Главная / Налогообложение

Условия перекредитования кредита в альфа банке. Рефинансирование в альфа-банке кредитов физических лиц

Рефинансирование – это банковская услуга, которая заключается в оформлении нового кредита для покрытия действующих. Суть рефинансирования – улучшить условия кредитования.

На практике
Если Вы оформили ипотеку или потребительский кредит в банке на продолжительный срок, а спустя пару лет после погашения узнали, что другой банк предлагает наиболее выгодные условия (низкую ставку), Вы можете рефинансировать имеющийся кредит.

Рефинансирование распространяется на все виды кредитов: ипотеку, потребительские, автокредиты. Некоторые банки даже готовы перекредитовать кредитную карту. В их числе и «Альфа Банк».

Перекредитование потребительских кредитов и карт в «Альфа Банке»

«Альфа Банк» - один из крупных банков России. Его активы составляют 2,4 трлн. рублей. Банк предлагает россиянам полный спектр услуг. Он обслуживает физические и юридические лица. Востребованные услуги – кредитование и рефинансирование.

Интересно знать
По состоянию на 2016 год число юридических клиентов «Альфа Банка» составило 277 000, а физических лиц – свыше 14 000 000 человек.

Рефинансирование кредитов других банков – одно из направлений деятельности «Альфа Банка». Условия по нему различаются в зависимости от категории клиентов.

А именно:

Рефинансирование на стандартных условиях. Сумма кредита в «Альфа Банке» составляет 1 000 000 рублей. Срок действия – 1-5 лет. Ставка определяется в индивидуальном порядке. Ее минимум равен 13,99%;

Помните!
Если сумма рефинансирования больше суммы долгов по действующим кредитам, остаток можно получить в виде наличных. Это специальное предложение от «Альфа Банка».

Рефинансирование для зарплатных клиентов. Зарплатные клиенты «Альфа Банка» могут рефинансировать сразу 5 кредитов на сумму до 3 000 000 рублей. Кредит выдается на 1-7 лет по ставке от 11,99%;

Рефинансирование для сотрудников компаний-партнеров. Максимальная сумма рефинансирования – 1 500 000 рублей. Размер переплаты определяется индивидуально, а срок составляет 1-5 лет.

Интересно знать
Переплата в рамках рефинансирования напрямую зависит от размера кредита. К примеру, при оформлении займа в «Альфа Банке» на сумму до 250 000 рублей, ставка составит 14,99-16,99% (для зарплатных клиентов).

Если взят кредит на сумму от 700 000 до 3 000 000 рублей, то размер переплаты составит 11,99-15,99%.

Точные условия будут определены при личном собеседовании с заявителем и после проверки предоставленных им документов. Но можно узнать предварительные цифры, если сделать расчет рефинансирования на калькуляторе «Альфа Банка». Сервис доступен на сайте банка. Воспользоваться калькулятором может каждый.

Перекредитование ипотеки в «Альфа Банке»

Перекредитование ипотечных займов, открытых в других банках, доступно всем гражданам, которые соответствуют установленным «Альфа Банком» параметрам.

Условия перекредитования следующие:

Сумма – от 600 000 рублей;
Ставка – от 10% для новых клиентов и от 9,75% для зарплатных;
Срок – до 25 лет.

Максимальная сумма кредита для рефинансирования ипотеки в «Альфа Банке» составляет 85% от стоимости жилья.

Помните!
Размер кредита рассчитывается на основе данных о долгах. Поэтому при подаче онлайн заявки в «Альфа Банк» нужно взять выписки с открытых кредитных счетов.

Рефинансируя ипотеку в «Альфа Банке», нужно быть готовым к оформлению страховки. Страхование недвижимости является обязательным, а вот жизни и трудоспособности – по желанию. Отказ от страховки увеличивает процентную ставку по кредиту.

Требования к потенциальным заемщикам

1. Гражданство не имеет значения;

Интересно знать
На практике получить займ в «Альфа Банке» иностранному гражданину очень сложно. Для этого нужно быть резидентом, иметь разрешение на проживание, работу или ведение предпринимательской деятельности.

2. Возраст от 20 до 64 лет;
3. Наличие трудоустройства и стажа от 3 месяцев на последнем месте работы;
4. Наличие созаемщика.

Какие документы нужны для рефинансирования в «Альфа Банке»?

Для клиента:

Копия всех страниц общегражданского паспорта;
Документ, который подтвердит наличие и размер дохода;
Копия всех страниц трудовой книжки.

Для действующего займа:

Копия договора по действующему кредиту;
Выписка по текущему кредитному счету;
Справка об отсутствии просрочек.

Для недвижимости:

Свидетельство о праве собственности на недвижимость;
Кадастровый номер и технический паспорт.

Способы погашения долга

Для удобства разработано несколько способов погашения займов. А именно:

1. В банкоматах «Альфа Банка»;
2. Через интернет-банкинг «Альфа Клик»;
3. Через мобильный банк «Альфа Мобайл»;
4. Перечислением с заработной платы;
5. Через терминалы «Московского кредитного банка» или «УБРиР».

«Альфа Банк» предусматривает досрочное погашение кредита в рамках рефинансирования без штрафов и комиссий. Достаточно предварительно подать заявление, сделать перерасчет и внести остаток долга.

Многих пользователей интернета волнует не только вопрос перекредитования в целом, но и вся правда о перекредитование в Альфа Банке , в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке и в Хоум Кредит банке – в банках, которые у всех на слуху и услугами которых пользуются многие жители России.

Что ж, напомним. Перекредитование кредитов – это, по сути, единственный способ как-то изменить условия своего кредита. Многие заемщики под кредитованием понимают , и это не правильно. Перекредитование – это абсолютно то же самое, что и рефинансирование кредитов .

Максимально подробно о перекредитование можно почитать в статье – перекредитование кредитов с просрочками . А о перекредитование в самых популярных банках страны в постах – и перекредитование в ВТБ 24 .

Мы же вернемся к банкам второго эшелона (Альфа Банк и прочие).

Ситуация с перекредитованием

По сути, в перекредитование в Альфа Банке нет ничего криминального, и нет никакой жесткой подоплеки со стороны банка.

Хотите перекредитоваться?

Узнаете у банка, есть ли какие-то выгодные кредитные продукты (с более выгодными условиями, чем ваш текущий займ); собираете документы как на новый кредит, прикрепляете к ним текущий кредитный договор; пишите заявление на получение кредита и вперед.

В случае с перекредитованием ипотеки все обстоит немного сложнее. Подробнее об этом .

Альфа Банк, как и все остальные банки, постоянно разрабатывает новые кредитные продукты, все они находятся в одном векторе развития с банковским рынком в целом, но некоторые могут быть действительно выгодны.

Тем не менее, условия перекредитования в Альфа Банке не блещут своей уникальностью, они типичны для обычного перекредитования потреб кредитов – если ставка кредита ниже, чем ваша, значит, срок кредитования будет больше и так далее. Все это только снижает ваш ежемесячный платеж, но за счет увеличения срока кредитного договора, итоговая переплата вырастает. Банк получает с вас дополнительную прибыль, а вы иллюзию облегчения от долгового бремени.

Перекредитование в Альфа Банке – условия для физических лиц

Перекредитование потребительского кредита в Альфа Банке условия являются следующими:

сумма – от 600 тыс руб
срок рефинансирования до 25 лет
процентная ставка – от 10,5%
максимальная сумма – 85% от стоимости залогового имущества

В Альфа Банке приоритетным по программе рефинансирования является перекредитование тех физических лиц, у которых имеется на руках именно ипотека. Для этого необходимо подать онлайн заявку. Отправленная онлайн заявка рассматривается несколько дней. По условиям изначально рассматриваются те кредиты, средства по которым были направлены на приобретение/строительство квартира или на покупку долей/комнат в квартире.

По условиям программы рефинансирования гражданство значения не имеет. Перекредитование доступно всем физическим лицам, которым исполнилось 20 лет и не будет на момент погашения займа более 64 лет. Предложение по оформлению перекредитованию актуально для наемных работников и для учредителей/соучредителей компаний, а также для ИП.

Взять финансовые средства можно лишь на ту недвижимость, которая соответствует двум условиям:

здание с квартирой не подлежит кап ремонту, сносу либо реконструкции
в квартире есть отдельные санузел и кухня

Страхование является комплексным. При отказе от страхования ставка для физических лиц возрастает как минимум на 2%.

Специальные условия действуют здесь для зарплатных клиентов. Если для заемщиков, получающих зарплату на карту данного учреждения, минимальный годовой процент – 10,5%, то для всех остальных физических лиц – 10,75%.

Рефинансирование кредита Альфа Банка в другом банке

Если вам удалось получить потребительский кредит в Альфа Банке на не очень хороших условиях, то многие кредитные учреждения предоставляют возможность перекредитования.

Ниже перечислены самые выгодные предложения:

Бинбанк – 13,3%
Ситибанк – 15%
ВТБ 24 – 13,9%
Сургутнефтьгазбанк – 14,9%
Связь-Банк – 14,9%
Россельхозбанк – 15%
Сбербанк – 15,9%

Выше упомянуты проценты, на которые реально можно рассчитывать на практике. Тот же Сбербанк заявляет о перекредитовании суммы размером до 1 миллиона рублей под 13,9%, но в реальности эти средства получают лишь единицы. Срок кредитования по условиям Сбербанка не превышает пять лет.

Рефинансирование кредита в Альфа Банке — заявка на рефинансирование

Онлайн заявка заполняется на официальном сайте. Адрес для заполнения онлайн заявки на перекредитование – www.alfabank.ru . После перехода на основную страницу сайта нужно перейти в раздел рефинансирования. Процедура заполнения онлайн заявки максимально упрощена в Альфа Банке. Здесь необходимо всего лишь написать свое имя, а также телефон и адрес электронного ящика. Дополнительно следует указать, являетесь ли вы владельцем зарплатной карты. После нажатия кнопки «Отправить» необходимо ожидать звонка от сотрудников учреждения. Они звонят в рабочее время по будним дням. По ходу звонка вы можете указать все данные по первичному кредиту и попросить рассчитать годовой процент с соответствующим ежемесячным платежом. Консультант ответит на все вопросы после получения онлайн заявки на перекредитование.

Рефинансирование кредита в Альфа банке – проценты

Невероятно удобно, что проценты при рефинансировании кредита Альфа Банка можно рассчитать с помощью онлайн калькулятора на официальном сайте www.alfabank.ru .

Для примера работы калькулятора введем конкретные данные по рефинансированию. Допустим, вы возьмете в этой банковской организации на перекредитование один миллион рублей. Минимальная процентная ставка, указанная в программе – 10,5% для зарплатных клиентов. На практике клиенты с хорошей кредитной историей могут претендовать на процентную ставку в размере 13%. Кредитный калькулятор показывает, что если новый срок будет равен пяти годам, то ежемесячный платеж при аннуитетной схеме погашения будет составлять 22 753 рубля.

Для сравнения, если ранее у вас ставка равнялась 19%, то вам бы нужно было вносить на протяжении пяти лет 25 940 руб. Переход в Альфа Банк позволит сэкономить за данный срок около 200 тысяч рублей на переплате по процентным расходам.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке можно провести не только с условием понижения процентной ставки, но и с получением дополнительных денежных средств на личные расходы по усмотрению клиента.

Условия рефинансирования ипотеки

Альфа-Банк предоставляет людям выгодную услугу рефинансирования не только потребительского, но и ипотечного кредита. Заемщик может взять деньги и погасить кредит в стороннем банке, а новый заем уже выплачивать с более низкими процентами.

Подобное кредитование выгодно, когда возникают финансовые трудности. Если денег нет, и начнут появляться задолженности и просрочки по ипотеке, то банк начислит клиенту штрафы и тогда рассчитаться с долгами будет еще труднее.

Рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке, может только клиент, не имеющий задолженностей, поэтому стоит обращаться за услугой как можно быстрее, а не оттягивать до последнего.

Условия рефинансирования очень привлекательны для всех категорий заемщиков. Банк идет на уступки и предлагает адекватное решение в трудной сложившейся ситуации. Рассмотрим основные условия предоставления услуги рефинансирования.

Сумма кредитования

Максимальная сумма кредитования в Альфа-Банке будет зависеть от таких факторов:

Статус клиента в банке (зарплатный или не зарплатный клиент).
Регион проживания.
Оценочная стоимость объекта рефинансирования (залогового имущества по ипотечному кредиту).
Минимальный или стандартный пакет документов для кредитования.

Максимальная сумма рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке составляет 50 миллионов рублей, но вот для жителей разных регионов она может слегка изменяться:

Максимальный размер рефинансирования ипотечного кредита будет различным в зависимости от статуса клиента и вида его залогового имущества:

Подавая заявку на перекредитование ипотеки в Альфа-Банк, стоит учитывать эти факторы и понимать, на какую сумму можно рассчитывать.

Процентная ставка

Альфа-Банк выгодный банк, так как имеет достаточно низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов, а особенно по ипотеке.

Программа перекредитования предусматривает такие процентные ставки:

Базовая процентная ставка равна 10,49%.
Минимальная ставка для зарплатных клиентов 9,49%.

К этой ставке могут прибавляться дополнительные надбавки:

Если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, но обратится в отделение для подписания бумаг в течение 30 дней с момента одобрения кредита, его процентная ставка по рефинансированию будет снижена на 0,25%.

Итого максимальная процентная ставка по перекредитованию ипотеки может составлять 14%. В других банках наивысшая планка чаще всего достигает 19%. Так что проценты это основная выгода Альфа-Банка в услуге перекредитования ипотеки.

Срок кредитования

Провести рефинансирование ипотеки клиент Альфа-Банка может максимальным сроком на 30 лет. Точный период будет установлен в зависимости от дохода клиента и суммы кредита.

Страхование

Страхование объекта ипотеки является обязательным условием для предоставления рефинансирования в Альфа-Банке. Полис личного страхования заемщика на случай утраты права собственности или трудоспособности является добровольным, но при отказе банк начислит дополнительные проценты к минимальной ставке по кредиту.

Чаще всего полис личного страхования обходится дешевле, нежели суммарные переплаты по кредиту. Если срок кредитования более 10 лет, то это и вовсе большая экономия, так как за страховку платится 1 или 2 процента от стоимости кредита разово, а процентная ставка, повышенная на два пункта, выплачивается банку каждый год.

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Альфа-Банка позволяет в онлайн режиме узнать процентную ставку по предполагаемому кредиту и рассчитать ежемесячные платежи на весь срок кредитования при аннуитетной системе погашения. Расчет система проводит самостоятельно, пользователю необходимо ввести стоимость недвижимости, остаток долга и желаемый срок.

Требования к ипотеке

Рефинансирование ипотечного кредита Альфа-Банк проведет, только если займ соответствует определенным требованиям:

Ипотека оформлена не менее шести месяцев назад.
По займу нет просрочек, и все выплаты вносились своевременно.
Ипотека ранее не рефинансировалась.
Заемщик имеет право собственности на объект ипотеки, передаваемый в залог Альфа-Банку.

При несоответствии всем этим требованиям в проведении рефинансирования ипотечного займа будет отказано.

Требования к заемщику

Заемщик тоже должен соответствовать стандартному ряду требований, выдвигаемых Альфа-Банком для проведения рефинансирования ипотеки:

Минимальный возраст для подачи заявки на рефинансирование 21 год.
На момент полного исполнения всех долговых обязательств по перекредитованию перед Альфа-Банком заемщику должно исполниться не более 70 лет.
Гражданство клиента не имеет значение, но человек обязательно должен иметь официальную регистрацию на территории Российской Федерации.
На текущем или самом последнем месте работы человек должен иметь непрерывный стаж в течение 4 месяцев.
Общее количество проработанных лет заемщиком должно быть не менее одного года.

Программа рефинансирования в Альфа-Банке не может быть проведена без соответствия заемщика этим требованиям. Чтобы проверить данные, банк обязательно запросит определенные документы для подтверждения, о которых будет сказано ниже.

Документы для рефинансирования

Оформление любого кредитного договора не произойдет без предоставления стандартного пакета документов.

Зарплатным клиентам банка будет достаточно предоставить такие документы:

Анкета-заявка на рефинансирование ипотеки.
Ксерокопия всех страниц паспорта.
Номер СНИЛС.

Прочие заемщики, желающие перекредитоваться, должны добавить к этому списку:

Справку о доходах (2-НДФЛ, или допускается вариант по форме банка).
Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книги.

Это стандартные пакеты документов, запрашиваемые во всех банках для проведения рефинансирования. Но не стоит забывать и о документе, указывающем на остаток задолженности по ипотеке. Его необходимо взять в банке, где оформлен кредит, и принести в Альфа-Банк, чтобы сотрудники смогли оценить реальность выдачи кредита и способность человека к погашению долга. Также это позволит проверить наличие просрочек и штрафов по текущей ипотеке.

Процесс рефинансирования

Если банк соглашается провести рефинансирование ипотечного кредита человеку, то клиент не получает деньги на руки (кроме дополнительных средств), Альфа-Банк самостоятельно переводит их на счет другому банку.

Заемщик обязан будет прийти в тот банк и получить справку о полном погашении ипотеки. Эту бумагу необходимо принести в Альфа-Банк в течение установленного срока для подтверждения целевого использования средств. После этого человек становится заемщиком Альфа-Банк и выплачивает долг только ему согласно установленному графику платежей.

Альфа Банк - частное финансовое учреждение, которое входит в десятку крупнейших банков России и стоит на первом месте среди частных предприятий работающих в этой сфере. Универсальность его в том, что учреждение осуществляет свою деятельность с юридическими и физическими лицами. Обслуживание физических лиц производится также онлайн при помощи интернет-банкинга («Альфа-Клик» - система, награжденная премией Рунета).

Что такое перекредитование от Альфа банка?

Рефинансирование займа позволяет клиенту изменить любые условия действующего кредита, чтобы снизить для заемщика финансовую нагрузку и предложить:

Более выгодный график выплат;
Увеличить срок;
При необходимости изменить валюту.

Для европейских стран программа перекредитования потребительских и ипотечных кредитов давно является нормой, однако отечественные учреждения не торопятся массово предоставлять подобную выгодную услугу перекридитования для физических лиц. В такой ситуации банк скрупулезно проверяет заемщика, и лишь после этого служба безопасности разрешает рефинансирование долга в полном объеме.

Операция по перекредитованию потребительского займа либо ипотеки может понадобиться в случае, если текущие выплаты осуществить невозможно, либо же предоставляемые в договоре условия приобрели невыгодный характер.

Как оформить перекредитование кредита в Альфа банке

Перекредитование осуществляется двумя способами:

Изменение условий на кредит получаемый в Альфа-банке;
Рефинансирование займа другой организации.

Первый вариант перекредитования подразумевает написание заявки физическим лицом на реструктуризацию в отделении региона, где был оформлен договор. Альфа банк предлагает услугу, позволяющую клиенту оформлять более выгодный пакет для погашаемого займа. А именно:

Оформлять сниженную процентную ставку;
Уменьшать платеж ипотечного и другого долга (т. е. переоформлять на более длинный период, отведенный на погашение займа);
Получать отсрочку для физического лица.

Рефинансирование кредита Альфа банка в другом банке возможно, если клиент намерен получать деньги в долг в другом финансовом учреждении и погашать этой суммой существующий ипотечный либо потребительский кредит. Основное преимущество подобной операции - это оформление заемщиком более выгодного пакета условий. Чтобы просчитать все возможные риски, можно воспользоваться онлайн калькулятором.

Условия рефинансирования в Альфа банке

Оформление более выгодных условий перекредитования на основе заявления клиента возможно, если у заемщика появились серьезные обстоятельства (увольнение с работы, рождение ребенка, потребовались деньги для лечения себя либо близкого родственника).

Чтобы осуществить перекредитование потребительского кредита в Альфа банке условия для займов из других организаций (к примеру, сбербанк, ВТБ и др) должны быть, в первую очередь, приемлемы для вас, как для заемщика. В этих целях можно взять новый нецелевой потребительский займ, который банк намерен предоставлять в размере до 2 млн. руб. на 5 лет. Процентный взнос стартует от 16,98% годовых.

Оформлять заявку на специальный заем можно:

Онлайн, воспользовавшись сайтом компании;
В ближайшем отделении Альфа банк.

Решаясь рефинансировать либо получать новый финансовый заем для погашения предыдущего долга, клиент должен внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения. Случается, что подобное предложение скрывает в себе намерения банка получить от клиента существенный процент за саму процедуру реструктуризации. А это приводит к уменьшению финансовой выгоды для физического лица от произведенной операции.

Осуществлять процедуру рефинансирования лучше, если выплата ипотеки либо потребительского кредита находится в начальной стадии. Ведь банк изымает у клиента сначала свои проценты, а лишь потом начинает получать тело потребительского или др. кредита. Рефинансирование задолженности после выплаты процентов нецелесообразно.

Рефинансирование кредита в Альфа банке — калькулятор расчета процентов

Просчитать риски связанные с перекридитованием физического лица можно, подключив кредитный калькулятор для расчета процентов. Программа в состоянии предоставлять сведения о количестве платежей и график (для демонстрации дифференцированных выплат). Также калькулятор высчитывает совокупную сумму выплат и величину переплат, выраженную в процентах.
Альфа банк предоставляет калькулятор с помощью которого можно моментально оценить выгодный результат от предложения любой кредитной организации. Зачастую банки стремятся не демонстрировать величину переплаты по ипотеке либо потребительскому займу, сосредотачивая внимание заемщика лишь на процентной ставке.

Альфа банк предоставляет выгодные условия рефинансирования ипотечных займов. Это актуально для ипотечных договоров, заключенным в период, когда ставки были завышены. Теперь эти заемщики могут воспользоваться программами рефинансирования в Альфа Банк и осуществить перекридитование платежей, применив более выгодный пакет предложений для ипотечных кредитов. В результате ипотечный платеж снизиться, а значит переплата по ипотеке уменьшится.

	Кредит 1	Кредит 2	Кредит 3
Процентная ставка:
Срок кредита:
Комиссия %:

Результат
	Кредит 1	Кредит 2	Кредит 3
Затраты (комиссия):
Ежемесячный платеж:
Ежемесячная экономия:
Общие затраты по кредитам: