Контакты
Главная / Налогообложение

Дают ли кредит осужденным. Как быстро взять кредит с судимостью в банке

Конкретных регламентов и правил в российском законодательстве по поводу выдачи займа осужденным россиянам нет. Финансовые учреждения имеют свои каналы доступа к данным про наличие приводов в милицию и категорий правонарушений физлиц. И каждый банк сам решает, ссужать средства человеку с «темным» прошлым.

Наличие судимости: развитие событий

Руководители кредитных организаций в России четко озвучивают свои мысли по поводу наличия в анамнезе правонарушений у своих будущих клиентов. Чаще всего таким физлицам они попросту не доверяют, остерегаются с ними сотрудничать. И это действует и на те судимости, которые были уже давно закрыты.

Если перед государством человек стал чист, то перед банками это не так. Шансы невелики, но и они существуют, если человек был осужден не по тяжким или финансовым статьям. Допустим, угон, мелкие кражи и прочие действия не такие «страшные», в отличие от хищения денег в компании.

Если же будущий соискатель ссуды имеет непогашенную судимость, то тут все банковские учреждения в голос дадут отказ. Экономические преступления для кредитного комитета также являются весомым фактором дать негативный ответ на заявку.

Главные причины отказа

Большая часть негативных решений банка, которые достаются осужденным лицам, это их низкая заработная плата. Не секрет, что людям, вышедшим на свободу, трудно найти работу, а те, кто и нашел, получают доход ниже среднего. С такими показателями нелегко пройти в отделении.

Известно, что в любом случае не дадут средства следующим людям:

  • Была отсидка за экономические мошенничества, разбой, подделку документов, злостные и уголовные правонарушения, воинские преступления.
  • Выплата до будущему долгу более 40% от полученного дохода семьи.
  • Запрос в банк пошел на нецелевой заем.
  • Осужденный после тюрьмы женился и развелся, вне зависимости от наличия детей и своевременного погашения .
  • Ссуда берется на покупку предметов роскоши, путевки на море и пр. моменты.
  • Не взять кредит с судимостью и тем, кто не имеет постоянного дохода, легального трудоустройства.

В заявке на получение ссуды обязательно стоит графа «Наличие судимостей, Да или Нет». Менеджер отделения обязательно исследует информацию, перепроверяет данные. При анализе все равно выяснится этот факт, так что не стоит этого скрывать.

Даже если кредитная история была до этого времени не испорчена, кредитный отдел направит соответствующую информацию в , что человек пытался утаить важные данные, следовательно, это классифицируется как умышленный обман.

Где взять деньги

Граждане с судимостью, пусть даже непогашенной, все-таки могут попытаться взять ссуду, если уже пару лет живут в браке. Дело в том, что кредит можно оформить на вторую половину, но перед этим придется обратиться к нотариусу для заключения .

Это вполне легальный вариант, тогда в документе будет указано, что все кредиты (обязанности к оплате), нажитое имущество и прочие ценности будут четко разделены между супругами. Если вторая половина получает достаточно высокий доход, то сделка может выгореть. Вносить же оплату могут и 2 супруга.

Такой вариант проходит не во всех учреждениях. И крупную сумму рублей сразу просить не стоит. Даже без брачного договора быстрее ссудят деньги микрофинансовые организации и частники, чем банки. Неженатым лицам лучше не подходить к отделениям из ТОП-5, как:

Но вот более мелкие учреждения, как , или , хоть и не 100%, но могут помочь. В условиях жесткой конкуренции они развиваются, и при выполнении некоторых условиях, готовы дать ссуду.

Клиенту лучше показать менеджеру при консультации свою готовность предоставить в залог ликвидное имущество (квартира, ценные бумаги, автомобиль, дача, дом). Весомым фактором станет платежеспособный и ранее не судимый с хорошей кредитной историей.

Микрофинансовые компании

Больше шансов заполучить заем лицам, понесшим наказание за преступление, будет при обращении в . Небольшие компании как Миг Кредит, Домашние Деньги, Быстроденьги, MILI, MoneyMan и другие выдают средства , не так тщательно проверяют данные из анкеты своих соискателей.

Как известно, судимость предполагает особое правовое положение конкретного лица, которое было создано фактом его осуждения за совершенное преступление к конкретной мере наказания. Такое правовое положение судимого лица выражается в возможности наступления для него определенных последствий (правовых ограничений) общеправового и уголовно-правового характера.
Что касается последнего, то согласно ч.1ст. 86 УК РФ, судимость учитывается при рецидиве преступлений, назначении наказания, при выборе режима отбывания наказания. Реально же уголовно-правовые последствия судимости несколько шире.
А вот последствия общеправового характера, касаются ограничений в различных областях права: избирательного, гражданского, административного, конституционного, трудового права. Приведем лишь некоторые из них.
1. Осужденные к лишению свободы и отбывающие наказание по вступившему в законную силу приговору суда не могут быть избранными в представительные органы власти и управления.
2. Лица, имеющие судимость, не могут обучаться в некоторых учебных заведениях.
3. Ограничение прав на приобретение и хранение оружия.
4. Ограничения в выезде за границу.
5. Ограничения в выборе места жительства и в свободе передвижения по территории Российской Федерации.
6. Лица, имеющие судимость не могут быть приняты на работу в некоторые, предприятия, учреждения и организации, в т.ч. государственные, прежде всего, "режимные", учебные и другие.
7. Лица, имеющие судимость и отбывающие наказание, не подлежат призыву на действительную военную службу. Лица, уже отбывшие наказание, но имеющие судимость, подлежат ограниченному призыву и могут проходить службу не во всех частях и родах войск.
А если судимость погашена или снята, могут ли иметь место при этом какие-либо ограничения?
В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в частности (п.6.ст.86 УК РФ), важным для правового статуса граждан есть положение о том, что погашение или снятие судимости аннулирует все правовые последствия, связанные с судимостью. Следовательно, с этого момента она не учитывается ни при совершении нового преступления, ни в общегражданском смысле
Таким образом, с точки зрения закона, человек с погашенной судимостью не должен быть никак ущемлен в правах – он нарушил закон и понес за это наказание. Однако, достаточно часто мы наблюдаем совершенно другую картину: судимые испытывают на себе массу ограничений – начиная от выбора работы и трудоустройства и заканчивая, например получением кредита в банке.
Может ли судимость стать для кредитующей организации «стоп-фактором» из-за которого кредит не будет выдан? Да, к сожалению может, и притом, часто. Вообще то наличие любой судимости, хоть погашенной, хоть нет - является очень негативным фактором для заемщика.
Кредитные организации предпочитают заемщиков с незапятнанной биографией. Банки настороженно относятся к клиентам, имеющим судимость.
Вместе с тем, необходимо отметить, что Порядок предоставления кредита Сбербанком России регулируется Правилами кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России № 229-р (утверждены Правлением Сбербанка России от 10 июля 1997 года). В указанных правилах не предусмотрены такие основания для отказа в предоставлении кредита как наличие судимости, либо наличие информации о привлечении лица к уголовной ответственности. Вместе с тем, обязательным условием одобрение кредита является наличие письменного заключения службы безопасности, которая проверяет в том числе сведения о судимости.
Но в практике кредитования граждан банк смотрит как на наличие судимости (погашеной или снятой), на их количество, но так же и на преступления, за которые заемщик был осужден. Любая судимость, в независимости от преступления, является «минусом» для заемщика.
Если судимость не относится к категории тяжелых, и клиент не был осужден за мошенничество, экономические преступления то шансы на получение кредита безусловно есть. По мнению руководителей правовой службы многих банков России, банк не "подгоняет всех клиентов под одну гребенку", а рассматривает каждого человека персонально. При принятии решения о выдаче кредита, весомым аргументом служит статья, по которой был осужден потенциальный заемщик. Но стопроцентной гарантии, что человек, осужденный в свое время по самой безобидной статье, получит в банке кредит, к сожалению, нет. Поэтому банки при прочих равных условиях предпочитают иметь дело с клиентами, на которых нет негативной информации. Однако в ряде случаев, при наличии компенсирующих факторов, таких как, например, давность судимости, наличие положительной кредитной истории, наличие реального обеспечения и так далее, положительное решение может быть принято.
Нужно ли в анкете для получения кредита указывать, что у заемщика была судимость? В каждом банке по-разному – в одном надо, в другом это делать необязательно. Но как свидетельствует практика, все же лучше указать – все равно банку это станет известно. Будет лучше для клиента, если о судимости узнают от него, нежели от «компетентных органов». Для банка важно, что потенциальный заемщик ничего от его не скрывает.
В случае отказа банком в получении кредита, за помощью можно обратиться к профессиональному кредитному брокеру, который сможет найти банк с более мягкими условиями рассмотрения заявки на кредит и поможет избежать отказа. Можно также попробовать оформить кредит на родителей, друзей, если кто то согласится. Для важности и серьезности своих намерений можно оформить расписку, заверив ее у нотариуса.
Как свидетельствует практика, крупные российские банки значительно чаще отказывают гражданам с сомнительными моментами в их биографии. Поскольку клиентов много, у них нет желания индивидуально разбираться с каждым. Больше шансов получить кредит в небольших банках, поскольку там дорожат каждым потенциальным клиентом и могут себе позволить индивидуально рассмотреть каждый непростой случай. И, возможно, принять решение, которое будет положительным для клиента.
Для сведения потенциальных заемщиков на получение кредита в банке, не лишним будет знать возможные причины отказа, которые банковские работники редко оглашают вслух.
Причины отказов банков в получении кредита:
Низкий доход. У банков есть требование, что сумма платежей по кредиту не должна превышать 40-70% от общего дохода (конкретное значение зависит от банка и от размера дохода). При этом учитываются как платежи по вновь выдаваемому кредиту, так и по другим непогашенным кредитам, по алиментам, по исполнительным листам. Если ежемесячный платеж по кредиту превышает максимально допустимое по отношению к доходу значение, то от банка последует отказ.
Негативная кредитная история заемщика. Для банков она является одним из важнейших источником информации о том, можно ли доверять заемщику. Так, например, если платежи по ранее взятым кредитам вносились не вовремя, банк может отказать в кредите. Ну, а если просрочка превышала 30 дней, то получить новый кредит становится практически невозможно.
Заведомо недостоверные сведения в анкете или в других документах. Банки не дают кредиты тем, кто пытается их обмануть еще до получения ссуды. Если, например, в анкете заемщик "забыл" указать наличие другого кредита, алиментных платежей, наличие судимости, в т.ч. и погашенной или какую-либо другую информацию, то велика вероятность, что банк откажет в кредите.
Несоответствие данных анкеты требованиям банка. У каждого из банков есть свой «контингент» лиц, кто в глазах банка входит в группу риска. К ним могут относится молодые люди призывного возраста, неквалифицированные рабочие, претенденты, имеющие судимости, люди на испытательном сроке и другие. В случае, если заемщик подозревает, что он может попасть в такой список, обязательно стоит попытаться взять кредит в другом банке - список у каждого банка-кредитора свой.
В последнее время появилась еще одна причина отказа - отсутствие у банка свободных денег. И если он и выдает кредиты, то только очень узкой, строго определенной категории заемщиков, шансы попасть в которую минимальны.
В этой связи, специалисты рекомендуют, что если потенциальному заемщику отказали в кредите, то лучше сразу обращаться за помощью к кредитному брокеру. Потому что, если продолжить самостоятельно ходить по банкам и набирать много отказов, то следующие кредитные учреждения будут отказывать автоматически, видя большое количество обращений в банки и отказов соответственно.

Николай Северин

Относительно кредитования граждан с судимостью существует официальная позиция кредиторов. Она гласит, что право на получение займа есть у любого гражданина, если судимость является погашенной. К сожалению, на деле все не так красиво. Чаще всего, при выяснении наличия судимости у заемщика ему отказывают сразу и без объяснения причин. Даже погашенная судимость большей частью кредиторов считается серьезным риском невозврата ссуды.

Как быть таким заемщикам?

Признаваться или нет?

Ст.86 ч.3 УК РФ гласит, что погашенная судимость – это «чистота» человека перед законом и обществом . То есть, погасив судимость, человек имеет те же права, что и другие граждане. Служба безопасности каждого банка всех заемщиков «пробивает» по определенным «своим» каналам, что, к слову, осуществляется незаконно (ФЗ №152 О защите персональных данных). Но если такая графа в анкете имеется, то есть смысл ответить честно . Такая честность – только в плюс при решении по заявке. Лучше заранее нейтрализовать все опасения банка в неблагонадежности, подкрепив свою честность документальными доказательствами по белому доходу и стабильной работе. А вот если такой графы нет, а банк только-только «встает на ноги» (некрупный, едва открывшийся), то, наверное, не нужно с порога заявлять о своей судимости. Вполне возможно, что там это никого и не интересует.

В каком банке стоит попробовать взять ссуду?

Начните с крупных и лояльных кредиторов: , Хоум Кредит, Ренессанс Кредит.

Судимость и срок давности

Не бойтесь отправлять заявки кредиторам . Самое страшное, что может случиться – это отказ в займе. Помните, что срок давности тоже имеет значение:

Куда обратиться, если все банки отказывают?

Как говорится, кто ищет – тот всегда найдет . Кредитные брокеры – наиболее удобный вариант, если с банками «не задалось». И помните, что иногда причина отказа (которую не оглашают) бывает не в судимости, а в подпорченной штрафами кредитной истории, низком заработке или иных факторах.

Оцените статью -

Человек оступился, и в отношении него было вынесено судебное решение – виновен. Но прошло время, и ему потребовалось взять заем, возможно, даже назрела острая необходимость. Он обратился в финансовые организации с надеждой, что ему пойдут навстречу, но столкнулся с суровой реальностью. Получил ли он желаемое? Дают ли кредит, если есть судимость, и где? Читайте об этом далее.

Как относятся к судимостям банки

На месте нашего героя оказывается немалое число граждан, имеющих в силу разных причин, небезупречное прошлое. Оказавшись в трудной жизненной ситуации, когда нужны денежные средства и срочно, они пытаются взять кредит в банке. И в большинстве случаев получают отказ.

Конечно, есть нюансы. В каждой финансовой организации рассматривают условия потенциального заемщика индивидуально, руководствуясь негласными и гласными правилами об установлении его надежности. Понятно, что банк старается обезопасить себя максимально от любых рисков, исключить возможность просрочек или непогашения одолженной суммы.

Помощь в получении кредита с судимостью заявителю окажут следующие факторы в статусе:

  • положительная кредитная история;
  • наличие высокого постоянного дохода;
  • виновный вердикт был вынесен по статьям, не относящимся к финансовой сфере, не тяжким;
  • судимость условная или погашена.

Реальный тюремный срок у обратившегося за займом для банковской организации однозначно является неблагоприятным обстоятельством и существенно снижает вероятность одобрения прошения. Но дают ли кредит с условной судимостью? Такой факт биографии вызывает большую благосклонность заимодавца с учетом условий осуждения: степени тяжести проступка, статьи.

Если на момент обращения заявитель доказал свою добросовестность, по ранее взятым кредитам не допускал задержек платежей, полностью погасил одно или несколько долговых обязательств, он может рассчитывать на более лояльное отношение. Также банковские служащие обязательно примут во внимание факт наличия постоянного места работы с высоким уровнем зарплаты. Но тем, кто имеет непогашенную судимость или осужден за финансовые махинации, скорее всего, оформят отказ.

Где был получен кредит с судимостью

Так и случилось с реальным лицом, прототипом нашего героя. Банковские организации не помогли ему преодолеть денежные затруднения. Как не оказал и существенную помощь кредитный брокер – юридическое лицо, специализирующееся на подборе заимодавцев по запросам клиента.

Но все же выход был найден. Несмотря на проблемы с законом в прошлом, человек получил средства, в которых нуждался. Он взял безопасный и полностью соответствующий законодательству РФ займ под залог недвижимости в день обращения https://creditkvartir.ru/srochnyj-zalog-nedvizhimosti у надежной финансовой компании. Там отнеслись с пониманием к его случаю и выдали кредит на длительный срок под невысокий годовой процент.

Предоставление человеку, имеющему судимость – спорный вопрос. С точки зрения законодательства каждый человек независимо от его прошлого имеет право претендовать на оформление онлайн мгновенного кредита . Не существует законов, указов или регламентов, запрещающих банкам выдавать деньги судимым ранее людям. Поэтому трудности с получением ссуды могут возникнуть на этапе принятия решения банка. Скрыть свою судимость едва ли получится – каждая финансовая организация имеет удалённый доступ к базе данных, где может содержаться информация о приводе в милицию многолетней давности по пустяковым поводам. Таким образом, банк всё равно узнает о наличии судимости и будет самостоятельно решать, насколько он готов сотрудничать с клиентом с «тёмным прошлым».

Некоторым ранее судимым людям везёт, и они с первой попытки получают деньги в займы, другим может потребоваться специализированная . Чтобы правильно оценить свои шансы на ссуду необходимо ближе ознакомиться с механизмом выдачи кредитов.

Предоставляя населению кредиты, банки стараются максимально сократить возможные риски, предотвращая варианты не возврата клиентом кредитной суммы. Именно поэтому каждый потенциальный заёмщик предварительно проверяется специалистами финансового учреждения по специальным критериям платёжеспособности. Каждый из элементов подобной оценки необходимо рассмотреть более детально.

Критерии заемщиков с судимостью и вероятность одобрения кредита

Критерии платёжеспособности клиентов с судимостью для получения кредита:

  1. Кредитная история. На данный показатель сотрудники банков обращают внимание в первую очередь, поэтому он является фундаментальным. Кредитная история включает в себя все займы, которые ранее были взяты данным лицом. Основное, на что будет обращаться внимание, - это наличие или отсутствие просрочек по выплатам или применение банком штрафных санкций.
  2. Постоянный доход клиента. Если на момент обращения в банк человек находится в работоспособном возрасте, банковские сотрудники обращают внимание на наличие у него постоянного места работы и, соответственно, на размер зарплаты. Для пенсионеров показательным является размер пенсии.
  3. Судимость. Как уже указывалось ранее, поучить кредит с судимостью , не сообщая о ней работникам банка, не получится. Специальные базы данных в банке позволяет сотрудникам службы безопасности быстро узнать о любом правонарушении клиента даже в далёком прошлом.

Таким образом, для уменьшения рисков банковские работники оценивают потенциального клиента со всех сторон. Последние пункт о наличии судимости и его влияние на банковское решение стоит рассмотреть отдельно в зависимости от вида судимости.

Наличие условной судимости у заёмщика оформляющего кредит

Огромное количество людей на территории России имеют разного рода судимость. Согласно проведённым исследованиям, около 3х млн. ранее судимых людей ощущают необходимость в получении займа и задаются вопросом, . Отношение к условной судимости у банковских сотрудников наиболее лояльное. Опытные банковские работники понимают, что давние условные судимости – это недостаточный повод для отказа, однако банковский регламент может к подобному клиенту отнестись более категорично. В данном вопросе очень важно, истёк ли срок судимости и по какой статье человек её получил.

Наличие погашенной судимости у заёмщика желающего оформить кредит

Большинство российских банков подозрительно относятся к людям с судимостью, даже если все проблемы с законом уже давно остались в прошлом. Не редко даже платежеспособные люди, у которых в далёком прошлом имелась судимость, не вызывают у банковских работников должного доверия. Поэтому шансы получить кредит с судимостью у подобной категории людей относительно невысоки.

Первоначальная встреча с работником банка – это шанс бывшему осуждённому грамотно изложить сложившуюся жизненную ситуацию в прошлом, которая привела к его судимости. Даже опытные работники кредитного отдела являются, прежде всего, людьми, и их человеческое участие может сыграть на руку потенциальному клиенту. Естественно, что многим клиентам может понадобиться квалифицированная помощь в получении кредита с судимостью , однако окончательный результат в большей степени зависит от самой судимости. Так же данные работники офотно помогают в получении кредитов инвалидам и лицам социально не защищенным.

Часто банковские сотрудники на словах готовы идти на встречу ранее судимому клиенту, однако на деле могут возникнуть ряд осложнений. Если вы не знаете, как взять кредит с судимостью и будет ли ответ банка на ваш запрос положительным, обратите внимание на статью, по которой вас судили. Большие шансы имеют осуждённые по не тяжким статьям, не относящимся к финансовому сектору. Например, мелкая кража, угон или драка будут наименьшим поводом отказа клиенту с судимостью. Однако если на момент обращение в банк судимость клиента ещё не истекла, шансы его на получение займа достаточно малы. То же касается людей, осуждённых за экономические преступления.

Наличие непогашенной судимости у заёмщика желающего получить кредит

Ни один из банков не захочет прогореть на кредитовании как физических, предпринимателей , так и юридических лиц. Поэтому подход финансовых учреждений к выбору клиентов направлен на создание безопасных условий для своевременного возврата кредитов. Хотя получить кредит с судимостью , которая ещё не погашена, достаточно сложно, шансы всё же есть, если клиент совершил не тяжкое преступление и не в финансовой сфере. В противном случае банк едва ли пойдёт ему навстречу. В любом случае, человек с непогашенной судимостью должен пытаться получить кредит, особенно, если он официально трудоустроен и имеет высокую зарплату. В таком случае следует грамотно подойти к процедуре подачи заявки, объяснить банковскому работнику текущую ситуацию и подтвердить свою платёжеспособность справкой с работы. В случае если вы иностранный гражданин решивший оформить кредит в России , то процедура будет аналогичноа стандартной.

Нередко бывают случаи, когда все банки наотрез отказываются выдавать человеку кредит. Тогда как взять кредит с судимостью ? Всегда есть возможность получить желанные финансовые средства в других специализированных местах. Подробную информацию о существующих на финансовом рынке возможностях всегда предоставит кредитный брокер. Он представляет собой специальную организацию, способную оказать помощь в получении банковского кредита. Например, получить кредит с судимостью в молодом банке, политика которого направлена в большей степени на привлечение клиентов, намного легче, чем у сторожил кредитного рынка. Таким образом, получив несколько отказов в предоставлении финансовых займов, стоит попробовать обратиться в новообразованные финансовые учреждения.

Банки, которые выдают кредит клиентам с судимостью

Итак, если вы остро нуждаетесь в привлечении финансовых средств и задаётесь вопросом, как взять кредит с судимостью , не лишним будет ознакомиться с информацией о лояльных банках на рынке кредитования России. Огромная конкуренция среди финансовых учреждений заставляет слабые банки идти навстречу самым разнообразных клиентам. Естественно, что процентная ставка у них может быть немного выше, однако это едва ли отражается на их популярности. Например, «Ренессанс кредит». Являясь сравнительно молодым банком, он уже входит в список самых востребованных учреждений в услуге потребительского кредитования. Грамотная политика банка направлена на индивидуальный подход к каждому клиенту.

Вторым популярным банком с гибкой клиентской политикой является «Хоум кредит». Стремясь завоевать популярность среди населения, он выдаёт займы самым разнообразным слоям населения. Кроме того, банк даёт возможность размещать и выдаёт . Указанные банки являются наиболее популярными, однако далеко не единственными, где можно получить кредит с судимостью . Таким образом, наличие судимости постепенно перестаёт быть уважительной причиной в банковском отказе по выдаче кредита и однажды оступившиеся люди получают возможность пользоваться банковскими продуктами наравне с остальными.