Страхование третьих лиц. Страхование третьих лиц Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами рассчитать

Что такое страхование гражданской ответственности при эксплуатации квартиры? Какие бывают виды страхования перед третьими лицами? Как происходит страхование ответственности застройщика?

Здравствуйте, дорогие читатели! Вас приветствует сайт «ХитёрБобёр» и его эксперт, Денис Кудерин.

В этом выпуске мы рассмотрим интересную и актуальную тему – страхование гражданской ответственности. Статья продолжает цикл публикаций, посвященных страховой защите граждан и юридических лиц.

Материал будет полезен владельцам коммерческого и жилого имущества, автомобилистам, собственникам жилья и многим другим категориям граждан.

1. Что такое страхование гражданской ответственности?

В предыдущих статьях мы писали о том, как обеспечить страховую защиту личного имущества. Но нередко в непредвиденных ситуациях ущерб наносится чужой собственности или здоровью.

В таких случаях можно возместить убытки пострадавших из своего кармана, а можно пойти другим путём – застраховать свою гражданскую ответственность. В этом случае затраты будет оплачивать не виновник происшествия, а страховая компания.

(ГО) – отдельная отрасль страхового рынка. Объектом защиты при таком виде страхования выступает ответственность страхователя за причинение вреда собственности, жизни и здоровью третьих лиц.

Пример

Супруги Петровы уехали на выходные на дачу. Пока они отдыхали, в их квартире прорвало трубу. Водой залило квартиру соседа на нижнем этаже. К счастью, у Петровых был полис страхования ответственности. Убытки пострадавших с лихвой возместила страховая фирма. Никто ни на кого не подал в суд, добрососедские отношения были сохранены, как и финансы обеих сторон.

Правда, от административной или уголовной ответственности страхование ГО не защитит. Если, к примеру, вы виновны в ДТП, полис позволит вам оплатить убытки пострадавшего водителя, но отвечать за возникновение аварийной ситуации всё равно придётся.

Страховка позволяет возместить следующие виды ущерба:

• вред материальному имуществу – стоимость восстановления и ремонта и сопутствующие расходы;
• личный ущерб – затраты на лечение, реабилитацию, уход;
• вред, нанесённый окружающей среде в результате производственной или промышленной деятельности;
• моральный ущерб.

Приобретение полиса страхования ГО актуально для автовладельцев, хозяев квартир, бизнесменов – то есть практически для всех категорий граждан. Документ защищает от непредвиденных трат и, что тоже немаловажно, бережёт ваши нервы.

Особенно нужной оказывается такая страховка для жителей многоквартирных домов. В квартирах, где давно не обновлялись сантехнические коммуникации, всегда существует риск аварии или протечки.

А вдруг ваши соседи только что сделали ремонт? А что если вода, просочившись сквозь потолок, испортила дорогую мебель? И в том, и в другом случае страховка возместит ущерб и избавит от долгих оправданий. Хотя извиниться за неудобства, конечно, всё равно придётся.

2. Каким бывает страхование гражданской ответственности – обзор ТОП-7 видов страхования

Несмотря на то, что описываемая нами отрасль страхового дела относительно молода, существует множество видов страхования ответственности.

Их можно разделить на две большие группы – добровольное и обязательное страхование. В первом случае всё понятно: договор страховки составляется по доброй воле и желанию страхователя.

Сложнее дела обстоят с обязательным страхованием ГО. По сути, это узаконенное принуждение государством граждан и юридических субъектов к оформлению полисов в страховых компаниях. Правда, закон преследует благую цель – защитить финансовые интересы лиц, пострадавших в различного рода непредвиденных ситуациях.

Примеры обязательного страхования ГО – автострахование, туристическое страхование для людей, выезжающих в страны Шенгенского соглашения, страхование ОПО - опасных промышленных объектов.

Рассмотрим подробно все виды страхования гражданской ответственности.

Вид 1. Страхование владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)

Известная всем владельцам транспорта «автогражданка» - типичный пример обязательного страхования ГО. По договору ОСАГО ущерб, который причинён одному водителю по вине другого, компенсируется не виновником ДТП, а страховщиком.

Правда, существует конкретный предел страховой компенсации по полису ОСАГО. В 2019 году он равен 400 000 рублей за материальный ущерб и 600 тыс. за урон, нанесённый здоровью.

Более подробные сведения об автостраховании вы найдёте в публикации « ».

При желании можно компенсировать и более значительные затраты, но для этого нужно оформить полис ДоСАГО – добровольную страховку гражданской ответственности. Такой документ дополняет ОСАГО и вступает в силу, если ущерб превышает регламентированные законом лимиты.

Вопросы приобретения страховки освещены в статьях « » и « ».

Вид 2.

Независимо от используемого способа перемещения, транспортные компании (перевозчики) отвечают за безопасность груза и пассажиров. Существуют единые международные нормативы, которые определяют пределы ответственности перевозчика.

Прежде всего, эти нормативы касаются ответственности авиаперевозчиков и судовладельцев. Свои законные обязательства имеют железнодорожники и автотранспортные компании.

Страховыми ситуациями считаются:

• причинение вреда здоровью пассажиров и их жизни;
• нанесение ущерба багажу;
• утрата или порча груза;
• просрочка доставки груза или пассажиров по вине перевозчика;
• нанесение ущерба третьим лицам в результате происшествия с участием перевозчика.

Страхователями выступают юридические лица, владеющие на правах собственности или аренды транспортными средствами.

Страховщик освобождается от обязательств по выплатам, если ситуация возникла из-за нарушения страхователем правил и условий транспортировки.

Компенсации не будет также в том случае, если перевозчик нарушил нормативы противопожарной защиты или ущерб вызван факторами непреодолимой силы.

Дополнительные сведения – в статье «».

Вид 3. Страхование экологических рисков

Этот вид страхования предусматривает защиту ответственности страхователя за риски, связанные с негативным воздействием на окружающую среду.

Такие договоры составляются собственниками, владеющими опасными объектами – электростанциями, шахтами, нефтеперерабатывающими и химическими предприятиями, танкерами, заводами по производству взрывчатых и токсичных веществ.

Если по вине собственника произошла утечка, авария, техногенная катастрофа, затраты берёт на себя страховщик. Поскольку страховые суммы в указанных ситуациях бывают весьма значительными, то и услуги страховщика обойдутся недешево.

Поэтому страхованием экологических рисков занимаются только крупные страховые фирмы международного масштаба. Такая деятельность регулируется действующими на территории того или иного государства природоохранными законами.

В России защита экологических рисков для ОПО обязательна. В РФ таких производств насчитывается порядка 300 тысяч. Все они должны иметь обязательную страховку ГО.

Вид 4. Страхование ответственности производителей и продавцов

Даже трижды орденоносное и полностью роботизированное производство иногда выпускает бракованную продукцию.

Причины производственных ошибок многочисленны:

• нарушение условий работы;
• упущения на стадиях проектирования и разработки продукта;
• использование недоброкачественных расходных материалов;
• человеческий фактор.

Ущерб в таких ситуациях причиняется не только потребителю. Большие убытки несёт и сам производитель.

Чтобы защитить себя от непредвиденных трат, связанных с производством и продажей бракованного товара, фирма заключает страховой договор, период действия которого равен обычно гарантийному сроку реализуемого продукта. Страхователями в таких договорах выступают либо товаропроизводители, либо продавцы.

Вид 5. Страхование профессиональной ответственности

Сущность этого вида страхования легче всего объяснить на конкретном примере.

Пример

Частный юрист пообещал клиенту, что поможет ему выиграть дело в суде и взял плату за свои услуги. Однако в результате возникновения непредвиденных обстоятельств оно было проиграно, клиент понёс имущественные убытки и направил правозащитнику претензию.

К счастью для своего кармана, предусмотрительный юрист застраховал профессиональную ответственность, и затраты клиента оплатил страховщик.

Такой тип страхования проводится исключительно в отношении физлиц, занимающихся частной профессиональной деятельностью. Услуга актуальна для адвокатов, брокеров, дилеров, оценщиков, врачей, частных детективов.

Вид 6. Страхование гражданской ответственности застройщика

В РФ страхование ГО застройщика – обязательная процедура. Такая страховка помогает вернуть вкладчикам и дольщикам затраченные средства или даже обеспечить их жилплощадью в случае банкротства и разорения строительной компании.

Закон вступил в силу в январе 2014: с этого момента застройщики могут брать с клиентов деньги вперёд только в случае, если имеют полис страхования ответственности перед дольщиками.

Вид 7. Страхование за неисполнение обязательств

Довольно редкий вид добровольного страхования. Такой полис приобретают заёмщики, которые опасаются, что не смогут вернуть кредит полностью и в срок. При этом страховая сумма не равняется кредиту, но составляет лишь её часть (80-90%).

В таблице виды страхования ГО представлены наглядным образом:

№	Виды	Особенности
1	Страхование автовладельцев	Обязательная процедура для всех автовладельцев
2		Защищает ответственность транспортных компаний за пассажиров и груз
3	Страхование экологических рисков	Для опасных предприятий – обязательная процедура
4	Страхование производителей	Защита ответственности за производственный брак
5	Страхование профессиональных рисков	Практикуется частными лицам
6	Страхование ГО застройщика	Обязательная процедура с 2014 года
7	Страхование за неисполнение обязательств	Практикуется должниками перед банками

Ежегодно люди сталкиваются с разными жилищно-коммунальными проблемами, бытовыми, социальными. Бывают ситуации, когда по вине одного человека, может пострадать целый подъезд или дом. В такие моменты появляется понимание значения и роли страхования перед третьими лицами гражданской ответственности.

Востребованность страховых компаний и отзывы

Компании, предлагающие такие услуги, достаточно востребованы, ежегодно количество клиентов растет, так как в большинстве случаев нанесение ущерба становится настоящим испытанием. Как показывает практика, в основном вред приносят пожары, затопления, дорожно-транспортные нарушения. Для ДТП предусмотрены определенные виды страхования перед третьими лицами гражданской ответственности.

В подобных ситуациях получателем компенсации становится человек, пострадавший в результате дорожно-транспортного правонарушения. Основываясь на практических сведениях и отзывах клиентов, подобные услуги ежегодно повышают лимит потребителей и достаточно успешно процветают. В особенности этот факт касается владельцев автомобилей и людей, желающих защитить личную жизнь, имущество.

Условия страхования

Установка в качестве бенефициара человека, которому был причинен вред, имеет преимущество для каждой из сторон. Выгода заключается в следующем:

• переговоры с пострадавшим ведет страховая компания;
• объективность заявленного ущерба не проверяется;
• ущерб покрывает фирма.

При сломанном водопроводе могут быть затоплены соседи. В такой ситуации человек, причинивший неудобства, вынужден произвести оплату за ремонт и восстановить поломку. Подобное несчастье - пожар. При этом происшествии огонь может перейти на разные участки жилья, в том числе и на соседние. Учитывая же процесс пожаротушения, ущерб будет нанесен еще больше. Таким образом, понадобится страхование перед третьими лицами гражданской ответственности.

Квартира, которая была затоплена или сожжена будет нуждаться в капитальной перестройке или качественном ремонте. А при его заверении, арендатор или квартиросъемщик экономит время и избавляется от денежных затрат, и многочисленные отзывы это подтверждают.

Классификация процедуры и порядок проведения страхования

Как известно из практики, существуют франшизы гражданской ответственности, которые условно делятся на следующие виды:

• общий;
• производитель услуг;
• директора и должностных лиц;
• профессиональный;
• работодателя;
• владельца автотранспорта;
• вред экологии.

Самым востребованным видом страхования для автолюбителей является ОСАГО, а что касается пожаров и затоплений, то это относится к общей ответственности. Вообще, установленная классификационная модель весьма условна, хотя была принята компаниями. Эти разновидности преследуют единственную цель - объект, материальный интерес от ущерба.

Чтобы заключить договор на любой вид страхования должна быть предусмотрена публичная оферта. Предложение страховой компании приводится в соответствии с требованиями потребителя. При обращении, клиент получит бланк, в котором будут изложены условия, и если информация не вызывает возражений, то договор подписывают и выполняют.

Страховка для автолюбителей

Что касается владельца машины, в таком случае законный собственник должен застраховать автомобиль в течение пяти дней после получения его в собственное пользование. Обязательства на страхование перед третьими лицами гражданской ответственности сохраняются, и если машина была куплена, и когда она является подарком.

Причем подобные категории считаются владельцами и попадают под классификационный вид заверения. Поэтому в установленные законодательством сроки, необходимо зайти на сайт компании и указать там анкетные сведения для договора. Затем клиент осуществляет оплату ОСАГО. А как только оплаченные средства попадут в систему, оформляются условия и отправляются по почте застрахованному лицу.

Главным преимуществом подобного договора является получение его по почте и распечатка на принтере. Причем это будет считаться приемлемым для транспортных служб и сотрудников ГИБДД. Однако, судя по отзывам, полученная копия может стать проблемой в судебной практике, ввиду того что оригинал является приоритетным.

Договор страхования гражданской ответственности перед третьими лицами: особенности

Главный элемент названного договора - перечисленные риски, от которых будет застрахован контрагент. Типовые условия документа подразумевают наличие узкого перечня происшествий, не включая стихийные бедствия и природные катаклизмы. Потенциально может возникнуть любая нестандартная ситуация, которая повлечет колоссальные страховые выплаты.

Стоимость страхования перед третьими лицами гражданской ответственности частично включает сумму предельных выплат. Однако в процессе заключения договора необходимо обращать внимание на пункты и условия подписываемого документа, чтобы впоследствии не оказаться в тупиковой ситуации. Помимо этого, важно указывать личность бенефициара. Четкий перечень способствует созданию поля манипуляций страховой компании.

Также перед заключением договора стоит изучить фирмы, осуществляющие подобные услуги и выбрать ту, которая занимается данными видами деятельности. Сейчас в свободном доступе размещены необходимые сведения и данные страховых компаний, а также онлайн-анкеты для будущих клиентов.

Страхование частной жизни

Большинство людей в последнее время имеют возможность застраховать собственное благосостояние. Ввиду разных событий, каждый законопослушный гражданин хочет обезопасить родных, близких, материальное благополучие. Разные случайности могут привести, например, к потере собаки в транспортном происшествии, оконного стекла и т. д. И чтобы избежать колоссальных материальных затрат, рекомендуется получить полис. Страхование перед третьими лицами гражданской ответственности сделает так, что мелкие неприятности не дойдут до больших потерь. И об этом свидетельствует большое количество отзывов благодарных клиентов.

Каждый гражданин понимает, что причинение ущерба должно быть возмещено. Помимо прав, есть обязательства. Договор и полис страховки выдаются контрагенту, который при определенных обстоятельствах или событиях может воспользоваться услугами компании. Объектом документа в частном случае выступает ответственность любого гражданина.

Подбирая услуги какой-либо компании, важно определиться с условиями, бенефициаром. Кроме того, форма или сфера не имеет значение, ведь страхование перед третьими лицами гражданской ответственности - хорошая гарантия и франшиза, снимающая обязательства одного человека перед другим.

КОМПАНИЯ «ПОЛИС-ГАРАНТ»

УТВЕРЖДАЮ

Генеральный директор

«Полис-Гарант»

_____________________ / /

«____» _______________ 200___ г.

ПРАВИЛА

СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ ПЕРЕД ТРЕТЬИМИ ЛИЦАМИ

1. Основные термины и определения.

2. Общие положения.

3. Субъекты страхования.

4. Объект страхования.

5. Территория страхования.

6. Страховые риски, Страховой случай.

7. Страховая сумма.

8. Франшиза и лимит возмещения.

9. Страховая премия (страховой взнос).

10. Порядок заключения и срок действия договора страхования .

11. Изменение и прекращение договора страхования.

12. Последствия увеличения вероятности наступления страхового случая.

13. Порядок взаимодействия сторон при предъявлении Страхователю (Застрахованному лицу) требований по возмещению ущерба.

14. Определение размера и порядок выплаты страхового возмещения.

15. Иные права и обязанности сторон.

16. Страхование в валютном эквиваленте.

17. Заключительные положения.

1.1. Применяемые в настоящих Правилах термины и понятия в ряде случаев специально поясняются соответствующими определениями. Определения терминов и понятий, данные в настоящих Правилах, распространяются и на соответствующие термины и понятия, используемые в договорах страхования, заключаемых на основании настоящих Правил. Если значение кaкого-либо наименования или понятия не оговорено Правилами и не может быть определено исходя из законодательства и нормативных актов , то такое наименование или понятие используется в своем обычном лексическом значении.

1.2. Основные термины и определения, используемые в настоящих Правилах.

Страховщик – страховая организация, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с законодательством РФ и имеющая лицензию на настоящий вид страхования, выданную федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования.

Застрахованное лицо – юридическое лицо, имущественные интересы которого застрахованы.

Третьи лица – любые физические и юридические лица, за исключением Страхователя, Страховщика и Застрахованного лица.

Договор страхования – соглашение между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение.

Страховой риск – предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения.

Страховая сумма – определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении страхового случая (страховых случаев) в предусмотренном настоящими Правилами и договором страхования порядке выплатить страховое возмещение, и исходя из которой устанавливается размер страховой премии.

Страховая премия – плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Страховой тариф – ставка страховой премии, взимаемая с единицы страховой суммы или установленная в процентах от страховой суммы.

Страховой взнос – часть страховой премии, уплачиваемой в рассрочку.

Страховое возмещение – денежная сумма в пределах установленной договором страхования страховой суммы, которую Страховщик в соответствии с договором страхования должен выплатить Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.

Срок действия договора страхования – период времени, в течение которого положения договора страхования являются обязательными для сторон.

Страховая защита (страхование) – правоотношения Страховщика и Страхователя (Застрахованного лица), в силу которых имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица), связанные с возможностью наступления страхового события, являются защищенными посредством возникновения обязанности Страховщика по полной или частичной компенсации причиненного ущерба в соответствии с условиями договора страхования.

Период действия страховой защиты (страхования) – период времени, в течение которого действует вышеуказанное правоотношение.

Территория страхования – территория, на которую распространяется действие страховой защиты (страхования). Страховые события, предусмотренные договором страхования, могут быть признаны страховыми случаями, только если они произошли в пределах территории страхования.

Условная франшиза – величина ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком, если размер ущерба не превышает величину франшизы. Если размер ущерба превышает величину условной франшизы, то ущерб возмещается полностью.

Безусловная франшиза – величина ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком. Если размер ущерба превышает величину безусловной франшизы, то ущерб возмещается за вычетом величины безусловной франшизы.

Лимит возмещения – максимальный размер страхового возмещения по одному или группе страховых рисков, на один страховой случай либо за весь срок действия договора страхования.

2.1. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (РФ) и на основании настоящих «Правил страхования гражданской ответственности юридических лиц перед третьими лицами» (далее по тексту – «Правила») компания «Полис – Гарант» (далее по тексту – «Страховщик») заключает договоры страхования гражданской ответственности юридических лиц перед третьими лицами (далее по тексту – «договоры страхования») со Страхователями.

2.2. Настоящие Правила определяют общий порядок и условия заключения, исполнения и прекращения договоров добровольного страхования имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица), связанных с его обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

2.3. При заключении договора страхования на условиях настоящих Правил в договоре страхования должно быть прямо указано на применение Правил и сами Правила должны быть приложены к договору страхования в качестве его неотъемлемой части. Вручение Страхователю Правил удостоверяется записью в договоре страхования.

2.4. При заключении договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил и о включении в договор страхования условий, отличных от содержащихся в настоящих Правилах, если такие изменения и дополнения не противоречат действующему законодательству РФ.

2.5. Условия договора страхования имеют приоритет над условиями настоящих Правил.

3.1. Страховщик – Открытое Акционерное Общество «Страховая Компания «Полис – Гарант».

3.2. Страхователями по договорам страхования, заключенным на основании настоящих Правил могут являться юридические лица любых организационно-правовых форм, а также дееспособные физические лица.

3.3. По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, может быть застрахован риск ответственности самого Страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (Застрахованного лица). Такое лицо должно быть названо в договоре страхования. Если это Застрахованное лицо в договоре страхования не названо, считается застрахованным риск ответственности самого Страхователя. При заключении договора страхования Страхователь обязан ознакомить Застрахованное лицо с настоящими Правилами.

3.4. Застрахованными лицами по договорам страхования, заключенным на основании настоящих Правил могут являться юридические лица любых организационно-правовых форм и индивидуальные предприниматели , в результате деятельности которых может быть причинен вред жизни, здоровью и/или имуществу Третьих лиц.

3.5. Выгодоприобретателями по договору страхования являются лица, которым может быть причинен вред действиями (бездействием), за которые в силу закона или иного нормативно-правового акта несет ответственность Страхователь (Застрахованное лицо).

4.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица), связанные с его обязанностью в порядке, установленном законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц .

5.1. Действие страховой защиты (страхования) распространяется только на те помещения/земельные участки, местонахождение которых указано в договоре страхования (территория страхования).

5.2. Территория страхования, установленная в договоре страхования, может быть расширена и/или изменена путем заключения дополнительного соглашения.

6.1. Договор страхования может быть заключен от следующих страховых рисков:

6.1.1. «Ущерб жизни/здоровью Третьих лиц» – возникновение обязанности Страхователя (Застрахованного лица) возместить вред, причиненный жизни и/или здоровью Третьих лиц.

6.1.2. «Ущерб имуществу Третьих лиц» – возникновение обязанности Страхователя (Застрахованного лица) возместить ущерб, причиненный имуществу Третьих лиц.

6.2. На основании настоящих Правил договор страхования может быть заключен от всех страховых рисков, перечисленных в п. 6.1. в совокупности или любого из рисков отдельно.

6.3. Страховой риск, указанный в п. 6.1. признается страховым случаем если обязанность Страхователя (Застрахованного лица) по возмещению ущерба возникла на основании вступившего в законную силу решения суда;

6.4. Договором страхования может быть предусмотрена выплата страхового возмещения без решения судебных органов – на основании предъявленной Страхователю (Застрахованному) лицу претензии о возмещении причиненного вреда, признанной им добровольно с письменного согласия Страховщика.

6.5. Если договором страхования не предусмотрено иное, не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие:

6.5.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

6.5.2. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

6.5.3. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

6.5.4. совершения или попытки совершения умышленного преступления с участием Страхователя (Застрахованного лица) или Выгодоприобретателя;

6.5.5. террористического акта;

6.5.6. умышленных действий Страхователя (Застрахованного лица), потерпевших Третьих лиц (их представителей) или сговора между ними;

6.5.7. действий персонала Страхователя (Застрахованного лица), по управлению производственными процессами, не уполномоченного на это или не прошедшего соответствующей подготовки, переподготовки, инструктажа;

6.5.8. нарушения Страхователем (Застрахованным лицом) нормативно установленных противопожарных, санитарных и других мер;

6.5.9. незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами актов, не соответствующих законам или иным нормативным правовым актам ;

6.5.10. эксплуатации Страхователем (Застрахованным лицом) технически неисправных транспортных средств, оборудования, машин и механизмов, если Страхователь знал или должен был знать о неисправностях;

6.6. Если иное не предусмотрено договором страхования, не подлежит возмещению ущерб:

6.6.1. причиненный лицам, находящимся со Страхователем (Застрахованным лицом) в трудовых отношениях, в связи с исполнением ими служебных (должностных) обязанностей;

6.6.2. связанный с требованиями, заявленными в соответствии нормами о компенсациях работникам при увольнении, пособиях по безработице и пр.;

6.6.3. причиненный имуществу, принадлежащему Страхователю (Застрахованному лицу) на праве собственности, либо находящемуся в его владении (пользовании, распоряжении) по иному основанию, предусмотренному законом или договором;

6.7. В договоре страхования перечень исключений, указанных в п. 6.5. и 6.6. настоящих Правил может быть расширен.

7.1. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон договора страхования.

7.2. Если иное не предусмотрено договором страхования, то при выплате страхового возмещения в размере, меньшем страховой суммы, договор продолжает действовать, но при этом страховая сумма по договору страхования со дня наступления страхового случая считается уменьшенной на сумму выплаченного возмещения.

8.1. Договором страхования может быть установлена франшиза.

8.2. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается в процентах от страховой суммы, в процентах от величины ущерба (убытка) или в абсолютном размере.

8.3. Франшиза может быть установлена на каждый или группу страховых рисков, на каждый или несколько страховых случаев.

8.4. Договором страхования может быть предусмотрено установление лимита(ов) возмещения. Лимит возмещения может быть установлен в абсолютном размере или в процентах от страховой суммы.

8.5. Договором страхования могут быть предусмотрены лимиты возмещения по отдельным группам расходов Страхователя (Застрахованного лица), связанных со страховым случаем, в частности, по расходам на ведение дел в судебных органах.

9.1. Страховая премия по каждому страховому риску устанавливается исходя из размера страховой суммы и с учетом факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая и размер возможных убытков.

9.2. Страховая премия может уплачиваться единовременно или в рассрочку. При уплате страховой премии в рассрочку порядок уплаты должен быть указан в договоре страхования.

9.3. Страховая премия уплачивается безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика или, по соглашению сторон, наличными деньгами в кассу Страховщика.

9.4. Под днем уплаты страховой премии (страхового взноса) считается:

¾ день списания средств со счета Страхователя в пользу Страховщика при безналичной оплате;

¾ день получения суммы страховой премии (страхового взноса) Страховщиком или его представителем при наличной оплате;

10.1. Договор страхования может быть заключен на основании устного или письменного заявления Страхователя.

10.2. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

10.3. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.

10.4. Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае установления после заключения договора страхования факта сообщения Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

10.5. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:

а) об объекте страхования;

б) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование;

в) о размере страховой суммы;

г) о сроке действия договора страхования.

10.6. Договор страхования вступает в силу и период действия страховой защиты начинается с даты, указанной в договоре как «дата начала действия договора», но не ранее ноля часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии (первого страхового взноса).

Договор страхования прекращает свое действие и период действия страховой защиты заканчивается с даты, указанной в договоре страхования как «Дата окончания действия договора».

Если договором страхования не предусмотрено иное, при неуплате Страхователем очередного страхового взноса период действия страховой защиты приостанавливается на время задержки платежа. События, произошедшие в период задержки платежа, страховыми случаями не признаются и выплата страхового возмещения по ним не производится.

Приостановление периода действия страховой защиты не освобождает Страхователя от уплаты страховой премии в размере, установленном договором страхования.

10.7. Договором страхования могут быть предусмотрены иные варианты вступления его в силу, установления срока его действия и периода действия страховой защиты.

10.8. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного Страховщиком.

10.9. В случае утери Страхователем договора страхования по письменному заявлению ему может быть выдан дубликат договора.

11.1. Изменение или дополнение условий договора страхования возможно по соглашению сторон, заключаемому в письменной форме, если иное не предусмотрено договором страхования.

11.2. В случае изменения (дополнения) условий договора страхования новые условия начинают действовать с момента заключения дополнительного соглашения, если иное прямо не предусмотрено дополнительным соглашением или не вытекает из характера изменения договора страхования.

11.3. Договор страхования прекращается в случаях:

¾ истечения срока его действия;

¾ исполнения Страховщиком и Страхователем своих обязательств по договору страхования в полном объеме;

¾ ликвидации Страхователя и/или Страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

¾ признания договора страхования недействительным судом;

¾ в других случаях, предусмотренных законодательством РФ и настоящими Правилами.

11.4. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При расчете части уплаченной премии, подлежащей возврату, Страховщик вправе вычесть понесенные расходы на ведение дела в соответствии с утвержденной структурой тарифной ставки.

11.5. Страхователь вправе отказаться от исполнения договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 11.4. настоящих Правил, направив Страховщику уведомление в письменной форме. При досрочном прекращении договора по данному основанию уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

11.6. Если иное не предусмотрено договором страхования, при досрочном отказе Страховщика от договора страхования возврату подлежит часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования.

11.7. Прекращение действия договора страхования не освобождает Стороны от исполнения обязательств по договору страхования, возникших до момента его прекращения.

12.1. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение вероятности наступления страхового случая или величину возможного ущерба.

Значительными, во всяком случае, признаются любые изменения в обстоятельствах, оговоренных в договоре страхования (страховом полисе), Заявлении на страхование и настоящих Правилах.

12.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение вероятности наступления страхового случая, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению вероятности наступления страхового случая.

12.3. В случае, если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, либо Страхователем не была исполнена обязанность, предусмотренная п. 12.1 настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением. Период действия страховой защиты (страхования) при этом прекращается с момента увеличения вероятности наступления страхового случая.

12.4. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение вероятности наступления страхового случая, уже отпали.

13.1. При наступлении события, которое может повлечь за собой наступление страхового случая

13.1.1. незамедлительно, но в любом случае не позднее 1 (одного) рабочего дня с момента, когда Страхователю стало известно о наступлении такого события, если договором страхования не предусмотрен иной срок уведомления, известить о произошедшем событии Страховщика или его представителя;

13.1.2. незамедлительно принять возможные меры по предотвращению и/или уменьшению вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц;

13.1.3. следовать инструкциям, полученным от Страховщика, при наличии возможности их исполнения;

13.1.4. информировать Страховщика о подаче потерпевшим лицом искового заявления в суд;

13.1.5. предоставить Страховщику копии письменных претензий и требований, а также исковых заявлений;

13.1.6. обеспечить представителю Страховщика возможность выяснения причин, размеров ущерба, а также обеспечить участие представителя Страховщика в любых комиссиях, создаваемых для установления причин и определения размера ущерба;

13.1.7. письменным распоряжением передать Страховщику права на представление интересов Страхователя (Застрахованного лица) в судебных органах и других инстанциях по вопросам, связанным с причиненным ущербом;

13.2. После вступления в законную силу решения судебного органа, установившего обязанность Страхователя по возмещению причиненного вреда, или в случае добровольного признания Страхователем (с письменного согласия Страховщика) на основании предъявленной ему претензии (требования) своей обязанности по возмещению вреда Страхователь (Застрахованное лицо) обязан:

13.2.1. обратиться к Страховщику с заявлением о возмещении ущерба;

13.2.2. приложить к заявлению о возмещении ущерба оригиналы или копии следующих документов:

¾ договор страхования (страховой полис);

¾ лицензии (разрешения) на право осуществления хозяйственной или иной деятельности (если получение лицензии является необходимым);

¾ претензии (требования) от потерпевшего третьего лица о возмещении причиненного вреда (исковое заявление в судебные инстанции);

¾ судебное решение, возлагающее на Страхователя (Застрахованное лицо) обязанность возместить причиненный вред;

¾ документы, касающихся обстоятельств страхового случая, его причин и размера вреда, в частности:

а) при пожаре - акты противопожарных, правоохранительных органов , заключения пожарно-технической экспертизы, государственных комиссий, данные, свидетельствующие об уровне пожарной безопасности , с указанием даты последнего обследования предприятия государственным инспектором по пожарному надзору, список пострадавших лиц, с указанием характера причиненного вреда жизни или здоровью, перечень поврежденного (уничтоженного) имущества третьих лиц с указанием степени повреждения, заверенный в компетентных органах, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба;

б) при аварии - акты, заключения аварийно-технических служб, правоохранительных органов, государственных комиссий, акты, свидетельствующие о техническом состоянии коммуникаций, с указанием даты их последнего обследования, список пострадавших лиц, с указанием характера причиненного вреда жизни или здоровью, перечень поврежденного (уничтоженного) имущества с указанием степени повреждения, заверенный в компетентных органах, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба;

¾ документы из лечебного учреждения (лист нетрудоспособности, выписка из истории болезни и пр.), подписанные главным врачом (лицом его замещающим), или заключение учреждения государственной службы медико-социальной экспертизы (МСЭК) (в случае причинения вреда здоровью физического лица);

¾ свидетельство о смерти и документы, удостоверяющие право вступления в права наследования (в случае смерти физического лица);

¾ во всех случаях, когда в расследовании обстоятельств, повлекших причинение вреда, принимали участие правоохранительные органы – надлежащим образом заверенные копии постановления о возбуждении или копии постановления об отказе в возбуждении уголовного дела;

Страховщик вправе сократить вышеизложенный перечень документов или затребовать у Страхователя (Застрахованного лица) дополнительные документы, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта наступления страхового случая и определение размера причиненного вреда.

Непредставление без объективных причин Страхователем (Застрахованным лицом) требуемых Страховщиком документов, отсутствие которых затрудняет или делает невозможным установление обстоятельств страхового случая и/или размера причиненного ущерба дает Страховщику право отказать в выплате страхового возмещения в части, не подтвержденной такими документами.

13.3. После вступления в законную силу решения судебного органа, установившего обязанность Страхователя по возмещению причиненного вреда, или в случае добровольного признания Страхователем (с письменного согласия Страховщика) на основании предъявленной ему претензии (требования) своей обязанности по возмещению вреда Страховщик обязан:

13.3.1. утвердить страховой акт по факту причинения ущерба в течение 10 (десяти) рабочих дней после получения от Страхователя письменного заявления о возмещении ущерба и всех документов, необходимых для установления факта, причин возникновения и размера ущерба. В страховом акте Страховщиком указывается решение об осуществлении выплаты (отказе в выплате) страхового возмещения, а также размер подлежащего выплате страхового возмещения в случае принятия решения о выплате. Копия страхового акта вручается Страхователю по его требованию;

13.3.2. при отказе произвести выплату страхового возмещения – сообщить об этом Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.

13.4. Страховщик имеет право :

13.4.1. направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с расследованием причин и определением размера причиненного страховым случаем ущерба;

13.4.2. принять на себя по письменному распоряжению Страхователя (Выгодоприобретателя) защиту его прав и вести все дела по урегулированию убытков.

14.1. При признании факта наступления страхового случая Страховщик производит выплату страхового возмещения.

14.2. Страховое возмещение выплачивается в размере вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, установленного решением судебных органов или в досудебном порядке, если это предусмотрено условиями договора страхования, но не более страховой суммы (лимитов возмещения), установленных договором страхования.

14.3. В сумму страхового возмещения включаются:

14.3.1. Расходы Страхователя (Застрахованного лица) по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью Третьих лиц. Такие расходы включают в себя:

¾ утраченный потерпевшим заработок (доход), определенный в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, который он имел либо определенно мог иметь;

¾ дополнительно понесенные расходы, вызванные причинением вреда здоровью, в том числе, расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение;

¾ выплаты лицам, имеющим в соответствии с гражданским законодательством право на возмещение вреда в связи со смертью кормильца, в размере той доли заработка (дохода) умершего, которую они получали или имели право получать на свое содержание при его жизни;

¾ расходы на погребение.

14.3.2. Расходы Страхователя (Застрахованного лица) по возмещению вреда, причиненного имуществу Третьих лиц:

¾ при утрате имущества – действительная стоимость утраченного имущества за вычетом износа на момент страхового случая и стоимости остатков, пригодных к использованию;

¾ при частичном повреждении имущества – сумма расходов, необходимых для приведения поврежденного имущества в состояние, в котором оно было до страхового случая.

Если при частичном повреждении имущества затраты на его восстановление (ремонт) превышают действительную стоимость этого имущества, то страховое возмещение выплачивается в размере его действительной стоимости на момент страхового случая.

14.3.3. Расходы, произведенные Страхователем (Застрахованным лицом) в целях уменьшения вреда, подлежащего возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика.

14.3.4. Необходимые и целесообразные расходы, произведенные Страхователем (Застрахованным лицом) с письменного согласия Страховщика в целях предварительного выяснения обстоятельств и причин наступления страхового случая, если возмещение таких расходов предусмотрено договором страхования.

14.3.5. Расходы Страхователя (Застрахованного лица), произведенные в связи с рассмотрением обстоятельств наступления страхового случая в суде, если возмещение таких расходов предусмотрено договором страхования.

14.4. Выплата страхового возмещения производится наличными деньгами через кассу Страховщика либо путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет потерпевших третьих лиц или Страхователя (Застрахованного лица), если он самостоятельно с письменного согласия Страховщика, возместил причиненный вред.

14.5. Расходы, указанные в п. п. 14.3.4, 14.3.5 и 14.3.6 подлежат возмещению только в случае признания события страховым. Возмещение расходов, указанных в пунктах 14.3.4, 14.3.5 и 14.3.6 настоящих Правил, производится Страхователю (Застрахованному лицу).

14.6. Днем выплаты страхового возмещения считается:

¾ при наличном расчете : день получения суммы страхового возмещения потерпевшим третьим лицом или Страхователем (Застрахованным лицом) в кассе Страховщика.

14.7. Из суммы страхового возмещения, подлежащей выплате, удерживается сумма безусловной франшизы.

14.8. Страховое возмещение выплачивается в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты утверждения страхового акта, если Договором не предусмотрен иной срок выплаты.

14.9. Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в случае:

14.10. Страховщик вправе отказать Страхователю в выплате страхового возмещения, если:

15.1. Страховщик обязан:

15.1.1. ознакомить Страхователя с Правилами страхования и вручить их Страхователю при заключении договора страхования;

15.1.2. не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе (Застрахованном лице) и их имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ.

15.2. Страховщик имеет право:

18.2.1 проверять выполнение Страхователем (Застрахованным лицом) требований настоящих Правил и договора страхования;

18.2.2 требовать выполнения Страхователем своих обязательств в соответствии с условиями договора страхования, настоящих Правил и действующим законодательством РФ

15.3. Страхователь обязан:

15.3.1. своевременно уплачивать страховую премию в соответствии с условиями договора страхования;

15.4. Страхователь вправе:

15.4.1. получить информацию о Страховщике в соответствии с действующим законодательством РФ;

15.4.2. требовать выполнения Страховщиком своих обязательств в соответствии с условиями договора страхования, настоящих Правил и действующим законодательством РФ;

15.5. Договором страхования могут быть предусмотрены также другие права и обязанности сторон.

16.1. Договор страхования может быть заключен в валютном эквиваленте.

16.2. При страховании в валютном эквиваленте в договоре страхования страховая сумма и страховая стоимость указываются в иностранной валюте , эквивалентом которых являются соответствующие суммы в рублях РФ.

16.3. Страховая премия (страховой взнос) уплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ, установленному для валюты страхования на дату уплаты страховой премии (страхового взноса).

16.4. Размер ущерба рассчитывается в валюте страхования.

16.5. Если договором страхования не предусмотрено иное, страховое возмещение выплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ, установленному для валюты страхования на дату наступления страхового случая.

16.6. Курс валюты при выплате страхового возмещения может быть ограничен договором страхования.

16.7. Если размер ущерба определен в рублях РФ, то размер ущерба в валюте страхования, если договором страхования не предусмотрено иное, рассчитывается исходя из курса ЦБ РФ, установленного для валюты страхования на дату наступления страхового случая.

17.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть из действия настоящих Правил и договора страхования, Стороны разрешают в порядке, установленным действующим законодательством РФ.

17.2. В случае если отдельные положения настоящего Договора становятся недействительными или вступают в противоречие с действующим законодательством Российской Федерации, остальные положения сохраняют силу.

К таким событиям в частности относятся: получение Страхователем претензии от потерпевшего лица о возмещении причиненного ущерба, обращение потерпевшего лица с исковым заявлением в суд.

Что такое страхование сторонних компаний

Страхование сторонних компаний - это политика, которая защищает от действий другой стороны. Одним из наиболее распространенных типов является страхование автомобилей сторонних производителей, которое предлагает страховое покрытие, которое защищает от требований о возмещении убытков или убытков, понесенных водителем, который не является застрахованным, главным и не включен в страховой полис. Водитель, который причинил ущерб, является третьим лицом.

РАЗВЛЕЧЕНИЕ «Страховка третьей стороны»

страхование третьих лиц - это, по сути, форма страхования ответственности, приобретенная застрахованным лицом первой стороны и выданная страховщиком, второй стороной, для защиты от требований другого, третьего лица. Первая сторона несет ответственность за свои собственные убытки или убытки, независимо от того, как они были вызваны.

Существует два вида страхования ответственности перед третьими лицами в отношении автомобильного страхования. Ответственность за телесные повреждения покрывает расходы в отношении людей. Это включает в себя расходы на медицинские расходы, такие как больничный счет; потерянная заработная плата; и боль и страдания. Ответственность за ущерб имуществу покрывает расходы, связанные с имуществом или «материалом».

Важность

Любой, кто диск, обязан по закону нести как минимум минимальное количество обоих видов ответственности, за исключением нескольких штатов. Каждое государство имеет свои минимальные требования для каждого типа покрытия. Даже в условиях «без вины» покрытие ответственности практически не требуется. Были установлены законы об отсутствии вины для освобождения залов судебных заседаний, заполненных до краев, обычными судебными исками о травмах с минимальными ценами на доллары, а также почти всеми претензиями на «боль и страдания». «Тем не менее, законы о недействительности не защищают застрахованных от судебных исков о возмещении ущерба в миллион долларов, вызванных серьезными потерпевшими третьими лицами. Оба типа страхования третьей стороны важны, особенно для лиц с существенными активами для защиты. Чем больше денег и других активов имеет застрахованное лицо, тем выше должен быть предел для каждого типа покрытия ответственности.

Другие виды страхования ответственности перед третьими лицами

В большинстве стран страхование третьей стороны или ответственности является обязательной формой страхования для любой стороны, которая может быть привлечена к ответственности третьей стороной. Страхование гражданской ответственности включает отрасли или предприятия, которые принимают участие в процессах или других видах деятельности, которые затрагивают третьих лиц, таких как субподрядчики, посетители или другие представители общественности. Большинство компаний включают страхование гражданской ответственности в своем страховом портфеле для защиты от ущерба имуществу или телесных повреждений.

Страхование ответственности за продукцию, как правило, предусмотрено законодательством, масштаб которого зависит от страны и часто варьируется в зависимости от отрасли. Этот вид страхования охватывает все основные классы и типы продуктов, включая химикаты, сельскохозяйственную продукцию и рекреационное оборудование, и защищает компании от судебных процессов над продуктами или компонентами, которые наносят ущерб или травмы.

Самой востребованной услугой на сегодняшний день является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Так как многие виды деятельности связаны с вероятностью возникновения довольно серьезных финансовых потерь. Компенсировать их как раз и позволяет страхование рассматриваемого типа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что это такое

Страхование гражданской ответственности на сегодняшний день – это одна из разновидностей страхования, при осуществлении которого в качестве объекта выступает ответственность перед третьими лицами за нанесенный ущерб.

Наиболее целесообразно страховать ответственность рассматриваемого типа:

• владельцам автомобилей, мотоциклов или иных транспортных средств;
• владельцам недвижимости – жилой, складской или иной;
• организаторам массовых мероприятий – концертов и иных подобных;
• владельцам всевозможных торговых организаций;
• лицам, ведущим частную профессиональную практику.

Страхование гражданской ответственности позволяет минимизировать убытки, возникающие в результате наступления случая, предусмотренного действующим договором страхования.

Наибольший ущерб обычно приносят строительные и ремонтные работы: рытье траншей, реконструкция и другие подобные действия нередко повреждают всевозможные коммуникации.

Также в результате подобной деятельности может быть серьезно повреждено здание. Наличие страхового полиса дает возможность избежать финансовых потерь.

Довольно часто договор гражданской ответственности заключается владельцами различных животных: собак, кошек и т.д. Так как даже дрессированные и хорошо воспитанные животные порой могут нанести невольно вред имуществу или даже здоровью.

Также к страхованию гражданской ответственности относится обязательное страхование владельцами транспортных средств. Данная услуга максимально подробно освещается действующим законодательством.

Так как вероятность нанесения ущерба третьим лицам в результате дорожно-транспортного происшествия достаточно велика.

Гораздо реже встречается услуга страхования гражданской ответственности для организаторов массовых мероприятий, например, концертов.

Несмотря на это, многие устроители подобных событий стараются обезопасить себя от всевозможных финансовых рисков. Именно поэтому все большее количество компаний предоставляют услугу подобного типа.

Условия

Условия страхования гражданской ответственности, независимо от типа, закреплены на законодательном уровне.

Условия страхования включают в себя следующие основные разделы:

• условия, на которых предоставляются страховые покрытия;
• схема страхования;
• правила и важные моменты, касающиеся порядка перехода прав страхователя после выплаты страховой компенсации;
• порядок выплаты страхового возмещения;
• основания для отказа в осуществлении компенсационной выплаты;
• длительность действия договора страхования.

В разделе, где освещаются условия предоставления страхового покрытия, оговариваются наиболее важные моменты. Они касаются границ ответственности, в пределах которых действует страховой договор.

При заключении договора особенно важно ознакомиться именно с этим пунктом максимально внимательно. Так как чаще всего именно его страховые компании используются для того, чтобы каким-либо образом ускользнуть от обязанности по выплате страхового возмещения.

Под схемой страхования обычно понимается порядок заключения страхового договора, а также схема получения денежного возмещения потерпевшей стороной.

Данный параграф оглашает всю информацию, касающуюся случаев, когда соглашение возможно, и перечень действий, выполнение которых необходимо для получения денежного возмещения.

В каждом договоре на предоставление страхования гражданской ответственности имеется пункт, касающийся изменения передачи прав требования денежной компенсации.

Так, при наступлении страхового случая, виновником которого является третье лицо, страховая компания получает право требования денежной компенсации. В отдельных случаях в качестве ответчика выступает другая страховая компания.

Особенно часто это случается при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Страховая компания виновника становится ответчиком по отношению к страховой компании невиновного водителя.

В разделе под названием «Порядок выплаты страхового возмещения» оглашена вся информация, касающаяся сроков выплаты компенсации, а также её размеров.

Данный момент условий страхования особенно строго регламентируется законодательством. За нарушение сроков осуществления выплаты денежной компенсации полагается довольно серьезный штраф. В данном разделе оглашается порядок действий страхователя при наступлении страхового случая.

Заключающему договор страхования лицу следует максимально внимательно ознакомиться с разделом, в котором оглашаются случаи, когда у страховой компании возникает право отказать в выплате страховой компенсации.

При возникновении соответствующего прецедента даже при наступлении страхового случая компенсация выплачена попросту не будет.

При заключении договора страхования гражданской ответственности следует в обязательном порядке выбрать срок действия соглашения с некоторым запасом времени. Так как в случае окончания его действия получение страховой выплаты становится невозможным.

Какие могут быть несчастные случаи

Страховые случаи бывают самыми разными. Их типология зависит, прежде всего, от объектов и субъектов страхования, оговоренных в заключенном соглашении.

Например, при страховании автогражданской ответственности к страховым случаям относятся:

• повреждение имущества третьих лиц;
• нанесение ущерба здоровью;
• нанесение вреда жизни.

Существует очень много важных нюансов в страховании рассматриваемого типа. Все их следует в обязательном порядке учитывать во избежание разбирательств в суде. Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами для водителей ТС строго обязательно.

Перечень страховых рисков, связанный с недвижимостью, довольно обширен. Он включает в себя следующее:

• нанесение вреда имуществу третьих лиц в результате эксплуатации здания или инженерных коммуникаций;
• нанесение ущерба в результате осуществления ремонта или строительства зданий.

Страхование ответственности перед третьими лицами в строительстве

В связи со спецификой такой деятельности, как строительство, страхование ответственности перед третьими лицами просто обязательно. Так как в противном случае велика вероятность возникновения серьезных материальных трат.

Страховая защита рассматриваемого типа вступает в силу, если страхователю будут предъявлены претензии третьими лицами, заявленные в соответствии с нормами гражданского законодательства РФ.

Федеральный закон, регламентирующий возмещение вреда, причиненного в результате ведения какой-либо деятельности непосредственно на строительной площадке или же вне её, которая повлекла:

• причинение вреда жизни или здоровью (потеря трудоспособности, увечье, смерть);
• серьезный ущерб имуществу (полное уничтожение ТС, построек, животных или даже зданий).

Также страховщик обязан оплатить издержки, возникшие в результате ведения судебного разбирательства. Размер страховой компенсации при возникновении страхового случая определяется в соответствии со Гражданского Кодекса РФ.

Также определение размера денежной компенсации может быть оставлено на усмотрение сторон. Чаще всего необходимой суммой являются средства, требуемые для полного возмещения полученного вреда: лечения, восстановительных работ и иного.

Действующее на территории Российской Федерации законодательство подразумевает ответственность за причинение вреда по причине некачественно и ненадлежащим образом выполненных работ.

Данный момент максимально подробно освещается в Федерального закона №315 «О саморегулируемых организациях», а также Федерального закона №148 «О внесении изменений в градостроительный кодекс РФ».

Такой случай предусматривается страхованием гражданской ответственности перед третьими лицами. В случае нанесения ущерба, СК берет на себя всю финансовую ответственность в пределах оговоренной суммы.

Страхователем в рассматриваемом случае является юридическое или любое дееспособное физическое лицо, имеющее право на заключение договора страхования гражданской ответственности, несущее ответственность за ненадлежащее выполнение строительных работ.

В качестве объекта страхования гражданской ответственности перед третьими лицами выступают имущественные интересы страхователя.

Важным условием является отсутствие противоречий самих интересов действующему на территории Российской Федерации законодательству.

К недостаткам, являющимся причиной возникновения страхового случая, можно отнести:

• неумышленные ошибки, допущенные в результате ведения строительных работ, капитального ремонта, являющиеся следствием нарушения инструкций, сформулированных для осуществления работ определенного рода;
• ошибки и необдуманные действия, являющиеся следствием нарушения правил ведения строительных работ.

Страховая сумма может устанавливаться по соглашению сторон, заключивших соответствующий договор. Важно лишь при этом учитывать действующее законодательство на территории Российской Федерации. Также важно помнить о требованиях, установленных саморегулируемой организацией.

Стоимость

На сегодняшний день большинство страховых компаний устанавливает собственные тарифы на предоставление услуг по страхованию гражданской ответственности перед третьими лицами.

В большинстве случаев девствуют следующие условия:

Таблица тарифов:

Длительность действия договора, месяцев	Коэффициент к базовому страховому тарифу	Величина страховой премии, млн. руб.
1	0.2	6
2	0.3	9
3	0.4	1.2
4	0.5	1.5
5	0.6	1.8
6	0.7	2.1
7	0.75	2.25
8	0.8	2.4
9	0.85	2.55
10	0.9	2.7
11	0.95	2.85
12	1	3

Величина страховой премии в иных случаях зависит не только от длительности действия договора, но также от специфики деятельности, региона и многих других факторов.

Все это сотрудник страховой компании в обязательном порядке будет учитывать при осуществлении расчета стоимости услуги страхования гражданской ответственности.

Дороже всего обходится договор страхования целостности груза, перевозимого морским транспортом. Наименее дорогим является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.