Сбербанк продал мой кредит коллекторам что делать. Может ли Сбербанк продать долг коллекторам? Продает ли Сбербанк долги коллекторам

Банк продал долг коллекторам: что же делать в такой ситуации? Вопрос достаточно актуальный, так как передача задолженностей все еще довольно частое явление. Если выплат не следует продолжительное время, банковская организация старается переложить дело в третьи руки, не влезая в судебные тяжбы. Коллекторы либо предоставляют свои услуги по получению задолженности или же перекупают долг.

Может ли банк продать долг коллекторам? Да, по ГК финансовые организации могут уступить право требования, причем даже без оповещения заемщика, если иного правила нет в договоре займа. Как правило, в соглашении о согласии получателя денег речи не идет.

Если говорить о том, может ли Сбербанк продать долг коллекторам, то ответ так же положительный. Как и любая другая подобная организация, он имеет право на цессию.

Нормативная основа деятельности

Подробная регламентация колллекторских организаций располагается в ряде нормативных правовых актов.

1. Гражданский кодекс РФ – ст. 382.
2. ФЗ «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите» и др.
3. ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Какие дела продают чаще всего

Продажа долга коллекторам осуществляется исключительно в случаях, когда планового перевода денег нет уже на протяжении нескольких месяцев, а иногда и года.

Как правило, передаются кредиты на небольшие суммы – микрозаймы, потребительские кредиты для физических лиц. Банку невыгодно и проблематично судиться по столь не значительным для них потерям. Высокие проценты, которые выплачивают добросовестные клиенты, полностью компенсируют возможные недоплаты.

Как узнать, что долг продан

• Получение письма. В большинстве случаев заемщик получает извещение. Это требование погасить задолженность, но уже не от банковской организации, а от третьей компании. И здесь могут быть разные варианты: банк просто обратился за услугой по «выколачиванию» денег или же долг продан. Во второй ситуации долг выплачивается уже коллекторскому агентству.

Об отношении компании к делу обычно написано. Например, если в тексте содержится информация о договоре цессии, то произошла уступка права требования. Лучше позвонить по указанным номерам и уточнить, передал ли банк ваш долг.

• Телефонный звонок. Звонки не от банка – верный признак того, что организация начала продавать долги или передавать их для сотрудничества в рамках агентского договора.
• Сообщение о продаже задолженности. Скорее всего, финансовая организация решит не отдавать задолженность без уведомления, за спиной клиента. Обычно оповещение происходит в форме смс-сообщения, заказного письма, звонка.
• Закрытие счета. Случается и так, что клиент приходит для совершения платежа, а кассир говорит ему, что счет был закрыт. Соответственно, либо кредит продан, либо организация уже подала иск в суд для принудительного взыскания средств.

Действия должника

Что делать человеку, если его долг продали коллекторам? Когда коллекторы дают о себе знать, необходимо проверить банковский счет и накопившуюся на нем задолженность. Если банк не побеспокоился о том, чтобы направить извещение клиенту, что, кстати, в рамках закона, то желательно уточнить информацию об этом самостоятельно.

Меры, которые желательно предпринять для благоприятного исхода:

1. Познакомиться с коллекторским агентством и его сотрудниками, которые обслуживают ваше дело.
2. Уточнить вид договора, на основании которого произошла передача долга коллекторам, и дату его заключения.
3. Получить в компании экземпляр договора цессии.
4. Проверить правильность итоговой задолженности по сравнению с тем, что предъявляет кредитор.
5. Обсудить условия погашения.

Главное – это осознать: если банк продал ваш долг коллекторскому агентству, то это практически не ухудшает положения заемщика. Просто вместо финансовой организации следить за выплатами будет третья компания. Однако к сумме могут добавляться дополнительные санкции.

Когда банк продает право требования задолженности, он уже не может требовать денег или принимать их от своего клиента. Чтобы случайно не выплатить средства не туда, предварительно следует уточнить момент уступки требования и законность проведенной цессии.

Правомерные действия коллекторского агентства

Новоиспеченные кредиторы обладают рядом прав и обязанностей на основании действующего законодательства. Основная цель работы таких организаций – информирование, а не «выколачивание» долгов с нерадивых клиентов. В соответствии с этим коллекторы могут только

• звонить;
• отправлять письма и смс;
• приходить домой, но лишь после согласия клиента;
• предлагать изменить условия выплаты.

Если человек уклоняется от разговоров и встреч, показывает явное нежелание выплачивать задолженность, то агентство управомочено подать иск в суд о привлечении к гражданско-правовой ответственности.

Несмотря на новый ФЗ о коллекторах, строго регламентирующий данный вид деятельности, нередки угрозы со стороны коллекторов, прессинг, преследование. Тогда должник может обратиться в полицию за защитой или в суд с иском о взыскании морального вреда.

Что запрещено делать коллекторам

Действия работников коллекторских агентств могут выходить за установленные законом пределы. Так, регистрируются случаи, когда они:

• оказывают психическое давление;
• , требуют встречи в неудобное время;
• беспокоят многократно за день;
• распродают, описывают имущества должника (хотя право на это имеют только приставы);
• порочат достоинство, репутацию человека перед коллегами, родственниками, друзьями, соседями;
• заходят в дом должника без разрешения.

Подведем итог: имеет ли банк право передать долг? Да, это законно. Какие последствия это влечет? Регулярное напоминание об увеличивающейся задолженности и дополнительные штрафные санкции, назначенные коллекторским агентством. Но кардинально ситуация должника не меняется, поэтому цессия в данном случае не должна пугать.

Угрозы, обман, бомбардировка звонками - это методы работы не только серых коллекторов, но и Сбербанка. У банка есть собственное коллекторское агентство "Активбизнесколлекшн", и его сотрудники не раз нарушали закон, как следует из решений по судебным делам.

Когда мне позвонили в первый раз, сказали, что это служба коллекторов и что есть какая-то женщина, которая должна денег. И якобы она оставила мой номер телефона, - рассказала Лайфу жительница Ставрополя Наталья Камызина. - Я эту женщину не знаю, и никаких кредитов я не брала.

Наталья попыталась корректно объяснить коллекторам, что они, видимо, ошиблись. Но не подействовало.

Они звонили несколько раз в неделю, потом стали звонить каждый день, а потом вообще по десять раз в день могли позвонить! Стали угрожать. Говорили, придём домой, будем долг выбивать. Было очень страшно. Знаете, мне 60 лет, я заслуженная акушерка России, работаю в роддоме в Ставрополе. Все эти звонки морально очень угнетали, тем более когда это повторялось несколько раз в день.

Помогло только обращение в полицию.

Вот где-то полгода нам уже не звонят, я очень рада! - сказала она.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП), которая следит за коллекторским рынком, провела проверку и обратилась в суд с заявлением в отношении "Активбизнесколлекшн".

"Несмотря на то что [указана фамилия Натальи] в телефонных переговорах сообщила, что является третьим лицом, и выразила несогласие на взаимодействие, ООО "Активбизнесколлекшн" продолжило осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности", - сказано в решении суда.

14 декабря 2017 года Арбитражный суд Москвы оштрафовал агентство на 50 тысяч рублей. Компания вину своих сотрудников не признаёт и пытается оспорить решение в вышестоящей инстанции.

Выбивали долг, которого не было

Сбербанк пытается быть крутым. Исчезли очереди, есть вполне удобное мобильное приложение, глава банка Герман Греф на завтрак в Давосе робота Софию… Но хамоватая тётка-кассирша, которая говорит что-то из серии: "Где открывали карту, туда и идите", в Сбербанке неистребима. Возможно, теперь она работает в "Активбизнесколлекшн".

ФССП стала надзорным органом на этом рынке с начала 2017 года и за это время успела подать в отношении агентства семь заявлений.

И теперь агентство отчаянно пытается отбиться от них в суде. Штрафы часто превышают суммы, которые коллекторы выбивали у должников. Но всё равно для такой организации это мелочь (обычно это 50 тысяч рублей). Дело не в деньгах, а в защите репутации.

Два заявления приставов агентству удалось отбить (побеждены Управление ФССП по Новосибирской области и Управление по Ханты-Мансийскому автономному округу). Ещё пять дел сейчас рассматриваются. По словам юристов, по крайней мере часть из них агентство, скорее всего, проиграет.

Например, Управление ФССП по Пермскому краю победило "Активбизнесколлекшн" уже в третьей инстанции (26 января 2018 года решение вынес Арбитражный суд Московского округа). Как следует из материалов дела, агентство пыталось выбить шесть тысяч рублей у жительницы Перми (в деле указана только фамилия и инициалы, условно назовём её Ниной).

Коллекторы направили ей письмо, где говорилось, что Сбербанк "обратился в Федеральную службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности". Но, как выяснил суд, исполнительных производств против Нины не было, так что это письмо было ложью и попыткой запугать. И вообще, банку она не была ничего должна - это ранее признал другой суд.

Интересно, как агентство оправдывалось. Его юристы указали, что "Активбизнесколлекшн" было всего лишь агентом Сбербанка. Сотрудники просто звонили по списку (где была Нина), который им выдал банк. Поэтому агентство "не знало и не должно было знать об отсутствии задолженности" у Нины. Суд такие доводы не посчитал обоснованными. Компания должна будет заплатить штраф в 50 тысяч рублей.

Юрист Константин Трапаидзе считает, что, если агентство пойдёт по инстанциям дальше, там его тоже ждёт проигрыш.

Даже если они будут оспаривать решение, то они, скорее всего, снова проиграют, - сказал он. - Явно суд уже разобрался с этим делом, а само коллекторское агентство, очевидно, не смогло предоставить доказательство того, что его сотрудники действовали законно. Тут к ответственности можно привлечь даже Сбербанк: на каком основании он передал материалы коллекторам, если человек ничего не должен? Явно там были какие-то бюрократические несостыковки, но это не отменяет того факта, что действия коллекторов были неправомерны.

В пресс-службе Сбербанка и "Активбизнесколлекшн" не ответили на запрос Лайфа. При этом ранее Лайф о проведённых в агентстве проверках. Тогда выяснилось, что в Томской области коллектор запугивал должника, говоря ему неправду и преувеличивая грозящие тому неприятности.

После этого "Активбизнесколлекшн" прислало в Лайф письмо-претензию, где говорилось, что эта "информация является недостоверной". Арбитражный суд Москвы в декабре 2017 года пришёл к выводу, что сотрудники агентства в Томской области всё же нарушили закон, и оштрафовал его на 50 тысяч рублей. "Активбизнесколлекшн" сейчас оспаривает это решение во второй инстанции.

Закон нарушают все

Как сообщалось , за 2017 год только по заявлениям московского управления ФССП судами было рассмотрено 100 административных дел по нарушениям коллекторских агентств. В 99 случаях были вынесены решения о назначении наказания в виде административных штрафов. В общей сложности коллекторы-нарушители должны заплатить более четырёх миллионов рублей.

Эксперты отмечают, что чаще всего закон нарушают коллекторские агентства, работающие с микрофинансовыми организациями, а компании крупных банков - гораздо реже. Тем не менее агентства банков также попадают в громкие скандалы. Например, в январе 2018 года прославился сотрудник пермского отделения "Почта-банка".

"Я тебя стопчу, понимаешь, мразь? Я тебе сказал, чё делать, ты чё, тупая? Ты рот закрой", - заявил он пришедшей в банк девушке.

В "Русском стандарте" менеджер тоже умело пробил дно: "Чё там у тебя? Ипотека? Банк "Русский стандарт" так устраивает жизнь людям, что она заканчивается при первой просрочке!"

Обычно в коллекторских агентствах крупных банков работают корректно с должниками, - сказала эксперт рынка Елена Докучаева. - При этом коллекторы - это люди. Даже в образцовом агентстве может работать человек, который в какой-то момент сорвётся на должника, ответит ему грубо и так далее. От этого, увы, никто не застрахован.