Втб кредит под залог недвижимости.

Какие условия предлагаются заемщикам нецелевой ипотеки от ВТБ 24? Как происходит оформление кредита в ВТБ 24? Существуют ли льготы определенным клиентам от ВТБ?

Продолжаем знакомиться с залоговыми кредитами от крупных банков РФ. На очереди – программа кредита под залог своей недвижимости ВТБ 24. Освещаю кредитную программу, как обычно, я – Анатолий Вишневский, дипломированный экономит и аналитик сферы банковского кредитования РФ. Сегодня предлагаю рассмотреть еще один нецелевой кредит под залог недвижимости, только от банка ВТБ: его особенности и требования к клиентам. Бонус: как использование продуктов банка поможет получать скидки в крупнейших магазинах и получать подарки от партнеров?

Настраиваемся на вдумчивое чтение и, поехали!

Для справки! С 1 января 2018 г. произошло присоединение ВТБ 24 к ВТБ. На проценты и программы ВТБ банка это не повлияло. В официальных источниках банк называется «ВТБ» без приставки «24».

Банком ВТБ разработано несколько целевых ипотечных программ (в зависимости от объекта залога – первичное или вторичное жилье, ипотека для военных, залоговая недвижимость). Среди предложенных кредитов есть программа, направленная на рефинансирование уже существующих займов под залог и нецелевой кредит под залог имеющегося жилья в ВТБ (имеющейся квартиры).

Внимание! Акция на рефинансирование кредита под залог недвижимости ВТБ – при переводе ссуды в банк ВТБ процентная ставка от 8,8%.

Целевые ипотеки предлагаются с довольно низкими процентными ставками: 7-9% годовых. Специальные предложения для госслужащих, учет материнского капитала, низкие процентные ставки для новостроек от аккредитованных партнеров ВТБ.

Что касается нецелевого кредита под залог недвижимости – я уже не раз обозревал эту программу, постоянно слежу за предлагаемыми тарифами ото всех крупных банков, в том числе и ВТБ.

ВТБ постоянно снижает ставку по нецелевому кредиту под залог недвижимости, предлагает временные скидки по программе.

Наблюдение! Процентная ставка по кредиту под залог имеющейся недвижимости уменьшилась за полгода почти на 1% годовых, а для крупных залоговых кредитов это значительное снижение.

Предлагаю более подробно рассмотреть нецелевой займ под залог недвижимости, а именно – кредит под залог имеющейся квартиры в ВТБ.

На каких условиях выдается кредит с залогом квартиры в ВТБ

Залогом по кредиту выступает квартира, расположенная в многоквартирном доме. Регион местонахождения залога – область присутствия банка ВТБ.

Факт! Собственником квартиры не обязательно должен быть заемщик по кредиту. Принимается недвижимость и от третьих лиц при условии того, что собственник оформляется поручителем по займу.

Годовой процент, начисляемый по кредиту, рассчитывается от 11,1%. Величина является фиксированной на протяжении всего периода погашения долга.

Кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 выдается только в российских рублях.

Знаем, где можно взять кредит под залог с годовой ставкой от 6,5% ➤

Сколько рассматривается заявка?

Срок рассмотрения анкеты заемщика в ВТБ зависит от способа ее подачи. Клиентам предлагается заполнить форму на сайте банка или в любом отделении ВТБ.

Анкета есть на сайте, требуется указать ФИО, контактные данные и необходимые сведения для принятия решения о выдаче кредита:

• сведения о заработке и о периоде трудовой деятельности;
• краткие данные о предмете залога;
• желаемые тарифы по кредиту (сумма, срок возврата);
• персональные сведения (паспорт, дата рождения).

К сведению! Полученные данные сотрудники ВТБ рассматривают в течение 5-ти дней.

После обработки заявочной анкеты с пользователем связывается кредитный менеджер, сообщает о решении и адресе ипотечного центра, куда необходимо явиться заемщику со всеми документами для подписания кредитного договора.

Сколько разрешено возвращать долг ВТБ

Срок погашения кредита под залог устанавливается в зависимости от одобренной суммы, возможностей и желания клиента.

Максимальный период – не более 20-ти лет , минимальный – от 1 года.

Факт! Срок возврата устанавливается в диапазоне 1-20 лет, но должен быть кратен 12-ти месяцев.

Зачастую срок возврата банк ВТБ 24 по нецелевому кредиту под залог «подгоняет» под среднемесячный заработок заемщика , чтобы последний без ущерба для семейного бюджета и допущения просрочек мог комфортно вносить обязательные платежи.

На какую сумму займа рассчитывать

Величина ссуды от ВТБ зависит от нескольких факторов:

• платежеспособности клиента (анализируется доход заемщика, кредитная история);
• стоимости залоговой квартиры;
• требований заемщика.

Факт! ВТБ даст не более 50% стоимости квартиры. Это значит, что сумма кредита будет в 2 раза меньше, чем стоит объект залога на рынке.

В максимальном значении сумма кредита под залог в ВТБ банке не превысит 15 млн. р.

Как рассчитать тарифы по кредиту: используем калькулятор

Кредитные калькуляторы есть на сайте каждого банка, обычно такой расчет производится для каждой отдельной программы.

Чтобы рассчитать сумму среднемесячного платежа и устанавливаемую процентную ставку – укажите предположительную стоимость залогового имущества и сумму ежемесячного дохода. Уточните необходимые данные: относитесь ли Вы к зарплатным клиентам или собираетесь брать кредит без подтверждения доходов, если площадь квартиры превышает 65 кв. м. – поставьте необходимую галочку. Сразу автоматически рассчитается среднемесячный платеж, примерный срок возврата (его можно корректировать) и процентная ставка.

Если расчет производится по сумме дохода – автоматически рассчитывается сумма кредита и необходимая стоимость недвижимости . Срок возврата средств можно регулировать

Факт! Калькулятор используется для приблизительных расчетов. Для уточнения данных – свяжитесь с кредитным менеджером.

Что затребует ВТБ для получения кредита

Кредит наличными под залог недвижимости (квартиры) в ВТБ 24 одобряется при выполнении всех установленных программой требований:

• предоставление полного перечня документов и их соответствие критериям банка;
• соответствие клиента установленным критериям;
• проведение процедуры оценки стоимости недвижимости;
• оформление договора страхования.

Предлагаю рассмотреть более подробно все требования ВТБ.

Какие потребуются документы

Кроме заявочной анкеты клиенту необходимо из личных документов предоставить паспорт, свидетельство пенсионного страхования и военный билет (для лиц призывного возраста).

Для объекта недвижимости предоставляется:

• факт приобретения права собственности (договоры, свидетельства о наследстве и т. д.);
• выписка из домовой книги (подойдет документ ЕЖД);
• отчет об оценке стоимости (поговорим об это в отдельном разделе ниже).

Обратите внимание! Если право собственности на квартиру получено до июля 2016 г. – необходимо предоставить свидетельство о его регистрации.

Кстати, вопреки устоявшемуся заблуждению – кредит под залог земельного участка в ВТБ банке не получить, залогом всегда рассматривается только квартира.

Рассмотрели основной набор документов – «костяк». Полный перечень сообщит кредитный менеджер.

Мой совет! Рассмотренные бумаги подготовьте заранее, еще до подачи заявки или на момент ее рассмотрения. Это увеличит скорость регистрации сделки.

Без какого-либо подтверждения дохода кредит в ВТБ выдается только зарплатным клиентам. От остальных требуются справки установленной формы или декларация.

Требования к пользователям кредита ВТБ

Вторым этапом проверки является анализ потенциального клиента. Взять кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ может:

• гражданин РФ с регистрацией в области присутствия отделения банка;
• на момент оформления должен быть не младше 21-го года, а на момент полного погашения – не старше 60-ти лет;
• проверяется платежеспособность клиента, поэтому важен официальный доход в течение продолжительного времени;
• требуется отсутствие негативной кредитной истории.

Как видите – ничего особенного, подобные требования устанавливает любой банк. Ваша задача – доказать, что Вы относитесь к надежному платежеспособному клиенту. Каждое несоответствие установленным критериям делает шанс на получение кредита все меньше.

Оценка квартиры: что нужно знать?

Оценка стоимости залогового имущества позволяет точно установить, на какую сумму будет получен потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ банке.

Процедура оценки осуществляется специализированной компанией, аккредитованной банком ВТБ. Для выбора компании – зайдите на сайт банка и ознакомьтесь с полным перечнем фирм.

Внимание! Стоимость услуг оценки высчитывается в зависимости от сложности проведения и удаленности объекта залога. В любом случае расходы оплачивает заемщик.

Оформление страховки: что входит в обязательную и от чего можно отказаться

Кредит под залог от любого кредитора предусматривает обязательную страховку объекта недвижимости от порчи и риска утраты.

Предлагается комплексное страхование – залог+заемщик. Заемщик страхуется от риска потери жизни и трудоспособности.

Мой совет! Страхование заемщика не относится к обязательному, от него можно отказаться, чтобы уменьшить стоимость кредита. Но отказ чреват увеличением процентов в размере процентной ставки на 1% годовых. Поэтому рассчитайте для начала, есть ли смысл отказываться и что в Вашем случае будет выгоднее.

С какими дополнительными требованиями сталкиваются заемщики

Дополнительные требования по кредиту под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 связаны с индивидуальным оформлением каждого заемщика. К числу таких относятся:

• привлечение поручителей. Если программой необходимо оформлять договор поручительства, то к таким лицам предъявляются похожие требования, что и к заемщикам;
• долевая собственность или совместная с супругом. Потребуются дополнительные документы, например, согласие остальных владельцев на оформление залога, свидетельство о браке или его расторжении;
• запрос дополнительных документов (техническая документация, подтверждение отсутствия долгов по коммунальным и прочие).

В любом случае, дополнительные требования к заемщикам и документам устанавливаются индивидуально, и предугадать их достаточно сложно. Дополнительные критерии сообщаются уже после рассмотрения заявки непосредственно от кредитного менеджера.

Долгожданный бонус! ВТБ предлагает участвовать в бонусной программе «Коллекция», основная суть предложения в накоплении бонусов и их последующий пересчет в скидки для покупок у партнеров ВТБ. Скидки в зависимости от величины бонусов распространяются только на продукты партнеров и могут составлять до 100%. Один знакомый заемщик по бонусной программе бесплатно забрал кофеварку.

Надеюсь, что моя статья будет для Вас полезной. Оставшиеся вопросы и замечания Вы можете написать в комментариях под статьей.

Напоследок вопрос, согласились ли Вы быть поручителем по залоговому кредиту? Ответы оставляйте в комментариях.

Видео: для отличного настроения!

Приветствуем! Иногда возникает такая ситуация, когда требуется крупная сумма, а банки могут дать только потребительский кредит на маленький срок до 5 лет, что влечет отказ по неплатежеспособности из-за слишком большого платежа. Что делать в такой ситуации? Сегодня разберем нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ 24. Вы узнаете условия оформления и выдачи такого кредита, какие плюсы и минусы у него есть.

Одной из форм кредитования населения является кредитование под залог имеющегося жилья. О нем мы ранее подробно говорили. Суть данного продукта заключается в следующем:

Банк выдает кредит на более длинный срок до 20 лет под более низкую ставку, нежели обычный потребительский кредит, сравнимую с ипотечной ставкой, но при этом заемщик обязан передать в залог банку свое жилье, как правило квартиру, или жилье родственников на период действия кредита. При этом банк выдает кредит в пределах лимита по оценочной стоимости объекта залога. Т.е. банк может выдать вам 50-70% от стоимости квартиры, которая подтверждается обязательной оценкой оценочной компании.

Плюсы

• Большой размер кредита (до 15 – 30 млн. рублей)
• Низкая ставка (от 11,5%)
• Длительный срок возврата (до 20 лет)
• Возможность потратить на цели личного потребления
• Возможность заложить не свое жилье, а квартиру родственников.

Минусы

• Квартиру в залоге невозможно продать/подарить и т.д.
• Относительно сложная процедура оформления
• Дополнительные расходы на оценку и страховку залога.

Как правило, кредит под залог недвижимости оформляют под открытие или расширение бизнеса, покупку нестандартной недвижимости (комнаты, доли, апартаменты, дома и коттеджи с землей), приобретение недвижимости за рубежом или просто для крупной покупки для семьи.

Так как ВТБ 24 крупный и универсальный банк, то он не мог пройти мимо такого продукта. В втб 24 кредит под залог недвижимости также присутствует в продуктовой линейке и пользуется достаточно большой популярностью.

Условия кредитования под залог недвижимости в ВТБ

Кредит под залог недвижимости в втб 24 выдается на следующих условиях:

• Валюта займа – только рубли РФ.
• Ставка фиксированная 12% (действует дисконт 0,3% для зарплатников)
• Страховка жизни и здоровья заемщика от 0,2-0,5% (если отказаться, то ставка по кредиту увеличивается на 1%)
• Размер кредита до 8 млн. в регионах и 15 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, но не более 50% от оценочной стоимости квартиры.
• Срок кредита до двадцати лет.
• Отсутствуют дополнительные сборы.
• Доступно досрочное погашение без дополнительных штрафов и ограничений.

Кредит под залог квартиры в втб выдается без определения четкой цели использования. В сочетании с комфортной ставкой этот кредит выглядит достаточно привлекательно в сравнении с другими предложениями банков. Предложения других банков на кредит под залог имущества вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Требования к объекту недвижимости

ВТБ 24 выдает ссуду под залог только квартиры в многоквартирном доме. Этот дом должен быть обязательно расположен в черте города, где есть отделение банка.

По этому пункту кредит под залог в ВТБ 24 безоговорочно уступает , о котором мы рассказывали ранее. У Сбербанка гораздо больше отделений в России и к рассмотрению в качестве залога он принимает дома, землю и даже гаражи. Кредит под залог земельного участка в втб 24 недоступен.

Здание, где находится ваше жилье, не должно:

• быть в аварийном состоянии;
• состоять на учете в списках на капремонт с отселением;
• быть на учете в списке зданий под снос.

Квартира также должна отвечать определенным правилам:

• должна быть холодная и горячая вода (при этом может использоваться газовая колонка или электробойлер), а также санузел, туалет и ванная;
• В квартире должно быть электрическое, газовое либо паровое отопление;
• Сантехника, двери, окна, а также кровля здания должны быть в нормальном состоянии (последний пункт актуален для жилья, находящегося ближе к крыше);
• Если квартира приобреталась в новостройках, то допустимо чтобы в ней не было сантехники, а также отделочных работ. Но при этом обязательны: электросеть, канализационная система и водопровод.

Закладываемая квартира необязательно должна быть в собственности заемщика. ВТБ 24 разрешает принимать в залог квартиру супруга и близких родственников. При этом они идут обязательными поручителями по такому кредиту.

Требования к заемщику

Требования к заемщику по кредиту под залог недвижимости стандартные, точно такие же, как и по ипотеке:

1. Возраст от 21 до 65 лет (включительно на конец выплаты)
2. Гражданство РФ, но при определенных условиях ВТБ рассматривает граждан стран СНГ.
3. Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев, но желательно 6.
4. Годовой общий стаж.

Калькулятор ипотеки ВТБ под залог недвижимости

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Для расчета платежа по не целевому кредиту под залог недвижимости ВТБ следую использовать наш калькулятор. Для расчета нужно вставить в калькулятор сумму ипотеки, указать срок и процентную ставку. Далее калькулятор даст расчет, который позволит узнать проходите ли вы по доходам на эту ипотеку и какой будет платеж.

Документы

Для получения одобрения необходимо подготовить два пакета документов.

Пакет документов по заемщику:

• паспорт РФ;
• снилс;
• справка по форме ВТБ или 2НДФЛ;
• ксерокопия трудовой книжки.
• документы по требованию банка (свидетельства о браке/разводе, смерти, рождении детей, выписку из ЕГРН на собственность, диплом, военник для мужчин призывного возраста и т.д.).

Пакет документов на квартиру:

• Свидетельство или выписка ЕГРН по квартире;
• Документ основание возникновения права собственности (например договор купли-продажи, дду и т.д.);
• Выписка из домовой книги;
• Оценка квартиры.

Пошаговое оформление сделки

Чтобы успешно оформить кредит под залог квартиры втб 24, нужно пройти несколько шагов:

• Если у вас возникнут вопросы по ипотеке, то их можно согласовать со специалистом-консультантом в онлайн-режиме на сайте ВТБ24, или у нас в комментариях к этому посту;
• Отправить заявку в отделении банка, на сайте или через наш сервис (рассмотрение 4-5 дней);
• Если ее одобрили, вам следует прийти в отделение банка с пакетом документов по квартире (указанным выше).
• После того как залоговую стоимость вашей недвижимости оценят эксперты, вам сообщат о сроке кредита и его окончательной сумме.
• Если вам подходят условия банка, –специалисты ВТБ подготовят договор, который и будет основанием для получения денег. После его оформления, вы сможете получить эту сумму на специальный счет (аккредитивный). Снять с него деньги вы сможете только после предъявления документов о регистрации залога в пользу ВТБ 24.
• Регистрация обременения в юстиции.
• Предъявление документов с отметкой о регистрации сделки и залога в банк за чем следует раскрытие аккредитива и перечисление денег заемщику.

Как снять обременение и закрыть кредит

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 – это, наверное, мечта всякого заемщика, и на это есть веские причины. Ведь после того, как вы полностью рассчитаетесь с долгами по ипотеке, с вашего жилья снимут обременение, и вы наконец-то станете полноценным хозяином своей квартиры. А также чем раньше вы уплатите тело (основную сумму) долга, тем меньше вам придется платить процентов.

По договору заемщик вправе вносить различные суммы, – ограничений для этого нет. Ипотеку вы сможете погашать частями и полностью несколькими способами:

• Можно внести нужную сумму в ближайшем отделении, где вам нужно будет написать заявление по образцу на погашение ипотеки до установленного срока;
• Переводом из другого банка;
• Через систему онлайн-банкинга в автоматизированном режиме по вашей карте ВТБ-24.

Если у вас появилась возможность оплатить кредит прямо в отделении, то обязательно проверьте, нет ли у вас задолженностей по предыдущим выплатам, потому что их нужно оплатить заранее. Следует также иметь в виду, что если погашение задолженности по ипотеке состоялось после 19:00, то ваше заявление о погашении кредита могут аннулировать, а вас оштрафовать за опоздание.

Если у вас появилось желание оплатить остаток ипотечного кредита полностью, то вы можете внести эту сумму в любое время.

Для правильного закрытия ипотечного договора необходимо делать все по пунктам:

1. Основное требование, – обязательно предупредить ВТБ за сутки до расчета, написав об этом заявление.
2. Деньги нужно вносить на следующий день после того, как вами было написано заявление, причем, нужно сделать это не позднее 19:00!
3. Следует точно знать свой остаток платежей по ипотеке, потому что если вы переплатите хотя бы один рубль, возврат потребует оформления дополнительных документов. Чтобы этого не произошло, следует знать заранее о сумме, оставшейся на конкретную дату, когда вы запланировали полный расчет. С помощью банкинг системы в онлайн-режиме каждый клиент легко сможет узнать остаток задолженности по своему кредиту.
4. В заявлении нужно указать, что вы желаете полностью рассчитаться по ипотеке и полностью погасить всю сумму без остатка.
5. К вашему договору прилагается пластиковая карточка, которую после полной выплаты суммы кредита обязательно нужно закрыть.
6. Оплатить долг следует точно в установленный срок, опоздания наказываются штрафами.
7. Ваше преждевременное погашение долга должно быть подтверждено документально. Работники банковского отделения должны предоставить вам документ, где будет указано, что вы полностью рассчитались по своему кредиту, и у банка к вам нет претензий.
8. Как правило, договор оформляется со страховкой. При этом страховые выплаты происходят по стандартному графику платежей. Значит, если вы рассчитались по кредиту, то и страховая организация должна пересчитать неиспользованные средства, которые были вами оплачены раньше.
9. Для снятия обременения с вашей недвижимости, вы должны обратиться в регистрационную палату для оформления соответствующих документов.

С недавних пор досрочное погашение кредитов ВТБ 24 стало доступно через оператора колл-центра без посещения банка.

Если вы хотите подать заявку на кредит под залог недвижимости сразу в несколько банков, то рекомендуем попробовать наш сервис « », который поможет вам получить дополнительные преференции от банков-партнеров. Если вам нужна юридическая помощь по оформлению залога, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за ваш опыт оформления такого кредита в ВТБ 24. Просьба оценить статью и нажать лайк любимой социальной сети.

ВТБ 24 является крупнейшим розничным банком России. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости. Но не всем по карману стандартные процентные ставки. При желании их можно снизить. Для этого нужно либо предоставить большую сумму в качестве первоначального взноса, либо отдать имеющуюся в собственности недвижимость в ВТБ под залог.

Условия кредита под залог недвижимости ВТБ

Банк заинтересован в том, чтобы клиенты возвращали свои долги. Одним из способов доказать свою платежеспособность является залог. Ипотечный залог ВТБ по договору не переходит в собственность компании, заёмщик остаётся его владельцем.

Более того, он может спокойно пользоваться этой недвижимостью всё время, пока не выплатит долг. Единственное условие, при котором можно потерять собственность – длительное и злостное уклонение от выплат по кредиту.

Важно!

В качестве объекта для залога можно использовать квартиру, дом или земельный участок, которые находятся в собственности у поручителя по ипотеке, или самого заемщика. При этом поручитель может приходиться основному заёмщику супругом.

Несмотря на риски, которые несёт в себе кредит в ВТБ под залог недвижимости, условия по такой ипотеке гораздо более мягкие:

1. фиксированная процентная ставка 11.5% годовых;
2. кредит можно взять до 20 лет;
3. отсутствие штрафов за досрочное погашение;
4. заём оформляется бесплатно;
5. максимальная сумма ипотеки – 50% от стоимости залога;
6. займы оформляются только в рублях.

Важно!

Банк снижает проценты по ипотеке для тех, кто получает зарплату на карту ВТБ. Если , можно снизить ставку по ипотеке на 0.5-1%.

Чтобы взять залоговую ипотеку, придётся пройти через несколько этапов. На официальном сайте ВТБ 24 ипотека оформляется через заполнение анкеты. Правильно заполнив все данные, нужно отправить заявку на обработку. Она займёт до нескольких суток. Менеджер позвонит клиенту после рассмотрения заявки и предложит подъехать в ближайший офис ВТБ для оформления сделки.

Прежде чем будет заключен договор с банком, придётся собрать пакет необходимых документов на недвижимость:

1. свидетельство о регистрации перехода права собственности на объект;
2. правоустанавливающий документ(договор купли-продажи, документы о принятии наследства);
3. выписка из домовой книги;
4. заключение экспертов-оценщиков о рыночной стоимости объекта.

Важно!

Если в свидетельстве о регистрации перехода права собственности указаны дополнительные правоустанавливающие документы, нужно обязательно предоставить и их.

Помимо этого, понадобятся личные документы заявителя:

• паспорт;
• СНИЛС;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо выписка из неё же;
• Справка 2-НДФЛ;
• Военный билет, если потенциальный заёмщик не достиг 27 лет.

Пока будет оформляться договор, банк проанализирует предоставленный пакет документов. Если понадобятся дополнительные документы для заключения сделки, менеджер сообщит об этом заёмщику.

Страхование заёмщика

Снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 по этой программе возможно до 11.5%. Но лишь при условии, что заёмщик заплатит за страховку от возможных рисков. Банк рекомендует застраховаться от:

1. смерти или потери трудоспособности;
2. повреждений приобретаемой на деньги банка квартиры;
3. внезапной утраты права собственности на взятую в ипотеку ВТБ квартиру;
4. ограничение права собственности на ипотечную недвижимость.

Застраховать приобретаемую недвижимость обязательно. Без этого ВТБ просто не заключит с потенциальным заёмщиком сделку. Но если он не захотел застраховать свою жизнь и здоровье, по договору ВТБ 24 ставка не только не понижается, но и увеличивается на 1%. Несмотря на то, что придётся потратиться на страховой полис, тарифы для таких клиентов будут выгоднее.

Страхование можно проходить тольков компаниях-партнерах банка ВТБ. Их список можно найти на официальном сайте. Но если заёмщик не нашёл страховую компанию, которая подходит под его требования, он может послать заявку на включение в список другой организации. Если в ВТБ решат, что страховая компания подходит под их критерии, можно будет оформить страховку для снижения ипотеки ВТБ 24 там.

Погашение залоговой ипотеки

Преимуществом кредитных продуктов от ВТБ является множество способов погашения займа.

Оплатить залоговую ипотеку можно следующими способами:

1. сделав пару кликов в мобильном приложении ВТБ;
2. через сайт ВТБ 24 ипотека погашается в личном кабинете;
3. воспользовавшись одним из многочисленных банкоматов;
4. через одно из отделений банка;
5. денежный перевод можно сделать, явившись в одно из отделений «Почты России»;
6. можно сделать перевод на счёт из другого банка;

Нецелевой кредит с залогом в виде недвижимости в банке ВТБ 24 может понадобится тем, кто желает решить материальные трудности, не отчитываясь перед банком, какие именно.

Сегодня таких займов в этой кредитно-финансовой организации нет, так как все займы с обеспечением в виде жилья являются ипотечными.

В линейке представлено 4 кредитных продукта, которые предполагают использование заемных средств в российских рублях на любые цели. Рассмотрим их условия подробнее:

Крупный

Ставка – от 15%, сумма – до 5 млн, срок – до 60 месяцев. Без обеспечения, но с подтверждением дохода. Принятие решения – за 1-3 дня. Займ для граждан РФ в возрасте от 21 до 70 лет.

Среди плюсов:

• Достаточно низкая ставка.
• Большая величина займа.
• Страхование – по желанию.
• Выбор способа подтверждения заработка.

• Выдача кредита производится на банковскую карту, по которой предусмотрены суточные лимиты на снятие.
• Услуга по увеличению лимита является платной.

Удобный

Процент – от 16%, сумма – до 399999 рублей, период – до 60 месяцев. Без обеспечения, требуется подтверждение заработной платы. Решение принимается за 1-3 дня.

Преимущества:

• Невысокая ставка.
• Страхование – по желанию.
• Выбор способов подтверждения источников дохода.

Недостатки: как и в предыдущем кредитном продукте.

Ипотечный бонус

Ставка фиксированная – 13,5%, сумма – до 5 млн, срок – до 5 лет. Без комиссий и обеспечения.

• Самая низкая ставка по кредиту наличными в банке.
• Большой размер займа.
• Без требований к обязательному страхованию.
• Разные способы подтверждения дохода.

• Выдача на карту с суточным лимитом на снятие.
• Увеличение лимита платное.
• Кредит предоставляется только тем клиентам, которые выплачивают ипотеку (любого банка).

Больше о программах кредитно-финансовой организации рассказываем .

Банк дает возможность досрочно погашать займ (частично или полностью) без штрафов и пеней. За открытие и ведение счета никаких комиссий нет. О том, как лучше гасить ссуду раньше срока, читайте по этой ссылке .

Особенности оформления

Заявку на оформление займа можно оставить в отделении или отправить с сайта банка. В онлайн-анкете нужно указать срок, сумму, размер первоначального взноса, персональные данные заявителя, адрес электронной почты, на которую будет отправлен ответ. Доход подтверждается документально при помощи 2-НДФЛ , справки по форме банка или налоговой декларацией.

Во время рассмотрения платежеспособности клиента банк принимает во внимание общий доход всех членов семьи.

Если вас интересуют займы под залог недвижимости в других финансовых учреждениях, то ознакомьтесь с этой статьей .

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

ВТБ кредит под залог недвижимости предлагает взять с целевым уклоном (покупка объекта недвижимости) или без целевого использования денег. Условия разительно отличаются: залог имеющейся недвижимости позволяет купить квартиру без внесения первоначального взноса или потратить деньги на любые крупные покупки.

Ассортимент программ от ВТБ представлен 6 кредитами под залог недвижимости и 1 ссудой, предназначенной для рефинансирования существующей ипотеки. 5 займов из 6 являются целевыми и предназначены для покупки новой квартиры или другого объекта недвижимости.

Получение максимальных сумм некоторые кредиты ограничены месторасположением имущества: крупные суммы выдаются для владельцев имущества в Москве и Московской области. Для остальных регионов устанавливаются значительно меньшие суммы.

Целевая ипотека от ВТБ

Целевой ипотечный кредит можно использовать только для приобретения нового объекта недвижимости. Обычно, деньги уходят на покупку квартиры. Низкие ставки определены при условии покупки жилья у застройщиков-партнеров (рекомендованные продавцы), а также для зарплатных клиентов ВТБ.

6 лучших предложений 2019 года

Банк	Процент в год	Сумма	Срок	Регионы кредитования
	От 11,9%	200 т.р. - 30 млн.	1-10 лет	Вся Россия
без отказа	От 10,9%	300 т.р. - 30 млн.	1-15 лет	Вся Россия
срочный	От 12,49%	800 т.р. - 17 млн.	1-20 лет	Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов
MYZALOG24 с плохой историей, выгодный	От 9%	500 т.р. - 90 млн.	1-29 лет	Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
	2% в месяц	250 т.р. - 10 млн	1-10 лет	Уфа, Самара, Ульяновск
	11,99%	450 т.р. - 20 млн	до 20 лет	Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Основные приметы целевого кредитования:

1. Предмет залога является одновременно целью оформления кредита. Если обязательство не исполняется – квартира не переходит в собственность заемщика, банк реализует ее на торгах или предоставляет в ипотеку другим клиентам.
2. Требуется первоначальный взнос по обязательству , который устанавливается в процентном соотношении от суммы недвижимости. ВТБ банк самостоятельно устанавливает процент первоначального взноса по кредиту под залог недвижимости в зависимости от множества факторов (размер подтвержденного дохода, качество кредитной истории, наличие стоп-факторов и возможных причин ухудшения платежеспособности).

Кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ

Разительно отличается от целевой ипотеки – кредит под залог имеющегося объекта. Полученные деньги можно использовать на какие угодно цели, под залог оформляется имеющаяся в собственности заемщика квартира. Желательно, чтоб жилье не было единственным местом проживания, иначе ВТБ не примет его для кредита под залог недвижимости.

Тарифы и условия кредитования отличаются от других залоговых займов ВТБ.

Сумма напрямую зависит от стоимости, по которой оценят оформляемую квартиру.

Минус! ВТБ выдает не более 50% от цены квартиры. Учитывайте это при решении получить деньги в ВТБ.

Такой же кредит под залог недвижимости (только до 90% от стоимости залога) можно получить в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО в компании , однако тарифы и ставки в целом намного выгоднее, чем в ВТБ.

Предлагаемые тарифы

Условия кредитования для каждой программы установлены свои, но кредит под залог имеющейся недвижимости в сравнении с целевой ипотекой предлагается на совершенно других условиях.

Условия	Целевая ипотека	Кредит под залог имеющегося жилья
Суммы	До 30-60 млн. р. Программа «Ипотека по 2-м документам» ограничивает по месторасположению объекта – до 30 млн. р. для Москвы, МО и Санкт-Петербурга, до 15 млн. р. – другие регионы присутствия ВТБ	Не более 15 млн. р. Любой регион присутствия банка. Максимальная величина доступна для Москвы, МО и Санкт-Петербурга	500 000-100 000 000 р. (возможен аванс 60%). До 90% от стоимости: Москва, МО, СПБ и ЛО
Ставки и сроки погашения долга	От 9,5% (для зарплатных клиентов или работников бюджетных сфер, с оформлением полного страхования) До 30-ти лет	От 11,7% (для зарплатных клиентов с оформлением комплексного страхования, включающего страхование жизни и здоровья) До 20-ти лет	От 6,5% годовых (любым клиентам без ограничений) с любой кредитной историей
Наличие первоначального взноса	Да, минимальный от 10-30%, отсчитывается от стоимости недвижимости	Не требуется, поскольку деньги не обязательно тратить на покупку квартиры	Не требуется. Кредит используется на любые цели
Досрочное погашение без штрафов	да	имеется	Да, с первого месяца, не нужно писать никаких заявлений

В целом, ВТБ выдает кредит под залог недвижимости, являющийся альтернативой ипотеки, только без внесения первоначального взноса. Через МойЗалог можно кредитоваться любому лицу (частному, юридическому, ИП) без ограничений с процентной ставкой, сниженной в 2 раза.

Что понадобится для получения кредита под залог недвижимости

Для получения любого кредита, банк очерчивает перечень условий и требований. Залог в кредите позволяет получить некоторые привилегии, но не является 100% гарантом, что его обязательство одобрят. Залоговый кредит предусматривает дополнительные требования, возникающие с оформлением недвижимости. Объект должен отвечать определенным критериям, с оформленным пакетом документов.

Какие нужны документы

ВТБ оформляет кредит под залог недвижимости по паспорту, в качестве дополнительного документа требуется свидетельство пенсионного страхования.

Важно! Заемщикам-мужчинам призывного возраста (до 27-ти лет) необходимо представить военный билет.

Для получения кредита и назначения тарифов нужно:

1. Подтверждение заработка (справка 2-НДФЛ, по форме банка или налоговая декларация).
2. Копия/выписка из трудовой книги или рабочего договора.

Факт! Если заемщик является зарплатным клиентом – денежные поступления банк просмотрит самостоятельно, справки не понадобятся.

Для регистрации сделки нужны:

• свидетельство о наличии права собственности (для недвижимости, зарегистрированной до июля 2016 г.), выписка из Росреестра (для собственности, зарегистрированной после 2016 г.);
• документы, на основании которых зарегистрировано право собственности, а также полный перечень бумаг, указанный в свидетельстве/выписке из ЕГРН;
• акт об оценке стоимости имущества, ЕЖД или выписка из домовой (для кредита под залог имеющейся собственности).

К сведению! Через МойЗалог (в отличие от ВТБ) кредит под залог недвижимости оформляется по 2-м документам.

Требования к заемщикам

В кредите под залог имеющейся недвижимости поручителем может выступать непосредственный собственник залога, в целевых ипотеках созаемщики привлекаются для получения привилегий (снижение суммы первоначального взноса, снижения ставки или увеличения выдаваемой суммы).

Внимание! К поручителям предъявляются требования аналогичные заемщикам.

1. Возраст: 21-60 лет.
2. Гражданство: РФ с любым регионом прописки, где действует ВТБ.
3. Официальное трудоустройство или другой подтвержденный источник дохода.
4. Стабильный заработок в течение продолжительного времени, закрепленный копией трудовой или контракта.
5. Положительное кредитное прошлое.

Для получения в ВТБ кредита под залог недвижимости важно показать себя ответственным заемщиком, с положительной кредитной историей и стабильным заработком, получаемым хотя бы 1 раз в месяц. Это позволит банку проанализировать свои риски, а в случае сотрудничества с благонадежным клиентом они минимизированы.

Компания МойЗалог не требует предоставления справок и привлечения поручителей, рассматривается любой гражданин РФ с 18-ти лет, полноправно или частично владеющий собственностью. Кредитная история не проверяется и не влияет на решение о выдаче денег.

Оценка имущества

Оценка по рыночной стоимости проводится специализированной компанией в программе нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости . К акту прилагается полный перечень бумаг, описывающих количественное содержание и качественную составляющую, которые повлияли на конечный результат цены.

Оценка осуществляется только аккредитованными фирмами в соответствии с законодательством РФ.

МойЗалог помогает реально оценить стоимость и не занизить ее в убыток заемщику, выдается до 90% от цены имущества.

Договор страхования

Комплексная страховка предусматривает множество пунктов, от некоторых из них можно отказаться.

Заемщику предоставляется возможность не оформлять страховку жизни и здоровья, но тогда ВТБ выдает кредит под залог недвижимости с повышением ставки на 1% годовых.

Видео: ВТБ - быстрый кредит на карту