Контакты
Главная / Налогообложение

Кредит на личное подсобное хозяйство в россельхозбанке. Кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке: условия и процентная ставка

В России сектору сельского хозяйства долгое время уделялось недостаточно внимания. Только недавно правительство приняло решение оказывать больше поддержки этой сфере, стремясь увеличить сельскохозяйственное производство.

Для решения текущих проблем, государство приняло несколько решений, направленных стимуляцию возрождения этого сегмента промышленности страны.

Новые программы должны обеспечить поддержку отечественных фермеров, они направлены на укрепление их деятельности. Льготное кредитование сельского хозяйства – один из самых эффективных инструментов для реализации этих программ.

Есть несколько видов льготных займов. Одни кредиты могут выдаваться на 1-2 года для обеспечения сезонных мероприятий. Другие рассчитаны на более продолжительные сроки (до 5 лет) на разные нужды сельского хозяйства.

Такое кредитование считается целевым и оформляется для покупки нужного оборудования, машин, кормов, удобрений, саженцев, с/х животных и др.

Начинающим фермерам банки готовы обеспечивать более лояльные условия – инвестиционные кредиты, выдаваемые на длительные сроки.

Льготные кредиты для сельского хозяйства делятся на 4 типа:

  • Под залог техники.
  • На развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ).
  • Под площади земли с/х назначения.
  • Займ под залог урожая.

Для получения доступа к льготному кредитованию, заёмщику необходимо иметь статус субъекта малого или среднего бизнеса. Условием многих банков является первый взнос около 20% от суммы кредита. Иногда требуют 10%, но не меньше.

На этот вид займа может претендовать предприятие, задействованное в сельском хозяйстве или потребительский кооператив. Одобрение кредита возможно для фирм, имеющих в своем штате не менее 5 квалифицированных сотрудников и администрацию.

Рассчитывать на льготный кредит может и владелец личного подсобного хозяйства. Но в таких случаях срок возврата не бывает большим (до 2х лет).

Размер кредита фермерам зависит от их дохода, обычно кредиторы выдают в таких случаях до 300 тыс. руб. Нередко практикуется выплата суммы кредита частями в зависимости от сезонности работ.

Залогом у частного лица может выступать недвижимость и движимое имущество. В роли поручителя (при необходимости) может стать физическое или юридическое лицо.

Если размер кредита небольшой (до 50 тыс. руб.), залог не требуется, особенно, если владелец ЛПХ имеет рекомендации от местной администрации.

Банки, занимающиеся льготным кредитованием сельского хозяйства в России:

  • Россельхозбанк является специализированным кредитором и предлагает фермерам самые выгодные условия в настоящее время. Банк оформляет займы на все нужды с/х промышленности: на технику, рабочих, скот и т.д. Владелец ЛПХ в Россельхозбанке может получить кредит под 14% годовых.
  • Агророс предоставляет займы под залог с/х земель на льготных условиях. На 1 год – под 14% годовых, на более долгий срок – под 15%.
  • Сбербанк обеспечивает представителям сельского хозяйства кредит под залог будущего урожая. Период кредитования составляет 1 год. Цель займа – закупка техники, семян, удобрений или проведение плановых сезонных работ.
  • Бинбанк имеет программу «Бизнес-сезон», разработанную специально для фермеров. Годовая ставка по ней составляет 14%.
  • АК Барс Банк дает взаймы деньги на срок от 2 до 5 лет в зависимости от целей сельскохозяйственного бизнеса. Ставка равна 14%, сумма кредита – до 700 тыс. руб.

Целевые программы для фермеров России отличаются более лояльными условиями и сниженной ставкой за использование кредита.

Льготное кредитование сельского хозяйства – простой и выгодный способ развития не только для крупных с/х предприятий, но для владельцев небольших подсобных хозяйств.

В последние время банки предлагают своим клиентам все новые и новые виды кредитов. Продуктами банков пользуется большая часть населения России. Особенно активно ими пользуются частные предприниматели и бизнесмены. Ведь любое собственное дело требует капиталовложений, как на начальной стадии, так и на этапах развития.

Одним из развивающихся и, пожалуй, наиболее важных, является или на развитие собственного фермерства. Такой вид кредита можно отнести к финансированию бизнеса, только получить его гораздо проще, и условия кредитования в этом случае более выгодны. Разведение скота, выращивание кормовых культур и тому подобное – это очень важная и прибыльная сфера деятельности. Человек, даже не имея статуса предпринимателя, может заниматься мелким фермерством и зарабатывать на этом довольно большие деньги.

Но кредит на развитие сельского хозяйства может получить только частный предприниматель, имеющий все необходимые документы на ведение бизнеса в данной сфере. В противном случае, в качестве дополнительного финансирования могут послужить обычные . Поскольку финансирование по специальной, нацеленной на развитие сельского хозяйства, программе обходится заемщикам гораздо дешевле, такие люди предпочитают все же регистрировать ИП.

На сегодняшний день многие банки имеют свои четко разработанные программы кредитования сельского хозяйства и, хотя такие программы появились не так давно, они успели занять свои стойкие позиции на рынке предоставления банковских услуг. И это совсем не удивительно, так как сельское хозяйство на протяжении уже долгих лет является неотъемлемой частью российской экономики, которая обеспечивает ее активное развитие и отвечает за продовольственную безопасность.

Именно поэтому банковские структуры совместно с государством оказывают эффективную поддержку своим клиентам, которые желают получить кредит на развитие бизнеса в сельскохозяйственной сфере деятельности.

Каким может быть кредит на сельское хозяйство? Различают льготные сельскохозяйственные займы, которые можно оформить на два года с целью выполнения сезонных работ и для выполнения текущих фермерских потребностей. Данный кредит можно потратить на покупку посадочного материала, но только отечественного, также на закупку запчастей и другого материала для ремонта агрегатов и машин, которые используются при выполнении работ на земле и не только. Кроме того, кредитные средства можно использовать на приобретение горюче-смазочных материалов, на покупку питания для животных и птиц, на удобряющие вещества, на покупку молодого поголовья скота, а также на приобретение ветеринарных препаратов.

Помимо льготных займов можно оформить инвестиционный сельскохозяйственный кредит. Такой заем может получить начинающий фермер. Полученные средства можно направить на покупку необходимого оборудования и техники для работы. При этом также стоит учесть, что все покупки должны совершаться только у отечественного производителя. Кроме того, инвестиционный кредит можно потратить на закупку элитного скота или транспорта. Оформить такой кредит можно на срок от трех до пяти лет, все зависит от размера денежной суммы и назначения непосредственно самого кредита.

Как оформить кредит на сельское хозяйство?

Чтобы воспользоваться данной программой кредитования, заемщику необходимо иметь:

Сельское хозяйство;

Ликвидное имущество;

Постоянный доход;

Поручителя (при необходимости);

Все необходимые документы для ведения бизнеса.

Сразу стоит определиться с тем, какая именно необходима сумма, если заемщик решил взять ссуду на открытие и дальнейшего развития личного фермерского хозяйства. Для владельцев подсобного хозяйства многие банки готовы предоставить ссуду сроком до пяти лет, а для владельцев ферм или сельскохозяйственного кооператива предоставляется кредит сроком до восьми лет.

В случае если кредит оформляет заемщик пенсионного возраста, то ему необходимо предоставить поручителя, в роли которого должен выступить один из его родственников, который будет помогать ему вести подсобное хозяйство.

При обращении в банк для получения кредита заемщику необходимо предъявить:

Выписку листа иp похозяйственной книги;

Свой паспорт и паспорт поручителя.

Помимо этого, заемщику следует сразу подготовить документы, подтверждающие его доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, взятая в той организации, в которой работает заемщик, или итог прибыли от ведения собственного хозяйства. Если заемщик является пенсионером, то потребуется справка из пенсионного фонда о получении пенсии.

Поручительство зависит от суммы необходимой для ведения сельского хозяйства. В некоторых случаях можно обойтись обеспечением кредита, в качестве которого может выступать ликвидное имущество заемщика. Если заемщику требуется сумма от 100 000 до 300 000 рублей, то ему потребуется предоставить одного поручителя, если требуется сумма больше 300 000 рублей, то необходимо предоставить не одного, а уже двух поручителей.

Россельхозбанк - один из самых востребованных и популярных банков, который предоставляет различные виды и формы кредитования граждан на целевые и нецелевые нужды. тоже можно взять, но данный вид кредитования требует совсем других условий. Для развития личного подсобного хозяйства Россельхозбанк тоже готов выдать ссуду с государственной поддержкой под низкую процентную ставку.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства

Для того чтобы открыть собственное дело, необходимо найти или придумать оригинальную бизнес-идею и узнать, . Подойдет или . Любые , тоже можно легко приспособить к местным условиям, например, или . Но для того, чтобы получить кредит на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке, необходимо, чтобы ваша идея ЛПХ подходила под одну из следующих категорий расходов:

  • Приобретение горюче-смазочных материалов;
  • Приобретение молодняка животных сельского хозяйства;
  • Приобретение средств защиты и минеральных удобрений для сельскохозяйственных растений;
  • Уплату электроэнергии;
  • Уплату аренды земли и помещений, необходимых в вашем ЛПХ;
  • Приобретение стройматериалов;
  • Различные сезонные траты и расходы.

Займ на данные траты предоставляется сроком до 2-х лет, но можно получить кредит и до 5-ти лет, если планируются более крупные расходы:

  • Приобретение взрослых животных сельского хозяйства;
  • Ремонт и строительство животноводческих помещений и загонов;
  • Приобретение сельскохозяйственного оборудования для животноводства;
  • Приобретение оборудования для подключения газовых установок;
  • Покупка земельных участков на различные нужды сельского хозяйства в личном пользовании;
  • Другие расходы средних величин.

Получить кредит в Россельхозбанке можно не только на развитие сельского хозяйства. Если гражданин Российской Федерации живет в сельской местности, то он может получить деньги на срок до 5-ти лет и на следующие виды бизнеса:

  • Развитие туризма;
  • Развитие народных промыслов;
  • Развитие торговли;
  • Бытовое обслуживание сельских жителей;
  • Заготовка различных плодов и ягод, трав и лекарственных растений.

Приобретение крупной сельскохозяйственной техники тоже возможно с помощью кредитных денег Россельхозбанка, выдаваемых на срок до 5-ти лет:

  • Автомобили, самосвалы и прочие (массой не более 3,5 тонн);
  • Тракторы мощностью до 100 лошадиных сил;
  • Оборудование для полива;
  • Тракторные прицепы;
  • Оборудование для переработки сельского хозяйства.

Совет: прежде чем брать какой бы то ни было кредит, составьте бизнес-план по ведению вашего подсобного хозяйства, а также перечень необходимых расходов. Кроме этого, нелишним будет и последующее ведение статистики трат и доходов. Так вы облегчите процесс получения нужной суммы кредита с удобными сроками его выплаты, получите более объективную картину ведения своего ЛПХ и всегда будете осознавать, сколько денег потрачено и сколько ещё необходимо на определенные нужды.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке - условия

Для наиболее надежных и постоянных клиентов Россельхозбанк предлагает очень условия выгодные, но и на общих условиях заемщик может рассчитывать на денежный займ с минимальным сроком в 3 месяца и максимальной суммой в 1 миллион рублей (для надежных клиентов сумма увеличивается на 500 тысяч рублей). Кроме того, необходимо соблюсти некоторое обеспечение по кредиту, а именно поручительство не менее одного физического лица и не менее одного юридического. Плюс к этому, если вы захотите приобрести технику, может понадобиться и залог имущества. При этом банк может комбинировать эти условия на свое усмотрение.

Как получить кредит в Россельхозбанке на ЛПХ?

Итак, чтобы получить кредит в Россельхозбанке на развитие личного подсобного хозяйства, достаточно иметь бизнес-идею, определить свои расходы так, чтобы они подходили под одну из категорий выше, а также предоставить минимум двух поручителей.

Основные требования

Заемщик должен быть не моложе 23 лет и иметь гражданство Российский Федерации. Максимальный же возраст заемщика составляет 75 лет на момент погашения кредита и 65 лет для поручителя. Стаж работы варьируется в зависимости от занятости заемщика. Если он является клиентом-получателем заработной платы на счет Россельхозбанка, его стаж работы должен быть не менее 3-х месяцев на последнем месте работы, для остальных клиентов - не менее 6-ти. Не менее 12 месяцев должен быть стаж у потенциального заемщика, ведущего личное подсобное хозяйство с записями в похозяйственной книге органов местного самоуправления.

Порядок предоставления кредита

Для того чтобы на руки получить необходимую сумму кредита, вам потребуется посетить офис банка с определенным пакетом документов и написать заявление. Заявка рассматривается банком в течение 5-ти рабочих дней, и после одобрения потенциальный заемщик имеет срок в 45 дней для оформления займа. Кредитные деньги банк перечисляет на счет заемщику, который должен будет ежемесячно вносить дифференцированные или аннуитетные платежи (только для несубсидированного кредита). Банк предоставляет возможность полного или частичного досрочного погашения.

Необходимый пакет документов

Если вы оплачивали товары и услуги по безналичному расчету, то в течение 90 календарных дней с момента получения кредита вы должны предоставить банку оригиналы документов, накладных и счетов, а при наличном расчете - оригиналы чеков, заверенных оттиском печати. В этот же срок необходимо предоставить документы на приобретение товаров и услуг частным образом у физических лиц.

При приобретении техники в течение 75 календарных дней необходимо будет предоставить паспорт транспортного средства, акт его передачи, документ о регистрации права залога в Гостехнадзоре.

При подключении газового оборудования в течение 180-ти календарных дней понадобится предоставить документы о расходах и свидетельство о праве собственности на жилое помещение.

Кроме этого может понадобиться дополнительный комплект документов, подтверждающий ведение или прекращение деятельности в сельском хозяйстве в качестве индивидуального предпринимателя - главы крестьянско-фермерского хозяйства (КФХ).

Плюс к перечню нужно предоставить паспорт, анкету-заявление на предоставление кредита, выписку о похозяйственной деятельности и справку о доходах.

Процентные ставки

Если вы получаете кредит на срок до 12 месяцев впервые, ваша процентная ставка будет от 16,5%. Если же вы попадаете под категорию надежных клиентов, то можете рассчитывать на ставку от 14,9%. На срок от 12 до 60 месяцев действует предложение по ставке от 16,5% для новых клиентов и 15,5% для надежных. Если же вы нарушите условия по предоставлению документов, подтверждающих целевое направление кредита, Россельхозбанк может увеличить процентную ставку на 2,5%. Если вы откажетесь страховать жизнь и здоровье согласно условиям предоставления кредита на ЛПХ и условиям страховой компании, вам стоит ожидать автоматического повышения процентной ставки на 4,5-5%.

Совет: очень часто клиенты стремятся отказываться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита и в чем-то оказываются правы. Ведь зачастую даже со всеми комиссиями и увеличениями ставки по кредиту выплаты заемщика ожидаются меньше, чем вместе с выплатами по страховке. Однако если вы планируете досрочно погасить свой кредит, лучше согласиться на страхование, ведь при досрочном погашении деньги за него можно вернуть, обратившись с письменным заявлением в страховую компанию.

Сохраните статью в 2 клика:

Правительство Российской Федерации сегодня всячески старается поддерживать сельских жителей и развитие сельского хозяйства. В частности, государство готово субсидировать часть кредита на расходы по развитию личного подсобного хозяйства любого гражданина России, живущего в сельской местности и готового серьезно взяться за данный вид деятельности. При этом Россельхозбанк предлагает кредит на развитие ЛПХ на выгодных условиях, сравнительно небольшой пакет документов, выгодную процентную ставку и срок кредитования до 5 лет.

Вконтакте

Что делать, если появляется острая необходимость развивать свое личное подсобное хозяйство, но при этом нужных денежных средств нету? Вовсе не обязательно брать кредиты наличными под огромные проценты - есть другие варианты кредитования, которые специально разрабатывались для владельцев ЛПХ .

Сейчас государство активно реализует разнообразные меры по господдержке сельского хозяйстве через специализированные банки. В данной статье мы постараемся подробно рассказать о специальной услуге "Кредит на развитие личного подсобного хозяйства".

Главные цели кредитования

Такой денежный займ с господдержкой может быть взят на сроки до 2 или до 5 лет - все зависит только от цели, для которой понадобятся средства. Кредиты до 2 лет выдаются для поддержания текущей деятельности. Обязательно оценивается приблизительная продолжительность цикла производства конкретной сельскохозяйственной продукции. В описании этой программы есть 22 пункта, которые подробно указывают все кредитуемые виды деятельности, к примеру:

  • Закупка топлива и прочих необходимых материалов для техники сельскохозяйственного назначения, а также покупка запчастей и оплата ремонта
  • Закупка основных ресурсов, которые необходимы для сельскохозяйственной деятельности - семена, саженцы, удобрения и молодой скот
  • Приобретение сельскохозяйственного инвентаря и тары
  • Необходимые сезонные траты

Более длительные кредиты (до 5 лет) выдаются при необходимости внесения инвестиций, весь список которых также подробно перечислен, но уже в виде 24 пунктов, среди которых:

  • Покупка необходимых зданий/сооружения, капитальный ремонт
  • Покупка техники и различных агрегатов с двигателем мощностью свыше 100 л.с., или весом больше 3.5 тонн. В стоимость также включаются все расходы на доставку, установку и наладку оборудования, его страховку
  • Приобретение оборудования на газовом топливе с учетом стоимость доставки, подключения и проектирования
  • Прочие виды расходов, которые можно расценивать как капитальные траты

Нестандартные цели кредитования

Оказывается, что сейчас кредит выдается не только на нужды в сельскохозяйственной сфере деятельности. Деньги также можно получить на цели, которые вообще практически не связаны с какими-либо работами на земле. Имеются в виду планы по развитию туризма и разных народных промыслов, организация систем культурного и торгового обслуживания людей, которые проживают в сельскохозяйственном регионе.

Кроме всего прочего, Россельхозбанк предлагает своим клиентам рассмотреть специальные услуги, к примеру кредит "Садовод", а также "Инженерные коммуникации". Кредит "ИК" позволяет оперативно получить средства, которые необходимы для проведения работ по прокладке труб (вода, газ, канализация), а также разных сетей - телефон, Интернет и проч. Ставка по "Инженерным коммуникациям" вовсе не кусается - она начинается с цифры в 17.25% годовых, а если была оформлена еще и страховка - 15.5%. В случае, если клиент берет кредит для газификации, то проценты начинаются от 13.75% без страховки, а с ней - 12% и выше.

Кредиты на развитие ЛПХ

Такой кредит имеет множество достоинств. Первый его плюс - это возможность получить отсрочку на погашение долга, которую еще называют кредитными каникулами. Если вы получаете займ на два года, то в первый год можете оплачивать только проценты, а во второй - начинать выплачивать средства по основному долгу. Если речь идет об инвестиционных кредитах, которые оформляются на более длительный срок (до 5 лет), то основную сумму можно начинать выплачивать спустя два года после получения кредитных средств.

Процент по кредиту начинается с цифры в 14%, при этом должны быть обязательно застрахованы здоровье и жизнь заемщика. Если вы отказались от страховки, то придется платить проценты как по обычному кредиту наличными (в общем - придется платить больше).

Хочется отметить, что в Россельхозбанке сейчас действует одна из самых низких процентных ставок на всем рынке. Простое сравнение: обычный потребительский кредит в этом банке оформляется со ставкой 23.75% годовых, что почти в два раза больше. Сбербанк требует от своих клиентов выплачивать годовые проценты по кредиту в размере 21.5%, а с поручительством физ. лиц эта сумма уменьшается всего на 1%, итого - 20.5%. ВТБ24 на эти же услуги устанавливает 18% годовых.

Нечто похожее на услугу Россельхозбанка предоставляет Сбербанк. Имеется в виду специальный "Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство". Этот банк устанавливает фиксированную процентную ставку 14%. Однако при этом, он ограничивает максимальную сумму займа "планкой" в 700 тыс. руб.

Максимальная сумма возможного кредита не является общей цифрой - она высчитывается индивидуально для каждого конкретного заемщика. По сути, она ограничивается только способностью человека выплачивать проценты и долги, а также зависит от обеспечения, которое он может предоставить.

Чтобы получить кредит на сумму до 300 000 руб., понадобится поручительство одного физического лица, но если речь идет о сумме 300-700 тыс. руб., то придется предоставить банку уже двух поручителей. Если же поручителей нет, то можно заложить в банке имущество ЛПХ (сельхозтехнику, разные сооружения сельскохозяйственного типа, земельный участок и проч).

Главные требования к заемщикам в Россельхозбанке

Средства на развитие ЛПХ банк выдает только гражданам РФ младше 65 лет (при этом, заемщику не должно исполниться 65 на момент окончания действия договора). Данное правило не является строгим - оно может быть смягчено, если один заемщик привлекает к займу созаемщика возрастом младше 60 лет.

Второе очень важное условие - кредитные средства Россельхозбанка выдаются исключительно владельцам ЛПХ , что нужно подтвердить специальными документами. Таким образом, чтобы получить кредит, нужно обязательно иметь кроме паспорта еще и свидетельство, доказывающее право собственности на участок земли и выписку из похозяйственной книги.