Кредиты под залог недвижимости при просрочках и плохой кредитной истории. Кредит под залог недвижимости с плохой историей

Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.

Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.

Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять .

Кредит под залог недвижимости – как это?

Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.

Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.

Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.

1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.

Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.

Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.

Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и , потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.

Отличия от кредита без залога:

1. Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
2. Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
3. Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
4. Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.

Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.

Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.

Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

2) Потребительский кредит под залог недвижимости.

Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.

Выделяют 4 типа потребительских кредитов:

• залоговый;
• беззалоговый;
• целевой;
• нецелевой.

Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.

Особенности целевого потребительского кредита:

1. Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
2. Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
3. Средства напрямую уходят поставщику товара.

Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.

3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.

Особенности нецелевого кредитования:

1. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
2. Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
3. Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
4. Наличие доверенного лица при заключении договора.

На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и .

Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.

Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.

Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.

Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.

4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.

Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.

Наиболее популярен среди предпринимателей.

Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.

В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.

Какие факторы влияют на размер % ставки:

• размер запрашиваемых средств;
• на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
• финансовое положение дел заемщика;
• тип кредитной истории.

Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.

Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.

На что еще обращают внимание кредиторы:

• насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
• есть ли другие кредитные задолженности у организации;
• наличие номера государственного реестра.

Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.

К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта .

Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.

Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.

К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.

Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.

Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости

После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?

Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:

Пункт 1: Представление объекта залога.

Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.

Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.

Пункт 2: Оценка залогового имущества.

Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.

Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.

Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.

Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.

Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.

Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.

Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.

Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.

Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.

Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.

Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.

Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.

Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.

1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.

Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.

Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .

Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.

Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.

Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.

В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.

2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.

В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы . Итогом станет испорченная кредитная история.

Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.

Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.

Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

Непосредственное обращение в банк.

Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.

Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.

Обращение за услугами к брокеру.

Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.

Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.

Ссуда у кредитных фирм.

Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.

Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.

Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.

Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.

Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.

3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?

Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.

В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.

Особенности выдачи кредита наличными:

• Требование дополнительной документации .Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
• Размер годовых .Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
• Дополнительные пункты в страховании .Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.

Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей .

Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.

Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru

Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.

В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.

В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

В итоге самый весомый фактор – размер кредита , 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.

Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

Лучшие финансовые учреждения для потребительского кредита
Банк Жилищного Финансирования	Ставка не выше 13% на срок до 18 лет и с размером займа до 5 000 000 рублей. Есть дополнительная разовая комиссия в размере 5% за личностное страхование.
Конфидэнс Банк	Размер кредита до 12 000 000 рублей сроком до 130 месяцев под 12% годовых. При отказе от личностного страхования процентная ставка возрастает на 12 пунктов.
Газпромбанк	Есть 2 варианта. В первом ставка составляет 12% на 12 месяцев, а размер средств - не более 25 000 000. Второй позволяет оформить кредит на 15 лет под 13% годовых.

Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.

Лучшие финансовые учреждения для нецелевого кредита
Альфа-Банк	Если размер кредита более 700 000 рублей, процентная ставка составит 12%, а до 250 000 – 26%. Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально. Дополнительных комиссий нет, а максимальный срок 60 месяцев.
Почта Банк	Сумма размером от 400 000 до 1 200 000 под 13% годовых на срок до 50 месяцев. Дополнительных плат и комиссий нет. Приятным бонусом станет отсутствие вынужденного страхования.
ВТБ Банк	Проценты зависят от условий кредитования – от 15% до 20% в год. Размер займа не превышает 2 500 000 рублей не более чем на 5 лет. Страхование не требуется, и дополнительных комиссий нет.

Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.

Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.

Кредит без справки о доходах
Московский кредитный банк	Размер кредита достигает 2 500 000 рублей под годовую ставку от 13% до 28%. Все зависит от условий договора и срока. Дополнительных комиссий нет. При отказе от страхования добавляется 3 пункта к годовым.
Ренессанс кредит	Выдача средств под залог недвижимости сроком на 5 лет с 13% - 27% годовых до 800 000 рублей. Страхование не требуется.
СКБ Банк	Ставка в 28% сроком до 3 лет и суммой не более 300 000 рублей. Дополнительных комиссий и страхования не нужно.

Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.

Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Практикуют только 25% банков страны.

Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.

Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:

Риски кредита под залог недвижимости

Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.

Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

Какие риски поджидают:

Уловки мошенников.

Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.

Потеря недвижимости.

Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.

Дополнительные расходы.

Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.

Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».

Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.

Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Добрый день, Алеся! С залогом недвижимости проблему с плохой кредитной историей можно решить. А вот что касается срочности, быстро решить вопрос не удастся. Разбираемся в причинах.

Условия оформления кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Алеся, предлагаем воспользоваться услугами специального сервиса. Достаточно заполнить онлайн заявку, указав Ваши пожелания. Благодаря этому сервису Вы быстро найдете и оформите выгодный займ с плохой кредитной историей, сэкономя при этом время:

Плохая кредитная история усложняет проблему получения кредита в банках, однако при залоге недвижимого имущества кредитные учреждения идут навстречу заемщикам. Потому что квартира/дом/земельный участок, оставленные в залог, будет хорошим гарантом возврата выданного займа с плохой историей.

Стандартные условия предоставления займа с плохой кредитной историей следующие:

Кредитополучатель предоставляет банку документы, свидетельствующие о его праве на залоговое имущество;
Заемщик должен быть в возрасте 21-75 лет;
Погашение происходит в течение 5-25 лет;
Предлагаемая сумма колеблется в диапазоне 100 тыс. и 15 млн. рублей;
Ставки начинаются от 15%.

Погашение кредита лицом с плохой кредитной историей должно выполняться по согласованному графику. Если клиент перестает вносить платежи и не соблюдает подписанные договоренности, его недвижимость переходит в собственность банка.

Оформление кредита лицом с плохой кредитной историей под залог квартиры или другой недвижимости невозможно осуществить срочно, потому что потребуется собрать немало документов.

Недвижимость должен осмотреть и оценить эксперт. Затем потребуется в Росреестре зарегистрировать обременение и послать документы банку для рассмотрения. На все эти операции уйдет достаточно много времени.

Теперь посмотрим, какие банки работают с заемщиками, имеющими плохую кредитную историю.

Перечень учреждений, выдающих кредиты заемщикам с плохой кредитной историей

«Альфа Банк». Под залог квартиры финансовая организация выдает кредитополучателям с плохой историей до 8 млн. рублей (70% от стоимости жилища) под 17% на 20-летний срок. Если внести дополнительный платеж, можно сократить процентную ставку;

«Росевробанк» выдаёт заемщику с плохой кредитной историей до 9 млн. (60% от стоимости жилища) под 18,5% на 20-летний срок. Допускается досрочное погашение кредита;

«Траст Банк». У него все показатели выше, чем у двух предыдущих структур: до 12 млн. на 25 лет под 20,8%.

В конце еще раз про срочность. Получить срочный кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей невозможно. Однако вопрос оформления займа можно быстро решить, если заемщик является постоянным клиентом конкретной банковской структуры и на деле подтвердил лояльность к банку.

Для таких заемщиков 2 банка предлагают следующие условия:

Сбербанк. В течение четверти часа после подачи заявки лицом с плохой кредитной историей на оформление кредита под залог недвижимости учреждение выдает до 12 млн. под 14% на 20 лет;

Банк «Югра». Здесь также высокая скорость оформления ссуды под залог недвижимости. Заемщик с плохой кредитной историей получает ответ через 30 минут. При одобрении заявки кредитополучатель может распоряжаться средствами до 7 млн. Ставки под 15%, срок погашения займа– 15 лет.

Герман спрашивает, г.Саранск, Республика Мордовия ... Год назад

Кредитная история испорчена. Имеется залог, оцененный в 1 400 000 000 (т. е. в миллиард четыреста миллионов рублей). Можете, что нибудь придумать по кредиту. Все предложения, которые могут быть на почту. Услуги оплачиваются, но только после получения кредита. С уважением, Герман Лебедев
PS Оценочные документы вышлю

Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру ...

Здравствуйте, Герман! Благодарим Вас за вопрос! Герман, кредит с плохой кредитной историей оформить непросто, но наличие обеспечения в виде залога и несущественных нарушений платежной дисциплины при обслуживании ранее полученных кредитов, может спасти Вашу ситуацию.

Хотим пояснить, что дать 100% гарантии кредитования с испорченной КИ мы Вам не можем, так как не имеем возможность досконально изучить Вашу кредитоспособность и платежеспособность. Лишь в банке, ознакомившись с Вашими документами, могут принять решение.

Полагаем, что имея залог стоимостью 1 400 000 000 рублей, Вы намерены кредитоваться на очень большую сумму. Подходящее решение можно найти в Сбербанке – кредит под залог недвижимости.

1. Величина кредитного предложения – от 500 000 до 10 000 000 рублей.
2. Заемщик может рассчитывать, с учетом своих финансовых возможностей не более чем на 60% от стоимости залога.
3. Срок действия кредитного договора – 20 лет.
4. Страхование от потери залога входит в перечень обязательных требований банка по данной кредитной программе.
5. Ставка по кредиту на сегодня – 12.90 – 20.9% годовых.
6. Кроме заявки и паспорта, требуется для кредитования справка с работы и копия трудовой, а так же документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
7. Сбербанк готов принять в залог: жилые помещения, в том числе и участок, на котором они находятся; земельные участки без жилых помещений, гаражи с или без земельного участка.

Заявку на потребительский кредит наличными можно подать в любое время у нас на сайте бесплатно в рубрике «Кредиты наличными».

Желаем успехов в выборе кредитного решения!

Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 5 /5 1 - 2 отзывов

«Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей», либо «кредит под залог недвижимости плохая кредитная история», либо «кредит под залог недвижимости с плохой историей» — это все разновидности одних из самых популярных запросов финансовой тематики в поисковых сервисах.

К сожалению, в связи с некоторым ухудшением финансовой ситуации в стране, рынок кредитования физических лиц не замедлил почувствовать все тяготы на себе, результатом чего стал бурный рост просроченной задолженности по ранее выданным кредитам.

Что же делать в такой ситуации и как вообще вести себя, если Вы уже стали обладателем плохой кредитной истории?

На наш взгляд, самое важно в данной ситуации – это не прятаться от проблемы , а пытаться искать ее решение. Думать, что Ваш текущий кредитор не будет предпринимать никаких действий – наивно. И тогда, когда в отношении обладателя кредита с плохой кредитной историей будет инициировано судебное разбирательство, а затем и исполнительное производство, договориться с кредитором будет уже сложнее, а сумма задолженности из-за начисленных процентов и штрафов существенно увеличится. Соответственно, Вам надо быть постоянно на связи с кредитором, предложить погашение задолженности частями, либо какие-то варианты реструктуризации.

Вторым интересным вариантом может быть перекредитование своих кредитов , но надо понимать, что это уже будет скорее всего залоговый продукт (обременение собственной недвижимости). Сейчас все большее распространение у кредиторов получают продукты типа кредитов под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Т.е. кредитор готов отчасти закрыть глаза на тот факт, что потенциальный заемщик не в полной мере и не в срок исполнял свои кредитные обязательства, но взамен он потребует дополнительные гарантии возврата уже своего кредита. Такими гарантиями может быть залог недвижимости. Если посмотреть по базе кредиторов, то можно будет увидеть, что кредитование клиентов с плохой кредитной историей и с наличием просрочек получает все большее распространение.
Итак, к чему надо готовиться, если Вы понимаете, что кредит под залог недвижимости для клиента с плохой кредитной историей может быть решением проблем?

Одобрение такого кредита займет определенное время:

кредитор должен будет получить подтверждение всей той информации, которую ему передал клиент,

проверить кредитную историю клиента.

Очевидно, также, что по такому продукту будет несколько выше процентная ставка, а значит и ежемесячный платеж. Вместе с тем, погашение в 99% случаев осуществляется по стандартной схеме аннуитетных платежей. Чтобы самим предварительно изучить условия, на которые Вы сможете рассчитывать, используйте кредитный калькулятор, который есть на сайтах большинства кредиторов (также, не забывайте, что всегда есть такая опция, как персональная консультация, где можно задать все интересующие вопросы).

Банк «Держава» специализируется на выдаче кредитов под залог недвижимости, в том числе мы рассматриваем заявки от граждан с плохой кредитной историей. Заемщики, которые допустили нарушение финансовой дисциплины, даже если это произошло по ошибке, испытывают значительные трудности, когда вновь обращаются в финансовые организации. Банки условно называют эпизоды просрочки платежей в биографии клиента «плохой кредитной историей». Возможность выдачи денежных средств таким заемщикам рассматривают лишь немногие организации. При этом они основываются на информации, предоставляемой бюро кредитных историй (БКИ).

Банк «Держава» готов предоставить кредит под залог недвижимости заемщикам с плохой кредитной историей, даже если в других организациях они получили отказ.

Почему мы готовы дать вам шанс?

1. Банк «Держава» дорожит своей репутацией и осуществляет сделки в рамках российского законодательства, которое защищает обе стороны кредитного процесса. Если заемщик хочет получить деньги под залог недвижимости, мы готовы обсудить условия кредитования, даже если у него были просрочки по прошлым займам.
2. В большинстве случаев клиенты допускают просрочки из-за временных финансовых трудностей. Мы понимаем, что такие затруднения решаемы: человек может устроиться на новую работу или его бизнес вновь начнет приносить прибыль. Отказывать платежеспособному заемщику не имеет смысла, особенно если он хочет исправить свою кредитную историю.
3. Жилье является высоколиквидным имуществом. В случае предоставления квартиры или жилого дома в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору риски всех участников сделки сводятся к минимуму, даже если заемщик имеет плохую кредитную историю.

Условия кредита под залог недвижимости для заемщиков с плохой кредитной историей

• сумму до 30 млн рублей;
• срок выплаты до 20 лет;
• процентную ставку от 14% годовых.

Важно! При наличии действующей просрочки в сторонних финансовых организациях, ее сумма не должна превышать 30 % от запрашиваемого кредита.

Преимущества наших кредитов

Вы можете рассчитывать на рассмотрение и одобрение заявки на кредит под залог недвижимости в течение одного дня, даже если у вас плохая кредитная история. Мы стараемся вникнуть в ситуацию заемщика с целью предложить ему комфортные условия кредитования. Сотрудники банка «Держава» готовы в индивидуальном порядке рассмотреть причины возникновения негативной кредитной истории и другие факторы, влияющие на платежеспособность и финансовую дисциплину.

Кредит под любую недвижимость

Указана информация для Москвы и Московской области. Информацию для других регионов просим уточнять по телефону.

1. В качестве залога мы принимаем квартиры, жилые дома, таунхаусы, офисы и коммерческие строения.
2. Общие требования к домам и зданиям: наличие коммуникаций (газа, воды, канализации, электроэнергии, теплоснабжения), объект не должен нуждаться в капитальном ремонте либо значиться в планах на снос.
3. Месторасположение: жилая недвижимость - до 50 км от МКАД, коммерческая - в пределах Москвы.
4. При долевой собственности на объект недвижимости все владельцы обязаны предоставить свои доли в качестве залога и выступить созаемщиками.
5. Для работающих по найму стаж на последнем месте работы должен быть не менее шести месяцев.
6. Страхование жилья, жизни и здоровья клиента производятся в обязательном порядке.
7. Оценка залога осуществляется за счет заемщика.
8. Денежные средства выдаются в кассе банка либо перечисляются на счет заемщика, если объект недвижимости находится не в Москве.

Банк «Держава» - ваш надёжный финансовый партнёр