Овердрафт в альфа банке для юридических лиц. Условия альфа банка по овердрафту

Овердрафт от «Альфа-Банка» – это вид займа, предоставляемого по дебетовым картам либо расчетному счету. В зависимости от категории клиента условия использования кредита могут существенно отличаться. В настоящее время банком предложены четыре вида овердрафта для частных лиц и представителей бизнеса.

Условия для дебетовых карт

Сегодня овердрафт доступен только владельцам зарплатных карточек, на которые в течение 3-4 месяцев регулярно поступают деньги . Держатели дебетовых карт воспользоваться кредитом не смогут, даже при условии периодического пополнения счета собственными средствами.

Решение о подключении услуги принимается только по усмотрению банка, заявления на активацию овердрафта не рассматриваются.

Размер кредита практически не зависит от уровня дохода, стандартные банковские условия – от 10 000 до 20 000 рублей. Исключениями могут стать лишь держатели VIP-карт, однако в этом случае клиенту выделяется отдельный менеджер, а все вопросы об услугах решаются в индивидуальном порядке.

Условия использования овердрафта следующие:

• Проценты за пользование деньгами не начисляются, но банк взимает комиссионный сбор в размере от 199 до 350 руб., в зависимости от израсходованной суммы.
• Срок овердрафта – один календарный месяц, списание денежных средств для погашения долга производится пятого числа.
• Все деньги, которые будут поступать на карту, автоматически направляются в счет оплаты.
• Если образуется просрочка по платежам, то банк производит ежедневное начисление неустойки в размере 1% от фактической суммы израсходованных средств.

При этом от держателя карты не требуется предоставление каких-либо документов. Вся необходимая информация уже передана работодателем или самим клиентом, при оформлении карты.

Банк самостоятельно подключает услугу, уведомляя об этом клиента по смс. Также на номер мобильного телефона будут приходить системные сообщения о размере овердрафта, сумме задолженности и дате погашения. Таким образом, вы всегда будете знать, сколько должны банку и когда необходимо внести деньги на счет.

Помимо неустойки, дополнительных штрафных санкций за просрочку банк не предъявляет, однако может в одностороннем порядке отказать в дальнейшем предоставлении кредита.

Все о техническом овердрафте

Технический овердрафт – это не кредитование, а образование отрицательного остатка по счету. Причины тому могут быть разные:

1. задержка обработки операции;
2. снятие комиссии;
3. изменение стоимости валюты при конвертации.

«Уйти в минус» можно по любому счету или карте: зарплатной, кредитной, дебетовой. При этом банк начисляет неустойку порядка 20% годовых от суммы фактического долга.

Например, если баланс -1000 руб., то в сутки будет начисляться около 0,55 руб. (1000*0,2/365). Дополнительных штрафов за образование отрицательного остатка не предусмотрено.

Особенности кредитования бизнеса

Услуга овердрафт от «Альфа-Банка» может быть оказана не только для физических, но и для юридических лиц и ИП, однако не стоит путать эти понятия. Овердрафт для малого бизнеса предполагает предоставление больших сумм на длительный срок.

Для коммерческих предприятий овердрафт представлен в виде специальных кредитных предложений и доступен по расчетному счету.

Всего клиентам предложено три вида овердрафта для бизнеса:

1. Авансовый (для тех, кто открыл расчетный счет для оформления кредита).
2. Для постоянных клиентов.
3. Экспресс-овердрафт.

Для оформления займа необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте банка или написать заявление в любом филиале кредитного учреждения. Рассмотрение запроса может занять до пяти суток.

Предоставление дополнительных документов не требуется, все бумаги подаются при открытии счета, а анализ платежеспособности производится только по оборотам на счетах. Исключением станет оформление крупного займа для юридических лиц – в этом случае необходимо обеспечить кредит имуществом или привлечь поручителей.

Предложения для малого бизнеса

Для коммерческих компаний с годовым оборотом менее 350 млн. руб . в год разработаны два вида овердрафта: авансовый и займ для постоянных клиентов.

Процентная ставка по кредитам – от 13,5% до 18%, точные условия можно узнать только после рассмотрения заявки и анализа платежеспособности.

Авансовый овердрафт подразумевает кредитование на сумму от 500 000 до 6 000 000 руб., постоянные клиенты банка могут оформить займ от 300 000 руб. до 10 000 000 руб.

За использование средств по овердрафту банк взимает комиссию в размере 1% от использованной суммы, но не менее 10 000 рублей.

Каждая из этих услуг может быть подключена на один год , но срок возврата займа составляет 60 дней. Это значит, что клиент обязан вернуть фактически израсходованную сумму через два месяца с момента первой операции, после оплаты лимит возобновляется в прежнем размере.

Экспресс-овердрафт

Это потраншевый овердрафт или займ с обнулением. Такой способ кредитования предназначен для перекрытия кассовых разрывов или временного пополнения оборотных средств. По программе клиент может получить до 40 000 000 руб., точный размер будет зависеть от суммы ежемесячного крéдитного оборота компании . Для получения максимальной ссуды необходимо предоставить залог или привлечь поручителей.

Оформляется кредит на довольно продолжительный срок – до 36 мес. Погашение осуществляется традиционным для овердрафта способом: все поступления денежных средств идут в счет погашения задолженности.

Как отказаться от услуги

Каждый клиент имеет право отказаться от предоставления овердрафта. Для этого в банке следует написать заявление с просьбой отключить услугу.

Обратите внимание, что отказаться от технического овердрафта невозможно.

Клиентам банка рекомендуется внимательно следить за передвижением денежных средств, особенно если это не зарплатная, а обычная дебетовая карта. Непогашенная задолженность будет увеличиваться и за несколько месяцев может образоваться значительная сумма.

Овердрафт от«Альфа-Банка», действительно, выгоден, особенно для держателей зарплатных карт. За минимальную комиссию вы можете использовать до 20 000 рублей на личные нужды, что станет хорошей альтернативой экспресс-кредитованию или «быстрым займам».

Овердрафт можно оформить всего за 20 минут в любом отделении Банка уже после первого зачисления заработной платы на карточку.


Погашение задолженности происходит автоматически после зачисления заработной платы. Овердрафт к текущему счету доступен для участников зарплатных проектов. Для оформления Вам необходим только паспорт. Добровольное страхование (копия договора) - если вам 55 лет и более (для женщин) / 60 лет и более (для мужчин).

Тарифы «Овердрафт к зарплатной карте Альфа-Банк»

Бесплатный выпуск и обслуживание.

Комиссии

• Безналичные платежи с использованием карточки без комиссий.
• Без коммисий при обналичивании. комиссия за выдачу наличных: 0% от суммы в устройствах Альфа-Банка, 3% от суммы в устройствах других банков

Условия получения «Овердрафт к зарплатной карте Альфа-Банк»

Дополнительно

Овердрафт можно оформить всего за 20 минут в любом отделении Банка уже после первого зачисления заработной платы на карточку.
Размер овердрафта после первого зачисления заработной платы на зарплатную карточку - 250 BYN. Максимальная сумма овердрафта на зарплатную карточку сроком на 30 дней - до 50% заработной платы (но не более 500 BYN), сроком на 90, 180 дней - 1200 BYN.
Выберите для себя удобный срок погашения основного долга. Срок - 30, 90 или 180 дней.
Погашение задолженности происходит автоматически после зачисления заработной платы. Овердрафт к текущему счету доступен для участников зарплатных проектов. Для оформления Вам необходим только паспорт. Добровольное страхование (копия договора) - если вам 55 лет и более (для женщин) / 60 лет и более (для мужчин).

Услуга кредитования в форме овердрафта предполагает быстрый доступ к заемным средствам, размещенным на счете клиента в виде возобновляемого лимита. Об условиях использования овердрафта в Альфа-Банке читайте в статье.*

Овердрафт Альфа Банка: условия

Овердрафт доступен клиентам банка с хорошей кредитной историей, пользующимся другими услугами финансового учреждения и не имеющим просрочек по ранее оформленным займам.

Неоспоримые преимущества овердрафта в Альфа-Банке :

• предусмотрено быстрое оформление;
• требуется предоставить минимум документов;
• нет комиссий за не использование лимита;
• не применяются за досрочное погашение займа.

Для того чтобы пользоваться кредитной линией, необходимо обратиться в банк и открыть расчетный или лицевой счет. Клиенту требуется обеспечить стабильное пополнение остатка по счету и необходимую сумму свободных средств на нем на дату погашения задолженности.

Что значит – доступно без овердрафта

Выражение «доступно без овердрафта» означает, что на счете клиента имеется определенный остаток собственных средств, которые он вправе расходовать в любое время без процентов. Если на момент запроса баланса имеются средства, которые уже зачислены или списаны, но не отражены по счету, то доступный остаток равен собственным средствам за минусом этих сумм.

«Доступно с овердрафтом» – это значит, что на счете имеется общая сумма с учетом лимита. Клиент может использовать эти деньги, но уже с начислением процентов на долю, относящуюся к заемным средствам.

В число многочисленных финансовых продуктов, которые предлагает Альфа Банк, входит и овердрафт. Для многих услуга стала выходом в сложной финансовой ситуации, когда срочно нужны деньги, а занимать у родственников и знакомых не хочется.

Овердрафт от Альфа Банк: что это

Овердрафт – это особый вид займов, получаемых в банках. Не стоит путать их с кредитами, так как продукт в значительной степени отличается от стандартных кредитов, предлагаемых финучреждениями. Понять разницу, можно, если досконально изучить признаки овердрафта.

Кто вправе воспользоваться?

Получение заемных средств по овердрафту возможно только при личном обращении в финансовое учреждение.

Чтобы сделать услугу доступной, Альфа Банк выпускает специальную двустороннюю карту:

• одна сторона – стандартное платёжное средство дебетового типа;
• другая сторона создана как дополнительный ресурс для подключения овердрафта.

Важно: если привязать услугу к кредитке, в случае превышения лимита, придётся оплачивать сразу 2 банковские задолженности.

Список документов для оформления овердрафта

Условия активации для физических и юридических лиц несколько отличаются. Разница состоит и в количестве предоставляемых документов.

Физические лица должны предоставить:

• удостоверение личности собственное и супруга или супруги;
• заполненную форму анкеты;
• справку о том, какие счета имеются у соискателя.

Подключение осуществляется на основании поданной заявки.

Юридические лица, помимо паспортов своих учредителей, должны предоставить:

• справку, в которой отражены все активные счета предприятия;
• документ, показывающий, что в реестре физ. или юр. лица не было сделано никаких изменений;
• заполненную анкету, отражающую финансовые показатели фирмы.

Всё перечисленное предоставляется после получения одобрения со стороны администрации банка. Предварительно подаётся заявка и заполняется первая анкета. В течение 5-ти дней принимается решение, после чего ИП или юридическое лицо должны явиться в финучреждение с перечисленными документами.

Срок, на который заключается договор

Срок кредитования не превышает год. Клиент может использовать денежные средства только 60 ней. Остальное время приходится на то, чтобы восстанавливать изначальный лимит.

После образования перерасхода в течение 2-х следующих месяцев должна быть закрыта хотя бы часть долга. Банк не сможет делать списание средств в свою пользу, если на дебетовую или зарплатную карту не будут поступать деньги.

Требования к заемщикам

Альфа Банк предъявляет к заёмщику ряд требований:

• минимальный возраст – 22 года;
• максимальный возраст – 65 лет;
• для граждан, занимающихся бизнесом – возраст бизнеса не менее 1 года;

Требования к поручителям

Предъявляются требования и к гражданам, выступающим в роли поручителей:

• минимальный возраст – 18 лет;
• максимальный возраст – 70 лет;
• гражданство Российской Федерации.

Для юридических лиц поручителем может стать учредитель либо учредители предприятия. Важно, чтобы их доля в бизнесе была не менее 50%.

Для индивидуальных предпринимателей, если сумма лимита превышает или равна 3 000 000.00 рублей, в роли поручителей должны выступать супруги.

Погашение задолженности по овердрафту

Как уже говорилось выше, преимущество овердрафта в том, что заёмщик не должен специально погашать задолженность. Его задача следить, чтобы на счет в Альфа Банке регулярно поступали деньги. С них и будет списываться необходимая для покрытия долга и процентов сумма.

Отказ от овердрафта

Если клиент желает отказаться от услуги, ему нужно лично обратиться в банк. Есть и другой путь: возможность получения займа от финансового учреждения автоматически отпадёт, если в течение года следить за расходованием средств и не превышать лимит.

Заключение

Для кого-то овердрафт удобное средство для автоматического получения заёмных средств и такого же автоматического их возврата. Есть и люди, которые назовут такой завуалированный кредит ещё одной уловкой банка, дающей ему возможность зарабатывать дополнительные деньги за счёт беспечности клиентов. Как бы там ни было, решает клиент, пользоваться ему услугой или отказаться от неё.

Многие сталкивались с ситуацией, когда требуются срочно денежные средства, а взять их просто нет у кого. Выручить сможет банк, ведь имеет множество кредитных программ, но порой нужна незначительная ссуда, и вовсе не хочется подписывать себя на длительные кредитные отношения.

Сейчас уже никого не удивит вычурное слово овердрафт, так как это услуга предусмотрена многими финансовыми учреждениями, и представляет собой разновидность кредитования.

Видео

Овердрафт создан для предоставления незначительных денежных средств на короткий период, погашение происходит сразу, как только поступают деньги на счет. Такую кредитную линию предоставил потребителям и Альфа-Банк, на своих исключительных условиях. Что собой представляют овердрафт Альфа Банка условия, чем привлекают к себе?

Нужно уяснить, что овердрафт от Альфа-Банка рассчитан на срочную потребность в денежных средствах, является не целевым займом, и подключается за инициативы банка, но погашение кредита имеет иной порядок, нежели в стандартных программах кредитования.

Услугу подключают в основе своей при приобретении зарплатой карты от Альфа-Банка, залог, такой вид кредитования, не предусматривает.

Условия овердрафта от Альфа-Банка и как подключить?

В связи с тем, что услуга чаще всего привязана к зарплатой карте, банк не требует большой пакет документов, решив подключить данную услугу, при себе понадобится иметь паспорт, или иной документ подтверждающий личность. Также следует заполнить заявление, после чего будет вынесено решение банком.

Лимит будет установлен исходя из начислений денежных средств на карту за последние месяцы, процентная ставка определяется индивидуально.

Так, банк предлагает:

• авансовый овердрафт (лимит от 500 тысяч до 6 миллионов рублей, годовая ссуда от 13,5% до 18%, при открытии расчетного счета);
• овердрафт клиентам Альфа-Банка (от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, ставка по овердрафту от 13,5% до 18% ).

Услуга многоразовая, возобновляется как только погашается первая задолженность. Если погашение не произойдет в срок, то будет начисляться на задолженность 0,1% .

Видео

Максимальный срок для овердрафта — до одного года включительно. Комиссии, штрафы за снятие и пользование отсутствуют, также при досрочном погашении займа тоже. Порой банк автоматически подключает такую услугу.

Оформление овердрафта от Альфа-Банка для юридических и физических лиц

Средства предоставляются юридическому лицу в безналичном виде, при условии использования ним расчетно-кассового обслуживания банка ранее. Также за юридическим лицом должна быть хорошая кредитная история, а ведение предпринимательской деятельности — не менее одного года.

В индивидуальных случаях, банк оставляет за собой возможность требовать залог, участие поручителя — физическое лицо, имеющее в данном капитале долю не менее пятидесяти процентов. Если же заемщик ИП состоит в браке, а овердрафт от трех миллионов рублей, то необходимо поручительство со стороны супруга/супруги.

Требования к поручителям:

• Гражданство РФ ;
• Возраст от 18 до 70 лет на момент подачи заявки.

Физическое лицо использует предоставленную сумму банком в пределах установленного лимита. Погашение происходит за счет поступления средств на счет, в первую очередь оплачиваются проценты, а потом остальная сумма. Оформляется без залога.

Как для юридических лиц так и для физических, договор заключается не более чем на двенадцать месяцев, а срок непрерывной задолженности в рамках кредитного договора — шестьдесят дней .

Требования к заемщикам овердрафта от Альфа-Банка

1. Индивидуальный предприниматель (ИП ), гражданин РФ, возрастом от 22 до 65 лет на момент подачи заявки;
2. юридическое лицо;
3. Регистрация бизнеса не менее одного года на момент подачи заявления;
4. Хорошая кредитная история;
5. Регистрация в регионе, где находится отделение банка;
6. Общий трудовой стаж не менее двенадцати месяцев;
7. Малый пакет документации.

Документация для оформления овердрафта

Что такое и как избежать «Технический овердрафт»?

Это случай, когда заемщик превышает указанный лимит по договору. В таком случае применятся штраф в шестьдесят процентов годовых, на использованную сумму, погасить следует в кротчайшее время, иначе банк предусматривает санкции для таких ситуаций. «Технический овердрафт» может возникнуть в нескольких ситуациях:

• Конвертация валюты . (совершая покупку в евро, долларах и т.д., деньги снимаются с счета в рублях, и можно не рассчитать сумму, которая потратится из-за конвертации);
• Финансовые расходы при минимальном остатке на карте (не внимательность при совершении покупки, которая дороже остатка на карте);
• Технические сбои в банке.

Чтобы избежать такой ситуации, следует держать на контроле состояние счета. В этом помогут приложения от Альфа-Банка, официальный сайт , горячая линия и т.д.

Как отказаться от овердрафта от Альфа-Банка

Следует обратится в отделение банка , написать заявление об отказе. Чаще всего банк отказывает в данном запросе.

В таком случае, тщательней следует следить за растратами с карты, чтобы случайно не воспользоваться займом.

Преимущества и недостатки овердрафта от Альфа-Банка

Преимущества	Экспресс кредит; Не сложное получение займа; Малый пакет документов; При своевременном погашении. возобновляется кредит; Отсутствие комиссии за досрочное погашение; Является не целевым; Задолженность списывается автоматически (при поступлении зарплаты на карту); Денежные средства предоставляется в любое время.
Недостатки	При не своевременной оплате, начисляется ссуда; процентные ставки выше, чем в стандартном кредите; штраф - израсходовав весь лимит овердрафта; услугу порой подключают автоматически, клиент просто не знает, что израсходует больше. что может выльется в не малый долг перед банком.

Заключение. Вывод

Услуга овердрафт от Альфа-Банка является актуальной. Подкупает простота оформления, подключения. Лимит определяется индивидуально, исходя из дохода, что не дает погрузнуть в займе .

Средства в постоянном доступе, кредитная линия автоматически возобновляется. Такой займ всегда выручит вовремя. отличный вариант для краткосрочного кредитования.