Контакты
Главная / Заявления

Что делать если банк не выдает деньги. Верховный суд разрешил банку не выдать наличные из-за подозрительных операций

Банк не выдаёт деньги со счета

Если банк не выдает деньги, то это считается серьезным нарушением. В случае неисполнения данного требования заемщик вправе требовать не только возврата денежных средств, но и уплаты дополнительных процентов по ставке рефинансирования, а также неустойку. По закону (статья 834 ГК РФ) банк обязан (!) возвратить сумму вклада и проценты, на условиях, которые прописаны в договоре банковского счета.

Расторжение договора банковского счета.

Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента. Поэтому вы вправе обратиться в любой офис банка и закрыть счет, при этом остаток средств на счете банк обязан выдать вам на руки или перечислить на другой счет. Однако нужно знать, что у банка есть семь дней с момента получения письменного заявления клиента о закрытии счета и до момента выдачи денег. Такое право дается банку на основании статьи 859 ГК РФ.

Что делать, если банк отказывается выдавать вклад?

Возникают ситуации, когда банк отказывается выдавать вклад, основываясь на положениях договора. Однако нужно знать, что подобное положение договора нарушает закон и поэтому является ничтожным. Закон (статья 837 ГК РФ) гарантирует, что вклад может быть возвращен по первому требованию. Если банк не выдает деньги со вклада, то вам нужно выполнить два действия:

Необходимо написать досудебную претензию в банк и отнести ее в отделение банка или отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Причем второй вариант предпочтительней, т.к. в служащие банка иногда отказываются принимать от клиентов документы, ссылаясь на то, что у них нет на это полномочий. Также можно написать жалобу в Роспотребнадзор.

Срочные вклады в банк один из популярных способов хранения денежных средств. Но случаются ситуации, когда возникает необходимость в наличных средствах и приходится обращаться в финансовую организацию с заявлением о досрочной выдаче вклада.

Однако чаще всего банк не отдает деньги, что делать в этом случае? Куда обращаться? Могут ли банки вернуть денежные средства?

Досрочное возвращение вклада

Банковский договор между физическим лицом и финансовой организацией регулируется законодательством, и клиент банка в этом случае является потребителем соответствующих услуг.

Это означает что его права защищены не только договором, а и Гражданским кодексом, и законом «О защите прав потребителей» и требования о досрочном расторжении договора депозита является вполне правомерны в большинстве случаев.

Для того чтобы выяснить условия расторжения договора, и возможные потери, необходимо перед подписанием договора, обратить внимания на соответствующие пункты в самом соглашении. А также попросить сотрудника банка предоставить и разъяснить порядок обслуживания клиентов, правила и тарифы.

В договоре вклада, как правило, данная информация не содержится, но обязательно есть ссылка на неё. Следует помнить о том, что нарушением действующего законодательства является:

  • условие договора запрещающее досрочное его расторжение со стороны физического лица;
  • условия договора, уменьшающие сумму вложений;
  • условия предусматривающие штрафные санкции для клиента банка при досрочном расторжении.

При подписании договора с солидными банковскими учреждениями, дорожащими своей репутацией и не испытывающие финансовых проблем, условия расторжения выписаны достаточно детально и проблем с возвратом не возникает. Даже при условии панических ситуаций, когда банки отказываются отдавать депозиты ссылаясь на право банка не выдавать крупные вклады в определённых законом ситуациях.

ВНИМАНИЕ! Все что может потерять клиент — это проценты по вкладу, которые будут меньше при досрочном расторжении. Некоторые банки используют специальные процентные ставки в такой ситуации, которые отражены в условиях договора.

Основания для временного отказа

Согласно действующему законодательству правомерных поводов для отказа в выдаче денежных средств при расторжении договора депозита нет. Возможна лишь временная задержка в транзакции или выплате наличными и связана она с арестом на распоряжение счетом, подтвержденная уполномоченными правоохранительными органами, а также, с требованиями ФЗ No115, который предусматривает задержку в выдаче средств в связи с проверкой их чистоты в соответствие закона.

Но факт проведения проверки должен быть подкреплён фактами её проведения, а также сроками проведения. О чём письменно и заблаговременно уведомляются клиенты банка.

ВАЖНО! Все причины, вызванные отсутствием денежных средств, должностных лиц, принимающих решение, являются неправомерными.

Что делать

Чтобы расторгнуть договор вклада необходимо письменно обратиться в банк . Заявление нужно зарегистрировать в отделении банка, с обязательной отметкой на копии заявления о дате обращения.

Если заявление отправлено с помощью почтовой связи с уведомлением о вручении, то сроком принятия будет отметка о вручении. Именно с этой даты исчисляется срок пользования банком ваших вложений на основании договора и определённый законодательством срок для выдачи средств.

Любые устные обращения и ответы на них не являются подтверждением изменения или расторжения договора.

Установленный законодательством срок возврата вклада, по заявлению стороны договора составляет 7 дней. В случае законности требований именно дата подачи заявления будет считаться расчетным сроком.

В том случае, если ответ на заявление не соответствует требованиям закона или банковская организация вообще посчитала не нужным отвечать на заявления в определенный нормативно-правовыми актами срок, следует обратиться в банк с претензией. В претензии указываются:

  1. реквизиты организации куда подаётся претензия, как правило, это отделение банка, в котором обслуживается клиент;
  2. реквизиты стороны обращения, то есть, полные данные о клиенте;
  3. обоснование претензии, которое заключается в констатации факта правоотношений (ссылка на договор), фиксации законного требования о расторжении договорных отношений (наличие заявления) и наличие нарушения прав потребителя банковских услуг согласно законодательству.

Также в претензии обязательно содержится информация о предпочтительных действиях организации во избежание негативных последствий для его репутации. То есть в претензии определяется срок и способ выплаты вклада, а также информация о том, что спорные отношения, в случае их продолжения будут разрешаться в судебном порядке, с обязательным уведомлением контролирующих деятельность банка органов, в том числе и Центробанка.

ВНИМАНИЕ! Предусмотренный законом срок ответа на претензию составляет 10 дней с момента получения. Банк обязан ответить на письменное обращение.

Как правило, ссылка на то что органы, контролирующие деятельность банка, а также выдающие лицензию на определённые финансовые услуги будут уведомлены о наличии спора играет позитивную роль в принятии решении банком о возвращении вложений.

Если все-таки, ответ на претензию отрицательный, нужно уведомить Центробанк о возникшей проблеме. Для этого необходимо обратиться в центральный офис с письменным заявлением. Образец заявления можно получить, обратившись в отделение банка или через интернет портал. В заявлении должны быть указаны:

  • факты, подтверждающие наличие правовых взаимоотношений с банком, то есть копия договора депозита;
  • реквизиты и приложенные к заявлению копии документов, идентифицирующих заявителя;
  • копии обращений в банк в виде заявления о выдачи и претензии.

Если проблема с возвратом не была решена после обращения в Центробанк, не следует отчаиваться.

Судебное разрешение конфликта

Как правило судебное рассмотрение спорных отношений с банком по выдаче денежных средств решается в пользу клиента банка. Финансистам достаточно трудно доказать реальные причины, по которым они задерживают выплату . А право клиента банка на выдачу вклада доказать вполне реально.

Для того чтобы судебная инстанция смогла принять позитивное решение, необходимо грамотно составить исковое заявление и подкрепить его соответствующими документами, подтверждающими наличие законных требований заявителя. Такими документами являются наличие:

  1. договора с банком о депозитном или ином виде вклада;
  2. заявление о расторжении договорных отношений со стороны клиента банка, с заверенной датой о получении такого обращения банком;
  3. ответ банка на заявления, при наличии;
  4. претензия к банку о нарушении ним действующего законодательства и изложением процедуры разрешения конфликтной ситуации, с заверенной датой о получении;
  5. ответ банка на претензию, при наличии;
  6. обращение в вышестоящую организацию с жалобой про нарушение финансовой организацией требований законодательства.

Исковое заявление пишется с соблюдением определённой формы, которая содержит в себе необходимые элементы, а именно:

  • Вступительная часть , в которой фиксируются реквизиты всех сторон спорных отношений, в том числе и судебной инстанции, в куда подаётся жалоба. А также краткое изложение сути спора.
  • Описательная часть , содержит в себе факты наличия соответствующих правоотношений с банком. Указываются, со ссылкой на законодательство и договор, законные требования о расторжении договорных обязательств клиентом (наличие зарегистрированного заявления).
  • Мотивированная часть , содержит перечень норм права, которые нарушил банк и которые повлекли за собой нарушение прав клиента. В эту часть заявления следует включить и требования по возмещению незаконно удерживаемых средств, пользование денежными средствами, штрафные санкции и моральный ущерб. Как правило, они с лихвой окупят потери процентных ставок.
  • Результативная часть , содержит четкое и последовательное описание действий, которое должен совершить ответчик, для того чтобы права клиента соответствовали требованиям закона и не были нарушены.

1. Банк не выдает вклады уже месяц и нет отзыва лицензии, куда обращаться.

Юрист Баранникова Т.Н., 61186 ответов, 24245 отзывов, на сайте с 21.10.2010
1.1. Подавайте заявление в Роспотребнадзор и в Центральный Банк России.

В каком банке у Вас вклад?

2. Банк не выдает вклад, лицензия не отозвана, что делать?

Адвокат Степанов В.И., 36027 ответов, 15806 отзывов, на сайте с 15.10.2011
2.1. Алексей,в срочном порядке взыскивать по решению суда и получать исполнительный лист,пока не отозвана лицензия и не начата процедура банкротства.

Юрист Попов Н.А., 13426 ответов, 3347 отзывов, на сайте с 28.11.2010
2.2. Необходимо обращаться в суд с нашей помощью:sm_bs:

Юрист Аверкиева С.А., 3451 ответ, 1334 отзывa, на сайте с 05.10.2013
2.3. Алексей, если вклад менее 700 т.р., то беспокоиться особо нечего. Все вклады застрахованы. В теч 14 дней получите свои деньги.

3. Почему банк не выдал завещательное распоряжение на наследование банковским вкладом.

Юрист Сакунова Ю.А., 53531 ответ, 23468 отзывов, на сайте с 10.02.2010
3.1. Потому что оно должно храниться в банке.


4. Банк не выдает вклад. Глобэкс.
Что делать?

5. Если по запросу нотариуса банк отписывается, что на вклад имеется завещание, но предоставить копию не может (но в электронной базе эта запись есть). Может ли нотариус по этому письму выдать право на собственность.

Адвокат Деревянко С.Ю., 155707 ответов, 56923 отзывa, на сайте с 15.08.2012
5.1. В такой ситуации можно попробовать обратиться в суд с каким-либо исковым заявлением (иск к нотариусу или банку, заявление об установлении факта наличия счета в банке) и в ходе судебного разбирательства направить судебный запрос в банк о наличии счетов. На запрос суда банк обязан ответить.

ГК РФ Статья 1162. Свидетельство о праве на наследство

1. Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.
Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.
В таком же порядке выдается свидетельство и при переходе выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
(в ред. Федерального закона от 29.11.2007 N 281-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. В случае выявления после выдачи свидетельства о праве на наследство наследственного имущества, на которое такое свидетельство не было выдано, выдается дополнительное свидетельство о праве на наследство.

Юрист Мингазов Ю.С., 46989 ответов, 13974 отзывa, на сайте с 24.12.2009
5.2. Нотариус должен сделать запрос еще раз, прежде чем выдать свидетельство о праве на наследство данного вклада, так как он должен взыскать гос. пошлину, знать сумму вклада, должен знать когда было зто завещательное распоряжение, что бы знать не изменено ли оно последующим завещанием и т.д. и все зто за подписью лица имеющего право подписывать финансовые документы, с печатью банка. Все зто должно храниться в наследственном деле и наследники вправе с ним знакомиться.
ГК РФ Статья 1128. Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках

1. Права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть по усмотрению гражданина завещаны либо в порядке, предусмотренном статьями 1124 - 1127 настоящего Кодекса, либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет. В отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.
2. Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке должно быть собственноручно подписано завещателем с указанием даты его составления и удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжения клиента в отношении средств на его счете. Порядок совершения завещательных распоряжений денежными средствами в банках определяется Правительством Российской Федерации.
3. Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами настоящего Кодекса. Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 1174 настоящего Кодекса.
4. Правила настоящей статьи соответственно применяются к иным кредитным организациям, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан.

6. Сегодня закончился срок моего вклада в банке. Я хотела забрать денежные средства, но оказалось, что некоторые данные в договоре в банке записаны не верно. А, в моем договоре, что на руках верные данные. То есть расхождение. И банк отказывается мне выдать деньги. Как быть в этой ситуации?

Юрист Васильцова Д. В., 413 ответов, 264 отзывa, на сайте с 29.01.2018
6.1. Похоже на мошеннические действия.
Не важно что у них там за договор, надо настаивать на своем и обращаться в суд.

7. Паспорт мамы числится как " выданный с нарушениями"
У неё вклад в банке.
Банк не выдает вклад, опираясь на базу МВД
Как снять ей свои деньги.
У меня есть доверенность, но вклад мне не отдают, на том же основании.
Хотя когда делали доверенность в банке, паспорт был нормальным.

Юрист Белоусов С.Н., 91347 ответов, 34107 отзывов, на сайте с 05.04.2009
7.1. Здравствуйте.

Сначала придется получить новый паспорт.

8. Вопрос следующий: оформили ребенку вклад в сбербанке нам там сказали что можете прийти в любое время и спокойно забрать деньги (ребенка даже не было при оформлении вклада), Когда пришли забирать нам сказали что необходима справка из органов опеки. В опеки сказали что дадут справку тогда, когда мы предоставим куда эти средства пойдут, но мы не хотим их тратить, а просто положить дома. Обязан ли банк выдать нам вклад если при оформлении это условие упомянуто не было.

Юрист Бычкова Н.В., 12120 ответов, 5106 отзывов, на сайте с 07.02.2011
8.1. Добрый день, увы но банк прав, деньги положить на вклад открытый на имя несовершеннолетних легко, а вот получить только с согласия органов опеки.

9. Если банк необоснованно не выдал деньги по вкладу, то как можно обжаловать их действия по закону о ЗПП? Спасибо.

Юрист Боголюбов А. А., 19221 ответ, 12713 отзывов, на сайте с 22.07.2017
9.1. Здравствуйте, вы можете подать иск о принудительном понуждении-обязании выдать вам денежные средства, иск следует подавать в соответствии со ст. 131, 132 ГПК РФ и ЗоПП РФ.

Юрист Матросова Т. А., 2631 ответ, 1576 отзывов, на сайте с 11.10.2017
9.2. Здравствуйте, уважаемая Татьяна!

Вы можете написать претензию в адрес Банка. В претензии напишите свои требования.

Претензию нужно составить в 2 (двух) экземплярах. Претензию нужно отдать в Банк, поставить штамп о принятии. Претензию можно отправить по почте ценным заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении.

В случае, неудовлетворения вашей претензии, вы имеете право обратиться в суд.

Вы можете обратиться за помощью по составлению претензии, искового заявления, документов, заказать персональную консультацию.

10. Сбербанк не отвечает на запрос нотариуса о наличии счетов. Об одном вкладе я знала и есть сертификат на него. Уже прошло полгода. Как можно повлиять на банк чтоб он оперативно выдал вклад?

Юрист Гимадеева Н. Ф., 249 ответов, 199 отзывов, на сайте с 25.06.2018
10.1. Срок ответа на письменный запрос-не более 1 месяца. Если есть возможность, то возьмите запрос у нотариуса и отвезите сами в то отделение где открыт счет. Ну а если откажут, то вы можете написать жалобу в Банк России.

Если Вам трудно сформулировать вопрос - позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 505-91-11 , юрист Вам поможет

👨‍💻💰🏦📄⁉💣👎❌

Уже несколько дней СМИ рассказывают страшную историю, как один крупный банк отказался отдавать клиенту деньги со счета и даже со вклада. Клиент пытался разными способами забрать свое, но ничего не помогало. Он даже пошел в суд и дошел до Верховного, но и это не сработало - суд сказал, что правда на стороне банка.

Екатерина Мирошкина

экономист

Заголовки в СМИ и соцсетях выглядят угрожающе. Кажется, что честным клиентам не отдают их кровные деньги, банки творят беспредел, забирают чужое, а суд им в этом помогает. На самом деле все было не так. Мы изучили детали этой истории по оригиналам решений судов, а не по публикациям в СМИ . Рассказываем, как все было на самом деле, без прикрас и спекуляций.

Добро пожаловать в мир Тинькофф-журналистики.

Откуда взялись деньги на личном счете

Предприниматель Сергей из Санкт-Петербурга открыл счет для бизнеса в не очень большом банке. И получил на этот счет много денег - почти 56 млн рублей. Основной вид деятельности у этого ИП - разработка компьютерного обеспечения. Были и дополнительные: от торговли пищевыми продуктами до дошкольного образования. Так можно.

Крупную сумму Сергею заплатила компания, которая тоже занималась программным обеспечением. И фирма и предприниматель зарегистрировались в 2013 году - эти данные есть в открытом доступе. При этом фирма числится по массовому адресу. По крайней мере, так считает налоговая.


С этой компанией Сергей в 2013 году заключил договор на разработку программ. В августе зарегистрировался, а в сентябре уже такая удача - договор на десятки миллионов. Причем в 2014 году у компании, которая заказала программу, выручка была 180 млн рублей, а коммерческих расходов - 142 млн. Получается, что треть коммерческих расходов компании с миллионными оборотами пришлась на предпринимателя Сергея. В 2016 году у этой компании уже совсем не было коммерческих расходов по балансу, а оборот резко упал.


Стоимость основных средств компании с миллионными оборотами была эквивалентна паре не очень мощных ноутбуков. Уставный капитал - 10 тысяч рублей.


Итак, предприниматель получил от клиента с такими данными крупную сумму. Все деньги за программу Сергей перевел со счета ИП на свой личный счет физлица в крупном банке. Это законная операция - предприниматель имеет право переводить деньги на свой личный счет и потом тратить их куда захочет. А банк имеет право наблюдать за всеми операциями, как этого требует закон.

Сергей пришел в крупный банк и захотел снять всю сумму наличными - 56 млн рублей сразу, на следующий день после перевода. Такая операция похожа на транзитную.

Мы не следователи и не налоговики, но в истории и правда есть признаки подозрительной схемы. Мое личное мнение как экономиста - здесь их слишком много. Это всего лишь поверхностный анализ, он может не иметь ничего общего с реальными подозрениями банка. Как и следовало ожидать, вопросы у крупного банка все-таки появились.

Почему банк не выдал 56 млн наличными

Любой банк обязан соблюдать закон № 115-ФЗ . За соблюдением этого закона строго следят Центробанк и Росфинмониторинг.

По этому закону банки должны проверить законность операции, если она кажется подозрительной. Например, человеку приходят десятки миллионов рублей и он сразу хочет снять их наличными. При этом раньше, например, таких крупных зачислений на счет не было, а деньги поступили со счета ИП - то есть это доход от бизнеса. Чаще всего такие проверки - формальность. Клиент показывает документы, специальная служба в банке их проверяет, и к клиенту больше нет вопросов. Но надо соблюдать эту формальность и с пониманием к ней относиться.

Сергей показал банку договор и два акта. Но сотрудников банка они не убедили - подозрения остались. Банк не выдал Сергею 56 млн рублей наличными.

Тогда Сергей попробовал снять хотя бы 1 млн рублей, но тоже не вышло. Ему предложили отправить эту сумму назад - на счет ИП в не очень крупном банке. Запрета на распоряжение деньгами не было - их просто не выдавали наличными.

Если бы Сергей перевел деньги на свой счет ИП , дальше на усмотрение того банка он мог бы с ними делать что хочет. Может быть, даже снял бы наличными всю сумму сразу. А может быть, и нет. Мы не знаем, как к движениям денег на счетах Сергея относился тот первый банк. Не исключено, что он тоже не выдал наличные, поэтому их и пришлось переводить на личный счет.

Как положено по закону в таких ситуациях, крупный банк сообщил об отказе в операции в уполномоченный орган. Но деньги у Сергея никто не забирал. Он мог переводить их куда угодно, платить ими за что угодно - нельзя было только снять наличными в конкретном банке.

Что придумал Сергей, чтобы избежать вопросов от банка

Сергей не стал перечислять деньги на свой счет ИП и пошел другим путем. Он открыл в крупном банке вклады как физлицо. И через клиент-банк перевел на эти вклады деньги со своего счета. А через пару месяцев пришел их забирать - уже как вкладчик, с процентами. Может быть, он решил, что банк не сможет проследить движение денег и не вспомнит о подозрениях.

Схема не сработала - банк не отдал Сергею деньги наличными и снова предложил вернуть их на счет ИП .

Что сказали суды

Дело рассматривали три инстанции - они были единогласны. На днях Верховный суд отказал Сергею в жалобе и подтвердил правоту банка в этой ситуации. В СМИ называют это прецедентом, но это всего лишь конкретный вывод по конкретной ситуации. Ничего нового суды не рассказали. Все и так знали, что из-за 115-ФЗ бывает сложно обналичивать крупные суммы и нужно объяснять происхождение денег. Сейчас с этим стало строже, в том числе и потому, что ЦБ предъявлет к банкам жесткие требования. Если банк не будет обращать внимания на подозрительные операции, могут пострадать все клиенты.

Банки и раньше просили клиентов подтверждать легальность операций, сообщали в Росфинмониторинг об отказах в обслуживании и не открывали счета из-за так называемых черных списков. Это не очень приятно клиентам, да и банкам тоже, но так государство борется с однодневками и обналом.

Действия банка законные, потому что Сергей не смог доказать легальность 56 млн рублей. Его внесли в стоп-лист и потом уже не могли без дополнительной проверки обслуживать даже как вкладчика. Может быть, если бы он аккуратнее оформил документы, заранее обратился в службу финмониторинга или хотя бы не настаивал на выдаче наличных в день перевода, ситуация разрешилась бы иначе.

Странные контракты на сотни миллионов рублей, запутанные схемы со вкладами, желание снять деньги наличными в день поступления - все это признаки подозрительной операции. Банки обязаны все их анализировать и проверять. Это не прихоть конкретного банка, а общее требование по закону.

При этом суды обратили внимание на тот факт, что Сергею нужны были только наличные. У него не было ограничений на распоряжение деньгами по безналу. Например, он мог перевести всю сумму на другой счет или оплатить что-нибудь. Банк не забирал себе деньги и не замораживал счет.

А еще Сергей мог расторгнуть договор с банком и тогда тоже забрать деньги. Правда, скорее всего, с комиссией - но это тоже законно.

Как не попасть под подозрение банка и доказать законность операций

Если вы не занимаетесь ничем незаконным, у банка не будет к вам претензий. Вы можете спокойно получать деньги от клиентов, переводы от родственников или крупные суммы при продаже имущества.

Если даже банк запросил подтверждение по поводу операции, в этом нет ничего страшного. Просто предоставьте эти подтверждения. Каждую ситуацию банк рассматривает индивидуально, поэтому конкретного перечня документов нет - вам подскажут, что именно нужно.

Чаще платите картой. Если у вас открыт счет для бизнеса, используйте для расчетов корпоративную карту. Предприниматели могут платить ею за что угодно: даже за колбасу, детский сад и стоматолога. С личного счета тоже можно платить - сейчас это реально даже без самой карты.

Аккуратно оформляйте документы на все операции. Особенно если оказываете услуги. В случае с программным обеспечением на десятки миллионов рублей одного договора может быть недостаточно. Когда работа над сложным продуктом длится годы, должны быть какие-то техзадания, патенты, внутренние отчеты, результаты тестирования. Если это консультационные услуги, лучше написать в договоре, какие именно. С этим поможет юрист или бухгалтер. Кстати, они тоже

Не соглашайтесь участвовать в сомнительных операциях. Даже если вас просит об этом знакомый или родственник. И тем более если вам переводят крупные суммы и просят их обналичить. Деньги чужие, а проблемы будут у вас.

Не игнорируйте просьбы банка. Если у вас все законно, ситуация быстро разрешится. Сотрудники банка помогут собрать документы и во всем разобраться. Никому не выгодно отказывать вам в обслуживании, но такой закон. Это нужно, чтобы банк работал стабильно и у всех было меньше рисков.

Не верьте всему, что пишут в интернете. Даже если заголовок звучит очень страшно и вас потенциально касается эта история, попробуйте разобраться, в чем было дело. Это несложно: суды выкладывают решения в общий доступ, а мы рассказываем о них понятным языком. Все законы и правила для банков тоже есть в общем доступе. В крайнем случае всегда можно позвонить в свой банк и проконсультироваться. Или написать нам на