Самый выгодный потребительский кредит для пенсионеров. Взять кредит неработающим пенсионерам

Кредитование населения экономистами принято обозначать термином финансирование отложенного спроса. Покупки в кредит явление, распространенное во всех странах. В России мощной клиентской базой для таких финансовых операций считается категория лиц пенсионного возраста, которых более всего интересуют вопросы по теме кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой со льготным периодом в отсрочке погашения взятой в долг суммы.

Кредиты с низкой процентной ставкой для пенсионеров на сегодня: что нужно знать?

Стартовым этапом в алгоритме принятия решения, в каком банке, и на каких условиях получить потребительский кредит, считается сбор информации по текущим предложениям банков в области предоставления потребительских кредитов населению.

Согласно данным статистики, в России более 35% всего населения страны относятся к лицам пенсионного возраста, и к заемщикам, которые в течение ближайших 1-2 лет достигнут такой возрастной планки.

На втором месте для заемщиков из числа пенсионеров находится критерий лояльности. Например, в Сбербанке РФ ипотечных заемщиков финансируют до 75-ти летнего возраста с обязательным условием наличия у них полиса страхования жизни.

Финансирование потребительских нужд потребует от заемщика предоставить в банк для получения кредита только паспорт гражданина РФ. Таковы предельно лояльные требования к заемщикам из числа клиентов в Сбербанке РФ при условии, что заработанная ими пенсия перечисляется на открытую в этой компании дебетовую электронную карту.

Ставка для таких заемщиков из числа российских пенсионеров, как правило, на 1-1,5% ниже.

К примеру, в Россельхозбанке ставка по выдаваемому потребительскому кредиту составляла вначале текущего года 13,5%, в то время, как остальные заемщики оформляли кредиты под 14,5%.

Дают ли и до какого возраста

Абсолютным чемпионом в лояльности к заемщикам по возрастным критериям в России считается крупнейшее в стране финансово-кредитное учреждение, Сбербанк РФ.

Кредиты в этом банке могут брать лица, которым на момент прекращения срока действия кредитного договора, исполнится 75 лет.

В остальных ведущих банках страны такой возраст достигает 65-70 лет. Точно такие же возрастные ограничения распространяются и на заемщиков банков ВТБ24 и Россельхозбанк, сделавшие упор в своей деятельности на розничном кредитовании физических лиц.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Средний кредитный минимум ставок сегодня 11-12%. Предельные сроки потребительского кредитования без включения авто кредитов и ипотеки достигает 5-7 лет. Возможность получить кредит имеют лица, которые на момент окончания срока договора кредитования достигнут возраста не старше 85 лет.

Минимальный размер кредита 10 000 рублей.

Основные требования для заемщиков пенсионеров в российских банках, входящих в ТОП 10, являются унифицированными:

• наличие гражданства РФ;
• постоянной регистрации в регионе расположения представительства банка;
• наличие постоянного дохода с его документальным подтверждением.

Отзывы клиентов, какие банки дают кредиты под самые низкие проценты пенсионерам

Среди позитивных отзывов от частных заемщиков преобладают отзывы клиентов крупнейших в стране банков, имеющих в качестве генеральной стратегии кредитование потребительских нужд физических лиц. В их числе Сбербанк и Россельхозбанк. Отмечается помимо экономичных кредитных ставок их лояльность к заемщикам из числа клиентов, и простота процедуры оформления кредитов.

Из минусов кредитования заемщиков из числа лиц пенсионного возраста больше всего не устраивают размеры минимальных кредитных лимитов в некоторых банках, затягивание на срок более одной недели решений по кредитам, и попытки навязать банками клиентам дополнительные услуги (карты, страхование).

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Сбербанк

Выгодными условиями кредитования отличается программа кредитования Сбербанком лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, мелким фермерам, и владельцам дачных участков. Стоимость кредита 17% в год. Нижней планкой кредитования считается сумма 30 тысяч рублей.

Получить в долг требуемую сумму в Сбербанке смогут лица, чей возраст на момент прекращения срока действия договора не будет превышать 75 лет.

Это при том, что другие программы кредитования без залога и поручительства в банке получают под 17,5-18,5%.

В этом банке отсутствуют комиссии при выдаче займа и при досрочном его погашении. Чтобы взять кредит, заемщику потребуется предоставить всего 2 документа:

1. заявление с анкетой;
2. паспорт гражданина РФ.

Срок погашения до 5 лет. Максимум составляет 1,5 млн. рублей.

Кредит «Пенсионный плюс» в Совкомбанке

• постоянная регистрация не менее 4-х месяцев на момент обращения;
• прописка в радиусе не более 70 км от отделения банка;
• иметь телефон (стационарный/домашний).

Стоимость кредитных ресурсов в этом банке 11,9% для клиентов пакета «Гарантия минимальной ставки».

В случае, если заявитель получает пенсию, либо зарплату на счет банка, ставка может быть снижена на 5%. С собой необходимо иметь паспорт и пенсионное удостоверение.

Россельхозбанк

Планка кредитного минимума 10 тысяч рублей, максимум 0,5 млн. рублей. Срок погашения до 7 лет. Требования по документам для обратившегося за кредитом лица абсолютно идентичны требованиям Сбербанка.

Для пенсионеров банк приготовил приятный сюрприз в виде кредитной программы с названием «Кредит Пенсионный», с выгодными для заемщика условиями его получения.

Кредит пенсионерам в Россельхозбанке выдается под 11,5% на оговоренные в индивидуальном договоре с заемщиком сроки.

Такая плата за кредит распространяется на заемщиков, одалживающих у Россельхозбанка на год сумму не менее 200 тысяч рублей.

Что пенсионерам предлагают в Почтабанке

Для заявителей по кредитам, оформившим пакет услуг «Гарантированная ставка» Почтабанк предлагает взять кредит под 12,9% в год при том, что заемщик готов погасить взятую в долг сумму 12-ю ежемесячными платежами в течение срока действия договора с кредитором.

Минимальный кредитный лимит 20 000 рублей, максимальная сумма 200 000 рублей. Сроки по кредитам от 1 года до 3-х лет.

Портфель кредитов для пенсионеров банка ВТБ 24

Диапазон лимитов на кредит для пенсионеров в этом банке 100 000-5 000 000 рублей для зарплатных клиентов. Для остальных заемщиков кредитная вилка сужается до суммы 3 млн. рублей. Размер минимальной ставки 11,9%. Кредитные сроки до 5-ти лет.

За досрочное погашение долга комиссия с клиента не взимается.

Требование банка гражданство РФ и обладание постоянной пропиской в регионе местоположения офиса банка, в котором происходит составление кредитного договора.

От заявителя потребуются паспорт и свидетельство СНИЛС. Для работающих пенсионеров, претендующих на получение кредита в сумме более 500 тысяч рублей, еще и копия трудовой книжки/договора, заверенных печатью предприятия, и 2 НДФЛ справка за 6 месяцев.

В какие еще банки можно обратиться?

В число кредиторов с приемлемыми условиями помимо уже упомянутых финансовых китов входят:

• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Тинькофф Банк.

Простотой процедуры кредитования своих клиентов характеризуются предложения Почтабанка и Тинькоффбанка . Держатели карт этих ФК по своим заявкам получают кредиты в течение одного, двух дней, после изучения менеджерами платежеспособности физических лиц, подающих заявки.

Процент одобренных заявок от пенсионеров в среднем по стране превосходит цифру в 30-35%.

Какой лучше выбрать?

Выбирая кредитора, следует в приоритете держать три наиболее принципиальных момента:

1. кредитную ставку,
2. возможность досрочного погашения кредитного долга,
3. минимальная или нулевая комиссия в банке за проведенные операции (выдача наличных, переводы и пополнение счета).

В том случае, если в банке каждый из указанных параметров минимален, следует оставлять в нем заявку на кредит.

Для клиентов в возрасте до 70 лет доступно предложение Сбербанка и Бинбанка.

Как взять кредит в банке пенсионеру: порядок действий

Оформить свои отношения с выбранным банком пенсионер с дефицитом свободного времени сможет в режиме онлайн, получив запрашиваемую сумму на открытую в этом финансовом учреждении кредитную карту. Обычно такие финансовые инструменты привязаны к системе платежей Master Card.

Заемщик с пенсией невысоких размеров должен ориентироваться на вариант с самым экономичным годовым обслуживанием кредитной карты.

Заявка через сайт оформляется в течение минимального количества времени. Исходя из практики, на заполнение анкеты заявителя первого этапа оформления необходимой суммы в кредит, потребуется в среднем не более 10-15 минут. Услуги по оформлению и выдаче наличных средств бесплатны.

Наиболее рекомендуемый для заемщика пенсионера вариант — взять кредит в том банке, в котором у него открыт пенсионный счет, или перечисляется заработная плата на карту, если пенсионер продолжает трудиться. В этом случае от него потребуется преодолеть минимальное количество процессуальных барьеров, а стоимость запрашиваемой суммы в итоге будет ниже на 1,5-2% средне рыночных кредитных тарифов.

Не только молодежь и люди среднего возраста сегодня обращаются в финансовые компании за помощью, пенсионеры также хотят получить небольшие суммы для проведения ремонта, оплаты лечения или отдыха. Мы подобрали 8 банков, которые готовы предложить для пенсионеров наиболее выгодные варианты кредитов.

При выборе компании очень важно ориентироваться не только на условия, которые она предлагает, но и также на её внутреннюю политику работы с клиентами. Есть организации, которые работают с заемщиками исключительно до 65 лет, есть те, которые поднимают планку но здесь, как правило, уже требуется дополнительное обеспечение.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Кто наиболее выгодно кредитуют пенсионеров?

Мы составили рейтинг наиболее привлекательных предложений, с которым мы рекомендуем вам ознакомиться. После того, как выберите для себя 2-3 наиболее подходящих варианта, нужно будет обратиться лично в отделения выбранных фирм или же заполнить онлайн-заявку на их официальном сайте.

ТОП-8 на данный момент:

1. . В этой компании вы сможете рассчитывать на сумму в пределах 500 тысяч рублей, которые выдаются на любые цели. Срок кредитования – до 84 месяцев, ставка варьируется от 11,5 до 17,5% годовых. Нужно подтвердить доход, заявку рассмотрят за 5 дней. Из документов нужен паспорт, пенсионное удостоверение, выписка из пенсионного фонда. Максимальный возраст на дату погашения долга – до 75 лет,
2. – имеет самую выгодную программу «Денежный» со ставкой от 12 до 17% в год. На этих условиях можно получить не более 100 тыс. рубл. на 12 месяцев, без комиссий и обеспечения. Рассмотрение заявки займет до 5 дн., кредитуют клиентов до 85 лет на дату погашения. Нужны: подтверждение дохода, трудовая книжка, паспорт, пенсионное и еще один документ на выбор,
3. Интерпромбанк – здесь вам смогут предложить от 45 тыс. до 1 млн. руб. на срок от 6 до 36 месяцев. Процент может составлять от 12 до 25%, срок рассмотрения анкеты – день в день. Без комиссий и обеспечения. Максимальный возраст – до 75 лет да момент возврата долга. Требования: подтверждение дохода справкой или из пенсионного фонда, предоставление паспорта и пенсионного удостоверение, если у вас – соответствующее свидетельство,
4. – предлагает получение от 50 тыс. до 2 млн. рубл. на период до 15 лет. Процентная ставка может быть от 12,5 до 27,6% в год. Без обеспечения, комиссий и подтверждения дохода, заявку рассмотрят за 3 дн. Нет ограничений по максимальному возрасту, кредитуют по двум документам – паспорт + 1 на ваш выбор,
5. В банке можно получить от 30.000 до 200.000 рублей на период до 60 месяцев. Ставка составит от 12,9 до 27,5% годовых, анкету рассмотрят день в день, доход подтверждать не нужно. На момент возврата займа вам должно быть не более 70 лет, нужен паспорт, пенсионное удостоверение (либо загранпаспорт, права, ИНН, ССПГС),
6. В нет специальных программ для пенсионеров, однако, если они через него получают свою пенсию, то для них будут предложены льготные условия. Если вы кредитуетесь под залог недвижимости, то ваша минимальная ставка составит 12% в год, а максимальный возраст на момент возврата долга – до 75 лет. Если же вы привлекаете поручителя – ставка от 12,9%, без обеспечения – от 13,9%, и планка по возрасту снижается до 65 л.,
7. В предлагают для получения от 60 тыс. до 1 млн. рубл. на период до 84 месяцев. Действует процент от 13,9 до 19,9%, анкету рассматривают не более 1 дня. Нет ограничений по возрасту, от заемщика требуется паспорт, справка о доходах, трудовая книжка и еще один документ на выбор,
8. В ВТБ Банке Москвы вы сможете рассчитывать на заем от 100 тысяч до 3 миллионов на период до 5 лет. Ставку предложат от 14,9 до 19,9% с быстрым рассмотрением анкеты в течение 3 дней. Максимальный возраст заемщика – до 75 лет на дату погашения задолженности, нужен стаж от 3 месяцев и постоянная прописка. Вы подтверждаете доход, приносите паспорт, трудовую книжку, а также СНИЛС.

Несмотря на то, что многие финансовые учреждения устанавливают ограничения на кредиты для пенсионеров (неработающих или трудоустроенных), эта категория заемщиков вполне может рассчитывать на заемные средства. В зависимости от банка кредиты для пенсионеров выдаются на разных условиях. Программы кредитования пожилых людей отличаются объемами выдаваемых средств, сроками действия договора, процентными ставками, требованиями к пакету документов. Практически все предложения банков Москвы предусматривают документальное подтверждение дохода. В некоторых случаях достаточно пенсионного удостоверения. Наиболее лояльные условия по пенсионным кредитам предоставляются работающим пенсионерам, имеющим положительную историю заемщика. Предполагается, что в прошлом у клиента не было просроченных задолженностей.

Многие банки предлагают кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой, особенно если займ обеспечен залогом. Обременение по желанию клиента может быть возложено на любую ликвидную собственность. Одно из самых распространенных требований по кредиту для пенсионеров - привлечение поручителей, однако не во всех банках Москвы это условие является обязательным.

На портале Выберу.ру собраны все предложения банков Москвы, предоставляющих кредит онлайн пенсионерам. Мы отобрали лучшие предложения по ставкам и условиям, вам остается выбрать, какой кредит взять пенсионерам. Рассмотрите, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам, и выберите лучшее предложение.

Какие банки дают кредиты для пенсионеров?

Несмотря на распространенное мнение о том, что банки предпочитают не выдавать кредиты пенсионерам, найти подходящую программу кредитования для клиентов пенсионного возраста не составляет труда. Многие банки РФ запустили программы кредитования для пенсионеров – достаточно подготовить необходимые документы: оригинал паспорта, анкету-заявление, справка из пенсионного фонда и, если гражданин продолжает работать, трудовая книжка. Банки лояльно относятся к пенсионерам – это одна из самых надежных групп клиентов, для которой часто предоставляются льготные условия займа.

Какой кредит взять пенсионеру?

Огромное количество акций и специальных программ для пенсионеров позволяют найти выгодный кредит под любой уровень дохода. Как правило, клиентам пенсионного возраста предоставляются займы с обеспечением кредита и необходимостью поручителя, однако можно найти и нецелевые кредиты. Распространены акции на предложения по автомобильному кредитованию для пенсионеров, а также ипотечные кредиты с минимальной длительностью кредитования. Найти выгодную программу кредита для пенсионеров вы сможете с Выберу.Ру: на портале собраны все предложения от российских банках, работающих с клиентами пенсионного возраста и предоставляющих свои услуги на льготных условиях.

Существует мнение, что в финансовые организации для получения кредитов обращаются люди молодого или среднего возраста. Однако в последние годы растет число людей пенсионного возраста, желающих получить займ на семейные или хозяйственные нужды. Как следствие, возросло число учреждений, где можно получить без отказа кредит, как работающим, так и неработающим пенсионерам.

Банки, предоставляющие лучшие ставки по кредитам для пенсионеров

Размер денежных средств, выдаваемых неработающим пенсионерам, так же, как и ставку по кредиту каждый банк определяет индивидуально. Ниже представлен рейтинг учреждений, где можно получить без отказа кредит неработающим пенсионерам с наиболее мягким графиком.

Естественным желанием каждого пенсионера, обратившегося в банк, является получение денежных средств на личные нужды под низкий процент. Важным обстоятельством являются и условия предоставляемой кредитной программы. Здесь представлены банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров.

Совкомбанк

Является лидером среди кредитных учреждений, сотрудничающих с пенсионерами. Он признан лучшим, поскольку предлагает одну из самых выгодных потребительских программ «100 тыс. рублей под 12% годовых на 12 месяцев». Кроме того, здесь выдаются и другие на сумму от 5 до 300 тысяч рублей.

Период погашения долга составляет от 1 до 3 лет. Максимальный возраст пенсионеров ко времени погашения долга составляет 85 лет. Для получения ссуды требуются всего 2 документа: удостоверение пенсионера и паспорт. Примечательно, что в Совкомбанке клиенты преклонного возраста обслуживаются без очереди.

Довольно просто и быстро можно получить денежные средства с низкой процентной ставкой от 12,9% годовых и в этом кредитном учреждении. Оно успешно сотрудничает с пенсионерами, предлагая им выгодные потребительские программы. Денежные средства выдаются в размере от 30 до 700 тысяч рублей с периодом оплаты 2-5 лет. Чтобы получить ссуду, необходимо предоставить два документа: паспорт и удостоверение пенсионера.

Решение по кредиту после рассмотрения заявки принимается быстро в кратчайшие сроки. Для быстроты и удобства предлагается заполнить анкету на сайте банка. Недостатком данной программы является то, что к концу погашения долга заемщик не должен быть старше 70 лет.

Сбербанк

Даже при отсутствии узконаправленных потребительских программ для пенсионеров, эта финансовая организация предлагает кредиты с достаточно низкими ставками на льготных условиях, в частности, клиентам, получающим здесь свою пенсию.

Пенсионеры могут получить займ в размере от 15 тысяч до 3 миллионов рублей при ставке от 13,9% (без обеспечения). Период погашения долга также варьируется от 3 месяцев до 5 лет. Учитывая риски, банк предоставляет кредиты людям, чей возраст к моменту последнего возврата долга составит 65 лет. Значит, подавать заявку могут лица в возрасте не старше 60 лет.

Интерпромбанк

Предлагает специальную программу «Пенсионный» для пожилых заемщиков, которых привлечет ставка в 14% годовых. Сумма кредита в зависимости от личных нужд может колебаться от 45 тысяч до 1 миллиона рублей. Сроки погашения долга также изменяются от минимального – в 6 месяцев до максимального – в 3 года.

Заявки рассматриваются оперативно, так же быстро выдаются и денежные средства. Возраст лиц, которые смогут погасить задолженность по кредиту не должен превышать 75 лет. Интерпромбанк является учреждением, где можно пенсионеру с плохой кредитной историей без проблем взять кредит.

Россельхозбанк

В данной организации пенсионерам предлагаются различные потребительские программы на различный срок. Это могут быть как небольшие ссуды в 10 тысяч рублей, так и солидные займы на сумму в полмиллиона рублей. Минимальная ставка по кредитам составляет всего 14,5% годовых. Заявка, которая рассматривается оперативно, можно оформить онлайн на сайте банка. Здесь же с помощью калькулятора можно рассчитать и составить удобный график платежей.

Россельхозбанк является организацией, которая предоставляет долгосрочные кредиты сроком от 1 месяца до 7 лет. На получение льготных условий могут надеяться люди, получающие вою пенсию в одном из его филиалов.

Банк Восточный экспресс

Предлагает мягкие условия по потребительским программам и низкую процентную ставку от 15% годовых. Банк имеет репутацию безотказного, поскольку рассматривает все заявки и почти все решает положительно (даже для клиентов с плохой кредитной историей). Он предоставляет кредиты пожилым людям, чей возраст на момент возврата долга составит 76 лет. Небольшие кредиты выдаются после предоставления паспорта, причем заявка рассматривается не более 10 минут. Сумма выдаваемого кредита колеблется в диапазоне от 21 до 500 тыс. рублей.

Почта Банк

Созданная совместными усилиями Почты России и Банка ВТБ 24, кредитная организация активно сотрудничает с пенсионерами, предоставляя им кредиты без возрастных ограничений. Это единственный банк, который имеет тысячи филиалов, причем в каждом из них выдаются денежные средства на щадящих условиях со ставкой от 16,9% годовых.

Сумма выдаваемого займа составляет широкий диапазон от 20 до 150 тысяч рублей. Срок в зависимости от дохода заемщика может составить от года до 3 лет. Лицам, получающим пенсию в одном из отделений банка, предоставляются льготные условия кредитования.

Причины безотказного кредитования пенсионеров

Еще недавно банки неохотно выдавали кредитные займы людям, вышедшим на пенсию. Это объяснялось возрастом и небольшим доходом заемщиков, отсутствием поручителей и т.п. Но ситуация изменилась после проведения соц. исследования, где выяснилось, что:

• именно пенсионеры получают стабильный ежемесячный доход в виде пенсии, тогда как более молодые клиенты могут лишиться своего дохода в результате сокращения или увольнения;
• пенсионеры ответственно оценивают собственное финансовое положение, и в случае его неудовлетворительного состояния не пытаются оформить ссуду в банке;
• получив займ, они проявляют высокую финансовую ответственность при погашении долга.

Важно! В любом банке сотрудники принимают пенсионеров вне очереди, предоставляя быстрое и качественное обслуживание.

Какие пенсионеру нужны документы для получения кредита

Любому пенсионеру, желающему получить ссуду, следует:

• выбрать банк, предоставляющий подходящий займ на льготных условиях;
• узнать, какие пенсионеру нужны документы для получения кредита ;
• с помощью калькулятора рассчитать нужную сумму и срок;
• подать заявку в один или несколько банков, заполнив форму, и ждать одобрения.

Для некоторых кредитных учреждений важным является :

• наличие гражданства РФ;
• наличие постоянной регистрации;
• проживание в регионе, где оформляется кредита.

На принятие положительного решения влияет наличие :

• мобильного телефона;
• хорошей кредитной истории.

До какого максимального возраста можно получить кредит наличными

Как показывают исследования большинство банков выдает кредиты неработающим пенсионерам. Чтобы минимизировать риски невозврата денежных средств, каждое учреждение вводит различные ограничения.

Минимальный размер дохода . Каждая кредитная организация устанавливает минимальную сумму пенсионного обеспечения, ниже которого денежные средства не выдаются совсем или же выплачиваются после предъявления поручителя.

Возраст. Каждый банк индивидуально устанавливает, до какого максимального возраста можно получить кредит наличными. В некоторых учреждениях возраст на момент погашения ссуды не превышает 65 лет, но иногда он составляет и70, 80 лет.

Страховой полис . Оформляя займ лицам старше 60 лет, практически все банки требуют наличие полиса на охрану здоровья и жизни.

Если заемщик предоставляет банку поручителя или залог, он может увеличить размер кредита. Но в любом случае наибольший срок кредитования пенсионеров не превышает 5 лет.