо получить письменное тому подтверждение вместе с распечаткой квитанции, в которой полностью прописана сумма долга, включая все комиссии и проценты.

3. В документе, подтверждающем передачу прав взыскания по кредиту, должно быть указано полное наименовании той организации (коллекторского агентства) с которой теперь придется иметь дело.

Помните, что в общении с коллекторами следует строго придерживаться определенных правил. Лучше всего заручиться поддержкой квалифицированного юриста. На нашем сайте можно найти специалиста, который поможет разобраться с проблемами, в каждом конкретном случае, действия определяются в индивидуальном порядке. Но, ни в коем случае, не передавайте денежные суммы коллекторам на руки, расчет долга должен происходить только через официальные инстанции, с получением квитанции и письменным подтверждением каждого платежа.

Помните, что коллекторы, в большинстве случаев, мошенники, которые поначалу принимают снисходительную сторону, затем могут пожизненно заключить человека в долговую яму без всяких на то прав и оснований.

Любой гражданин или организация могут обратиться в суд, если их права и интересы были нарушены. Основанием является статья 3 ГПК РФ.

Через какое время банк передает долг коллекторам?

Точного ответа на этот вопрос нет, каждая финансовая организация решает эту проблему самостоятельно. Но если учитывать, что отделы взыскания также относятся к коллекторам, то проблемные договоры попадают к ним в работу на пятый день просрочки.

Пять календарных дней считается нормой для банковского сектора. Именно в этот период банки не предпринимают никаких действий против должников. Исключением является штраф, который начисляется на следующий день, как только заемщик забыл заплатить.

Если просрочка длится меньше 5 дней, это никак не отразится на кредитной истории.

Необходимо понимать, что первые два месяца кредитор будет пытаться самостоятельно заставить должника оплатить и поставить обратно в график. Только после этого долг может быть передан коллекторам на основании ст. 382 ГК РФ.

Изначально долги именно передают на время, а не продают. Средний срок передачи равен трем месяцам.

Какой договор может быть передан в первую очередь:

1. Должник не контактен. Все телефоны отключены.
2. Должник не внес ни одного платежа.
3. Должник проживает на большом расстоянии от представительства банка.

Фактически это все договоры, которые сложно взыскать самостоятельно.

Просрочка является основание начать процесс взыскания против заемщика (ст. 393 ГК РФ). Ненадлежащее исполнение своих обязанностей позволяет кредитору продавать долги.

Какую сумму долга банк может продать коллекторам?

Абсолютно любой договор может быть продан в коллекторское агентство. Конечно, кредитор разделяет долги, но по факту может продать любой.

Договоры, которые, скорее всего, банк оставит себе:

• суммы выше 70 тыс. рублей;
• заемщик идет на контакт;
• ранее заемщик регулярно оплачивал кредит;
• заемщик трудоустроен;
• у должника есть имущество.

Но обширная законодательная база, все же дает возможность оспорить данное утверждение в судебном порядке.

Примеры нарушений, дающих право должнику обратиться в суд и не позволить продать свой долг

В 99% случаев кредитный договор составлен с нарушениями. На основании ст. 819 ГК банк должен предоставить заемщику деньги на условиях договора, которые должны быть возвращены в срок, а проценты выплачены НА НИХ. Но по факту проценты платятся ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ деньгами.

При разбирательстве суд, руководствуясь ст. 431 ГК РФ понимает значение договора БУКВАЛЬНО. В итоге заемщик сначала должен оплатить проценты и только потом основное тело кредита. Это прямое нарушение и предоставление неверной информации заемщику.

Благодаря подобной схеме мы имеем хорошую возможность расторгнуть кредитный договор. Соответственно, продать или передать его третьим лицам будет невозможно.

Основываясь Федеральным законом №15 от 26.01.1996 г. ст. 9 — мы (как заемщики или потребители банковских продуктов) имеем право СТОРОНЫ при составлении и подписании любого соглашения. Но кредитор подсовывает типовой кредитный договор, условия которого изменить нельзя. Это прямое нарушение наших прав. Ведь мы имеем равнозначные права вместе с финансовой организацией.

Благодаря ст. 33 Конституции мы имеем право направлять наши требования на изменения условий соглашения если считаем, что они нарушены. Также на основании ст. 3 ГПК РФ любой человек или организация вправе обратиться в суд.

В постановлении Конституционного суда №4 от 23.02.1999 г. сказано, что физическое лицо является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

Иногда банк дает на кредитные карты без какого-либо договора и в дальнейшем не может предоставить копию документа. Передача прав подобного долга незаконна и требует вмешательства не только судебных инстанций, но и прокуратуры.

Особый статус имеют незащищенные слои общества. На основании ст. 45 и 46 ГПК РФ принимать участие в судебных процессах с данной категории граждан могут прокуроры и органы опеки.

К таким людям относятся:

• инвалиды;
• пенсионеры;
• малоимущие;
• несовершеннолетние;
• граждане, состоящие на учете в ПНД;
• граждане, не имеющие какого-либо образования и не понимающие сложность ситуации.

Передача персональных данных и информации о кредите третьим лицам попадает под юрисдикцию Федерального закона №152 от 27.07.2006 (О персональных данных).

В совокупности с возможностью законодательства о продаже либо передаче долга третьим лицам, а также подписанным согласием заемщика в кредитном договоре является законной процедурой. Коллекторские агентства имеют разрешение обрабатывать персональные данные должников.

Но разглашать данные коллегам или даже родственникам нельзя. Это влечет нарушение действующего законодательства и Федерального закона (О коллекторской деятельности).

Что грозит агентству серьезными штрафами и потерей лицензии.

Заемщик выиграл суд, а банк передал долг в коллекторское агентство

Если банк передал долг коллекторам после решения суда, то можно обратиться в надзорные органы для составления жалобы.

Каждый заемщик может оказаться в долговой яме. Это происходит по причине потери работы, болезни, форс-мажорных обстоятельств. Платеж не приходит на счет клиента вовремя, если оплачивают через почту. Срок зачисления до 20 дней. Клиент в данном случае, даже не узнает об этом. В результате образовывается долг.

Может ли банк продать долг после суда?

Кредитные организации, чтобы вернуть деньги обращаются в суд. Выиграть дело получается не всегда. Тогда они продают или передают проблемный договор коллекторам, иногда случайно, а иногда намеренно. Расставаться с деньгами никто не хочет и вход идут противоправные методы.

Коллекторы скупают долги портфелями, качество и статус задолженности не проверяют. Берут что есть. Банки этим пользуются и включают проигранные в суде договоры.

Банк продал долг коллекторам после решения суда, что делать?

Чтобы не тратить нервы и время, отправьте ксерокопию решения суда в коллекторское агентство. С судебными решениями они спорить не любят, тем более, если кредитор передал долг, а не продал. Но это поможет только на некоторое время, пока соглашение находится у взыскателей. Затем проблемный договор попадет снова в банк. Итак, до тех пор, пока его не продадут.

1. Объясните сотрудникам финансовой организации, а лучше напишите досудебную претензию (договор должен в этот момент находиться в банке), что вы подадите иск по 315 ст. (неисполнение судебного решения).
2. Если, это не поможет-то: идете в Роспотребнадзор и Там вам рассчитают проценты (если это необходимо), и смогут представлять ваши интересы в суде.

Роспотребнадзор сделает все, чтобы оштрафовать банк. Если жалоба будет коллективной (людей пострадавших от действия кредиторов, можно найти на тематических форумах), то это может грозить — отозванной лицензией.

Документы:

• выписку по счету за весь период кредита (ст. );
• судебное решение;
• кредитный договор;
• договор, на основании которого банк передал долг третьим лицам (агентский или цессия);
• платежные квитанции по кредиту (если остались);
• переписка с кредитной организацией и письменные ответы (если были);
• копию досудебной претензии и ответ банка.

В документах везде указаны даты, например, после суда банк продал просроченное соглашение коллекторам, соответственно это минус. В Роспотребнадзоре, а в дальнейшем и в суде, это будет веским аргументом.

Банк требует долг после решения суда

Истец имеет право требовать долг, даже если прошло судебное разбирательство. Фактически приставы пытаются взыскать с ответчика и кредиторы пытаются на него давить. Человек оказывается под двойным давлением. Это стандартная практика взыскания.

Продать долг после решения суда, кредитор, конечно, может. Это его право, но коллекторы с неохотой покупают такие договоры. И вот почему.

Основные рычаги давления на должника, это суд и запугивание. Но в данном случае суд уже прошел и человек будет оплачивать частями, а не всей суммой сразу. В результате деньги теряются, а коллекторам нужно получить всю сумму сразу.

Итог

Судиться с банком можно долго. Как правило, банкам нужно возвращать свои деньги и в большинстве случаев, такие долги просто продают, вне зависимости от судебного решения.

Иногда главную роль играет человеческий фактор. Договоры продаются по ошибке, их засовывают в портфель не проверяя, и передают коллекторам.

Если возникли вопросы или требуется бесплатная консультация специалиста, оставьте заявку в комментариях либо дежурному юристу в форме всплывающего окна. Также вы можете позвонить по указанным телефонам. Мы обязательно поможем.

В последние годы в стране ухудшилась экономическая обстановка, в результате чего многие граждане потеряли способность обслуживать свои кредиты. У многих заемщиков возникают просрочки, из-за которых начинаются серьезные проблемы с финансовыми учреждениями. Чтобы вернуть свои деньги, банки зачастую перепродают долги физических лиц агентствам, специализирующимся на работе с неплатежеспособными клиентами. На фоне этого у многих граждан возникает вполне естественный вопрос: ?

Может ли заемщик воспрепятствовать передаче его долга коллекторам?

Клиенты кредитно-финансовых учреждений должны в установленные сроки перечислять на счет своих банков ежемесячные платежи. Если они не выполняют своих обязательств, кредиторы начинают применять различные приемы и задействовать инструменты давления, в частности, привлекают для решения проблемы третьих лиц.

Совет: неплатежеспособные заемщики могут воспрепятствовать передаче их долгов коллекторам, если процедура переуступки не оформлена документально и им не начали приходить на дом письма соответствующего содержания.

Долги по каким кредитным программам могут быть перепроданы коллекторам?

В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, финансовые учреждения могут перепродавать долги коллекторским агентствам по следующим видам кредитов:

• займам, которые физические лица не обеспечили залогом (например, банк не сможет перепродать коллекторам);
• потребительским кредитным продуктам;
• займам, к оформлению которых не были привлечены поручители (например, по );
• кредитным программам с ;
• займам, задолженность по которым превысила 300 000 рублей.

Совет: финансовые учреждения, осуществляющие коммерческую деятельность на территории РФ, предпочитают выдавать физическим лицам не слишком большие кредиты на непродолжительный срок. При возникновении проблем банки стремятся не тратить средства на судебные издержки, которые в некоторых случаях могут существенно превысить сумму просрочки, и перепродают долги коллекторам.

Как заемщику узнать, что его долг продан коллекторам?

Как показывает практика, банки в единичных случаях уведомляют своих неплатежеспособных заемщиков о том, что их долги проданы коллекторским агентствам. Обычно клиенты финансовых учреждений узнают о проведенной юридической процедуре из уведомления, отправленного коллекторами. Если физическим лицам пришли на домашний адрес такие письма, значит, с них начали требовать погашения задолженности.

Совет: российские банки могут обращаться в коллекторские агентства за помощью в выбивании просроченных кредитов. Если они не хотят тратить время на процесс переговоров с заемщиками, то в этом случае перепродают их долги. Если в уведомлении отсутствуют объяснения относительно статуса задолженности, физические лица должны перезвонить по указанному номеру телефона и уточнить все вопросы.

Клиенты финансовых учреждений могут узнать о продаже их задолженности в телефонном режиме. Для получения необходимой информации им следует позвонить на горячую линию своего финучреждения и узнать о сумме обязательного платежа. Если сотрудник банка ответит, что счет закрыт и клиент не может внести ежемесячный платеж, то значит, его долг был продан. Иногда банк уведомляет проблемных заемщиков о передаче прав на их задолженность коллекторским агентствам. Это может быть сделано несколькими способами:

• посредством СМС или электронного сообщения;
• в телефонном режиме;
• в письменном виде.

Почему кредиторы перепродают долги клиентов коллекторам?

Каждый заемщик, который решил принять участие в кредитовании, должен внимательно изучить договор, прежде чем ставить на нем свою подпись. В этом документе, как правило, прописываются условия, при которых банк может перепродать задолженность по кредиту. Стоит отметить, что для оформления передачи прав требования не нужно согласие клиента. Если в кредитном договоре не были прописаны порядок и основания для перепродажи долга, то банк не сможет законным способом передать права на просроченный кредит коллекторам. В случае нарушения финансовым учреждением норм Федерального законодательства физические лица могут обратиться с жалобой в правоохранительные органы или в прокуратуру.

Если банк продал долг коллекторам, можно ли не платить?

Некоторые заемщики думают, если их долги были переданы коллекторам, то они могут про них забыть и спать спокойно. К сожалению, после документального оформления передачи прав на задолженность физическим лицам придется вести практически «боевые действия» с сотрудниками коллекторских контор, которые будут постоянно донимать звонками, приходить как домой, так и на работу, беспокоить родственников. Если должники откажутся выполнять свои финансовые обязательства, то коллекторы могут истребовать свои деньги в судебном порядке. Такой же ответ получат физические лица на вопрос: ?

Может ли Сбербанк продать долг коллекторам?

Сбербанк на протяжении нескольких лет перепродает долги своих клиентов коллекторским агентствам. В апреле 2013 года это финансовое учреждение создало свою коллекторскую контору, имеющую название «АктивБизнесКоллекшн». Эта компания активно сотрудничает не только со Сбербанком, она предлагает профильные услуги страховым компаниям, другим банкам и микрофинансовым организациям и т. д. Благодаря хорошо обученному персоналу и индивидуальному подходу к каждому конкретному случаю, коллекторскому агентству удается возвращать большую часть долгов. При этом стоит отметить один положительный момент. Сотрудники компании «АктивБизнесКоллекшн» в своей работе не выходят за рамки правового поля.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Федеральное законодательство позволяет банкам продавать долги коллекторам. Заемщики об этом узнают, как правило, из повесток, СМС-сообщений и звонков от коллекторских анентств. Получив такое уведомление, им не следует сразу впадать в панику. Лучшим решением в сложившейся ситуации станет обращение к узкопрофильному юристу, который поможет с минимальными финансовыми потерями решить проблему.