Главная / Налогообложение

Значит срок исковой давности по кредиту. Какой срок давности по кредитной задолженности

Далеко не все заемщики знают о существовании такого понятия как срок исковой давности по кредиту. Фактически оно означает прекращение обязательств клиента перед банком по истечении определенного периода времени. При этом крайне важно понимать, что данный вопрос является достаточно сложным с юридической точки зрения, поэтому требует либо внимательного и тщательного изучения, либо приглашения профессионального юриста для консультации.

Что такое исковая давность по кредиту?

Юридический термин «срок исковой давности» в сфере кредитования подразумевает определенный временной период, в течение которого кредитор имеет право по закону потребовать возврата долга. До его окончания у банка или другой финансовой организации имеется возможность обратиться в суд по вопросу взыскания неоплаченных по займу сумм. Естественно, исходя из определения термина, можно сделать логичный вывод о том, что по истечении указанного промежутка времени, названного сроком исковой давности, банк теряет право требовать возврата долга и обращаться по этому поводу в судебные органы.

Как правильно считать срок исковой судебной давности?

Основной проблемой при практическом использовании срока исковой давности выступают разночтения по вопросу методики его правильного расчета. С одной стороны, продолжительность рассматриваемого срока никаких проблем не вызывает - она составляет три года. Сложности начинаются при определении начала отсчета этих трех лет. На данный момент существует две основных точки зрения по этому вопросу:

Отсчет начинается с последнего перечисления денежных средств на счет в уплату задолженности. Именно такого подхода придерживались некоторые суды, что подтверждает реальная судебная практика. Однако, существуют решения, основанные на другом принципе расчета срока исковой давности;
Отсчет трех лет начинается по истечении срока действия кредитного договора. Такой вариант расчет считается менее верным. Это объясняется тем, что далеко не у всех кредитных продуктов имеется срок действия, которого нет, например, у кредитных карт. В то же время, необходимо применять одинаковые принципы при рассмотрении всех подобных дел. В результате именно первый подход считается более правильным и может браться за основу.

Следует помнить, что существует ситуация, когда применяется третий вариант отсчета срока давности по кредиту. Она касается ведения исполнительного производства службой судебных приставов. В этом случае отсчет начинается с даты последнего официального контакта заемщика и представителя банка, документально подтвержденного.

Срок исковой давности по кредиту физических лиц

Описанные выше понятия и правила исчисления срока исковой давности по займам в равной степени касаются как физических, так и юридических лиц.

Исковая давность по кредитам юридических лиц

Действующее сегодня законодательство в части срока исковой давности не делит заемщиков на физические и юридические лица. Единственная разница между ними заключается в том, что на юридическое лицо банк подает иск в Арбитражный суд, а на физическое - в суд общей юрисдикции. Однако, этот никак не влияет на продолжительность срока давности, которая равняется трем годам, или на время начало ее отсчета.

Какая статья регламентирует срок давности?

Основные понятия и продолжительность срока исковой давности по всем видам кредитов содержатся в статьях 195-196 главы 12 Гражданского Кодекса РФ. Указанные статьи дают исчерпывающее определение термина и четкие правила его толкования.

Последствия истечения срока

На практике нередко складывается ситуация, когда банк продолжает требовать возврата долга уже после окончания срока исковой давности. В подобной ситуации одним из наиболее эффективных методов воздействия на кредитную организацию выступает приглашение опытного юриста. В большинстве случаев ему без особых проблем удается убедить работников банка в том, что их требования потеряли силу по действующему закону, даже не доводя дело до суда. В противном случае при правильном расчете срока исковой давности можно обращаться с заявлением в суд с практически 100%-ными шансами на выигрыш дела, в том числе последующую компенсацию всех понесенных заемщиком расходов.

Еще одним способом избежать непрекращающихся звонков из банка является ходатайство на отзыв персональных данных. На этом попытки кредитной организации вернуть долг также обычно заканчиваются. Однако, следует помнить, что отсутствие необходимости возвращать займ не означает того, что банк не внесет заемщика в «черные» списки, что на длительный срок испортит его кредитную историю.

Роль коллекторов

Нередко банки обращаются за помощью по взысканию задолженности к коллекторским агентствам. В большинстве случаев коллекторов абсолютно не интересуют различные юридические термины, в том числе такое понятие, как срок исковой давности. В подобной ситуации заемщик должен понимать, что обращение банка к подобным «специалистам» никак не влияет на истечение срока давности и прекращение обязательств перед кредитной организацией.

При этому существует чрезвычайно эффективный способ решению любых возникающих с коллекторами проблем - обращение с заявлением в полицию, а при ее бездействии - в прокуратуру. Обычно это дает быстрый эффект, который выражается в том, что коллекторское агентство прекращает свои абсолютно незаконные действия.

Как избежать проблем?

Для того, чтобы избежать потенциально возможных проблем, необходимо руководствоваться следующими достаточно простыми правилами:

обязательства заемщика по выплате кредита прекращаются по истечении срока исковой давности, то есть трех лет;
их правильный отсчет начинается с момента осуществления последней финансовой операции по кредитному договору;
при любых незаконных действиях со стороны банковских работников или коллекторов следует сразу же писать заявление в полицию и прокуратуру;
при необходимости доказать собственную правоту следует обратиться к профессиональному юристу.

Конечно же, не стоит забывать еще один самый надежный способ избежать проблем с банком - вовремя выполнять предписанные договором платежи и своевременно гасить имеющийся долг.

Большинство из нас пользуется услугами банков (в частности, берет кредиты), и, к сожалению, нередко возникают сложности с их погашением. А это ведет к многочисленным проблемам - вплоть до угроз со стороны представителей банка и потери имущества. Закон в этом случае не всегда встает на сторону кредитора и предусматривает для него некоторые ограничения права предъявлять требования должнику. Чтобы понять, насколько реально избавиться от долгов перед банком, спишет ли он долг, если избегать контактов с его представителями, сколько лет это делать и стоит ли вообще, важно владеть информацией о сроке давности по кредиту.

Что такое срок давности по кредиту?

По закону банк обязан списать кредитный долг, если он признан безнадежным. А это происходит при завершении срока исковой давности, под которым подразумевается время, предоставленное для обращения за защитой своих нарушенных прав. Именно это и есть срок давности по кредиту, то есть период, на протяжении которого кредитор может взыскать кредитную задолженность. После окончания этого срока банк теряет право требовать от физического лица погасить кредит в судебном порядке.

Но есть важное условие, и оно должно быть выполнено. На протяжении срока кредитной давности между должником и кредитором не должно быть никакого взаимодействия. Таким образом, заемщик может избавиться от кредитной задолженности, если в период срока давности будет избегать контактов с банком, не отвечать на его звонки, не посещать отделения, не расписываться в получении писем и не вносить платежи. Тогда появится шанс, что долг аннулируют.

Срок давности по кредитной задолженности

Период, на протяжении которого банк или другой кредитор может истребовать кредитную задолженность через суд, то есть общий срок давности по кредиту, составляет 3 года . Гражданский кодекс предусматривает также 10-летний срок исковой давности. Основное отличие в применении этих показателей состоит в определении даты отсчета. По каждому просроченному платежу срок рассчитывается отдельно.

Стоит упомянуть и о сроке давности для поручителя, поскольку для него действуют особые правила. Если физическим лицом при получении кредита в качестве гарантии его возврата было оформлено поручительство, в случае уклонения от возврата долга представители банка обратятся с требованием возместить его к поручителю. Но и в этом случае права кредитора сужены. Срок действия поручительства ограничен периодом, указанным в соответствующем договоре. Если он в документе отсутствует, обязанности поручителя действуют на протяжении года после окончания срока действия кредитного договора. Именно столько времени закон дает банку, чтобы подать на поручителя в суд.

Когда начинается отсчет времени?

Если по обязательству установлен срок исполнения, как происходит, например, по кредитам, Гражданский кодекс предусматривает, что начало отсчета срока исковой давности приходится на дату завершения срока исполнения. Поэтому суды преимущественно склоняются к тому, что трехлетний срок давности по кредиту начинается со дня, следующего после последнего платежа. Другими словами, после того, как физическое лицо в последний раз вносило деньги в счет долга, у банка есть 3 года на то, чтобы потребовать вернуть задолженность.

Если на протяжении этого периода произойдет контакт между кредитором и заемщиком, например будет внесена даже самая небольшая сумма, должник распишется в получении заказного письма о задолженности, посетит отделение банка или его работники свяжутся с заемщиком по телефону, срок давности обнулится, а его отсчет начнется заново. При этом передача долга коллекторам на этот процесс не влияет, и когда она происходит, продолжает идти тот срок исковой давности, который начался с последнего платежа или контакта с банком.

Что касается 10-летнего срока давности, то он рассчитывается с даты оформления кредита. Таким образом, независимо от даты последнего погашения долга или другого взаимодействия физического лица с банком, через 10 лет после получения займа кредитор уже не может претендовать на его возврат по судебному решению.

Совет: не стоит рассчитывать, что представители банка будут спокойно ждать, когда пройдет 3 года с последнего платежа по кредиту или 10 лет с даты его оформления, и готовы смириться с потерей средств, которые вы задолжали. Они будут использовать всевозможные способы установления контакта с вами, что приведет к прерыванию срока давности. Поэтому стоит найти способ расплатиться по долгам, а не рассчитывать на их аннулирование. Один из вариантов – погасить задолженность за счет нового кредита. Если вы решили воспользоваться этим способом, рекомендуем ознакомиться с информацией о том, как .

Последствия истечения срока исковой давности

По Гражданскому кодексу, когда заканчивается 3-летний срок с даты последнего платежа или 10-летний с даты оформления кредита, банк больше не может претендовать на имущество должника, в том числе списывать деньги со счета без согласия его владельца. Больше нельзя подать в суд на должника. Но признавать безнадежными и списывать такие долги банки не спешат, поскольку закон не обязывает их принимать подобные решения.

Важно понимать, что, если даже удалось избежать контактов с банком на протяжении срока давности, не стоит рассчитывать, что на этом проблемы закончатся. Даже избавившись от риска получить решение суда о взыскании кредита, нужно быть готовым к другим негативным последствиям:

Серьезный удар по кредитной истории . Информация о том, что вы избежали ответственности за неоплаченный кредит, обязательно станет доступна потенциальным кредиторам, и вряд ли в будущем удастся взять новый займ. Банки не будут заинтересован в таком рискованном клиенте.

Возмещение аннулированного долга . Гражданский кодекс предусматривает, что возврат задолженности по кредиту возможен даже после истечения срока давности. Его отсчет начинается заново, если должник признает долг и это будет зафиксировано письменно. Хоть банк и не может истребовать задолженность по кредиту через суд, это не значит, что попытки вернуть деньги прекратятся. Скорее всего, вам будут продолжать названивать, писать с требованиями расплатиться по долгам и могут обратиться к коллекторам. Случается даже так, что банк подает на должника в суд после истечения срока исковой давности, и нет гарантии, что судья обратит на это внимание. Поэтому, если такое случится с вами, подайте ходатайство о применении срока давности.
Обвинение в мошенничестве . Предпринимая активные действия по уклонению от оплаты кредита, должник рискует попасть под признаки мошенника, предусмотренные уголовным законодательством.

Когда должника могут признать мошенником?

Если вы после получения кредита не внесете ни одного платежа в счет долга и будете избегать контактов с кредиторами, они могут возбудить дело о признании вас мошенником. В статье 159.1 Уголовного кодекса предусмотрена ответственность за мошенничество в сфере кредитования.

Кредитного должника могут признать мошенником, то есть преступником, и привлечь к уголовной ответственности, если он совершил следующие действия:

Предоставил при оформлении кредита заведомо недостоверную или ложную информацию.
Обманным путем получил крупную сумму (свыше 1,5 млн руб.).
С использованием для оформления кредита ложных сведений завладел особо крупной суммой (более 6 млн).

За подобные действия предусмотрены следующие виды ответственности:

Штраф.
Обязательные работы.
Исправительные работы.
Ограничение свободы.
Принудительные работы.
Арест.
Лишение свободы.

Конкретное наказание зависит от обстоятельств дела, в частности от суммы долга, наличия сговора группы лиц и использования служебного положения. Но даже если удастся избежать тюрьмы и получить более мягкое наказание, одно только наличие судимости уже испортит биографию и приведет к многочисленным затруднениям при устройстве на работу и обращении в разные инстанции.

Как показывает практика, риск быть привлеченным к уголовной ответственности за мошенничество снижается при определенных обстоятельствах:

Сумма займа не превышает 1,5 млн рублей (речь идет о чистой сумме полученных средств без учета пени, штрафов и процентов).
Должник вносил платежи, то есть при получении кредита у него не было умысла завладеть средствами и не возвращать их.
Завершился срок исковой давности по кредиту.
Займ выдавался под залог имущества (квартиры, автомобиля и т.д.).
Сумма дохода в справке, которая предоставлялась для оформления кредита, завышена незначительно.
В банк направлялось письменное уведомление должника о том, что у него возникли материальные проблемы и что сразу после их решения он обязуется продолжить возврат кредитных средств.

Подводим итоги

Срок давности по кредиту представляет собой отрезок времени, который дается банку или другому кредитору для предъявления должнику требования через суд. По истечении этого срока больше нельзя решить вопрос о возврате заемных средств в судебном порядке, то есть долг аннулируется. Срок исковой давности со следующего дня после последнего платежа по кредиту составляет 3 года, а с даты его оформления – 10 лет.

Если между должником и банком произошел контакт, например посещение отделения, телефонный звонок или внесения в счет долга даже самой скромной суммы, срок давности прерывается и начинается новый отсчет. Избежать таких контактов сложно, но даже если удастся не взаимодействовать с представителями кредитора все 3 года (10 лет), проблемы на этом не закончатся. Преследования, скорее всего, продолжатся, и банк может даже возбудить дело о признании должника мошенником.

Некоторые заемщики поступают не совсем добросовестно по отношению к банку и не возвращают кредит. Банки же в свою очередь может требовать вернуть заем в срок исковой давности.

Именно в период исковой давности банковское учреждение имеет законное основание требовать от своего клиента погасить кредит. В кредитном соглашении существует пункт, касающийся этого момента.

Многие заемщики, которые хотя бы немного разбираются в кредитных делах, поступают хитро. Они просто пережидают этот срок, а затем спокойно продолжают не возвращать долг банку.

Это вполне выгодное и удобное решение для тех, кто действительно не имеет возможности погасить заем. Банковские учреждения знают о таких тонкостях и стараются не дать заемщику избежать погашения займа.

Они часто обращаются к коллекторам, чтобы те помогли в решении проблемы. Но даже это иногда не спасает ситуацию.

Первоначальная информация

Как гласит практика, юридически подкованные заемщики куда чаще могут выбраться из запутанной финансовой паутины, нежели те, кто не разбирается в данном вопросе.

Это особенно полезно в тех случаях, когда банки позволяют себе требовать деньги от заемщика даже тогда, когда закон этого не позволяет. Если должник имеет необходимую юридическую базу знаний, то отстоять свои права ему не составит особого труда.

Существование срока исковой давности по кредиту как такового является для многих заемщиков, которые оказались в неудовлетворительной финансовой ситуации, реальной возможностью не возвращать долг.

В данном случае существует немалое количество подводных камней, о которых заемщик может не знать.

Но если он внимательно ознакомиться с условиями договора, а также не поленится изучить , в частности статью части первой, то шансы на то, чтобы не возвращать кредит, будут действительно очень высокими.

Важные понятия

Итак, для начала следует разобраться, что же собой представляет кредит. Это понятие, которое обозначает процесс определенной денежной ссуды на конкретный временной период с обязательным условием его возврата.

При этом необходимо вернуть не только всю сумму кредита, но и проценты, которые были начислены в течение всего периода кредитования.

Некоторые заемщики, финансовое положение которых позволяет погасить кредит , пытаются это осуществить. Но банки от этого только проигрывают, и стараются всячески возместить ущерб, требуя от клиента выплатить штраф.

Данное действие считается не совсем законным. Но об этом может быть написано в кредитном договоре. Именно поэтому его необходимо тщательно изучить перед тем, как подписывать.

Ведь если в нем говорится об уплате штрафа в случае досрочного погашения займа, то вряд ли вам удастся этого избежать.

По истечении данного срока банк больше не имеет права предъявлять претензии клиенту. Но многие банки и другие финансовые организации продолжают звонить заемщикам.

В таких случаях закон, как бы странно это не звучало, находится на стороне должника. Если заемщик знает о нюансах, связанных с данным периодом, то он может обратиться в суд.

Такой срок имеет конкретный временной период, который указан в законе. Поэтому нарушение и несоблюдение грозит серьезной .

Многие банки это не пугает, и они все равно продолжают вымогать из должника деньги, привлекая к процессу так называемых помощников. Ими могут быть коллекторы или просто те, кто может спокойно угрожать человеку.

Куда обратиться клиенту

Клиент, который задолжал банку, может быть честным человеком. Ведь ситуации бывают разные. Возможно, заемщика уволили с работы или урезали заработную плату, и он, соответственно, не может выплатить кредит.

Но банки не волнуют проблемы клиента. Их цель заключается в том, чтобы заставить заемщика вернуть долг. Если говорить о честных и известных банковских организациях, то, скорее всего, они так или иначе будут придерживаться всех законов.

И когда срок исковой давности по договору займа истечет, банк просто смирится с тем, что заемщик не вернет долг, и оставит его в покое.

Но, к сожалению, существуют такие кредитно-финансовые организации, которые стараются выбить из клиента деньги всяческими методами, даже такими, которые противоречат законом морали, не говоря уже о других законах.

Порой доходит до того, что должник подвергается серьезному риску.

Угрожать ему могут самые разные персонажи, с которыми сотрудничает финансовое учреждение, начиная от и заканчивая накачанными парнями с сомнительной внешностью.

Когда ситуация достигает своего апогея и здоровью заемщика действительно угрожают, то следует незамедлительно обратиться в соответствующие органы с целью получения защиты.

Первым делом, необходимо подать заявление в полицию. Если там вам по каким-то причинам не смогут помочь, то можно смело обращаться в вышестоящие инстанции, например, в прокуратуру.

Чаще всего такой шаг действительно помогает. Это связано с тем, что коллекторы ведут свою деятельность незаконно и связываться лишний раз с правоохранительными органами им не хочется.

Ведь это может грозить им закрытием их предприятия. Возможен вариант обращения к кредитному . У него конечно намного меньше полномочий, и за свои он потребует определенную плату.

Но помочь заемщику чисто с юридической точки зрения он сможет. Важно обращаться только к проверенным специалистам, потому что сотрудничество с некомпетентными в кредитовании брокерами может привести к серьезным последствиям.

Не лишним будет знать и о деятельности самих коллекторов. Это поможет убедиться в том, что на самом деле у них нет никаких законных оснований требовать у должника возврата денег. Коллекторская деятельность в России незаконна.

Методы, которыми пользуются коллекторы, часто далеко не самые приятные. Их цель морально повлиять на заемщика, чтобы тот под таким давлением вернул кредит.

Если вам не повезло, и вы страдаете от настойчивости коллектора, то не спешите впадать в отчаяние. Обратитесь в полицию с заявлением о том, что к вам применены незаконные действия.

Буквально сразу после того, как правоохранительные органы повлияют на коллектора, он оставит вас в покое.

Действующая правовая база

Все, что связано с кредитованием, строго регламентируется законодательством. Знание основных нормативно-правовых актов еще никогда не мешало. Особенно это касается случаев, когда права заемщиков серьезно нарушаются.

Здесь можно сказать и о том моменте, когда срок давности по кредиту истекает, а банки всячески стараются нарушить права должников.

Именно тогда знание законодательной базы помогает избежать неприятностей и позволяет найти выход из затруднительного положения.

Самым основным законом, который содержит в себе информацию непосредственно о сроке исковой давности, является Гражданский Кодекс РФ, а именно часть первая статья 196.

В этом законе содержится информация, касающаяся и срока исковой давности для поручителя (часть 4 статьи , ГК РФ).

Помимо этого информацию о кредитовании можно найти и в Федеральных законах, в том числе в .

Деятельность банковских организаций контролируется такими Федеральными законами, как и .

Честные и добросовестные банки ориентируются именно на эти законы. Для остальных же мелких и не зарекомендовавших себя кредитно-финансовых учреждений, как говорится, закон не писан.

Существует ли предел годности по кредиту в банке

Многих, кто понимает, что вряд ли сможет рассчитаться с банком, интересует, когда истекает срок исковой давности по кредиту. Знание этого нюанса позволит отслеживать весь процесс кредитования и поможет найти выход из сложившейся ситуации.

Часто истечение такого срока становится настоящим спасением для тех, кто уже точно не сможет вернуть долг кредитно-финансовому учреждению.

И даже при сильной настойчивости банка вернуть кредит, у заемщика все равно есть реальная возможность этого не делать, так же стоит забывать о кредита, который Вы могли бы подписать при взятии кредита.

Когда начинается момент отчисления

Многие заемщики ошибочно полагают, что срок исковой давности по кредиту вступает в силу в момент заключения договора. Но это неверно.

На самом деле данный срок начинает действовать после внесения последнего взноса по займу. К примеру, если платеж был внесен полгода тому назад, то именно тогда и вступил в силу срок исковой давности.

Но если в течение этих шести месяцев оплата не осуществлялась, то банк может заставить заемщика погасить заем досрочно – именно в этот момент начинается отсчет срока давности по кредиту.

Исходя из этого, каждому должнику в обязательном порядке нужно знать, когда начинается срок исковой давности по кредиту. Это позволит самостоятельно контролировать процесс истечения срока.

Какой промежуток действия имеет иск

Необходимо знать не только тот факт, когда срок исковой давности вступает в силу, но и сколько времени он может действовать. Общий срок исковой давности составляет три года.

По истечении трех лет ни одно банковское или другое кредитно-финансовое учреждение не имеет права требовать от заемщика погашения кредита.

Разумеется, многие учреждения не придерживаются такой политики и всячески пытаются заставить должника вернуть всю сумму. Сам заемщик в сложившейся ситуации имеет на руках все козыри.

Закон будет на его стороне, а не на стороне банка. После того, как вы откажетесь выплачивать кредит, аргументируя это истечением срока по нему, то кредитно-финансовое учреждение может обратиться в суд.

Но это не значит, что шансы выиграть у него большие. Скорее всего, банк потерпит поражение, но при условии, что должник тоже подаст заявление в суд о нарушении его законных прав.

Но не стоит забывать о том факте, что если срок не истек полностью, то банк имеет полное право подать на вас в суд. И тогда это будет абсолютно законно. Шансов выиграть дело у вас практически не будет.

При оформлении кредита важным моментом является подписание договора. Не спешите ставить в нем свою подпись. Изучите все пункты, которые касаются погашения долга, в том числе и пункт, посвященный сроку исковой давности по кредиту.

Это поможет чувствовать себя более уверенно и комфортно. Ведь вы будете знать, что по истечению срока по кредиту банк уже не сможет требовать от вас ни досрочного, ни какого-либо другого погашения кредита.

По потребительской ссуде

Преимущество будет на стороне физического лица, так как закон не позволяет требовать от клиента деньги после того, как срок давности истек.

Последствия для поручителей

Прежде всего, не нужно путать срок со сроком исковой давности. Это совсем разные вещи, которые регулируются разными законами. Так, сроки поручительства предусмотрены в пункте 4 в статье Гражданского Кодекса РФ.

Что касается исковой давности для поручителей, то она прекращается в том случае, если кредитно-финансовая организация на протяжении одного года не подала судебный иск на самого поручителя.

Длительность срока исковой давности, исходя из требований банка к поручителю о погашении займа, выплата которого в соответствии с условиями кредитного соглашения определена периодическими взносами, вступает в силу с момента погашения очередного платежа.

Чтобы никогда не сталкиваться с подобными проблемами, желательно всегда вовремя погашать платежи. Ведь пока срок по кредиту закончится, нервная система будет уже на пределе.

Если вы не уверены, что ваше материальное положение позволяет взять кредит, то лучше этого не делать. Возможно, намного проще будет обойтись без заемных денег, чем пережить стрессы, связанные с выплатой кредита.

Видео: срок исковой давности по кредиту

Многие заемщики хватаются за спасательный круг – срок исковой давности по кредиторской задолженности. Для многих остается секретом, как можно воспользоваться этим способом. Все форумы советуют пообщаться с адвокатом, но если это невозможно, разберитесь в этом сами. Узнайте, каковы и зачем существуют сроки давности по взысканию задолженности.

Что такое исковая давность по кредиту

Известен такой период в кредитной практике, во время которого банк-кредитор может требовать вернуть долг. В это же время он может вызвать заемщика в суд в связи с неоплаченным кредитом. Этот период – срок исковой давности по кредитному договору. Погашение задолженности и требование этого может осуществляться только в это время. Можно воспользоваться такой практикой, чтобы избежать выплаты кредита, дождавшись истечения периода. Такие попытки всячески пресекаются. Однако для некоторых истечение сроков станет выходом из тупиковой ситуации.

Как правильно считать срок исковой давности по кредиту

По времени срок давности кредита ограничен – три года, но может существовать несколько точек зрения, какой момент считать стартом этого периода. Очевидно, что дата заключения договора не может считаться точной отсчета. Суды расценивают удобным началом отсчета дату последнего перевода средств на счет. Однако некоторые суды способны посчитать, что когда истекает договор, тогда берет начало срок давности по кредиту. В связи с тем, что применение таких решений является редким случаем, по закону заемщик имеет право подать апелляцию и изменить результат.

На верность первого мнения указывает и тот факт, что судебная практика распространяется одинаково как на потребительские кредиты или кредиты для производства, так и на кредитные карты. У последних нет срока действия, поэтому отчитывать можно только от последней транзакции. Тем не менее, взыскание из-за задолженности и требование возврата средств заканчивается также через три года.

Однако есть ситуация, когда срок давности по исполнительному производству судебных приставов исчисляется по-другому. Применение этого принципа не может вступить в силу, если заемщик вступал в официальные переписки или иное общение с банковскими сотрудниками, например, с его исполнительным директором. При таких условиях счетчик обнуляется. Срок давности по кредиту – история, ограниченная во времени, поэтому не стоит верить запугиваниям банков или коллекторов по завершении указанного периода.

Последствия истечения срока исковой давности

Часто даже после истечения времени банки продолжают требовать вернуть деньги. Для решения проблемы юридически подкованный заемщик может просто подать ходатайство. Документ должен содержать информацию о том, что срок давности по исполнительному производству судебных приставов закончился, и организация не может требовать невыплаченные средства. Важно помнить, что на длину трехлетнего периода не влияет обращение банка за помощью к коллекторам.

Суд не может запретить звонить, напоминать должнику о невозврате даже после истечения трехлетнего периода. Даже эта безвыходная ситуация имеет решение: должнику надо написать заявление, в нем он попросит отзыв персональных данных. Благодаря этому в большинстве случаев банк постепенно начинает забывать о своем должнике. Не исключено, что вы попадете в «черный» лист банка, могут появиться проблемы, если вы захотите взять у банка другой кредит на что-нибудь еще.

Роль коллекторов

Никакой банк не согласится просто так простить должника, поэтому они обращаются за помощью к специальным организациям – коллекторам. Очень повезет, если представители этой компании просто будет звонить и угрожать, но у них другая тенденция. Недобросовестные сторонние организации прокалывают шины, разрисовывают стены подъезда устрашающими надписями, заливают клеем замок, чтобы хозяин не смог попасть домой. В самом крайне случае они могут нанять мускулистых парней не самой приятной наружности, чтобы они «серьезно поговорили» с заемщиками.

Гражданин защищен: надо незамедлительно обращаться в полицию с жалобами. Если угрозы будут продолжаться, то следует обратиться в прокуратуру. После этого коллекторы, если те любой ценой стремятся «выбить» деньги у должника, отстанут, потому что они занимаются незаконной деятельностью. Сталкиваться с высшими инстанциями у них нет желания. Стоит помнить, что сроки давности по взысканию задолженности не связаны с передачей данных коллекторам. Так банк стремится ускорить возврат денег себе, но не контактирует непосредственно с заемщиком.

Видео: есть ли срок давности по кредитам

Срок давности по кредиту вопрос весьма актуальный на данный момент. Множество людей довольно часто могут столкнуться с определенными финансовыми трудностями, и поэтому данный вопрос является актуальным. Например, человек в связи с кризисными обстоятельствами, терпит убытки и не может вернуть кредитные средства, или же у банка была временно отозвана лицензия. Ниже в статье рассмотрим что делать, если истек срок давности.

Что важно знать о сроке давности?

Человеку, взявшему кредитные средства, необходимо помнить некоторые нюансы, которые могут быть полезными. В договоре между банком и клиентом сказано, что кредитные средства предоставляются на условии их обязательного возврата. Исходя из этого, кредитные обязательства у заемщика остаются вплоть до истечения срока, прописанного в соответствующем документе.

То есть, в данном случае, говорится не о времени, за которое должен заемщик погасить задолженность, а о периоде, в рамках которого банк может взыскать кредит и причитающиеся к нему проценты, а также прочие начисления в судебном порядке.

В действующем законодательстве РФ имеется положение, при котором финансовая организация не имеет права требовать выполнять обязанности, которые были возложены на должника. К данным положению относится истекший срок исковой давности по кредиту.

В течении какого времени могут требовать выплатить кредит?

Период взыскания кредитных средств с должника составляет три года. При этом данный срок берет свое начало от первых нарушений условий со стороны должника. Данное положение регламентируется согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Кроме того, вне зависимости от того, когда были начислены штрафы по нарушению договора кредитования, их срок давности одновременно истечет с основным долгом.

Если же в договоре кредитования не определен период взыскания долга, то он начнет исчисляться от последней просрочки платежа. В том случае, если на протяжении 3 месяцев (90 дней) не будут поступать платежи, то финансовая организация может потребовать с должника возврата всей суммы, которая была указана в контракте. При возникновении подобной ситуации, срок будет исчисляться с момента выдвижения данного требования финансовой организацией.

Стоит знать, что даже если срок исковой давности по кредиту истек, то это не означает, что финансовая организация не может направить иск в соответствующие органы и потребовать возврата задолженности. Помимо этого, в половине случаев суд может вынести решение не в пользу должника. Оспорить иск можно, подав апелляцию в судебные органы, ссылаясь на статью 200 ГК «Об истечении срока взыскания кредитных средств».

Но даже невзирая на то, что заемщик парирует законодательными положениями, в отдельных случаях финансовые организации могут добиваться через суд отказа.

Причиной для этого может выступить :

Направление финансовой организацией искового заявления в соответствующие органы еще до истечения срока давности по кредиту.

Проведение работ по выполнению договорных обязательств.

В последнем случае кредитор может попытаться решить вопрос вне суда, следующими методами :

Направить официальное письмо гражданину. Однако в данном случае должно быть доказано, что письмо было получено заемщиком.

При записи телефонного разговора с признанием заемщиком собственного долга. В данном случае запись должна осуществляться только после уведомления и согласия заемщика.

Но также должник может посодействовать продлению периода взыскания. То есть срок давности будет продлен, если :

Были гражданином подписаны документы, которые касаются обжалования кредитного долга.

Оплачена часть кредита (даже если эта сумма минимальна).

Гражданин сам признал себя должником финансовой организации.

Если хотя бы одно из вышеперечисленных обстоятельств имело место быть, срок по кредитам будет заново исчисляться.

Когда заемщика могут признать мошенником?

Использование срока давности с целью избежать возврата кредитных средств, может обернуться для человека неприятными последствиями. То есть, кроме направления искового заявления в судебные органы, банк может обратиться в правоохранительные органы, с целью возбуждения уголовного дела в отношении заемщика по ст. 159 УК РФ «Мошенничество». В таком случае недобросовестный клиент банка может попасть в более тяжелое положение, чем предполагал.

Для того чтобы избежать подобных последствий, заемщику требуется направить уведомление в финансовую организацию о временной несостоятельности для погашения задолженности.

Также доказательствами того, что гражданин не имел злого умысла, могут выступать :

Внесение обязательных платежей по кредиту (хотя бы нескольких).

Наличие движимого и недвижимого имущества, которое было предоставлено в качестве залога.

Если не выплачена незначительная сумма кредита.

Важно знать, что если период взыскания задолженности пропущен, то кредитор через суд не имеет права преследовать гражданина по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Взыскание долгов с помощью коллекторов

Зачастую после истечения периода взыскания, некоторые банки могут забыть о недобросовестном клиенте, продав его долг в коллекторские компании. Соответственно долг с заемщика будут требовать уже коллекторы. Кроме того, сумма надбавки, предусмотренная коллекторами, может начинаться от 50% до 200–300% от первоначального объема.

Однако если в договоре не была предусмотрена передача долга третьим лицам, то гражданин ничего не обязан. То есть не должен отдавать какие-либо долги частным компаниям, которые специализируются на взыскании.

Но, тем не менее, если задолженность была продана финансовой организацией коллекторам, гражданин может наблюдать подобные явления :

Посещение коллекторами места работы заемщика.

Попытки давления на соседей с целью получения денежных средств.

Регулярные звонки в течение суток с оскорблениями или угрозами жизни и здоровья должнику и его близким родственникам.

Порча имущества (разбивание стекол окон, надписи краской на двери и т. д.).

Если на гражданина оказывается давление подобным образом, то оно смело может направить заявление в прокуратуру. В данном случае будет привлечена к ответственности как коллекторская компания, так и сама финансовая организация, поскольку были нарушены права гражданина (передача личных данных третьим лицам, а также вмешательство в личную жизнь).