Прием на инкассо иностранной валюты – хлопотно и долго. Инкассо валюты

Не редко в зарубежном фильме можно услышать фразу от героя «Я выпишу вам чек» или «Он получил чек на миллион долларов». Однако маловероятно услышать от тех же героев «чеки на инкассо ». Долгое время форма инкассо не была распространенной для расчетов физических лиц в нашей стране. Такая банковская услуга была популяризирована в США и Великобритании – именно поэтому подобные фразы появились в произведениях зарубежных кинематографов и писателей.

Не смотря на это, сегодня россияне и жители других стран СНГ все-таки получают деньги по чекам и выписывают их. Чаще в Россию ввозятся и обналичиваются именные чеки на инкассо от иностранных эмитентов, а дорожные чеки, приобретенные в национальных банках, вывозят за границу.

Какие чеки принимают на инкассо.

Баками страны, в основном, осуществляется прием чеков на инкассо следующих видов: именных и дорожных.

Именной чек – это распоряжение владельца счета в письменном виде выдать, указанную в чеке, сумму чекодержателю, т.е. физическому или юридическому лицу, на имя которого выписан чек.

Именной чек обычно имеет срок действия, в течение которого чекодержатель может получить деньги – до шести месяцев. Данный срок можно продлить, указав его в именном чеке на инкассо. На практике, банкиры рекомендуют обналичивать чек по форме инкассо не позднее пяти месяцев с момента его выписки. Чек без даты банк имеет право не принимать на инкассо.

Для того чтобы обналичить именной чек по форме инкассо, чекодержателю необходимо обратиться в банк в течение срока действия чека и подать заявление по форме с документом, удостоверяющим личность. Срок рассмотрения заявления банком, как правило, занимает от 2-х недель до 2-х месяцев. Именной чек имеет право обналичить лицо, на имя которого он выписан либо доверенное лицо чекодержателя по заверенной нотариально доверенности.

Дорожный чек – это разновидность платежного документа, с помощью которого можно быстро и удобно обналичить деньги за границей во время путешествий. Принципиальное отличие дорожного чека от именного то, что его приобретают в финансовой организации для сохранности денежных средств во время переездов и путешествий, а также для того, что быстро получить наличные при необходимости. В момент продажи купленного в банке-эмитенте дорожного чека банк за границей возьмет 1-2% комиссии от суммы чека либо фиксированную комиссию за каждый обналиченный дорожный чек.

Преимуществом дорожного чека является его бессрочность, таким образом, чек, приобретенный сегодня, может быть предоставлен банку и через несколько лет. За рубежом многие рестораны, магазины, отели принимают к оплате дорожные чеки наравне с банковскими картами и наличными.

В случае потери или кражи дорожного чека, его можно легко восстановить. Необходимо просто позвонить в международную службу возмещения банка, где открыт счет инкассо , по телефону, который указывается на квитанции о покупке дорожного чека, после чего утраченный чек блокируется и в течение суток выдается новый экземпляр.

Как именные, так и дорожные чеки подразумевают только полное снятие суммы денег, частичного обналичивания по чекам не бывает.

Схема операции инкассо чеков.

В процессе получения наличных денег по именным, а в некоторых случаях, и по дорожным чекам, чекодержатель встречается с формой расчета по инкассо. Инкассо схема заключается в том, что банк, которому предъявляется чек для обналичивания, не выплачивает указанную по чеку сумму немедленно из собственных средств, а делает запрос в финансовое учреждение, выдавшее данный платежный документ. После проверки подлинности предоставленного чека и получения суммы по чеку от банка-эмитента, банк выдаст их чекодержателю.

В виду того, что форма инкассо-рассчетов довольно редка, ее не автоматизировали и все, связанные с ней, операции проводятся сотрудниками банков вручную. Из этого и вытекает высокая стоимость получения денег по чеку. Стоимость процедуры инкассо чека включает в себя затраты на прием чеков на инкассо, отсылку чека в инкассирующий банк почтой, затраты на ведение переписки с банком-эмитентом. При этом оплата за каждый чек взимается отдельно.

Сегодня появились интернет-сервисы, специализирующиеся на инкассо именных чеков. С их помощью процедура стала намного дешевле и быстрее. Обычно через такой интернет-сервис можно обналичить чек за неделю, а стоимость составит до трех процентов, но не менее 5-ти долларов США. Опасность в том, что никаких гарантий по возврату денег такой интернет-сервис не даст и обращаться стоит только в проверенные службы.

В случае с обналичиние денег по дорожному чеку происходит все быстрее и удобнее, минуя форму инкассо. Однако это касается дорожных чеков American Express (популярны в США); Thomas Cook, Visa (порудярны в Европе); City Corp (популярны в азиатских государствах). Если в банк предоставить дорожный чек, выданной незнакомой финансовой организаций, то скорее всего банк захочет перестраховаться и провести по форме инкассо в лучшем случае, а в худшем – просто откажет в приеме чека на инкассо.

Если дорожный чек был передан или подарен другому физическому лицу, то на обратную его сторону необходимо поставить передаточную подпись (индоссамент). В случае обналичивания такого чека, банк также примет его только на условиях расчета по инкассо. Такая процедура может занять до пяти недель.

размер шрифта

ИНСТРУКЦИЯ Госбанка СССР от 27-04-79 64 О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ (С ИЗМ- И ДОП- ОТ 31... Актуально в 2018 году

Раздел II. Оформление операций по приему валюты и платежных документов на инкассо

91. Работник банка, установив возможность приема валюты или платежных документов на инкассо, предлагает клиенту заполнить заявление ф. N 382 в двух экземплярах.

92. При приеме на инкассо дорожных чеков работник банка предлагает клиенту проставить подпись в своем присутствии в специально отведенном на чеке месте и проверяет идентичность этой подписи с образцом подписи, имеющейся на чеке. В случае, если идентичность этих подписей не будет установлена, дорожные чеки на инкассо не принимаются.

93. В подтверждение принятых на инкассо ценностей клиенту выдается квитанция 0402004. Операции по приему на инкассо наличной иностранной валюты и платежных документов контролируются главным бухгалтером в установленном порядке.

94. Принятые на инкассо ценности приходуются в установленном порядке на счет 9960 "Разные ценности и документы".

На отсылаемые ценности составляется опись ф. N 390 в двух экземплярах, отдельно - по наличной валюте и по платежным документам, первый экземпляр описи и вторые экземпляры заявлений ф. N 382 вместе с принятыми на инкассо ценностями отсылаются Внешторгбанку СССР.

Сумма отосланных ценностей списывается со счета N 9960 и приходуется на внебалансовом счете N 9961 "Разные ценности и документы, отосланные и выданные под счет".

Оставшиеся экземпляры заявлений ф.N 382 и описей вместе с расходным внебалансовым ордером по счету N 9960 помещаются в документы по валютным операциям.

95. По получении от Внешторгбанка СССР кредитового авизо на сумму реализованных ценностей учреждение Госбанка производится выплату эквивалента этой суммы в рублях (наличными рублями или зачислением во вклад в сберегательной кассе или в учреждении Госбанка). Квитанция 0402004 должна быть получена обратно от клиента и помещена в документы по валютным операциям. Выплата суммы по инкассированным именным чекам банков капиталистических стран и личным чекам, выставленным на эти банки, производится также с учетом положений главы YII о взимании государственной пошлины и о зачислении сумм на счета советских организаций.

96. Принятые на инкассо и нереализованные ценности пересылаются Внешторгбанком СССР учреждению Госбанка. Поступившие ценности учитываются на счете N 9960 в условной оценке по 1 рублю за лист.

Клиенту посылается извещение с просьбой явиться за получением сданных на инкассо ценностей или сообщить учреждению Госбанка свое согласие на их уничтожение.

Нереализованные ценности выдаются клиенту по расходному внебалансовому ордеру. Квитанция 0402004 должна быть получена обратно от клиента.

97. При приеме на инкассо именных чеков (чеков банков социалистических стран и других стран, личных чеков, выписанных платежом на иностранный банк) работник банка должен удостовериться в тождестве предъявителя чека с лицом, в пользу которого выписан чек, по паспорту, после чего предложить клиенту проставить на обороте чека передаточную надпись (индоссамент).

Передаточная надпись может быть бланковой или полной. Бланковая передаточная надпись состоит из одной подписи лица, в пользу которого выписан чек, например, подпись "П.Петров". Полная передаточная надпись:

физических недостатков.

99. При приеме на инкассо чека по доверенности владельца чека работник банка должен проверить правильность оформления и надлежащее составление текста доверенности (доверенность должна быть заверена нотариусом или, где нет государственной нотариальной конторы, исполкомом городского, поселкового, сельского Совета народных депутатов или в другом указанном в п.106 настоящей инструкции порядке и содержать полномочие доверенного лица на совершение всех действий, необходимых для инкассирования чека через банк от имени владельца чека), а также удостовериться в том, что доверенность не утратила силы.

Далее, работнику банка следует удостовериться в тождестве предъявителя чека с лицом, указанным в доверенности в качестве доверенного лица, и предложить ему проставить передаточную надпись на обороте чека по следующей форме:

Работник банка, проверив представленные документы и удостоверившись в личность предъявителя чека по паспорту, предлагает ему проставить на обороте чека передаточную надпись по форме:

101. При приеме на инкассо чека, владелец которого не может совершить передаточную надпись на чеке по неграмотности, болезни или вследствие физических недостатков, передаточная надпись совершается доверенным лицом по доверенности, удостоверенной государственным нотариусом или, где нет государственной нотариальной конторы, исполкомом городского, поселкового, сельского Совета народных депутатов, или в другом указанном в п.106 порядке.

Указанная доверенность может быть оформлена в банке в присутствии владельца чека, доверенного лица и работника банка. Подпись лица, подписавшего доверенность за владельца чека (это может быть подпись самого доверенного лица или другого лица, указанного владельцем чека, кроме работника банка), должна быть заверена работником банка, который, проверив личность владельца чека и лица, подписавшего доверенность за него, по паспорту, проставляет на доверенности данные этих документов.

В случае смерти получателя по именному чеку или владельца дорожного чека и при наличии требований на сумму чека со стороны других лиц (наследников, членов семьи и пр.) чек на инкассо не принимается. Клиентам следует рекомендовать обращаться в коллектив адвокатов "Инюрколлегия" (103009, г.Москва, К-9, ул.Горького,5) или Внешторгбанк СССР до выяснения возможности и условий реализации таких чеков.

Доверенности помещаются в документы дня по валютным операциям. О предъявленных документах, удостоверяющих право лиц как законных представителей получателя по чеку, и иных документах работник банка делает отметку на первом экземпляре заявления ф.N382 и заверяет ее своей подписью.

102. При приеме на инкассо от гражданина СССР именного чека, который, по заявлению получателя носит, пенсионный или алиментный характер, работник банка предлагает получателю заполнить заявление-справку по форме приложения N 10. В заявлении ф.N 382 получатель должен дополнительно указать, что одновременно с этим он обращается с просьбой к Инюрколлегии подтвердить Внешторгбанку СССР и учреждению банка по месту жительства пенсионный или алиментный характер суммы.

При наличии в учреждении Госбанка второго экземпляра заявления-справки по форме приложения N 10 с удостоверением Инюрколлегии заявленного характера суммы гражданину СССР предлагается заполнить заявление ф. N 382 в двух экземплярах и дополнительно указать в нем характер суммы (пенсия, алименты и т.п.) и номер дела Инюрколлегии. Заявление заверяется главным бухгалтером учреждения Госбанка.

В сопроводительной описи Внешторгбанку СССР (ф. N 390) учреждение банка делает отметку соответственно либо о пересылке заявления-справки по форме приложения N 10, либо о характере суммы чека и номере дела Инюрколлегии.

Суммы, полученные Внешторгбанком по таким чекам, в зависимости от поручения владельца чека перечисляются на счет в В/О "Внешпосылторг" либо откредитовываются учреждению Государственного банка СССР.

О том, что делать при обнаружении изношенных банкнот национальной валюты, сайт ЛЮДИ И БАНКИ рассказывал в статье « » Сегодня предлагаем рассмотреть вопрос обмена поврежденной иностранной валюты.

Сразу отметим, что обмен изношенных долларов, евро и другой валюты занимает значительно больше времени, денег и нервов. Иностранная валюта не является валютой украинского государства, невзирая на то, что многие граждане именно в ней хранят свои сбережения. Национальный банк Украины отношения к обмену изношенной иностранной валюты на пригодную к обращению не имеет, поэтому ни повлиять на процесс, ни ускорить его не в состоянии. Но давайте обо всем по порядку.

КАКАЯ валюта принимается на инкассо?

На инкассо принимается сильно поврежденная иностранная валюта, валюта, имеющая значительные признаки изношенности или та, что вызывает сомнения в ее платежности, в том числе:

• разорванная на куски и склеенная
• та, что не сберегла некоторые признаки платежности (нет защитной ленты, присутствуют надписи, мешающие определению признаков платежности, имеются изменения в изображениях и т. д.)
• с измененным первоначальным цветом
• обожженная и прожженная
• залитая полностью или частично краской, жиром, чернилами и т. д.
• имеющая явные дефекты печати

КТО осуществляет инкассо?

Банк – самостоятельный субъект, который сам решает, какие операции выполнять, а какие нет. Если банк принимает решение принимать валюту на инкассо, он должен выполнять операции с учетом действующих нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Заставить все банки без исключения принимать изношенную валюту регулятор не имеет права. Принимать или не принимать банк решает самостоятельно.

Обнаружив у себя поврежденные или значительно изношенные банкноты иностранной валюты, вы можете столкнуться с первой проблемой – банки таких операций не осуществляют. Жаловаться на банк регулятору в этом случае бесполезно. Нужно просто искать, кто работает с ветхой валютой.

На сегодня валюту на инкассо принимает как минимум Ощадбанк, ПРАВЕКС-БАНК, Укрэксимбанк.

КАК осуществляется инкассо?

Инкассо бывает двух видов:

• моментальное – оплата производится немедленно, комиссия 8-10%

• последующее – оплата производится после инкассации поврежденной валюты через иностранные банки, комиссия 5-10%

При моментальном инкассо банк принимает валюту на свой риск и тут же выплачивает клиенту эквивалент в новой (неповрежденной) валюте. Если в дальнейшем окажется, что валюта непригодна к обращению, фальшивая и так далее, и по это причине иностранный банк откажется ее принимать, украинский банк понесет убытки. Естественно, финучреждение будет работать только с той валютой, в которой уверен на 200 %. Часто-густо банки предлагают принять на моментальное инкассо валюту, которую по признакам, утвержденным НБУ, обязаны принимать без ограничений.

При последующем инкассо валюта принимается по заявлению, оформляется квитанция формы № 377-I, а также составляется реестр принятых банкнот иностранных государств, с указанием их названия, серии, номера, номинальной стоимости.

Банк не сразу же отправляет принятую валюту в иностранный банк. Формировать бандероль по каждому обращению дорого и неэффективно. Какое-то время он накапливает валюту, чтобы потом все вместе отправить в иностранный банк (как правило, европейский), в котором открыт корреспондентский счет и имеются соответствующие договоренности. На это может уйти от 1-2 месяцев до полугода.

При обмене долларов для любого европейского банка эта валюта также не является национальной, поэтому и эти банки действуют на свой риск. Если у иностранного банка не возникнет сомнений в подлинности полученных долларов, он зачислит эквивалент ветхой валюты на корреспондентский счет нашего банка. Только после получения возмещения у нашего банка появляется возможность связаться с клиентом, сдавшим валюту на инкассо, чтобы выплатить ему возмещение.

Если сомнения возникли, иностранный банк направляет поврежденные доллары для исследования в Федеральный резерв США. На получение ответа может уйти до 2-х лет.

Согласно нормативно-правового акта НБУ, который устанавливает единые правила и порядок принятия на инкассо банкнот иностранных государств, банки не несут ответственности перед клиентами за неуплату принятых на инкассо банкнот иностранных государств в случае отказа плательщика в оплате банкнот. В случае отказа платить, иностранный банк должен прислать украинскому банку официальный ответ с отказом, который банк в свою очередь должен вручить клиенту.

Таким образом, если вы сдали в банк непригодную для обращения валюту, нужно настроиться на длительное ожидание. Ускорить процесс ни банк, ни Национальный банк не может. Иностранная валюта – это валюта другого государства, поэтому все риски с ней связанные – это личные риски каждого.

Денежные банкноты, не подлежащие покупке, продаже и обмену, а также вызывающие сомнение в их платежеспособности, банкноты иностранных государств, вышедшие из обращения, денежные знаки, номинал которых превышает достоинство банкнот, находящихся в обращении (доллары США 500, 1000 и т.д.), с согласия владельца могут быть приняты банком на инкассо Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан № 295 « Об организации обменных операций с наличной иностранной валютой в Р.К.». При этом работник банка знакомит Клиента с условиями приема на инкассо иностранной валюты:

• а) Комиссионное вознаграждение взимается согласно действующих тарифов в день приема ветхой наличной иностранной валюты на инкассо в казахстанских тенге по курсу Национального Банка РК на день совершения операции.
• б) Наличная иностранная валюта, принятая на инкассо, высылается в инобанк по мере накопления суммы, необходимой для формирования минимальной отгрузочной партии.
• в) Инобанк производит проверку полученной иностранной валюты на подлинность. В случае выявления фальшивых банкнот инобанком составляется Акт о выявлении фальшивых банкнот с указанием серии, номера, года выпуска и достоинства каждой купюры и направляется в Народный Банк Казахстана. Фальшивые купюры инобанком изымаются из обращения. Подтверждение о сумме обнаруженных фальшивых банкнот предоставляется клиенту филиалом Народного Банка.
• г) Банк выдает наличную иностранную валюту Клиенту после зачисления ее на корреспондентский счет Банка.

При приеме иностранной валюты на инкассо Клиент заполняет заявление в трех экземплярах, в котором указывается количество банкнот, серия и номер, год выпуска, их номинал и общая сумма всех банкнот взятых на инкассо. На основании заявления клиента работником банка выписывается приходный внебалансовый ордер в двух экземплярах и делается отметка в журнале «Учет валюты принятой на инкассо».

Работником валютного отдела передаются в кассу все экземпляры оформленных документов.

Кассир, производит прием иностранной валюты и действует согласно общим правилам отправки и списания неплатежных банкнот и монет, изложенным в « Правилах организации кассовой работы...»

Комиссионное вознаграждение от этой операции взимается согласно действующих тарифов по приему наличной иностранной валюты на инкассо, в казахстанских тенге по официальному курсу Национального Банка РК на момент совершения операции.

Банкноты, не прошедшие проверку на детекторе в Народном Банке, но имеющие признаки платежности, принимаются для дальнейшей проверки в иностранном банке.

Народный Банк по мере накопления высылает ветхую валюту в иностранный банк для обмена. На сумму ветхой иностранной валюты, высылаемой на инкассо, составляется акт в двух экземплярах, с указанием номера, серии достоинства валюты и года выпуска. Один экземпляр акта высылается в таможенное управление, второй остается в Банке в составе отчетности.

После получения из иностранного банка выписки о зачислении на корреспондентский счет иностранной валюты, принятой к обмену, и после получения расшифровки о выявленных фальшивых или неплатежеспособных банкнотах в Народном Банке Казахстана сумма списывается с внебалансового счета.

Одновременно сумма иностранной валюты, принятой к обмену иностранным банком, зачисляется соответственно на счета филиалов, согласно ранее составленных описей. Выписки с лицевых счетов высылаются в филиалы Народного Банка Казахстана.

На основании полученных выписок, Областные филиалы списывают сумму иностранной валюты, высланной на инкассо, с внебалансового счета. В журнале « Учет валют, принятых на инкассо» делают отметки по соответствующим клиентам о результатах проверки валют, полученных из иностранного банка.

При обращении клиента в Областной филиал за получением иностранной валюты в обмен на валюту, сданную на инкассо, работник валютного отдела:

принимает у клиента заявление;

сверяет по журналу поступление подтверждения с Народного Банка Казахстана (иностранного банка).

При наличии подтверждения выписывает расходный валютный ордер на сумму иностранной валюты, выдаваемой в обмен. Просит клиента расписаться в ордере и передает документы кассиру.

Сумма иностранной валюты, не принятая к обмену иностранным банком, до получения сообщения с указанием номера, серии и достоинства фальшивых купюр учитывается в Народном Банке Казахстана на внебалансовом счете.

При получении Акта иностранного банка, заверенного уполномоченными органами по месту его нахождения, копия Акта высылается в соответствующие Филиалы Банка, с уведомлением о сумме обнаруженных фальшивых банкнот.

В Филиале Банка учет иностранной валюты, зачисленной Народным Банком Казахстана на субкорреспондентский счет Областного филиала, ведется по пассиву счета 076 « Прочие кредиторы по операциям в иностранной валюте» (2870)

Учет операций совершаемых при приеме ветхой валюты на инкассо

					Основание	Примечание
	Прием ветхой валюты на инкассо			(приход 9937)	Приход. Валют. Ордер	Народный банк и его филиалы
	Высылка ветхой инвалюты			Приход 7150 расход 7240	Расход. Валют. ордер	Филиалы и Народный банк Казахстана
	Получение выписки от инобанка о зачислении инвалюты	(072,158)	(284)	(9936)	Выписка от инобанка	Нарбанк Казах-стана
	Получение выписки от Народного банка Казахстана о зачислении инвалюты	(283)	(076,636)		Выписка от Нарбанка Казах-стана	Филиалы Нарбанка Казах-стана
	Выдача клиенту инвалюты принятой на инкассо	(076,636)	(060,062)		Расход. Валют. ордер	Филиалы Нарбанка Казах-стана
	Списание ветхой инвалюты на основании акта инобанка			Расход 7150	Расход. Валют. Ордер	Филиалы Нарбанка

Если вы разорвали стодолларовую купюру или тысячу рублей, не переживайте. Рубли у вас бесплатно обязан обменять любой банк, а за валюту придется доплатить. Если же банкнота сильно повреждена, ее отправят на экспертизу.

Каждый из нас хотя бы раз становился обладателем ветхих купюр — разорванных, потертых, линялых, разукрашенных надписями или просто случайно постиранных. Если это российский рубль, беда невелика. Такие банкноты можно отнести в любой российский банк и бесплатно поменять. Согласно положению ЦБ № 199-П о порядке ведения кассовых операций, кредитные организации обязаны принимать рублевые купюры, сохранившие не менее 55% от своей площади. Так что если вы собираетесь разорвать, например, тысячу рублей пополам, а потом принести в два разных кредитных учреждения по кусочку, то за них вам ничего не дадут. А вот обе половинки обменяют на новенькую тысячу. Конечно, разница между деньгами, которые сохранили хотя бы большую часть платежных признаков (были разорваны и склеены, имеют небольшие отверстия и проколы, изменили окраску и свечение в ультрафиолетовом свете, но на них отчетливо просматривается изображение), и купюрами, подвергшимися более серьезным испытаниям, есть. Относящиеся к первой группе меняют сразу. В «тяжелых» случаях, когда кассиру трудно самостоятельно определить подлинность банкноты, рубли направляются на экспертизу в Центробанк. Эта процедура тоже бесплатная, но длится она около месяца, и новые деньги клиент получит только в случае положительного ответа ЦБ.

Свои правила.

С испорченной валютой иностранного государства дело обстоит намного сложнее. Далеко не каждый банк примет к обмену или зачислению на счет зарубежные дензнаки, не соответствующие «идеалу». «Пока действовала инструкция ЦБ №27, которая прописывала такое понятие как «платежный денежный знак иностранного государства», банки не могли отказать клиенту в приеме валюты, попадавшей под это определение, — рассказывает начальник отдела учета валютных операций Газэнергопромбанка Юлия Толчкова. — Однако после того, как инструкция утратила силу (в 2004-м), понятие «платежности» упразднили, а новых четких критериев оценки качества валюты установлено не было». Сейчас нормативные акты не обязывают российские кредитные организации принимать ветхую валюту — они это могут делать по желанию и самостоятельно устанавливают правила приема, ориентируясь на нормы иностранных эмитентов (центробанков). Единственной обязательной операцией является прием валюты на экспертизу в ЦБ, и то только в тех случаях, когда кассир сомневается в подлинности банкноты.

Как уверяет Юлия Толчкова, требования клиентов оказывают влияние на условия приема «поношенной» валюты. Ведь до сих пор в России население делает сбережения, приобретая в основном заграничные денежные знаки. При этом хранят их дома, а там с купюрами может случиться всякое, поэтому банки готовы рассматривать каждый конкретный случай в индивидуальном порядке. Например, однажды в Сбербанк принесли около полумиллиона долларов, изъеденных мышами. Клиент потерял $25 тыс. — 5% от суммы.

Впрочем, при обмене ветхой валюты многое зависит от сотрудника банка, к которому вы попали. Нередки случаи, когда кассир может и отказаться взять ваш затертый доллар просто из-за нежелания возиться с его учетом. Кроме того, если под видом испорченной купюры операционистка примет поддельную, ущерб вычтут из ее зарплаты. Но в любом случае клиент может защитить себя и проверить качество обслуживания, потребовав показать ему правила приема ветхой валюты, установленные банком. Они в обязательном порядке должны быть в каждом обменном пункте или кассе кредитной организации.

Отметим — финансовые институты принимают только свободно конвертируемую валюту, и только ту, с которой активно работают, поэтому проблем не возникает разве что при обмене долларов и евро, а вот у владельцев, например, английских фунтов стерлингов или японских иен могут возникнуть сложности — ведь банку нужно будет куда-то пристроить подпорченную экзотику. Обычно она сдается кредитным организациям, активно занимающимся обменом испорченных купюр — в их числе Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк.

Мера испорченности.

За обмен ветхой валюты большинство кредитных организаций взимает комиссию от 3 до 10% от суммы операции. В Международном московском банке комиссию в 10% генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам Алексей Аксенов объяснил тем, что банк работает только с банкнотами brand-new (деньгами, которые не были в употреблении), поэтому все ветхие купюры вынужден отправить за границу эмитенту и получать взамен новые банкноты. Данные операции связны с издержками, которые банк компенсирует за счет клиентов.

Если же купюра сильно повреждена, а кассир не в состоянии определить, настоящая она или нет, банк может взять ее на инкассо. Эта услуга стоит недешево: кредитная организация взимает такой же процент, как за обмен, плюс плату за пересылку денег за границу (в Европу пересылка обойдется в среднем в 3 тыс. рублей). Там валюту исследуют, определяют характер повреждений и выносят решение о выплате возмещения. Если оно положительное, зарубежный эмитент обменивает испорченные деньги на новые или зачисляет сумму на счет. Потом российский банк, принявший валюту, расплачивается с клиентом. Сроки проведения инкассо нигде четко не оговариваются. Бывают случаи, когда ответа приходится ожидать очень долго — до трех лет. Многие банки принимают на инкассо только крупные суммы денег — от $10 тыс. При этом купюры достоинством менее $10 они, как правило, не берут.

Однако владельцам слегка подпорченных иностранных денег не стоит беспокоиться. Если повреждения незначительны, некоторые кредитные организации могут обменять или купить купюру без дополнительных затрат. «Мы бесплатно принимаем ветхие купюры, если они сохранили основные признаки платежности и имеют незначительные потертости, пятна, загрязнения, проколы», — уверяет зампред Абсолют-банка Олег Скворцов. Такие деньги в Абсолют-банке считаются неповрежденными, а значит, различия между ними и новыми банкнотами не делается.

Выгодный бизнес.

Как уверяют банкиры, операции с испорченной валютой не приносят им дополнительного дохода. «В целом работа по обмену ветхой и поврежденной валюты не является ни доходной, ни убыточной для банка, — уверяет Алексей Аксенов. — Мы проводим подобные операции только потому, что такая необходимость периодически возникает при обслуживании клиентов». Однако на этот вопрос можно взглянуть и с другой стороны. Ведь зарубежные центробанки не столь строги при приеме выпущенных ими денег. Банк России еще два года назад опубликовал критерии обмена поврежденных иностранных дензнаков. Согласно этому документу, доллары и евро за рубежом обмениваются на новые, если они сохранили хотя бы чуть больше, чем половину от своей площади. Точно так же меняют и швейцарские франки. Если испорчен английский фунт стерлингов, его бесплатно заменят, как только выяснят, что ранее купюра с таким номером не обменивалась. Получается, российские банки предъявляют к банкнотам более жесткие требования, принимая их по заниженной цене. Тогда как за границей немного подпорченные купюры имеют свободное хождение, а поменять их один к одному не составляет большого труда. Конечно, российская кредитная организации должна заплатить за транспортировку денег. Но так ли велики эти затраты, что полностью перекрывают 10-процентную комиссию? На этот вопрос опрошенные «Ф.» кредитные организации не ответили.

Какую ветхую валюту обменивают

Если на купюрах сохранены основные признаки платежности (ПП), ее обменяют без проблем, причем в ряде случаев комиссия может отсутствовать. ПП следующие: название банка-эмитента, номер, серия купюры, ее достоинство (цифрами и прописью), основной рисунок (или портрет) лицевой и оборотной стороны, элементы защиты от подделки (водяной знак, магнитные метки, цветные волокна, защитные нити, микротекст, люминесцирующие рисунки). При наличии ПП обменивают потертую, загрязненную банкноту, с подклеенными оторванными углами или кусками (площадью не более 1-2 кв. сантиметров). Проколы на дензнаках допускаются, но диаметром не более 0,5 миллиметра. Если купюра надорвана, повреждения не должны превышать одной четверти ее ширины. Принимают также банкноты с мелкими масляными и другими пятнами (их размер не должен превышать 20% площади), с надписями и печатями (кроме предупреждающих о том, что банкнота не является подлинной). Все эти признаки качества купюры позаимствованы из отмененной инструкции ЦБ № 27.

Какую валюту принимают только на инкассо

1. Нет основных признаков платежности.
2. Разорванную на части и склеенную.
3. Изменившую первоначальную окраску или обесцвеченную.
4. Обожженную или прожженную.
5. Залитую полностью или в значительной степени краской, чернилами, маслом.
6. Попавшую под воздействие химических реактивов.
7. С повреждениями умышленного характера (изменены основные рисунки, удалена защитная нить, наличие надписей).
8. С печатным браком (отсутствие или ненадлежащее расположение водяного знака или защитной нити, нечеткость изображений).
9. С неправильными геометрическими размерами, если отклонения от стандартов превышают 3 миллиметра в ту или другую сторону.

Законное отмывание

В 2002 году в США в штате Флорида изобретатель Франк Маседа создал машинку для отмывания денег. Она не годится для того, чтобы скрывать происхождение криминальных капиталов, но грязные и запачканные банкноты отстирывает до стерильной чистоты. Создатель аппарата уверяет: машинка просто необходима для предотвращения бактериологических диверсий. Ведь купюры, особенно поношенные, являются идеальным переносчиком бактерий. Однако такое чудо техники могут позволить себе далеко не все — стоимость аппарата составляет $80-200 тыс. в зависимости от его размеров и мощности.