Главная / Налогообложение

Как открыть золотой счет в сбербанке. Как открыть золотой вклад в сбербанке россии

Стремительный рост цен на драгметаллы сделал популярным открытие гражданами обезличенных металлических счетов. Этот инструмент приносит пока более высокую доходность, чем обычные вклады. Однако эксперты рекомендуют не поддаваться эйфории и не вкладывать последние сбережения в драгметаллы: рынок переживает сейчас пик роста спекулятивных цен.

Золото впереди

Сейчас практически все крупные банки наряду со стандартными продуктами предлагают своим клиентам металлические счета. Их можно сравнить с обычными вкладами, только вместо рублей или валюты на счете лежат золото, серебро, платина или палладий.

Обесценение американской валюты на мировых рынках привело к тому, что стоимость этих металлов резко повысилась и спрос населения на такие счета увеличился. За год, по данным международного специализированного портала kitco.com, золото возросло в цене более чем на 50% - до 1 171,6 доллара за унцию, серебро - на 60% до 18,66 доллара за унцию, платина - на 70% до 1 469 долларов за унцию, палладий - в 2 раза до 378 долларов за унцию.

За год с октября прошлого года доходность счетов в золоте составила почти 35%, констатируют эксперты Центра макроэкономических исследований «БДО Юникон» (впрочем, сейчас самыми доходными являются счета в серебре, но об этом ниже). Только в октябре, по данным «БДО Юникон», держатели золотых счетов смогли заработать 1,67%, тогда как валютные депозиты принесли убыток в 3%, а рублевые - доходность на уровне всего 0,88%.

Самым популярным металлом для вложения денег остается золото. Кроме открытия металлических счетов, инвестировать в золото можно и путем покупки инвестиционных монет или слитков. Существенным недостатком последнего варианта является обязательная уплата при покупке слитка НДС в размере 18% от стоимости металла, причем при обратной операции налог не возвращается. То есть получается, что стоимость слитка автоматически возрастает на 18%.

Есть свои особенности и у обезличенных металлических счетов: некоторые банки взимают комиссию при внесении на счет мерных слитков. Например, Сбербанк в случае внесения слитков удовлетворительного состояния берет комиссию в размере 0,1% от стоимости металла при зачислении золота и от 0,5% до 1,5% при зачислении серебра. Примечательно, что если клиент вносит металл отличного состояния, то банк, напротив, уплачивает ему проценты в зависимости от веса металла: минимальное вознаграждение по золоту составит 60 центов при весе 1 грамм, максимальное - 16 долларов при весе 1 килограмм.

Критерии состояния металла банк устанавливает самостоятельно. Если клиент Сбербанка захочет «обналичить» ОМС не деньгами, а физическим металлом, то он обязан уплатить банку комиссию, также зависящую от веса: по золоту - от 8 до 90 долларов, по серебру - 7,5 и 55 долларов соответственно.

Некоторые банки, например «Уралсиб», «Союз», Банк Проектного Финансирования, предлагают клиентам металлические вклады, или, как их еще называют, «срочные ОМС». Такие счета отличаются от обычных тем, что банк, как и по вкладам, начисляет по ним проценты - от 0,25% до 3% годовых. Как правило, такой счет открывается на определенный срок (от месяца до трех лет), в течение которого клиент не может его закрыть и забрать деньги. При закрытии срочного ОМС клиенту придется уплатить подоходный налог с той прибыли, которую он получил за счет начисления процентов. Доход, полученный в результате положительной динамики цен на металл, налогом не облагается.

Закрыл счет - заплати банку

Во многих банках открытие металлического счета и дальнейшее его обслуживание бесплатно. Сроки вложений не ограничены, то есть фактически это вклады до востребования. Банк устанавливает минимум, с которого клиент может начать инвестировать. Например, в Промсвязьбанке это 50 граммов золота, что по текущему курсу эквивалентно 50 тыс. рублей, в Номос-Банке - всего 1 грамм, столько же - в Банке Москвы.

Держатели ОМС, по сути, несут издержки при закрытии счетов, получая денежный эквивалент исходя из установленного банком курса покупки того или иного металла. Как правило, спред между ценой покупки и ценой продажи у каждого банка составляет несколько процентов. В этот спред, собственно, и закладывается прибыль банка от открытия и ведения металлических счетов. «Спред устанавливается в зависимости от текущей цены на международном рынке и от курса ЦБ. Курс покупки в банке ниже на 12 рублей курса, установленного ЦБ, курс продажи выше на 12 рублей, по серебру эта разница составляет 30 копеек, по платине - 20 рублей, по палладию - 10 рублей», - поясняет замначальника управления драгоценных металлов Промсвязьбанка Дмитрий Потапков. Например, если ЦБ установил учетную цену в 1 085 рублей за грамм, то банк купит у клиента этот грамм за 1 073 рубля, а продаст за 1 097 рублей.

Посетители форума Банки.ру жалуются, что банки устанавливают очень широкий спред и они вынуждены отдавать часть прибыли банку. Однако, по словам банкиров, в спред они закладывают не только свою прибыль. «Спред устанавливается в целях снижения курсовых рисков для банка», - объясняет директор дирекции валютных операций Банка Москвы Вячеслав Васильев. Дмитрий Потапков отмечает, что котировки меняются трижды в день, а при необходимости и чаще, в связи с изменениями текущих котировок международного рынка и, как следствие, изменением курса ЦБ. «Величина спреда может изменяться в зависимости от ситуации на рынке: повышенная волатильность, «тонкий рынок» в праздники и так далее», - добавляет Васильев. На прошлой неделе в Банке Москвы разница между курсом покупки и продажи составляла, в зависимости от объема операций, по золоту 2-3%, по серебру − 3-5%, по платине - 4-6%, по палладию - 6-8%. В Номос-Банке спред был 1% по золоту и серебру, около 1,5% по платине и 2,5% по палладию, в Промсвязьбанке спреды по этим же металлам - 2,3%, 3,6%, 3% и 6% соответственно.

Вячеслав Васильев уверяет, что спред - это единственные затраты клиента, открывшего ОМС. Впрочем, некоторые банки предлагают услуги, которые могут несколько увеличить эти затраты. Посетители форума часто интересуются, можно ли переводить деньги с ОМС одного банка на ОМС другого по аналогии с переводами между обычными счетами. В некоторых банках такая возможность предусмотрена, но, естественно, при переводе взимается комиссия. Например, Промсвязьбанк при переводе на ОМС клиента в другом банке, расположенном на территории России, взимает 0,2% от стоимости драгметалла, но не менее 3 тыс. рублей. В банке «Ак Барс» размер комиссии зависит от объема операции и комиссий банка-корреспондента. В других опрошенных банках, в частности в Номос-Банке и Банке Москвы, таких услуг нет.

Самые доходные, но не самые надежные

Из-за роста цен на металлы на международных площадках металлические вклады по доходности, безусловно, обгоняют обычные депозиты. Скажем, если бы клиент открыл металлический счет в серебре полгода назад, то получил бы доход, примерно в четыре раза превышающий проценты по валютному вкладу и в полтора - по рублевому. Вячеслав Васильев из Банка Москвы приводит пример: если клиент вложил средства в золото и серебро 19 апреля 2009 года, то 19 ноября этого же года он получил прибыль в размере 8,1% и 13,64%, что в пересчете на годовую доходность составит 16,2% и 27,28% соответственно. Расчет производился с учетом спреда.

Максимальные ставки в Банке Москвы по депозитам составляют 15% годовых в рублях и 6% годовых в долларах и евро. В Номос-Банке за полгода счета в золоте принесли 10% дохода (в годовом выражении - 20%), в серебре - 13% (26% за год), ставки по годовым вкладам в рублях - 14%, в долларах − 8,3%, в евро - 8%. «Доходность по металлическим счетам в золоте и серебре, открытым полгода назад, составляет 23% и 31% годовых, по валютным вкладам − 9% и 17% - по рублевым вкладам», - указывает Дмитрий Потапков из Промсвязьбанка. Из приведенных данных видно, что счета, открытые в серебре полгода назад, оказались самыми доходными.

На первый взгляд вклады в драгметаллах кажутся более привлекательными по сравнению с обычными. Но черт, как всегда, кроется в деталях. Во-первых, на металлические счета не распространяется система страхования вкладов, в то время как депозиты в рублях и валюте на сумму до 700 тыс. рублей застрахованы государством. Во-вторых, доходность депозитов всегда фиксированная, если, конечно, вкладчик не изъял деньги раньше срока, установленного договором банковского вклада. Доходность по ОМС очень непредсказуема с учетом колебаний цен на рынке драгметаллов и постоянно меняющихся спредов внутри банка.

Банкиры говорят, что доля ОМС в общем объеме вкладов и счетов небольшая - она едва ли достигает 1%; в Сбербанке она составляет 1,5%. Для большей части населения более привычно держать сбережения все-таки в рублях и валюте. Но банки активно внедряют в свои продуктовые линейки ОМС и стараются улучшить качество обслуживания держателей таких счетов. Например, многие кредитные организации планируют подключить их к системе дистанционного обслуживания. Введение возможности управлять ОМС через Интернет есть в планах на следующий год у Банка Москвы и Промсвязьбанка.

Упустили момент?

Банкиры считают, что лучшее время для вложения средств в драгметаллы позади, поскольку сейчас рынок переживает пик роста цен на золото. Но предпосылок для коррекции цен нет, поэтому рост продолжится, пусть и будет не таким стремительным, и для тех, у кого есть свободные средства, это хорошие долгосрочные инвестиции. Банкиры ожидают, что до конца года стоимость золота достигнет 1 200 долларов за унцию. «Средняя цена в следующем году составит 1 180 долларов за унцию, максимальная - 1 300 долларов», - прогнозирует начальник отдела оформления экспортных операций департамента драгметаллов Номос-Банка Владимир Устименко.

Эксперты советуют вкладываться в драгметаллы на длительный срок. «Вложения в драгметаллы считаются долгосрочной инвестицией, поэтому при инвестициях надо закладываться на период от трех - пяти лет. Для диверсификации вложений можно использовать золото и серебро», - советует старший аналитик ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Виктор Марков. По мнению аналитиков, спрос на золото во многом носит спекулятивный характер на фоне удешевления доллара. После завершения кризиса спекулятивная составляющая спроса на драгметаллы может ослабеть.

Желание сберечь и приумножить собственные средства возникают всех граждан и юридических лиц. Для многих их них важным остается вопрос, как заработать на размещении личного капитала.

На протяжении многих лет, золото остается единственным устойчивым металлом, обеспечивающий деятельность крупных компаний и государств, 2019 год не исключение.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

На сегодняшний день популярность осуществления вложений в золоте остается актуальной и деятельность прибыльной.

Главное преимущество

Золото относится к разряду драгоценных металлов, которые благодаря ряду своих характеристик наиболее полно подходят к функционалу денежных единиц. Оборот золотых монет в мире был прекращен в 1976 году. После этого металл стали использовать исключительно в качестве страхового обеспечения и инвестирования.

Наличие золотых вкладов позволяет субъектам не только безболезненно выдерживать процедуры, происходящие во время кризисного периода, но и в разы увеличивать объем таких сбережений.

Вклады в золото сегодня продолжают оставаться одной из возможностей защиты капиталов от инфляции. Их эффективность имеет особенное проявление в перспективе долгосрочного типа.

Как тысячу лет назад, так и сейчас, владельцы золотых запасов могут позволить себе любые приобретения. Ни одна национальная валюта не может сравниться со значением золота.

Проводя изучение вопроса о том, выгодно ли держать денежные средства в виде золота, можно отметить, что не только выгодно, но и удобно. В современных условиях, существуют металлические банковские счета, которые позволяют не только разместить золото, но и получать прибыль от такого размещения.

Создать собственный золотой запас можно в результате приобретения слитков и монет, которые выпускает Центробанк

Варианты сбережений

Золотой запас, создаваемый отдельными лицами, может иметь несколько визуальных выражений.

Важнейшие из них представлены в таблице:

Надежные вклады в золото

Авангард

Работа банковского учреждения началась в 1999 году. С самого начала своей деятельности Банк Авангард занял позицию ведущего оператора в сфере операций со слитками и монетами, выпущенными на основе драгоценного металла.

В пределах своих полномочий организация осуществляет скупку золота и серебра у компаний на основе договорных отношений, финансирует добывающие предприятия, занимается реализацией слитков и монет.

Приобрести золотые слитки стандартного типа могут как уполномоченные коммерческие банки, так и промышленные потребители, а также инвесторы.

Физические лица могут осуществить приобретение монет, которые запущены в оборот Банком России.

Сбербанк

Актуальные условия вложений средств представлены Сбербанком.

В свободной продаже находятся монеты, созданные из золота и серебра, которые произведены в России, Австрии и Австралии.

Памятные монеты являются не только способом вложения средств, но и прекрасным сувениром, демонстрирующим статус дарителя.

Росгосстрах банк

Репутация вечной ценности присуща драгоценным металлам. Именно поэтому большое количество инвесторов продолжают осуществлять капиталовложения средств, получая немалые проценты.

Практика показывает, что драгоценный металл способен защитить своего собственника от инфляционных процессов и резкого падения валютных курсов. Его можно использовать в качестве обеспечения кредитных обязательств.

Рассматриваемое готово предложить своим клиентам: открытие обезличенного металлического счета; приобретение и реализацию металлов на межбанковских рынках; проведение операций с монетами памятного и инвестиционного характера.

Приобретение памятных и коллекционных монет относится к разряду долгосрочных инвестиций и приравнивается к покупке ювелирных изделий или предметов высокого искусства.

Уралсиб

Нововведением банковского учреждения является возможность оформить в золоте или серебре. Такой вклад позволит в полной мере обезопасить собственный капитал от курсовых колебаний и инфляции.

Вложенные драгоценные металлы можно получить в банке в виде слитков, однако для этого придется обратиться в головной офис, расположенный в столице. Отделения банка открыты в различных уголках страны и начинают работу по проведению банковских операций в 9:30.

Для открытия вклада потребуется выполнения ряда стандартных процедур:

предъявления общегражданского паспорта;
заключения договора о выполнении вклада в виде драгоценного металла;
приобретения этого металла путем перевода на металлические счета обезличенного типа;
размещения драгоценного металла в качестве вклада.

Барс

Имеет в наличии ряд тематических собраний монет, которые доступны в продаже. Монетный фонд банка представлен в виде изделий отечественных и иностранных дворов.

Ценность монеты находится в прямой зависимости от металла ее изготовления. При производстве отдельных монет были использованы высшие пробы золота и серебра. Для некоторых из них характерно наличие обоих металлов.

Монета из драгоценного металла станет прекрасным дополнением коллекции монет, подчеркнет статус ее владельца, станет прекрасным капиталовложением

Обзор схемы

Сохранность капитала обеспечивается золотыми вкладами. Различные программы вложений драгоценного металла предлагает Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и другие финансовые учреждения.

Важно понимать, что такой вклад может быть выполнен в двух вариантах: путем передачи слитка в порядке ответственного хранения или открытия обезличенного счета.

Ответственное хранение предполагает собой передачу и получения драгоценного металла в осязаемой форме, в то время как обезличенный счет пополняется путем вложения денежных средств.

При наличии потребности в материализации вклада, клиент может обратиться в учреждение и получить золото в том количестве, которое было накоплено за определенный период времени.

Россия является страной, в которой открытие обезличенного счета является действием с долгосрочной перспективой, именно поэтому, к выбору банковского учреждения необходимо относиться с особой скрупулезностью.

Вкладам в драгоценных металлах характерны плюсы и минусы. Они связаны с отсутствием потребности в подаче различного рода справок, требуемых с целью открытия счета.

Основанием для возникновения вклада является договор, который может иметь срочный характер или быть оформленным «До востребования».

Главным минусом последнего варианта вложения является отсутствие процентных начислений. Как результат, средства, получаемые в момент востребования, будут зависеть от стоимости золота на бирже.

Действующее законодательство обязывает лиц, получивших доход от вкладов в золоте, к уплате налоговых обязательств в размере 13% от суммы дохода.

Плюсы и минусы

Популярность выполнения вкладов в виде драгоценных металлов стремительно растет. Сегодня такая процедура не является новинкой и входит в категорию «стандарт». Для данных видов вкладов характерны отдельные нюансы, которые являются поводом для осторожного обращения с ними.

Люди, обладающие капиталом, хотят, чтобы денежные средства работали. Сегодня существует много способов, позволяющих получать доход. Один из них – вклады в золото. Подобную услугу предлагают многие банки. Однако, помимо прибыли, владельцы капитала хотят, чтобы их денежные средства были защищены. Обеспечить максимальную безопасность средствам можно, если человек откроет вклад в Сбербанке золотом.

Организация является самым популярным кредитным учреждением в России. Ее представительства имеются практически в каждом населенном пункте. За многолетний период функционирования учреждение успело заслужить популярность среди жителей России. Однако перед тем как начинать сотрудничество с компанией, необходимо внимательно изучить все нюансы взаимодействия с ней.

Особенности вклада
Если человек решил открыть золотой вклад, Сбербанк – учреждение, в котором можно совершить подобную операцию. Следует помнить, что совершение подобной операции отличается от классических способов заработка. Открывая золотой вклад, человек станет владельцем безналичного счета. Это значит, что получить золотые слитки на руки не удастся. Подобная особенность наделяет человека рядом преимуществ. В список входят:

Владельцу счета не придется платить налоги , которыми облагаются классические слитки.

Человек получит возможность оперативно совершать операции с золотом и реагировать на колебание курса.

Цена драгоценного металла не так сильно зависит от происшествий на политической арене , как стоимость валюты.

На счету, который откроет клиент, будут лежать не деньги, а золото. Следует помнить, что банк не станет работать бесплатно. По этой причине человек должен подготовиться к тому, что организация будет списывать комиссии за совершение ряда манипуляций . Плата взимается за:

открытие счета и выполнение операций по его закрытию;

внесение капитала на счет;

перевод денежных средств в другое кредитное учреждение;

хранение денег на счете.

Обратившись в Сбербанк, человек сможет открыть вклад не только в золоте. В качестве металла может использоваться серебро и платина. Чтобы открыть счет, необязательно предоставлять денежные средства. Для начала совершения операций человек может передать в банк настоящий слиток драгоценного металла.

Преимущества
Если клиент обратился в Сбербанк для открытия золотого вклада, он может не переживать о том, что для совершения операции потребуется капитал большого размера. На сегодняшний день не установлен минимальный порог на сумму, которую человек должен внести для получения доступа к счету. Это значит, что заявитель самостоятельно принимает решение о том, какое количество золота он желает приобрести.

Полученный доход можно получить в виде слитка золота. Однако человеку потребуется уплатить НДС. Традиционные вклады не позволяют получать доход в виде слитков. Если человек решит открыть стандартный счет для получения заработка, он сможет забрать начисленный капитал после окончания периода сотрудничества только в виде денежных средств.

Размер дохода, который сможет получать владелец вклада, напрямую зависит от изменения значения стоимости золота. Цена драгоценного металла меняется не так стремительно, как аналогичный показатель, относящийся к валюте. Эксперты способны даже рассчитать примерный размер прибыли. Если человек собирается получать доход на колебаниях курсов валют, велик риск проиграть и потерять капитал.

Онлайн-котировки можно посмотреть на сайте Сбербанка

Нюансы открытия
Чтобы открыть золотой вклад Сбербанка России на сегодня, необходимо соблюсти ряд особенностей. Перед тем как начать совершать операции с драгоценными металлами, необходимо выбрать вид вклада. Сегодня существует 2 разновидности счетов – обезличенный и стандартная покупка слитков.

Выбрав 1 вариант, человек должен будет передать банку сумму денежных средств, эквивалентную тому объему золота, которое клиент собирается приобрести. При этом стоимость металла рассчитывается по курсу на момент обращения. В качестве владельца обезличенного металлического счета может выступать как совершеннолетний гражданин, так и человек, который еще не достиг 18 лет.

Прибыль клиента будет складываться из изменения стоимости золота. Однако сегодня банки предлагают дополнительный источник дохода. Если человек изучит условия золотого вклада Сбербанка, он увидит, что кредитная организация готова доплачивать клиенту за хранение денежных средств. Ставка по золотым вкладам ниже аналогичного показателя классических счетов. Клиент сможет получать от 0,5% до 3% от суммы.

Процедура открытия счета не отличается сложностью. Чтобы стать владельцем золотого вклада, человек должен лично посетить кредитную организацию и, обратившись к ее работникам, изъявить соответствующее желание. Работники Сбербанка согласятся выполнить операцию, однако клиенту потребуется представить ряд документации. В список входят:

паспорт гражданина РФ;

заявление;

подписанный договор;

поручение о приеме в хранилище банка драгоценных металлов, составленное в письменном виде.

Часть документации составляется непосредственно в кредитном учреждении. Заявление составляется по стандартному образцу. Когда бумага заполнена, стороны переходят к оформлению договора. Если человек приобретает настоящие слитки, а не открывает обезличенный счет, ему потребуется внести часть денежных средств в качестве платы за хранение драгоценных металлов. Кроме того, потратиться придется и на проведение экспертизы, которая позволит определить итоговую стоимость слитков.

Если человек передавал в банк золото, а не денежные средства, когда срок договора по золотому вкладу завершится, человек сможет забрать переданные слитки. Однако необходимо помнить, что во время совершения операции клиенту придется заплатить НДС.

На сегодняшний день стоимость налога составляет 18%. Для расчета НДС во внимание принимается вся стоимость слитка. Без уплаты налога вернуть золото не получится.

Самые богатые люди на всей планете, банки, а также руководители транснациональных корпораций инвестируют в золото. Причем такая тенденция наблюдается уже в течение нескольких столетий. Несмотря на то что вклад в золото считается привилегией сильных мира сего, простые смертные тоже могут попробовать вложить свои средства в этот вид инвестиций.
Древнейший вид инвестиций
История вкладов в золото насчитывает порядка 3-4 тысяч лет. Ведь предметы из этого металла находились археологами в гробницах египетских фараонов, а также на территориях европейских городов. Людям всегда было выгодно хранить свои сбережения в золотом эквиваленте. Материальные предметы могли терять свою ценность со временем, однако с золотом этого не происходило никогда.
Почему же вклады в золото имеют такую длинную историю? Ценится этот металл потому, что его всегда было тяжело добывать. В природных источниках можно найти его очень малое количество. Кроме того, золото не вступает ни в какие химические взаимодействия с другими веществами. Оно очень хорошо хранится, и его внешний вид не портится. Золото также является очень мягким металлом - его легко чеканить, отливать.
Во второй половине XIX века многие страны решили отказаться от золотого обеспечения своих валют. В те времена интерес инвесторов к этому металлу стал значительно ниже. Однако когда нагрянул всемирный экономический кризис 2000 года, общество вспомнило о существовании эффективного и безопасного метода приумножения капитала. Самые предусмотрительные инвесторы начали делать вклады в золото в начале нового тысячелетия.
Современный рынок золота
Сегодня рынок этого драгоценного металла во многом зависит от воздействия внешних факторов. Это следующие условия:
Скачки цен на сырье.
Конфликты на политической арене.
Введение нового законодательства.
Экономические кризисы на территориях разных стран.
Психология и поведение потребителей.

Немало экономистов убеждены, что рост цен на этот драгоценный металл, повлекший за собой увеличение вкладов в золото, был вызван искусственно. К началу 2014 года общие объемы золотых запасов во всем мире стали превышать 180 тыс. тонн. Порядка 44 % из них приходились на изделия ювелирной промышленности; 20 % принадлежало государственным Центробанкам, а также международным финансовым компаниям; 23 % - инвестиционным накоплениям; оставшиеся 13 % приходились на изделия электроники и стоматологии.
Считается, что со временем доля инвестиций в этот драгоценный металл будет только лишь накапливаться. К примеру, в 2014 году монетный двор Соединенных Штатов зафиксировал существенное увеличение спроса на золотые монеты.
Как инвестировать в золото?
Существует всего лишь четыре способа получить прибыль от инвестиций в этот драгоценный металл. Это приобретение золотых монет или слитков; покупка дорогостоящих ювелирных украшений; открытие в банке обезличенного металлического счета; а также торговля драгоценным металлом на биржах. Самое первое, что приходит на ум начинающему инвестору, - это приобретение украшений, ведь именно так вклад приобретает материальную форму, на него можно полюбоваться, потрогать его.
Покупка
Золотые монеты всегда покупаются в банках, которые имеют специальную лицензию на эти операции. При этом на каждом слитке указан его номинал, номер, метка завода-изготовителя, сертификат соответствия качеству. Минимальная цена грамма золота составляет порядка 500 рублей. Для того чтобы узнать точную стоимость на текущий момент, нужно уточнить текущую учетную цену по ЦБ, и затем перемножить ее на коэффициент (0,375, 0,585 и т. д.).
Цена золотого слитка всегда соответствует его весу, а содержание драгоценного металла в нем приравнивается к 99,99 %. Однако одним из существенных минусов таких вкладов является необходимость уплаты НДС, который в России составляет 18 %, в Украине - 20 %.
Выгодны ли вклады?
Вклады в золото будут интересны опытным инвесторам, которые понимают особенности динамики этого рынка, мотивацию его покупки и продажи. С помощью таких вкладов они могут разнообразить свои финансовые риски, заработав на еще одном виде вклада. При этом инвесторам стоит помнить о том, что драгоценные металлы обратно коррелируют с величиной курса доллара.Проценты по вкладу в золото по таким вкладам на территории России не предусмотрены, а доходность обеспечивается ростом цены по стране на драгоценные металлы.
Список документов
Для того чтобы открыть вклад, инвестор должен обладать следующим пакетом документов:
Паспорт или документ, удостоверяющий личность.
Свидетельство из налоговой инспекции о постановке на налоговый учет.
Заявление по поводу открытия вклада, заполненное в соответствии со стандартами.
Договор внесения инвестиций.
Письменное поручение о том, что драгоценный металл принят на хранение.

Вклады в золото: плюсы и минусы
Инвестиции в этот драгоценный металл имеют следующие преимущества:
При увеличении цен на золото растет инвестиционный капитал.
Вклад можно открыть практически на любую сумму.
При прекращении сотрудничества с банком есть возможность получить золото вместо денег - в отличие, к примеру, от валютных вкладов, в которых подобная возможность не предусмотрена.
Инвестор может свободно управлять своими денежными средствами, переводить их с одного счета на другой, пополнять вклад, снимать наличные.
Одно из главных преимуществ состоит в том, что прибыль по вкладу не подлежит налогообложению.
На обезличенном счете можно проводить любые спекулятивные операции.

К недостаткам, как правило, относят следующее:
Отсутствие начисления процентов по вкладу.
Банки не представляют страховки по таким инвестициям.
За проводимые операции по вкладу необходимо платить проценты.
В момент снятия средств инвестору придется оплатить банку текущие расходы.

Преимущества ОМС
Один из наиболее выгодных вкладов в золоте, который предлагает Сбербанк, - это открытие обезличенного металлического счета (ОМС). Этот термин означает то же самое, что и "золотой вклад". Его смысл заключается в следующем: на открытый в банке счет в дальнейшем можно вносить денежные средства, которые будут пересчитываться в граммы драгоценного металла по соответствующему курсу банка. Инвестор получает прибыль, которая будет представлена в виде чистой стоимости золота за тот или иной промежуток времени. Также при этом начисляется небольшой процент годовых (обычно он составляет от 0,5 до 3%). Этот вариант будет удобен тем инвесторам, которые привыкли иметь дело с обычными денежными средствами. Дополнительным преимуществом ОМС является отсутствие необходимости уплачивать НДС. Таким образом, обезличенный металлический счет является наиболее выгодным вкладом в золоте. Открыть такой вклад может любой желающий. Однако практика показывает, что это лучше делать тем, кто уже обладает знаниями в сфере инвестиций.
Особенности металлических счетов
Однако необходимо обращать внимания и на некоторые особенности. Во-первых, должна быть техническая возможность открыть ОМС в том или ином отделении банка - в филиале должно быть специальное измерительное оборудование. Во-вторых, такие вклады не попадают под закон о страховании. В третьих, инвестор должен уплачивать НДФЛ самостоятельно.
Нужно также учитывать, что если по вкладу предполагается покупка драгоценного металла, то инвестор должен будет оплатить расходы банка на его хранение. Таковы основные особенности вклада в золото в Сбербанке. Курс, по которому начисляются проценты, нужно уточнять - котировки в ЦБ меняются каждый день. Если даже стоимость драгоценного металла стала снижаться, опытные инвесторы не считают это поводом для паники. Это не является поводом для того, чтобы принимать поспешные решения. Цена грамма золота зависит от влияния множества факторов: неопределенности курса американской валюты, скачков цен на нефть, различных природных катастроф, а также от пресловутого экономического кризиса. Также на повышение цены может оказать влияние увеличение денежной массы - инфляция.

Популярной в 2019 году остается тема сохранности собственных сбережений. Особенно актуальны вопрос многих россиян о том, как уберечься от инфляционных прыжков, в какой валюте хранить деньги, какому банку можно доверять и др. Многие эксперты рекомендуют хранить деньги не в валюте, а в драгоценных металлах. Приобрести и сберегать их можно во многих банках.
Но в период кризиса лучше остановиться на стабильном и крупном кредитно-финансовом учреждении, таком как Сбербанк. О том, как можно открыть вклад в драгметаллах и как быстро это можно сделать, расскажем ниже.

Условия

Сбербанк предлагает своим постоянным и потенциальным вкладчикам великолепный вклад – обезличенный металлический счет (ОМС).

Счет может быть открыт в одном из четырех видов драгметаллов: золото, серебро, платина, палладий.

Популярным и востребованным, конечно же, является счет в золоте. Эксперты настаивают, что благодаря игре на котировках драгметаллов, клиент может получать высокий доход.

Открыть счет можно как на гражданина, достигшего 18-летия, так и на несовершеннолетнее лицо. Для открытия счета достаточно предоставить паспорт.

Как открыть?

Для оформления вклада в драгоценных металлах, в том числе в золоте, необходимо выяснить какие именно отделения предоставляют подобную услугу.

Для этого можно позвонить на горячую линию и уточнить адрес ближайшего офиса, который может открыть такой счет.

Клиент, придя в офис, должен получить исчерпывающую информацию от ответственного сотрудника банка, касаемо условий открытия счета в драгметаллах, а также стоимость золота, порядок расторжения обязательств и иные моменты, которые могут заинтересовать вкладчика.

После этого вкладчик изучает предложенный договор, подписывает с банком и покупает драгметаллы.

Предложения банка

Для собрания, а также преумножения своих сбережений, вкладчики заключают с банком депозитные договора.

Вклады могут быть открыты не только в национальной валюте. Все чаще клиенты отдают предпочтение валютным депозитам, так как считают их более безопасными, способными защитить от инфляции.

Однако в последнее время все чаще эксперты говорят о хранении сбережений в драгметаллах. Сбербанк предлагает подобные услуги.

Металлический вклад в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанком предложен выгодный и востребованный продукт – обезличенный металлический счет, который может быть заключен в следующих металлах: золото, серебро, палладий, платина.

По данным счетам не предусмотрена выплата процентов, но подобные инвестиции и возможность играть на котировках приносит весомый доход в бюджет семьи.

Вклады в золотых слитках

Вложение своих сбережений в драгоценные металлы – одно из эффективных и грамотных средств сохранения сбережений.

Драгметаллы обладали и обладают высокой ликвидностью, а постоянное увеличение их стоимости, способно принести немалый доход в будущем.

Накопительные вклады с возможностью пополнения в Сбербанке

ОМС можно с уверенностью называть накопительными счетами, так как по ним предусмотрены и расходные, и приходные операции. Максимальных лимитов не установлено.

Помимо счетов с драгметаллами в банке имеются и стандартные в рублях и валюте накопительные вклады (депозиты):

«Пополняй» — не предусмотрены расходные операции, но возможно пополнение. Ставка до 8,07%, период – до 3 лет.

«Управляемый» — с расходными и приходными операциями, ставка до 7,31%, период – до 3 лет.

«Мультивалютный» — без расходных операций, ставка до 6,88%

Процентные ставки

Теперь поговорим о прибыли и есть ли она при открытии металлического вклада. На самом деле банк не начисляет процентов по таким счетам, прибыль может быть определена только стоимостью металла (золота, платины, серебра).

Вместе с тем отчаиваться не стоит, ведь из года в год цены на золото растут. Тенденцию роста цен можно проследить в течение последних 10-15 лет. Именно в этот промежуток времени стоимость золота увеличилась в 15 раз.

Золотые вклады – это великолепная защита от инфляции, ни одна валюта в мире не способна на подобное.

На сегодняшний день цены на золото постоянно увеличиваются, а эксперты настаивают на том, что такая тенденция будет сохраняться еще долгий период времени.

Требования к вкладчикам

Открыть счет могут лица, достигшие 18-летнего возраста при условии предоставления документа, подтверждающего личность.

Заключить договор также могут дееспособные граждане от 14 до 18 лет, но только с письменного согласия законного представителя, которым может выступать один из родителей или опекун.

Счет может быть открыт законным представителем и на ребенка, не достигшего 14-летнего возраста.

Совершать расходные операции лицо от 14 до 18 лет может самостоятельно, но с письменного разрешения опекуна или родителя.

Лицо, которому не исполнилось 14 лет, не может самостоятельно совершать какие-либо действия по такому счету.

Документы

Для открытия ОМС, клиенту Сбербанка следует представить следующие документы:

паспорт (свидетельство о рождении или иной документ, удостоверяющий личность) будущего вкладчика;

ИНН (не обязательно, при наличии).

Обращаем внимание, что открыть счет в драгоценных металлах можно и на несовершеннолетнее лицо.

Дополнительно ответственное лицо в банке попросит заполнить анкету-заявку на открытие счета в золоте.

Затем необходимо изучить типовой договор и подписать его. После вышеуказанных действий, сотрудником банка составляется письменное поручение на прием золота в банковское хранилище.

Можно ли досрочно снять деньги?

В Сбербанке акцентируют внимание на том, что по счету открытому в золоте или иных драгметаллах можно совершать как расходные, так и приходные операции. Каких-либо ограничений со стороны банка нет.

Также не предусмотрен минимальный остаток по счету. Клиент по своему усмотрению может в любой момент истребовать свои сбережения. Банк не будет препятствовать этому.

Как закрыть вклад?

Как только период действия договора подошел к концу, клиент может вернуть свои сбережения в виде реального золотого банковского слитка либо обналичить вклад по курсу золотого металла на текущую дату.

Для закрытия счета, вкладчик должен написать заявление. Счет подлежит закрытию не позднее 7-го рабочего дня со дня получения заявления от клиента.

Обратите внимание, что законодательство РФ говорит о том, что если счет в драгметалле был открыт свыше трех лет, то граждане РФ получают определенную льготу на оплату налога.

Плюсы и минусы

Перед тем как принять решение открывать ли подобный счет, клиенты стараются отыскать как положительные, так и отрицательные моменты такой сделки.

Для начала поговорим о положительных моментах металлических счетов в Сбербанке:

постоянная прибыль за счет роста драгоценных металлов;

защита от инфляции;

при покупке золота и иных драгоценных металлов в обезличенном виде не оплачивается НДС;

открытие счета, а также дальнейшее ведение, бесплатно;

по счету допускаются расходные и приходные операции (минимальных и максимальных лимитов не прописывают);

открыть металлический счет можно на лицо, не достигшее совершеннолетия.

Вместе с тем, вкладчики должны понимать, что:

вклады в драгметаллах не застрахованы, то есть не попадают под закон страхования депозитов;

не все отделения банка предоставляют подобную услугу;

физические лица при реализации драгметаллов, обязаны самостоятельно обращаться в налоговый орган для исчисления и уплаты НДФЛ.