Главная / Заявления

Кредит для увеличения оборотных средств. Кредит на оборотные средства

Оборотные средства – условие успешного развития любой организации. При недостатке финансовой основы нарушается полноценное функционирование организации, что может привести к отсутствию прибыли или значительным убыткам.

Пополнение оборотных средств – что это значит

Любой бизнес имеет в своем обороте постоянно задействованные денежные средства, которые должны стабильно возобновляться. В производстве они вкладываются в покупку материалов, их последующую переработку и продажу готовых изделий. Оборотные средства могут включать товар, материалы, оборудование, дебиторскую задолженность и пр. Объем такого капитала прямо влияет на увеличение прибыли.

В качестве оборотных средств выступают:

производственные резервы;
незавершенное производство;
предстоящие расходы;
готовые изделия;
отгруженные товары;
денежные средства на счетах организации;
финансы, вложенные в акции и пр.

Нехватка оборотного запаса может возникнуть по причине:

Отсутствие планирования бюджета, не контролируется движение финансовых потоков;
Задержка оплаты со стороны контрагентов;
Вложение бюджета во внеоборотные активы, основные средства производства.

Способы пополнения

Есть несколько способов, как пополнить оборотные финансы компании:

Взнос собственных денег. Процесс дополнительных вливаний реализуется путем увеличения уставных средств организации с последующим зачислением суммы на расчетный счет с назначением – взнос в уставной капитал. Способ требует внесения новых данных в устав и их регистрацию, что занимает несколько дней. Пополнение оборотных средств учредителем должно быть оформлено в соответствии с действующим законодательством. Если в компании несколько участников, то необходимо согласие 2/3 от их числа. Согласие оформляется протоколом проведения общего собрания. В учредительных документах изменяется размер вкладов. После весь пакет документов передается в регистрирующий орган. Взнос учредителя на пополнение оборотных средств в налогообложении не участвует.
Перечисление средств через заключение договора беспроцентного займа. Вносить изменения в устав не требуется. Соглашение оформляется бухгалтером предприятия. Заключается между учредителем и самой организацией. Деньги в этот же день поступают на счет фирмы. Обоснованием является договор.
Пополнение сырьем. Нехватка оборотных средств может выражаться в отсутствии материалов для производства. Поставщик вправе поставить сырье с отсрочкой платежа. По такой сделке оформляется соответствующий договор. Он может носить безвозмездный характер, так и предусматривать уплату процентов.

Указанные методы применяются при использовании только личных средств физического лица. При проведении такой операции ИП документарное оформление не требуется. Предприниматель вправе распоряжаться собственными финансами по своему усмотрению.

Для пополнения допускается использовать заемные средства, что подразумевает уплату процентов:

Банковский кредит. Сегодня банки предлагают различные программы кредитования бизнеса с минимальными требованиями, без залога, с выдачей за несколько дней. По таким программам можно получить наличные денежные средства, возможность увеличить оборотный бюджет или потратить деньги на развитие бизнеса.
Пополнение оборотных запасов через процентный заем. Предоставляется организациям и предпринимателем путем заключения договора займа. Основным условием такого соглашения является возврат денег с уплатой процентов заимодавцу. Часто такая сделка оформляется через вексель. Предприниматель выдает вексель, по которому он обязан возвратить конкретную сумму в оговоренное время и уплатить проценты. Популярность такого метода поддерживается в свободном обращении ценной бумаги.

Пополнить резерв можно через привлечение инвесторов или провести реструктуризацию задолженности.

Кредит на пополнение оборотных средств

Оборотный кредит – вид кредитования для организаций и предпринимателей, которым необходим дополнительный источник финансирования производства. Интенсивное использование в бизнесе денежных средств повышает уровень прибыльности. Увеличение финансовых вливаний за счет средств банка обеспечивает доходность предприятия и сохраняет стабильность компании.

К основным преимуществам подобного кредита относятся:

График платежей формируется индивидуально с учетом сезонности деятельности.
Кредит можно погасить досрочно без дополнительных комиссий.
Банк считается надежным участником рынка, действующий в рамках закона.

Из минусов стоит отметить уплату процентов, сбор документов, расходы по открытию и ведению ссудного счета.

Заемные средства используются совместно с собственными деньгами и решают проблемы пополнения ассортимента, покупки сырья, увеличения запасов. Поэтому основаниями для подачи заявки на кредит являются:

Закупка материалов, товаров для последующей реализации.
Приобретение материалов, услуг, сырья, необходимых для производства товара.
Срочное внесение предоплаты за заказ.
Требуется увеличение ассортимента.
Открытие нового торгового места, филиала и иное расширение бизнеса.

Условия предоставления кредита

Кредит для пополнения можно получить на следующих условиях:

Для клиента открывается кредитная линия с условиями приостановки и возобновления либо оформляется овердрафт.
Предоставляется разовая выплата в размере от 300 тысяч до 100 млн рублей.
Уровень процентных ставок начинается от 9,5%.
Срок пользования - от 1 года до 3 лет.
Некоторые банки предлагают отсрочку внесения платежей по основному долгу на период до 3 месяцев. Это связано с необходимостью получить прирост капитала от использования новых финансовых вложений.

Требования для предоставления кредита:

В качестве заемщика выступает только зарегистрированная компания или предприниматель.
Клиент документально подтвердил наличие действующего бизнеса, существующего не менее 6 месяцев, иногда 1 год.
Организация работает на территории региона, где открыт филиал банка.
Учредителем компании или предпринимателем является гражданин РФ в возрасте 22–60 лет.
Отсутствует просроченная задолженность по другим займам.

Документы для получения средств:

Учредительные документы (устав, ОГРН, ИНН, выписка и пр.).
Бухгалтерская отчетность.
Справка об отсутствии задолженности по налогам, договор аренды или выписка о праве собственности и пр.

Обзор кредитов для малого и среднего бизнеса на пополнение оборотных средств по состоянию на 2017

Иногда банки могут потребовать оформить поручительство от учредителя компании или залог. В качестве залога принимаются оборотные активы, недвижимость организации или ее учредителей.

При подписании кредитного договора стоит обратить внимание на средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, который может не соответствовать двукратному размеру ставки ЦБ. При нарушении обязательств такая информация может помочь снизить размер неустойки.

Взять средства на пополнение оборотных средств можно для увеличения капитала и прибыльности дела. В такой ситуации предоставляется индивидуальный график погашения, возможность досрочного расчета по задолженности без наложения штрафных санкций.

Условия выдачи кредита на пополнение оборотных средств

В зависимости от необходимой суммы могут предложить взять деньги без залога под небольшие проценты. Ставки составляют от 9,5%, а сроки редко превышают 36 месяцев. Многие финансовые учреждения готовы предложить рассрочку на погашение задолженности на срок 3 месяца и больше.

Оборотный выдается:

юридическим лицам и индивидуальным предпринимателем.
при подтверждении стабильного бизнеса, существующего не меньше года.
учредителям - гражданам России, не имеющим другие кредиты.

Средства могут быть выданы на покупку товаров и материальных ценностей, пополнение запасов и расходных материалов, выполнения договорных условий и решения текущих финансовых расходов.

Кредит на оборотные средства выдается чаще при наличии залогового имущества и поручителей. С других типов организаций банки требуют предоставить учредительные документы, если компания ранее не обслуживалась в банке. Важны бухгалтерские отчеты, справки из налоговых органов об отсутствии долга.

Кредит на пополнение оборотных средств на исполнение контракта от «Единого центра поддержки бизнеса» обеспечит дополнительные вливания денежных средств в Ваш бизнес. На рынке финансовых услуг этот вид кредитования отлично себя зарекомендовал.

Он очень востребован предприятиями, работающими с госзаказами, победителями тендеров. Размер кредита зависит от финансового и имущественного состояния предприятия и может достигать 30% от суммы контракта. Щадящая ставка 12% годовых. Оборотное кредитование оформляется без залога имущества и поручительства.

Как получить такой кредит?

Прийти к нам и оформить заявление на выделение кредита на исполнение контракта.
Собрать и предоставить нам пакет учредительных документов и финансовой отчетности.
Предоставить договор с заказчиком, который несет обязательства по оплате выполненных работ, товаров или услуг.
Оплатить комиссию банка и получить кредит.

Авансирование по государственным контрактам предусматривается очень редко, Исполнителю не всегда хватает собственных средств. И этот новый вид банковского продукта открывает перед предприятием большие перспективы.

Не выводя из оборота собственные средства, Вы сможете заключать несколько контрактов. Привлечение займа под оборотные средства даст возможность выполнить все договорные обязательства и получить гарантированную прибыль.

Покрыть кассовые разрывы по расчетным счетам;
пополнить средства, используемые на текущие затраты, включая приобретение товаров, оплату работ, услуг, в том числе, сборов, налогов, рекламы, аренды, выдачу зарплаты;
приобретение коммерческой недвижимости, техники и оборудования для ведения бизнеса;
расширение производства и внедрение новых технологий;
рефинансирование кредитов;
участие в исполнении муниципальных и госзаказов.

Оформление оборотных кредитов позволяет компаниям приобрести нужные материалы, произвести и реализовать готовую продукцию. Проценты по кредиту и основной долг компания выплачивает с дохода. Доход заемщика при этом будет равен разнице между чистой прибылью с оборота и выплатами по кредиту.

Большинство банков выдают оборотные кредиты под обеспечение в виде залога товарных запасов, движимого и недвижимого имущества, а также под поручительство третьих лиц. Лимит по кредиту и ставка кредитования устанавливаются, исходя из финансового состояния заемщика, его кредитной истории, степени ликвидности предлагаемого в залог имущества.

Преимущества и условия оформления оборотного кредита

Каждый банк предлагает кредит на определенных условиях и с определенными преимуществами, основные из которых:

возможность на приемлемых условиях быстро получить крупную денежную сумму в валюте иностранной или отечественной;
быстрое рассмотрение документов и оформление договора кредитования;
рассмотрение заявки индивидуально с учетом кредитной истории и финансового положения заемщика;
возможно оформление единичного кредита или открытие кредитной линии;
нет комиссий за неиспользованные лимиты по кредиту;
отсутствие штрафных санкций за досрочный расчет по кредиту;
возможность уменьшения процентной ставки.

Условия

Срок от подачи заявки на кредит до получения средств 15 дней.
Срок кредитования до 3 лет.
Кредиты надежных банков с положительной репутацией на выгодных для заемщиков условиях.
Размер кредита до 1 млрд. руб.
Возможность получения дополнительных льгот от выбранных банков.

Как получить оборотный кредит с нашей помощью

Заполните заявку на сайте с приложением учредительных документов и бухгалтерской отчетности за предыдущий год.
Мы выберем для вас банк, предлагающий условия кредитования, наиболее приемлемые для вас.
Подготовьте с нашей помощью пакет требуемых банком документов.
При одобрении кредиты заключите договор кредитования с банком и получите финансовые средства.