Мобильный банк.

Лучший мобильный банк для iPhone и Android - у Тинькофф Банка. В мобильном приложении доступна авторизация по отпечатку пальца (в том числе, для Android), онлайн-чат с консультантами банка, реализована технология бесконтактных платежей смартфоном (только для Android), возможность подключить автоплатежи и платежи по расписанию, удаленно заказать продукты банка, привязать к аккаунту в приложении карту другого банка и пополнять карту Тинькофф с карт других банков. История операций и выписка объединены в единую ленту событий. По словам авторов исследования, этот банк - давний лидер. Его команда решила, что мобильный банк - самостоятельный от интернет-банка сервис, и он должен иметь столько же функций, что и интернет-банк, и даже больше. В число лидеров вошли приложения Сбербанка и Почта Банка. Сбербанк активно обновлял свой сервис в течение года, а для Почта Банка это дебютный рейтинг и сразу в лидерах - хороший старт.

Среди приложений для смартфонов на базе Android высокие оценки получили приложения Сбербанка и Альфа-банка. Оба банка улучшили свои позиции по сравнению с прошлогодним рейтингом, сделав свои сервисы более функциональными и удобными для пользователей. Позиции Промсвязьбанка за год значительно ухудшились - в прошлом рейтинге они были вторыми, а в этом лишь девятые. Это связано с тем, что банк не вносил существенных изменений в мобильное приложение, сосредоточив свое внимание на доработке интернет-банка, который стал лучшим в этом году.

Лучший мобильный банк для смартфонов на базе Windows Phone - у Сбербанка. Тинькофф потерял лидирующие позиции из-за сокращения функционала (нет фильтров в истории операций, оплаты штрафов ГИБДД, нельзя проложить маршрут до банкомата и т.д). И это тенденция большинства исследованных мобильных банков для смартфонов на базе Windows Phone - функционал "урезан" по сравнению с приложениями для iPhone и Android.

Лучшим мобильным банком для iPad стало приложение Альфа-Банка за счет расширения функционала выписки по карте и экспорта данных, автоматического определения провайдера по номеру телефона, а также за счет увеличения суммы переводов за разовую операцию. Банки Авангард и Уралсиб потеряли лидирующие позиции, так как в их приложениях существенных изменений за год не произошло.

Интерфейсы мобильных приложений становятся проще и понятнее. На смену колл-центрам приходят онлайн чаты с банком в самом приложении, что упрощает и ускоряет решение вопросов. Мобильный банк сегодня это не просто инструмент взаимодействия с банком и его услугами, а полноценное решение для управления личными финансами. Гонка за функционалом заканчивается. Новый вызов для банков - найти баланс между удобством и безопасностью. Чем гармоничнее банки смогут вписаться в жизнь клиентов, тем большую отдачу от них они получат в итоге.

Опубликованы результаты нового исследования Mobile Banking Rank 2016 - это пятое ежегодное исследование эффективности мобильных банковских приложений для клиентов российских банков (физических лиц). В исследовании анализируются приложения для смартфонов и планшетов на базе iOS, Android и Windows Phone. Под эффективностью мобильного банка понимается степень удовлетворения потребностей пользователей.

Исследование охватывает все основные задачи клиента, имеющего дебетовую карту и/или текущий счет: получение информации, платежные операции и переводы, заказ новых продуктов, настройки карты и мобильного банка.

Исследование фиксирует два основных параметра эффективности:

1. Функциональность - возможности управления собственными финансами клиента.
2. Удобство пользования - простота и понятность совершения операций в мобильном банке.

Рейтинги

Рейтинг банковских приложений для iPhone

1. Тинькофф Банк
2. Сбербанк
3. Почта Банк
4. Альфа-Банк 59,8
5. МИнБанк

Рейтинг банковских приложений для iPad

1. Альфа-Банк
2. Сбербанк
3. МИнБанк
4. ВТБ24
5. Райффайзенбанк 55,3

Рейтинг банковских приложений для смартфонов на Android

1. Тинькофф Банк
2. Альфа-Банк
3. Сбербанк
4. МДМ Банк
5. Почта Банк

Рейтинг банковских приложений для планшетов на Android

1. Райффайзенбанк
2. ВТБ24
3. Авангард
4. Росбанк
5. Открытие

Ключевые выводы исследования

• В России мобильными банками пользуются 18 млн человек в возрасте от 18 до 64 лет. 89% пользователей мобильного банка пользуются и интернет-банком тоже, причем 17% из них пользуются мобильным банком чаще, чем интернет-банком.
• Must-have функционал мобильного банковского приложения: перевод между собственными счетами/картами и на карты других клиентов, оплата коммунальных услуг, мобильной и стационарной телефонной связи, интернет-провайдеров, ТВ, создание и редактирование шаблонов платежей, обмен валют, вход по короткому цифровому коду или графическому ключу, открытие вкладов и счетов.
• Расширяется функционал card2card переводов и производных от них, в том числе, пополнение счета/карты с карты другого банка, оплата штрафов, налогов и коммунальных услуг с поиском задолженности, пополнение с карт других банков. Сами card2card переводы становятся удобнее за счет создания шаблонов, платежей по расписанию и автоплатежей.
• На смену колл-центрам приходят онлайн-чаты с консультантами банка в интерфейсе мобильного приложения для оперативно поддержки пользователей мобильного банкинга.
• Интерфейсы приложений становятся проще и понятнее: сложные коды операций заменяются понятными формулировками, обмен валют выносится в список операций, как отдельная функция. Ввод номера карты заменяется сканированием, и постепенно этот функционал распространяется на сканирование штрих-кодов квитанций.
• Банки добавляют возможность привязать к аккаунту в мобильном приложении карты других банков. Пока эта функция реализована у 5 банков.
• Мобильные банки становятся полноценным инструментом для управления финансами, картами и банковскими продуктами. Подключить его можно будет напрямую в приложении, не используя логин и пароль интернет-банка.
• Мобильный банкинг и банкинг в целом будет пытаться переместиться в более привычные для клиентов среды - чаты и мессенджеры (Telegram, Facebook, Viber и т.д.).
• Традиционные платежи будут заменяться автоплатежами, когда операция на оплату или перевод средств инициируется получателем платежа, а владельцу карты остается только увидеть уведомление и одобрить операцию.
• Распространение бесконтактных платежей по технологии NFC. Пока функция реализована только у двух банков - Тинькофф и МДМ.
• Будут развиваться приложения для умных часов, которые реализуются как дополнение к мобильному банку для смартфона или планшета.

Полностью отчет вы можете получить на сайте.

Компания Deloitte проанализировала 27 приложений российских банков для iOS и выбрала десять лучших из них. Какие банки попали в рейтинг и почему?

Deloitte оценивала мобильные приложения банков только для iOS по 84 параметрам, разбитым на семь блоков (методику см. в таблице). Для этого, как говорится в опубликованном в четверг исследовании «Обзор мобильных приложений российских банков в 2014 году», Deloitte открыла счет в каждом из 27 банков и получила возможность пользоваться приложениями.

Лидером рейтинга, который Deloitte проводит второй год подряд, стал ТКС-банк. «Удобный интерфейс, управление персональными финансами, использование бонусных баллов, а также другие передовые дополнительные функции выделяют приложение среди приложений конкурентов», — сказано в исследовании.

Второе место сохранил Альфа-банк. Только один банк из первой пятерки потерял свои позиции — мобильное приложение Сбербанка опустилось на пять строчек вниз. Причинами тому стали длительное подключение приложения, отсутствие возможности создания шаблонов платежей, невозможность открыть вклад, отсутствие курсов валют и т.д.

Приложения ХКФ-банка, «Русского стандарта» и ФК «Открытие» вылетели из десятки лучших. А ее дебютантами стали мобильные банки «Санкт-Петербурга», Промсвязьбанка и финансовой группы «Лайф». В исследовании приложение ФГ «Лайф» названо «прорывом года» — потребовалось около полугода, чтобы доработать первый релиз мобильного банка до уровня лидеров рынка.

За последние годы ситуация в сфере мобильного банкинга кардинально изменилась, говорится в исследовании Deloitte. Еще три года назад типичный мобильный банк представлял собой приложение, в котором можно было провести всего лишь несколько операций по созданным банком шаблонам. «Кредитные организации не рассматривали мобильный банк как самостоятельный способ оказания услуг клиентам. Приложения для телефонов были ограниченным дополнением к интернет-банкам», — рассказывает аналитик исследовательской компании Frank RG Ярослав Еременко.

За три года произошел прорыв, уверен руководитель группы по предоставлению консультационных услуг финансовым институтам компании Deloitte Максим Любомудров. Благодаря широкому распространению смартфонов розничный банк не может себе позволить не иметь мобильного приложения, объясняет он.

Сегодня приложения хотя бы для одной мобильной платформы есть у 62 из 100 крупнейших российских банков по размеру активов. Пока что его наличие не является для клиентов важным критерием при выборе кредитной организации. «Они прежде всего смотрят на надежность, возможность финансовой помощи государства, размер ставок», — говорит Еременко. Но он уверен, что в будущем это будет меняться.

По словам начальника департамента систем дистанционного обслуживания Пробизнесбанка (входит в группу «Лайф») Алексея Леоничева, удобное приложение важно для клиентов, которые ведут активный образ жизни.«А это не только молодежь, но и достаточно большое количество людей в возрасте от 30 до 50 лет, которые много работают и у которых много различных дел в течение дня. Для них мобильность финансовых услуг — необходимый фактор», — рассказывает Леоничев.

В группе «Лайф» мобильным приложением пользуется около 15% клиентов банка, но эта цифра быстро растет.

Банкам по-прежнему есть куда стремиться. Любомудров разделяет основные жалобы клиентов на три категории — сложность использования, неустойчивость работы (сбои при выполнении транзакций) и небезопасность использования. Возможно, поэтому одними из самых распространенных негативных отзывов пользователей стали жалобы на отсутствие функции входа в мобильный банк по отпечатку пальца (технология Touch ID). Пользователи часто жалуются на плохую реализацию геолокационных сервисов. Такие проблемы возникали у клиентов ВТБ24, «Траста», «ЮниКредит банка» и Ситибанка.

Встречаются и экзотические жалобы. Например, пользователей мобильного банка Промсвязьбанка утомляет большое количество рекламных продуктов в приложении. А клиенты «Русского стандарта» традиционно недовольны отсутствием информации о комиссионных по операциям. Пользователи приложения банка «Возрождение» страдают от неудобств при работе с криптокалькулятором — устройством для генерации кодов для работы с приложением.

Deloitte — не единственная компания, которая рейтингует мобильные приложения российских банков. Подобные исследования проводит исследовательская компания Frank RG и аналитическое агентство Markswebb Rank & Report. Последнее анализирует не только приложения для операционной системы iOS, но и для Windows Phone и Android. Оценка проводится по 200 критериям.

«Приложения могут сильно отличаться в зависимости от платформы. Например, в Сбербанке до последнего времени в приложении для Android можно было совершать только несколько шаблонных операций. При этом в России пользователей мобильных банков на Android в 3-4 раза больше», — объясняет генеральный директор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев.

Впрочем, и в отчете Mobile Banking Rank 2014, и в рейтинге Frank RG первые места также достались ТКС-банку и Альфа-банку.

Компания Deloitte проанализировала 21 мобильное приложение российских банков и назвала лучшие.

Консалтинговая и аудиторская компания Deloitte рейтингует мобильные приложения российских банков четвертый год подряд. В этот раз в ходе исследования «Мобильный банкинг на смартфонах» было проанализировано 21 приложение по состоянию на 27 июня этого года. Сотрудники компании оценивали мобильные банки более чем по 60 параметрам, объединенным в шесть ключевых блоков (см. таблицу).

Победителем рейтинга Deloitte стало мобильное приложение Тинькофф Банка - оно сохраняет первое место четыре года подряд. «Приложение обладает наиболее полным функционалом и является безусловным лидером среди мобильных банков», - отмечается в исследовании Deloitte.

Экспертов впечатлила, например, возможность Тинькофф Банка проводить платежи по фотографии платежного поручения или выставленного счета. Вице-президент по развитию мобильных сервисов Тинькофф Банка Максим Евдокимов отмечает, что лидерство мобильного приложения Тинькофф Банка в рейтинге Deloitte связано со стабильно высокими инвестициями в онлайн-банкинг (сумму он не называет).

Второе место в рейтинге занял Альфа-банк, поднявшись с прошлого года на одну строчку. Банк улучшил свои позиции за счет расширения функционала и активного использования QR-кодов как для платежей. Общее количество пользователей приложением превысило миллион человек - это почти 15% клиентов банка, подчеркнул начальник управления по развитию мобильных сервисов Альфа-банка Андрей Алексахин.

Третьим в десятке лучших стало мобильное приложение банка ВТБ24. В прошлом году оно было лишь на пятом месте. «В 2016 году мы усилили свой фокус на развитии мобильных приложений. Это коснулось как команды, так и инвестиций. В конце года мы планируем полное обновление наших приложений», - говорит начальник управления дистанционного банковского обслуживания ВТБ24 Елена Дегтева.

Постоянство лидеров Deloitte называет одним из ключевых выводов исследования. «Эти банки являются своеобразным локомотивом и определяют передовую практику в области разработки мобильных приложений», - пишут его авторы, консультанты Deloitte Алексей Суханов и Анастасия Парферова. Они также обратили внимание, что крупные банки, которые раньше сильно уступали лидерам, сократили отставание от них.

Например, в первую десятку попал Сбербанк, занявший четвертое место. Авторы исследования отметили возможность приложения крупнейшего банка страны осуществлять операции по номеру телефона. Кроме того, Deloitte похвалил мобильные банки Бинбанка и банка «АК Барс», которые за последний год существенно улучшили функционал и удобство своих сервисов, хотя и не попали в число лучших. Компания публикует оценки только первой десятки своего рейтинга.

Мобильные банки в России делают акцент на расширение возможностей платежей и переводов, обращает внимание Deloitte. Если в прошлом году переводы по номеру телефона казались инновациями, то сейчас мобильные приложения используют для транзакций QR-коды и контакты в социальных сетях.

При этом Суханов и Парфенова считают, что, несмотря на рост числа банков, инвестирующих в эти сервисы, темпы развития инноваций в российском мобильном банкинге снизились - зарубежные банки во многих областях опережают российские на шаг. Например, они более активно используют в своих приложениях биометрические данные для идентификации - не только отпечатки пальцев, но и голосовую идентификацию, сердечный ритм.

Кроме того, западные банки уделяют особое внимание сервисам финансового планирования и облачным технологиям. Deloitte прогнозирует, что в скором времени российский банковский сектор возьмет на вооружение многие из этих технических решений. «Мы уже видим, что биометрические технологии развиваются подобным образом и в России. Мы ожидаем развития облачных технологий, максимальной персонификации приложений, их коммуникации с социальными сетями», - говорится в исследовании.

Руководитель отдела технологий ГК «Финам» Константин Молчанов согласен, что российские мобильные банки пока отстают от зарубежных. «Зато банкам удалось побороть привычку клиентов проводить операции через банковские отделения. Мы видим, что все больше людей используют мобильный банкинг, а количество доступных онлайн-сервисов продолжает расти», - уверен он.

По данным Банка России, в 2015 году доля взрослого населения, использующего интернет- или мобильный банкинг для перевода денежных средств, выросла с 19,6 до 23,7%, а доля малых и средних предприятий, пользующихся онлайн-банкингом, - с 68 до 74,6%. При этом количество действующих подразделений банков сократилось в прошлом году на 11,2%.

Генеральный директор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев, напротив, не видит серьезного технического отставания российских мобильных приложений от западных. По его мнению, внедрение сложных биометрических и облачных технологий за рубежом находится на начальных стадиях, в России их использование часто оказывается нецелесообразным. «Банкиры нередко настроены скептически в отношении этих инноваций, не ясно, насколько эти технологии влияют на лояльность клиентов», - пояснил он.

Данил СЕДЛОВ

Таблицу к статье можно посмотреть .

Компания Markswebb опубликовала Mobile Banking Rank 2017 - результаты шестой волны ежегодного исследования эффективности мобильных банковских приложений для частных лиц. Для большинства устройств на первом месте оказалось приложение Тинькофф Банка.

Аналитики Markswebb поясняют, что смотрят на два ключевых свойства приложений: возможности, доступные пользователю - держателю , и удобство интерфейса. Мобильные приложения обследовались независимо на смартфонах iPhone, Android и Windows, а также на планшетах iPad и Android. Исследование не учитывает технические свойства приложений (например, отсутствие багов и стабильность работы в целом), а также удовлетворенность и активность действующих пользователей. В исследовании этого года было 37 участников, но три банка, подававших заявки на участие, отказались от публикации результатов.

Эксперты констатируют, что в целом российские мобильные банки существенно улучшились с лета 2016 года, когда проводилась последняя волна Mobile Banking Rank: оценки мобильных приложений как у топ-10 рейтинга, так и в целом по рейтингу выросли на 15%, или в среднем на 7-8 баллов в итоговой оценке мобильного приложения, что предполагает существенное расширение функциональных возможностей и удобства интерфейсов. За год большие перезапуски интерфейсов реализовали , Альфа-Банк, ВТБ 24, Промсвязьбанк, «Русский Стандарт».

Пятерка лидеров за последний год практически не поменялась: лучшие приложения на наиболее распространенных смартфонах iPhone и Android предлагают Тинькофф Банк, Бинбанк (приложение, ранее принадлежавшее МДМ Банку, - нынешнее «Бинбанк 2.0»), Альфа-Банк, Почта Банк и Сбербанк, чей продукт на iPhone обогнало новое приложение банка «Русский Стандарт». В Markswebb уточняют, что новые приложения «Русского Стандарта» были запущены в декабре 2016 года и за восемь месяцев после запуска существенно доработаны, подняв мобильный банк с 25-го на пятое место на iPhone и с 25-го на 14-е - на смартфонах Android.

Наиболее функциональным по результатам исследования стали приложения Тинькофф Банка. Самые высокие оценки по удобству использования показали приложения этого банка, а также Бинбанка и Сбербанка, а на смартфонах Android с ними по удобству сравнялись приложения Альфа-Банка, карты «Билайна» и «Кукурузы».