Сбербанк ставка по кредиту для физических лиц. Как взять потребительский кредит в Сбербанке: условия и калькулятор, подача онлайн-заявки и отзывы

Заем вполне может получить любой взрослый гражданин Российской Федерации, который достиг 21 года и не старше 75 лет. Если человек не является подданным РФ, но постоянно проживает или работает на территории страны, он имеет право получить ссуду на срок временной регистрации. Кредитными продуктами этого банка могут воспользоваться только работающие граждане или пенсионеры.

Важно! Для тех, кто уже пользуется продуктами сбербанка или является зарплатным клиентом, то есть получает заработную плату или пенсию на карту этого банка, для того, что бы получить потребительский кредит не нужно предоставлять справку, подтверждающую уровень дохода, и заверенную копию трудовой.

Клиентам гораздо проще оформить запрос на любой заем, воспользовавшись сервисом Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо зайти в свой личный кабинет (ввести логин, пароль, которые можно получить при оформлении дебетовой карты).

Вверху выбрать вкладку Кредиты (на рисунке она выделена оранжевым цветом), нажать «Взять кредит».

Заполнить анкету, где потребуется:

• выбрать необходимую сумму,
• выбрать срок кредита,
• указать полные персональные данные (ФИО, паспортные данные, семейное положение),
• указать сведения о месте работы, доходе, расходах семьи,
• заполнить анкету заемщика.

На любом этапе заполнения запроса, если возникнут вопросы или сложности, можно обратиться в круглосуточную службу поддержки клиентов по телефону. Оператор укажет нужную информацию с Ваших слов. Затем заявка будет рассмотрена. После чего Вас пригласят в офис банка для получения ссуды.

Во всех других случаях для того, чтобы получить кредит гражданину, не являющемуся клиентом нужно обратиться в любое ближайшее отделение для заполнения заявки. С собой нужно будет иметь следующий пакет документов (оригиналы и копии):

• паспорт гражданина РФ с указанной в нем пропиской или документ, подтверждающий регистрацию на территории страны,
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем,
• справку о доходах формы 2 НДФЛ или по форме сбербанка,
• пенсионное удостоверение (для пенсионеров),
• дополнительные документы, в зависимости от вида ссуды.

Кредитные продукты сбербанка

Деньги в банке можно взять для разных целей и на индивидуальных условиях. Банк предлагает следующие кредитные продукты своим клиентам:

Ссуда на различные цели	Ссуда на жилье	Рефинансирование других кредитов	Кредитные карты
- без поручителей	-на покупку готового жилья (б/у и новостройки)	-без залога	-золотая карта
- с поручительством	-на строительство дома	-под залог недвижимости	-классическая карта
- под залог недвижимости	-с использованием средств из материнского капитала		-карта мгновенной выдачи
- для военнослужащих	-жилье для военнослужащих
-для ведущих подсобное хозяйство

Если заем оформляется с поручителями, то точно такой же пакет документов предоставляет и каждый из них. Для оформления кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, подтверждающие факт владения недвижимостью (договор по которому приобреталось имущество, свидетельство собственности). В случае необходимости оформления ипотечного кредита с использованием средств из материнского капитала, нужно будет предоставить оригинал и копию свидетельства на материнский капитал и специальную справку об остатке средств капитала, свидетельства о браке и рождении детей. При оформлении кредита по программе для военнослужащих требуется военный билет. Для любого ипотечного кредита – пакет документов на кредитуемую недвижимость.

Ипотечное кредитование в сбербанке

Очень удобный сервис сбербанка – ДомКлик. Если необходимо взять кредит для покупки жилья, то можно заполнить на этом сайте заявку, рассчитать ежемесячный платеж.

Подавая заявку на этом сайте, можно снизить процентную ставку за счет оформления страховки жизни или имущества и электронного оформления сделки через центр недвижимости ДомКлик. Таким образом приобретение квартиры или дома становиться максимально быстрым, комфортным для клиента.

В этом банке возможно кредитование как физических, так и юридических лиц. Для малых предпринимателей предусмотрено несколько программ кредитования. Для того, что бы получить ссуду предпринимателю нужно обратиться в кредитующее подразделение ПАО Сбербанк для ознакомления с условиями и получения ссуды.

Каждый день на общественных телеканалах рекламируются услуги различных банков по предоставлению ипотечных займов на приобретение готового или строительство нового дома. Возможно, именно по этой причине сегодня ипотечный продукт стал таким популярным. Несмотря на плотную конкуренцию среди кредиторов, первенство в ипотечном секторе уже не первый год удерживает Сбербанк. Кредитор активно реализует целый спектр ипотечных программ. Предлагаемый финансовой организацией Сбербанк кредит на покупку жилья пользуется большим спросом среди граждан России. В этой статье постараемся разобрать по полочкам процедуру оформления кредита на покупку квартиры или дома от Сбербанка.

На какие виды ипотеки может претендовать клиент Сбербанка

Одним из ключевых факторов, который объясняет причину высокого уровня доверия к кредитору, является максимальное ориентирование под возможности клиента. Поскольку не каждый человек может позволить себе приобрести недвижимость в новостройках, банк активно продвигает следующие разновидности ипотечных займов:

1. Ипотека на вторичное жилье. Характеризуется умеренными условиями. Кроме этого, вторичное жилье можно включить в программу ипотеки для молодых семей или оформить с перерасчетом средств из материнского капитала.
2. Приобретение готового дома. Финансовые специалисты банка отметили динамику роста ипотечных займов на покупку нового дома за последние два года. Связано это с тем, что у кредитора на сегодняшний день действует самый низкий порог процентной ставки.
3. Строительство нового дома. В этом случае перечень условий немножко расширен. В частности, кредитор устанавливает требования на земельный участок, который в будущем должен стать строительной площадкой.

Обратите внимание! Вне зависимости от выбранного вида, клиент сможет получить не больше 85% денег от приобретаемого жилья. Если заявка будет на строительство жилья, то не более 85% от стоимости сметы материалов.

Сбербанк предлагает несколько видов кредитования для улучшения жилищных условий

Как оформить

Ипотеки, как правило, оформляется только один раз в жизни, поэтому нужно подойти к этой процедуре со всей ответственностью и мотивацией.

Инструкция заемщику для оформления кредита на приобретение собственного «уголка»:

1. Детальный разбор всех ипотечных программ. Сбербанк оказывает содействие различным слоям населения, выделяя им льготные условия кредитования. А может, и вы относитесь в эту категорию? Чтобы проверить информацию обязательно нужно зайти на официальный портал кредитора, зайти в раздел « взять кредит» и ознакомиться с текущей обстановкой ипотечного сектора Сбербанка. Внизу каждой страницы есть подразделы с условиями, процентами и дополнительной информацией.
2. Выбор оптимального варианта. Поверив информацию о льготных условиях и изучив необходимые сведения о каждом типе ипотеки нужно выбрать наиболее подходящий вариант.
3. Уточнить условия у представителей банка. Сегодня это можно сделать удаленно. Номер горячей линии Сбербанка – 8800-555-55-50 (звонок бесплатный по всей России). Можно заказать как непосредственное общение со специалистом, так и связь с автоответчиком.
4. Собрать необходимые справки. Ипотеку обычно характеризуется стандартным набором документов, но в отдельных случаях банк может запросить дополнительные бумаги. Список отражен на сайте Сбербанка.

Обратите внимание! Ипотека доступна только с первоначальным взносом, если нет возможности его уплатить, то с кредитом придется повременить. Размер стартового взноса у Сбербанка — 20% от тела кредита.

Ипотека, как и остальные виды займов, доступна через интернет. Но эксперты все же не советуют довериться электронной системе. Есть риск упущения нюансов в договоренности или по спешке оформить нецелесообразный займ.

Перед подачей заявки на кредит, нужно изучить все предложения банка

Какие документы нужно собрать

Количество обязательных и сопутствующих справок напрямую зависит от приобретаемого жилья. Для начала рассмотрим общий список:

1. Заявление. В этом документе указывается вид ипотеки, конкретная сумма на которую рассчитывает заёмщик, схема погашения (аннуитетная и дифференцированная) и другие моменты.
2. Паспорт. Если имеются созаемщики, то нужно прихватить копию их паспортов.
3. Документы, свидетельствующие о трудовой деятельности заявителя. Как правило, это справка с места работы.
4. Правоустанавливающие документы от залогового имущества.
5. СНИЛС.
6. Медицинская справка.

Если ссуда в Сбербанке оформляется в рамках различных программ, то заявителю, кроме обязательных справок, нужно подготовить:

1. Документ, свидетельствующий о нахождении супругов в официальном браке. Он нужен при оформлении ипотеки по программе «ипотека молодым семьям».
2. Справки о доходах родителей или иных родственников. Требуется, когда заемщик хочет добавить к платежеспособности доходы указанных лиц.
3. Копия договора со строительной компанией, которая будет заниматься возведением жилого объекта. Эту справку могут попросить, если заемщик планирует взять ипотеку на строительство нового дома.
4. Документы, отражающие смету строительных материалов. Тоже необходимы при строительстве дома.
5. Справка из Пенсионного фонда, свидетельствующая о сумме остатка на счете материнского капитала. Требуется, когда заявитель участвует в программе « ипотека плюс материнский капитал».

Сбербанк предлагает выгодные условия своим клиентам

Какие условия предусмотрены

Ипотечное кредитование от Сбербанка объединяет несколько видов целевого кредита. При оформлении каждого типа клиент должен соблюсти определенные условия. Несмотря на то, что кредитование дифференцировано по целевым особенностям, основные моменты для всех типов ипотеки одинаковы.

Список условий, которые должны учитываться заявителями:

1. Минимальный размер выплачиваемого кредита не меньше 300 тыс. рублей. Это условие относится ко всем видам ипотеки.
2. Стартовый взнос 20%. При покупке нового жилья, купленная квартира или дом остается в распоряжении банка пока клиент окончательно не закроет свои кредитные обязательства. Стартовый взнос во многом защищает средства банка от форс-мажорных обстоятельств. К примеру, неспособность оплачивать ипотеку обуславливает переход купленного жилья обратно в распоряжение банка. Кредитор реализует объект на торгах, а не достающаяся сумма от продажи как раз-таки покрывается за счет стартового капитала.
3. Обеспечение ипотеки предоставляется в форме залога. Залоговое имущество должно страховаться. Страхование обеспечивает компенсирование средств при порче имущества. Если в качестве обеспечения выступает жилой дом, то Сбербанк обязывает страховать не только само строение, но и землю, на котором оно расположено.
4. Займ предоставляется до 30 лет. Это предельная планка, которым пользуется большинство современных кредитных учреждений. Чем больше период кредитования, тем больше переплата (об этом надо помнить).
5. Сумма кредита. Средняя величина не более 75% от фактической стоимости приобретаемого жилья. На большее могут рассчитывать только военнослужащие. По специализированной программе « военная ипотека» им доступен кредит не больше 90% от стоимости ипотеки.

Приведенный список отражает общие условия. Они должны соблюдаться в обязательном порядке, чтобы клиент смог без задержек получить целевой кредит. Могут ли устанавливаться дополнительные условия? Они устанавливаются в отношении участников программ «ипотека молодым семьям» или « ипотека плюс материнский каптал».

К примеру, для заявителей, которые планируют покрыть стартовые расходы (первоначальный взнос) из средств материнского капитала, установлено дополнительное условие, согласно которому клиент не позднее 6 месяцев со дня начисления ипотечных средств должен обратиться в пенсионное учреждение с заявлением о переводе требуемой суммы на реквизиты кредитора.

Обеспечением ипотеки служит приобретаемое имущество

На какие проценты стоит рассчитывать

Сбербанк не любит часто менять процентные цифры. Кредитор меняет проценты в зависимости от возможностей клиентов и общей экономической обстановки. Примечательно, что такой фактор, как собственная прибыль учитывается кредитором в последнюю очередь.

Средний процентный показатель на вторичное жилье для клиентов, которые не участвуют ни в одной программе, составляет – 9.5%.

Именно на этот ориентир должны рассчитывать свои возможности обычные клиенты Сбербанка. К этой цифре добавляется еще 1 %, если клиент откажется от страхования жизни. Кроме этого, заявители, чьи заплаты привязаны к счетам в других банках, получат еще 0.5%.

Почему отказывают

Неправильный учет собственных возможностей, отсутствие обеспечения, низкий уровень месячного дохода, испорченная кредитная история – основные факторы, влияющие на неудовлетворительный ответ со стороны Сбербанка. Но оговоримся – это только основные причины, которые указывают различные эксперты и сами представители Сбербанка.

На практике кредитный отдел копается еще глубже, пытаясь дойти до истины и словно «Нострадамус» предсказать действия человека. Так называемые « скрытые причины» становятся основной преградой для установления взаимовыгодных отношений. Поэтому если вы имели стабильный доход, отличную историю и достойный залог, то при получении отказа от Сбербанка не рекомендуется тратить время на выяснение причин. Скорее всего, сотрудники банка по собственным убеждениям решили отказать в выдаче займа. Единственный логичный выход из этой ситуации – подать заявку в альтернативный банк.

Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Как получить деньги по одобренной заявке?

Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.

Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.

При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:

Выбрать страховку к кредиту;

Посмотреть предварительный график платежей;

Выбрать удобную дату погашения;

Посмотреть индивидуальные условия кредитования;

Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).

Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.

Требования к карте:

Овердрафт погашен или не используется;

Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;

Валюта карты - рубли;

На счёт карты не наложен арест.

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.

Как узнать задолженность по кредиту?

Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.

Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?

Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?

Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?

Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Узнаем, на каких условиях можно взять потребительский кредит в Сбербанке. Разберем, как рассчитать платежи в кредитном калькуляторе и каким образом подать онлайн-заявку на кредит. Мы подготовили список необходимых документов для банка и привели отзывы заемщиков.

Предоставление клиенту денежных средств банком под проценты на определенный срок называется потребительским кредитом. Его предлагают практически все российские банки. Различаются предложения процентными ставками и условиями кредитования. Отчасти оценить предложения банковских организаций можно в режиме онлайн, прочитав отзывы клиентов. Но мы хотим упростить вам задачу и рассказать о потребительском кредите в Сбербанке.

Процентные ставки по потребительскому кредиту

Онлайн-заявка на кредит

Для подачи заявки, зайдите на официальный сайт Сбербанка .

Выберите раздел «Кредиты», а затем подраздел «Потребительские кредиты». Система переведет вас на страницу с перечислением всех доступных потребительских кредитов. Выберите интересующий вариант, и вы попадете на страницу с его описанием. В нижней части этой страницы будет расположена кнопка, нажав на которую вы перейдете к форме авторизации.

В первом случае вам необходимо войти в свой личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн».

• Личные данные заемщика: Ф.И.О., дата рождения.
• Паспортные данные: серия и номер паспорта.
• Вид кредита и название.
• Параметры кредита: валюта, срок, сумма, ставка.
• Место проживания и регистрации.
• Тип клиента. Здесь необходимо отметить галочкой один из следующих вариантов: «получаю денежные средства на счет или карту банка», «сотрудник банка» или «другое». После этого станут активными следующие блоки: «Краткая информация о клиенте», «Паспортные данные» и «Образование».
• Сведения о работе и доходе. Данный блок включает в себя поля: «наименование организации», «численность работников», «занимаемая должность», «размер ежемесячного дохода».
• Информация о недвижимости (если она имеется в собственности у заемщика).
• Способ получения средств: наличными или на карту/счет Сбербанка.

Блоки заявки заполняются последовательно. Пропускать поля внутри блока нельзя. Если вы прервали заполнение анкеты на каком-либо этапе, то сможете продолжить ее оформление позже с того поля, на котором остановились.

Калькулятор потребительского кредита в Сбербанке

В Сбербанке существует два варианта калькулятора для физических лиц: базовый и расширенный. Первый позволяет посчитать приблизительные значения, а расширенный — точные.

Базовый онлайн-калькулятор состоит из следующих полей для заполнения:

• Тип расчета. Сервис предлагает три вида расчета на выбор: по сумме кредита, по платежу или по доходу.
• Сумма и валюта кредита.
• Дата получения заемных средств.
• Срок кредитования.
• Категория клиента. Здесь необходимо выбрать один из трех вариантов: «получатель пенсии на счет/карту Сбербанка», «получатель зарплаты на счет/карту Сбербанка» или «получение кредита на общих условиях».
• Дата рождения.
• Доход.

На этом базовая часть калькулятора завершается. Для получения приблизительного расчета нажмите на кнопку «Рассчитать погашение».

Если вы хотите получить более точные цифры, то после заполнения базовых полей, вам следует нажать на кнопку «Точный расчет». Перед вами откроются дополнительные поля:

• Размер пенсии.
• Величина дополнительного дохода.
• Количество человек в семье.
• Доход семьи в месяц.
• Расходы семьи в месяц.
• Размер выплат по обязательствам платежам в месяц.

В результате вы получите точные данные о процентной ставке, ежемесячном платеже и сумме переплаты по вашему кредиту.

Условия кредитования

Сбербанк максимально упростил процесс оформления кредита:

• Банк предлагает подать заявку прямо из дома с помощью специальной формы на сайте.
• На принятие решения по онлайн-заявлению уходит не больше двух рабочих дней.
• При выдаче кредита комиссия не взимается.

А также при желании клиент может погасить задолженность досрочно без комиссий и переплаты. Осуществить операцию можно через сервис «Сбербанк Онлайн» или в отделении банка. Кредит будет погашен в день, который указан в заявлении.

В случае просрочки платежа по кредиту вам придется заплатить неустойку. Ее размер составляет 20% годовых от суммы просрочки. Начисление неустойки происходит с даты просрочки по дату ее полного погашения.

Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой

Приятным бонусом является возможность получения кредита в любом отделении Сбербанка вне зависимости от региона регистрации клиента. И конечно же, Сбербанк предлагает льготным клиентам кредит по сниженной ставке. Это условие распространяется и на сотрудников банка.

Требования к заемщикам

Сбербанк установил следующие ограничения для потенциальных заемщиков:

• Возрастные. На день оформления договора по кредитованию заемщику должен исполниться 21 год, а на момент окончания договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
• По стажу работы. Общий стаж работы за последние пять лет должен быть не меньше одного года, а стаж на текущем месте работы — не меньше полугода. Для льготных категорий клиентов суммарный стаж и стаж работы на настоящем месте может быть в два раза меньше установленного.

Документы для заявки

Для того чтобы вашу заявку приняли к рассмотрению, необходимо предоставить следующие документы:

• Паспорта всех участников сделки с отметкой о постоянной регистрации. Сбербанк выдает кредиты клиентам и с временной регистрацией при условии предъявления документа, подтверждающего регистрацию по месту нахождения.
• Документы, подтверждающие занятость и финансовое положение потенциального клиента. Основные из них представлены в таблице.

Источник дохода	Подтверждение финансового состояния	Подтверждение занятости
Основное место работы	Один документ на выбор: справка 2-НДФЛ; справка по форме гос. учреждения, если в организации установлены ограничения на выдачу справок согласно форме 2-НДФЛ; справка по форме банка.	Один документ на выбор: ксерокопия трудовой/выписка из нее; справка от работодателя.
Пенсия	Справка о размере пенсионных выплат за месяц	Не нужно
Дополнительный заработок (вторая работа)	Все те же документы, что и для подтверждения заработка по основному месту работы	Ксерокопия трудового договора
Предпринимательство	Налоговая декларация или справка 2-НДФЛ	Ксерокопия свидетельства о регистрации ИП

Потребительские - это возможность получить средства на длительный срок, на любые цели, в том числе и на рефинансирование других кредитов. На этой странице сервиса сайт приведена полная информация о потребительском кредитовании физических лиц. Здесь можно выбрать и рассчитать подходящий продукт.

Потребительский кредит в Сбербанке в 2019 году - основные параметры

Сбербанк предлагает сегодня четыре программы кредитования с такими параметрами:

• оформление без поручителей и без комиссии;
• сумма кредита от 30000 - 5000000 рублей;
• процентная ставка 11.9 - 19.9 пунктов;
• оформление без справок о платежеспособности;
• способ получения: наличными или на карту.

Как получить кредит на потребительские нужды в Сбербанке?

Банком установлен перечень требований к заявителям. Одно из основных требований это платежеспособность, а значит наличие постоянной работы. Остальные условия касаются возраста на момент подписания договора (21 год) и стажа на последнем месте работы (6 месяцев). Для держателей зарплатных карт этот порог снижен до трех месяцев.

Пенсионеры в возрасте до 65 лет тоже могут взять потребительский кредит в Сбербанке. По некоторым программа ставка для этой категории заявителей снижена. поможет определиться с кредитом. Если кредитная программа выбрана, заявка подана в банк, то ждать ее рассмотрение придется не более 48 часов.