Контакты
Главная / Заявления

Что считается просроченной задолженностью по кредиту. Что делать если есть просрочка по кредиту

Большинство россиян хотя бы раз в жизни одалживали у банка. Брать кредит можно на покупку квартиры или автомобиля, квартиры или на потребительские нужды. Как правило, долг выплачивается не сразу, а разбивается на ежемесячные платежи, которые вносятся регулярно в определенную дату. Просрочка по кредиту грозит многими последствиями: начислением денежных штрафов, увеличением размера платежа и даже судебным разбирательством.

Что такое просрочка по кредиту

Просрочкой по кредиту называется задолженность перед банком по договору займа, не уплаченная в срок. С момента возникновения задолженности банк вправе назначить в отношении должника санкции – штрафы и пени, размер неустойки прописан в договоре. Они не слишком высокие, но размер долга может значительно увеличиться. Если разово просрочить выплату, финансовое учреждение может отнестись к этому лояльно. Системные задержки внесения платежей приведут клиента в ранг злостных неплательщиков и испортят его кредитную историю.

Правовое регулирование

Взыскание просроченной задолженности регулируется Гражданским кодексом РФ (параграф 1 глава 4). Грозить просрочка может тем, что банк потребует уплатить денежный долг досрочно с процентами (п.2, ст. 811 ГК РФ), если были нарушены сроки возврата займа. Законодательство не уточняет, касается это разового или систематического нарушения сроков выплаты.

Если задолженность крупная, финучреждения отдадут прерогативу взыскания долгов коллекторам, деятельность которых в законодательстве полностью не прописана. Их действия основываются на Административном и Уголовном Кодексе РФ, Законах 152-ФЗ от 27.06.2006 г. «О персональных данных», 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», 127-ФЗ от 26.10.2002 «О банкротстве», 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации».

Штрафные санкции и неустойки

Штрафные санкции по неуплате в срок платежа по кредиту являются неустойкой, которую банк будет требовать с заемщика в обязательном порядке. Нормативное обоснование штрафов и пеней (неустойки) – ст. 330 п.1 ГК РФ, а их действие прописано в ст. 395 ГК РФ. Неустойка не может начисляться на невыплаченную сумму. Размер пени зависит от срока невыплаты. За каждый день просрочки начисляют пени от 0,05 до 2% от суммы долга. Пеня может назначаться одновременно со штрафом, что значительно увеличивает сумму выплаты основного долга.

Штраф является разовой санкцией, которая применяется при каждой просрочке. Существует 4 вида штрафа:

  • процент от суммы долга, который начисляется за каждый день задержки платежа;
  • фиксированный штраф, к примеру – 300 рублей за каждую просрочку;
  • идущий по нарастающей с определенным шагом (300, 500, 700 руб. за каждую задержку платежа);
  • начисляются штрафы как процент от суммы невыплаченного долга;

Просроченная задолженность по кредиту - санкции банков

Финансовые учреждения весьма жестко реагируют на просроченность выплат по кредиту и стараются назначить максимально высокие суммы неустойки:

  • Сбербанк назначает за каждый день неуплаты пеню в размере 0,5% от суммы долга;
  • Промсвязьбанк – размер пени 0,06% ежедневно от суммы непогашенной задолженности;
  • Альфа банк: для потребительских кредитов – пеня до 2% ежедневно, при кредитных обязательствах под залог недвижимости – 1%;
  • ЮниКредитБанк – 0,5% от суммы всего долга;
  • ВТБ 24 – 0,6% каждый день невыплаты займа;
  • ХоумКредит – пеня начисляется на 10 день просрочки и составляет 1% в день.

Что делать, если просрочил кредит

Если понимаете, что по определенным причинам, например, из-за болезни, вы не можете вовремя погасить кредит, первое, что необходимо сделать – обратиться в банк. Финансовые учреждения заинтересованы в возврате долга и могут пойти на компромисс при предъявлении заемщиком достаточных оснований невозможности оплатить кредит. Банк может перенести даты платежа, снизить размер платежа или освободить от начисленных денежных штрафов. Это относится и к ипотечным кредитам.

На 3-5 дней

Когда возникают просрочки, лучше связаться с банковским сотрудником и попросить передвинуть сроки оплаты. Если образовалась просрочка по кредиту на пару дней, она может не повлиять на кредитную историю. Если это происходит постоянно, банк предлагает заплатить штраф или фиксированную пеню. Дополнительно появляется отметка, что заемщик неблагонадежен, это негативно отразится на его репутации в финансовом учреждении.

Просроченный кредит на месяц

При наличии просрочки на месяц и более, банки ведут активную работу с неплательщиками – пытаются связаться и напомнить о неплатеже. Не стоит их избегать, это еще более усугубит ситуацию. Если вы в курсе, когда обстоятельства позволят закрыть долг, лучше сообщить об этом сотрудникам банка. Возможно, пени или штраф при незначительных просрочках (сроком до месяца) начислены не будут.

Просрочка в банке сроком более 3 месяцев

Когда имеется просрочка платежа по кредиту больше, чем на три месяца, дело заемщика передается в отдел безопасности, который действует более жестко. Надо начать общаться с банком, проявление инициативы положительно скажется на вашем сотрудничестве. Собираются документы, подтверждающие невозможность оплатить задолженность.

Подается заявление в кредитный отдел с просьбой избежать штрафов, рефинансирования и пролонгации долга или согласовании дат погашения задолженности. Сотрудники могут проявить лояльность, особенно к тем, кто до этого не нарушал своих обязательств.

Рефинансирование кредита - плюсы и минусы

Рефинансирование долга – это предоставление денежного займа на льготных условиях для погашения основной задолженности, по которой была длительная просрочка кредита, если для этого имеются веские причины. Банк может пойти на уступки, ведь банкротство должника ему невыгодно, желательно вернуть долг хотя бы в далекой перспективе. Заемщик имеет хорошие шансы, если у него нет просрочек по прежним кредитам.

К плюсам относится техническое снижение процента, что приводит к уменьшению очередных платежей и возможность выбрать кредитное учреждение с самыми выгодными ставками рефинансирования. Но есть и минусы:

  • необходимость снова собирать пакет документов;
  • вероятное предоставление банку дополнительных финансовых гарантий;
  • процедуре подлежат займы, взятые не более 12 месяцев назад.

Реструктуризация просроченного кредита

Процедура реструктуризации долга проводится только в том банке, где проводилось оформление кредита. Если у заемщика есть уважительные причины, финансовое учреждение может предоставить как вариант помощь по кредиту с большой просрочкой:

  • получение пролонгации договора, что приводит к снижению ежемесячных выплат;
  • изменения валюты долга;
  • кредитные каникулы – освобождение от процентов или перерыв в графике погашения;
  • отмена штрафных санкций;
  • снижение процентной ставки.

Что делать если банк не идет на уступки

Если переговоры с кредитным менеджером результата не дают, и банк требует вернуть досрочно всю сумму, надо обратиться письменно к руководству банка. К заявлению должны быть приложены письменные подтверждения проблем, которые мешают выплате долга (например, медицинские справки). Банк может повторно рассмотреть просьбу об отсрочке платежей. В противном случае банк и заемщика ждет судебное разбирательство.

Обращение в суд

Банк вправе обратиться в суд с требованием взыскания задолженности с заемщика всей суммы по договору займа досрочно, если просрочка по кредиту составляет более трех месяцев. Это происходит, когда все другие способы договориться исчерпаны, и даже действия коллекторов не возымели результат.

При правильном оформлении кредитного договора суд присуждает заемщику выплатить долг принудительно и передает дело судебным приставам. Если же в договоре были найдены нарушения со стороны банка, суд может настоять на досрочном расторжении договора.

Объявление себя банкротом

Согласно «Закону о банкротстве физических лиц» №127-ФЗ от 29.06.2015 года процедура банкротства физического лица была упрощена, а минимальная сумма задолженностей составила 700 000 рублей. Это не очень выгодно кредитным организациям, но для тех, кто не может больше выплачивать долг банку оформить банкротство – значительная помощь по кредиту с большой просрочкой. Срок процедуры банкротства занимает от полугода и выше, причем банк будет противодействовать решению признать должника банкротом.

Погашение просроченного кредита

Когда появилась просроченная задолженность по кредитам, стоит попробовать договориться с банком об облегчении долгового бремени. Если консенсус не был найден, банк обратится в суд для принудительного погашения долга досрочно. Если у заемщика есть возможность, он может досрочно погасить долг, для чего надо направить соответствующее заявление в банк и положить денежную сумму, необходимую, чтобы закрыть заем, на счет в банке.

В ином случае состоится суд, заемщик будет обязан вернуть деньги банку в принудительном порядке. На суде сумма долга может быть уменьшена, если должник докажет свою несостоятельность. Непогашенный долг передается судебным приставам, которые действуют согласно следующим этапам:

  • направляют на работу должника постановление о взыскании половины зарплаты в счет долга;
  • арестовывают счета должника;
  • изымают имущество, ему принадлежащее (когда была взята ипотека).

Видео

Всем удачи, счастья и радости!

Сегодняшняя статья — некая компиляция уже написанного мною материала. Зачем я ее выкладываю, сейчас Вам объясню. Многие посетители моего блога умеют читать, и, главное, понимают то, о чем я пишу. И это несомненный плюс. Но, дело в том, что есть и другие читатели, которые, вроде бы и понимают все написанное, но, к сожалению, не могут самостоятельно перенести мой опыт на свою конкретную ситуацию. Отсюда возникают вопросы. Но, я не хочу повторяться, раз за разом объясняя все те же прописные истины. Вот поэтому, мне и пришло в голову собрать воедино разбросанные по разным главам статьи.

Если Вы уже знакомы с этими темами, хорошо. Если нет — у Вас появится повод изучить их . Собственно, сегодняшняя статья — это скорее, краткое пошаговое руководство к решению конкретной проблемы. А проблема, которую я сегодня затрону — это большое количество просроченных кредитов у одного отдельно взятого заемщика.

Что делать если у меня скопилось 5 просроченных кредитов?

На самом деле, в контексте данной статьи количество кредитов не имеет особого значения. Просто по опыту моего общения с клиентами, я знаю, что должники начинают бить тревогу и предпринимать какие-либо действия только тогда, когда количество их просроченных кредитов перевалит за 3 (Три). Да, для многих из Вас ситуация с одним единственным кредитом кажется плачевной и безвыходной. Так я могу Вас обрадовать.

В большинстве своем за помощью ко мне обращаются должники, количество простроченных кредитов у которых колеблется от 5 до 10. Общая сумма задолженности по таким кредитам составляет от 100 000 рублей до нескольких миллионов.

Конечно же, их ситуацию нельзя назвать безвыходной. Да, сложно, и да, очень трудно разрешить такую экономическую задачу. Но, повторюсь, сделать это можно и, даже нужно.

В первую очередь, я обращаюсь к должникам, столкнувшимся с проблемой просрочки большого количества кредитов. Запомните эти простые правила:

Правила трех НЕ

1. НЕ ждать пока банки начнут звонить! — этим Вы только потеряете полезное время.

2. НЕ прятаться от банков! — этим Вы только разозлите банки.

3. НЕ брать новых кредитов! — этим Вы только еще больше потопите себя.

Что же нужно делать в ситуации с большим количеством просроченных кредитов? Читайте внимательно и загибайте пальцы. Я, конечно, понимаю, что в идеале все эти действия нужно осуществлять еще до того как у Вас образовалась просрочка по кредитам, но кто об этом думает… Тем не менее, если Вы только осознали, что на очередные платежи у Вас не хватает денег, обязательно читайте эту статью и следуйте всем инструкциям. Если же просрочки у Вас уже есть, делайте все, что выполнимо. Это так же поможет.

Поскольку это обзорный тур по моему блогу, я опишу каждый пункт кратко. Но, в каждом пункте я размещу активную ссылку на нужную Вам статью. Таким образом, если Вам понятен смысл какого-то конкретного пункта, Вы просто читаете дальше. Если у Вас возникают вопросы, Вы проходите по ссылке, читаете нужную статью, затем снова возвращаетесь сюда за продолжением. И так до конца. Я думаю, это будет удобно.

Что Вы обязательно должны сделать для того, чтобы предотвратить проблемы с кредитной задолженностью:

1. Погасить самые маленькие кредиты . Обычно это пластиковые карты и овердрафт . Как правило, по таким кредитам самая высокая проц ентная ставка, и, как следствие, самые большие штрафы. Кроме того, именно такие кредиты банк чаще всего продает коллекторам . По мне, так это достаточно веские доводы, чтобы закрыть такие кредиты как можно быстрее.

2. Попросить реструктуризацию по остальным кредитам . Даже если просрочка у вас уже есть, все равно обойдите все свои банки и напишите заявления о реструктуризации . Даже есть Вам будет отказано, у Вас будет доказательство того, что Вы не злостный уклонист, а жертва обстоятельств.

3. Получить требование о досрочном погашении кредита из банка. Этот грозный документ каждый уважающий себя банк направляет должника по почте. Вам это требование пригодится . Во-первых, в нем Вы увидите, какой размер долга банк уже насчитал Вам, во-вторых, узнаете, через какой промежуток времени стоит ждать судебную повестку. В требовании кроме суммы долга, банк так же указывает срок, в течение которого Вы должны закрыть долг.

4. Проверить подсудность в кредитных договорах. Чтобы судебный иск, решение суда, и исполнительное производство не оказались для Вас неожиданностью, настоятельно рекомендую проверить во всех своих кредитных договорах подсудность рассмотрения споров . В большинстве случаев, банки указывают суды, к которым они ближе всего территориально. Но, бывают и неприятные исключения. Так, например, банк может указать подсудность споров по месту нахождения головного офиса. Чаще всего — это Москва и Екатеринбург. Для Вас это плохо, но не смертельно. Общаться с судом в этом случае можно по почте.

5. Узнавать в банках о текущем положении дел . Здесь я имею в виду, что Вы должны держать на контроле вопрос подачи банком искового заявления в отношении Вас в суд. Конечно, напрямую банк может Вам не сообщить эту информацию. Для такого случая, запоминайте один характерный признак: если сотрудники банка (службы безопасности, отдела взыскания, службы по работе с проблемными кредитами) Вам вдруг перестали звонить, значит скоро банк подаст на Вас в суд.

6. Если Вы ничего не получали из банка (либо из суда), но к Вам в один прекрасный день пришли судебные приставы исполнители , значит, все решилось без Вас. И это плохо. В такой ситуации обязательно получите у пристава постановление о возбуждении исполнительного производства . Из постановления Вы узнаете, на каком основании оно было возбуждено. И,

— если исполнительное производство было возбуждено на основании судебного приказа — Вы должны отменить его .

— если в отношении вас было вынесено заочное решение — его тоже можно смело отменять .

7. Получить исковые заявления по всем кредитам . Когда Вы отмените судебный приказ, банк вынужден будет подавать исковое заявление , и вступать в судебный спор с Вашим участием. Если Вы отменили заочное решение, у того же судьи Вы должны получить копию искового заявления.

8. Принять меры к уменьшению долга . Когда Вы вступите в судебный спор с банком, единственное, что Вы сможете сделать, это уменьшить размер своего долга . По мне, так это лучший вариант.

9. Поручить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда . После того, как решение будет вынесено и с Вас взыщут задолженность по кредиту (по каждому кредиту отдельно), Вы сможете попросить суд о рассрочке (отсрочке) исполнения решения суда . Сделать это не сложно.

10. Наконец, исполнительное производство . Решение суда вступило в силу, суд выписал исполнительный лист, и приставы возбудили в отношении Вас исполнительное производство . Если суд предоставил Вам рассрочку (отсрочку), Вам остается только исполнять решение суда. Приставы при этом никаких санкций в отношении Вас осуществлять не будут. Если же Вы не получили спасительную рассрочку, у Вас есть возможность просить ее еще раз в рамках процедуры исполнительного производства.

Вот в целом и все. На самом деле, ничего смертельно опасного в таком количестве просроченных кредитов я не вижу. Вас не убьют, не продадут в рабство или на органы, Вас не выкинут на улицу (если Ваше жилье у Вас единственное). Максимум, что с Вами могут сделать — это применить финансовые санкции: обратить взыскание на имущество, наложить взыскание на 50 % от официальной заработной платы, наложить запрет на выезд и РФ и, на этом все. Другое дело, что долг все равно придется возвращать, но это Вы и так знаете, правда?



Взяв кредит, заемщик предполагает своевременную выплату. Непредвиденные жизненные ситуации могут выбить из привычной колеи, и человек с ужасом осознает возникновение просрочки по кредитам, не зная, что делать в этой ситуации. Главное, не создавать паники и проанализировать все возможные варианты. Выход обязательно найдется!

Неплатежеспособным может стать абсолютно любой заемщик, у которого случаются проблемы на работе, сгорает жилье или кто-то из родных тяжело заболевает, и ему требуется дорогостоящее лечение. Поэтому если сегодня все хорошо, и человек полностью уверен в своих материальных возможностях, то можно брать кредит, но на всякий случай следует узнать, что такое просрочка и чем она грозит.

Банки-заемщики под просроченной задолженностью понимают определенную сумму, которую заемщик своевременно не выплатил кредитору. Как правило, после установленных сроков выплат автоматически начисляются пеня и штраф. Суммы банк устанавливает и оговаривает заранее в договоре, подписывая который желательно подробно изучить. Затем банк подает исковое заявление в суд по кредитной просрочке, а у заемщика возникает вполне резонный вопрос - что делать.

Как правило, люди, сталкивающиеся с банковской системой впервые, начинают паниковать и скрываться от сотрудников банка, не реагируют на письменные предупреждения и звонки. Такое поведение крайне нежелательно, все это лишь усугубит общую ситуацию, и у банка появится повод не доверять клиенту и быть с ним более жестким.

Заемщику нужно в любом случае поддерживать доброжелательные отношения с банком и идти на совместное решение проблемы. В первую очередь необходимо понимать, что за этим может следовать и как находят выход остальные заемщики.

Условно все задолженности банку делятся на определенные виды, попадающие под классификацию периодов просрочки. В зависимости от того, насколько проблема трудна, банк может предложить свои способы выхода из сложившейся ситуации.

Просрочка не более месяца

Самой простой и отчасти безобидной для заемщика считается задолженность, сроки которой не превышают одного месяца. В этот период обычно сами банки систематически звонят клиенту, присылают соответствующие письма о необходимости погашения возникшей просрочки по кредиту либо предлагают лично явиться в отделение.

Когда клиенту удается исправить сложившуюся ситуацию в кратчайшие сроки, это недоразумение может не отразиться на кредитной истории, и в дальнейшем заявка на кредит в данном банке будет рассмотрена положительно. Тем не менее, предусмотренные договором штрафные санкции накладываются, а на дни просрочки идет пеня. В целом суммы, конечно, мизерные, но сам факт уже неприятен, ведь банк берет таких клиентов под свой пристальный контроль.

Для решения проблемы достаточно явиться в банк и написать заявление о возможном сроке выплаты долга. Дата выплаты должна быть конкретной. Выбирается она исходя из возможностей клиента, учитывая причину, повлекшую за собой данную проблему. Четко оговаривается сумма выплаты, при наличии большой задолженности возможны частичные платежи, но только при документальном подтверждении временной неплатежеспособности заемщика.

В подобной ситуации в основном все банки идут навстречу клиентам, любые проблемы решаются с учетом интересов обеих сторон, главное, не скрываться и подготовить подтверждающие документы.

Задолженность до трех месяцев включительно

Несколько сложнее разобраться с задолженностью по кредиту, если срок неуплаты составляет три месяца. В такой ситуации лучше всего частично погашать задолженность хотя бы небольшими суммами. Дело в том, что в банках подобное предусмотрено законодательством. Если сотрудники до настоящего момента не смогли связаться с заемщиком и отыскать совместный вариант решения проблемы, то они наверняка найдут контакт с поручителями, родственниками и подадут заявление о взыскании в суд.

Когда сумма задолженности резко возрастает и достигает полумиллиона рублей, то судебного разбирательства не избежать. Небрежное отношение к обязательствам может привести к тому, что банк подаст в суд, а тот, в свою очередь, сочтет нужным наложить арест на какое-то имущество либо предложит его продать и рассчитаться с кредитом.

Если компания переложит погашение кредита на плечи поручителей, то это худший вариант для заемщика: не только финансовое «наказание» людей, пришедших однажды ему на помощь, но и испорченные личные отношения. Кроме того, когда поручители выплатят долг, они вправе подать на заемщика в суд уже о взыскании выплаченных средств и сумм судебных издержек.

Клиенту в этом случае, чтобы не усугублять ситуацию, необходимо периодически отчитываться о своей платежеспособности. Диалог с банком позволит не только выиграть время, но и договориться.

Если есть стопроцентная возможность погашения остатка от первоначально взятой суммы, то есть основной задолженности, заемщику могут снизить штрафные санкции или вообще их отменить. Пересчитаны будут проценты, сам кредит, скорее всего, продлят на определенный период, соответственно, существенно снизятся и ежемесячные платежи.

Что предлагает банк

Часто в подобных случаях банки предлагают просроченный кредит реструктуризировать. Это значит, что изменяются не только сроки, но и размеры платежей. Возможно списание частичного долга либо банальный обмен на определенный вид собственности. Но такая процедура считается реальной лишь в том случае, если у заемщика произошли конкретные изменения жизненных условий, опять-таки подтвержденные не только заявлением обратившегося, но и соответствующей документацией.

Важно, чтобы клиент ранее не был занесен в «черный список», и его кредитная история была положительной. В противном случае в кредитовании может быть отказано. Сам же процесс реструктуризации следует рассматривать положительно, ведь он основан только на интересах и возможностях клиента погашать задолженность, что не отражается на истории заемщика отрицательно.

Просрочка пять месяцев

Когда заемщику удается оставаться должником банка на протяжении пяти месяцев, то, видимо, он постоянно сотрудничал с банком и искал совместные пути разрешения ситуации. К таким клиентам банки всегда остаются снисходительными и идут на всяческие уступки, позволяя рассчитываться с кредитами исходя из возможных ресурсов. Обычно за столь долгий период должники четко оценивают проблему и, стараясь отыскать выход, находят для себя возможности поправить материальное положение и начать выплаты хотя бы в минимальных размерах.

В подобных ситуациях, главное, «не теряться»: приходить в банк по первому приглашению, предоставлять нужные документы, писать заявления о продлении отсрочки, и сотрудники финансового учреждения всегда пойдут навстречу. В противном случае такое кредитование закончится плачевно.

Шесть месяцев просрочки по кредиту

Когда просрочка по кредиту превысила полугодие, но заемщик был «активен» и весь период вел тесное общение с банком: опасаться нечего. Из банка будут продолжать приходить напоминания о долгах — это обычная формальность. По-прежнему нужно частично погашать кредит, сохранять соответствующую документацию, предоставлять письменные подтверждения своей платежеспособности. Понимая, чем грозит просрочка, стараться как можно скорее ее закрыть.

Когда проблема решается, пусть и медленно, банки и в этом случае идут на уступки. Главное, заемщику не потерять сведения о сотрудниках, с кем велись переговоры, и документы, предоставленные банком.

Просрочка - год: что делать

Сложнее приходится с большим сроком задолженности. например, нужно бить тревогу, когда просрочка по кредиту составила год и более. Что делать в таком случае, не всегда понятно. Как правило, многие начинают паниковать, прятаться от представителей банковских организаций, совершенно не думая о том, что лишь усугубляют собственное положение.

В этом случае долги по займу никуда не денутся, они стремительно растут, а банк готовит необходимую документацию в суд на клиента. Это происходит еще в лучшем случае. Куда хуже, когда банк «передает» долги коллекторам, и тогда проблема становится практически неуправляемой.

Поэтому надо идти на контакт и пробовать решить все мирным путем. Иначе трудно сказать, к чему приведет общение с коллекторами. Их манера разговаривать жесткая, а позиция - непреклонная. Трудно сказать, как себя вести и что делать, если банк подключил к «выбиванию» долгов подобные службы. Вступая с ними в контакт, необходимо помнить, что найденный выход из ситуации решит проблему в пользу заемщика. Главное, не бездействовать и принимать какие-то меры по изменению своего материального положения.

Рефинансирование кредита - быстрый выход из ситуации

Когда сроки по задолженности растянуты, проценты при этом лишь растут, а сам долг не уменьшается. Если непонятно, что делать, следует рассмотреть вариант рефинансирования. Суть в том, что заемщик для погашения этого кредита может взять другой и покрыть первый. В таком случае можно отыскать более лояльные и щадящие условия. Обратиться за помощью следует как в другой банк, так и в тот же, где осуществилось кредитование.

В случае положительного решения заемщик сильно выигрывает. Новый банковский кредит позволяет отсрочить время. Если удастся выбрать этот вариант, то возможно и снизить процентные ставки. Самое важное, что кредиторы на время «отстанут» от заемщика. Даже если у него было несколько кредитных задолженностей, то теперь будет всего лишь одна. Это самый удачный вариант в такой ситуации.

Какой банк пойдет на рефинансирование кредита

Процедура весьма распространенная, и в основном все крупные банки на нее соглашаются. Оформить подобную процедуру и погасить «напрягающие» кредиты можно в «Сбербанке России», «ВТБ 24». Оказывают данную услугу «Россельхозбанк», «Юниаструм Банк», «Бинбанк» и многие другие организации. Новый заем сразу переводится банку, в котором образовался долг, остатки средств выдаются клиенту и могут быть потрачены на его усмотрение.

Однако надо помнить, что новый кредит не снимает проблемы в целом, а лишь слегка облегчает ситуацию. Если задолженности и впредь будут образовываться, все сложности возникнут вновь. Явно подпорченная история усугубит проблему заемщика.

Нужно понимать и то, что новые условия не всегда могут быть выгодны. Чтобы не создать еще больше трудных ситуаций, лучше обратиться в какую-нибудь другую финансовую организацию. Брать новые кредиты нано осторожно, ведь сегодня легко нарваться на мошенников, в онлайн-режимах предлагающих мгновенные займы под баснословные проценты, «роя» заемщику все более глубокую долговую яму…

Можно попробовать у кого-то перезанять, выплатить банку хотя бы основную часть долга. Тогда вся процедура для заемщика резко изменится, появится возможность что-то исправить, оттянуть время, что-то перепродать.

В банковских займах нет ничего плохого. Но прежде чем взять кредит, нужно четко взвесить собственную финансовую обстановку. Рассмотреть не только свое материальное положение на данный момент, но и заглянуть несколько вперед, попытаться учесть экономическое положение страны и продумать, как это может сказаться конкретно на каждом! Сможет ли человек завтра выплачивать такие суммы и погасить кредит своевременно - решать самому человеку. Частно люди «загоняют» себя в безвыходные ситуации, лишь однажды неправильно оценив собственные силы и приукрасив возможности. При возникновении просрочки по кредитам на вопросы «что делать» и «как быть» отвечать себе, руководствуясь полученными в статье знаниями, чтобы без проблем выйти из сложившейся ситуации.

Если вы читаете эту статью, значит, вы уже пропустили очередной платеж или подозреваете, что в самое ближайшее время не сможете выполнять обязательств по договору с банком. Ниже мы рассмотрим те ситуации, которые точно делать не стоит, и те, которые помогут вам и финансовому учреждению урегулировать возникшую проблему. Итак, что же делать, если нет денег платить кредит?

Самый глупый ответ на вопрос «что будет, если не платить кредит» - ничего. У банкиров хорошая память, а если они что-то забудут, то помогут системы, отслеживающие обслуживание кредита. Пропустил клиент очередной платеж на несколько дней - на телефон приходит СМС, на почту - сообщение с просьбой немедленно погасить задолженность - пока и как правило без уплаты пеней. Просрочка выросла до недели и более - вам позвонит специалист банка и попросит внести платеж. А вот если вы просрочили второй платеж, то банк начинает заниматься вами серьезно.

Что делать категорически нельзя

Если вы просрочили кредит (допустили просрочку, не внесли очередной платеж), то не стоит прятаться и игнорировать банк. В этом случае банк автоматически вносит вас в список злостных должников и начинает применять более жесткие меры. Надеяться на какое-то снисхождение или вовсе на то, что от вас «отстанут» в большинстве случаев бессмысленно. Письма и звонки могут прекратиться - но только для того, чтобы спустя какое-то время за вас не «принялись» коллекторы. Впрочем, рассказы о «закошмаривании», горячих утюгах и крепких парнях с битами - это, конечно, последствия вопроса «не плачу кредит, что же будет?», но не совсем законные. Сейчас так банкиры и коллекторы не работают. В любом случае: как только возникла просрочка или как только вы поняли, что она возникнет, немедленно обращайтесь в банк.

Что делать, если просрочил кредит?

Изучаем договор

Отвечать на письма по e-mail бессмысленно - их рассылает почтовый робот. Пытаться отвечать электронному голосу по телефону - занятие по глупости аналогичное. Для начала внимательно изучите кредитный договор и условия по кредиту. Возможно, там есть решение (завуалированное), что делать, если нечем платить кредиты. Так, если у вас есть ипотека и рождается ребенок, то ряд банков (Сбербанк, ВТБ24) предоставляют отсрочку на несколько лет, но только в выплате основного долга. Проценты за пользование кредитными средствами вы будете платить в любом случае. А она, если кредит большой и на несколько десятков лет, будет составлять основную часть платежа. Но все лучше, чем ничего. Самое глупое, что вы можете сделать в этом случае - не сообщить о рождении ребенка в банк, посчитав, что банкиры сами все узнают. Не узнают и выставят просрочку! Бегите в банк и пишите заявление на «мораторий».

Как законно не платить кредит?

Сейчас уже редко, а еще несколько лет комиссия за открытие и ведение счета взималась сплошь и рядом. Нашли такой пункт - поздравляем, это ваш скрытый резерв. Идете в банк и пишете заявление о незаконности такой услуги. При необходимости указываете № постановления Президиума высшего арбитражного суда от 2 марта 2010 года №7171-09 , которое и определило незаконность такой комиссии. Просите те деньги, которые вы заплатили за открытие и ведение счета, зачислить в качестве платежей за кредит. Это даст вам отсрочку на какое-то время, а там, глядишь, и ситуация выправится.

Все дороги - к проблемщикам

Проблемщик - специалист по работе с просроченной задолженностью. Этот милый человек начинает заниматься вами, как только вы пропустили очередной платеж. Но вы можете опередить его и обратиться первым. Это ваше право и ваша обязанность. Приходите к этим ребятам и говорите что-то типа: нечем платить за кредит, что делать? Дальше начинается поиск решений.

Если просрочка возникла по объективным причинам, есть абсолютно все шансы договориться с банком. Объективная причина - сокращение, задержка в выплате зарплаты, болезнь, рождение детей, пожар и т.д. Главное, чтобы вы могли эту «объективность» объективно подтвердить документом. В этом случае вы согласуете с банком максимально безболезненное для обеих сторон решение: полная отсрочка погашения основного долга, частичная отсрочка погашения основного долга, реструктуризация кредита (по сути, перекредитование).

Не нужно думать, что банк заинтересован в том, чтобы вас полностью разорить. Да, главное желание любого банка - вернуть ставший проблемным долг. Но специалисты банка отлично понимают, что в дилемме «обед для детей или платеж по кредиту» вы обязательно выберете первое. Забрать у вас квартиру - но ее нужно потом продавать, а это дополнительное время и издержки, которые банку не нужны. Поэтому поиск решений будет с обеих сторон.

Испортится ли кредитная история?

Испортится ли кредитная история, если я просрочу кредит? Здесь почти все зависит от действий заемщика, а не банка, как принято думать.

Откроем секрет: любой банк, если он планирует работать дальше, не заинтересован в том, чтобы испортить кредитную историю.

Прежде всего потому, что в жизни может быть всякое: ну забыл человек заплатить, напомним - заплатит. А потому из-за пары-тройки дней просрочки информация в кредитную историю с большой долей вероятности не будет занесена. Иначе как такому клиенту дать кредит второй раз? Срок такой «поблажки» у каждого банка свой, но специалисты чаще всего называют неделю-две, в течение которой негативная информация останется только в банке. Дальше - хуже.

Но даже если негативная информация в кредитную историю занесена, отчаиваться не нужно. К примеру, у вас есть объективная причина, о которой мы говорили выше. Обращаетесь в банк и пишете заявление на внесение изменений в кредитную историю, так как вы физически не могли внести платеж и сообщили об этом в банк. В большинстве случаев вам идут навстречу и исправляют кредитную историю.

Что делать, если банк выставил огромную неустойку

На долг в 50 тысяч банк «выкатывает» вам неустойку в размере 200-300 тысяч рублей. Платить? Если есть деньги и желание, то платите. Если таких возможностей нет, нужно судиться. Поможет опять же закон. Статья №333 Гражданского кодекса гласит, что в случае явной несоразмерности неустойки и суммы кредита, по которому она выставлена, суд может в разы уменьшить неустойку до логичного уровня. Допустим, до 10-20 тысяч, если вы не платили давно. В ряде случаев можно и вовсе заплатить только основной долг и проценты по нему.

Итак:

    действовать нужно до того, как возникла задолженность по кредиту

    банк не заинтересован в том, чтобы вас разорить. Он хочет вернуть просроченный кредит и будет искать компромисс с вами

    кредитную историю можно исправлять

Прежде всего, стоит определиться, что такое кредит и какие формы кредита урегулированы законодательством. Кредит - это предоставление денежных сумм на данный момент, с возвратом в будущем с процентами. Кредит, кроме денежного бывает также товарный и смешанный, которым часто пользуются государства, при взаимных расчетах. Это когда дают денежный кредит, а получают за него товар, но уже с процентами. Сущность кредита состоит в том, что свободные средства передаются другому субъекту на развитие бизнеса или на другие цели, с возможностью вернуть средства и заработать на них прибыль. Кредитная система важная составляющая для экономики любой страны, так как любое предприятие на свое развитие и поддержание бизнеса может взять денежный кредит. Конечно, возвращать долг очень сложно, поэтому появляются просроченные кредиты не только у предприятий, но и у физических лиц. При составлении кредитного договора всегда прописываются условия кредитования, сроки платежей, обязательства при задерживании ежемесячных платежей. Обязательства по договору есть у кредитора и у заемщика, которые должны выполняться согласно документу.

При заключении кредитного договора, оговариваются условия кредитования, в том числе и сроки погашения, которые нередко нарушают. В договоре обычно определяют дату платежа и именно до этого дня вы должны внести платеж, если этот день будет выходным или праздничным, необходимо внести деньги заранее. Иначе будет просрочка платежа, даже если просрочил кредит на один день, за этот день начислят штраф и проценты. Но вы можете подумать, что такое один день, однако для банка все равно, это значит вы стали должником. По банку вы ухудшили свою кредитную историю, в дальнейшем из-за этого могут возникнуть сложности в получении другого кредита. Еще необходимо знать и помнить новый платеж за следующий месяц пойдет, прежде всего, на покрытие штрафа за предыдущий месяц, и если вы не заплатите одновременно платеж и штраф будет опять просрочка по платежу. В следующий месяц все повториться сначала. Многие банки играют на незнании такой ситуации гражданами.

Важно знать, когда берешь кредит, прочитайте весь договор, если что-то не знаете или не понимаете, спросите об этом юриста. Внимательно изучайте весь мелкий текст, как правило здесь прячется самая суть всего договора. Посмотрите, какие проценты за год вам предлагают, сколько это будет от суммы всего кредита, просчитайте. Например, вы взяли у банка 100000 рублей, процентная ставка 20%, это значит, вам надо выплатить только процентами за год 20 000 рублей. Выплаты всегда проводят сначала по процентам, потом долг. Достаточно того, что даже просрочил выплату кредита на месяц, начислят штраф, пени за весь месяц. Как правило, договор имеет большой текстовый объем и он написан таким, не доступным для понимая языком, что граждане его даже не читают, а просто ставят свою подпись, тем самым загоняя себя в большие долги. Ваша подпись в договоре будет говорить о том, что вы согласны со всеми условиями договора.

Условия кредитования у всех банков практически одинаковые, разница только в годовых процентах по кредиту. В основном требуют определенный набор документов, главное это справка о доходах. Чем больше пакет документов, тем тяжелее оформить кредит, но процентная ставка будет ниже. Банки, которые выдают кредиты по двум документам предлагают большие годовые проценты, так как закладывают в них потенциальный не возврат денег, проще говоря, страхуют себя за невозвраты. Много кредитов берут в Сбербанке, так как он является наиболее популярным у населения. Требования у этого банка к заемщикам очень жесткие, легче взять у них кредит можно, если вы перечисляете свою заработную в их банк, и все равно играет большую роль сумма дохода и наличие недвижимости. Сбербанк очень четко проверяет кредитоспособность своего предполагаемого заемщика. Если вдруг просрочен кредит в Сбербанке постарайтесь выяснить, сколько составляет просрочка и ее сумма и постарайтесь выплатить все до рубля. Если просрочка большая просите банк о реструктуризации долга и приостановке начисления процентов, но все это тяжело сделать самостоятельно, так как нет опыта обращения и составления документов по таким делам. В таком вопросе всегда нужна помощь юриста.

Краткосрочная просрочка до месяца может сложиться по любым обстоятельствам, в таких случаях вам станут звонить из кредитного отдела, чтобы выяснить причину задержки платежа и выяснять срок погашения долга. Все это будет проходить в личных беседах по телефону, также могут приходить смс-сообщения. Но в некоторых банках не обзванивают клиентов, так как этим банк не занимается, но это не значит, что просрочка не замечена, все платежи проходят через компьютер, а у него сбоев не бывает, там стоит специальная программа. Что будет, если просрочить кредит на месяц, не волнуйтесь, ничего страшного не будет. Вам на данный момент необходимо заплатить платеж, штраф, он обычно не большой, пени, в общем, расплатиться за этот месяц в полном объеме и стараться не делать это систематически. При более серьезных задолженностях не впадайте в ступор, да это все неприятно, но вы обратитесь за консультацией к специалисту, он подскажет вам план действий.

Нужна ли помощь юриста при просроченном кредите

В нашей стране огромное количество кредитов, которые взяли физические и юридические лица. Многие брали на личные нужды, другие на развитие бизнеса. Но брали иногда, не задумываясь, как будут отдавать, переставали платить. На сегодняшний день каждый десятый кредит просроченный, находясь в тяжелом материальном положении, граждане не платят просрочки и текущие платежи, тем самым увеличивая задолженность. Банки с граждан начинают требовать деньги через суды или продают их коллекторам, которые начинают угрожать, что запрещено законом. Если вам угрожает коллектор, смело пишите заявление в прокуратуру, а там быстро разберутся.

Если у вас просроченный кредит, и вы не знаете, что делать обратитесь за помощью в юридическую фирму. В юридической фирме работают юристы по просроченным кредитам, так как потребность в таких услугах очень высокая. В фирме оценят ваше положение, ведь в такой ситуации может оказаться любой человек. Во-первых, юрист проконсультирует вас бесплатно, проведет анализ предоставленных документов, напишет грамотно в банк заявление на реструктуризацию долга. Если вас беспокоят коллекторы, подаст на них заявление в прокуратуру, разберется с начислением штрафов.

Кроме аналитических услуг юрист по просроченным кредитам может представлять вас в суде при обращении банка в суд. Самое главное для юриста приостановить начисление просроченных процентов по долгу. Потом уже на судебном разбирательстве попытаться добиться от суда снижения суммы неустойки до минимума. А в дальнейшем работать с приставами по взысканию долга. Может обратиться к ним за рассрочкой задолженности по решению суда. Юридические фирмы предлагают огромное количество услуг по разным кодексам, причем они реально помогают.

Кредит с просроченной задолженностью

Посмотрите внимательно кругом на телевидении, в интернете, в газетах полно объявлений и реклам о кредитах. Многие предлагают легкий и доступный кредит всем возрастам и все слоям населения, причем зазывают так красиво, продают стиль жизни. На многих рекламах счастливые молодые лица или седовласые пенсионеры, рассказывают как они стали красиво жить. Мы построили дачу на кредит, а теперь хотим купить машину, а в низу мелким непонятным шрифтом условия и процентная ставка по кредиту. Ни когда в рекламе не объясняют, что такое проценты и что их необходимо платить в течение всего срока договора, если в первый год это проценты со всей суммы, то в следующий год проценты на остаток суммы и так каждый год пока не выплатите всю сумму. Если кредит большой, то и платежи будут большие с учетом процентов. Поэтому надо быть уверенным в своем доходе на несколько лет, обстоятельства могут измениться, независимо от вас. Вы можете потерять работу, здоровье сами или кто из вашей семьи, в общем, непредвиденные ситуации. Сразу или нет, могут появиться материальные трудности, которые тяжело преодолеть. На этом этапе может появиться кредит с просроченной задолженностью, который надо выплачивать, но при всем желании средств нет.

Если вы все-таки оказались в такой ситуации, знайте это не конец света, необходимо разработать для себя план действия. В таких делах обычно хорошо привлечь юриста по таким вопросам, он знает ход работы из практики. Ведь в банке работают тоже люди и если конструктивно подойти к делу, его можно «разрулить», но это не значит, что вам спишут долг, заплатить придется. Главное необходимо добиться, чтобы кредит с просроченной задолженностью не увеличивался из-за процентов и штрафов. Конечно, все зависит от времени задержки и суммы. Если это разовая задержка на срок от 1-3 дней, ничего не будет, только заплатите штраф и пени за эти дни. В случае если просрочка от 2 недель до месяца, вам будут звонить и напоминать, выяснять сроки погашения задолженности. Если вы определенно назначите день перечисления платежа, от вас отстанут на некоторое время. Постарайтесь за этот промежуток времени заплатить, если это не удастся, то банк опять возобновит с вами работу. Только, при просрочке более 90 дней, банк имеет право обратиться в суд.

Конечно, суд всегда будет на стороне кредитора, единственное, что можно просить банк об уменьшении суммы процентов и штрафов, это сделать очень реально. Главное, как только банк подал на вас в суд, приостанавливается начисление процентов. Просроченный кредит это конечно головная боль, придется послушать много неприятного, но делайте все спокойно. Особенно агрессивно ведут себя коллекторские фирмы, угрожают, на что они не имеют права. При угрозах пишите смело заявление в прокуратуру, органы власти обязаны прореагировать на обращения. Есть случаи, когда работников этих фирм привлекали к уголовной ответственности за угрозы. Во всяком деле, даже самом сложном ищите выход.

Что делать, если просрочили выплату по кредиту

Решили взять кредит, сто раз подумайте надо ли вам это или можно пережить. Часто думают, что получение кредита решит материальную проблему, она решиться на короткое время, пока у вас на руках эти деньги. Другой вариант это купить что-то, подумайте, сможете ли вы обойтись без этой вещи, сильно вам это нужно. Такое желание может быть кратковременным, я долг долгосрочным. Если у вас нет денег, сейчас откуда они возьмутся потом. Если хотите брать кредит, сначала оформитесь на постоянную хорошо оплачиваемую работу с перспективой. Прежде всего, при взятии кредита определитесь, сможете ли вы платить по счетам так долго, притом, что у вас семья. Рассчитайте все доходы и расходы. Но когда у вас появился просроченный кредит надо начинать действовать. Что делать с просроченным кредитом вас проконсультируют в юридической фирме. Здесь есть опыт работы с банками по просроченным кредитам.

Какой в этом случае можно дать совет, если долг маленький постарайтесь его заплатить, чтобы о нем забыть и больше не допускайте этого по возможности. Если же долг составил большую сумму и время просрочки составляет более 90 дней, банк может обратиться с суд о взыскании с вас долга вместе с процентами, штрафами и пени. Но многие банки не делают этого сразу, так как подача иска с суд означает прекращение начислений по основному долгу. Не подавая заявления в суд, банки пытаются выбить долг сами или продают его коллекторам. Пока банк сам занимается этим долгом, возможно, попытаться реструктуризировать долг, это значит пересчитать сумму долга и разделить на платежи для выплаты в более долгие сроки. Но на такие изменения банки идут не охотно, чтобы этого добиться надо предоставить доказательства вашей надежной платежеспособности, например справку о доходе с нового места работы подписанную работодателем.

Если банк обратился с суд, это для вас не плохой выход. Во-первых, с момента обращения перестанут начислять проценты и штрафы. Но вы имеете право себя защищать в суде, лучше это делать вместе с юристом. Он знает, что делать с просроченным кредитом до суда и во время судебного процесса. Для начала изучите весь договор подробно и если в нем есть пункт выплатах на ведение и открытие счета, просите суд пересчитать эти выплаты на долг. Так как имеется постановление Высшего Арбитражного суда о незаконности таких начислений. Также можно просить суд уменьшить долг по процентам, особенно если он велик по сравнению с основной суммой долга. Судья может сильно уменьшить сумму долга по процентам и это уже хорошо. Суды идут на это охотно, теперь какую сумму назначит суд, такую и придется выплачивать. Можно сказать одно добивайтесь своего, вы как гражданин имеете права на защиту своих интересов.

Банковский штраф за просроченный кредит

При составлении кредитного договора банк предусматривает такую ситуацию как задержка выплат платежей. И поэтому прописывают меры воздействия на заемщика, штрафы или повышенные проценты на сумму долга. Фиксированную сумму штрафа обычно начисляют по кредитной карте. За первую просрочку могут начислять штраф в сумме 500 рублей, вторая просрочка в сумме 1000 рублей и так далее. Такие условия всегда прописывают банки в договорах. Часто за просроченный кредит штраф начисляют в виде более высоких процентов, это допускают при ипотечном кредите или кредите на машину, потребительском кредите. Этот штраф будет за просроченный платеж, например размер выплаты в месяц 10 000 рублей, а процент за просрочку этого платежа 10%, это значит, вам в этом месяце необходимо заплатить внос 10 000 рублей и 1000 рублей штрафа. Он может начисляться в годовом исчислении процентов на задержку выплат.

Например, 15% годовых, это будет 15% делят на 12 месяцев умножают на 10 000 рублей.

Наиболее дорогой штраф это процент от суммы взятого кредита, он начисляется таким образом. Например, вы взяли кредит 50 000 рублей и при задолженности рассчитывают 0,5% за один день просрочки, то сумма штрафа будет исчисляться в 250 рублей в день. Теперь посчитайте, сколько это будет за 10 дней, за месяц и так далее. Поэтому, если берете кредит, посчитайте, сколько вы переплатите за взятую сумму, если вы будете платить вовремя, а если появятся задержки по платежам, придется платить проценты, штрафы, пени. Сумма может превышать первоначальную в несколько раз. Поэтому для банка такие условия кредитования очень благоприятные, он получает огромную сверхприбыль.

Несколько раз рассматривался вопрос о законности штрафов, единого мнения нет. Поэтому все остается по старому, штрафы являются мерой наказания за неуплату. И когда, вы берете любой кредит. внимательно оцените свои возможности. сможете ли вы в случае чего оплатить штраф за просроченный кредит. Иначе при кредите на машину за долги заберут автомобиль, а при ипотеке заберут квартиру. Если банк потребует полной выплаты долга, могут описать имущество, продать его за долги. Единственное что можно сказать, не берите кредиты без великой необходимости, а если взяли, старайтесь все вовремя платить.

Кредит это определенная сумма денег, взятая в долг под проценты у банка. Раньше когда не знали кредитов, у народа и у государства было меньше проблем. Потом доступ к деньгам был очень легкий, достаточно было два документа и через некоторое время вы становились обладателем суммы денег. За кредитами были очереди, брали все и давали всем. Практически ни кто не читал договоров, быстро подписывали без разбора, никто тогда не задумывался, сколько надо платить и чем платить. В то время не было кредитных историй, выдавались деньги всем по обращению. В стране почти каждый оказался при кредите. Последние годы сложилась не легкая экономическая обстановка, снижение доходов у населения, спад производства и многие другие причины привели к тому, что перестали многие платить по кредитам. Стали расти суммы по кредитам, просроченные проценты по кредитам, штрафы, пени. Задолженности стали расти как снежный ком.

Всем заемщикам необходимо точно знать, что в первую очередь выплачиваются проценты, а потом деньги идут на погашение основного долга. И если вы задержали платеж однажды, станете платить его в другом месяце, все деньги пойдут на покрытие процентов, штрафов, пени за предыдущий месяц, а все что останется, пойдет на выплату долга. При задолженности в несколько месяцев сумма долга только по процентам может превысить основной долг. Такое увеличение можно прекратить, если с помощью юриста обратиться в банк о приостановке начисления штрафов и пени. Второй вариант это судебное разбирательство, по закону при подаче заявления в суд банком, он обязан прекратить начисления всех видов штрафов и пени. Просроченные проценты по кредиту будут превышать основной долг. Однако можно просить суд, чтобы он снизил до минимума сумму просроченных процентов. Суды благосклонно подходят к этому обращению. Далее придется работать с судебными приставами, которые по исполнительному листу будут взыскивать долг. Они обратят свой взор на заработные банковские карточки и могут снять со счета все деньги, а также будут взимать определенную сумму от заработной платы каждый месяц. Деньги у вас будут снимать, даже если у вас пенсионный счет по инвалидности.

Погашение просроченных кредитов

В нашей стране наиболее распространены несколько видов кредитований это автокредит, ипотека, потребительские кредиты, выдаваемые на различные нужды. Кредитуют практически все банки, имеющие на это разрешение. Каждый банк имеет свою форму договора, он может запрашивать различные документы для подтверждения платежеспособности своего клиента и информацию в бюро кредитных историй. При малейшей ненадежности в кредите могут отказать без объяснения причин. Сейчас службы безопасности строго следят за этим. В основном проблемные кредиты это те, которые взяли 2-4 года назад. По статистике четверть кредитов просрочены, и у банков стоит огромная проблема возврата денежных средств. Они используют все средства, добиваясь погашения просроченных кредитов и возврата денежных средств. Имеется порядок погашения кредитов, который утвержден законодательно.

Если просрочка кратковременная, достаточно позвонить в банк и узнать сумму задолженности за это время, включая сумму просрочки по основным платежам с процентами, штрафы и пени за просрочку. Надо сделать расчет на момент поступления денег на счет, чтобы обнулить задолженность. Если это сделать к вам не будет претензий со стороны банка. Если возникла долгосрочная просрочка по времени или это большая сумма, например по ипотеке, знайте, что через 90 дней после получения последнего платежа банк имеет право обратиться в суд. Теперь практически только банк будет решать, как поступить для погашения просроченного кредита. До подачи на вас в суд еще можно договориться о рассрочке по выплате задолженности на некоторое время и попытаться спасти этим самым положение. Если банк не пошел на встречу и обратился в суд, можно с большой уверенностью сказать, что он запросит всю сумму кредита с процентами, и прочими издержками. На этом этапе прекратиться начисление процентов, сумма для погашения может быть намного больше, чем брали.

В этой непростой ситуации сходите в юридическую фирму, здесь вам помогут профессионально. В досудебном порядке можно написать в банк претензию о приостановлении начисления процентов, если банк не примет эту бумагу, приложите ее к документам в суде. Она может сыграть большую роль при определении суммы выплаты. Суд, как правило снижает пени, штрафы, особенно, если они превышают сумму кредита. Всего этого надо добиваться на законных основаниях и поэтому к такому делу привлеките юриста. Расходы на него оправдаются с лихвой. Он отобьет вам больше денег, чем стоит сам.

Просроченная задолженность при кредитовании физических лиц

Физические лица берут потребительские кредиты обычно для ведения бизнеса или открытия нового дела. Разницы при получении кредита нет, также необходимо показать свою платежеспособность, справкой о доходах из налоговой инспекции, показать в запросе на кредит всю свою недвижимость, которая может, использована банком при просроченной задолженности по кредитованию физических лиц для продажи. Особенно высокие требования при запросе на большую сумму. Если физическое лицо занимается предпринимательской деятельностью, может брать целевой кредит, но для банка необходимо предоставить бизнес план. На такие цели обычно требуется большой кредит. Из-за того, что за последние годы количество просроченных кредитов увеличилось в связи с экономической нестабильностью, банки очень серьезно подходят к любому гражданину, который обратился за кредитом.

Просроченная задолженность по банкам выросла на 8,5% в 2015 году. Повышение курса рубля серьезно отразилось на выплатах кредитов в валюте, здесь рост задолженности самый большой за последние годы и намечается дальнейший рост. Из-за того, что реальная заработная плата сильно уменьшилась, платежеспособность упала. Особенно много задержек по не обеспеченным кредитам, по автокредитам и ипотеке еще как-то платят, хотя есть тенденция к росту долгов. При ипотечном кредитовании в залоге у банка купленная квартира, а при автокредите в залоге машина и банк при любом раскладе вернет свои деньги, да еще получит прибыль. Выплаты просроченной задолженности по кредитованию физических лиц производятся в порядке определенном в договоре. При внесении платы первоначально погашаются проценты за задолженность, штрафы, проценты за просрочку, затем сумма платежа и только в последнюю очередь пени. Хотя расклад по оплате может разный, как говорят, читай договор. Еще важно понять, да это тяжелая ситуация, но из нее надо выходить, жалости от банка не ждите. Все что банк берет сверх суммы кредита, будет для него прибылью.

Если сравнивать ставки по кредитам и ипотеке по европейским странам, наши банки работают за сверхприбыль Ставке по кредитам в Европе 0,25% годовых, есть ипотечное кредитование, где проценты по ипотеке 0%. Там необходимо только вносить платежи только по основному кредиту. Наши банки еще не так цивилизованны и хотят отхватить прибыль по максимуму сейчас, хотя никто не задумывается, что наше население в основном материально ниже среднего уровня. У кого есть деньги, то практически не берет кредитов, а у кого денег нет, берут по необходимости, часто не задумываясь, как будут платить, или думают: да как-нибудь расплачусь. Но все выходит по-другому.

Если по кредиту просрочка до месяца с вами будут работать из отдела по кредитованию. Работники будут периодически звонить и напоминать вам о задолженности, на этом этапе просто уточняют, когда вы сможете внести платеж. С банком стоит разговаривать конструктивно, указать число, когда вы намерены расплатиться. До этого дня вас оставят в покое, а вы тем временем попробуйте изыскать средства для выплаты долга. Если это сделать проблема будет улажена. Если задолженность более 90 дней банк имеет право написать на вас в суд по просроченному кредиту. Но банки не торопятся это делать, так как им придется остановить начисление процентов за просрочку, пени и прочих штрафов. Они будут пытаться сами вернуть долг или продадут его коллекторам. При таком раскладе попытайтесь обратиться в банк о реструктуризации долга и приостановки начисления процентов за просрочку. Можно документально подтвердить, что ваше материальное положение измениться в лучшую сторону, банк сможет пойти вам на встречу.

Если банк не захотел работать мирно, он быстрее всего обратиться в суд на вас о взыскании всей суммы долга. Банк может направить заявление на получение судебного приказа, если он захочет взыскать долг без пени размер иска будет менее 50 000 рублей. Но чаще всего пишут исковое заявление в суд, чтобы взыскать всю сумму долга без выплаты неустойки. Если возникают вопросы по невыплате долга и неустойки дело рассматривается в районном суде. При разборе этого дела можно просить суд по просроченному кредиту уменьшить или убрать неустойку, так как она бывает намного больше самого кредита. Судья выносит решение и определяет сумму долга. Запомните, какая сумма долга назначена судом, такую необходимо выплатить, банк не может требовать от вас после решения суда никаких сумм для выплат. Исполнение решения суда должно пройти за 30 дней со дня получения. Если выплаты не произошли, работать начинает исполнительный лист, на этом этапе у вас арестуют все счета и спишут все имеющиеся деньги за долги, если этого нет, придут домой и опишут имущество. В этом случае можно просить рассрочку на выплату долга, например с заработной платы. Приставы могут пойти на встречу. Как показывает опыт, банки, разоряют многие семьи.

Массовое кредитование охватило огромное количество граждан. Раньше банки давали кредиты по двум документам, не задумывались и граждане, брали и все. Да и сейчас афиши пестрят объявлениями о выдачи кредита за короткое время, при этом редко указывая на процентные ставки по кредиту или указывают проценты за день. Особенно это отлажено в микрофинансовых организациях, которые дают деньги под 1-3% в день. Для многих это кажется очень маленькой цифрой, а на деле за год проценты за год будут составлять более 1000%. К примеру, если вы взяли 10 000 рублей под 1% в день, сумма по процентам в день будет составлять 100 рублей. Много это или мало, теперь считайте в месяц проценты, составят 3000 рублей, а в год. Поэтому не берите деньги под такие проценты, если получится задержка, это трудно будет выплатить. Взяв 10 000 рублей, вы через год одними процентами заплатите 36 000 рублей и вернете долг. Если просрочка появилась, не пугайтесь и обратитесь за консультацией по просроченным кредитам в юридическую фирму.

Первоначальная консультация может быть бесплатной, она заключается в обзоре дела. Далее юрист изучит все предоставленные документы, даст правовую оценку и даст прогноз на исход дела. Следующим этапом будет обращение в банк с заявлением о приостановке начисления процентов. Юрист может собрать еще нужные документы и представлять вас в суде. По доверенности юрист может без вас участвовать в суде, а если вы хотите, можете присутствовать на заседаниях. Главное отсудить у банка неустойку, чтобы заметно уменьшить сумму долга. Работа юриста не ограничивается консультацией по просроченному кредиту, но и станет сотрудничать с судом и с судебными приставами. Он, если вы захотите, будет просить разделение всего долга на несколько платежей.

Самостоятельно бороться с банком всегда проблематично, поэтому пользуйтесь услугами юридических фирм. Там опытные специалисты помогут вам в деле о просроченном кредите. Главное не стесняйтесь и обращайтесь, для них все клиенты равны, для каждого они будут отстаивать права и интересы. Помните, на стороне кредитной организации целый штат юристов, которые стоят на защите интересов банка. Услуги юристов платные, они окупятся, если для вас юрист снизит долг на приличную сумму. Чего только стоит общение с судебными приставами, сразу отпадет вся охота самому заниматься этим делом.

Квартира в ипотеку? Просрочили выплату по ипотечному кредиту

Во всех странах сильно развито ипотечное кредитование. Она заключается в том, что банк выдает кредит под залог покупаемого жилья. Гражданин становится сразу собственником жилья, но она будет залогом по кредиту. Такие кредиты обычно дают на 20-30 лет. Сейчас ипотеку дают под 12% годовых, с внесением первоначального взноса в 20%от стоимости жилья. Банк подписывает договор с клиентом, где определяет срок, на который взят кредит, график платежей, сумма платежа в месяц, оговариваются пени и штрафы за просрочку. Внимательно по пунктам прочитайте и разберите весь договор, если чувствуете, что сами не разберетесь, наймите юриста по ипотечным кредитам. Он проверит его с экономической и юридической точки зрения и не даст вписать в договор непомерные требования. Далее подписывают договор со стороны банка и сам заемщик.

С этого момента в течении 20-30 лет вам придется платить ипотеку каждый месяц, если вы когда-нибудь не выплатите всю ипотеку сразу, договор обычно предусматривает и такой вариант. Взнос по ипотеки будет вноситься по графику, который нельзя нарушать. Просрочка платежа даже на один день ведет к штрафу, что увеличивает расходы и опять же сигнал, что вы не надежный клиент. Если просрочка ипотечного кредита три платежа, банк имеет право обратиться в суд о возврате всего долга, даже если эти невыплаты сделаны три раза не подряд. Все зависит от условий кредитного договора. В этот момент или даже раньше, если чувствуете, что не сможете больше платить, просите банк о реструктуризации долга и ипотеки в целом. Банки идут на такие меры, помогая клиенту заплатить долг. Если просрочки продолжаются банк обращается в суд о взыскании всего долга по ипотеке. Здесь они посчитают проценты за просрочку, пени, различные штрафы окажется, что сумма долга будет больше ипотечного кредита в несколько раз.

В таких случаях всегда просите помощи у юриста по кредитованию, лучше оплатите юридические услуги, но не дайте банку вас обобрать. Суд, конечно имеет право отменить неустойку по кредиту, но основной ипотечный кредит и проценты выплатить придется. Если вы за 30 дней не найдете средства для выплаты долга по решению суда, вам придется отдать банку квартиру, причем они могут продать ее за ту цену, которая может не покрыть сумму долга. Банк заберет эту квартиру, даже если у вас это единственное жилье. Теперь знайте, чем грозит просрочка ипотечного кредита. Поэтому вы продумайте, стоит ли брать на себя такую ношу, сможете ли платить много лет ипотеку, жизненные обстоятельства могут измениться в любой момент. Особенно тяжело сейчас тем, кто платит валютную ипотеку, курс рубля вырос в два раза, это значит, что платить придется в два раза больше каждый месяц. На данный момент по валютным ипотекам огромные задолженности.

Реструктуризация просроченного долга

Бывает так, что наступает момент, когда заемщик не в состоянии больше платить кредит. Если вы оказались в такой ситуации, заранее обратитесь к руководству банка с просьбой о реструктуризации долга. Она будет заключаться в увеличении срока кредитования или уменьшение размера платеж, то есть договориться о выплате процентов, а основной долг заморозить на некоторое время. Если у вас начались просрочки надо действовать как можно быстрее, сразу обращайтесь реструктуризацией просроченного долга к руководству банка. За такой просьбой можно обратиться, если у вас есть весомые причины, например потеря, временно трудоспособности или работы. Если вы будете откладывать обращение, сумма долга будет только расти за счет пени и штрафов. В этот момент необходимо доказать кредитору, что ухудшение в материальном плане носит временный характер и вы не отказываетесь всех долгов и будете платить, как только у вас появятся средства.

Банк пойдет клиенту на встречу, если он обоснованно при помощи документов подтвердит временный характер трудного материального положения. Особенно важно обращаться за реструктуризацией просроченного долга по ипотечному кредиту. Здесь на кону стоит квартира, может даже единственная. Банки идут в начале на такой шаг, понимая, что человеку в этот момент действительно трудно, но это временное явление. Банк предложит график погашения просроченного долга, который необходимо соблюдать. Еще можно просить банк увеличить срок выплата ипотеки, это значит, уменьшится сумма месячных взносов. При нарушении этих договоренностей придется выплачивать сразу весь долг, но только через суд. Такую сумму можно найти только при продаже ипотечной квартиры. Еще есть один способ закрыть задолженность, это взять кредит в другом банке, но под меньшие проценты. Такой способ не выход, так как у вас сейчас нет возможности платить за кредит, откуда она может появиться.

Единственный верный совет не берите кредиты не обдуманно, сто раз проанализируйте, насколько вам нужен потребительский кредит, машина по кредиту или ипотека. Пока у вас нет кредита, вы спите спокойно и вся ваша семья не знает волнений. А если вы взяли кредит, то каждый месяц будете думать, как выплатить платеж. Придется сильно экономить на семье, а стоит ли это, если у вас маленькие дети. Можно потратить всю жизнь на выплату ипотечного кредита. Но если взяли ипотеку платите во время и не забывайте, что расплата может быть самая высокая. Сколько браков рушится на этой почве из-за постоянной нехватки денег в семье.