Сложный процент в чем его сила. Сила сложных процентов
Вполне вероятно, что в детстве вам попадалась эта задача с уловкой: что лучше, 10 000 долларов в день в течение 30 дней или 1 цент, который удваивается каждый день, в течение тех же самых 30 дней? Один цент, который удваивался каждый день, за один месяц приносил около 5 миллионов долларов, в то время как в первом случае доход был равен 300 тысячам.
Сложный процент иногда называют восьмым чудом света, так как он, похоже, обладает сравнимой волшебной силой, сродни превращению одного цента в 5 миллионов долларов. Сложный процент позволяет нам достигать наших финансовых целей, начиная с любого уровня благосостояния.
Сложный процент позволяет нам достигать наших финансовых целей, начиная с любого уровня благосостояния.
Составные части сложного процента
Один доллар, вложенный на год под 10%, через год будет стоить 110 центов. Если оставить полученную сумму еще на год, по окончании второго года мы получим 1 доллар 21 цент. Первый год принес нам 10 центов, но второй год − уже 11. Это сложный процент в самом базовом его представлении: прибыль ведет к еще большей прибыли. Увеличьте количество денег и срок инвестирования и выгоды сложного процента станут для вас вполне очевидными.
Сложный процент может быть вычислен по формуле:
FV = PV (1+i) ^ N , где
FV − будущая стоимость (количество денег, которым вы будете владеть в будущем);
PV − текущая стоимость (количество денег, которое есть у вас сегодня);
i − ставка процента;
N − количество лет (период инвестирования).
Кто хочет стать миллионером?
В качество забавной зарядки для ума давайте рассмотрим несколько возможный способов стать миллионером. Сперва взглянем на пару инвесторов и на способ, который они выбрали, чтобы заработать 1 миллион долларов.
- Джек сберегает 25 000 долларов каждый год в течение 40 лет.
- Джефф начинает с 1 доллара и удваивает свои деньги каждый год в течение 20 лет.
В то время как большинство предпочло бы путь Джека, такой вариант слишком тяжел. При заработке в 50 000 долларов в год это означало бы сбережение 50% дохода.
Во втором примере Джефф использует сложный процент, инвестируя всего лишь 1 доллар и зарабатывая 100% на свои деньги в течение 20 последовательных лет. Магия сложного процента позволит Джеффу заработать свой миллион в два раза быстрее, чем это получится у Джека. Однако, пример Джеффа также весьма нереалистичен, поскольку карйне мало инвестиционных инструментов могут показывать доходность в 100% в год, не говоря уже о такой доходности в течение 20 последовательных лет.
Совет: для того, чтобы узнать примерное количество времени, которое потребуется для удвоения капитала, можно использовать правило 72-х. К примеру, если вы хотите узнать, сколько лет потребуется, чтобы удвоить капитал, приносящий 12% в год, вам надо разделить 72 на 12 и получить в качестве ответа приблизительно 6 лет. Так же верно и обратное преобразование. Если вы хотите узнать, какая ставка процента необходима для удвоения ваших денег через 5 лет, разделите 72 на 5 и получите в качестве ответа приблизительную ставку в 15%.
Время на вашей стороне
Между двумя крайностями в примерах Джека и Джеффа находится множество более реалистичных ситуаций, в которых сложный процент способен значительно помочь обычному инвестору. Одна из ключевых концепций в этом случае − чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше будет ваш результат в конечном итоге.
Давайте рассмотрим пример с двумя другими инвестора, Люком и Уолтом, которе тоже хотят стать миллионерами. Предположим, Люк каждый год, начиная со своего 24-го дня рождения и до тех пор, пока ему не исполнилось 30 лет, инвестировал 2 000 долларов, которые приносили ему ежегодно 12% и продолжают приносить те же проценты до выхода Люка на пенсию в 65 лет. Уолт также вкладывал 2 000 долларов ежегодно в тот же самый актив, но начал это делать с тех пор, как ему исполнилось 30 и продолжал ежегодно инвестировать до выхода на пенсию в 65 лет. В конечном итоге, оба из них выйдут на пенсию миллионерами, но Люку потребуется для этого только 12 000 долларов инвестиций (6 лет по 2 000), в то время как Уолту − 72 000 (2 000 на 36 лет), или в шесть раз больше, чем Люку. И все только из-за того, что он решил подождать лишние шесть лет в самом начале.
Раннее начало инвестирование так же существенно, как и сумма инвестиций, совершенных на протяжении всей жизни. Следовательно, чтобы по полной насладиться магией сложный процентов, инвестиции нужно начинать как можно раньше.
Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше будет ваш результат в конечном итоге. Для того, чтобы узнать примерное количество времени, которое потребуется для удвоения капитала, можно использовать правило 72-х. К примеру, если вы хотите узнать, сколько лет потребуется, чтобы удвоить капитал, приносящий 12% в год, вам надо разделить 72 на 12 и получить в качестве ответа приблизительно 6 лет.
В наших примерах, Джек должен был сберегать 25 000 каждый год на протяжении 40 лет, чтобы достичь планки в 1 миллион долларов. Люк и Уолт, в то же время, смогли достичь 1 миллиона, вложив только 12 000 и 72 000 соответственно, скромными порциями по 2 000 долларов в год. Люк и Уолт заработали основную часть своего итогового капитала исключительно благодаря магии сложных процентов, из-за которой прибыль ведет к прибыли, а та, в свою очередь, к еще большей прибыли.
Почему сложный процент важен при инвестициях в акции?
В дополнение к уже упоминавшейся важности суммы инвестиций и как можно более раннего начала инвестирования, особую важность имеет ставка дохода. Чем больше эта ставка, тем сильнее в абсолютном выражении проявляет себя сложный процент. Предположим, что у Люка из прошлого примера есть две сестры, которые, когда им исполнилось 24 года, также начали откладывать по 2 000 долларов ежегодно и делали это в течение 6 лет. Но, в отличие от Люка, одна из сестер, Шарлотта, смогла добиться дохода только в размере 8% в год, а вторая сестра, Роза, совсем прогадала с выбором и получила только 4% годовых. Когда все они вышли на пенсию в 65 лет, у Люка был 1 074 968 долларов, у Шарлотты − 253 025 долларов, а у Розы − только 56 620 долларов. Хотя Люк получал больше всего лишь на 8% в год, что составляло скромные 160 долларов с его ежегодного взноса в 2 000, он удалился от дел с капиталом в 20 раз больше, чем у его сестры Розы.
Любое, даже самое небольшое, превышение в ставке годового дохода означает огромное изменение в будущей стоимости вашего капитала. Таким образом, хотя акции и являются более рискованным видом вложений в краткосрочном периоде, в длинной перспективе доходы могут безусловно перевесить любой риск.
Подводя итоги
Сложный процент может помочь достижению ваших жизненных целей. Для того, чтобы использовать его мощь наиболее эффективно, необходимо начинать процесс инвестирования как можно раньше, инвестировать как можно большие суммы на раннем этапе и стремиться к разумной и достаточной ставке годовой доходности.
Для обычного человека «сложный процент» является просто финансовым термином, но для опытного инвестора он имеет фундаментальное значение. Ведь увеличение инвестиционного капитала зависит от правильного расчета доходности портфеля. Чудо сложного процента заключается в постоянном реинвестировании (капитализации) прибыли (доходов).
Сложный процент - что это?
Сложный процент считается секретом богатейших людей планеты, по их мнению – это «восьмое чудо света». Принцип его действия достаточно прост, однако требует точности вычислений. Простыми словами сложный процент (капитализация) – начисление «% на %».
Формула «волшебного» процента выглядит следующим образом:
M = P * (1 + I)n, где:
M – общая прибыль, которая будет получена в конце срока инвестирования
P – размер первоначально вложенных средств
I – годовая % ставка
n – весь период инвестирования (количество месяцев/лет).
Как он работает?
- Магия сложных процентов проявляется именно в долгосрочной перспективе.
- При вложении инвестиций каждый год имеет значение.
- При выведении формул расчета может использоваться ежедневная, ежемесячная, ежегодная либо непрерывная капитализация (начисление процентов).
Разместив свободные денежные средства на долгосрочный депозит с ежемесячной капитализацией, можно получать солидный пассивный доход. При этом периодически (желательно каждый месяц) необходимо дополнительно вносить на счет определенную сумму, которая будет прибавляться к «телу» депозита. Следует учитывать, что с таких вкладов (с капитализацией) нельзя частично изымать вложенные средства в течение всего срока действия заключенного договора.
- Вкладчик, который каждый месяц будет вносить 200 евро в банк (под 12 % годовых с ежемесячной капитализацией), через 35 лет получит на руки 1 049 570 евро.
- Ежемесячное инвестирование в 100 долларов под 20 % годовых через 20 лет позволит получить 142 000 долларов.
- Домохозяйка, положившая в банк 100 тысяч рублей под 8 % годовых при условии ежегодной капитализации, через 45 лет превратит их в 3 100 000 млн. рублей. Если каждый год она будет пополнять депозитный счет на 100 тысяч руб., то получит 42 млн. рублей.
Значительно ускорить прирост капитала могут следующие факторы:
- регулярность дополнительных вливаний;
- процент годовой доходности;
- сумма инвестирования.
В финансовой сфере существует правило «72» – показатель, который характеризует скорость удвоения вложенных инвестиций. Если разделить данное число на процент доходности, то получается среднее количество лет, в течение которых инвестированный капитал удвоится. К примеру, при ставке 10 % годовых вложенные средства удвоятся за 7,2 года.
В отличие от «чудо-проектов» и различного рода авантюр механизм сложных процентов – реальный способ увеличить имеющийся капитал. Ошибка многих вкладчиков – нехватка терпения и финансовой дисциплинированности. Часто по истечении 3-5 лет накопленные средства снимаются для приобретения какой-либо крайне необходимой вещи, в результате жизнь вновь входит в прежнюю колею. При инвестировании важна самодисциплина – следует воздерживаться от желания получить немедленное вознаграждение.
Факт 1
5000 долларов по завещанию Бенджамина Франклина были направлены в благотворительных целях двум городам – Филадельфии и Бостону. Данные денежные средства не должны были тратиться в течение 200 лет. В результате к 1991 году города обогатились на 20 000 000 долларов.
Факт 2
Инвестор, вложивший в 1975 году свои денежные ресурсы (90 000 евро) в «Wal-Mart», к 1985 году получил 3,2 миллиона евро. Если бы он не изъял свой «выросший» капитал, то к 1995 году его состояние приравнивалось бы к 26 630 000 евро.
Факт 3
Существует шуточное мнение, что если бы индейцы, продавшие остров Манхеттен за 24 доллара, инвестировали эти средства под 10 % годовых, то сегодня получили бы 100 триллионов долларов.
Заключение
Для того чтобы получить эффект от магии сложных процентов, необходимо:
- начинать инвестирование как можно раньше;
- проявлять целенаправленность и самоконтроль – инвестиции следует делать регулярно, не поддаваясь искушению «изъять» уже накопленный капитал;
- быть терпеливым – ведь основная часть «волшебства» сложных процентов проявляется именно в последний год.
Даже с невысокими доходами, можно заняться формированием собственных активов с использованием сложных процентов. Причем не следует медлить, ведь упущенное время – это потеря возможности разбогатеть. Накопить «заветную» сумму можно не раньше, чем будет сделан хотя бы первый вклад, и лучший для этого день – сегодня!
Здравствуйте уважаемые читатели моего блога.
В данный блог я давно ничего не писал и очень об этом сожалею. Но благодаря поддержки людей, и веры в свои силы, я решил довести начатое до конца, с единственной поправкой. Одна из целей данного блога будет заключаться в том, что я покажу на собственном примере доступность инвестирования для любого человека. А также докажу, что можно получать хороший доход инвестирую регулярно небольшие суммы и за несколько лет сколотить капитал в 1 млн. рублей (долларов, евро). Это уже решать каждому человеку в отдельность, но не забывайте ставить себе конкретные , тогда вам будет проще инвестировать и откладывать. Вы должны видеть не 20$, 100$ и т.д. в начале, а 30 000$, 50 000$ и т.д в конце и всё это доступно благодаря сложному проценту!
Я начал инвестировать с 20 долларов, эти деньги я вложил в сомнительный проект ЛД Webmoney, хотя тогда я просто не умел с ним работать. Сейчас оглядываясь назад я вижу как нужно было работать и выбирать заёмщиков чтобы не потерять большую сумму денег. Когда я писал данную стать первый раз(это статья переписывается повторно) мой инвестиционный портфель составлял 2000$, но на момент редактирование данной статьи 1 сентября 2014 года мой портфель составляет уже 5885$, Конечно для кого-то это сумма небольшая, но главное что она растёт и увеличивается постоянно.
Давайте сделаем простые расчёты и вы увидите что инвестирую по 20 долларов в месяц, регулярно, за 3 года на вашем инвестиционном счёте будет более 1300 долларов, при вложенных 720 долларов, при условии что ваш доход будет 3% в месяц или 36% годовых. Поверьте это реально за 8 месяцев 2014 года мой доход составил 40,54%, а ещё до конца года 4 месяца. Кстати это достигается за счёт сложного процента, постоянного реинвестирования прибыли и регулярного инвестирования.
Как работает сложный процент (Пример)
Допустим вы вложили 20$ и за месяц у вас получился 3%, т.е. 60 центов, вроде мало, но мы же ещё инвестируем дополнительные 20$, получается что на следующий месяц у нас работает не 20$, а 40,6$ и под те же 3% доход составит уже 1,2$. Провернём те же действия снова и получил 62,2$ (60 долларов инвестиций и 2,2$ дохода), проделаем туже операцию и доход за следующий месяц будет уже 1,86$. Получается процент дохода постоянно растёт.
Если мы проанализируем таблицу, то увидим что при выполнении наших условий инвестиционный капитал в 1000$ получается за 2,5 года, что весьма не плоха. А если увеличить процент до 5% в месяц, то портфель будет не 1266 долларов, а 1400$.
Ну друзья это всё математика и % получаемые каждый месяц будут прыгать от 0% в месяц до 10% в месяц, у меня такое бывает. Я могу за месяц заработать 20 тыс. рублей а могу 0 рублей. Инвестиции по своей сути рискованны, но «Кто не рискует, на самом деле рискует больше». Ведь лучше научиться рисковать в разумных пределах и получать практически пассивный доход, чем всю жизнь жить на одну зарплату и в конце жизни довольствоваться государственной пенсией.
Я показал вам сложный процент на очень простых примерах с маленькой суммой денег, это сделано для того чтобы не перегружать вам мозг сложными формулам, ведь по сути инвестирования это просто, главное приложить небольшие усилия в начале пути.
На графике ниже приставлена сила сложного процента, даже с маленькими деньгами. Тут главное пораньше начать
Для того чтобы вы поняли всю силу сложных процентов зайдите на страницу и посмотрите как я превращаю 3500$ в 30 000$ с помощью сложного процента. Моя цель в 1 млн. на момент написание статьи 30 000 долларов это был 1 000 000 рублей, сейчас достаточно 28 000$. Что будет с курсом доллара я не знаю, но ориентировочно цель в 1 000 000 рублей я достигну не более чем через 4 года, а возможно и раньше.
Реинвестирование дохода, для быстрого накопления капитала
Давайте разберёмся что такое реинвест (реинвестирование) - это значит капитализация процентов, а если понятно все полученные проценты по вкладу(депозиту) ежемесячно прибавляются к вашему инвестиционному портфелю.
Как известно математика точная наука и она не врёт.
Инвестирования это действительно здорово. Когда ты видишь как твои деньги растут 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году без перерыва на обед, выходных и отпусков, ты понимаешь что сила сложного процента это великая вещь и что деньги работают не обращая внимания на твой график. Можно спать, есть, гулять, отдыхать, купаться в море и заниматься другими полезными вещами, а ваши деньги всё равно будут работать. Работать на вас, а не вы будете работать на них и ради них.
Так почему бы не попробовать и не сделать первый шаг в ваше светлое будущее?
Кстати если вы относитесь к тем людям у которых нед даже свободных 20$ для инвестирования, поверьте это не так. Я уверен что у вас есть даже больше денег, вы просто не понимает где их взять. Для всех кто этого ещё не понял, я написал бесплатную книгу «Три простых шага к началу инвестирования. Руководство для новичков» . Поверьте данная книга покажет вам где взять деньги для инвестирования, как правильно откладывать и копить деньги, а также покажет как можно быстро погасить кредиты если они у вас есть. В общем, что долго думать в правом меню под обложкой книги вводим своё имя и свой e-mail адрес, не забывая подтвердить подписку и получаем свою копию книги себе на e-mail. А дальше вам остаётся только действовать и идти к своему первому миллиону и дальше к своей финансовой независимости.
Всем профита и удачных инвестиций.
А вот ещё парочку статей по данной теме:
Отчёт за 14 неделю проекта «Миллион». 12657 рублей или 395,55 долларов за октябрь, я в шоке;)
Сложный процент — самая большая тайна богачей!
Мало-помалу вы накопите здесь достаточную сумму… но не раньше, чем начнете. Надпись на окне одного банка.Сегодня речь пойдет о сложном проценте или как его еще называют — 8-е чудо света. Это настолько важное понятие в мире инвестиций, что его еще называют главной тайной богачей. Но, к сожалению, большинство наших соотечественников в годы изучения математики в школе думали о футболе, девушках, мальчиках … в общем, кто о чем, только не об этом. Придется сегодня восполнять пробелы в знаниях.
Чудо сложных процентов.
Главный секрет создания и накопления богатства заключается в чуде сложных процентов. Смысл очень простой: деньги здесь делают деньги! Т.е. проценты за пользование Вашими деньгами прибавляются к основной сумме, и на следующий период новые проценты уже рассчитываются с новой суммы. Казалось бы — чего тут сложного. Для понимания процесса приведем пример.
Допустим, Вы нашли 1000 рублей на дороге и решили их грамотно вложить. Кроме банковских депозитов Вы ничего не знаете и потому положили их на счет под 10% годовых. Через год банк начислил проценты 100 рублей и у Вас на счете уже стало 1100 рублей. На следующий год банк будет 10% начислять уже с суммы 1100 рублей, что составляет 110 рублей. И так далее… Суммы небольшие, и Вы забыли про счет. Прошло 20 лет. Вспоминаете про счет, идете в банк и узнаете, что там лежат 6728 рублей.
За 20 лет по 100 рублей (10%) с 1000 рублей прибыль была бы 2000 рублей. А у нас за счет сложного процента получилось 6728! Однако, разница в 4728 рублей.
Пусть в этом примере суммы небольшие, особо не впечатляют. Для нас главное — понять принцип. И уже осознав его, можно делать дальнейшие расчеты и выводы. Ведь даже с суммой в данном примере через 50 лет капитал станет 129 130 рублей, т.е. он увеличится в 129 раз!
Для понимания сути сложного процента изменим параметры доходности .
Допустим, что Вы не поленились и вместо банка пошли к , который подобрал для Вас инвестиционные инструменты с доходностью 20% годовых. В этом случае через 50 лет сумма получится 10 920 526 рублей . Надеюсь, что разница теперь ощущается? Работа сложных процентов осознается уже лучше?
А еще изменим параметр время.
Конечно, никого особо не вдохновляет возможность из 1000 рублей сделать 10 миллионов за 50 лет. Слишком это долго! Хотя в истории есть немало примеров, когда люди ждали и поболее.
Например, Бенджамин Франклин (умер в 1791 году) завещал по 5 тысяч долларов двум городам: Бостону и Филадельфии. По этому завещанию города могли получить деньги через 100 и через 200 лет частями. Через 100 лет каждый город мог взять из этого фонда для финансирования общественно-полезных работ по полмиллиона баксов, а через 200 лет забрать всю сумму. Что получилось в итоге? Через 200 лет (случилось это в 1991 году) города получили по 20 миллионов долларов.
Франклин знал, что делал! И видимо учил математику в школе хорошо, не то что нынешние школьники 🙂
Ну ладно, мы не хотим ждать 50 лет, чтобы почувствовать результат от инвестирования своих денег. Что тогда нужно делать? Решение очень простое: нужно либо процент доходности увеличить, либо сумму вложений. И время в этом случае будет работать на умных!
Умным необходимо сделать всего две вещи: 1) найти надежный инвестиционный инструмент с максимальной доходностью и 2) регулярно делать вложения денег на свой счет.
Как получить денег еще больше?
Допустим, Вы все поняли и решили создать свой капитал, используя секрет сложных процентов. Положили найденную 1000 рублей и решили ежемесячно еще добавлять к данному начальному капиталу свою тысячу рублей. А процент доходности по совету НФС у нас составляет 20% годовых. Что получится в этом случае? Давайте составим такую табличку.
| Месяц | Начальная сумма | Доложили | Сложили | % банка | Новая сумма |
| 1 | 1 000,00 | 1000 | 2 000,00 | 33,33 | 2 033,33 |
| 2 | 2 033,33 | 1000 | 3 033,33 | 50,56 | 3 083,89 |
| 3 | 3 083,89 | 1000 | 4 083,89 | 68,06 | 4 151,95 |
| 4 | 4 151,95 | 1000 | 5 151,95 | 85,87 | 5 237,82 |
| 5 | 5 237,82 | 1000 | 6 237,82 | 103,96 | 6 341,78 |
| 6 | 6 341,78 | 1000 | 7 341,78 | 122,36 | 7 464,15 |
| 7 | 7 464,15 | 1000 | 8 464,15 | 141,07 | 8 605,22 |
| 8 | 8 605,22 | 1000 | 9 605,22 | 160,09 | 9 765,30 |
| 9 | 9 765,30 | 1000 | 10 765,30 | 179,42 | 10 944,72 |
| 10 | 10 944,72 | 1000 | 11 944,72 | 199,08 | 12 143,80 |
| 11 | 12 143,80 | 1000 | 13 143,80 | 219,06 | 13 362,87 |
| 12 | 13 362,87 | 1000 | 14 362,87 | 239,38 | 14 602,25 |
| 13 | 14 602,25 | 1000 | 15 602,25 | 260,04 | 15 862,28 |
| 14 | 15 862,28 | 1000 | 16 862,28 | 281,04 | 17 143,32 |
| 15 | 17 143,32 | 1000 | 18 143,32 | 302,39 | 18 445,71 |
| 16 | 18 445,71 | 1000 | 19 445,71 | 324,10 | 19 769,81 |
| 17 | 19 769,81 | 1000 | 20 769,81 | 346,16 | 21 115,97 |
| 18 | 21 115,97 | 1000 | 22 115,97 | 368,60 | 22 484,57 |
| 19 | 22 484,57 | 1000 | 23 484,57 | 391,41 | 23 875,98 |
| 20 | 23 875,98 | 1000 | 24 875,98 | 414,60 | 25 290,58 |
| 21 | 25 290,58 | 1000 | 26 290,58 | 438,18 | 26 728,76 |
| 22 | 26 728,76 | 1000 | 27 728,76 | 462,15 | 28 190,90 |
| 23 | 28 190,90 | 1000 | 29 190,90 | 486,52 | 29 677,42 |
| 24 | 29 677,42 | 1000 | 30 677,42 | 511,29 | 31 188,71 |
Хорошо видно, что за 2 года мы добавим своих денег 24 000 рублей, и еще найденная нами тысяча. Итого вложенный капитал составляет 25 000 рублей. А получаем мы 31 189 рублей.
Через 5 лет капитал будет уже 106 150 (затратим 1000*12*5+1000 = 61000). Через 10 лет 389 632 (при затратах 121 000), а через 15 лет 1 153 890 (181 000).
Видите, что происходит? Доля затраченных нами денег в общей сумме все меньше и меньше, а капитал, созданный работой наших денег, все больше и больше! Это и есть главный секрет богатства – деньги делают деньги!
Представьте, что Вы сможете ежемесячно откладывать не по 1000 рублей, а по 3000 рублей. Через 15 лет при тех же условиях Вы будете обладать капиталом в 3 422 480 рублей! Кому интересно, можно скачать файл MS Excel с готовыми формулами по ссылке: . На мой взгляд, сделал я его достаточно удобно. Необходимо задать начальную сумму, ежемесячные вложения и ежемесячный %. Если у вас проценты годовые, просто разделите годовой % на 12. Посмотрите на график доходности в этом файле, видите как он стремиться вверх с течением времени?
Выводы по сложным процентам
Какой вывод можно сделать? Реальность на сегодня такова, что любому человеку под силу за 15-25 лет создать капитал, который позволит ему жить в дальнейшем безбедно на инвестиционный доход всю оставшуюся жизнь. Думаете, что 15 лет – это много? Спросите об этом людей старше 60-ти лет. Они скажут, что им кажется, что вот-вот только недавно они праздновали свой 45-летний юбилей. Спросите тех, кому 35 лет: хотели бы они сегодня иметь несколько миллионов рублей? Согласились бы они для этого откладывать ежемесячно некоторую небольшую сумму с 20-летнего возраста? Более 90% скажут, что если бы они задумывались об этом в 20 лет, то непременно так бы и сделали! Самое лучший день для инвестирования – это сегодня!
Ошибки при использовании сложного процента для создания капитала.
Опробовав калькулятор и обнаружив, что размер капитала очень сильно зависит от % доходности, многие люди начинают искать чудо-проекты , бросаются в разные авантюры. И, понятное дело, теряют свои деньги и перестают верить сложным процентам. Многие теряют терпение и через 5 лет снимают свои накопления на приобретение чего-нибудь на их взгляд крайне необходимого. У кого-то просто не хватает терпения и элементарной финансовой дисциплины. И далее их жизнь входит в привычную колею, они опять потихоньку катятся к бедности. Не все, конечно, но большая часть – ДА! Я это говорю так уверенно потому, что богатых людей гораздо меньше, чем бедных. Это наша реальность!
Друзья, а какой Ваш выбор? Напишите в комментариях, как будете теперь поступать Вы?
В заключение приведу еще один пример. Саша и Миша - братья-близнецы, им по 65 лет. Сорок пять лет назад (в 20 лет
) Саша начал каждый год
вносить на счет по $2 000. Через 20 лет Саша перестал пополнять счет, но оставил накопленные деньги работать дальше. Этот счет приносил 10% годовых, размер нашего банковского депозита на сегодняшний день.
Миша открыл такой же счет, но только в возрасте 40 лет , как раз когда его брат перестал делать взносы. И в течение 25 лет вносил на счет также по $2 000 в год под тот же процент доходности. В совокупности Михаил вложил на 25% больше денег(!), чем Саша. Давайте посмотрим, сколько денег сегодня на счетах Саши и Миши?
Ответ на эту задачу многих людей приводит в изумление. На счете Саши сегодня почти $1 250 000, а на счете Миши - менее $200 000 , и это, несмотря на то, что Миша внес гораздо больше денег. Саша в итоге накопил на миллион долларов с лишним больше!
Друзья, начинайте заниматься инвестициями как можно раньше! Скажете мне спасибо за совет через пару десятков лет, а скорее всего даже намного раньше 🙂
P.s. В мире инвестиций есть такой важный показатель, как скорость удвоения капитала . Сложные проценты подчиняются правилу 72. Если разделить 72 на процент доходности Ваших вложений, то получим среднее число лет, за который капитал удвоится. Например, при доходности 10% годовых капитал удвоится примерно за 7,2 года. Считайте быстро и профессионально!
Вы знаете, почему мошенникам, создающим финансовые пирамиды, так легко привлекать к себе клиентов?
Одна из основных причин, по которой люди несут деньги мошенникам - жадность. Мошенники это прекрасно понимают и поэтому всячески подогревают это чувство у людей. Каким образом? Очень просто - они делают простой расчет на бумаге и показывают людям, как будет расти их капитал, если они будут зарабатывать 10% в месяц (а Мавроди обещает даже 20% в месяц).
Смотрите, как красиво получается. Вы инвестируете 30 000 рублей под 10% в месяц с ежемесячной капитализацией и через год у вас будет уже не 30 000, а 94 152 рубля.
А если вы инвестируете не 30 000, а 300 000 рублей, то, соответственно, через один год вы станет (почти) рублевым миллионером. Кому не понравятся такие цифры?
Магия цифр завораживает. Капитализация - это одна из самых важных составляющих успешного накопления капитала.
Сегодня я представляю вам статью одного из курсантов «Школы Финансового Консультанта », который еще раз популярно, на цифрах, показал, что такое капитализация.
Сила сложных процентов
Однажды в компании друзей мы обсуждали разные темы. Речь зашла о деньгах и инвестировании, и я вскользь высказал мысль о том, что человек за свою жизнь выкуривает больше миллиона долларов. Конечно, сразу завязалась бурная дискуссия. «Не может быть!» - стандартная реакция людей, не знакомых с силой сложных процентов. Взяли калькулятор, стали считать. Предположили, что человек живет 70 лет, курить начинает в 15, тратит на сигареты 30 долларов в месяц в течение 55 лет.
19800 долларов. Такой получился ответ на калькуляторе. Это с точки зрения простого потребления. Однако, инвесторы знают, как сильно может вырасти такая небольшая сумма за длительный срок. Я предложил воспользоваться инвестиционным (депозитным) калькулятором.
Результаты расчета депозитного калькулятора
Если вы будете размещать в финансовые инструменты по 30 $ раз в месяц при ставке 12% с начислением процентов раз в год (в начале периода) с использованием сложного процента, то через 55 лет у вас будет 1 708 257.28 $
Если вы будете размещать в финансовые инструменты по 30 $ раз в месяц при ставке 12% с начислением процентов раз в месяц (в конце периода) с использованием сложного процента, то через 55 лет у вас будет 2 331 104.74 $
Такие ответы дал инвестиционный калькулятор. Согласитесь, очень неплохие результаты. Причем небольшое изменение параметров инвестирования: начисление процентов не раз в год, а раз в месяц, уже приводит к значительному увеличению отдачи на капитал. Именно капитал. Ведь согласитесь, больше миллиона долларов - это капитал, причем очень приличный. А начиналось все с 30 долларов в месяц. Кто может назвать сумму 30 долларов капиталом? Только инвестор.
Мои друзья сидели ошарашенные. Они все никак не могли поверить в эти несложные расчеты. Я написал формулы, показал расчетные таблицы, как капитал увеличивается год от года. Все равно они смотрели на меня с недоверием. Взрослые, образованные, преуспевающие люди не могли в это поверить. Их разум отказывался принимать очевидную истину. Один из них сказал: «Не может быть чтобы мы столько выкуривали. Сколько же мы тогда пропиваем?»
Стать богатым очень легко. Достаточно только осознать силу сложных процентов. Не зря же Джон Рокфеллер назвал сложные проценты восьмым чудом света. При этом он добавил, что остальные семь чудес света его не интересуют. Ему достаточно вот этого, восьмого чуда.
Стать богатыми можете и вы. Представьте себе некий источник небольшого дохода. Например, у вас есть гараж и вы сдаете его за 100 долларов в месяц. Если вы будете инвестировать эти деньги, а не тратить, ваш гараж сделает вас миллионером за 40 лет. И это без всяких усилий!
Другой пример. Практически любой человек, если будет инвестировать 10-20% от своего дохода ежемесячно, может стать финансово независимым за 10-15 лет. То есть, можно жить на проценты со своего капитала и заниматься любимым делом, а не работать за зарплату.
Почему же люди не становятся богатыми, если все так просто? Да потому что не инвестируют. Большинство людей понятия не имеет о силе сложных процентов. Хотя все учились в школе и изучали в математике такую тему, как «геометрическая прогрессия». Но в школе не дают самых элементарных финансовых знаний, не учат самым элементарным навыкам управления личными финансами. Не учат этому и родители своих детей, потому что сами этого не умеют. Поэтому большинство людей живет от зарплаты до зарплаты, с трудом сводя концы с концами. А многие даже пользуются грабительскими потребительскими кредитами, усугубляя свое и без того неважное финансовое состояние. И такое положение не только в России. В развитых странах все то же самое. Несмотря на обилие инвестиционных возможностей и финансовых инструментов, многие люди живут в долг. Кредиты и кредитные карты - вот чем учат пользоваться людей в первую очередь.
Недавно Роберт Кийосаки, известный американский инвестор и писатель, написал статью. И в ней он в очередной раз посетовал, что в государственных школах в США нет никакого финансового образования. Он выпускает свои книги с 1997 года, написал их уже около десятка. И в каждой книге призывает людей задуматься о финансовом образовании, в том числе ввести его в школьную программу. Но правительство этого не делает. Впрочем, меня это не удивляет. Дело в том, что финансово свободные люди никому не нужны. Ни правительству, ни крупным корпорациям, ни мелкому и среднему бизнесу. То есть тем, кто может влиять на принятие законов. Финансово свободного человека невозможно заставить работать. Представьте себе, что вы финансово свободны. Будете ли вы ходить на свою работу, куда вы сейчас ходите, за свою зарплату, которую вы сейчас получаете? Я что-то сомневаюсь. Скорее всего, вы захотите заняться чем-нибудь поинтереснее, а вопрос оплаты не будет вас сильно волновать. Да и тратить столько времени на работу как-то жалко… Вот если бы работать два часа в день… Или два часа в неделю… Или вообще заняться каким-нибудь хобби…
Поэтому я сомневаюсь, что финансовое образование будет вводится в школьную программу. Не нужны никому люди, которые будут работать 10-15 лет, а потом заниматься своими делами. Нужны такие люди, которые будут работать 30-40 лет, до пенсии, а потом еще работать на пенсии, пока позволяют силы и здоровье, потому что нет денег на достойную старость, не скопили, не инвестировали ничего в свое будущее.
Поэтому, чтобы ваша жизнь стала лучше и богаче, нужно заниматься самообразованием. Почитать книжки по инвестированию, пройти соответствующие курсы. Не лишним будет обратиться к финансовому консультанту, который поможет вам составить финансовый и инвестиционный план. Но самое главное - изменить свое мировоззрение, сделать его более «инвестиционным». Это позволит вам понимать разницу между потраченными деньгами и инвестированными, которые становятся вашим капиталом. Это позволит вам видеть инвестиционные возможности там, где раньше вы их не замечали. И использовать силу сложных процентов себе во благо.