Главная / Налогообложение

Дебетовые карты Сбербанка – что это такое и как ими пользоваться. Предназначение карты, ее основные особенности

Дебетовая карта - это банковская карта, платежи по которой ограничены суммой средств на карт-счете владельца.

Дебетовая банковская карта может быть исполнена:

либо в пластиковом варианте - размером 85,6 на 53,98 мм, стандарт ISO 7810 или ISO 7812;
либо не иметь постоянного носителя - так называемая виртуальная карта - представляет собой сумму информации, сгенерированную банком.

Все дебетовые карты имеют идентификационный номер из 16 или 19 цифр (старые карты с 13 знаками выходят из обращения). Для большей надежности картам присваивается еще код CVC2 (CVV2, CID), который просят ввести при сетевых платежах.

Функционал карты защищен ПИН-кодом (PIN-code).

Зачем нужны дебетовые банковские карты?

У дебетовой карты есть две основные функции:

Замена наличных при расчетах - через считывающие устройства или удаленно, в сети интернет;
Хранение средств и доступ к их получению. Тут дебетовая банковская карта служит чем-то вроде удостоверения права собственности и ключа к удаленной банковской ячейке. Для выдачи наличных по карте потребуется визит к банкомату или в отделение банка.

Объяснять практику пользования банковской картой не имеет особого смысла, т.к. опыт в этой области большинство населения уже имеет. Но будет полезно узнать внутреннюю структуру, содержание знакомых операций:

При расчете дебетовой картой происходит следующее:

Устройство, в которое вставляется карта (или прикладывается, или находится рядом) считывает информацию с нее;
Владелец карт-счета вводит Пин-код. Этим он позволяет считывающему устройству соединение с банком для проверки состояния счета (баланса карты), т.е. наличия денег на нем и разрешения на проведение операций;
Если счет заблокирован, или нет доступа к информации о нем - дальнейшие действия не проводятся;
Если соединение прошло успешно - в банк посылается запрос о списании со счета суммы платежа;
При наличии на карт-счете достаточных средств, происходит списание запрошенной суммы;
Получатель (к примеру, продавец товара) зачисляет средства на свой счет, и платеж признается завершенным.

Снятие наличных через банкомат или кассу проходит по этому же алгоритму. С той разницей, что средства переводятся не со счета на счет, а из безналичной формы в наличную.

Еще с помощью карты можно проверить баланс счета. Здесь тоже присутствует запрос в банк, получение данных, но дальнейшие действия ограничиваются просмотром полученной информации.

Проведение интернет-платежей дебетовой картой по смыслу совпадает с перечисленным выше. Имеют место и запросы, и идентификация, и разрешения на операции. Главным отличием становится отсутствие контакта с карточкой. Заметим, что для виртуальных карт такой контакт не возможен в принципе.

Все данные для проведения платежа и прочих операций вводятся клиентом. Ради большей безопасности такие платежи часто дублируют запросами на подтверждение действий через мобильные телефоны и др.

Какими бывают дебетовые банковские карты?

Дебетовые карты разделяются по:

платежным системам;
классу, который тесно связан с безопасностью и функционалом;
некоторым дополнительными возможностями.

В мире наибольшее распространение получили платежные системы , Maestro. Разница между платформами есть: для Visa базовой денежной единицей является доллар США, для Mastercard - ЕВРО. Но на практику использования карт эти отличия не влияют. Во многих странах запущены свои, отечественные платежные системы - в Республике Беларусь это . На международный уровень национальные платформы выходят с трудом, часто прибегая к поддержке лидеров рынка, пример - БЕЛКАРТ-Maestro. Но есть у национальных систем и преимущества - при эмиссии местными банками, такие карты оказываются дешевле в приобретении и обслуживании.

Класс карты - это широко известные градации: Standard, Classic, Gold, Platinum. Здесь нет четких ограничений, скорее общие тенденции:

чем выше класс, тем надежнее системы безопасности;
у карт с высоким классом шире функционал, в сфере удаленных платежей, дополнительных услуг и др.

При расчетах в розничной торговле отличия не будут заметны, для платежей в интернете базового уровня иногда недостаточно.

К дополнительным возможностям дебетовых карт относятся некоторые приятные, но не обязательные бонусы со стороны и их партнеров. Иногда это скидки и вознаграждения при расчете картой.

В Республике Беларусь большинство дебетовых карт выпущены в рамках зарплатных проектов. Из этого следует, что для нас основная функция дебетовой карты - возможность снятия зарплаты через банкомат.

Дебетовая карта является банковским продуктом, который используется для многих операций. Сбербанк выступает изготовителем таких карточек и предлагает своим клиентам более десятка разновидностей. Чтобы ее получить, необходимо либо прийти в отделение, либо отправить заявку онлайн. В отличии от кредитного аналога здесь можно пользоваться только определенным набором услуг – получать деньги в банкомате, пополнять платежный счет, совершать покупки в магазинах и в интернет-магазинах. При открытии подобного счета нужно соответствовать значительно меньшему количеству условий, чем при оформлении кредитного: только иметь паспорт гражданина России с пропиской. У многих дебетовых карточек есть специальные бонусы для конкретных магазинов и покупок в стране – например, для авиабилетов. При этом максимальный лимит на операцию все равно устанавливается, а за обслуживание в год нужно платить от 0 до 15 тысяч рублей.

Дебетовая и кредитная карта простыми словами

Многие знают, что представляет собой кредитный продукт, но не знают, что такое дебетовая карта. Главное отличие заключается в том, что средствами можно пользоваться лишь в пределах доступного баланса, тогда как кредитная альтернатива дополнительно устанавливает лимит сверху. При этом, если в первом случае можно практически ничего не выплачивать за обслуживание, то во втором за пользование банковскими средствами нужно не только их возвращать, но еще и выплачивать проценты. Если основное предназначение дебетовых продуктов – это замена наличных, то кредитка призвана в первую очередь для кредитования клиентов.

Что такое дебетовая карта Сбербанка и как ею пользоваться

Дебетовая карта – это значит финансовый продукт, которым можно расплачиваться при покупках, а также с помощью которого можно обналичивать средства. Чтобы ее получить, нужно обратиться в Сбербанк и вам в тот же день выдадут банковский продукт. Основная функция дебетового продукта – потребительская. Есть несколько различных видов карточек такого типа у Сбербанка: Моментум для моментальной выдачи, Аэрофлот – в первую очередь предназначены для покупок авиабилетов, также есть некоторые карты, которые можно изготовить с индивидуальным дизайном.

Золотая дебетовая карта Сбербанка что это такое – отзывы о карте

Золотой пластик расширяет возможности для клиентов, которые ее заказали. Она разрешает держать на счету не только рубли, но и евро или доллары. Наличные снимаются со всех банкоматов на одинаковых условиях. Вы автоматически при наличии такого банковского продукта подключаетесь к программе «Спасибо». Также вы сможете пользоваться Мобильным банком, Интернет-банкингом и Автоплатежом. За обслуживание Сбербанк берет с клиентов 3000 рублей.

Что такое дебетовая карта Альфа банка

Практически каждый человек гражданин России сможет получать дебетовую карту от Альфа Банка. В этом банке платежных карточек еще больше, чем в Сбербанк – более тридцати. У каждой карточки есть свои собственные особенности. Например, есть специальная программа – «Детская». Ее можно привязать к счету родители, чтобы самостоятельно ставить лимиты и контролировать расходы. Есть специальные карты для тех, кто часто катается на поездах РЖД: за каждую покупку билета вам будут поступать определенное количество бонусов (в зависимости от выбранного вида). При этом стоимость обслуживания за данный банковский товар – от 500 до 2000 рублей.

Что такое дебет и кредит в бухгалтерии

В бухгалтерском учете активно применяют понятие дебета и кредита. Дебет считается левой стороной в бухгалтерских счетах. Например, по активным счетам возрастание дебета является признаком увеличения имущества, а по пассивным – уменьшение собственных средств компании. С кредитом все наоборот: увеличение по активным счетам – это уменьшение имущества, а увеличение по пассивным – увеличение источников. Обязательными частями в проводках бухгалтерии являются именно дебет и кредит. Там, где кредит, приписывается источник финансов, а там, где дебет – тот, кто получает эти деньги.

Жизнь современного человека очень сложно представить без пластиковой карты. Мы все меньше используем наличные для покупок в магазинах, предпочитая хранить деньги на банковском счету. Отдавая предпочтение надежности и качеству обслуживания, россияне в большинстве случаев выбирают Сбербанк России.

О том, что значит такое понятие, как дебетовая карта, какие банковские карточки предлагает Сбербанк для физических лиц, какую из них лучше выбрать и оформить, можно ли заказать пластик через интернет и как им пользоваться – мы расскажем в этой статье.

Что собой представляют дебетовки

Мы можем пользоваться дебетовкой каждый день, оплачивая ей покупки в магазинах или интернете, но при этом точно не знаем, как она называется. Давайте узнаем, что же она собой представляет и чем отличается от кредитки.

Как сделать выбор: основные виды

Всего платежных карт, в том числе и в Сбербанке, существует несколько видов:

виртуальные карточки - без физического носителя, подходят для расчета за покупки на различных сайтах;
кредитки - лимит расходования средств установлен индивидуально банком, на использованные начисляются проценты;
дебетовые - лимит средств на использование ограничен той суммой, которую пользователь сам внес на счет;
пенсионные – на них ежемесячно перечисляется пенсия из ПФР.

Карточки обслуживаются тремя платежными системами: две из них являются мировыми, одна – национальная российская.

Это Visa и MasterCard – международные, и система «МИР».

Последняя была разработана сразу после того, как против России были введены санкции Евросоюзом, и призвана обезопасить любые банковские операции внутри страны от непредвиденных ситуаций.

На страницах нашего сайта вы также узнаете несколько простых и быстрых способов, - популярной электронной системы.
А можно ли получить кредит на Qiwi-кошелек? Об условиях получения, процентных ставках и нюансах при оформлении читайте .
Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет на сайте.
Онлайн-заявка : нет, оформление в отделении.

Пенсионные Маэстро и «МИР»
Эти дебетовые карты от Сбербанка – специальное предложение для пенсионеров , получающих средства на счет в банке.
Преференции для клиентов – начисление денежных средств на остаток денег по счету, в размере 3,5%. Производится ежеквартально.
Одинаковые условия на снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка в России и за рубежом (Maestro). Возможен выпуск дополнительных платежных карточек, в том числе и детям с 7 лет.
Пластик именной, сервис бесплатный , выпускается сроком на 3 года. Валюта счета – российский рубль (МИР), евро и доллары.
Основную дебетовую карту Сбербанка можно завести с 18 лет при предъявлении паспорта, дополнительные – детям с 7 лет по заявлению держателя.
Бонусы: «Спасибо», проценты на свои средства.
Услуги и сервисы: те же, что и для Momentum.
Онлайн-заявка: нет, оформление в отделении.

Молодежные
Предназначены специально для молодежной аудитории . Можно заказать собственный дизайн пластика, предусмотрены повышенные бонусы «СПАСИБО». Стоимость обслуживания всего 12,5 рублей в месяц. Выпускаются дебетовки категорий Visa и MasterCard.
Срок действия – 3 года , стоимость годового обслуживания 150 рублей. Оформить можно начиная с 14 лет при предъявлении паспорта.
Бонусы : «Спасибо».
Услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона, возможность пополнения счета через СМС с баланса телефона.
Онлайн-заявка: через сайт банка.

Категория Classic
Сюда относится несколько продуктов трех платежных систем – Visa, MasterCard и «МИР». Это и «Аэрофлот» со специальными бонусными милями, начисляемыми за операции безналичной оплаты, и классические зарплатные дебетовки, и дизайнерский пластик (внешний вид можно выбрать самостоятельно), и «Подари жизнь».
Основные условия классических дебетовых карт Сбербанка таковы: срок действия 3 года, именной пластик, предусмотрен выпуск дополнительных дебетовок.
В рамках зарплатных проектов клиентам предлагают оформить дебетовые карты этой категории.
Стоимость обслуживания:
Visa Classic, MasterCard Classic, «МИР» - 750 рублей в год;
«Аэрофлот» - 900 рублей в год;
«Подари жизнь» - 1000 рублей в год;
с индивидуальным дизайном - 1250 рублей годовых.

Для карт с индивидуальным дизайном и Classic предусмотрена возможность бесконтактной оплаты. Все карточки именные. Валюта счета – рубли («МИР»), евро и доллары.
Бонусы: «Спасибо», «Аэрофлот Бонус», «Подари жизнь» (банк отчисляет в фонд борьбы с детской онкологией 0,3% от суммы ваших покупок по карте и 50% от стоимости годового обслуживания).
Услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона.
Онлайн-заявка: через сайт банка.

Gold
Премиальные карты международных платежных систем . Доступны для выпуска дебетовых карт Сбербанка в рамках зарплатного проекта. Характеризуются дополнительными бонусными программами от платежных систем и повышенным уровнем клиентского обслуживания. существенно выше, чем по обычным дебетовкам.
Срок действия дебетовой карты Сбербанка – 3 года, стоимость обслуживания 3 000 рублей. Поддерживают технологию бесконтактной оплаты. Действует как на территории России, так и за границей. Валюта счета – рубли, доллары, евро .
Бонусы: «Спасибо», специальные программы от Visa и MasterCard.
Услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты за границей.
Онлайн-заявка: через сайт банка – только для категории Visa.

Platinum
Для тех, кто располагает довольно внушительными суммами, Сбербанк предлагает выпуск премиальных дебетовых карт категории Платинум.
В рамках этой категории можно выпустить дебетовую карту Сбербанка Visa или Мастер Карт. Производится начисление процентов на остаток средств по счету, предусмотрены повышенные бонусы в рамках программы «Спасибо» .
В рамках программы «Подари жизнь» также выпускаются дебетовки категории Platinum.
Срок действия – 3 года, обслуживания – 4900 рублей в год . Валюта счета -рубли, доллары, евро. Возможность бесконтактной оплаты, пластик действует как на территории РФ, так и за рубежом. Подходит для зарплатных проектов. Оформить можно гражданам РФ старше 18 лет.
Бонусы такой дебетовой карты: «Спасибо» от Сбербанка, специальные программы от Visa и МастерКард, «Подари жизнь».
Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет, приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты за границей, страхование приобретенных с помощью карты товаров (гарантия на 90 дней), медицинская и юридическая поддержка за рубежом.
Онлайн-заявка: на сайте банка.

Premier
Черный элитный пластик для обеспеченных людей выпускается в рамках проекта «Сбербанк Премьер». Предусмотрено бесплатное обслуживание, если средства на счету более 1 500 000 рублей. Если сумма меньше – то плата составит 2500 рублей в месяц.
Срок действия – 3 года, обслуживания – 30 000 рублей в год. Валюта счета – рубли, доллары, евро. Возможность бесконтактной оплаты, пластик действует как на территории РФ, так и за рубежом. Оформить можно гражданам РФ старше 18 лет.
Бонусы: «Спасибо от Сбербанка», специальные программы от Visa и MasterCard, доступ в бизнес-залы для отдыха в аэропортах, выпуск до 5 карт к счету бесплатно, повышенные ставки на вклады, льготные курсы валют, страхование для держателя пластика и членов его семьи при поездках за рубеж.
Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет, приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты за границей, страхование приобретенных с помощью карты товаров (гарантия на 90 дней), медицинская и юридическая поддержка за рубежом, персональный клиентский менеджер, выделенная линия контактного центра для звонков.
Онлайн-заявка: на сайте банка .
На нашем сайте вы узнаете все о , а также об основных требованиях к потенциальному заемщику.

Теперь поговорим о том, как происходит процедура получения дебетовой карты Сбербанка, если вы оформляли ее самостоятельно.
Можно воспользоваться двумя способами:
подать заявку на сайте, и прийти в отделение за готовым пластиком;
оформить и подать заявление в отделении банка.

Наиболее просто воспользоваться интернет-сервисом. Для этого достаточно лишь выбрать интересующий вас тип карточки, заполнить все необходимые поля в заявке и указать отделение, в котором ее удобно будет забрать.
Как только пластик будет изготовлен, на телефон, указанный в анкете, поступит смс-уведомление. С паспортом и суммой годовой платы нужно будет подойти в Сбербанк, подписать договор и активировать дебетовку.
Оформление дебетовой карты в офисе Сбербанка производится примерно так же – менеджер заполнит заявление на выпуск карты с ваших слов, его необходимо будет подписать и дождаться изготовления карточки. Либо (если она моментальной выдачи) сразу забрать пластик и произвести активацию.
Готовая дебетовка выдается вместе с ПИН-кодом в отдельном конверте. Активацию производит либо сам банк в течение 24 часов с момента получения вами карты, либо при первой операции через банкомат с использованием ПИН-кода.
Обычно менеджер предлагает сделать это при нем , внеся через устройство плату за год, и дополнительные сервисы дебетовой карты Сбербанка («Мобильный банк», смс-оповещение).
Сразу после активации можно начинать пользоваться вашей новой дебетовкой.

Как пользоваться такой карточкой
Правила пользования дебетовой картой Сбербанка очень простые.
Ей можно оплачивать покупки в магазинах или других точках продаж , где есть специальные терминалы, платить за покупки в интернете, снимать наличные или пополнять счет в банкоматах.
Через личный кабинет на сайте «Сбербанк-Онлайн» вы можете переводить средства на пластик любых банков, платить за коммунальные услуги, погашать задолженности и штрафы перед ГИБДД и рядом других организаций.
Действительна ваша дебетовка 3 года с момента ее активации. Срок действия указан на самом пластике.
Важно бережно хранить карточку , и не допускать повреждения магнитной полосы –или она станет непригодна к использованию.
При утрате или краже пластика необходимо сразу же звонить в банк, блокировать ее и заказывать выпуск новой.
ВАЖНО! Не храните ПИН-код рядом с карточкой, во избежание утраты конфиденциальных данных и кражи средств со счета. Если ПИН-код утрачен, придется заказывать перевыпуск пластика.

Как правильно закрыть
Если вы по каким-либо причинам решили отказаться от использования дебетовой карты Сбербанка, вам необходимо знать, как правильно ее закрыть.
ВАЖНЫЙ НЮАНС: Если карточка закрыта, но не закрыт счет, продолжает начисляться плата за обслуживание. Если своевременно ее не покрывать, образуется задолженность на счете, которая портит клиенту кредитную историю и мешает потом получить ссуду в любом банке. При накоплении более или менее приличной суммы задолженности банк передает его на взыскание в суд.
Чтобы правильно отказаться от дебетовки, необходимо снять все имеющиеся на счету средства , и затем обратиться в отделение банка с карточкой, паспортом и договором обслуживания. Написав заявление об отказе от обслуживания и закрытии счета, дождитесь его принятия менеджером и вручения вам уведомления.
Стоит ли открывать: отзывы владельцев
Так какая дебетовая карта Сбербанка самая выгодная? В этом разделе мы собрали отзывы владельцев дебетовок Сбербанка, с которыми вы можете ознакомиться.
Ирина, 42 года, Москва
«Я доверяю свои средства только «Сбере», и пользуюсь их услугами более 7 лет. Visa Gold идеально подходит для моих требований. Дополнительно выпустила детям несколько дебетовок, чтобы они могли снимать деньги и платить в магазинах. Обслуживанием довольна».
Мария, 25 лет, Ижевск
«Моя любовь – это молодежная карточка, так как она предусматривает кучу бонусов, и у нее крайне выгодная стоимость. Нравится расплачиваться бонусами за билеты в кино или на самолет».
Геннадий, 34 года, Ростов-на-Дону
«Пользуюсь пластиком в рамках зарплатного проекта, всем доволен, благодаря ей можно быстро подтвердить платежеспособность по кредиту, когда срочно требуются средства –заменяет справки и копии трудовых».
Тарас, 34 года, Санкт-Петербург
«Я фрилансер, искал пластик, на который будет удобно получать оплату от клиентов за услуги. Выбор пал на «Сберу». Доволен качеством предоставляемых услуг, тем, что множество банкоматов в каждом городе, снятие наличных бесплатно».
Теперь вы узнали о том, что означает понятие “дебетовая карта”, а также обо всех типах карточек, которые предлагает Сбербанк своим клиентам. Остается только выбрать наиболее подходящую.
Преимущества открытия карточки в главном банке страны очевидны – это широчайшая сеть банкоматов, возможность снятия наличных без комиссии, сравнительно недорогое обслуживание и удобный сервис.
Недостатков же практически нет. Поэтому дебетовки от Сбербанка станут лучшим выбором для тех, кто ценит надежность и качество обслуживания.
Вконтакте

Здравствуйте, друзья!
Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?
Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.

Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.
Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?
Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.
В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.
Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.
Исключение составляет услуга овердрафт.
Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?
Банк может разрешить пользоваться его деньгами (). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.
Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.
Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:
При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.
Посмотрим карте в лицо
Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?
До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.
При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.
При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.
Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».
Для чего нужна дебетовая карта?
Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:
получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
снятия наличных денег;
перевода средств с одного счета на другой;
хранения и накопления денежных средств.

Преимущества:
Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:
ВТБ 24.

Виды дебетовых карт
Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:
По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.
Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.
Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.
Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.
Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.
Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.
Решили оформить карту? На что обратить внимание?
На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей .
Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Дебетовая или кредитная карта: как проверить?
У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.
Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.
Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:
посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.

Заключение
Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.
Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.

Дебетовая карта – это удобный банковский инструмент, который представляет собой счет с привязанной к нему картой. По сути, это выгодная альтернатива наличным средствам.

С помощью дебетовой карты можно перечислять денежные средства владельцам банковских счетов других банках, оплачивать покупки и квитанции, снимать наличные средства.

Владельцы банковских карт получают и прочие бонусы за пользование. Карта занимает в кошельке мало места, а хранить на ее счету можно значительные суммы денег.

Главная функция дебетовой карты – хранение денег. Некоторые банки, привлекая клиентов, предлагают начисление процентов на остаток средств. Расчетные счета застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому можно не беспокоясь пополнять счет в пределах этой суммы. На счете дебетовой карты хранятся только средства держателя, если средства принадлежат банку, то это уже кредитная карта.

Часто банки выпускают с возможностью пользования кредитными деньгами. Кредитный подключается только с согласия владельца карты, изучая договор, стоит обратить на это внимание. За пользование кредитными средствами банк получает проценты. Если у карты нет льготного беспроцентного периода, рассчитываться этими деньгами и снимать их в банкомате не стоит без особой необходимости.

Если кредитного лимита по карте нет, то владелец может воспользоваться только своими средствами, которые внес на расчетный счет. При этом баланс все равно может стать отрицательным – некоторые банки продолжают списывать средства со счета, например, за обслуживание или . Отрицательный баланс по дебетовой карте может образоваться и в случае снятия денег в банкоматах сторонних банков, за это часто взимается комиссия.

Дебетовая карта широко распространена, так как ею пользуются работодатели и работники для начисления заработной платы, на такие карты начисляют пенсии, пособия по безработице, стипендии и другие выплаты. Получить карту можно при наличии документа, удостоверяющего личность, при этом можно оформить сразу несколько дебетовых карт в одном или разных банках, если это нужно потенциальному владельцу.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты принадлежат разным платежным системам. MasterCard (базовая валюта – Евро) и Visa (базовая валюта – доллар) являются самыми распространенными системами. На базовую валюту платежной системы стоит обратить внимание в случае необходимости конвертации валюты.

Считывание информации с карты с помощью магнитной ленты или встроенного чипа. Чип – более новый метод хранения информации. Данные с него считываются быстрее, чем с магнитной ленты. При этом карта с чипом защищена от мошенников сильнее, чем магнитная карта.

Наличие технологии PayPass. Эта технология позволяет расплачиваться за покупки, даже не вынимая карту из кошелька. Сумма транзакции, не подтвержденной пин-кодом или подписью, не превышает 1000 рублей .

Дебетовые карты могут быть именными или неименными. Неименные карты выпускаются моментально в офисе банка, именные карты чаще всего готовятся от 7 до 45 дней . На именных картах указана фамилия и имя владельца. Неименные карты не имеют такую информацию снаружи, но, как и именные, несут эту информацию в чипе или магнитной ленте.

Дебетовые карты могут различаться внешним видом, условиями обслуживания, валютой, в которой открыт счёт и другими особенностями.

Конкуренция среди кредитных организаций большая, каждая из них привлекает потенциальных клиентов рекламными кампаниями, выгодными условиями, доступностью.

Выбрать банковский продукт среди большого количества карт сложно, если не определить приоритетные параметры.

Какую дебетовую карту выбрать

Преимущества:

На остаток средств на расчетном счете начисляется до 8% годовых .

Бесплатное снятие денег в любых банкоматах.

0,4% от суммы оплаты товаров банк перечисляет на счета благотворительных организаций.

Кэшбэк по карте от 1,5% до 10%.

Бесплатная доставка до квартиры потенциального владельца.

Преимущества:

На остаток средств на счете карты банк начисляет 7% годовых .

Денежные средства можно снимать в любых банкоматах абсолютно бесплатно, если сумма больше 3 тысяч рублей .

Денежные переводы между картами бесплатны при сумме не более 20 тысяч рублей .

Кэшбэк по карте составляет от 1 до 5% при оплате товаров и услуг, а при оплате товаров и услуг у партнеров банка кэшбэк достигает 30% .

Карту бесплатно доставит работник банка в течение недели.

Как заказать

Для заказа и получения любой из двух карт необходим только паспорт. Оформляются обе карты через интернет, поэтому нет необходимости терять время в очередях кредитных организаций.

Заключение

Использование дебетовых банковских карт удобно для оплаты товаров в обычных и интернет-магазинах. Карты удобны и для хранения денег в путешествиях, во избежание их потери.

Денежные средства со счета доступны в любое время суток и день недели. В случае потери карты или возникновения спорных ситуаций, на вопросы всегда ответят специалисты горячей линии.

Во избежание кражи денег с дебетовой карты мошенниками, стоит обязательно помнить о требованиях безопасности, которые рекомендует соблюдать банк – не сообщать никому ПИН-код, не записывать его, а помнить наизусть и другие требования.

Дебетовые карты удобны в использовании, не требуют специальных знаний и доступны каждому человеку. Потенциальному владельцу стоит лишь определить для себя главные особенности карты выбрать подходящий именно ему банковский продукт.