Сколько стоит свифт перевод. Система свифт: что такое swift перевод и как можно его произвести

SWIFT - это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.

Основано это сообщество было в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран мира. На 2010 год, это сообщество уже включало более 9000 банков из 209 государств. Основан SWIFT был в Бельгии и соответствовал законодательству этой страны. В данный момент головной офис сообщества также расположен в Брюсселе. Каждому банку в этом сообществе присваивается свой уникальный код, который называется SWIFT-BIC или SWIFT-ID, а каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN. По сути, IBAN - это что-то вроде номера счёта в банке. Чтобы перевести деньги в этой платёжной системе, достаточно знать всего 2 реквизита: SWIFT код банка получателя и IBAN самого адресата.

С момента основания SWIFT стал самой популярной международной платёжной системой и не собирается сдавать свои позиции. Ежедневно в сообществе SWIFT осуществляется несколько миллионов платежей, а ежегодно через эту систему проходит более 2,5 млрд. транзакций.

Преимущества и недостатки SWIFT

Плюсы:

• высокая скорость доставки перевода. Среднее время доставки в любую точку мира составляет 20 мин. для обычного или 1,5 мин. для срочного сообщения;
• отсутствие ограничений по сумме платежа;
• высокая надёжность в сохранности конфиденциальной информации, которая обеспечивается широким спектром организационных и технических мер;
• широкий выбор валют, которыми оперирует система;
• тарифы ниже, чем в других системах;
• широкое распространение и популярность в мире, что позволяет осуществлять платежи почти в любую страну;
• гарантии своевременной доставки перевода. В случае нарушения срока доставки по вине системы, SWIFT покрывает возникшие убытки клиентов.

Минусы:

• необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;
• с 2011 года, госдеп США взял контроль над этой системой и осуществляет мониторинг платежей;
• не каждый банк, а тем более малый или средний, способен стать участником системы SWIFT из-за довольно внушительного вступительного взноса.

Для чего нужны SWIFT - платежи

Платежи в системе SWIFT - это очень быстрый, надёжный и удобный способ оплаты товаров и услуг за границей. С помощью этой системы можно быстро и легко оплатить покупки, заплатить за учёбу, заказать и оплатить номер в гостинице, заплатить за лечение или отдых. Кроме того, это простой способ обыкновенного перевода денег родственникам или знакомым. Переводить деньги в этой системе может как простой человек, так и любая организация. Получателем также может быть кто угодно.

Как работает SWIFT в Украине

Одним из самых активных операторов системы SWIFT на Украине является ПриватБанк . Этот банк имеет много корреспондентских счетов в зарубежных банках, что помогает осуществлять переводы за рубеж в кратчайшие сроки и без лишних бюрократических проволочек.

В реалиях Украины существуют некоторые законодательные ограничения для денежных переводов за границу. Такие ограничения, в принципе, есть в любом государстве и они существенно не влияют на удобство использования платежей SWIFT.

Любой гражданин Украины или физическое лицо может осуществить перевод в системе SWIFT за границу иностранной валюты только в некоммерческих целях. Этот перевод не должен быть связан с инвестиционной или предпринимательской деятельностью. Также сумма перевода без предоставления подтверждающих документов в иностранной валюте в один операционный день не может превышать эквивалент в 15 000 гривен. Ограничений по сумме в месяц или в год нет. Кроме того, для оформления денежного перевода существует обязательный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, а так же перечень реквизитов, которые нужно указать в платёжном документе. Для граждан Украины (резидентов) условия осуществления платежа отличаются от условий и необходимого пакета документов, который нужно иметь лицам, которые не являются гражданами Украины (нерезидентам).

Если клиент имеет только долларовый счёт, делать переводы в любой валюте в Приватбанке можно благодаря услуге «Автоконвертация».

В настоящее время ПриватБанк предоставляет возможность использования SWIFT платежей в своей системе интернет банкинга - Приват24 . Это даёт возможность получить доступ ко всем преимуществам международной системы SWIFT, прямо не выходя из дома.

Для юридических лиц, правила SWIFT - переводов отличаются от аналогичных правил для физических лиц. Здесь также имеются некоторые специфические моменты.

Гарантированный срок доставки денежного перевода в системе SWIFT в Приватбанке от 1 до 3 суток.

Подробнее о том, как получать или отправлять SWIFT - переводы можно прочитать и .

Несмотря на то, что большинство пользователей привыкли к таким международным денежным переводам, как Вестерн Юнион, MoneyGram и другие, при отправке больших сумм более выгодна система SWIFT.

Что такое SWIFT-платежи?

В 1973 году 239 банков из 15-ти стран основали Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (английская аббревиатура ‑ SWIFT). Сегодня оно объединяет больше 11000 организаций из двухста стран. Всем участникам финансовых операций присваивается уникальный код: у банков ‑ BIC или ID, у физ-/юрлиц ‑ IBAN. При совершении любой операции необходимо указывать код банка и получателя.

Преимущества и недостатки SWIFT

Основное достоинство ‑ доступность во многих странах. В работе задействованы банки-корреспонденты, что позволяет получить деньги в банке, не являющемся участником системы СВИФТ. Среди других плюсов выделяют следующие:

• большой выбор валют;
• нет ограничений по сумме (в отдельных случаях операция должна согласовываться с валютным законодательством);
• высокая скорость осуществления операции (среднее время доставки ‑ 20 минут);
• гарантированная своевременная доставка;
• умеренные комиссии при больших денежных переводах.

Среди минусов называют мониторинг платежей государственным департаментом США, а также потребность предоставить банку определенный пакет документов.

СВИФТ-платеж позволяет перечислить деньги частным лицам или компаниям заграницу:

• расчеты за товары, услуги;
• оплата обучения, лечения;
• перевод средств родственникам и многое другое.

Как работает SWIFT ПриватБанк?

Свифт-переводы не должны быть связаны ведением коммерческой/инвестиционной деятельностью.

Согласно украинскому законодательству, существует ряд ограничений для проведения операций:

• без документального подтверждения валютный перевод не должен превышать 15000 гривен за один банковский день.
• перевод валютных средств физлицами нерезидентами должен подтверждаться документом об источнике происхождения валюты.
• украинцы могут переводить валютные средства на личный зарубежный счет, имея индивидуальную лицензию НБУ.

Важно ! Более детально ознакомиться с правилами/ограничениями можно на сайте Привата: https://conditions-and-rules.privatbank.ua/main/view-content-144/?lang=ru

Комиссии за SWIFT-перевод ПриватБанк

1. Получение платежа:

Поступление денег:

• на карту/счет физлица - 0%;
• на карту для выплат – 0,5%.

Обналичивание:

• с карты/счета физлица – 1%;
• с карты для выплат – 0%.

1. Тарифы за отправление:

• внутри страны ‑ 5% от общей суммы + 12 долларов США*;
• зарубеж ‑ 0,5% от общей суммы (минимально пять гривен, но не более 500 долларов США) + 12 долларов США*

* гривны по текущему курсу НБУ.

Как отправить перевод SWIFT?

Через Приват24 (самостоятельное заполнение формы):

1. «Все услуги» > «Переводы» > «SWIFT-платежи» > «Новый».
2. Из выпадающего списка отмечаете нужную страну, валюту, вводите сумму.
3. Заполните форму отправки:

• SWIFT-код банка (состоит из восьми-одиннадцати символов);
• счет/IBAN-код получателя;
• наименование получателя:
  • физлицо – ФИО;
  • юрлицо – название компании.
• адрес получателя;
• назначение платежа (выберите существующий тип из выпадающего списка либо выбрать «Другое», ввести необходимые данные).

Важно ! Если сумма платежа превышает эквивалент 15000 гривен, потребуется прикрепить сканированную копию подтверждающих документов.

• вводим необходимую сумму. Когда валюта получения доллары США и получатель должен получить полную сумму, поставьте галочку напротив «Гарантия получения полной суммы». Будут включены комиссии всех банков-участников операции.
• выбираете карту. Если вы имеете несколько карт (долларовую и гривневую), операцию можно провести с обоих: сумма платежа ‑ валютная, оплата комиссии ‑ гривневая.
• подтвердите, что данная операция не связана с предпринимательской/инвестиционной деятельностью.
• подтвердите действия при помощи sms-кода, пришедшего на мобильный.

Если вам сложно заполнить форму реквизитов самостоятельно, воспользуйтесь упрощенной формой, поручая заполнение сотруднику банка.

Отправка платежа через Приват24 (упрощенная форма):

1. Меню «Все услуги» > «Переводы» > «SWIFT-платежи» > «Новый».
2. Из выпадающего списка выбираете страну, валюту, введите сумму.
3. В открывшемся окне вы увидите все возможные способы отправки. Выбираете систему SWIFT.
4. Вводите реквизиты получателя одним из двух способов:

• при наличии реквизитов в текстовом электронном документе, просто скопируйте и вставьте данные;
• при наличии отсканированной копии документа с реквизитами – прикрепите файл.
• физлицу-нерезиденту потребуется прикрепить отсканированные документы об источнике получения валюты. Документы на иностранном языке (кроме русского) переводятся на украинский язык, визируются агентством-переводчиком.

1. После ввода необходимых данных нажимаете «Далее», выбираете карту/счет. Когда валюта получения доллары США и получатель должен получить всю сумму, поставьте галочку напротив «Гарантия получения полной суммы». Будут включены комиссии всех банков-участников операции.
2. Подтвердите перевод при помощи sms-кода, пришедшего на мобильный

Перевод осуществляется в течение операционного дня до 19:30. Если он был создан через Приват24 после указанного времени в будний день или выходной, он будет обработан на следующий рабочий день.

Получение перевода SWIFT

Для получения платежа вам необходимо узнать свой IBAN-код одним из трех способов:

1. Банкомат. «Мои данные» > «Получить реквизиты».
2. Терминал. «Мои данные» > «Мои реквизиты» > «Получить реквизиты для пополнения карты».
3. Приват24. «Все услуги» > «Инфо» > «Мои реквизиты». Выбрать номер карты > пополнение SWIFT-платежом >«Получить реквизиты».
4. Сообщите полученный IBAN-код отправителю.

В мобильном приложении:

Несмотря на то, что международные системы денежных переводов (МСДП), такие как Вестерн Юнион и MoneyGram - наиболее популярный способ перечисления денег за границу, в ряде случаев гораздо удобнее использовать систему обмена сообщениями SWIFT (Свифт). Денежные переводы через эту систему намного дешевле и удобнее для оплаты заграничных услуг - таких как учеба, медицинское обслуживание, бронирование номеров в отелях. Используют такие переводы и для оплаты участия в различных конференциях или для перечисления денег на счет родственников, которые находятся за границей. Подойдет этот способ перевода и для регулярных платежей за границу. «Международные переводы SWIFT - удобный способ перевода денежных средств со счета физлица на счет другого физического или юридического лица. Преимуществами является скорость, безопасность и возможность перевести большую сумму в сравнении с международными системами переводов, где действует ограничение до 15 тыс. грн. (эквивалент) в один операционный день. С помощью SWIFT-перевода удобно проводить целевые платежи за лечение, обучение, отдых, помощь родственникам, оплату покупок за границей» - поясняет Александр Стецко, начальник управления развития продуктов и проектов розничного бизнеса .

Помимо высокого уровня безопасности, у SWIFT-переводов есть ряд преимуществ, недоступных отправителям средств через международные системы денежных переводов. Во-первых, клиент имеет возможность самостоятельно осуществлять выбор валюты перевода. Например, можно поручить банку купить английские фунты и перечислить их на счёт школы в Англии, в которой учится ребенок. Во-вторых, для получателя-физического лица нет необходимости затрачивать время на получение перевода (кроме случаев, когда существует необходимость обналичить перевод). К преимуществам этой системы можно отнести и то, что перевод можно сделать на счет клиента практически в любом банке мира.

Важная для многих отправителей возможность системы - отсутствие ограничений по сумме перевода, если при этом не нарушаются действующие правила валютного законодательства Украины.

Наконец, переводы через систему SWIFT - это возможность отправить за границу крупные суммы денег по самым низким тарифам.

Стоимость переводов Swift

По сравнению с международными системами денежных переводов, SWIFT-переводы обойдутся намного дешевле, но только при отправке крупных сумм. Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г., отправить 100 долларов США за границу при помощи международной системы денежных переводов с широкой сетью пунктов по всему миру 1-2,2 доллара. А отправка 100 долларов через систему SWIFT будет стоить 10-30 долларов США, в зависимости от банка (из-за существования минимального тарифа).

Если же отправлять 10 000 долларов, то тарифы крупных МСДП будут 100-200 долларов, а перевод той же суммы через систему SWIFT можно будет осуществить и за 20 долларов, в зависимости от банка.

По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г., стоимость переводов через систему SWIFT в розничных крупнейших по размеру активов банках составляет 0,2-1,5% от суммы, минимум 15-50 долларов США (детальнее см.таблицу ниже). «Размер комиссии за перевод зависит суммы перевода и страны получателя (как правило, страны, которые не входят в зону евро, тарифицируются выше), тарификации банка - корреспондента» - дополняет Александр Стецко.

Впрочем, если уж сравнивать SWIFT-переводы и международные системы денежных переводов, то следует обратить внимание и на другие существенные отличия, помимо цены.

Преимущества Swift-переводов

Частично, многие возможности МСДП оправдывают их сравнительную дороговизну. Первое, на что стоит обратить внимание, - это срок перевода. Если переводы через международные системы идут до получателя от 15 минут до суток, то на переводы через систему SWIFT потребуется 3-5 рабочих дней.

Еще одна особенность SWIFT-переводов - это их адресность. Чаще всего, отправка переводов по международным системам денежных переводов не ограничивает получателя в месте выплаты перевода, а по системе переводов SWIFT выплата перевода проводится в конкретном банке, согласно реквизитам, указанным в платежном поручении.

И наименее приятная особенность SWIFT-переводов - это возможное появление дополнительных расходов во время отправки либо получения средств.

Недостатки Swift-переводов

Первая из неожиданностей, которые подстерегают отправителей SWIFT-переводов - это возможная дополнительная комиссия. Будет эта комиссия или нет - зависит от страны, в которую вы переводите деньги, и от политики ценообразования банка, в который вы пришли оформлять перевод. Иногда перевод может идти через 2-3 банка - все зависит от сети корреспондентских отношений банка-отправителя. Чем больше посредников, тем выше тарифы. То, что у банка-отправителя будут какие-то дополнительные комиссии - проблема банка, клиента она касаться не должна. Поэтому у банка есть два выхода: либо установить такой тариф на перевод, который точно покроет его расходы на всех посредников, либо непосредственно перед самим переводом уведомить клиента о размере дополнительной комиссии на посредника.

Именно поэтому наиболее точные данные о стоимости SWIFT-перевода на счет в ту или иную страну вы сможете получить только при обращении в банк.

Банковский специалист, зная название страны, наличие у учреждения банков-корреспондентов в этой стране, количество посредников, задействованных в переводе, озвучит вам - будут дополнительные комиссии или нет. Впрочем, многие банки с развитой сетью корреспондентских отношений устанавливают тариф по первой схеме - который точно покроет расходы на посредников.

Второй тип расходов, к которым следует подготовиться, и которые будут иметь для вас значение, если вы пересылаете точную сумму частному лицу, например, своему родственнику - это расходы получателя SWIFT-перевода. Потенциальный размер подобных затрат хорошо виден на примере тарифов украинских банков, которые касаются получателей SWIFT-переводов из-за границы. За зачисление средств или за выдачу наличных украинцам, получившим перевод из другой страны, придется заплатить 0,5-2% от суммы перевода.

Расходы получателей переводов через систему SWIFT в 10-ти розничных банках-лидерах по активам, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г.

Банк	Расходы получателя	Минимальная комиссия
ПриватБанк	Зачисление: на Интернет-карту, карту “Универсальная” и текущий счет физического лица - без комиссии; на "Карту для выплат" - 0,5% от суммы зачисления Снятие наличных: с карты “Универсальная” и текущего счета физического лица - 1% от суммы снятия; с "Карты для выплат" - без комиссии
Ощадбанк		мин. 5 USD, макс. 300 USD по курсу НБУ
Укрэксимбанк
Укргазбанк	Зачисление: бесплатно; снятие: 1%
Райффайзен Банк Аваль	Зачисление: бесплатно; снятие: 1%	1 USD/EUR/GBP в грн. по курсу НБУ
Сбербанк	Зачисление: бесплатно; снятие: 1,5%
ПУМБ	Зачисление: бесплатно; снятие: 1%, 2% в RUB	2 USD по курсу НБУ для всех валют, кроме RUB
Альфа-Банк	Зачисление: бесплатно; снятие: 1% в USD, EUR, RUB
UKRSIBBANK
ОТП Банк	Зачисление: бесплатно; снятие: 1%

Ограничения переводов через систему Swift

Согласно украинскому законодательству (а именно - п.2.1. постановления Правления НБУ №496 «Об утверждении Правил осуществления за пределы Украины и в Украине переводов физических лиц по текущим валютным неторговым операциям и их выплаты в Украине и внесения изменений в некоторые нормативно-правовые акты»), существует ряд ограничений, которые касаются и переводов через систему SWIFT.

Если вы хотите перевести больше эквивалента 15 тыс. гривен, вам понадобится открыть счет. Кроме того, для перевода за границу суммы, превышающей названную, вам понадобятся подтверждающие документы, иначе вы сможете переводить лишь 15 тысяч гривен в день, даже если вы хотите сделать перевод родственнику.

Если вы хотите сделать перевод для оплаты услуг, то и здесь без документов не обойтись. Подтверждающими документами для физических лиц-резидентов являются договора (контракты), счета-фактуры, письма-расчеты или письма-сообщения юридических лиц-нерезидентов, полномочных органов иностранных государств, письма адвокатов или нотариусов иностранных государств, исковые заявления, приглашения (вызовы) и т.д.

Какие документы нужны для осуществления перевода

Для того чтобы перевести деньги через систему SWIFT, вам понадобятся паспорт и идентификационный код. Для совершения SWIFT-перевода за пределы Украины в иностранной валюте отправителю нужно точно знать реквизиты получателя: наименование получателя на английском языке, данные банка получателя (наименование, SWIFT-код банка), номер счета получателя и/или IBAN- Number для стран Европейского Союза.

Для того чтобы перевод прошел успешно, необходимо внимательно проверить реквизиты получателя в платёжном поручении, которое готовит операционист, перед отправкой перевода.

Впрочем, многие учреждения предоставляют возможность за отдельную плату послать в банк-корреспондент запрос про осуществление платежа либо уточнить реквизиты получателя. Такая возможность обойдется отправителю от 250 грн. (9 долларов США) (см.таблицу ниже).

А на крайний случай банками предусмотрены запросы на аннулирование платежа. Обойдется такая услуга в ту же сумму, что и предыдущий запрос (см.таблицу ниже).

Расходы отправителей переводов через систему SWIFT в 20-ти розничных банках-лидерах по активам, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г.

Банк	Комиссия за перевод	Минимальная комиссия (если есть)	Запрос в банк-корреспондент про осуществление платежа, уточнение реквизитов	Запрос на аннулирование платежа
ПриватБанк	Отправка SWIFT-платежа (зарубеж): 0,5% от суммы, мин. 5 грн., не более 500 USD + 12 USD в грн.по курсу НБУ; Отправка SWIFT-платежа (по Украине): 1 % от суммы, мин. 20 USD, не более 500 USD в грн.по курсу НБУ	5 грн.+12 USD - за рубеж 20 USD - по Украине	Комиссия для платежей в долларах и евро составляет 75 долл. США, для платежей в рублях РФ - 25 долл. США.	Комиссия для платежей в долларах и евро составляет 55 долл. США, для платежей в рублях РФ - 25 долл. США.
Ощадбанк	Отправка SWIFT-платежа (зарубеж): 1% от суммы, мин. 15 USD, не более 500 USD в грн.по курсу НБУ Отправка SWIFT-платежа (по Украине): 1% от суммы + 15 USD		1%, мин. 30 USD	1%, мин. 30 USD
Укрэксимбанк	Отправка SWIFT-платежа (зарубеж): 1,5% от суммы, мин. 20 USD, не более 500 USD Отправка SWIFT-платежа (по Украине): 50 USD
Укргазбанк		USD: мин. 30 USD, макс. 250 USD; EUR: мин. 30 EUR, макс. 250 EUR; RUB: мин. 2000 RUB, макс. 8000 RUB; другие валюты: мин. 30 EUR, макс. 250 EUR
Райффайзен Банк Аваль		мин. 20 USD/EUR/GBP (если операция в другой валюте - эквивалент 20 USD), макс. 500 USD/400 EUR/400 GBP (если операция в другой валюте - эквивалент 500 USD); дополнительно 25 USD за перечисление гарантированной сумы без удержания каких-либо комиссий банками-корреспондентами (Guaranteed OUR)	по платежам давностью до 1 месяца: 30 USD; давностью от 1 месяца: 50 USD
Сбербанк		мин. 20 USD/ 30 EUR/ 300 RUB, макс. 500 USD/ 500 EUR/ 5000 RUB
Альфа-Банк		мин. 25,00 y.e., макс. 1000,00 y.e. (y.e. валюта перевода - USD, EUR, RUB), комиссия удерживается в гривне по курсу НБУ
	0,8% (USD, EUR, RUB, GPB, CHF) / 750 грн. - другая валюта	USD: мин. 30 USD, макс. 100 USD; EUR: мин. 30 EUR, макс. 100 EUR; RUB: мин. 1000 RUB, макс. 3000 RUB; GPB: 30 GPB, макс. 80 GPB, CHF: 30 CHF, макс. 100 CHF		50 USD/EUR, 40 GBP, 1000 грн. - другие валюты
		мин. 500 грн., макс. 1000 грн.
Проминвестбанк		мин. 30 USD/EUR, макс. 1000 USD/EUR
		мин. 30 USD, макс. 200 USD
Банк VTB (Украина)	до 10000 USD/EUR: 1%, от 10000 USD/EUR: 5%
Пивденный		мин. 25 USD, макс. 250 USD
ПроКредит Банк		мин. 20 USD/EUR, макс. 150 USD/EUR	нет данных	нет данных
Кредобанк		мин. 25 USD, макс. 150 USD
ТАСКОМБАНК
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР		мин. 10 USD, макс. 1000 грн.
Мегабанк		мин. 30 USD/EUR
Международный Инвестиционный Банк		мин. 30 USD/EUR, макс. 100 USD/EUR		100 грн. + комиссии других банков

Январь 2019

Практически каждый гражданин нашей страны пользуется услугами какого-нибудь банка. Совершая денежные транзакции, оплачивая переводы и услуги, мало кто задумывается, как это всё работает? Как формируется и действует на практике та уникальная система кодов, которая позволяет из миллионов карт выбрать конкретный продукт и совершить необходимую финансовую операцию? Что такое СВИФТ код, для чего он создан и как выглядит - об этом сегодняшняя статья.

Что такое SWIFT-code?

SWIFT-код - единственный в своём исполнении и абсолютно уникальный набор символов, предназначенный для идентификации конкретного финансового учреждения, выпустившего карту и являющегося её законным владельцем (с юридической точки зрения, человек, обладающий картой, считается только её пользователем, владелец - банк) либо просто совершившего денежную операцию перечисления средств отправителя адресату. Код присваивается всемирным обществом банков каждому входящему в его состав члену и даёт возможность совершать не только внутренние, но и международные переводы. Свифт банка также применяется и в процессе передачи данных внутри системы, минимизируя при этом сроки получения денежных переводов и упрощая их доставку получателю.

Код формируется только на основании коллегиального решения совета директоров SWIFT после того, как он примет очередную организацию в своё общество. Чтобы получить такое членство, банк должен подать прошение и предоставить ряд документов к рассмотрению. Все коды формируются в рамках действия международных систем обеспечения качества и стандартов и проходят обязательную сертификацию. Системами стандартизации регламентированы 8 или 11-значные наборы символов. В них могут входить как буквенные, так и цифровые обозначения. Они отражают:

1. ВВВВ - личный код компании. Его назначение - идентифицировать участника проведения финансовых операций. Как правило, это аббревиатура организации либо её сокращённое название.
2. СС - код государства. Он состоит только из букв и соответствует международному стандарту ИСО - 3166. Указывается на английском языке. Это очень важная информация, позволяющая понять, учреждение какой страны выполнило транзакцию. Кроме того, это исключает путаницу в тех случаях, когда банк имеет широкое сетевое распространение, а его филиалы расположены одновременно в нескольких государствах.
3. DDD - код возможного филиала компании. Эта комбинация является необязательной. При отсутствии филиалов эта часть заполняется обозначениями - ХХХ. Символы чаще всего применяются, когда операции совершаются внутри одного банка либо его филиалов или дочерних отделений.

Для удобства осуществления процедуры идентификации создан специальный справочник - в нём без труда можно найти банк по swift коду. Зная его, человек сможет даже находясь за границей совершить перевод средств на нужные ему реквизиты - достаточно просто назвать сотруднику банка свой СВИФТ. И наоборот, чтобы получить денежный перевод, лицо, являющееся адресатом, сообщает код своего банка, и деньги поступают на его персональный счёт.

На данный момент система успешно функционирует более чем в двух сотнях стран по всему миру, а её официальными партнёрами являются порядка 100 000 банковских организаций.

Как узнать SWIFT код банка?

Узнать код банка совсем не сложно. Необходимо воспользоваться одним из предложенных вариантов:

• лично обратившись в отделение финансовой организации, являющейся участником системы, и поинтересоваться у её сотрудников данной информацией - эти сведения не являются конфиденциальными и предоставляются по первому требованию;
• при наличии интернета можно поступить ещё проще - посетить официальный сайт компании (там эти сведения можно найти во вкладке банковских реквизитов);
• на официальном ресурсе отечественной национальной ассоциации РОССВИФТ в разделе кодов банков (там содержатся данные обо всех учреждениях страны, имеющих государственную лицензию и поддерживающих партнёрские отношения с системой).

Обратите внимание! Если лицо, осуществляющее перевод средств, не знает код, но хочет совершить финансовую операцию, ему следует максимально внимательно проверить все платёжные реквизиты, правильность написания назначения платежа, а также убедиться, что сотрудник, осуществляющий перевод, не допустил случайных ошибок. Это увеличит шансы на то, что платёж достигнет своего адресата и поступит строго по назначению.

Денежные переводы СВИФТ - преимущества и недостатки

Система межбанковских платежей получила заслуженное мировое признание. Она известна и популярна в сотнях стран с различным уровнем развития и принципами ведения экономической политики. Взаимное международное сотрудничество банков - основное преимущество СВИФТ. На практике оно проявляет себя в следующих моментах:

• отсутствие программной привязки между банком и системой - проводить транзакции денежных средств данным способом можно независимо от того, поддерживает ли компания пользователя СВИФТ или нет;
• максимальная точность перевода финансов или поступления платежа на персональный счёт получателя;
• полная конфиденциальность личных данных клиентов;
• сроки осуществления операций срочные или практически мгновенные;
• отсутствие лимитного порога ограничений при осуществлении переводов - за исключением случаев, когда ограничения накладываются валютным законодательством конкретного государства;
• возможность совершать транзакции во многих валютах мира;
• система взаимодействует как с физическими, так и с юридическими лицами;
• предельно низкие тарифные планы обслуживания пользователей;
• простота и удобство совершения финансовых операций;
• увеличение показателя эффективности работы банковских организаций, являющихся партнёрами СВИФТ, а также стимулирование их конкурентоспособности на мировом валютном финансовом рынке;
• полная гарантия защиты личного счёта пользователя от мошеннических действий;
• минимальная комиссия при переводе крупных сумм, что особенно актуально для ведения бизнеса и перечисления денег банкам, предприятиям-партнёрам и при покупке дорогостоящих товаров и оборудования.

Если говорить о недостатках ресурса, то их не так уж и много. В редких случаях наблюдаются временные задержки перечислений средств. Это происходит по причине того, что иногда информация проходит процедуру ручной обработки данных, что несколько замедляет процесс перевода. Уменьшить вероятность задержки по времени можно, если:

• грамотно и разборчиво указать всю необходимую для оказания услуги информацию;
• понимать, что по своей сути, платёжное поручение - это фактически та же телеграмма, следовательно, в ней должна быть краткая и чёткая подача данных без лишних деталей.

Кроме того, стать участником системы стоит довольно недёшево, что отталкивает от сотрудничества с ней мелкие финансовые учреждения. Необходимо отметить, что у некоторых посреднических ресурсов, весьма успешно конкурирующих со СВИФТ, эти тарифы на порядок ниже.

Видео по теме

SWIFT — ведущая международная система в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивающая оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений по всему миру.

Ежедневно по сети SWIFT передается более 8 млн. платежей общей суммой более 6 трлн. долларов США.

SWIFT основана в 1973 г. В день SWIFT обслуживает переводы триллионов долларов между 8000 тысячами финансовых организаций в 200 странах мира. Ежедневно через SWIFT проходит более миллиона транзакций.

Участниками SWIFT являются 6000 банков , в систему входит более чем 180000 пунктов обслуживания. Это позволяет отправить средства в любой банк в любой стране мира.

Рекомендуется использовать переводы SWIFT, если:

• вы хотите отправить деньги своим близким, друзьям и знакомым;
• вам необходимо оплатить товары или услуги;
• вы желаете перевести крупную сумму, затратив минимум средств;
• у вас нет необходимости открывать счет в банке.

Для того чтобы отправить перевод SWIFT, необязательно открывать счет в банке, переводы могут отправляться как со счета, так и без открытия счета.

Скорость доставки перевода в среднем 1-3 дня, а наличие прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира позволяет сократить время прохождения перевода до нескольких часов.

Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов. Широкая сеть корреспондентских счетов банков позволяет ввести гибкие тарифы и максимально снизить стоимость переводов. У банков имеется достаточно много банков-партнеров в странах СНГ и дальнего зарубежья, что дает вам возможность отправлять переводы в эти банки по самому низкому тарифу, например, от 10 долларов США.

Для того чтобы отправить денежный перевод SWIFT, нужно:

1. заполнить бланк заявления на перевод денежных средств. В заявлении необходимо указать Ф. И. О и паспортные данные отправителя, реквизиты банка получателя, наименование и номер счета получателя;
2. передать заполненный бланк и документ, удостоверяющий личность, оператору;
3. получить от оператора приходный ордер и оплатить его через кассу;
4. после отправления перевода у вас остается квитанция приходного кассового ордера. При необходимости вам будут предоставлены копии платежного поручения и заявления на перевод.

Международная межбанковская система совершения платежей собирается открыть второй операционный центр для банковских переводов между странами Европы. Сейчас SWIFT уже располагает одним центром в Европе, который находится в Бельгии.

Власти Евросоюза в 2006 г. жестко раскритиковали SWIFT за то, что расположенная в США компания нелегально передавала данные о банковских переводах властям США в ходе кампании по борьбе с терроризмом. Позже SWIFT признала, что передавала ограниченное количество информации властям США.