Как избавиться от коллекторов.

Практически каждый гражданин, несвоевременно выплачивающий кредит или уклоняющийся от его уплаты, общался с коллекторами. И уже после первого общения с ними возникает вопрос, как избавиться от коллекторов, досаждающих должнику и его ближайшему окружению. Навязчивостью и беспардонностью они превосходят даже судебных приставов, звонят родственникам, знакомым или на работу должнику. Ведь приставы должны руководствоваться строгими инструкциями, в то время как коллекторы практически не ограничены. Однако на законодательном уровне работа коллекторов строго регламентирована.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Кто такие коллекторы?

Коллекторские агентства - это юридические организации, целью которых является всеми доступными способами заставить должника исполнять кредитные обязательства. И нередко сотрудники агентств «переходят грань», и вместо цивилизованного общения с должником и уговоров избавиться от просроченного кредита порой опускаются до угроз, шантажа и откровенного вымогательства. Конечно, подобного стиля работы придерживаются далеко не все представители агентств, но слишком «усердных» сотрудников среди них немало.

Коллекторские службы могут действовать на основании двух типов договоров с кредитными организациями:

1. Договора цессии. Так официально называется переуступка прав требований. Простыми словами, финансовая организация перепродает ваш долг коллекторам, что дает им законное право требовать погашения задолженности.
2. Агентского договора. В этом случае банк просто нанимает коллекторов для взаимодействия с должниками. При этом гражданин остается должен банку, но требования об оплате кредитов будет поступать от коллекторов, а не от специалистов финансовой организации.

Учитывая, на каком основании действует коллекторская служба, существуют различные варианты, как уберечься от назойливых коллекторов. Постараемся рассмотреть все доступные гражданам пути решения проблемы.

Вариант 1: Обращение в офис

Если у вас действительно есть кредитные обязательства и если долг не погашен, то общение с коллекторами можно сделать минимальным. Для этого в центральный офис коллекторского агентства нужно отправить письмо, в котором вы требуете только письменного общения по вопросам задолженности. Оно может проходить как по электронной почте, так и в виде почтовой корреспонденции. Главное, не забыть поставить в письме свою подпись и дату.

В этом случае коллекторы обязаны подчиниться требованиями должника, и официально звонить ему или посещать его не имею права. Кроме этого, у вас на руках будет вся переписка, и в случае исходящих от них угроз, шантажа или просто грубого обращения на руках будут все доказательства для того, чтобы начать суд с коллекторами. И это является огромным сдерживающим фактором.

Вариант 2: Обращение в банк

Если банк не продал ваш долг коллекторам, то отличным способом как избавиться быстро от банковских коллекторов станет взаимодействие с финансовой организацией. Нужно просто обратиться к кредитору и попытаться мирным путем решить вопрос с проблемной задолженностью.

Существует несколько вариантов решения проблемы:

• реструктуризация задолженности. Она заключается в пересмотре графика и суммы ежемесячных платежей. При этом банк может отметить часть начисленных за просрочки процентов, что позволит снизить общую стоимость долга;
• списание задолженности за счет имущества должника. Нередко банки идут навстречу клиентам и забирают в счет погашения долга определенное имущество должника. Обычно такой порядок применяется при залоговых кредитах;
• назначение кредитных каникул. Так называется отсрочка исполнения долговых обязательств перед банком. Если причиной неуплаты долгов и просроченного кредита стала потеря работы или временной нетрудоспособность, то банк может предоставить должнику отсрочку в несколько месяцев.

Кроме этого, должник может оформить рефинансирование кредита в другом банке. Простыми словами, человек берет в другой финансовой организации кредит и погашает с его помощью текущую задолженность. Но рассчитывать на этот вариант можно, если кредитная история заемщика не безнадежно испорчена.

В любом из случаев банк уведомит коллекторов о решении вопроса с проблемной задолженностью, после чего они обязаны будут прекратить взаимодействие с должником. Если долг принадлежит коллекторскому агентству, то все вопросы придется решать только с ними. И чтобы избавиться без затрат от долга коллекторам, необходимо учесть все нюансы переуступки прав. А сделать это может только опытный кредитный юрист.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Вариант 3: Обращение в госорганы

Если действие коллекторов перешло все допустимые границы, то единственным выходом из ситуации станет обращение в полицию, прокуратуру или непосредственно в суд. Делать это нужно в следующих случаях:

• сотрудники коллекторского агентства шантажируют должника или его близких, угрожают, либо их действия привели к порче имущества должника;
• коллекторы досаждают должнику звонками и визитами во внеурочное время. В будние дни им разрешено общаться с должником в период с 8:00 до 22:00, в выходные и праздники - с 9:00 до 20:00;
• коллекторы досаждают частыми звонками и визитами, ущемляя законные права гражданина на отдых и труд;
• коллекторами совершено разглашение или передача персональных данных должника: публикация информации о его задолженности в открытом доступе, передача её третьим лицам и т. д.

В этих случаях должник имеет законное право обратиться в государственные органы. Но при этом желательно собрать доказательную базу: распечатку поступающих на телефон звонков, фото и видеодоказательства нарушения прав гражданина коллекторами, свидетельские показания.

Вариант 4: Объявить себя банкротом

Банкротство гражданина является одним из наиболее действенным, и законных способов, как списать задолженность. Невзирая на то, что длится эта процедура в среднем около года, заявление на признание гражданина банкротом является надежной защитой не только от коллекторов, но и от судебных приставов. Дело в том, что с момента инициации процедуры банкротства физ лица все действия в отношении задолженностей приостанавливаются, включая начисление штрафных процентов за просрочку. И обращение коллекторов к должнику в ходе банкротства является неправомерным.

Звонки по чужим долгам - что делать?

От звонков по чужим займам буквально никто не застрахован. Даже если вы не брали кредитов, ваш номер может оказаться в списке коллекторов следующим образом:

• вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на неплательщика. Если номер в течение определенного времени не используется, то сотовые операторы вновь выставляют его на продажу. И у нового абонента есть все шансы познать «прелести» общения с коллекторами, даже если кредиты у них отсутствуют как таковые, не говоря уже про просрочки;
• если при оформлении кредита человек был указан как поручитель или контактное лицо. При поручительстве вопрос придется решать непосредственно с банковской организацией, поскольку по закону поручитель ответственен за исполнение должником кредитных обязательств;
• посторонний человек указал ваш номер при оформлении кредита. Нередко встречаются ситуации, когда в заявке на оформление займа клиенты специально или же случайно указывают ошибочные номера. Обычно в этом случае достаточно объяснить, что к этому долгу и к самому заемщику не имеете отношения.

Что же тогда делать, если долг не мой?

Избавиться быстро от звонков коллекторов, если не брал кредит, несложно. Но если после объяснения ситуации надоедливый коллектор досаждает вас звонками, всегда можно связаться с головным офисом агентства, написать на него заявление в полицию или подать жалобу в прокуратуру. Ведь если долгов у вас нет, то и любые претензии сотрудников к вам не обоснованы. И часто обращение в госорганы является единственным способом, как навсегда избавиться от коллекторов.

Порядок разговора с коллектором

Итак, вам позвонил коллектор с требованием вернуть долг. Разговаривать с ним нужно следующим образом:

1. Спросить имя и фамилию коллектора.
2. Узнать у него название организации, которую он представляет.
3. Узнать, о какой именно задолженности идет речь.
4. Попросить отправить по почте документы, на основании которых осуществляется взыскание долга.
5. При несогласии с предъявленной к погашению суммой задолженности предлагайте решить вопрос в судебном порядке.
6. При попытках давить на вас напомните сотруднику об уголовной ответственности согласно ст.163 (вымогательство).

Согласно Закону №230-ФЗ о коллекторской деятельности, должник вправе отказаться от личных встреч и переговоров с коллекторами, ограничив взаимодействия с ними только посредством переписки.

Раз и навсегда избавиться от звонков от коллекторов можно, обратившись в юридическое агентство. Кредитные юристы компании Правовые Решения защитят интересы должника при общении с коллекторами, представителями финансовой организации или судебными приставами. Также адвокатами может быть проведен тщательный анализ вашего финансового состояния и разработано оптимальное решение, как избавиться от долгов, вплоть до объявления банкротства. Узнать больше или получить бесплатную консультацию специалистов вы можете, связавшись с ними через форму обратной связи на сайте.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Сегодня со словом «коллектор» знакомы многие граждане России. Но особую неприязнь, а возможно и страх, это слово вызывает у должников по кредитам. Как известно, поводом познакомиться с людьми этой профессии может стать неоплаченный кредит. И тогда знакомство может сделать жизнь неплательщика в настоящим адом. Заемщикам, которым приходилось иметь общение с взыскателями долга, интересен вопрос, как бороться с коллекторами.

Коллекторы: кто эти люди?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

Какими способами можно передать задолженность коллекторскому агентству?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

1. Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
2. Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Неправомерные действия коллекторов

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор. Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет. Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации. Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим, что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

• общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
• дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
• совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
• разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
• лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
• с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
• обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
• совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
• совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать. Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении. Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос. Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты. Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов.

Как бороться на юридическом основании?

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит.

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет.

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор.

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

Как бороться с помощью управленческого метода?

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

1. На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
2. Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

Как бороться методом психологического воздействия?

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

1. Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
2. Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

Как бороться с коллекторами и как найти юридическую помощь суда?

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

1. В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
2. Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

Как бороться с телефонными звонками от коллекторов

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

Куда можно обратиться с жалобой на коллекторов?

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

• Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
• Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
• Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

Кому выплачивать долг? Коллекторам?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: .

Выводы

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

• в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
• делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
• подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
• не прибегать к угрозам и шантажу;
• номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
• обратиться за помощью к юристам.

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

На ту же тему

Рассмотрим не очень приятную, но актуальную для многих тему: как избавиться от коллекторов? Как вы знаете, деятельность коллекторских агентств в последние годы набрала обороты, сейчас, в связи с усугублением экономической ситуации, число проблемных кредитов будет дальше увеличиваться, а значит, коллекторы без работы не останутся.

Но мы рассмотрим этот вопрос с другой стороны: как избавиться от коллекторов заемщику, имеющему проблемную задолженность. Несколько полезных советов на эту тему, а также ссылки на более подробную информацию по тем или иным вопросам в сегодняшней статье.

Совет 1 . Узнайте, на каком основании действуют коллекторы. Чтобы ответить на вопрос “как избавиться от коллекторов?”, прежде всего, нужно понимать, с чем конкретно вы имеете дело. Здесь может быть 2 варианта:

1. Коллекторы действуют на основании договора цессии (переуступки права требования). Попросту говоря, они купили ваш проблемный долг у банка с дисконтом (со скидкой), и теперь хотят получить эти деньги от вас без дисконта, а возможно и “накрутить” сверху свои штрафы. В этом случае теперь вы должны не банку, а коллекторской компании.

2. Коллекторы действуют на основании агентского договора (выступают как агенты банка-кредитора). Другими словами, выполняют за банку всю “грязную работу” по выбиванию долгов, за что получают определенное вознаграждение, особенно, если их работа дает свои результаты. В этом случае вы продолжаете быть должны банку, но общаться вам приходится с коллекторами.

Совет 2 . Лучший способ избавиться от коллекторов – решить проблему с долгом. Понятно, что если уже настолько длительная, что дело дошло до коллекторов, это говорит о том, что ситуация непростая, но возможно вы еще не пробовали все варианты, которые могут помочь найти выход.

Если вы все еще должны банку, а не коллекторам, возможно он согласится провести , если вы аргументированно сможете доказать потерю своей платежеспособности и возможность производить погашение в другом, более маленьком объеме. Заявление на реструктуризацию обязательно подавать в письменном виде в двух экземплярах по форме банка или, если такой формы нет – в свободной форме, приложив все необходимые документы, на которые вы будете ссылаться (ксерокопию трудовой книжки, если вас , справку о доходах, из которой будет видно, какую сумму вы реально сможете погашать и т.д.). Также нужно удостовериться, что оно официально зарегистрировано, и получить входящий номер на своем экземпляре.

Одновременно можно пробовать провести через другой банк. Однако лишь в том случае, если вы сможете взять там кредит на более выгодных условиях.

Категорически нельзя погашать просроченные кредиты путем получения новых кредитов на более невыгодных условиях, например, . Даже если это сразу поможет вам избавиться от коллекторов, в ближайшей перспективе только усугубит проблему: теперь вы будете должны еще больше!

Если вы должны уже коллекторам, а не банку, то, погашая долг, не нужно переплачивать. Часто бывает так, что коллекторы прибавляют к сумме задолженности какие-то свои штрафы – все они, как правило, являются незаконными. Погашать нужно только то, что вы были должны своему кредитору, если коллекторы требуют от вас большего – лучше дождаться суда: там вам присудят только то, что вы реально должны.

Важно четко знать, какую сумму вы должны, а также из чего она состоит. Для этого, например, можно взять в банке справку с расшифровкой задолженности по кредиту. Сравните то, что с вас требуют, с условиями кредитного договора: если появились какие-то “непонятные” суммы, особенно, исходящие от коллекторов – скорее всего, их можно не погашать.

Совет 3 . Научитесь правильно общаться с коллекторами. Для того, чтобы избавиться от коллекторов, нужно показать им, что вы хорошо знаете свои права и обязанности, поэтому оказывать на вас давление бессмысленно. Все общение с коллекторами условно можно разделить на 3 составляющие.

Совет 4 . Выясните, не нарушают ли коллекторы нормы закона? Если вы не знаете, как избавиться от коллекторов, и не имеете возможности рассчитаться с долгами, то нужно искать варианты с другой стороны. В первую очередь – нужно попытаться найти факты нарушения законов со стороны банка или коллектора (часто их бывает предостаточно) и разъяснить, что если коллекторы от вас не отстанут, вы обратитесь в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Что это могут быть за нарушения? Например, вы не давали согласия на обработку персональных данных банку, а банк передал их коллекторам (такое характерно, для “старых” кредитов, выданных много лет назад, когда подобное заявление банки не брали). Даже если вы давали такое согласие, закон предусматривает возможность отозвать его обратно – для этого нужно написать в банк соответствующее заявление.

Кроме того, сами “методы воздействия” коллекторов очень часто бывают незаконными и могут быть расценены как административное или даже уголовное правонарушение (например, хулиганство, проникновение в чужое жилище, вымогательство и т.д.). Поэтому нужно хорошо изучить актуальную законодательную базу, проконсультироваться с юристами и определить “слабые места” в действиях коллекторов. Далее необходимо зафиксировать факты нарушения законов коллекторами (например, записать разговор на диктофон, сохранить письма с угрозами и т.д.) и разъяснить им, что если они от вас не отстанут – вы напишите на них заявление в правоохранительные органы, и у них будут большие неприятности. В некоторых случаях, когда все сделано юридически грамотно, это помогает избавиться от коллекторов.

Совет 5 . Заявляйте о неправомерных действиях коллекторов в правоохранительные органы. И, наконец, если ничего из предложенного выше вам не помогает, вы по прежнему не знаете, как избавиться от коллекторов, можете написать заявление об их неправомерных действиях в государственные органы. Например, если к вам поступают ночные звонки от коллекторов – это можно расценивать как хулиганство, коллекторы пытаются проникнуть в ваш дом – попытки незаконного проникновения в жилище, требование денег без правильно оформленных документов или денег сверх суммы имеющейся задолженности – вымогательство. Подав заявление в полицию, прокуратуру или другой госорган (в зависимости от нарушений коллекторов), отправьте в коллекторскую компанию его копию. Это может стать весомым аргументом для того, чтобы от вас отстали.

Если вы избавитесь от коллекторов – это не означает, что вы избавитесь от своего долга! Его все равно в большинстве случаев придется возвращать, но, конечно, могут быть и исключения, особенно если в кредитных отношениях кредитором были нарушены законодательные нормы.

Теперь вы знаете, как избавиться от коллекторов, и можете применять полученные советы и рекомендации на практике. Но лучше всего, конечно же, грамотно относиться к вопросам кредитования, чтобы не жить в долг, не наращивать свою кредитную задолженность и не иметь проблем с возвратом кредитов. Всему этому вы сможете научиться на страницах сайта . Оставайтесь с нами, повышайте свою финансовую грамотность и учитесь распоряжаться личными финансами грамотно и эффективно. До новых встреч!

Звонки от коллекторов могут превратить жизнь человека в настоящий кошмар. Коллекторы начинают звонить клиенту в том случае, если долг не был оплачен вовремя. Нередко в ходе диалога искажаются факты или поступают угрозы преследования. Данный стратегический ход используется для достижения цели, то есть оплаты долга. При давлении со стороны коллекторов клиент имеет право на совершение некоторых действий, позволяющих приостановить непрекращающиеся звонки и угрозы.

Стоит ли вести диалог с коллекторами

Ответить на звонок необходимо хотя бы один раз для выяснения обстоятельств. В ходе диалога коллекторы должны разъяснить подробности по долгу и возможностям его погашения. Лишь после того, как будут выяснены причины постоянных звонков, от них можно будет избавиться. В противном случае коллекторы будут звонить по нескольку раз в сутки.

Важно: в некоторых ситуациях коллекторы могут совершать звонки на определенный номер по ошибке. Так происходит в том случае, если один из клиентов, взявший кредит, указал не свой номер. Кроме того, иногда звонки «одолевают» при покупке новой сим-карты. Данное явление связано с тем, что предыдущий владелец номера является должником. В подобной ситуации абонент имеет право обратиться за решением проблемы к связистам, а также в отделение полиции.

Коллекторы имеют законное право на совершение звонков на предоставленный вами номер. При длительной задержке оплаты кредита клиент имеет риск столкнуться с испорченной кредитной историей. Возможно, вы забыли об оплате какого-либо долга, поэтому переговорить с кредиторами является необходимым действием.

Если звонят кредиторы, но абонент не имеет долга

Распространенной проблемой агентств является путаница информации. Особенно часто под удар настойчивых звонков попадают абоненты, чье имя и фамилия популярны, такие как Сергей Иванов или Ольга Васильева. Кредиторы, не имеющие в контракте номера, могут совершать звонки по указанным личным данным вслепую, чтобы найти самого должника или его семью.

• Стоит знать о «фантомном» долге. Такими считаются те задолженности, которые клиент не обязан оплачивать, но коллекторы пытаются принудить путем уговор и угроз. В том случае, если вы не имеете желания оплачивать данный долг, агентство не имеет прав привлечь к уголовной или административной ответственности.
• Кредиторы нередко угрожают подачей судебных исков с целью выбить из вас оплату долга в самые короткие сроки. Однако задолженность по кредиту является административным нарушением, за которое нельзя привлечь к уголовной ответственности. Исключением являются те случаи, когда кредит был взят нечестным путем, например, кражей данных.

Как отпугнуть коллекторов

1. Прежде всего, стоит помнить о своих правах. Коллекторы не имеют права применять ненормативную лексику или угрозы любого характера. Обязательно напомните об этом в ходе разговора. В том случае, если организация связана с мошенничеством, кредиторы перестанут беспокоить.
2. Рекомендуется делать запись диалога. Если кредитор пытается запугать, стоит сразу начать записывать диалог, поскольку это будет являться серьезной уликой для юриста. Коллектору стоит также отметить, что разговор записывается. Чтобы совершить данное действие, можно скачать приложение или поставить телефон на громкую связь, пользуясь диктофоном.
3. Оплатите долг. Наиболее простым и быстрым вариантом прекращения мучений является оплата долга, если таковая имеется. При этом обязательно следует обсудить план выплаты, и прежде чем согласиться на автоматическую оплату, которая обязательно будет предложена при диалоге, следует ознакомиться с деталями и убедиться, что данные условия являются комфортными.
4. Отправьте заявку в агентство. Клиент имеет право подать заявку в агентство с указанием, что он желает поддерживать связь с кредиторами лишь путем электронной почты. Если звонки не прекратятся, стоит отправить второе письмо с предупреждением о привлечении к делу адвоката. В противном случае вы сможете подать на агентство в суд.
5. Стоит узнать, как справляются со звонками другие должники. Возможно, ваши знакомые сталкивались с подобной проблемой и знают альтернативные методы прекращения надоедливых звонков.
6. Создайте в телефоне «белый список». В данном списке будут указаны номера, которые могут звонить абоненту. Номера, не включенные в список, больше не смогут поддерживать связь по данному номеру. Минусом данного метода является невозможность связаться со знакомыми, чьего номера может быть не внесено в контакты.
7. Установите «черный список». В отличие от белого, в данный список вносятся нежелательные номера. В том случае, если агентство не пользуется каналами интернета для совершения звонков, черный список поможет приостановить преследования.

Важно: в ходе разговора с кредиторами не стоит врать о том, что вы находитесь за пределами города или являетесь другим человеком. Практически каждое агентство записывает телефонный разговор с клиентами, поэтому вся сказанная ложь будет записана, что поможет коллекторам подать иск в суд для привлечения уголовной ответственности.

Избавиться от коллекторских «атак» может быть непросто, однако это возможно. Наиболее правильным и простым вариантом является оплата долга. Рекомендуется также не доводить до задержки оплаты, так как данное действие может испортить кредитную историю. Брать кредит следует в проверенных банках, поскольку сомнительные агентства могут создать клиенту ряд лишних проблем.

Многие должники все ещё находятся в заблуждении относительно того, что деятельность коллекторов незаконна в принципе. К сожалению, не все так просто. Закон допускает возможность продажи банком долга другим компаниям, даже тем, которые не являются кредитными организациями (в кругу должников такие компании принято называть коллекторскими, а их сотрудников – коллекторами). Кроме того, чтобы сторонняя организация занималась взысканием долга, банку достаточно просто заключить агентский договор, долга. В обоих указанных случаях компания, которая фактически не имеет никакого отношения к банку, сможет на вполне законных основаниях требовать с вас долг. Но стоит помнить, что коллекторы могут обращаться к вам только при наличии определенных документов.

Если к вам обращаются коллекторы, знайте, что в большинстве случаев их действия незаконны. В нормативно-правовых актах, регулирующих процесс кредитования, указаны правила поведения коллекторов. Знаете ли вы, например, что звонить или направлять смс в выходной день коллекторы могут строго с 09.00 до 20.00 часов по вашему местному времени?

Досудебное урегулирования конфликта путем письменного обращения в банк или коллекторскую компанию и проведение переговоров.

На данном этапе вы можете просить банк снизить размер неустойки и реструктуризировать долг. Обычно должники готовы платить по кредиту, но непомерные штрафы, которые начислены за просрочку, «съедают» весь платеж и фактически кредит не гасится. Помните, что условия кредитного договора, которые обязывают выплачивать сначала неустойку, а затем только проценты и основной долг, незаконны, и их можно оспорить. Кроме того, закон допускает возможность снижения размера начисленной неустойки.

Обращение в суд. Если в банке или в коллекторском агентстве не захотели добровольно удовлетворить ваши требования, то необходимо с данными требованиями обращаться в суд.

Кроме того, с 01.07.2015 года закон допускает банкротство физических лиц. В рамках данной процедуры можно предложить банку провести реструктуризацию долга. Если он не согласился на нее при досудебном способе урегулирования конфликта, то в рамках процедуры банкротства банк будет более сговорчив, боясь не получить ни копейки, если должника признают банкротом.

Заявление в правоохранительные органы. Противозаконные методы работы коллекторов побуждают многих должников обращаться в полицию. Но зачастую они встречают там отказ или такое обращение не приносит желаемых результатов – коллекторы по-прежнему пытаются воздействовать на должника. В данном деле могут помочь лишь настойчивость и знание юридических тонкостей общения как с коллекторами, так и с правоохранительными органами.