Что такое пенсионный вклад. Как открыть пенсионный счет в Сбербанке? Вклады Сбербанка для пенсионеров

Не секрет, что достаточно большая часть клиентов Сбербанка — люди пожилого возраста, выходящие или уже давно вышедшие на пенсию. И для этой категории граждан банк создает все более и более выгодные программы и предложения.

В частности, сегодня любой человек соответствующего возраста сможет воспользоваться одним из вкладов Сбербанка для пенсионеров и получить чуть более высокий доход. На данный момент открыто три программы - особые условия для пенсионеров в рамках вкладов «Сохраняй» и «Пополняй», а также вклад «Пенсионный плюс». Каждый имеет свои особенности и стоит отдельного рассмотрения.

Вклад «Сохраняй» для пенсионеров

Эта программа предназначена для тех, кто хочет получить максимальный доход с имеющейся на руках суммы. Вклад «Сохраняй» можно сделать в рублях и долларах на срок от 1 месяца до 3 лет. Вклады в евро в настоящее время не принимаются. Сбербанк предлагает пенсионерам наилучшую ставку из возможных, которая зависит исключительно от срока вашего вклада.

Вложив на 3 года сумму от тысячи рублей, вы сможете получить до 5,60% годовых (6,08% — с учетом капитализации, т.е. проценты будут сниматься в конце срока), а если взять срок депозита от 6 до 12 месяцев, то ставка будет 5,56% с учетом капитализации.

Вклад в размере от 100 долларов принесет 0,25-1,70% (максимальные значения процентных ставок приведены с учетом капитализации).

При открытии вкладов для пенсионеров «Сохраняй» и «Пополняй» онлайн ставки повышаются в среднем на 0,25%.

Вклад «Пенсионный-плюс»

Этот вклад пенсионеры могут открыть при минимальной сумме -1 рубль. Срок действия вклада – 3 года, начисление процентов происходит каждые 3 месяца. Годовая ставка составляет 3,5%. Пополнение возможно без ограничения суммы, частичное снятие – до суммы неснижаемого остатка. При досрочном востребовании вклада процентная ставка сохраняется. Условия открытия вклада предусматривают возможность оформления доверенности и завещания.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке — не единственный продукт для пожилых людей. Банк с особым вниманием относится к клиентам пенсионного возраста и предлагает наиболее удобные и выгодные продукты — пластиковые карты, кредиты и другие программы с льготными условиями.

Актуально на март 2019 г.

Пенсионеры – довольно большая целевая группа, привлечь которую желают многие банки. Лояльные условия обслуживания, а также большое количество услуг предлагает пенсионерам Сбербанк. Здесь можно оформить кредит, перевести получение пенсии на пластиковую карту. Также довольно популярен пенсионный счет в Сбербанке.

Виды банковских продуктов

На сегодняшний день в Сбербанке для пенсионеров доступны следующие виды вкладов:

• «Сохраняй».
• «Пополняй».
• «Сохраняй онлайн».
• «Пополняй онлайн».
• «Пенсионный–плюс Сбербанк России».

Если оформить договор с помощью системы дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн», банкомата или устройства самообслуживания, ставка по нему будет на несколько процентных пунктов выше.

Еще одной особенностью всех депозитов является условие капитализации процентов, что позволяет клиентам получить несколько бóльший доход.

Вклад «Сохраняй»

Этот пенсионный продукт позволяет получить максимальную прибыль от размещения денег на депозите. Процентная ставка устанавливается в зависимости от периода размещения денег и валюты.

Пенсионерам автоматически предоставляется самая высокая ставка, которая отвечает определенному сроку размещения денег:

• для рублей диапазон ставок от 6,3 до 9,07;
• доллар США – от 0,3 до 2,78;
• евро – от 0,1 до 1,87.

Максимальный срок размещения средств – 3 года. Деньги со счета нельзя снимать, к тому же он не предусматривает возможность пополнения.

Депозит «Пополняй»

Он рассчитан на пенсионеров, которые хотят накопить деньги для определенных целей и не хотят держать их дома. Условия этого счета позволяют регулярно откладывать деньги, тем самым повышая размер начисленных процентов. Максимальный срок действия договора так же, как и предыдущего депозита, не может превышать 3 года.

Процентные ставки несколько ниже и находятся в диапазонах:

• рубли – 6,85-8,07;
• доллар США – 0,8-2,68;
• евро – 0,5-1,76.

«Сохраняй Онлайн» или «Пополняй Онлайн»

Эти пенсионные продукты рассчитаны на дистанционное оформление, их можно оформить только с помощью:

• интернет-банкинга;
• банкомата;
• устройства самообслуживания.

Кроме отсутствия очередей и необходимости идти в ближайшее отделение, чтобы оформить вклад, еще одним значимое преимущество этих продуктов – более высокая процентная ставка.

Верхняя граница диапазона возможной процентной ставки составляет:

• «Сохраняй Онлайн»:

1. для рублей – до 9,52;
2. для американской валюты – до 3,04;
3. евро – 2,12.

• «Пополняй Онлайн»:

1. для рублей до 8,69;
2. для американской валюты до 2,94;
3. евро – 2,02

«Пенсионный плюс»

Счет «Пенсионный-плюс Сбербанка России» рассчитан на людей, получающих пенсию как в Пенсионном фонде России, так и через другие уполномоченные органы, а также от негосударственных фондов. В связи с этим единственная возможная валюта депозита – рубль.

Максимальный срок, на который можно оформить договор, – 3 года. Для того чтобы его открыть, нужно внести на счет только 1 рубль. Процентная ставка установлена на уровне 3,5%.

Как воспользоваться услугой

Можно поступить просто и открыть депозит, придя в ближайшее отделение банка. А можно воспользоваться дистанционными программами – с помощью «Сбербанк Онлайн»:

1. С помощью логина и пароля зайти в личный кабинет.
2. Выбрать вкладку «Вклады и счета» и нажать на ссылку «Открытие вклада».
3. На экране появятся депозитные продукты и их условия: среди них нужно выбрать наиболее подходящий по условиям и указать валюту, сумму вклада, срок размещения денег, счет, с которого будет списан первоначальный взнос.
4. После этого на экране появится рассчитанная процентная ставка.
5. После подтверждения согласия с приведенными условиями на мониторе появятся реквизиты открытого депозита и статус операции «Исполнено». Это означает, что услуга успешно активирована и ею уже можно пользоваться.

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: Видео

Люди преклонного возраста, которые хотят со своих пенсий получать пассивный доход, внимательно изучают депозитные программы банков. После проведенного мониторинга многие из них выбирают проверенное временем финансовое учреждение, завоевавшее безграничное доверие миллионов россиян. Сегодня открыть могут все (без исключения) физические лица, которые не хотят хранить деньги в чулках и подушках. Их в первую очередь интересует вопрос, для пенсионеров, а также допускается ли капитализация процентного дохода.

Вклад «Пенсионный плюс» от Сбербанка России - условия

Люди преклонного возраста, которые планируют оформить вклад «Пенсионный плюс» от Сбербанка, должны ознакомиться с основными условиями этой депозитной программы:

1. Открыть депозит россияне могут только в национальной валюте. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты – один рубль.
2. Максимальный срок действия вклада составляет 3 года.
3. По этой программе предусмотрена автоматическая пролонгация. При этом в обновленном соглашении будут прописаны те же условия и процентные ставки, которые действовали на момент продления. Что касается количества автоматических пролонгаций, то Сбербанком по этому вопросу не введено никаких ограничений.
4. Вкладчики имеют право частично выводить деньги с депозита до минимальной суммы неснижаемого остатка (на сегодняшний день остаток установлен в размере 1 рубля).
5. Клиенты, оформившие вклад «Пенсионный плюс» от Сбербанка, могут неограниченное количество раз делать его пополнение.
6. Процентный доход по этому виду депозита начисляется один раз в квартал.
7. Вкладчики этого финучреждения могут использовать для осуществления контроля за своими сбережениями.

Совет : вклад «Пенсионный плюс» от Сбербанка идеально подходит для тех россиян, которые нуждаются в обслуживании их пенсии. После оформления такого депозита банк будет в автоматическом режиме принимать пенсию и зачислять ее на счет.

Стоит отметить, что на вклад «Пенсионный плюс» от Сбербанка могут быть зачислены только те денежные средства, которые поступают от ПФ РФ, ведомств и Министерств, уполномоченных осуществлять пенсионное обеспечение, пенсионных фондов (негосударственных).

Вклад «Пенсионный плюс» в Сбербанке - проценты

По вкладу «Пенсионный плюс» установлена не очень высокая процентная ставка по сравнению с другими программами – 3,50% (годовых). Благодаря тому, что вкладчики могут воспользоваться услугой капитализации процентного дохода, годовая ставка увеличится до 3,67%.

Проценты по вкладу «Пенсионный плюс» от Сбербанка начисляются следующим образом:

1. Каждому клиенту Сбербанка России процентный доход будет перечисляться один раз в квартал.
2. Проценты в пределах утвержденной годовой ставки будут начисляться на ежедневный остаток (фактический) денежных средств на депозитном счете.
3. Если клиент пожелает, начисленный процентный доход будет автоматически добавляться к вкладу.
4. Если вкладчик откажется от капитализации процентов, то денежные средства будут выводиться на любой счет, открытый в Сбербанке, например, на .

Совет : если физическое лицо захочет досрочно расторгнуть вклад «Пенсионный плюс» от Сбербанка, то ему следует знать, что доход по депозиту будет пересчитан банком без учета процентов, которые начислялись ранее по условиям капитализации.

Как оформить вклад «Пенсионный плюс» от Сбербанка России?

Чтобы оформить вклад «Пенсионный плюс» от Сбербанка, физическим лицам необходимо лично посетить ближайшее отделение финучреждения. При себе вкладчикам следует иметь гражданский паспорт, пенсионное удостоверение и идентификационный налоговый номер.

Процедура открытия счета в Сбербанке России довольно проста. Пенсионерам необходимо действовать в определенной последовательности:

1. Первое, что нужно сделать будущему вкладчику, - это написать заявление в Пенсионный Фонд с просьбой о перечислении пенсии на счет, открытый в Сбербанке России.
2. После этого физическое лицо должно посетить отделение финансового учреждения и оформить дебетовый счет.
3. Полученные реквизиты и копию договора пенсионер должен отнести в Пенсионный Фонд.
4. Теперь Пенсионное учреждение ежемесячно будет перечислять деньги в Сбербанк, который их будет автоматически зачислять на счет пенсионера.

Совет : чтобы оформить вклад «Пенсионный плюс» от Сбербанка России, физическому лицу необходимо прийти в офис финучреждения. После предъявления личных документов пенсионеру будет передан на подпись депозитный договор. Также придется подписать карточку с образцом подписи. После внесения денег в кассу (не менее 1 рубля) пенсионеру будет выдан на руки его экземпляр договора и сберегательная книжка.

Вклад Пенсионный плюс в Сбербанке - удобный и надежный способ сбережения денег для пенсионеров. Условия позволяют свободно распоряжаться деньгами, получая фиксированный процент на остаток средств, размещенных на депозите.

Вклад Пенсионный Плюс в Сбербанке: условия 2019

Главная особенность депозита - он предназначен только для физических лиц, получающих пенсию официально от государства. При этом возраст и основания к выплате пенсии значения не имеют.

Преимущества депозита для пенсионеров

К основным достоинствам вклада Пенсионный Плюс, согласно условиям 2019 года, можно отнести такие моменты:

• Фиксированная процентная ставка, которая не подвержена изменениям политики центрального банка - уже три года подряд она остается на неизменном уровне и на сегодня составляет 3,5%.
• Капитализация - ваш доход будет немного выше заявленных значений, т.к. начисленные проценты будут причисляться к телу депозита раз в три месяца, увеличивая его сумму, на которую в будущем будет начисляться доход;
• Свободное управление средствами - вы можете снимать деньги до минимального остатка (1 рубль) или пополнять счет без ограничений в любое время - на условия договора по вкладу Пенсионный Плюс это влиять не будет. В этом главное преимущество депозита перед большей частью накопительных счетов, обнуление баланса которых зачастую приводит к потере процентов (см. );
• Пролонгация не ограничена - нет необходимости каждый раз посещать отделение и переоформлять договор. Однако продление вклада пойдет на условиях, действующих в момент пролонгации.
• Максимальная сумма не ограничивается. Минимальная сумма для открытия вклада или дополнительного взноса - 1 рубль.

Вклад допускает оформление физическим лицом завещательного распоряжения (т.е. можно оставить его в наследство конкретному человеку) или доверенности (чтобы проводить операции мог родственник или третье лицо).

Вклад открывается сроком на три года.

Процентная ставка на сегодня

По вкладу Пенсионный плюс, как указывалось выше, в 2019 году действует фиксированное значение, которое не зависит от суммы или срока - 3,5%. С учетом капитализации это значение немного выше - 3,55%.

Пример расчета на калькуляторе по вкладам Сбербанка:

Проценты начисляются раз в три месяца и присоединяются к сумме вклада, увеличивая ее.

Одним из недостатков вклада Пенсионный Плюс выступает условие получения процентов - они выдаются вместе с телом депозита (все ваши внесенные суммы) только в конце срока - т.е. в дату пролонгации или расторжения договора. Ежеквартальных выплат на отдельный счет не предусмотрено.

Еще одно достоинство депозита - в 2019 году досрочное расторжение не приводит к потере процентов. Т.е. вы можете снять всю сумму, вплоть до 1 рубля, а затем расторгнуть договор - весь накопленный доход сохранится.

Как пенсионеру открыть вклад в Сбербанке

Вклад Пенсионный Плюс открывается только в отделении Сбербанка России при предъявлении удостоверения личности и документов, подтверждающих право на получение пенсии.

При этом, не обязательно, чтобы ваша пенсия проходила через Сбербанк.

Порядок оформления вклада на сегодня такой:

1. Обратиться к оператору в отделение;
2. Заполнить договор, предоставленный сотрудником банка;
3. Внести через кассу любую сумму на счет вклада, свыше рубля.

Договор выдается на месте, в отделении, но вы можете предварительно ознакомиться с его типовым примером.

Пролонгация и досрочное расторжение договора

Как указывалось, продление договора проводится автоматически. Если вы желаете заключить договор только на три года, в офисе попросите оформить дополнительное соглашение об отмене пролонгации.

В 2019 году досрочное расторжение по вкладу Пенсионный Плюс, как указывалось, не приводит к обнулению процентов - их посчитают по ставке 3,5% исходя из фактического срока хранения денег на счету.

Если у вас вложена небольшая сумма и срочно нужны средства, не всегда разумно разрывать договор. Просто снимите нужную сумму, условия вклада это позволяют. Тем самым, вы сможете воспользоваться депозитом в дальнейшем, пополнив его со следующей пенсии или из другого источника дохода.

Заключение

Вклад Пенсионный плюс в Сбербанке на сегодня - возможность для пенсионеров свободно распоряжаться финансами, вкладывая и снимая любые суммы в удобное время и получая постоянный процент. По условиям 2019 года, процентная ставка фиксированная, как и срок - договор заключается на 3 года под 3,5%.

В настоящее время банки зарекомендовали себя с хорошей стороны. Считается, что банковские вклады являются надёжным способом сохранения получаемых доходов. Пенсионеры относятся к наименее обеспеченным гражданам и поэтому возлагают большие надежды на данные учреждения.

Большой популярностью пользуется Сбербанк, который зарекомендовал себя с лучшей стороны. Пенсионеры полностью доверяют ему и вкладывают свои сбережения, получая при этом ощутимый дополнительный доход.

Каждый банк имеет программу по обеспечению сохранности и приумножения доходов пенсионеров. Вклады для пенсионеров в Сбербанке находятся в надёжном и выгодном положении.

Виды вкладов для пенсионеров

Люди, достигшие пенсионного возраста, составляют значительную часть клиентов Сбербанка. Банк заботится об их благосостоянии и предпринимает всяческие попытки сделать жизнь пенсионеров более комфортной.

Виды вкладов и проценты для пенсионеров в Сбербанке постоянно совершенствуются и развиваются, появляются новые более выгодные предложения. Любой человек, достигший пенсионного возраста, имеет возможность получить немного больший доход, воспользовавшись вкладами Сбербанка для этой категории клиентов.

В настоящий период популярны такие виды вкладов в Сбербанке России для пенсионеров:

• «Сохраняй»;
• «Пополняй»;
• «Сохраняй Онлайн»;
• «Пополняй Онлайн»;
• «Пенсионный-плюс Сбербанка России».

Важность момента состоит в том, что ставки по вкладам пенсионеров зависят от длительности договора, и не зависят от денежной суммы.

Следует знать, что в случае оформления договора с помощью интернета или банкомата, годовой процент существенно повышается.
Для достижения лучших результатов есть возможность получить Сберегательный сертификат, представляющий ценность с наименьшим вкладом, равным 10 000 рублей, который оформляется на срок от 91 до 1095 дней.

Можно воспользоваться сезонным вариантом вложений – вкладом «Счастливый год», который обеспечивает клиенту доход в рублях, равный 10% годовых. Оформляют такой вклад на период, равный 9 месяцам для вклада в рублях и 10-18 месяцам для вложений в иной валюте.

Для суммы от 30 тыс. рублей предлагается вклад «Управляй» для пенсионеров, имеющих больший доход. Процент в рублях составляет 9,88% в год. Можно пользоваться наличными средствами, оставляя только минимальную ставку.

Самые популярные пенсионные вклады

Рассмотрим подробнее три самых выгодных пенсионерам вкладов Сбербанка:

1. Вклад «Сохраняй» предназначен для желающих получения наибольшего дохода. Его продолжительность выбирается от месяца до 3 лет, принимаются как рубли, так и иностранная валюта.
   Его отличительной чертой можно назвать определение ставки только от срока вклада. Каждый месяц начисляются проценты по вкладу, их можно снять при желании в любое время.
   Преимущества этого вклада заключаются в автоматическом продлении, возможности досрочного снятия денег и права переоформления вклада на другое лицо, даже ребёнка.
2. Вклад «Пополняй» даёт возможность получить доход и накопить довольно большую сумму. Счёт пополняется когда угодно, и нет ограничений по сумме пополнения.
   Самое малое вложение для создания вклада равняется 1000 рублей, а для долларов или евро эта цифра равняется 100. Годовой доход составит 8.07% в рублях, а в долларах 2.01%.
   Договор можно заключить на период времени, который начинается с трёх месяцев, и длится до трёх лет. От времени, на которое заключается договор, зависит процент увеличения денежной суммы. Есть возможность при желании снимать проценты каждый месяц, а размер очередного пополнения не может быть меньше минимальной суммы.
3. Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» – это самый выгодный вклад для пенсионеров. Счёт пополняется выплатами, которые переводит пенсионный фонд, деньги снимаются в любое время без каких-либо ограничений и ставка остаётся прежней.
   Он даёт возможность владельцу производить различные платёжные операции, а на оставшиеся средства получать доход. Проценты по вкладам для пенсионеров в этом случае составят 3.50% годовых.

Это предложение Сбербанка представляет собой уникальные депозитные вклады для пенсионеров и пользуется большой популярностью.

Преимущества вкладов Онлайн

Выгодный вклад для пенсионеров в Сбербанке оформляется как непосредственно в отделении, так и дистанционно с помощью использования интернета и специально разработанных программ. При этом процент выше, а времени и сил на его оформление будет потрачено значительно меньше.

Вклад «Сохраняй Онлайн» предоставляет людям пенсионного возраста комфортные условия, состоящие из отсутствия зависимости максимальной ставки от величины оформляемого вклада. Когда у вкладчика наступает пенсионный возраст, осуществляется автоматическое переоформление существующего договора на лучшие ставки Сбербанка. Производятся автоматические действия для продления срока договора.

Для открытия вклада используем персональный компьютер и подключённую к нему сеть интернет. Подключение к сайту банка бесплатное, даётся руководство по выполнению необходимых операций. Можно также воспользоваться услугами банкомата или других устройств самообслуживания Сбербанка.

Вариант «Пополняй Онлайн» предлагается тем клиентам, которые стремятся к накоплению своих денежных сбережений. Открытие вклада аналогично вкладу «Сохраняй Онлайн», преимущества примерно такие же.

Сбербанк проявляет внимание и заботу к пожилым людям, находящимся на пенсии и, кроме вкладов, открываемых на выгодных условиях, предоставляет им и другие удобные и прибыльные услуги, например, пластиковые карточки, кредиты и другие полезные программы. Такая политика банка вызывает большое доверие и привлекает всё большее граждан страны и, конечно, пенсионеров.