Действующая ипотека при рождении третьего ребенка. Ипотека: как получить поддержку государства после рождения первого ребенка

Государство стремится поддерживать демографическое положение страны, стимулируя рождаемость предоставлением различных льгот. Предлагаем рассмотреть, какие бонусы даёт наше правительство в содружестве с банками на ипотеку при рождении первого ребенка, второго и последующих детей.

Как может выражаться государственная помощь на приобретение жилья:

• Предоставление субсидии;
• Уменьшение процентов по ипотеке;
• Предоставление отсрочки по ипотечному кредиту;
• Выдача материнского сертификата при рождении 2-го и последующих детей.

Реализация госпрограмм помощи семьям с детьми осуществляется через несколько Банков, лидирующую роль среди которых по традиции занимает Сбербанк.

Какие льготы можно получить при рождении первого ребенка?

Первый приятный бонус, который можно получить за прибавление в семье – это отсрочка ипотеки при рождении ребенка. Сбербанк и ВТБ24 поддерживают эту программу и готовы до достижения ребенком 3-х летнего возраста предоставить кредитные каникулы.

Второй сюрприз от государства – это программа «Молодая семья». На неё могут рассчитывать родители не старше 35 лет, имеющие в собственности менее 18 квадратных метров на каждого члена семьи. В рамках этой программы можно получить субсидию до 40% стоимости приобретаемого жилья. Подробные условия – .

Льготы при рождении второго ребенка

При рождении второго ребенка ипотека может быть частично погашена сертификатом по программе « ».

Также, семьи с детьми могут рассчитывать на участие в « », в рамках которой происходит компенсация части процентов по кредиту или предоставляется гос. жильё для оформления по сниженной цене.

Льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка может погашаться тем же материнским сертификатом, если он не был получен ранее. Многие регионы устанавливают собственные субсидии для семей, в которых родился третий по счету ребенок – например, Москвичи получают так называемые «Лужковские выплаты» и прочие единовременные пособия, а жителям небольших городов даже выделяются бесплатные квартиры.

Минимальная сумма, которую выделяют региональные бюджеты многодетным семьям – 5% от стоимости жилья в кредите. Щедрость некоторых регионов позволяет покрывать до 50% основного долга, но не более 1 млн. рублей. Какие льготы действуют в районе вашего проживания, стоит уточнять в жилищном комитете.

Опять же, существуют области, в которых производится полное списание ипотеки при рождении 5 ребенка.

В 2017 году продляется субсидирование молодых семей, также продолжается выдача материнских сертификатов. Планы правительства по поддержке молодых семей расписаны до 2020 года, у вас есть ещё достаточно времени, чтобы воспользоваться предлагаемой помощью.

Правительство РФ 30.12.2017 приняло постановление, согласно которому семьи, в которых после 01.01.2018 родится второй или третий ребенок, будут иметь льготы при получении ипотечного кредита . Новострой-СПб выяснил, как будет работать данная программа и какое влияние она окажет на рынок недвижимости Петербурга.

Как работает новая ипотечная программа

Программа по субсидированию процентной ставки представляет собой ипотеку под 6% годовых. Ее участниками станут семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, рассказывает директор Дирекции розничного бизнеса АКБ «РосЕвроБанк» Дмитрий Фалалеев.

Срок действия льготного периода составляет 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. Однако здесь есть определенные нюансы: например, некоторые семьи могут пользоваться субсидией до 2029 года. Если третий малыш появится на свет во время действия льготной программы, то ее можно пролонгировать еще на 5 лет - с момента окончания первого срока компенсации.

Компенсацию разницы рыночной и банковской ставки возьмет на себя государство. Когда закончится действие льготного периода, то процентная ставка по Кредитному договору будет установлена в размере ключевой ставки ЦБ РФ на момент его подписания +2%.

Субсидией можно воспользоваться только для приобретения квартиры в новостройке. С ее помощью можно также реструктурировать взятую ранее ипотеку. Сниженная ставка действует в течение трех лет с момента рождения ребенка. Если кредит предоставляется на рефинансирование, размер нового займа не должен быть больше 80% стоимости недвижимости.

Программа включает в себя обязательное страхование приобретенного имущества, а также личное страхование (от болезни, риска утраты жизни и потери трудоспособности).

Оплачивать первый взнос, сумма которого составляет 20% общей суммы, можно за счет материнского капитала.

Востребованность льготной ипотеки

Актуальность льготной программы кредитования не вызывает сомнений. Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development , считает, что она будет востребована и повысит доступность нового жилья для многих семей. Ипотека по ставке 6% годовых, которая пусть и действует ограниченный период времени, позволяет сэкономить заемщикам значительные средства. Стоит учитывать и то, что при рождении второго ребенка семья получает материнский капитал, который может быть направлен на досрочное погашение займа. Это, в свою очередь, также позволит покупателям ощутимо сократить переплату по кредиту и нагрузку на семейный бюджет.

«Ипотека и различные программы субсидирования делают недвижимость более доступной. В нашей стране большое количество людей нуждается в улучшении жилищных условий, и данный механизм поддержки способен помочь им приобрести квартиру. По данным на конец 2016 года, в нашем объеме продаж доля покупателей с детьми составила около 60%. Из них у 52% один ребенок в семье, у 37% двое детей, 10% семей имеют троих детей и 1% - четверо»

Пресс-служба «Группы ЛСР»

Содержание программы субсидированной ипотеки вполне логично в свете политики поддержки семей, но она затронет лишь небольшое количество заемщиков, полагает Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» . Ограничителем служит доход на одного члена семьи: он не должен превышать 1,5 МРОТа для региона проживания. Например, в Петербурге для семьи из 4 человек эта цифра составит менее 50 000 рублей. Эти группы населения не являются ипотечными заемщиками в силу скромного дохода. Как правило, собственный доход молодых семей, в которых есть дети, оказывается весьма небольшим, поэтому покупка недвижимости обычно возможна лишь в том случае, если им помогают родители. Но благодаря поддержке родственников молодые супруги все-таки смогут воспользоваться государственной льготной программой.

Как это работает на практике

В конце декабря Михаил Мень, глава Минстроя, сообщил, что программа по субсидированию процентной ставки по ипотеке для многодетных семей поможет в среднем уменьшить затраты на приобретение квартиры примерно на 800 000 рублей.

Алексей Бушуев на конкретном примере продемонстрировал, что экономия может быть и больше - порядка 976 000 рублей. Такая выгода получается при покупке квартиры в ЖК «Светлый мир «Я-Романтик» за 5,1 млн рублей в ипотеку на 15 лет - по статистике, это самый распространенный срок кредитования. В качестве основания для расчетов бралась квартира «Евро-3» (с чистовой отделкой) площадью свыше 60 кв. м, с большой кухней-гостиной и двумя просторными комнатами.

«При расчете мы учитывали минимальный первоначальный взнос (20% от стоимости этого объекта - 1,02 млн рублей), минимальный срок действия льготной ставки (при рождении второго ребенка - 3 года) и внесение средств материнского капитала для досрочного погашения кредита в целях сокращения срока ипотеки. Таким образом, на момент оформления ипотеки ежемесячный платеж составит 34 430 рублей. А после окончания срока субсидирования ставки - 35 480 рублей (при досрочном погашении ипотеки маткапиталом в первые полгода действия кредитного договора). Очевидно, что если первоначальный взнос будет больше минимального уровня - 20%, то кредитная нагрузка на семейный бюджет окажется еще меньше», - комментирует Алексей Бушуев.

Популярны ли у покупателей многокомнатные квартиры

Спрос на многокомнатные квартиры обусловлен многими факторами, и льготные условия ипотеки - лишь один из них. В целом интерес к многокомнатным квартирам будет увеличиваться, комментирует Светлана Денисова. Такой спрос придет на рынок, но он не превысит 5-7% квартир. Если посмотреть статистику, то можно убедиться, что количество семей с тремя и более детьми за последние годы возросло. Улучшение жилищных условий в большинстве случаев является для них необходимостью. Многокомнатных квартир на рынке недвижимости не так много; просторное жилье, расположенное в интересных локациях, обязательно найдет своего покупателя. Например, в свое время в ЖК «Академ-Парк» четырехкомнатные квартиры площадью от 120 кв. м раскупались очень быстро.

«Семейная ипотека может несколько подогреть интерес к многокомнатным квартирам, однако глобального роста спроса, который мог бы отразиться на квартирографии новых проектов, мы не ожидаем»

Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development

По данным Юлии Ружицкой, директора по продажам «Главстрой-СПб» , доля семейных покупателей, приобретающих жилье, составляет около 35-40%. В это число входят и многодетные семьи, имеющие трех и более детей. Льготная ипотечная программа вряд ли приведет к значительному повышению спроса на многокомнатные квартиры, однако расширит возможности покупки жилья. Люди смогут позволить себе приобрести квартиру увеличенного метража или с большим количеством комнат.

Вряд ли стоит опасаться дефицита многокомнатного жилья на рынке недвижимости Петербурга. По оценкам «Главстрой-СПб», на долю трехкомнатных квартир в черте города приходится около 20%. Найти такое предложение можно практически в любом районе. Распределение объема «трешек» по классам в городской агломерации выглядит следующим образом:

• эконом-сегмент - 15% от общего предложения;
• комфорт-класс - 20%;
• бизнес-класс - 30%;
• элитный сегмент - 35%.

Средняя площадь наиболее востребованных квартир составляет около 65-100 кв. м. Квартиры с четырьмя комнатами и более занимают малочисленную нишу в структуре предложения на рынке новостроек Северной столицы - около 2%. Большое предложение семейных квартир есть в проектах «Северная долина» в Выборгском районе и ЖК «Юнтолово» в Приморском районе.

«Последние три года мы наблюдали тенденцию снижения площади и комнатности реализуемых квартир, так как спрос приходился в целом на небольшие помещения. Так что объемы предложения квартир большей площади сегодня достаточно высоки»

Роман Строилов, директор по продажам в Северо-Западном регионе Glorax Development

Спорные моменты

Льготная программа вызвала немало споров. Было даже мнение, что «ставка 6% - это безумие для малообеспеченной семьи и мы породим огромный «пузырь», который начнет лопаться», его высказал председатель комитета Ассоциации российских банков Владимир Лопатин в интервью bfm.ru. Стоит ли опасаться такого развития событий?

Дмитрий Фалалеев считает, что исключать этого нельзя: «Высказывание, конечно, резкое, но верное. Что станут делать через три года те семьи, которые возьмут льготный кредит и будут платить комфортную для них сумму, если не родится третий ребенок, чтобы продлить срок еще на пять лет? Это спорный вопрос, который необходимо доработать и защитить тех, кто воспользуется ипотечной программой. Особо отметим, что большие семьи часто платят ипотеку весь срок, так как не могут позволить себе досрочное погашение».

Светлана Денисова имеет иное мнение по данному вопросу: «Думаю, что никакого пузыря в связи с появлением этого продукта не возникнет, потому что совсем малообеспеченные семьи без накопленных денег не смогут стать заемщиками, они не пройдут андеррайтинг банков и не получат одобрение».

В СМИ также появилась информация о том, что есть сомнения в востребованности льготной ипотеки под 6% из-за ограничения займа в 8 млн в Петербурге и 3 млн в области: якобы цены на многокомнатные квартиры намного выше указанных порогов. С этим высказыванием эксперты единогласно не согласны.

«Мы считаем, что суммы в 8 млн рублей для Санкт-Петербурга достаточно. Молодые семьи с двумя детьми чаще всего приобретают жилье эконом-класса» - комментирует Дмитрий Фалалеев.

«Мнение экспертов о том, что ипотека 6% не будет востребована из-за ограничения займа в 8 млн в СПб и 3 млн в области и высоких цен на многокомнатные квартиры, вызывает улыбку. Не надо забывать, что на льготную ипотеку имеют право только малообеспеченные семьи, вряд ли их разочарует размер займа 8 млн рублей»

Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент»

По данным ЗАО «БФА-Девелопмент, в 2017 году средняя сумма ипотечного кредита в Санкт-Петербурге составила чуть более 2,6 млн рублей. В целом по России эта цифра не превышает 1,5 млн рублей.

Предлагаемая в рамках программы сумма достаточна для покупки многокомнатной просторной квартиры в современной новостройке комфорт-класса, рассказывает Алексей Бушуев. Сегодня клиенту с бюджетом 8 млн рублей доступны трехкомнатные квартиры с полной чистовой отделкой в престижных районах Санкт-Петербурга. Например, в ЖК «Светлый мир «Жизнь…» у метро «Звездная» в Московском районе можно приобрести трехкомнатную квартиру площадью около 80 кв. м за 6,2 млн рублей. В ЖК «Светлый мир «Я-Романтик...» на Васильевском острове за 6,7 млн рублей клиенту доступна трехкомнатная квартира размером 82 кв. м. В уже введенном в эксплуатацию квартале ЖК «Светлый мир «О’Юность…» в Невском районе можно приобрести трехкомнатную квартиру с трехметровыми потолками общей площадью 83 кв. м за 6,5 млн рублей.

В 2018 году молодые семьи смогут рассчитывать на получение социальной помощи и поддержки от государства. В частности, начнет действовать специальная ипотечная программа, которая даст возможность родителям двух детей приобрести жилье по кредиту со сниженной ставкой.

Начиная с 2018 года, ипотека по льготному проценту (всего 6 годовых) будет выдаваться тем взрослым людям, у которых с января следующего по декабрь 2022 года родится второй или третий ребенок. Здесь немаловажным является то, что недвижимость обязательно должна приобретаться в новостройке – об этом прямо говорится в официальных условиях госпрограммы. Под данное социальное мероприятие подпадут и те семьи, которые уже взяли займ на квартиру ранее, но сделали это по более высокой ставке. За рождение второго и третьего малыша им будет разрешено провести рефинансирование существующего остатка и продолжить выплату долга из расчета в 6% годовых. Все расходы, связанные с различием в первоначально утвержденной и позднее измененной сумме, на себя пообещала взять власть. Именно государство покроет денежную разницу там, где она возникнет.

Важно! Если рождение 2 ребенка состоялось до 2018 года, родители малышей не смогут претендовать на участие в ипотечной программе.

Условия субсидирования

Президент России Владимир Путин заметил, что данный вид социальной помощи не характеризуется как бессрочный – напротив, у мероприятия будут свои, четко ограниченные для каждой конкретной семьи временные рамки.

Начиная с 2018 года, льготная ставка по кредиту за ипотеку оказывается действительна в течение:

• 3 лет с момента появления на свет второго ребенка;
• 5 лет с момента появления на свет третьего ребенка.

Так, если родители отпраздновали рождение в семье второго малыша, а затем подарили стране еще одного маленького гражданина во время действия первых 3, актуальных для предоставления государственной субсидии, лет, то срок поддержки получится пролонгировать до максимально возможных 5 лет.

Если же прибавление в лице третьего чада произойдет в момент, когда помощь по ипотечному кредиту от властей уже завершится, взрослые смогут оформить ее вновь на все тот же, установленный на законодательном уровне, период – 5 лет.

Куда обращаться

Соответствующие правовые акты и поправки, регулирующие получение посильной для выплаты ипотеки за 2 ребенка в 2018 году, еще только будут подписываться и вноситься в существующие официальные документы. Лицом, ответственным за курирование нормативной стороны вопроса (создание регламентирующих постановлений, корректировок и пр.), стал премьер-министр страны Дмитрий Медведев, возглавляющий деятельность российского Правительства.

Однако уже сегодня точно известно, что для оформления подобного кредита под 6% годовых понадобится отправиться в банк или АИЖК – агентство ипотечного жилищного кредитования. Перечень организаций, согласившихся на сотрудничество с государством для стабилизации демографической ситуации и стимулирования прироста рождаемости в стране, уже составлен. Скорее всего, его публикация будет приурочена к началу будущего года.

Обращаться в другие инстанции заявителям не потребуется. Это значительно упростит жизнь родителям и сэкономит их время. Как и в , аналогичным образом стартующей в 2018 году, за подачу заявки и сбор документации будет отвечать само финансовое учреждение.

Прочие приятные бонусы

Новая программа 2018 года по предоставлению ипотеки за рождение второго ребенка качественно обошла своего «предшественника», досрочно прекращающего действие как раз с будущего января (введение планировалось на 2010-2020 гг.), – федерального комплекса социальных мероприятий ФЦП «Жилище», более известного как «Молодая семья».

Данная система предусматривала выдачу субсидий на приобретение жилплощади только тем людям, возраст которых не превышал 35 лет, а также погашение государством суммы в размере не более 30 или 35% (последнее – при наличии ребенка) от общей стоимости квартиры. Сейчас власти решили уйти от привязки к возрасту – впредь на покупку недвижимости в кредит смогут рассчитывать и молодые, и зрелые люди, ведь главным условием станет наличие у них детей.

Положительные изменения в семейной политике

Льготная ипотека – только часть из целого ряда мероприятий, которые были учреждены депутатами для улучшения жизни семей и побуждения их к созданию потомства. Власти поняли, что ключевой проблемой, мешающей людям строить крепкие союзы с большим количеством детей, является плохое качество имеющегося жилья или недостаточность общего метража. Однако помимо введения субсидий Правительство обратило внимание и на нехватку средств в семейных бюджетах, а потому дополнительно учредило следующие виды помощи:

1. Новые компенсационные выплаты и пособия для тех, кто не может заработать свыше 1,5 прожиточного минимума из расчета на одного человека. На первенца детский прожиточный минимум выделяется из федеральной казны, на второго ребенка – из материнского капитала.
2. Увеличение числа регионов, подпадающих под предоставление ежемесячной пенсии на третьего малыша до 3 лет.
3. Продление программы материнского капитала до декабря 2021 года. Впредь родителям также не придется ждать наступления 3 дня рождения своего чада, чтобы потратить деньги на дошкольное развитие, ведь сделать это можно будет сразу после его появления на свет.

Кроме этого чиновники обещают, что в ближайшем будущем удастся:

• разрешить проблему дефицита мест в яслях и детских садах путем строительства новых заведений подобных типов;
• технически модернизировать и реконструировать детские поликлиники.

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

ЦИАН пообщался с региональными риэлторами и составил рейтинг наиболее часто встречающихся мифов о льготной ипотеке.

1. Льготная ипотека доступна молодым семьям

Господдержка при получении кредита доступна не всем молодым и не только . Она касается всех семей, где есть два и более ребенка. Причем, самый младший ребенок должен родиться не ранее 1 января 2018 года. А родители должны быть только гражданами России.

2. Государство не ограничивает размер кредита (потому что оно богатое)

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

3. Первоначальный взнос не имеет значения

Размер минимального взноса указан точно – от 20%. Таким образом, те, кто хочет использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, могут рассчитывать на квартиру, которая стоит не дороже 2 млн 200 тыс. рублей.

4. 6% на весь срок кредитования

Компенсации государства – те деньги, которые правительство доплачивает банкам за снижение процентов по кредитам, ограничены по времени. При рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

5. Программа субсидирует ипотеку на вторичном рынке жилья

Льготная ипотека оформляется исключительно на новые дома и квартиры. В том числе, если оформляется договор долевого строительства. Вторичный рынок в этой схеме исключен.

6. Рефинансирование возможно под любую жилую недвижимость

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

7. Льготной программой можно воспользоваться только один раз

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

8. Кредит под 6% можно получить в любом банке

Государство утвердило определенный список банков, участвующих в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году, где можно получить льготную ипотеку. Чтобы ознакомиться с ним, нужно зайти на сайт ДОМ.РФ.

9. Доходы семьи не имеют значения

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

10. Льготы можно получить и под валютный кредит

Кредиты дают в рублях, поэтому желающих сыграть на курсах валют ждет отказ. Как выяснилось, среди россиян есть и немало таких, которые верят в скорое падение котировок ведущих мировых валют, и хотят получить льготный кредит на жилье в долларах, евро и даже в иенах и швейцарских франках. Таких «дельцов» ждет разочарование, потому что программа рассчитана только на рублевые кредиты.

Государство заинтересовано в повышении рождаемости, поэтому старается поддержать тех граждан, которые решили завести детей. Следует помнить, что не все банки работают с бюджетом.

При оформлении займа следует выяснить этот вопрос, иначе воспользоваться помощью от государства будет невозможно.

Программа Молодой семье – доступное жилье работает с 2011 года, к участниками применяются следующие требования:

В этой программе кроме полных семей могут принять участие одинокие родители или усыновители при выполнении необходимых условий. Помощь от государства осуществляется по нескольким направлениям:

• приобретение собственного жилья;
• оплата первоначального взноса по ипотеке;
• улучшение жилищных условий;
• погашение действующего ипотечного кредита, взятого не позднее января 2011;
• строительство собственного дома.

В рамках проекта за счет бюджетных средств можно получить 35-40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что заявка рассматривается только в том случае, если в новом жилье на каждого члена семьи будет приходиться не более 15 кв.м.

Для семей с двумя или тремя детьми действует льготная программа ипотечного кредитования Господдержка предоставляется семье за рождение второго или третьего ребенка после 01.01.2018. Ставка в 6% по будет иметь ограниченный срок действия.

Он может составить 3 года, если в семье появился второй ребенок или 5 лет, если в семье появился третий ребенок. Остальную часть ежемесячных платежей субсидирует государство. Данная программа действует не только при рождении, но и при усыновлении. Для участия необходимы следующие условия:

• ребенок должен быть рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022;
• квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
• необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья;
• недвижимость не должна стоить больше установленных лимитов: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 млн рублей, для остальных субъектов - 3 млн рублей.
• участником программы могут стать только граждане России.

Какие еще существуют программы?

Кроме программ Молодая семья и Ипотека под 6%, родители второго и последующих детей получат материнский капитал, который можно использовать в том числе для улучшения жилищных условий (о том, как получить ипотеку под 6 процентов за рождение ребенка, читайте ).

Если семье нужно использовать причитающиеся деньги на погашение процентов по ипотечному кредиту или в качестве первого взноса, то не нужно ждать момента, когда ребенку исполнится 3 года. Получить материнский капитал можно будет в любое время после появления в семье малыша.

Помощь не участвующим в госпрограммах

Если супруги оформили кредит без господдержки, то они могут рассчитывать только на: реструктуризацию долга; отсрочку выплат; оплату части или всего остатка долга средствами материнского капитала. Многие банки сами предлагают льготные условия погашения задолженности для молодых родителей. За прибавление в семействе можно получить отсрочку по оплате ипотеки (больше об условиях получения отсрочки платежей по кредиту на жилье, а также как получить государственную помощь в погашении или списании ипотеки, можно узнать ).

Например, Сбербанк и ВТБ24 готовы до достижения ребенком 3-х летнего возраста предоставить кредитные каникулы. Однако не у всех банков есть такие программы. Семьям, планирующим завести ребенка, необходимо уточнять подобные нюансы при заключении кредитного договора.

Смягчение кредитных условий по имеющемуся займу после появления первого, второго, третьего и последующих малышей

В случае рождения ребенка-инвалида семья имеет право на улучшение жилищных условий, если они не соответствуют установленным в регионе стандартам.

Существует госпрограмма «Социальное жилье для инвалидов», которая предполагает следующие льготы:

• частичная оплата ипотеки ребенку-инвалиду;
• компенсация части процентной ставки;
• продажа жилых объектов из государственной или муниципальной собственности по льготной стоимости.

Кроме того, родителям, воспитывающим ребенка-инвалида, назначается пособие, которое может быть использовано дополнительно для оплаты ипотеки.

Субсидирование при пополнении семейства

При рождении детей семьи могут рассчитывать на определенные льготы и субсидии по ипотеке, как со стороны государства, так и со стороны банков. Все действующие программы распространяются не только на рождение, но и на усыновление детей.

Существуют государственные программы субсидирования:

1. Молодым семьям – доступное жилье. Родителям, зарегистрированным в этой программе, государство оплачивает 18 кв.м. жилья при рождении первого ребенка, еще 18 кв. м. при рождении второго ребенка, и полностью погашает оставшийся долг при рождении третьего ребенка.
2. Ипотека 6%. Распространяется на те семьи, в которых появился второй или третий ребенок в период с начала 2018 по конец 2022 года. Ставка по ипотеке снижается до 6% годовых на 3 года при рождении второго ребенка, и 5 лет при рождении третьего ребенка, оставшуюся часть выплат берет на себя государство.
3. Материнский капитал получают все семьи при рождении второго или последующих детей. Его можно потратить на оплату первоначального взноса по ипотеке, или на погашение существующего долга, для такого использования выплаты не обязательно ждать три года после рождения малыша.
4. Социальная ипотека для инвалидов помогает получить на льготных условиях жилье для ребенка-инвалида, если условия его проживания не соответствуют установленным нормам.

В некоторых банках также действуют льготы при пополнении в семействе. Сбербанк и ВТБ24 предоставляют отсрочку по выплатам 3 года при появлении первого ребенка, 5 лет при появлении второго, а для родителей трех и более детей срок ипотеки увеличивается до 30 лет (о том, какие льготы по ипотеке предоставляет Сбербанк при рождении первого, второго или третьего ребенка, можно узнать ).

Кроме того, при появлении ребенка можно рефинансировать долг, взяв новый кредит на более выгодных условиях. Однако льготные условия и работа с государственными программами есть не во всех банках.

Супругам, планирующим пополнение в семействе, и желающим поучаствовать в одной из государственных программ, следует внимательно выбирать кредитную организацию для получения ипотеки.

Воспитание малышей требует не только много сил и времени, но и существенных материальных затрат. Государство заинтересовано в повышении рождаемости и в улучшении качества жизни детей, поэтому для семей с невысокими доходами есть возможность получения субсидий.

При этом делается особый упор на тот факт, что данные программы не ставят своей целью обеспечение граждан элитным жильем. Главное – чтобы семьи с детьми могли позволить себе пусть небольшую, но собственную квартиру или дом.