Условия автокредитования. В каком банке оформить автокредит? Что нужно сделать чтобы уменьшить шанс отказа
Чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, нужно соответствовать определенным условиям, которые выдвигаются банком-кредитором. О чем идет речь, и в каких банках стоит оформить выгодный заем, рассмотрим ниже.
Общие положения
Отметим, что перед покупкой б/у автомобиля в кредит будущий владелец должен отыскать специальную компанию, которая напрямую работает с банком, и имеет с ним партнерские отношения. Одной из таких организаций является автомобильный салон, предоставляющий машины по схеме «trade-in».
Получается, что выбор у автовладельца ограничен. Кроме того, автосалоны работают не со всеми банками, а только с определенными финансовыми учреждениями. Это снижает вероятность поиска реально выгодного предложения. Сотрудничество с частными лицами отпадает, ведь так банки не предоставляют автокредит.
Условия получения
Теперь рассмотрим главный вопрос, на каких условия дают автокредит на подержанный автомобиль кредитные организации. Как отмечалось выше, одно из них — сотрудничество с одним из автосалонов, ведь при покупке у частных лиц риски крайне велики. Остается два варианта — оформить целевой автокредит или пойти к дилеру.
Если вы выбрали оформление автокредита на подержанное авто с помощью банка, будьте готовы к соблюдению следующих условий:
- Сделка осуществляется только в автомобильном салоне.
- Возраст машины, как правило, имеет ограничения. Чаще всего банк не финансирует покупку машин, которые старше пяти лет или имеют пробег от 100 тысяч километров и более.
- Страхование ТС является обязательным. Если услуга не предоставляется, банк привлекает независимого оценщика. Последний рассчитывает стоимость машины, и с учетом полученной цены производится сделка. Интересно, что оплата услуг специалиста также производится покупателем.
- Первоначальный платеж — от 15% от суммы займа.
- Выплата комиссии за предоставление займа (от нескольких тысяч рублей и более).
- Высокая процентная ставка (этот параметр больше, чем при оформлении займа на новое транспортное средство).
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Стоит отметить, что выбор б/у автомобилей в салонах дилеров небольшой, поэтому покупателям, как правило, приходится становиться в очередь. Нельзя забывать и об особенностях автомобильного кредитования. Как отмечалось, в большинстве случаев подержанную машину при покупке придется страховать по КАСКО (в том числе от угона). Само транспортное средство до полной выплаты средств будет находиться во владении кредитора (банковского учреждения), а покупатель выступает в качестве пользователя автомобилем. Это означает, что с продажей машины до полного погашения долга могут возникнуть проблемы, а это будет недопустимо.
Последние годы банки предлагают услугу кредитования без КАСКО. В этом случае расходы покупателя снижаются, но машина все равно будет в залоге у финансового учреждения. Недостаток займов заключается в более высоких процентных ставках, которые вырастают на 1-2%.
Если брать в целом, ставка по автомобильному кредиту на авто с пробегом сильно колеблется и составляет от 13 до 26 процентов в год. Авансовый платеж также различается в зависимости от банковского учреждения — от 15 до 50 процентов. Здесь многое зависит от условий кредитной организации, а также типа транспортного средства.
Существует и другой вариант — оформление потребительского займа (выдается на любые цели). В этом случае банку все равно, на что клиент потратит деньги. Риск невозврата возрастает, поэтому увеличивается и процентная ставка. С другой стороны, для покупателя открывается масса возможностей по выбору машины на вторичном рынке. Также отсутствует необходимость оформления КАСКО, а само транспортное средство переходит в полное владение.
Из сказанного выше можно подвести итог. Если вам необходима небольшая сумма для покупки авто, не стоит идти на оформление автокредита. Лучшим решением является получение потребительского займа на любые цели. Это актуально, когда требуемая сумма не превышает 100-150 тысяч рублей.
Если вам необходимо от 300 тысяч рублей и более, с оформлением займа на любые цели могут возникнуть проблемы. Причина в том, что банковское учреждение хочет видеть гарантии возврата средств и платежеспособности клиента. Вот почему для получения денег часто требуется справка о доходах или какой-либо залог.
На практике один и тот же человек может получить автокредит на подержанную машину в размере 600 тысяч рублей, но в предоставлении такой же суммы на любые цели ему может быть отказано.
В каком банке оформить автокредит?
Чтобы получить лучшие условия и ускорить оформление, стоит обращаться в зарплатный банк. В этом случае финансовое учреждение видит доход заемщика и может предложить более выгодные условия. Если такого банка нет, не стоит оформлять кредит у первого же кредитора, который одобрил заявку — проанализируйте рынок, выберите лучшие предложения, уточните процентные ставки и прочите договор. После изучения условий нескольких кредиторов можно принять более выгодное решение.
На сегодняшний день лучшие варианты кредитования предлагают следующие структуры:
- Абсолют Банк выдает кредиты на сумму до 1,7 миллиона рублей под ставку от 12 до 17,5 процентов. При этом можно оформить как отечественный, так и зарубежный автомобиль.
- Аверс. Сумма, выдаваемая для покупки машины, зависит от условий. Процентная ставка находится в диапазоне от 14 до 15,25% в год.
- Агропромкредит предоставляет займы на сумму до 2,5 рублей и со ставкой от 13 до 19 процентов.
- Уралсиб выдает до 3 миллионов рублей (в том числе в долларах или евро) со ставкой от 10,5 до 17% на период до пяти лет. Особенность в том, что приобрести можно только иномарку.
Кроме перечисленных банков, хорошие условия предлагает Собинбанк, Союз, ЮниКредит Банк, Агророс, Энерготрансбанк и другие.
Итоги
Если для покупки подержанной машины уже имеются сбережения, а для окончательной сделки не хватает каких-то 120-150 тысяч рублей, лучше оформить кредит на любые цели. Такой вариант будет более предпочтительным. Если на руках имеется только небольшая сумма, единственным решением является оформление автокредита. Но здесь не ленитесь потратить время на поиск более выгодных предложений.
Получив несколько банковских отказов, заемщики часто ищут ответы на вопрос, какие же банки со 100% гарантией дают автокредит клиентам с плохой кредитной историей. Этому вопросу и посвящена данная статья
Особенности автокредитования при плохой КИ
Дело в том, что абсолютную гарантию не дает никто. Меняются банковские программы, условия кредитования, экономика далеко не в лучшем состоянии. Поэтому компании не всегда дают согласие даже тем, у кого безупречная кредитная история .
И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 11,5% | Оформить |
| Тинькофф кредитная карта | 0% на 55 дней | Заявка |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 12% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Совкомбанк быстрый ответ | От 12% | Оформить |
| СКБ-Банк | От 19,9% | Оформить |
| УБРиР | От 15% | Оформить |
Есть еще много причин отказа, среди них:
- недостаточный размер зарплаты,
- нет официального трудоустройства,
- у заемщика есть другие невыплаченные кредиты,
- нет гражданства или прописки в регионе обращения,
- в КИ есть записи о судах, банкротстве и т.д.
Что по итогу? Не существует банков, которые бы 100% одобряли всем желающим кредитам. Все финансовые компании нацелены, в первую очередь, на получение максимальной прибыли, поэтому сотрудничество с потенциально ненадежными клиентами для них нежелательно.
Как можно решить проблему? Необходимо искать те компании, которые лояльно относятся к небольшим просрочкам в репутации заемщика, чаще всего, это небольшие региональные учреждения, которые заинтересованы в увеличении клиентской базы.
Стоит отметить, что если у вас были просрочки в прошлом — это одно дело, а вот если есть незакрытые долги, то здесь ваши шансы на одобрение нового займа близки к нулю. Лояльных к данной ситуации банков вы не найдете.
Какие варианты могут быть предложены заемщику?
Если у вас ранее были проблемы с выплатами кредитов, причем неоднократно, то не стоит рассчитывать на самые выгодные условия. Любой банк относится к такому клиенту с осторожностью.
Если вам все же необходимо оформить автокредит для семейных или личных целей, у вас есть несколько возможносткей для решения данного вопроса:
- Первый вариант – согласиться на невыгодные, но допустимые условия. Банк может кредитовать клиентов с плохой КИ, но при этом увеличит первоначальный взнос и проценты. Кроме того, вам обязательно придется оформлять личную страховку.
- Второй – оформлять кредиты не через банк, а непосредственно через дилеров. Они могут вовсе не проверять вашу КИ , поскольку обычно эта услуга платная. Но этот вариант не дает гарантии, ведь кредиты все равно выплачиваются банкам.
- Третий — кредитоваться под залог вашего имущества. Это может быть, например, недвижимость в вашей собственности. В этом случае вы сможете получить обычный потребительский кредит под низкий процент и на большую сумму, деньги потратить на любые цели. При этом не нужен будет первый взнос. Подробнее в .
Кредиторы готовы выдавать автозаймы на определенных условиях с более жесткими требованиями:
- Повышенная процентная ставка
- Небольшая сумма кредитования
- Короткий срок для возврата долга
- Банки попросят минимум 40-50% первоначального взноса.
Возможно, потребуется предоставить приобретаемое или имеющееся в собственности авто в качестве залога. Кроме того, обеспечением может выступить иное имущество. Заранее задумайтесь о поиске хорошего и прилично зарабатывающего поручителя, который имеет положительную кредитную историю .
Важно, чтобы вы также были официально трудоустроены и имели большой стаж, чтобы банк был уверен в вашей платежеспособности. Некоторые кредиторы просят поставить галочку напротив пункта о том, что вы не будете увольняться по собственному желанию до окончания срока действия кредитного договора.
Какие банки могут одобрить автокредит с плохой историей?
Как мы уже писали выше, есть ряд банковских организаций, которые относятся к заемщикам более лояльно, нежели остальные. Конечно, за это придется переплачивать высокими процентами, но это лучше, чем вовсе получать везде отказ.
Вот какие варианты мы можем вам предложить:
| Банк | Сумма лимита, руб. | Процент, годовых |
| От 100.000 до 1.500.000 | От 18,4% | |
| От 100.000 до 1.200.000 | От 18,9% | |
| До 1.000.000 | От 19% | |
| От 30.000 до 3.000.000 | От 20% до 25,7% | |
| От 250.000-2.000.000 | От 21,4% | |
| От 100.000 до 3.000.000 | От 21,5% |
Для предварительного расчета вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Статья о том, как правильно взять кредит на покупку машины - как выбрать банк для автокредита, разные виды займов, автострахование, важные моменты и советы. В конце статьи - видео о том, как избежать обмана при получении автокредита!
При соответствии заёмщика требованиям кредитной организации, получить кредит для приобретения машины не составит труда. Практически всегда предъявляются три требования:
- Регистрация или прописка на территории РФ и наличие документов, ее подтверждающих;
- Постоянный и регулярный доход в объёме, достаточном для ежемесячной выплаты;
Получить средства в кредит просто. Давайте обсудим, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, чтобы потом не пожалеть о заключённом договоре.
Разные банки – разные требования
Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину - новенькую и с пробегом, отечественную или импортную. Разные кредитные организации предоставляют займы на все виды транспорта. Чтобы не получить позднее неприятных сюрпризов, перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться со всеми подробностями подписываемого документа.
Отмечается стабильная закономерность - жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.
Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.
Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.
Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами. Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином. Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.
Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается. Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем. Выгода от подобной сделки очень сомнительна.
Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска. На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:
- В салоне выбираем понравившуюся модель;
- Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
- Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
- Переводим деньги автодилеру на счёт;
- Забираем своё авто по акту приёма-передачи.
Если целью является кредит на приобретение авто у частного лица, то потребуется посредник – юридическое лицо. В сделке появятся дополнительные этапы, связанные с необходимостью сдать автомобиль до покупки в специализированный автомобильный комиссионный магазин. Его роль может исполнить автосалон.
Рассмотрением заявки банк занимается 2-3 дня. Последующие три-четыре месяца – это срок одобрения, при необходимости он может быть продлён. Обычно для этого требуется донести свежие документы, подтверждающие платёжеспособность – справку о доходах и пр.
Преимущества сделок через банк и автосалон
Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.
Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.
Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.
Нетерпеливые и экономные могут воспользоваться экспресс-кредитами и кредитами без страховки от банков. Первые экономят время, вторые – финансы. Но. Если внимательно присмотреться к условиям, то полученная выгода выглядит уже не так привлекательно.
Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.
Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.
Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.
Страхование при автокредите
Автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга по ссуде.
Однако автомобили ломаются, страдают в ДТП, подвергаются угону. Поэтому многие кредитные организации прописывают обязательное оформление страховки КАСКО. Страховой полис даёт преимущества как банку, так и новому автовладельцу. При повреждении машины выплаты за ремонт получает автовладелец. Если после аварии авто не может быть восстановлению, то выплачивать часть непогашенного долга будет страховая компания.
Недостатком является часто настоятельная рекомендация кредитором страховой компании с не оптимальными условиями. Доходит до заявлений представителей банка о возможности подписания договора только при наличии страховки компании-партнёра. В законодательстве РФ прописано право потребителя на выбор компании для КАСКО. Знание своих прав позволит сэкономить на оформлении страховки.
Не следует поспешно отказываться от рекомендуемой страховой компании. Предварительно просмотрите предложения конкурентов. Условия на поверку могут оказаться не только конкурентными, но и лучшими. Отдельные банки включают страховые выплаты в тело кредита, но часто это сочетается с увеличением первоначального взноса.
Группа банков предоставляют заём без оформления обязательного страхового полиса. Единственное требование - наличие 30% стоимости приобретаемого автомобиля и годовой процент увеличивается на 5% (18,5% против 13,5% при оформленной страховке).
Следует учитывать, что ремонт авто без страховки в полном объёме ляжет на плечи владельца. Сомнительная польза экономии на отказе оформить страховой полис на кредитное авто может вылиться в значительные финансовые потери позже.
Если у покупателя нет средств для страхования, банк может предложить кредит, включающий оплату страховки. В сумму кредита может быть включена оплата КАСКО и ОСАГО на весь срок кредита или только на один год. Подобную возможность банки обычно предоставляют с увеличением первоначального взноса на 10%.
«Беспроцентный» займ
Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% - это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.
Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.
Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.
Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.
Система buy-back
Всё ещё необычной остаётся система автокредита с отсроченным погашением и возможностью обратного выкупа (buy-back). При этом вся выданная в кредит сумма делится на две части:
- Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
- Для гашения второй существуют дополнительные возможности.
При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.
Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.
При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.
Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.
Автокредитование имеет массу тонкостей и подводных камней. Несколько советов помогут пройти путь от оформления кредита и до покупки автомашины с минимумом затрат эмоций и финансов:
- Оцените объективно свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы ежемесячно перечислять для погашения долга;
- Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов. Перед принятием окончательного решения о заключении сделки нужно внимательно изучить максимальное количество представленных на рынке предложений. Чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете;
- Предварительно следует вычислить стоимость оформления кредитного договора. В неё включают: первоначальный взнос, затраты на выдачу средств, страховую выплату, непредвиденные расходы;
- Особого внимания при заключении договора заслуживают разделы, написанные мелко. При наличии непонятных вам моментов не подписывайте документы до разъяснения непонятных мест. Лучше немного сдвинуть заключение сделки, чем потом годами кусать локти.
Видео о том, как не попасть в лапы мошенников при оформлении автокредита:
Не каждый заемщик, который хочет взять автокредит, имеет возможность подтвердить доход. При этом большинство соответствующих программ содержат условие об обязательном официальном трудоустройстве. Как взять заем на покупку машины безработному, и в каких банках действуют такие предложения? Об этом, и также о том, как сделать справку о доходах без официальной работы вы узнаете из статьи.
Дадут ли автокредит безработному
Большинство кредитных организаций предоставляют займы на покупку транспортных средств только работающим гражданам. Однако отсутствие официального трудоустройства – это не всегда препятствие для . Ведь банки понимают, что многие заемщики основной доход получают из неофициальных источников.
Если у заявителя нет работы на момент обращения за займом, то это еще не означает, что он не сможет погашать долг. Поэтому в некоторых кредитных организаций предоставление справки о доходах не является обязательным. Шансы на оформление автомобильного кредита у безработного заемщика конечно ниже, чем у того, кто получает официальную зарплату. Но выбрав подходящую программу, с более легкими условиями, взять заем можно и без подтверждения доходов.
Как взять автокредит безработному: условия и требования
Выдавая заем на покупку машины безработному заемщику, банк рискует. Для снижения риска невозврата продукта большинство кредитных организаций предоставляют его только с первоначальным взносом. Минимальный размер вступительного платежа для лиц, не имеющих официального трудоустройства, составляет обычно не менее 40-50%. В целевых средств без справки о доходах входит и обязательное страхование машины.
- Что касается требований к заемщикам, то они следующие:
- гражданство - только РФ;
- постоянная регистрация в регионе, где оформляется заем;
- возраст на момент получения целевых средств - не менее 21 года;
- возраст на дату прекращения действия обязательств - не более 65 лет;
- положительная общая история кредитования;
- отсутствие непогашенных долгов в других банках.
Чаще всего автокредиты без подтверждения дохода выдают только с обеспечением. Помимо главного имущественного залога банк может потребовать еще и дополнительное – недвижимость или другое транспортное средство. Наличие поручителей тоже, как правило, входит в условия получения целевого продукта. Оформляя автокредит без официального трудоустройства, стоит быть готовым к высоким ставкам - от 18% и выше.
Как сделать справку о доходах без официального трудоустройства
Безработный заемщик, который стоит на учете в центре занятости, может о доходах в бухгалтерии данной организации. Если потенциальный получатель автокредита является студентом, то для получения документа о сумме ежемесячной прибыли ему необходимо обратиться в деканат учебного заведения. Пенсионеры, которые получают пенсию в негосударственном фонде, могут запросить справку о доходах в данной организации.
Взять справку о размере ежемесячной прибыли возможно и по месту прошлой официальной работы, подав соответствующий запрос. Но этот вариант актуален только в том случае, когда с даты увольнения прошло не более 12 месяцев. Если организация, в которой работал заемщик, закрылась, то получить справку можно в налоговой инспекции. Даже когда компания ликвидируется, все данные за последний год деятельности хранятся в налоговой. Для получения документа о сумме зарплаты нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации организации.
Какие банки предлагают автокредит безработным
Из всех российских банков лишь около 20% выдают автокредиты лицам, не имеющим официального места работы. Рассмотрим два актуальных предложения.
Программа "Автолайт" позволяет приобрести на заемные средства новые транспортные средства отечественных и иностранных производителей. Для оформления автокредита достаточно предоставить паспорт и второй документ из списка дополнительных. Например, военный билет или загранпаспорт. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней.
Условия продукта:
- минимальная ставка - 20,9%;
- кредитный лимит - 2,8 млн р;
- возраст автомобиля на дату погашения займа - не более 12 лет;
- сроки выплаты долга - от 12 месяцев и до 5 лет;
- оформить заем можно на поручителя;
- кредит выдается под залог покупаемого автомобиля.
Юникредит Банк
Условия продукта «Экспресс-кредит» дают возможность приобрести в кредит новую машину без предоставления справки о доходах. Предложение распространяется на транспортные средства, произведенные как в нашей стране, так и за рубежом. Целевой заем оформляется только по паспорту и водительскому удостоверению (при наличии). Решение по заявке банк принимает за 30 минут.
Условия программы:
- максимальная сумма автокредита -1 млн 200 тыс. р;
- заемные средства необходимо вернуть в срок от 1 года и до 5 лет;
- первоначальный взнос - не менее 20% стоимости машины;
- ставка начинается от 18,45% годовых;
- обеспечение по займу: приобретаемое авто и поручительство супруга/супруги.
1.Ни в коем случае не оформляйте «липовые» справки о сумме ежемесячной прибыли. Подделка документов запрещена законом, и за такие действия придется отвечать по всей строгости. Кроме того, попытка взять заем обманным путем очень негативно отражается на истории кредитования.
2.Предложения для безработных чаще всего отличаются более высокими ставками. Если целью является получение продукта по низкой стоимости, то лучше подождать, когда доход будет официальным.
3.Постоянным и проверенным клиентам банки предоставляют автомобильные кредиты на более легких условиях. Поэтому в кредитной организации, где у вас хорошая репутация, больше шансов взять заем без официального трудоустройства.
Банковский кредитный продукт, позволяющий приобретать машины за счет средств, взятых в долг, называется автокредитованием. Услуга за последние годы стала настолько популярной, что занимает у россиян второе место после потребительских займов.
Для кого-то машина по-прежнему является признаком роскошной жизни, но для большинства людей она давно стала средством для быстрого и комфортного передвижения, инструментом, с помощью которого можно зарабатывать деньги. Поэтому автомобили так востребованы.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Практически все банки России предлагают гражданам воспользоваться программами автокредитования на разных условиях, купить в салонах можно не только новые, но авто с пробегом. Прекрасная возможность – реализация старого автомобиля в салоне для внесения средств в качестве первоначального взноса, а уехать можно на новом.
Учитывая пожелания потенциальных заемщиков, банки дают возможность кредитоваться под высокие и низкие проценты, с ПВ и без него, с обязательным условием приобретения страховки и нет, при наличии полного пакета документов и минимального.
В большинстве случаев, кроме обязательных , которые подтверждают личность клиента, банк требует информацию о доходах, а значит, заемщик должен быть официально трудоустроен, иметь трудовую или работать по контракту.
Многие потенциальные заемщики, обращающиеся за автокредитами, работают по найму неофициально или не работают вообще, а только планируют открыть бизнес. Соответственно они не могут удовлетворить требования большинства кредитных организаций и представить все необходимые документы.
Именно их интересует вопрос, дадут ли автокредит безработным и где его можно взять. При исследовании финансового рынка можно с уверенностью сказать, что такая возможность есть.
Вопросы кредитования лиц, которых банки относят к категории с повышенным риском, решаются индивидуально, но возможность выдачи средств в долг лицам без официального трудоустройства они предоставляют
Возможно ли
Еще недавно получить автозаем можно было только в некоторых крупных кредитных институтах, а условия были достаточно жесткими. Но экономический кризис позволил открыть для автокредитования более широкий коридор, когда воспользоваться средствами в долг может практически каждый гражданин России.
Многие кредитные организации дают возможность получения автозаймов только при наличии 2 документов и даже без ПВ. К таким клиентам банк будет предъявлять более строгие требования, потому что идет на риск, учитывая, что неподтвержденная платежеспособность клиента может и вовсе снизится.
К выдвинутым требованиям для безработных можно отнести:
- повышенные проценты;
- непродолжительный срок выдачи;
- обязательную страховку;
- наличие поручителей;
- залог личного ликвидного имущества;
- дополнительные комиссионные;
- ограничение суммы займа;
- высокий процент ПВ;
- хорошую кредитную историю;
- и другие.
У безработного есть несколько вариантов для получения средств на покупку авто в долг, например:
- На предлагаемых банками условиях взять автозаем при наличии двух документов, но соглашаясь на выполнение повышенных требований.
- Воспользоваться услугой для покупки дешевого подержанного автомобиля, когда сумма займа будет небольшой, а требования по документам невысокие.
- Найти банк, который предложит воспользоваться программой развития мелкого бизнеса. В этом случае потребуется разработать бизнес-план и убедить кредитодателя в том, что средства будут возвращены. Чаще всего в таких случаях требуется залог ликвидного имущества.
- Для получения беззалогового автокредита безработному необходимо найти физ. лицо, которое выступит в качестве поручителя или созаемщика, им может быть, например, близкий родственник, супруг. Тогда банк может использовать для выдачи займа информацию о доходах созаемщика. Можно даже взять автокредит, не имея водительских прав, но они должны быть у второго лица.
Нюансы документов
К минимальному пакету документов, который обязательно потребует любой банк, будет относиться:
- Паспорт, в котором стоит отметка постоянной прописки на территории РФ или документ, свидетельствующий о временном проживании в стране.
- Согласно документам потенциальному заемщику, должно быть, от 21 до 60–65 лет и он обязан проживать в месте, где находится отделение банка, выбранного им в качестве кредитора.
- Вторым документов, который может потребовать предъявить банк, обычно являются права водителя, ИНН, загранпаспорт или другой.
- Документы или проверяемая информация, которая может подтвердить у потенциального заемщика дополнительный (официальный) источник доходов, например, сдача в аренду жилой площади/коммерческого помещения, мини-бизнес по выращиванию на дачном участке овощей/плодов/ягод/цветов, другое.
- Потенциальный заемщик, предоставивший банку документы на собственность ценного имущества, будет положительно рассмотрен. В качестве ликвидного имущества, которое банк сможет взять в залог, должна выступить квартира/дом, дачный участок, подержанный авто, другое.
- Если у безработного имеются депозиты в других банках или в том, куда он обращается за автокредитом, он также может рассчитывать на одобрение заявки. Но для этого необходимо представить официальные документы (договоры вклада). В качестве дополнительных денежных поступлений банк может рассмотреть ценные бумаги/акции и доходы по ним.
- Если у заемщика отсутствует официальная бумага о доходах, ему может быть предложено заполнить бланк о доходах, разработанный самим банком.
Выгодные предложения по автокредитам для безработных
Предложений, когда получить автокредит безработным с минимальным пакетом документов, сегодня можно найти множество. Это банки, микрофинансовые организации, автосалоны, являющиеся партнерами кредитных учреждений.
Заемщиком может быть рассмотрена система экспресс-кредитования, когда заявки подтверждаются в течение короткого времени. На стандартных условиях анкеты-заявки рассматриваются 1–5 дней .
Банки сегодня предлагают оформлять заявки в режиме онлайн, а после их одобрения обращаться в банк для получения средств.
Большинство банков предлагают кредит на условиях, где ПВ за машину составляет 30–60%, проценты за использование средств высокие, срок кредитования небольшой, а сумма к выдаче займа ограничена 500 тыс. руб.
Но, рассмотрев не один десяток предложений, потенциальный заемщик без трудоустройства может выбрать для себя наиболее выгодные для покупки подержанных/новых машин, легковых и для бизнеса. Это можно сделать, посещая автосалоны, отделения банков или через интернет.
К альтернативному способу приобретения машины в кредит относится услуга автолизинга, когда авто можно взять в аренду, а впоследствии выкупить. Услуга подобна автокредитованию.
В этом случае компании, предоставляющие лизинг, не интересуются платежеспособностью клиентов и кредитной историей. Арендовать разрешается несколько авто одновременно.
Где найти
| На сумму (руб.) | С ПВ (%) | На период (мес.) | С доходом банка (%) от | |
| 45 тыс.–5 млн | 15 | 3–60 | 14,5 до 16,5 | |
| 100 тыс.–6,5 млн | 15–20 | 60 | 12,0 до 15,5 | |
| 60 тыс.–5 млн | 0–20 | 6–60 | 13,5 до 22,0 | |
| 30 тыс.–4,5 млн | 15 | 84 | 12,0 до 15,5 | |
| 3 млн | 0–20 | 12–60 | 12,5 до 16,5 | |
| 30 тыс.–5 млн | 10–20 | 12–60 | 12,5 до 17,99 |
Вариант с грузовым транспортом
| На выгодных условиях можно оформить автозаем в: | С доходом банка (%) | Дополнительные условия |
| 29,0 | Приобретение новых и подержанных машин в салоне или у частника. Информация о доходах не нужна. Без ПВ. | |
| ВТБ 24 | 16,0 | Покупка коммерческого ТС по программе «Авто ГАЗ» для ИП со стажем от 3 мес. и частников. Доход нужно подтвердить на бланке банка или с помощью любых документов. Индивидуальный подход к клиентам. Кредитоваться разрешается максимально на 60 мес. ПВ от 15% . |
| РосЕвроБанке | От 18,0 | Приобретение любого ТС для бизнеса. Для подтверждения дохода используются любые документы. Максимальный период кредитования 60 мес. Авто следует обязательно застраховать, стоимость полиса разрешается включать в сумму займа. |
Прочие оговорки
Если у заемщика нет личных сбережений, то его будут интересовать кредитные программы без ПВ. В других случаях потенциальные заемщики интересуются предложениями, где для оформления автозайма требуется только паспорт, но в любом случае организация потребует второй документ, с помощью которого можно установить личность обратившегося клиента.
Без первоначального взноса
Услугу кредитования без ПВ нельзя назвать выгодной для заемщиков без официального трудоустройства, за нее клиенты расплачиваются повышенной стоимостью автозайма и нередко комиссионными за выдачу средств и дальнейшее обслуживание. Но при необходимости, когда машина требуется срочно, а оплатить взнос нечем можно воспользоваться одним из предложений.
Например:
|
|
|
|
| Промрегионбанк |
|
| Банк Глобэкс | Предлагает воспользоваться госпрограммой и взять автозаем под 18,0% без ПВ на сумму до 5 млн руб . Страховой полис оформляется обязательно, а неофициальные доходы следует подтвердить. |
По паспорту
Как взять безработному автокредит с одним паспортом? При запросе у банка небольшой суммы можно найти немало предложений по оформлению с двумя документами, где основным является паспорт, вторым будут права водителя, загранпаспорт, ИНН, медицинская страховка или другой, на усмотрение кредитной организации.
Второй документ потребуется обязательно. Также сотрудник банка обязательно попросит телефон для контакта и для связи с лицами, которые знакомы с заемщиком.
Для оформления автозайма может еще понадобиться залог имущества, кроме приобретаемого автомобиля. Именно в таком случае чаще всего информация о доходах не требуется. Немаловажную роль играет кредитная история.
Крупные суммы без справки о доходах обычно не выдаются.
Оформить кредит можно в салоне, банке или через интернет
Как взять
Процедура оформления кредита на покупку автомобиля для гражданина (ки), которые официально считаются безработными, ничем не отличается от стандартной.