Главная / Налогообложение

Как получить банковскую гарантию сбербанка. Банковская гарантия: образец и требования к банкам

Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

В данном процессе участвует три субъекта:

гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Виды

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова :

фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

возникновение необходимости в обеспечении сделки;
поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
написание заявления на выдачу гарантии;
подача заявления и пакета документов в банк;
проверка платежеспособности клиента;
заключение соглашения между банком и клиентом;
оформление гарантийного договора;

Поиск подходящего банка можно осуществить самостоятельно или через брокера. Также можно обратиться в любое отделение Сбербанка, который работает исключительно напрямую без посредников.

Видео: Что нужно знать участникам

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного сл учая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

анкета, заявление;
копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
копии лицензий и сертификатов;
договора аренды или права собственности на помещения;
копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
копия проекта обеспечиваемой сделки;
бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
финансовая отчетность за последние полгода;
при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
справка об отсутствии долгов;
отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Требования

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:

срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
обороты должны соответствовать сумме обязательства;
в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Образец

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Образцы основных документов:

Как проверить в реестре гарантий

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

Прочие гарантии, выданные на основании 223-ФЗ, не вносятся в реестр, их проверка возможна на сайте ЦБ в разделе справочника кредитных организаций. Здесь нужно найти банк, оборотную ведомость и колонку №91 315 – обороты по гарантийным обязательствам.

В колонке №91 325 вы увидите цифру, которую следует сравнить с суммой гарантийного обязательства :

ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений можно на сайте Минфина.

Обоснованность получения

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

Такими основанием может быть:

исполнитель не выполнил условия сделки;
исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Стоимость и пример ее расчета

Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Комиссия во многом зависит от предмета, суммы и срока действия обязательства и составляет 2-10%.

Немаловажным фактором является наличие обеспечения в виде имущественного или денежного залога, а также поручительства. Отсутствие обеспечения повышает стоимость этого кредитного продукта почти в два раза.

Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например 10 тыс. рублей. Меньше этой суммы комиссия быть не может даже при гарантийной сумме в 50 тыс. рублей.

Пример расчета

Таким образом, вознаграждение банка – 180 тыс. рублей, по контракту в 10 млн. рублей и гарантийной суммой по нему в 3 млн. рублей.

Банковская гарантия выдается для обеспечения максимальной безопасности сделки. При осуществлении госзакупок и тендеров такая процедура является обязательной. Данный кредитный продукт является намного более выгодным, нежели кредит для залога по сделке.

Бланк документа «Договор банковской гарантии» относится к рубрике «Банковский договор, депозитный договор». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.

ДОГОВОР
банковской гарантии

г. ________________ «___»__________________ г.

КБ ________________________________________________________________,
(наименование)
именуемый в дальнейшем «Гарант», в лице ____________________________________,
(фамилия, инициалы, должности)
действующим на основании ________________________________________________,
с одной стороны, и _______________________________________________________,
(наименование организации)
именуемый в дальнейшем «Принципал», в лице _______________________________,
(фамилия, инициалы, должность)
действующий на основании ________________________________________________,
(устава, положения, доверенности)
с другой стороны, договорились о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Гарант обязуется уплатить в порядке и размере, установленных настоящим Договором, кредитору Принципала (в дальнейшем — «Бенефициар») денежную сумму в размере до _______________ в случае невозврата или задержки возврата денежной суммы по договору
(прописью)
№ __________ от «____»_______________________ ___ г., заключенному между Принципалом и Бенефициаром.
1.2. Принципал обязуется уплатить Гаранту за предоставляемую гарантию вознаграждение в размере, порядке и в сроки, установленные настоящим Договором.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Гарант гарантирует обязательства Принципала по возврату денежной суммы по договору № ______ от «___» ________________ ____ г. в срок, указанный в этом Договоре, но не позднее ________________.
2.2. Банк не гарантирует обязательства Принципала по другим сделкам, не являющимся предметом настоящего Договора.
2.3. Банк гарантирует обязательства Принципала в сумме _______________ (______________________).
(прописью)
2.4. Независимо от совокупной суммы обязательств Принципала по Договору № _______________
от ____________________ г. или любых иных обязательств Принципала перед Бенефициаром, возникших до или в период действия гарантии, общий размер возмещения не может превышать суммы, указанной в п. 2.3 настоящего Договора.
2.5. Возмещение выплачивается Гарантом в течение ____________ после поступления от Бенефициара письменных требований об уплате возмещения.
2.6. Возмещение выплачивается лишь в случае представления Бенефициаром документов, бесспорно свидетельствующих о невыплате ему соответствующих денежных средств Должником (Принципалом).
2.7. Возмещение выплачивается лишь в объеме обязательств Принципала перед Бенефициаром, не погашенных на дату поступления письменного требования от Бенефициара, с учетом установленных п. 2.4 настоящего Договора ограничений.
2.8. Возмещение выплачивается Гарантом лишь в случае, если требования об уплате поступили в пределах срока действия настоящего Договора.
2.9. Принципал обязан уплатить Гаранту в качестве вознаграждения сумму ______________________ (______________________________).
(прописью)
2.10. Вознаграждение Гаранту выплачивается Принципалом путем перевода средств на корреспондентский счет Гаранта.
2.11. Обязательства Принципала по выплате вознаграждения считаются выполненными в день поступления денежных средств на корреспондентский счет Гаранта.
2.12. Гарантия вступает в силу в день поступления денежных средств, указанных в п. 2.9 настоящего Договора, на корреспондентский счет Гаранта. Банковская гарантия предоставляется по просьбе Принципала Бенефициару на следующий рабочий день.
2.13. Гарант вправе не принять исполнение от Принципала обязательств по настоящему Договору в следующих случаях:
а) если средства, указанные в п. 2.9 настоящего Договора, поступят на корреспондентский счет Гаранта по истечении ________ дней после подписания настоящего Договора;
б) если средства, указанные в п. 2.9 настоящего Договора, поступят со счета Принципала, не указанного в официальных реквизитах Принципала в настоящем Договоре;
в) если вознаграждение, причитающееся Гаранту, будет отправлено лицом, не являющимся стороной по настоящему Договору;
г) если средства, направленные в качестве вознаграждения Гаранту, поступят хотя и в установленные сроки, но в размере, меньшем, чем это обусловлено настоящим Договором.
2.14. В случае наступления обстоятельств, указанных в п. 2.13 настоящего Договора, гарантия считается непредоставленной.
2.15. Принципал обязан письменно информировать своих кредиторов о содержании настоящего Договора, а также об объеме обязательств, взятых на себя Гарантом на момент предоставления данной информации.
2.16. Гарант вправе отозвать свою гарантию в следующих случаях:
а) при неисполнении Принципалом своих обязательств по выплате вознаграждения Гаранту;
б) в случае принятия на себя Принципалом обязательств, явно несоразмерных его возможностям;
в) в случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о фиктивном характере заключаемых Принципалом сделок, в отношении которых выдана гарантия;
г) в случае совершения Принципалом явно незаконных действий, в том числе действий, явно выходящих за пределы полномочий, предоставленных Принципалу лицензией.
2.17. Уведомление об отзыве гарантии направляется Принципалу по адресу, указанному в настоящем Договоре.

3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ГАРАНТИИ

3.1. Гарантия, предоставляемая Банком (Гарантом), действует с момента поступления вознаграждения на корреспондентский счет Гаранта до _____________________.

4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ
БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

4.1. Обязательства Гаранта прекращаются:
а) уплатой Бенефициару суммарного возмещения в размере, указанном в п. 2.3 настоящего Договора;
б) по окончании срока действия гарантии, предусмотренного п. 3.1 настоящего Договора;
в) в других случаях, предусмотренных законом;
г) исполнением Принципалом своих обязательств по Договору № _______ от «___»____________ ___ г.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИНЦИПАЛА

5.1. Гарант вправе взыскать с Принципала в полном объеме суммы, уплаченные им Бенефициару в соответствии со своими обязательствами.
6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Стороны руководствуются действующим законодательством РФ по вопросам, не урегулированным настоящим Договором.
6.2. В случае если содержание банковской гарантии противоречит содержанию настоящего Договора, действующим будет считаться настоящий Договор.
6.3. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.
6.4. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Подписи сторон:

Гарант: __________________ Принципал: _________________

Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много.
На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.

Практическое применение любых способов обеспечения обязательств в большинстве случае связано со спорами, подачей иска в суд и длительным периодом ожидания поступления денег. От всех этих недостатков избавлена банковская гарантия. Требование по ней должно исполняться безусловно. Она является достаточно новым способом обеспечения обязательств, вошедшим в оборот в России с середины 90-х годов ХХ века, и ее широкое распространение связано, в основном, с проведением тендеров с государственным участием. Она используется и для того, чтобы тендер не был сорван участником, и для того, чтобы юридическое лицо, ставшее стороной государственного контракта, добросовестно выполняло свои обязанности. Применяется она и в обычном деловом обороте.

Развитие отечественного гражданского права за последние 25 лет предложила бизнесу ряд способов обеспечения обязательств, более или менее надежных. Наиболее часто встречающимся способом защиты прав кредитора является залог, причем как надежных активов, таких как недвижимое имущество или ценные бумаги, так и залог прав требований по выручке, которая только планируется к получению. Неустойка – это штрафные санкции за невыполнение обязательств, ее минусами является сложность получения денег и возможность снижения размера неустойки судом. Поручительство чем-то схоже с этим типом обеспечения, это так же обязательство третьего лица компенсировать убытки одной из сторон контракта в случае недобросовестного поведения другой стороны, но уступает ей в скорости реализация требований по выплате.

Сущность банковской гарантии

Прежде всего, это обеспечительный инструмент, полностью оторванный от основного обязательства. Достоинством этого способа является возможность достаточно быстро превратить обязательство в деньги, для этого не требуется подачи исков и сложных судебных процессов, как в случае с обеспечением, или затратной процедуры наложения взыскания на предмет залога, соответственно, если в роли обеспечения выступает залог. Как работает банковская гарантия? В чем-то она напоминает ценную бумагу, например, вексель, по которому должник обязан безусловно выплатить определенную денежную сумму по первому требованию. Для этого нужно только предъявить требование в срок, указанный в тексте письма, и приложить к нему несколько заранее оговоренных или конкретно указанных (в случае тендера) в тексте постановления правительства документов.

Общие нормы, которыми регулируется содержание и порядок ее предъявления, можно найти в статье 368 ГК РФ.

В отличие от поручительства, не предусматривающего какую-либо оплату процентов от суммы поручительства, она является банковским продуктом, который реализуется клиенту банка за плату. Для того чтобы предоставить ее заказчику, необходимо заключить договор с кредитным учреждением и уплатить ему комиссию, которая обычно составляет от 2-х до % номинала обеспечительного обязательства. Некоторые банки имеют программы ускоренной выдачи тендерного обеспечения, и если клиент имеет расчетный счет в конкретном кредитном учреждении, гарантия может быть получена в срок до трех рабочих дней.

Обычно она выдается в виде бумажного документа на бланке кредитного учреждения с печатью и подписью уполномоченных лиц. При этом при участии в тендерных закупках допускается предоставление ее в виде электронного документа, подписанного усиленной электронной подписью.

Обязательными пунктами как бумажного, так и электронного документа будут:

указание сторон, где банк выступает гарантом, его клиент – принципалом, а лицо, в пользу которого будут выплачены деньги — бенефициаром;
предмет и сущность контракта или иного обеспечиваемого обязательства,
номинал,
срок действия,
срок предъявления,
указание на возможность отзыва, если она есть,
указание на право бесспорного списания сумм по гарантии, если оно предусмотрено.

Гарантия не может сдержать каких-либо условий, ограничивающих право на ее предъявление. Но в случае предъявления ее к гаранту после того, как принципал выполнил свои обязательства, и это было доказано, банк может отказать бенефициару в возмещении.

В российской деловой практике возникло несколько видов гарантий, обеспечивающих различные типы обязательств, при этом для регулирования условий некоторых их них были приняты специальные нормы в некоторых законах. Выделяются следующие типы этого инструмента:

тендерная (применяется для обеспечения выполнения обязательств поставщика, возникающих при участие в тендере с государственным участием),
налоговая (обеспечивает своевременную уплату налогов и взносов),
таможенная (применяется для уплаты таможенных платежей),
судебная или страхующая риски ответчика в случае предъявления истцом требований об обеспечении исполнения обязательств, например, ареста средств на расчетном счете ответчика,
на соблюдение правил использования акцизных марок.

По видам обязательств в рамках одного договора можно выделить три типа:

обеспечивающих подписание договора;
обеспечивающих возврат аванса в случае отказа от исполнения договора,
обеспечивающих выполнение условий договора,
обеспечивающих выплату неустойки или иных штрафных санкций, предусмотренных договором.

Вне зависимости от вида, форма документа не меняется, но специальными законами в нее могут вноситься определенные дополнительные условия, в частности, таким условием является неустойка, обязательно выплачиваемая принципалом в случае срыва им исполнения государственного контракта.

Преимущество перед другими видами обеспечения

Кроме безусловности имеет этот инструмент и другие преимущества. Денежное требование устанавливается в твердой сумме, поэтому истцу не придется доказывать в суде размер убытков или опасаться снижения суммы выплаты на основании соразмерности неустойки размеру убытков кредитора по 333 статье ГК РФ, кредитор получит оговоренную сумму в указанный в ней срок.

Также преимуществом этого вида обеспечения является эмитент. Банки имеют строго установленные требования к структуре своих активов. Активы всегда ликвидны, и если номинал гарантии не превышает 10% от собственных средств банка, удовлетворение требований по ней за счет активов с мгновенной ликвидностью возможно в течение 1-2 рабочих дней.

Как получить возмещение

Следует учитывать, что банк не является участником правоотношений сторон контракта, заключенного на торгах. Он только обязывается уплатить определенную сумму в ряде случаев, причем если гарантия дана как обеспечение возврата, например, авансового платежа, возмещение по ней нельзя будет получить в случае неисполнения других условий договора. Для каждого из ее видов должен быть указан исчерпывающий перечень документов, которые должен предоставить бенефициар.

Основным требованием при предъявлении гаранту запроса об оплате будет полное соблюдений формальностей процедуры предъявления. Данная процедура состоит из следующих важных моментов:

соблюдение срока предъявления,
соответствия прилагаемых документов ранее заявленному перечню,
соблюдение оговоренного способа предъявления (почтой или нарочным, в адрес головной организации банка или его филиала и т.д.)

За образец требования по банковской гарантии можно взять образец стандартного заявления о выплате задолженности, форму которого можно найти в Постановлении Правительства №1005. При подготовке расчета, даже включающего неустойку, предусмотренную. 44-ФЗ, нужно следить, чтобы сумма истребуемого долга не превысила номинал гарантии.

Существует несколько ситуаций, в которых кредитное учреждение откажет в погашении долга. Прежде всего, если оно получило запрос о выплате уже за пределами указанного срока (для тендерных гарантий эти сроки устанавливаются в законе, для других типов– в их тексте). Вторая ситуация – бенефициар не приложил все необходимые документы, или они недолжным образом заверены.

Существует несколько тонкостей, которые следует учитывать, обращаясь к банку за гарантийным письмом. Необходимо взять образец банковской гарантии и обратить внимание на все реквизиты и условия, для того чтобы при оформлении своего документа не пропустить ничего существенного.

После реализации бенефициаром своих гарантийных прав у банка появляется возможность предъявить регрессное требование к принципалу, который может и не выплатить сумму долга добровольно. В этом случае может возникнуть необходимость обращаться с иском в суд, который, практически всегда встанет на его сторону. Кроме того, при оформлении кредитные учреждения часто предлагают клиенту предоставить дополнительное обеспечение возврата уже ранее выплаченных средств банку. Это может быть залог недвижимости, средств на счету, обязательств по оплате контракта или поручительство. Если встречается объявление с текстом: «Мы дадим гарантию без обеспечения», то, скорее всего, оно принадлежит брокеру, работающему с малоизвестными кредитными учреждениями, и качество такой гарантии будет низким, скорее всего, оплата по ней произведена не будет. Связано это будет с тем, что она или не была действительно выдана банком или же кредитное учреждение имеет критически низкие финансовые показатели, может он и находится в санационном списке.

Получение средств бенефициаром не означает автоматического прекращения действующего между бенефициаром и принципалом контракта и если сумма убытков первого превысит номинал гарантии, он не теряет права обратиться за полным возмещением убытков непосредственно к гаранту, или, в случае его отказа – в суд.

Если друг оказался вдруг. Судебные споры

Смысл банковской гарантии именно в том, что средства по ней должны быть перечислены безусловно, должник не может возражать и отказываться от оплаты по каким-то причинам, которые связаны с самой сущностью основного обязательства и причинам, по которым оно не было исполнено. Бенефициару не требуется подавать иск в суд и доказывать недобросовестность принципала, но если гарант не желает платить, он, скорее всего, откажет по формальным основаниям. Бенефициару придется направляться в арбитражный суд, а это потребует и привлечения юриста, и оплаты государственной пошлины, составляющей около 4% от суммы иска. Избежать этого поможет указание в тексте гарантии возможности безакцептного списания средств с корреспондентского или расчетного (в случае независимой гарантии) счета гаранта.

Существует любопытная судебная практика, связанная с выдачей банком недостоверной гарантии. Заказчик в этом случае может обратиться в суд с иском о расторжении контракта, но если исполнитель добросовестно выполняет свои обязательства, суд откажет в аннулировании контракта только на основании «серой» гарантии.

При обращении в суд бенефициар может просить не только выплатить ему оговоренную в тексте гарантийного письма сумму, но и проценты по ставке среднего регионального банковского процента, вычисляемые с даты предъявления требования об оплате по дату, когда деньги были фактически зачислены на счет бенефициара.

Законодательство дает бенефициару право в случае с тендерными гарантиями не принять обеспечение, даже подготовленное согласно установленным образцам и потребовать предоставления документа с более устраивающими его условиями. В любом другом случае текст гарантии будет являться плодом переговорного процесса, и бенефициар также может настаивать на внесение в текст документа его условий или корректировки уже существующих.

Получение гарантии с использованием услуг брокера иногда может существенно ускорить и облегчить этот процесс, причем специалисты брокера помогут составить документ так, чтобы в его принятии не было отказано. Цена договора на выдачу гарантии в этом случае будет включать и стоимость услуг брокера.

Банковскую гарантию требует почти каждый поставщик для обеспечения выполняемых обязательств. В каких формах заключается договор, когда можно отказаться от соглашения, в каких случаях происходит прекращение банковской гарантии, подробно рассмотрено в этом материале.

На основании ст. ГК РФ под банковской гарантией понимается способ обеспечения одной из сторон исполнения финансовых обязательств поставщика по договору. Участниками соглашений выступают:

принципал – лицо, для которого предусмотрена ответственность по выдаче средств по требованию;
бенефициар – исполнитель (поставщик), имеющий право на получение оговоренной суммы по договоры;
банк, выступающий гарантом сделки.

Не все кредитные учреждения обладают правом на выдачу банковской гарантии для поставщика.

Их список обновляется постоянно (каждый месяц) и устанавливается Минфином России.

С подробным перечнем можно ознакомиться на официальном сайте государственного органа. Для осуществления таких полномочий организация должна соответствовать следующим требованиям:

Иметь лицензию на ведение банковской деятельности.
Обладать уставным капиталом в размере не менее 1 млрд руб.
Соблюдать требования по предоставлению ежеквартальной отчетности по нормативам, установленным законом №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».
Учреждением приняты меры по финансовому оздоровлению согласно рекомендациям ЦБ Российской Федерации. Организация не должна находиться на грани банкротства или иметь недостаточные активы, что может неблагоприятно сказаться на отношениях между заказчиком и исполнителем.

Нарушение одного из пунктов ведет к исключению банка из списка учреждений, оказывающих услугу, формируемого ЦБ РФ.

Отношения регулируются §6 гл.23 ГК РФ, ст.45 ФЗ №44, ФЗ №233, Постановлением Правительства №1005 от 08.11.2003 г. и ст.74.1 НК РФ.

Обеспечение для поставщика предоставляется в упрощенном порядке, если в банке открыт расчетный счет и предприятие ведет длительное время активную деятельность. В иных случаях финансовое учреждение не гарантирует предоставление обеспечиваемого обязательства.

Особенностями гарантийного покрытия являются:

возможность получения компенсации в случае недобросовестности принципала;
стимулирование поставщика к качественному исполнению обязательства в срок;
финансовая стабильность и снижение рисков до нуля по сделке.

Договор банковской гарантии

Сделка, в которой участвует хотя бы одно юридическое лицо, заключается в письменной форме.

Несоблюдение указанного требования влечет недействительность (ничтожность) договора. Ссылаться на достигнутые договоренности контрагенты в этом случае не могут.

Сведения о размещенной информации публикуются в Едином реестре информационной системы и содержат следующие сведения:

Наименование, адрес нахождения и идентификационный номер налогового агента банковской организации-гаранта.
Название, ИНН и адрес регистрации компании – принципала, который обеспечивает выполнения требования.
Период действия банковской гарантии, который может впоследствии как продлеваться, так и наступать ранее оговоренного срока по договоренности сторон.
Сумма, причитающаяся бенефициару – получателю средств по договору в случае невыполнения условий сделки контрагентом.
При размещении закрытых сведений о выдаче обеспечения дополнительно данные помещаются в Единую информационную систему в сфере госзаказов.

Образец соглашения о банковской гарантии по договору поставки имеет следующие существенные отличия:

Основная цель – возложение финансовых обязательств на банк.
Гарант не контролирует исполнение обязательств по поставке, а рассматривает его условия только в случаях, когда требуется материальное обеспечение.
Обязательно отсылка к договору поставки.
Срок соглашения устанавливается в пределах периода, когда бенефициар может обратиться с требованием к гаранту.
Документ должен представлять безотзывную форму, в иных случаях он признается недействительным.

Оформление договора банковской гарантии дает следующие преимущества участникам сделки:

подтверждение платежеспособности покупателя;
безопасность сделки;
выгодные обеспеченные банковской гарантией отношения для поставщика;
подача заявки на покупку без аванса;
отсрочка платежа;
возмещение всех убытков по договору с банковской гарантией бенефициаром при содействии банка.

Условие о банковской гарантии может содержаться в договоре поставки или прописываться в отдельном соглашении. Образец контракта с гарантийным обязательством можно скачать по ссылке.

Когда прекращается «БГ»?

Прекращение действия банковской гарантии: основания

Прекращается обязательство при наступлении перечисленных ниже обстоятельств (ст.378 ГК РФ):

Окончание предусмотренного в договоре срока банковской гарантии.
В ситуациях, когда бенефициар (поставщик) отказывается от получения возмещения, действие должно фиксироваться в письменной виде путем направления соответствующего заявления в адрес предоставившего обеспечение банка. Правовое действие регулируется ст.415 ГК РФ о прощении долга кредитором.
Выплата обеспечения в пользу кредитора бенефициаром, что соответствует общегражданскому основанию прекращения действия обязательств в связи с их надлежащим исполнением, предусмотренному п.1 ст.408 ГК РФ.
Аннулирование соглашения с финансовым учреждением, предоставившим обеспечение.

О расторжении договора с банком-гарантом или прекращении действия обеспечения бенефициар предупреждает принципала. Есть требование не соблюдено, спор подлежит передаче для разрешения в арбитражный суд, и это является основанием прекращения обязательств для предъявления регрессных требований от банка-гаранта к принципалу (ст.379 ГК РФ). Пропуск срока обращения за обеспечением вызывает риск на неполучение банковской гарантии.

В его обязательства входит предъявление права на обеспечение в случаях, когда из сложившейся ситуации следует, что предусмотренные договором поставки обязательства не будут выполнены в установленный срок.

Банк не выдает возмещение в двух случаях: когда срок действия договора истек или требование не соответствует Обеспечение действует в пределах срока, согласованного с финансовым учреждением, предоставившим обязательство, и не зависит от даты окончания или факта признания недействительной сделки между бенефициаром и принципалом.

На отношения по прекращению банковской гарантии также распространяются общие требования по завершению сделки:

На основании ст.409 ГК РФ путем передачи бенефициару в качестве исполнения обязательства другого имущества в качестве отступного по договору на поставку товара.
Согласно ст.410 ГК РФ путем зачета требования по поставке продукции.
При проведении новации обязательства (ст.414 ГК РФ).
В некоторых случаях правовые отношения прекращаются в связи с прекращением деятельности юридического лица – ликвидацией предприятия (ст.419 ГК РФ).

При подаче заявки на финансовое обеспечение сделки заказу предоставляется по закону 3 дня с момента получения гарантии от любых банков на отказ или согласие с заключением соглашения с определенным финансовым учреждением, включенным в указанный перечень ЦБ РФ. Обеспечение безотзывно в силу ст.371 ГК РФ, ст.45 Закона №44.

Отказ от банковской гарантии допускается при недостатке сведений или несоблюдению требований контрактной системы, в одностороннем порядке – по условиям, предусмотренным в соглашении с банком.

Поправки к закону о банковской гарантии

На повестку дня Государственной Думы России внесен проект закона о банковской гарантии, Президент поручил разработать нормативный акт о выдаче обеспечения в электронном виде. Также предусмотрено, что информацию из реестра будут получать только стороны сделки: бенефициар, принципал и банк-гарант.

Одновременно с гарантиями президент предложил предоставлять государственному заказчику по договору поставки денежные средства, поручил установить механизм прекращения ранее выданного обеспечения или реализации выданных гарантий несколькими банками.

О гарантиях президентом в отношении банков, прекративших исполнение своих полномочий, поручено проработать механизм реализации обеспечения в случае банкротства. На основании действующего законодательства такие вопросы решаются только в судебном порядке.