Главная / Налогообложение

Кредит юридических лиц на покупку автомобиля. Ограничения по типу, количеству автотранспорта и сумме

Транспортные средства и спецтехника требуются не только физическим лицам, большинство займов на сегодняшний день оформляют крупные компании для расширения сферы деятельности ООО. Для таких случаев банки предоставляют выгодные программы кредитования, с заниженной процентной ставкой и рассрочкой платежа до 7 лет. Как оформить автокредит для юридических лиц, рассмотрим в статье далее.

Условия автокредитования ООО

На сегодняшний день каждое ООО нуждается в спецтехнике и транспортных средствах для расширения производства, или замены старого оборудования на более новое и современное. Для таких компаний банки разрабатывают специальные программы автокредитования, условия которых значительно выгоднее, нежели для физических лиц. Средняя ставка по выплате автокредитов для ООО составляет 10 процентов годовых.

Различие в автокредитовании физических и юридических лиц:

Стоимость ссуды. ООО приносит значительно больший доход, нежели индивидуальное предпринимательство. В связи с этим, сумма займовых средств для юр. лиц превышает цены потребительских автокредитов до 30-40%. В среднем, фирмы оформляют кредит на 20 млн рублей и более;
Рассрочка. Средний срок автокредитования физ. лиц не превышает 5 лет. Для ООО, время погашения задолженности подбирается в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы займовых средств;
Минимальный срок автокредитования ООО – 7-10 лет;
Процентная ставка по автокредиту. Доходы частных лиц нестабильны. Организации, в свою очередь, являются наиболее платежеспособными клиентами. Ежедневная прибыль гарантирует возврат денежных средств банку в полном объеме;
Требования к приобретаемому транспорту. В большинстве случаев, физические лица покупают легковые автомобили для личного пользования. ООО могут приобретать грузовую спецтехнику, строительные погрузчики, коммерческие авто, оборудование и другие виды ТС.

Одинаковыми критериями автокредитования физических и юридических лиц являются оформление страховки, а также передача автомобиля банку под залог.

Условия автокредитвания ООО:

ссуда выдается на определенный срок, который не может превышать 10 лет
деньги перечисляются на счет ООО в национальной валюте;
процентная ставка по автокредиту от 9,3% до 20%, в зависимости от банка и срока погашения задолженности;
при оформлении потребуется большой пакет документов, в основном –справки о ежемесячной прибыли;
обязательным условием является проверка финансового баланса ООО;
подтверждение цели покупки авто.

Если ссуда превышает отметку в 15 млн рублей, руководителю ООО или ответственному сотруднику потребуется предоставить банку стратегию развития компании за последние 2 года.

Величина процентной ставки зависит от цены займовых средств, ежемесячной прибыли ООО и срока автокредитования. Также при оформлении потребуется внести первоначальный взнос и дополнительные комиссионные.

Приобретаемые ТС становятся предметом залога, который в случае не возврата ссуды переходят банку. Пользоваться техникой предприятие может с момента подписания кредитного договора.

Требования к заемщикам

Для того чтобы оформить автокредит на ООО, организация должна приносить ежемесячную, стабильную прибыль и не иметь задолженностей перед другими кредиторами. Также учитывается репутация юридического лица на рынке и стаж предпринимательской деятельности. Недавно открывшаяся фирма может рассчитывать на автокредит большой суммы только в том случае, если поручителем по займу выступит крупное ООО с безупречной кредитной историей.

Требования к заемщикам по автокредиту выдвигаются следующие:

собственник ООО должен быть гражданином РФ;
возраст дебитора от 25 - 65 лет;
успешная реализация деятельности фирмы не менее полугода;
прибыль – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
безупречная кредитная история.

Помимо требований к дебиторам, приобретаемые автомобили (спецтехника) также должны соответствовать определенным характеристикам, а именно:

Марка, цвет, объем двигателя и вид ТС не имеет значение. Приобрести возможно как новые автомобили, так и подержанные. Единственное условие – перед приобретением необходимо провести независим экспертизу состояния авто. Оно должно быть исправным;
Возраст авто – до 5 лет;
Обязательное страхование имущества (оформление полиса ОСАГО или КАСКО на авто).

Как получить автокредит юридическому лицу?

Для того чтобы оформить автокредит необходимо подобрать подходящую программу выдачи займа, а также банк, который предоставляет наиболее выгодные условия для клиентов — юридических лиц.

Порядок действия для оформления ссуды для ООО:

Выбор продавца, а также необходимого авто соответствующих характеристик;
Получение согласия от кредитора;
Сбор документации;
Подписание кредитного договора;
Оформление страхового полиса;
Открытие лицевого счета в банке;
Получение займовых средств;
Оформление сопутствующих документов по сделке купли – продажи (договор, регистрация в ГИБДД).

Пакет документов для оформления автокредита юридическим лицам:

протокол собрания учредителей ООО. Письменное согласие собственников;
свидетельство о регистрации компании;
лицензия на осуществление деятельности ООО;
копии удостоверения личности соучредителей;
бухгалтерский отчет по прибыли ООО за последние полгода ;
справка из налоговой об отсутствии задолженностей перед государством;
справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.

Список банков

На сегодняшний день, большинство крупных банков России предоставляют автокредиты для ООО. Самые длительные сроки выплаты задолженности (до 10 лет) предлагают такие организации, как ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Наиболее низкий первоначальный взнос (от 5%) можно встретить по определенной программе у Альфа-Банка.

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в кредит для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

Какой банк выбрать для получения автокредита.
Что требуется от заемщика.
Плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Банк	Процентная ставка	Сумма кредита, руб.
Сбербанк	от 12,1%	до 150 000 000
ВТБ 24	от 11,8%	до 150 000 000
Альфа-Банк	от 13%	до 40 000 000
Россельхозбанк	от 15,5%	до 7 000 000
Росбанк	от 12,8%	до 100 000 000
ТрансКапиталБанк	от 18%	до 30 000 000
УРАЛСИБ	от 13,1%	до 170 000 000
Металлинвестбанк	от 13,25%	до 5 000 000
Русский Стандарт Банк	от 14%	до 12 000 000
Московский Кредитный Банк	от 13%	до 15 000 000
Восточный Экспресс Банк	19 — 31%	до 1 000 000

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:

Гражданство РФ;
Возраст 25 — 60 лет;
Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
Обороты по – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
Безупречная кредитная история;
Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.

Требования к машине

Вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Список документов для получения автокредита

Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.

К ним относятся:

Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ;
Выписка из (или );
Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
Последние налоговая и финансовая отчетности;
Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
и иного имущества;
По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.

При оформлении кредита в том же банке, в котором зарегистрирован расчетный счет юридического лица, перечень документов сокращается, так как многие бумаги были предоставлены еще при оформлении счета, а проверить историю платежей банк может и без запроса выписок.

Как оформить кредит на авто юрлицу

Приобрести авто в кредит несложно.

Последовательность действий в данной ситуации такова:

Выбрать необходимый автомобиль.
Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
Собрать документы.
Подать в банк заявление о предоставлении денег.
Заключить договор с займодателем.
Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
Подписать договоры со страховщиками ( и ) и поручителем (если требуется).
Получить номер специализированного счета для погашения займа.
Купить в кредит автомобиль.
В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Обычно предварительный взнос для юридических лиц составляет около 10%. Однако некоторые банки предоставляют займы без авансового платежа.

Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.

Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.

Плюсы и минусы автокредитования

Если сравнивать условия автокредитования для физических и юридических лиц, то для последних условия значительно мягче. Отличия есть как положительные, так и отрицательные.

К положительным можно отнести:

Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.

Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает . Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.

Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.

Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.

Минусы такого решения только в небольшой переплате по процентам и в потраченных часах, которые необходимы на поиск банка и сбор документов. может брокер, который за вознаграждение будет сопровождать всю сделку по оформлению кредита.

Время чтения: 3 минут

В отличие от обычных граждан, владельцам фирм чаще приходится задумываться об обновлении автомобиля или техники. Новая представительская машина может свидетельствовать о том, что компания развивается. А без этого нельзя обойтись при выходе на очередной уровень работы или при освоении дополнительных рынков. Стремясь привлечь солидных клиентов, большинство российских финансово-кредитных учреждений предлагают автокредит для юридических лиц.

Особенности приобретения ТС на юрлицо

Если обычные граждане, как правило, покупают легковые машины, то авто в кредит для юридических лиц это, скорее:

грузовики;
прицепы;
спецтехника;
сельскохозяйственные машины;
микроавтобусы/легковые авто для коммерческих целей и тому подобное.

Сложно переоценить преимущества сотрудничества небольших компаний с финансовыми организациями. Возможность получить автокредит для юрлиц от банка позволяет владельцам фирм стимулировать рост предприятия и содействовать развитию бизнеса, не изымая средств из оборота. Не прерывая рабочий процесс, можно модернизировать автопарк предприятия или оснастить его дополнительной техникой.

В настоящее время существует возможность приобрести коммерческие ТС прямо у производителей или официальных дилеров.

Чтобы оформить кредит на авто для юридических лиц, начинать нужно не с выбора модели, а с получения позитивного решения банка. Следует обратить внимание, что получить заем могут только законно зарегистрированные предприятия, которые функционируют от 6 месяцев и более.

Дело не просто в том, что банки неохотно ссужают деньгами новоиспеченных бизнесменов из-за больших финансовых рисков: стаж работы – одно из основных требований Центрального банка.

Условия

Каждый банк предъявляет собственные требования к компании, обращающейся за ссудой, но можно выделить и ряд общих условий:

Наиболее распространенный срок автокредитования фирм не превышает 5 лет, хотя есть банки, которые готовы ждать возврата средств до 7 лет.
Автокредит на юридическое лицо дают, как правило, в отечественной валюте.
Размер процентной ставки по кредиту варьируется между 9,3 и 20% годовых; ежемесячная плата по кредиту устанавливается в зависимости от суммы и срока кредита, а также от материальных возможностей клиента.
Начисление однократного комиссионного сбора (большинство банков снимают комиссию за оформление документов и выдачу средств в размере 0,3-0,5% от общей суммы займа).
Предметом залога является автомобиль, но компания может начать использовать машину или другую технику уже со дня подписания кредитного договора. В случае неуплаты долговых обязательств ТС переходит в собственность банка.

В целом можно отметить, что банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому время от времени снижают процентные ставки и предлагают облегченные условия оформления займов. Более полную информацию по требованиям можно почерпнуть из статьи « ».

Какие документы нужны

Если процентные ставки для организаций более комфортны, чем для физических лиц, то пакет документов, которые нужны для оформления соглашения, может вызвать панику среди потенциальных клиентов. И в самом деле, их перечень невероятно велик и включает в себя такие группы:

Учредительные документы.
Отчеты по бухгалтерии и финансам.
Сведения о деятельности компании.

Учитывая огромное количество документов и ксерокопий, которые нужно предоставить кредитору, гораздо проще обратиться за услугой банка, клиентом которого является данная организация. В этом случае пакет учредительных документов уже есть в банковском архиве.

Оформляя кредит в другом кредитном учреждении, придется собирать все заново.

Полученные документы передаются в службу безопасности банка на проверку кредитной истории, наличия претензий со стороны налоговой или других служб и прочей информации.

Еще более обширна документация, связанная с финансовой и бухгалтерской отчетностью.

И ее-то тщательнее всего исследуют аналитики банков.

Можно предоставить все перечисленные документы в электронном виде. На основании этих данных банк рассчитывает реальную прибыль, чтобы определить, в состоянии ли фирма выплачивать кредит.

И, наконец, еще один пакет документов, подтверждающих, что фирма на самом деле работает:

документы, подтверждающие право собственности или аренды используемого имущества.
договоры с клиентами и партнерами.

Кредитный комитет проанализирует предоставленные документы и примет решение о предоставлении/непредоставлении автокредита. В случае положительного ответа может потребоваться посредничество поручителей – директора и учредителей компании.

Где взять заем

Если нет возможности получить кредит в банке, который обслуживает счета компании, придется искать наиболее выгодные условия среди множества других финансовых учреждений. Вот сравнительные данные по двум российским банкам.

Начинающие бизнесмены, которые пока не получают большой прибыли, могут обратить внимание на многолетние займы, предоставляемые следующими организациями:

Инвестсбербанк;
Российский капитал;
Первобанк.

При этом, конечно, нужно быть готовым к солидной переплате.

Альфа-Банк не имеет программ по автокредитованию, но предоставляет нецелевые займы на общих условиях. Поскольку средства выдаются без обеспечения, годовые ставки нельзя назвать конкурентноспособными. Однако при наличии залога можно индивидуально обсуждать условия.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

Целевой кредит на покупку автомобиля могут получить граждане от 18 лет, с минимальным стажем работы и постоянным доходом. Если вы хотите взять машину в кредит без первого взноса, то следует знать, что такое кредитование предоставляется на достаточно высоких процентах. Одним из условий оформления является получение полисов ОСАГО и КАСКО.

Чтобы купить автомобиль в кредит без первоначального взноса, потребуется предоставить:

паспорт;
справку формы 2НДФЛ;
водительское удостоверение или загранпаспорт;
трудовую книжку.

Без первоначального взноса выдаются также без проверок и подтверждения зарплаты. Если вы хотите получить ссуду без справок, то возможно, потребуется привлечение поручителя или оформление залога.

Как оформить авто в кредит без первоначального взноса в Москве

сумму;
срок;
требования;
форму выдачи и пр.

Программа за 1 секунду подберет для вас нужные процентные ставки и условия, которые предлагают банки Москвы . После выбора кредитной программы вы можете подать заявку на автокредит онлайн в Москве на сайте банка, указав свои данные, сумму, срок кредита и дополнительные сведения о себе. Заявка поступает в банк и рассматривается менеджерами в течение суток. Далее вам останется только дождаться звонка и прийти на подписание договора.

На любом предприятии рано или поздно возникает необходимость в приобретении нового автомобиля. Это связано, как правило, с развитием производственной деятельности. Однако не всегда у юр. лица имеется достаточно средств для покупки машины. В этом случае предприниматели охотно прибегают к услугам кредитных учреждений. На сегодняшний день оформить автокредит для юридических лиц можно практически в любом банке, и Сбербанк не исключение. Главное – выбрать программу с приемлемыми условиями кредитования. А для юрлиц они несколько иные, чем для физических.

Если юридические лица являются клиентами банка или вызывают у него доверие, условия предоставления займа могут быть весьма выгодными:

низкая процентная ставка;
бонусные программы кредитования;
снижение стоимости авто.

Прежде чем оформлять заем, следует внимательно ознакомиться с перечнем документов, которые нужно будет предоставить. Также необходимо выяснить, обязательно ли поручительство других юридических или физических лиц и что нужен ли залог. Кроме того, важно учесть, что понадобиться некоторая сумма средств на оформление договора автострахования. В некоторых банках можно взять кредит только на покупку легковых авто, поэтому если предприниматель ищет специальную технику, ему лучше обратиться к лизинговой компании.

Особенности приобретения в лизинг

Суть лизинговой покупки в том, что предприятие берет автомобиль в аренду с последующим его выкупом. Оформление такой сделки достаточно оперативное, при этом лизинговые компании предлагают самую разную технику: от сельскохозяйственной до прицепов. Срок договора составляет три года, в течение этого времени можно рассчитаться за автомобиль, став его полноправным хозяином. Достоинство лизинговой сделки в том, что юридическое лицо может приобрести практически любую технику, включая специализированную и грузовую.

По условиям оформления транспортного средства в лизинг первоначальный взнос составляет от 10 до 45%. Размер первого платежа зависит от стоимости авто. Все сделки проводятся в рублях, и если сумма покупки до 3 млн рублей, поручительство не требуется. Поскольку лизинг – это все-таки аренда, то сумму страховки и налог на транспортное средство выплачивает лизинговая компания. Она также занимается и оформлением документов в ГИБДД.

Правда, в таком приобретении есть и свои минусы. Поскольку юр. лицо только арендует авто, лизинговая компания может в любую минуту расторгнуть договор, возвратив технику себе. Кроме того, она имеет право следить за тем, как предприниматель эксплуатирует машину. Иногда посещение фирмы представителями лизинговой компании стоит стольких нервов, что ставит под сомнение выгоду такой покупки.

Заем на покупку авто в ОАО «Сбербанк»

Несмотря на то, что многие предприятий предпочитают приобретать автомобили через лизинговые компании, стоит более внимательно изучить кредитные программы банков. Иногда их выгода очевидна. Особенно для тех юридических лиц, которые имеют давние партнерские отношения с кредитным учреждением. Для таких клиентов Сбербанк предлагает .

Одним из условий, предъявляемых к заемщику – юридическому лицу, значится открытие расчетного счета в ОАО «Сбербанк». Еще одно требование учреждения – годовой доход юр. лица не должен превышать 150 млн рублей. Но если он будет выше, вряд ли такой стабильно работающей компании откажут.

Следует помнить, что за займом в Сбербанк может обратиться юридическое лицо, которое работает на рынке более полугода. Срок, на который выдается кредит, определяется в индивидуальном порядке, но не может превышать пяти лет. ОАО «Сбербанк» может выдать ссуду в размере 80% от стоимости машины. Правда, понадобится поручительство владельцев компании, которая . И еще одно: комиссия в банке составит 1%.

Срок рассмотрения заявки

Можно взять автокредит, подав заявку на получение через сайт банка. Например, такую услугу предоставляет своим клиентам Сбербанк. На рассмотрение заявления может уйти до 5 дней. Однако существуют специальные программы, например, “Автоэкспресс”, по которым можно получить ответ в течение 1-3 часов. В этом случае лучше всего обратиться непосредственно в офис банка. Если решено взять автокредит по программе “Автоэкспресс”, следует учитывать, что процентная ставка будет достаточно высокой.

Оценить свои финансовые возможности юридическое лицо может, воспользовавшись виртуальным калькулятором.Чем больше граф предлагается заполнить, тем точнее будет определена сумма первоначального взноса за авто. Здесь же можно рассчитать и ежемесячный платеж, который нужно будет вносить, взяв автокредит.

Обратитесь к официальным дилерам, которые подскажут, с какими банками они имеют партнерские отношения и на каких условиях выдается кредит. У каждого есть свои особенности в предоставлении ссуды. А в рамках партнерских программ производитель может снизить стоимость автомобиля, предложить участие в акции или использование бонусов. В любом случае в выигрыше остается юр. лицо.