Контакты
Главная / Налогообложение

Уралсиб как вернуть страховку после выплаты кредита. Образец заявления отказа от страховки по кредиту уралсиб банке

Между тем таковое допускается, но процентная ставка может быть значительно выше. В УРАЛСИБЕ отказаться от кредита по страховке также возможно, предупредив об этом кредитного специалиста. Узнайте подробнее каким образом вы можете отказаться от страховки по кредиту на законных основаниях Заключение Очевидно, что страховка кредита в УРАЛСИБЕ - целесообразный шаг для клиентов, которые заботятся о стабильности своего финансового положения. Однако, банком предусмотрена возможность не только вернуть сумму страховки в некоторых случаях, но и отказаться от нее, чтобы не создавать дополнительных денежных нагрузок на бюджет.

Отказ от страхования по кредитам в банке «уралсиб»

N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.)» не предусматривает возможности установления Страховщиком дополнительных требований к перечню приложений (документов) к письменному заявлению Страхователя об отказе от договора добровольного страхования.» При заполнении заявления на возврат страховки по кредиту, следует указать следующие сведения:

  • В «шапке» указать наименование страховой компании, например «В СК АльфаСтрахование» (наименование страховой указано в полисе страхования).
  • Указать, что Вы являетесь Страхователем по Договору(ам) страхования, указать свои данные: ФИО, телефон и адрес.

Страховка по кредиту в банке уралсиб

Особенности возврата средств, внесённых по страховке Новое законодательство предусматривает, что отказ от страховки по кредиту в период охлаждения гарантирует возврат банком денежных средств, потраченных на приобретение страхового полиса, в течение десяти дней. Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения.

Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной. Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью.

Внимание

В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась. Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон.

Как составить заявление об отказе от страховки по кредиту?

  • 1 Страховые случаи
  • 2 Расчет страховки
  • 3 Как вернуть страховку
    • 3.1 При досрочном погашении
    • 3.2 В рамках выплаты кредита
  • 4 Как отказаться от страхования
  • 5 Заключение

Заемщикам, собирающимся взять потребительский, ипотечный или другой кредит в банке, оформление страховки является не просто требованием или капризом специалиста кредитного отдела. Это делается для самого заемщика. С какой целью оформляется страховка кредита в Банке УРАЛСИБ? Страховые случаи Самыми распространенными вариантами, на случай которых оформляется страховка - это болезнь, несчастный случай, смерть.
Данная ситуация может возникнуть с любым потенциальным заемщиком, поэтому обязательно принимается во внимание сотрудниками кредитно-финансовой организации.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Многие заемщики неправильно понимают условия этого полиса. При самостоятельном увольнении работника страховка не будет покрывать его задолженность.

Полис возместит убытки только в том случае, если произойдет ликвидация предприятия, сокращение персонала.

  • Страховка титула при ипотечном кредитовании. Это своего рода защита от двойной продажи квартиры/дома, приобретаемого в кредит.
  • Страхование карты, оформляемой в банке, от ее потери или кражи.
    • Вышеуказанные страховки можно оформить параллельно подписанию кредитного договора.
    Допустимо воспользоваться несколькими страховыми программами или же вообще не оформлять эти полюса, но прежде стоит все взвесить, грамотно оценить возможные риски. Что касается обязательного вида страхования, то оно применяется:
  1. При ипотечном кредитовании - страхование недвижимости.
    Согласно ст.

Отказываемся от страховки по кредиту, образец заявления

ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ст. 341 ГК РФ необходимо застраховать приобретаемую в кредит недвижимость от риска повреждения или утраты. Здесь отказа быть не может. Как правило, при заключении договора на ипотеку прилагается целый набор страховок: от утраты недвижимости, титульное страхование, утраты жизни, трудоспособности и пр.

  • При автокредитовании.

    Банки, выдавая займы на авто, также требуют оформление страхового полиса КАСКО в обязательном порядке и это очевидно даже для самого клиента. Транспортное средство выступает залогом для банка, поэтому кредитор желает оставаться защищенным.

    • Сколько в среднем стоит страховка по кредиту? Достаточно сложно сказать точно, сколько стоит страховка при оформлении кредита, ведь стоимость полиса в каждой компании отличается, но зависит она всегда от размера кредитного обязательства.

Как вернуть страховку по кредиту в банке «Уралсиб», интересует большинство его клиентов. Ведь не всегда люди хотят платить деньги в пользу третьих лиц, иногда лучше направить их на погашение задолженности. Все зависит от условий кредитования. Немаловажную роль играет и психологический фактор, многие заемщики не хотят тратить деньги на услуги, которые, скорее всего, в будущем даже не понадобятся.

Виды страхования по кредитам

Линейка кредитов банка «Уралсиб» представлена всеми основными программами:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительское кредитование.

Кредитование на покупку недвижимости предусматривает страхование объекта залоге от риска повреждения или утраты. Эта страховка является обязательной в соответствии с законом «Об ипотеке». Кроме нее банк обязывает клиентов заключать договор добровольного страхования жизни и потери здоровья.

Покупка автомобиля в кредит также не осуществляется без участия страховой компании. В данном случае заемщику придется периодически приобретать полис КАСКО и по желанию заключать договор добровольного страхования жизни и утраты трудоспособности.

Потребительскому кредитованию в «Уралсиб» компанию составляют также две страховки: жизни и от потери источника доходов (работы).

Размер страховой суммы, которая обеспечивает риски по страхованию на случай смерти или первой/ второй группы инвалидности, равна остатку задолженности по кредиту, увеличенному на 10%. Клиент может как оплатить страховку одним платежом на весь срок действия договора, так и платить ежегодно. Наличие данного полиса обязывает страховщика направить на погашение задолженности страховую сумму в размере:

  1. 100% от остатка задолженности в случае смерти должника или постоянной утраты трудоспособности.
  2. 1/30 от ежемесячного взноса по кредиту в день в период временной нетрудоспособности, но не дольше 90 дней.

Предметы залога, такие как недвижимость или автомобили, страхуются заемщиками в обязательном порядке от рисков повреждения огнем, водой, стихией, противоправных воздействий третьих лиц. Плюс автомобиль страхуется от угона, ДТП. Таким образом, в случае потери предмета обеспечения страховая компания должна возместить убытки в пределах страховой суммы. Если же недвижимость или автомобиль были повреждены, тогда размер компенсации соответствует расходам на ремонт и восстановление, но не больше страховой суммы.

Возможности отказа от страхового договора

Сотрудники банка требуют от клиента приобрести полис добровольного страхования, в противном случае ему, вероятно, откажут в кредитовании. Многие заемщики, чтобы увеличить свои шансы получить положительное решение, соглашаются и подписывают эти документы. Но спустя несколько дней или через более длительный период они хотят вернуть страховку по кредиту «Уралсиб». Также вопрос о возврате своих денег поднимают заемщики при досрочном погашении кредита.

В соответствии с условиями договоров заемщик может отказаться от страховки в любой момент. Для этого придется подать соответствующее заявление. Но чтобы вернуть свои деньги полностью, главное не пропустить конкретные сроки:

  1. Если договор был подписан до 01.01.2018 года – не позднее 5 рабочих дней после его заключения.
  2. Если позже вышеуказанной даты, тогда на протяжении 14 календарных дней.

Эти сроки касаются только полисов страхования от несчастных случаев. Для полиса страхования ипотеки, чтобы вернуть все свои деньги назад, заемщик обязан уложиться в первые пять рабочих дней после его заключения.

Если должник оформил отказ до даты вступления полиса в силу, то деньги ему возвращаются в полной мере. Если же позже, страховщик имеет право оставить себе часть премии за фактический период действия договора.

Также претендовать на часть страховой премии может заемщик после выплаты кредита раньше установленного срока. Чтобы вернуть деньги, клиенту нужно подать соответствующее заявление страховщику в день полного погашения задолженности. В таком случае заемщику возвращается часть денег пропорционально количеству дней, в течение которых договор уже не действовал.

В других случаях при досрочном расторжении страховых полисов деньги не возвращаются.

Порядок действий по возврату и последствия отказа

Чтобы получить назад часть или полностью все деньги от страховки, заемщику необходимо написать заявление. В нем надо указать причину отказа. Получить образец заявления для заполнения можно непосредственно в офисе страховщика или у сотрудника банка (можно составить и в свободной форме, главное указать свои данные и информацию о договоре).

К заявлению о досрочном разрыве полиса заемщик обязательно должен прикрепить:

  1. Полис страхования.
  2. Квитанцию об оплате страховки.

После чего страховщик в течение 10 рабочих дней выплачивает деньги заемщику способом, который он указал в заявлении: либо наличными или же безналичным путем на его счет.

Если же должник не хочет писать заявление, так как сроки вернуть страховку уже истекли, а погасить кредит полностью нет денег, тогда он может в следующем году просто не продлевать страховку. В таком случае страховой полис прекращает действовать автоматически по причине отсутствия факта оплаты.

Чтобы мотивировать заемщиков заключать договора страхования, так как таким образом снижаются вероятные риски непогашения кредита, банк «Уралсиб» применяет следующие санкции:

  1. В случае отсутствия добровольного договора страховки жизни и здоровья плата по кредиту вырастает на 1 п.п. или на 3 п.п. по программам автокредитования.
  2. Увеличивается размер первоначального взноса по программам ипотечного кредитования в случае отсутствия страховки ответственности должника.
  3. В случае отсутствия обязательного договора страхования по ипотеке банк может инициировать процедуру досрочного погашения кредита.

В одноименную финансовую корпорацию входит и страховая компания «Уралсиб». Естественно, руководство корпорации стремится максимально совместить продукты, предлагаемые в рамках реализации банковских и страховых услуг. Поэтому зачастую, приобретая недвижимость или автомобиль в кредит, потенциальным клиентам предлагается в дополнение к кредитному или ипотечному договору оформить дополнительный договор со страховой компанией Уралсиб.

Преимущества страхования в Уралсиб банке

Каждый клиент по своему желанию может заключить договор в другой страховой компании, но только из списка, рекомендованного банком, если же предложения банка не устраивают клиента, то возможно рассмотрение других вариантов специалистами ФК «Уралсиб». Естественно, что при условии страхования и кредитования в одной организации клиенты приобретают ряд преимуществ перед сторонними страховыми компаниями:

  • Страховой договор составляется и подписывается сразу же при заключении кредитного договора, а это существенно экономит время клиента.
  • Страховая сумма снижается, поскольку клиент является одновременно и клиентом банка и клиентом страховой компании Уралсиб. Более того, возможна рассрочка платежа за страховку сроком до полугода.
  • В случае досрочного возврата задолженности по , часть страховой суммы возвращается клиенту за период, в течение которого страховка не будет использоваться. А если вы существенно снижаете сумму задолженности по кредиту, то сумма страхования (и сумма платежей за страховку) также может быть пересмотрена.
  • Бесплатное медицинское освидетельствование (при необходимости).

Страхование Уралсиба при оформлении ипотеки

При заключении договора ипотеки в Банке Уралсиб, вам необходимо будет в обязательном порядке застраховать приобретаемое имущество, а также на добровольных основах жизнь и здоровье, право собственности на недвижимость. Приобретаемая квартира или дом страхуется от ущерба, вызванного такими причинами как: пожар, затопление, стихийное бедствие, конструктивные дефекты, действия третьих лиц, непредвиденные физические воздействия (например, взрыв газа, наезд траспортных средств или падение летательных аппаратов).

Сумма договора страхования Уралсиб банка рассчитывается исходя из суммы ипотечного кредита - сумма ипотеки увеличивается на годовой процент. В дальнейшем, по мере уменьшения задолженности перед банком, предусмотрено ежегодное снижение страховой суммы. Уплата страховых взносов осуществляется каждый год по графику, составленному специалистами страховой компании Уралсиб в момент заключения договора.

Примечание: валюта договора страхования та же, что и валюта кредитного договора. Расчеты производятся по курсу Центрального Банка на день оплаты.

При заключении договора со страховой компанией Уралсиб может потребоваться прохождение медицинского осмотра. Это зависит от возраста заемщика и страховой суммы. Не потребуется медицинская комиссия, если:

  • возраст заемщика до 45 лет, а сумма займа - до 300 тысяч долларов (или эквивалент в другой валюте);
  • возраст заемщика от 45 до 55 лет и сумма по договору ипотеки не превышает 250 тысяч долларов (или эквивалент в другой валюте);
  • возраст заемщика более 55 лет, а сумма займа менее 30 тысяч долларов (или эквивалент в другой валюте);

Во всех остальных случаях, а также при наличии хронических заболеваний или патологий, потенциальному заемщику придется пройти медицинскую комиссию. Этой услугой можно воспользоваться бесплатно в учреждениях, рекомендованных страховой компанией Уралсиб.

Страхование Уралсиба при оформлении автокредита

Оформление кредита для приобретения автомобиля в Уралсиб банке, автоматически означает обязательное страхование приобретаемого авто от всех видов ущерба (повреждения или угона). В этой связи, каждому клиенту предлагается заключить договор со страховой компанией Уралсиб, который, как правило, оформляется на более выгодных условиях, чем при условии страхования в сторонней компании.

Вы можете застраховать автомобиль в другой страховой, но также как и в случае с ипотечными кредитами, - только из списка, рекомендованных банком Уралсиб страховых компаний.

Договор страхования компании Уралсиб будет заключен на срок, соответствующий сроку кредитного договора с банком, либо на год с обязательной пролонгацией. По условиям договора возможно включение первого ежегодного взноса по страховке в сумму кредита, которая будет разнесена на весь срок кредитования. Если вы дополнительно застрахуете и свою жизнь, то ставка по кредиту будет существенно отличаться - разница может составлять до 1,5%.

Страхование Уралсиба при оформлении потребительского кредита

Страхование при оформлении в Банке Уралсиб не является обязательным. На добровольной основе вы можете воспользоваться услугами страховой Уралсиба и застраховать свою жизнь или себя от потери трудоспособности. При условии страхования жизни в страховой компании Уралсиб годовая процентная ставка по потребительскому кредиту будет существенно отличаться от стандартной - на 3%. Это условие распространяется на все программы потребительского кредитования Уралсиб банка. Таким образом, банк получает гарантию вашей финансовой состоятельности до окончания срока действия договора кредитования.

Официальный сайт страховой компании Уралсиб: http://shop.uralsibins.ru/moscow/index.wbp

Условия страхования в Уралсиб банке: https://www.bankuralsib.ru/retail/ipoteka/insurance.wbp

11.09.2017 10:04:51

Я получила на номер телефона смс-предложение на получение кредита с выгодной процентной ставкой для рефинансирования кредита в другом банке от ПАО «Банк Уралсиб». 23 августа 2017 я обратилась в офис (отделение банка) по адресу: г.Москва, с заявлением о выдаче кредита на 900000р. При подаче заявления на выдачу кредита, менеджер банка обязала также подписать полис «добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» и распоряжение на перевод денежных средств со счета расчетов по кредиту на счет ПАО «Банк Уралсиб», выступающего в качестве агента от имени АО «Уралсиб-страхование». Страховой полис мне сразу выдали от 23.08.2017 на сумму 900000р. Стоимость 99054.25р Я подписала все документы, т.к. мне было был выдан также документ «уведомление о рисках, связанных с заключением договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней», где в пункте 6 ясно прописано, что в течении 5 рабочих дней со дня заключение договора страхования я могу написать заявление об отказе и мне в полном объеме вернут денежные средства. Менеджер сказала, что рассмотрение заявления занимает 1-3дня. На сайте www.uralsib.ru/ также написано: В течение 1-го дня с момента подписания кредитных документов, Банк озвучит свое решение по кредиту, и в случае положительного ответа, немедленно перечислит кредитные средства на ваш карточный счет. В итоге мне никто не звонил ни мобильный телефон, ни на рабочий. Не было никаких проверок и уточнения данных. 31 августа 2017, т.е. спустя 8 дней с даты подачи заявления на оформление кредита мне пришло смс с уведомлением о предоставлении кредита. Кредитный договор от 31 августа 2017г. В этот же день я обратилась в отделение банка с устным вопросом «почему так долго рассматривали кредит и не уточнили необходимость выдачи? Ведь за 8 дней я могла и передумать». Ответа на данный вопрос у менеджера не было. Далее я написала заявление по форме банке, выданное мне менеджером, на отказ от страховки и возврат денег. Я считаю свои действия правомерными и правильными. Я имею полное право на возврат уплаченных денег за «несуществующую» страховку. Полис от 23.08.2017 до 31 августа 2017 не имел никакую юридическую силу и ничего не мог страховать по следующим причинам: Полис не был оплачен в период с 23 -31 августа 2017. Оплата была произведена только 31 августа 2017 путем списания ден средств со счета на который были переведены деньги только после одобрения 31 августа 2017г вышеуказанного кредита. Квитанция об оплате у меня имеется. В итоге 7 сентября мне позвонила менеджер, принявшая от меня вышеуказанное заявление и сказала, что мне отказано в выплате страховки. Причина – прошло более 5 рабочих дней. Письменного ответа мне так и не поступило.

Прошу пересмотреть данное решение в индивидуальном порядке. Прошу учесть, что кредит крассматривали 8 дней, вместо положенных 1-3. Значит я могу считать, что таки способом ПАО «Банк УралСиб» совместно с АО «Уралсиб-страхование» изначально ставят цель обмануть заемщика и мошенническим способом лишить заемщика возможности вернеть свои деньги за «навязанную» услугу. Ведь ни один человек не пойдет писать заявление об отказе от страховки, если он: 1. Не оплатил её! - Ему соответственно нечего возвращать 2. Еще не получил кредит! – ему нечего страховать. Также уверена, что при обращении в случае наступления страхового случая в период с 23 по 31 августа (если бы это произошло) в страховую компанию за выплатой был бы однозначный 100% отказ с формулировкой «страховой полис недействителен, т.к. не была произведена его оплата». Поэтому прошу вернуть деньги в полном обьёме, в размере 99054.25р на счет, открытый в банке ПАО «банк УралСиб» на мое имя. Также прошу обяснить, почему кредитный договор оформлен 31 августа 2017г, а первый платеж сформирован уже на 23 сентября 2017. В противном случае, прошу дать письменный ответ на электронную почту и на адрес.