Виды банков и их функции. Виды банков и их структура

Существуют разнообразные виды банков. Классификация этих финансовых структур осуществляется по ряду признаков:

• по форме собственности - государственные и коммерческие;
• по сфере деятельности - универсальные, специализированные;
• по размеру активов - крупнейшие, крупные, средние, мелкие.

Отдельно ведется классификация по специализации:

• сберегательные;
• инвестиционные;
• расчетные;
• ипотечные.

В нашей стране универсальных банков значительно больше, чем специализированных. Нужно отметить, что специализированные финансовые структуры могут осуществлять и иные процедуры вне своей специализации.

Виды банков в России

Данная классификация подходит под виды банков в России. В нашей стране есть Центральный Банк РФ, который выполняет контролирующую, регулирующую функции. Коммерческие банки получают прибыль от работы с клиентами, предлагают множество услуг.
Классификация коммерческих структур ведется и по происхождению капитала банка - организации с отечественным капиталом, где доля иностранных инвестиций не превышает 10%, и банки с иностранным капиталом, где капитал одного иностранного инвестора больше 10%. У обычных граждан уровень доверия к банкам с иностранным капиталом выше.

Основные виды банков

Нужно знать основные виды банков, чтобы осуществлять обдуманный выбор, когда вам нужно обратиться в одну из таких структур. Сберегательные учреждения специализируются на оформлении депозитов. Инвестиционные банки сотрудничают с представителями бизнеса, вкладывая средства в их развитие. Ипотечные организации предоставляют на жилье.

Типы банков

Классифицируют банковские структуры, помимо указанных критериев, по многочисленным параметрам. Анализируя организационно-правовую форму, выделяют типы банков акционерного, паевого состава. Первые образуют акционерные общества. Особенность - распределение выпускаемых облигаций между ограниченным кругом лиц (закрытые) либо свободное рыночное обращение акций (открытые). Вторые организованы при участии пайщиков, чьи взносы формируют уставной капитал.

Деление на типы включает классификацию согласно наличию филиальной сети. Бесфилиальные - учреждения, обслуживающие клиентов дистанционно. В посещении офисных центров нет необходимости. Филиальные - структуры, развивающие разветвленную сеть отделений. Аналогичные функции выполняют дополнительные офисы, что соответствует законодательству.

Коммерческие банки и их операции

Структура банковского рынка предусматривает наличие частных организаций, акционерный и уставной капитал которого не принадлежат государству. Ключевое место в перечне кредитных организаций занимают коммерческие банки и их операции. Клиентам в подобных заведениях предлагают разнообразные финансовые продукты, по качеству и широте не уступающие предложенным в государственных банках. Учреждения обеспечивают аккумуляцию денежных ресурсов посредством кредитования заемщиков, осуществления расчетной, эмиссионной деятельности.

Операции делят на активные, способствующие расширению клиентской сети посредством реализации кредитных продуктов, выгодных потребителям, и пассивные, увеличивающие количество депозитных . Наравне с государственными структурными подразделениями коммерческие банки производят расчетно-кассовое обслуживание, организуют трастовые, межбанковские операции, осуществляют валютную деятельность, торгуют ценными бумагами, что обеспечивает увеличение полученной прибыли.

Центральный банк и его функции

Центральный банк России представляет собой государственное учреждение, специализация которого заключается не только в осуществлении кредитования частных лиц, предпринимателей, бизнеса и всего сектора экономики, но и выступающее в роли производителя денег. По части эмиссии денег функцией Центробанка является обеспечение валютоустойчивости, регулировка банковской системы в целом. На значения изменений курсов, представленных ежедневно Центральным банком России на официальных источниках, равняются остальные банки.

Основа кредитно-банковской системы - Центральный банк. И его функции, номинированные ему органами власти, следующие: выпуск денег и управление валютой и государственными запасами золота, выполнение расчетов и сопутствующих операций, ведение политики рефинансирования банков, надзор за банковскими учреждениями страны, осуществление эффективной денежно-кредитной политики.

Характеристика Центрального банка

Государство не обходится без являющегося основой денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБ вместе с ценовой и налоговой политикой страны блюдут ее экономику. Характеристика Центрального банка: является эмиссионным механизмом, обеспечивающим ценность денег и ее поддержание за счет запасов золота, подконтролен правительству РФ и ответственен за сохранность государственных средств.

Государственный аппарат придерживается принципа полного контроля экономического сектора, доверяя ЦБ осуществление операций от его имени. На ЦБ возложены функции по контролю и стабилизации валюты. Эффективное управление помогает снизить уровень инфляции в стране, добиться показателей улучшения экономических показателей, не быть подвергнутым кризисным явлениям и колебаниям.

Сберегательный банк

Сберегательный банк России является крупнейшим коммерческим образованием в стране и Европе, подконтрольным ЦБ РФ. Предоставляет огромнейший перечень услуг банковской сферы. Находится в ТОП 20 рейтинге наиболее дорогих банков в мире.

Сберегательный банк получил свое название со времен СССР, когда основную долю сделок составляли депозитные вклады от граждан страны. Сбербанк СССР был ликвидирован в 1992 году. Многие вкладчики были разорены, компенсация вкладов, произведенная при правлении последних Президентов РФ, практически закончена. В 2001 банк был реорганизован в новое предприятие. На данный момент ведет деятельность во многих странах, инвесторами и клиентами являются крупнейшие во всем мире компании и лица. Ежегодная чистая прибыль банка насчитывает сотни миллиардов рублей.

Инвестиционное финансовое учреждение

Инвестиционное финансовое учреждение привлекает капитал на фондовых рынках, предлагая вырученные средства в качестве выпущенных ценных бумаг заемщикам для обеспечения увеличения прибыли. Цель: приобретение ликвидных ценных бумаг на капитал клиентов, желающих выгодно и надежно инвестировать свободные средства по типу рантье.

Чаще всего деятельность инвестиционных компаний сводится к манипуляциям активами на фондовых биржах путем участия в торгах, приобретению акций и облигаций. Инвестиционная деятельность малого числа финансовых учреждений касается кредитования технологических инноваций.

Основные функции банков

Основные функции банков касаются всех вариаций и возможностей получения финансовым учреждением прибыли с минимизацией рисков. Основные функции заключаются в максимально эффективном привлечении капитала и свободных денежных поступлений вкладчиков для их накопления и получения возможности таковыми вести выгодную кредитную политику. Другие функции: выполнение посреднических услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию клиентов за комиссионное вознаграждение. Немаловажным направлением является консультационная помощь, способствующая получению актуальной экономической и финансовой помощи.

Банковские организации, имеющие индивидуальные направления деятельности, могут расширять перечень основных функций. В ряде случаев список уменьшается ввиду узкой специализации банков: ипотечный банк, кредитный банк, обслуживающий только юридических лиц и др.

Иностранные банки

Иностранные банки с позиции вкладчика являются более надежными, нежели отечественные учреждения. Граждане России помнят печальный опыт вкладчиков СССР, поэтому ищут возможность осуществления вкладов в банки других государств. Иностранных банков в России нет, но в полной мере работают дочерние компании крупных мировых корпораций, руководствующиеся исключительно российским законодательством.

В ходе проведенных исследовательских мероприятий выяснилось, что вкладчики доверяют дочерним иностранным предприятиям больше, чем Центральному банку России. Условия, ожидаемые клиента в банке с мировым именем, не отличаются от предложенных в национальных по принадлежности финансовых учреждениях. Ожидания населения заключаются в сложности обанкротить банковские филиалы компаний с мировым именем. Многие российские аналитики убеждают в расхожести такого мнения.

Совет от Сравни.ру: Выбирать банк для дальнейшего сотрудничества необходимо не по его виду, а основываясь на том, какие услуги вы будете тут использовать. Если условия сотрудничества вас устраивают, можно смело заключать договор.

Банки – это учреждения, обслуживающие кредитные отношения, денежный оборот и осуществляющие посредством кредитных, расчетных, кассовых операций учет и контроль за финансовыми операциями фирм и объединений.

Функции банков:

аккумуляция временных денежных средств гос-ва, фирм, п/п и граждан

предоставление долгосрочных и краткосрочных кредитов отраслям макроэк-ки

осуществление денежного расчета между фирмами, банками и гос. учреждениями

кассовое обслуживание фирм, п/п и объединений

выполнение эмиссионных операций и регулирование денежных обращений

проведение финансового контроля за целенаправленным использованием выданных кредитных средств.

Главное направление банковского дела:

универсализация банков – означает, что они могут выполнить широкий круг различных операций

специализация – выделяют следующие виды банков:

Центральные или эмиссионные банки, кот. осущ. руководство всей банковской системы страны, временно хранят свободные средства и обязательные резервы др. банков, предоставляют коммерческим банкам кредиты, монопольно осуществляют эмиссию денег, ведут кассовое использование бюджета и кредитуют гос-ва (ЦБРФ)

Коммерческие (депозитные) банки, кот. составляют основу кредитной системы страны и концентрируют основную часть кредитных ресурсов.

Инвестиционные банки – они ведут эмиссионно–учредительские операции, ведут куплю–продажу ценных бумаг на фондовой бирже. Они отличаются от коммерческих банков тем, что не принимают депозитов, не ведут расчетных операций и не предоставляют долгосрочные ссуды.

Сберегательные банки – отличаются от сберегательных касс более широким кругом операций, что сближает их с коммерческими банками.

Специализированные банки (ипотечные, внешнеторговые, строительные и др.)

Существует также классификация банков по формам собственности:

Акционерные

Муниципальные и коммунальные – собственность местных органов власти

Смешанные

Мегосударств-ные.

В современном мире самой распространенной формой банковского предпринимательства является коммерческий банк.

Мобилизацию всех денежных средств и их трансформацию в ссудный капитал обеспечивает банковская система, которая включает в настоящее время три основные группы кредитно-финансовых институтов:

♦ центральный банк;

♦ коммерческие банки;

♦ специализированные кредитно-финансовые учреждения.

В центре кредитной системы находится центральный банк, который, как правило, принадлежит государству и является важнейшим орудием макроэкономического регулирования экономики. Центральный банк монополизирует выпуск (эмиссию) кредитных денег в наличной форме (банкнот), аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, официальные золотовалютные резервы государства, осуществляет кредитование коммерческих банков, кредитует и выполняет расчетные операции для правительства, осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

Вторым элементом современной банковской системы являются коммерческие банки - кредитные учреждения универсального характера (их называют также финансовыми универмагами, «супермаркетами кредита»), которые производят кредитные, фондовые, посреднические операции, осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабе всего народного хозяйства.

Третий элемент банковской системы - специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основных операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру. К их числу относятся инвестиционные банки, сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды и инвестиционные компании.

♦ Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков.

♦ Сберегательные учреждения (взаимно-сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства.

♦ Страховые компании, главная функция которых - страхование жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время в важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики. Основное внимание страховые общества сосредоточили на финансировании крупнейших корпораций в области промышленности, транспорта и торговли.

♦ Пенсионные фонды, как и страховые компании, активно формируют страховой фонд экономики, который приобретает все большую роль в процессе расширенного воспроизводства. Пенсионные фонды вкладывают свои накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства, осуществляя таким образом финансирование, как правило долгосрочное, экономики и государства.

♦ Инвестиционные компании выполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпорациями, функционирующими в нефинансовой сфере. Инвестиционные компании различаются в зависимости от колебаний курсов ценных бумаг. Повышение цены на акции, которыми владеет компания, приводит к росту курса ее собственных акций. Основной сферой приложения капитала

инвестиционных компаний служат акции корпораций.

В современных условиях специализированные кредитно-финансовые институты заняли важнейшее место на рынке ссудных капиталов, превратившись в основной резервуар долгосрочного капитала на денежном рынке, существенно потеснив в этой сфере коммерческие банки. Однако падение удельного веса коммерческих банков в совокупных активах кредитно-финансовых учреждений не означает, что их роль в экономике уменьшилась. Они продолжают осуществлять важнейшие функции банковской системы: депозитно-чековую эмиссию, коммерческий кредит, краткосрочное финансирование и т.д.

Сегодня не только в крупных, но и сравнительно небольших городах, на каждом шагу можно встретить отделения банков: акционерные и кооперативные, национальные и сберегательные, инвестиционные, ипотечные и прочие. Казалось бы, они повсюду.

Однако как только у вас появляется необходимость срочно оформить кредитную карту или сделать банковский перевод, вам отвечают: "Извините, мы работаем только с юридическими лицами." Или "Извините, мы занимаемся только ипотечным кредитованием".

И потому возникают резонные вопросы: какие все-таки существуют виды банков и по каким принципам они делятся?

Начнем с того, что согласно экономическому словарю банк - это финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу. Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчетам.

Виды банков. Их классификация и функции в России

Банки можно классифицировать по различным признакам. Например, в зависимости от формы собственности банки делятся на:

• государственные. К государственным банкам в России, как и во многих странах мира, относится Центральный банк;
• кооперативные, основанные на кооперативной собственности членов кооператива. Цель их деятельности заключается не в получении прибыли, а в удовлетворении потребностей членов кредитного кооператива в банковских услугах;
• акционерные (управляемые акционерами);
• смешанные (например, банк с участием государственного и частного капитала).

В зависимости от функционала различают:

• эмиссионные (выполняет функцию выпуска денег. В России эмиссионным является Центральный банк);
• депозитные (прием вкладов );
• коммерческие (выполняют практически все виды банковских операций, такие как: прием вкладов на текущие счета, кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов, кредитование физических и юридических лиц и т.д.);
• инвестиционные (специализируются на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги);
• ипотечные учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений, домов);
• банки потребительского кредитования , основной функцией которых является выдача разного рода потребительских кредитов;
• и другие.

Но чаще всего банки осуществляют множество функций, совмещая деятельность по приему вкладов, различного рода кредитованию, проведению кассовых операций и многого другого. И в зависимости от характера выполняемых операций банки можно разделить на:

• универсальные и
• специализированные.

Универсальные банки оказывают различные виды услуг как для физических, так и для юридических лиц. В свою очередь специализированные банки могут быть ориентированы только на юридических или физических лиц, либо же оказание каких-либо отдельных видов услуг (например, выдача кредитов только для сельхоз производителей).

По охвату обслуживания разделяют:

• региональные (к ним же относятся муниципальные банки);
• межрегиональные;
• национальные;
• международные (транснациональные) банки.

Выделяют банки и по организационно-правовой форме:

• общества с ограниченной ответственностью;
• открытые акционерные общества;
• закрытые акционерные общества.

Делятся банки и по количеству филиалов в стране или отдельно взятом регионе: филиальные и бесфилиальные. А по масштабам деятельности можно отметить: малые, средние, крупные, консорциумы, межбанковские объединения и холдинги.

Также вы могли слышать определения "ритейловый" или "розничный" банк. Такие банки ориентированы на работу с частными лицами. В отношении банков используется и определение "кэптивный" ("карманный"), когда речь идет о дочернем банке крупной промышленной или банковской структуры, основным назначением которого является обслуживание операций материнской компании.

В целом, большинство банков являются универсальными и специализируются на большинстве самых востребованных операций. Но если вы задумали брать ипотеку, оформить автокредит или же сделать большой долговременный вклад, имеет смысл обратиться в специализированный банк. Как показывает практика, ставки и условия в них часто бывают лучше и выгоднее именно в силу того, что это их основная специализация.

Приветствую! Сегодня мы будем говорить о банках. Я никогда не задумывался о том, что банки и их виды – это не просто деление на «маленький и большой» банк или на «надежный и какой-то стремный».

Но после изучения инфы о классификации банков, я в очередной раз убедился: российская банковская система сильно отличается от американской и европейской. А в некоторых нюансах отличается кардинально!

Научная классификация банков подразумевает десятки самых разных критериев. Здесь я очень кратко остановлюсь на самых важных.

По типу собственности

В РФ банки бывают частные и государственные. К чисто государственным у нас относят только Внешэкономбанк и Банк России. Все остальные кредитно-финансовые учреждения уже считаются частными.

Но в России есть еще один тип банков – с государственным участием в капитале. В эту категорию попадают практически все отечественные «гиганты»: , Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк.

По организационно-правовой форме

По этому параметру банки делят на паевые и акционерные. Если я не ошибаюсь, у нас все банки являются акционерными обществами. Единственное исключение – Центробанк (у него совершенно особая форма).

По выполняемым функциям

Здесь все просто: есть банки коммерческие, и есть банки эмиссионные (у нас это ЦБ России). Как видите, в первую категорию попадают все российские банки, а во вторую – только один.

Уже из названия понятно, что только эмиссионные банки выполняют функции выпуска денег и контроля над всей банковской системой в целом.

Кстати, далеко не во всех странах эмиссионный банк принадлежит государству. Например, в Бельгии 50% капитала центробанка принадлежит частным акционерам (в Японии доля таких инвесторов составляет 55%). В США Федеральная резервная система и вовсе представляет собой объединение нескольких частных банков.

По видам финансовых операций

По этому критерию российская банковская система сильно отличается от принятой в Европе и США.

У нас практически все банки подпадают под категорию «универсальные»: они выдают пластиковые карты всех форматов, оформляют ипотеку, автокредиты и потребы, осуществляют расчетно-кассовое обслуживание и открывают вклады. По такому принципу работает и Сбербанк, и Альфа-Банк, и ВТБ24, и Россельхозбанк, и… все остальные.

А вот в Соединенных Штатах виды банковской деятельности четко разделены на законодательном уровне: на ретейловые и инвестиционные. Первым банкам запрещено инвестировать деньги в ценные бумаги – они могут только обслуживать счета «юриков» и «физиков». Инвестиционные же банки специализируются на андеррайтинговых операциях и не могут предоставлять рассчетно-кассовые услуги.

В России, правда, уже тоже появились банки, которые специализируются на инвестициях (например, и ).

Кстати, во многих странах в отдельную категорию выделяют банки ипотечные (они выдают кредиты на покупку недвижимости). У нас к таким банкам с натяжкой можно отнести ДельтаКредит.

Мое личное мнение: банки в России тоже давно следовало бы поделить на «обслуживающие» и «инвестиционные». Риски банкротств снизились бы в разы, а доходность вложений в активы через банк стала выше. Но, похоже, в ближайшее время рассчитывать на глобальную банковскую реформу, мягко говоря, наивно.

По сфере обслуживания

Бывает, что банки обслуживают только одну конкретную отрасль. Однако у нас через какое-то время такие банки все равно переформатируются в универсальные. Вспомним, что изначально Газпромбанк создавался для кредитования нефтегазового комплекса страны, а Россельхозбанк – для финансовой поддержки сельского хозяйства.

В конечном итоге, и тот, и другой превратились в банки универсальные: с полной линейкой кредитов и депозитов для физических и юридических лиц.

«Высший пилотаж» — это банки кэптинговые, обслуживающие конкретную финансово-промышленную группу. Тот же Альфа-Банк задумывался как кэптинговый банк ФПГ «Альфа».

По масштабу операций

Такое деление «по размеру» очень условно.

В России к банкам первого эшелона традиционно относят банки с госучастием. Заметьте, что по размеру активов, филиалов и собственного капитала у нас сначала идут госбанки и только потом – банки частные. За рубежом, в первую тройку вполне могут войти и банки без госкапитала.

Во вторую группу относят крупные кредитные организации: Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ТКС, УРАЛСИБ и другие.

Ну, и конечно, есть еще куча мелких региональных банков, которые занимают свою отдельную нишу. Кстати, именно эта «мелочевка», в основном, и попала под массовую зачистку последних лет от Эльвиры Набиуллиной. После нашумевших банкротств банковские ряды третьего и даже второго эшелонов серьезно поредели…

Может, о каких-то параметрах классификации банков я не упомянул? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на самые интересные посты с друзьями в соцсетях!

Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов.
Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией.
Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.
По характеру выполняемых операций банки делятся на:

1. универсальные;
2. специализированные.

Универсальные банки являются многофункциональными учреждениями, которые предоставляют своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т.п. Этим они и отличаются от специализированных финансовых учреждений, которые обладают ограниченными функциями.
К специализированным банковским учреждениям относятся:

• ипотечные банки, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимости – земли и строений;
• внешнеторговые банки, специализирующиеся на финансировании экспортно-импортных операций;
• сберегательные банки, специализирующиеся на выдаче потребительских кредитов и привлечении средств физических лиц;

- инвестиционные банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных кредитов, активно участвуют на рынке ценных бумаг, выступают гарантами выпуска и погашения ценных бумаг, производят первичное размещение выпущенных ценных бумаг (андеррайтинг);
- инновационные банки специализируются на финансировании разработок новых технологий и др.
Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей

1. Центральный банк России. Функции центральных банков.

Главным звеном банковской системы любого государства является ЦБ страны. В различных государствах он называется по-разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Англии, России или Японии).
С точки зрения собственности на капитал ЦБ бывают государственные (Великобритания, Франция, Россия); акционерные (США, Италия); смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия).
Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации.
Банк России является юридическим лицом.
Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.
Статья 2. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства.
Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов
Статья 3. Целями деятельности Банка России являются:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;
2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
4. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Статья 5. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.
Государственная Дума:
назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации;
рассматривает основные направления единой государственной денежно - кредитной политики и принимает по ним решение;
рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

Статья 4. Банк России выполняет следующие функции (5):

1. разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику;

• изменение процентных ставок, по которым ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам (официальной учетной ставки, ставки рефинансирования, ломбардной ставки);
• изменение норм обязательных резервов банков;
• операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже государственных облигаций, векселей и др. ценных бумаг;
• политика валютной интервенции, т.е. покупка-продажа иностранной валюты на национальную.

1. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение

За центральным банком как Представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств. В некоторых странах центральный банк монопольно осуществляет также эмиссию монет, но их чеканкой обычно занимается министерство финансов (казначейство). Банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран, поэтому значение функции эмиссионной монополии ЦБ несколько снижены, хотя банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности кредитной системы. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии,

1. «банком банков», является кредитором для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования

Центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы посредниками между экономикой и центральным банком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Исторически эти резервы "смещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.
В большинстве стран коммерческие банки обязаны хранить часть своих кассовых резервов в центральном банке в соответствии с законом. Такие резервы называются обязательными банковскими резервами. Центральный банк устанавливает минимальное соотношение обязательных резервов с обязательствами банков по депозитам (норму обязательных резервов). Через счета, открываемые коммерческими банками в центральном банке, последний осуществляет регулирование расчетов между ними.
Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк оказывает им кредитную поддержку. Он является для коммерческих банков кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай: банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

1. банкиром правительства

В качестве банкира правительства центральный банк выступает как его кассир и кредитор, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. В большинстве стран центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном банке, с которого покрываются все правительственные расходы.
В условиях хронического дефицита государственных бюджетов усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Под управлением государственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним, по проведению конверсии и консолидации. Центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.

1. внешнеэкономическая функция ЦБ.

ЦБ является органом валютного контроля, проводником государственной валютной политики. Он определяет режим обменного курса национальной валюты и осуществляет его регулирование, осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России, регулирует международные расчеты, платежный баланс, контролирует движение валютных ценностей как внутри страны, так и за границей, принимает участие в разработке прогноза и организует составление платежного баланса.
ЦБ участвует в подготовке международных соглашений по соответствующим вопросам, сотрудничает с ЦБ других стран, а также с международными и региональными валютно-кредитными организациями, представляет страну в этих организациях.

1. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ.

Методы денежно-кредитной политики ЦБ

1. изменение процентных ставок , по которым ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам (официальной учетной ставки, ставки рефинансирования, ломбардной ставки);

Ком. банки переучитывали у него свои векселя или получали кредиты под собственные долговые обязательства. Повышая ставку по кредитам (учетную ставку, ставку дисконта), центральный банк побуждал другие кредитные учреждения сокращать заимствования, что в свою очередь приводит к сокращению их ссуд, а значит денежной массы, и увеличению рыночных процентных ставок. Повышая ставки ЦБ проводит политику ограничения кредита, т.е. кредитной рестрикции.

1. изменение норм обязательных резервов банков ;

Смысл этой формы регулирования заключается в том, что коммерческие банки обязаны хранить часть своих кредитных ресурсов на беспроцентном счете в центральном банке. Норма резерва может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от конъюнктуры на рынке капиталов. Ее увеличение ведет к ограничению кредитной экспансии коммерческих банков и, наоборот, снижение - к расширению кредитных ресурсов. Нормы резервов существенно различаются по странам и колеблются в пределах от 5 до 20%.
(увеличение норм обяз. резервов означает, что большая часть банковских средств заморожена на счетах в Центр. банка и не может быть использована КБ для выдачи кредитов. В результате сокращаются банковские ссуды и денежная масса в обращении и увеличиваются проценты по ссудам.)

1. операции на открытом рынке , т.е. операции по купле-продаже государственных облигаций, векселей и др. ценных бумаг;

Операции на открытом рынке заключаются в продаже или покупке центральным банком у коммерческих банков государственных ценных бумаг(казначейских векселей, государственных облигаций). В случае покупки центральный банк переводит соответствующие суммы коммерческим банкам, увеличивая тем самым остатки на их резервных счетах. При продаже центральный банк списывает суммы с этих счетов.
(Если ЦБ продает цен. бумаги на открытом рынке, а ком. банки покупают, то остатки средств на кор./счетах, открытых этими банками в центральном банке уменьшаются на сумму купленных ценных бамаг.
Операции на открытом рынке могут использоваться для регулирования процентных ставок и курса государственных ценных бумаг. Продажа гос. ценных бумаг центральным банком ограничивает наличность денежного рынка и ведет к увеличению рыночных процентных ставок, а поскольку предложение на рынке ценных бумаг увеличивается, то это приводит к падению курса и доходности государственных ценных бумаг.

1. политика валютной интервенции , т.е. покупка-продажа иностранной валюты на национальную.

Указанные методы денежно-кредитного регулирования можно назвать общими, т.к. влияют на операции всех КБ и на рынок ссудных капиталов в целом.
Если банк России продает доллары на валютной бирже, то предложение долларов увеличивается и соответственно курс их понижается, а курс рубля повышается. При скупке долларов их курс растет.