Рейтинг страховых компаний осаго по надежности. Рейтинг страховых компаний по надежности выплат

При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.

Экспертный рейтинг страховых компаний

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

• Максимальный уровень надёжности.
• , , Очень высокий уровень надёжности.
• , , Высокий уровень надёжности.
• , , Удовлетворительный уровень надёжности.
• , , Удовлетворительный уровень надёжности.
• , , Низкий уровень надёжности.
• Очень низкий уровень надёжности.
• Неудовлетворительный уровень надёжности.
• Неисполнение обязательств.
• Введена временная администрация.
• Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

• 3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
• 11 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, Либерти Страхование, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, РСХБ-Страхование, Энергогарант, ЭРГО.
• 8 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Зетта Страхование, ПАРИ, Росгосстрах, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, Югория.
• 10 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Адонис, АСКО-СТРАХОВАНИЕ, Астро-Волга, Гелиос, Геополис, Д2 Страхование, ОСК, Согласие, Тинькофф Страхование, УралСиб.
• 2 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): НАСКО, Помощь.

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 30.03.2019.

Народный рейтинг страховых компаний

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .

Финансовый рейтинг страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Рейтинг лояльности правил страхования

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.

Каждый водитель, который приобретает себе автомобиль, должен обратиться в страховую компанию за оформлением на нее ОСАГО, обязательной автостраховки. ОСАГО позволяет урегулировать денежные вопросы по компенсации, при которой выплату может получить только потерпевшее лицо. Если сравнивать с добровольным страхованием (КАСКО), то в этом случае страховая компания возмещает уже не пострадавшему, а виновнику произошедшей аварии.

Сейчас для выбора одной из лучшей страховой компании для ОСАГО, которая окажется надежной, логично получать информацию исходя из результатов рейтингов. Они составляются при сравнении определенных показателей, по которым не сложно определить лучшую и стабильную.

В последнее время по телевидению очень часто говорят, что была отозвана лицензия у такой-то страховой компании и финансовой организации. Для того, чтобы обезопасить себя и успешно получить деньги по ОСАГО при произошедшем ДТП, каждый гражданин желает защитить себя от подобных проблем. Именно с этой целью разными компетентными специалистами и профессионалами проводятся рейтинги страховых компаний. Рейтинги показывают какие показатели у каждой компании ОСАГО были получены в течение года. В состав анализируемых попадают только те организации, которые имеет право заниматься страхованием, а именно должны иметь действующую лицензию.

Одну из важных информаций при выборе страховщика можно найти на сайте известной организации РСА (Российский Союз Автостраховщиков). РСА занимается контролем над соблюдением правил СК.

• Во-первых, там можно определиться с точным списком работающих и действующих страховых компаний, а также с теми, которые были лишены лицензии.
• Во-вторых, получить юридические сведения и контактную информацию. Например, номер лицензии, адреса компании, реквизиты и т. д.

Помимо РСА, существуют специальные аналитические организации, которые занимаются составлением рейтингов компаний. Их специалисты проводят анализ и учет основных их параметров за несколько лет.

На что смотреть в первую очередь?

В любом случае, при сравнении страховых компаний необходимо анализировать следующие факторы:

• в пределах какого времени производится выплата компенсации;
• много ли заключенных договоров;
• уровень взаимоотношения с клиентами;
• известность, на слуху или нет, мнения знакомых и т. п;
• стоимость.

На данные показатели, как правило, смотрит большинство граждан, которым требуется ОСАГО. На такой показатель, как стоимость ранее не обращали внимание, т. к. она была фиксированной, в принципе и сейчас является такой, но ряд компаний ее начали завышать за счет навязывания дополнительных бонусов. При чем эти бонусы являются обязательными. Остался все же ряд компаний, которые все-таки регистрируют ОСАГО по фиксированной цене.

Как выбрать надежную компанию?

Безусловно всем хочется заключить договор с надежной страховой компанией. Для того, чтобы этого добиться существуют судебные рейтинги, которые показывают зависимость количества поданных в суд заявлений и количество обратившихся к ним клиентов за возмещением. Данное отношение получается в процентах и чем выше полученный показатель, тем сложнее будет на практике получить выплату без обращения в суд.

По данной таблице судебного рейтинга очевидно видно, что больше всего судебных разбирательств ведется у лидеров рынка ОСАГО, в данном случае Росгосстрах и страховая компания Цюрих. Получается так, что при выборе наилучшей от них желательно отказаться, но это не совсем так. Для анализа необходимо смотреть не только судебный рейтинг, но и другие, которые приводятся ниже. Например, на какую сумму всего заключено у страховой компании договоров, какой у нее рейтинг надежности, во сколько обходится ОСАГО и т. д. Не нужно никогда ориентироваться только на результаты одного только рейтинга.

Рейтинги на 2018 год от экспертов рынка

Итак, количество аналитических организаций, которые занимаются составлением рейтингов надежности компаний, постоянно растет. Мы остановимся и рассмотрим данных рейтинга от компании «RAEX Эксперт РА». Данная структура занимается сбором аналитических данных различных кредитных организаций. К тому же среди всех, она является международной, имеет большой опыт и значение.

Прежде чем перейти непосредственно к цифрам, необходимо рассмотреть используемые критерии, которые показывают уровень надежности, используемые в рейтингах.

Существуют следующие уровни надежности:

• А++ — наивысший уровень надежности;
• А+ — очень высокий ур.;
• А — высокий ур.;
• В++ — приемлемый ур.;
• В+ — достаточный ур.;
• В — удовлетв. ур.;
• С++ — низкий ур.;
• С+ — очень низкий ур.

Также существуют еще D, который означает полное банкротство фирмы, а также Е - для компаний, у которых были отозваны лицензии.

Для определения лучших страховых компаний рассмотрим рейтинг только с высоким уровнем надежности.

• Росгосстрах;
• Альфа-Страхование;
• РЕСО-Гарантия;
• СОГАЗ;
• Согласие;
• Ренессанс Страхование;
• ВТБ Страхование;
• Энергогарант.

Росгосстрах однозначно заняло первое место по количеству заключенных договоров. Данный топ получил однозначный стабильный прогноз от аналитиков.

• Цюрих;
• МСК страхование;
• ЭРГО Русь;
• Гефест;
• ОРАНТА;
• Гелиос;
• Надежда.

Все представители с данным результатом А+ получили от аналитиков также стабильный прогноз, кроме МСК (ее отнесли к развивающему направлению).

С уровнем А в список попали следующие компании:

• АСКО;
• Северная казна;
• БИН Страхование;
• Гайде;
• Интач Страхование;

Для страховых компаний Интач Страхование и Гайде аналитики спрогнозировали позитивный прогноз, а для всех оставшихся стабильный.

Рейтинг голосованием народа

Помимо официальных и экспертных анализов были проведены опросы простых автовладельцев. Народные опросы горожан проводились специалистами на различных информационных ресурсах, в результате чего была получена информация. После подсчета данных рейтинг получил название народный.

Граждане выбрали следующие самые лучшие страховые компании:

• Альфа-Страхование;
• РЕСО Гарантия;
• Ингосстрах;
• МСК Страхование;
• Ренессанс Страхование;
• Росгосстрах;
• ВСК Страхование.

Многие компании, которые были выбраны простыми гражданами, являются лидерами и имеют высокую надежность. Уровень обслуживания, размеры цен и компенсацию этих компаний можно считать оправданными.

Доверять ли рейтингам?

После анализа полученных сравнительных параметров страховых компаний, можно сделать вывод, что многие результаты рейтингов пересекаются между собой. Точные финансовые значения для владельцев автомобилей вряд ли потребуется знать, только для общего ознакомления. Они нужны больше финансовым экспертам или специалистам трейдерам. Абсолютно четко можно сказать, что выбор поставщика услуг нужно делать с уровнем надежности не ниже А.

К народным рейтингам также стоит прислушиваться и не оставлять без внимания. Полезно узнать отношение клиентов и на что они могут жаловаться. Важным аспектом является решения страховых компаний, которые они принимают по компенсации пострадавшему. Этот вопрос должен быть закрыт однозначно в течение месяца.

Стоит также поинтересоваться о ценах, которые представлены у компаний для ОСАГО. Как показывает статистика обращений автовладельцев, многие страховщики устанавливают свои правила, включая в ОСАГО дополнительно страхование жизни, что непременно приводит к его повышению.

Итак, для сравнения и формирования представления о страховой компании в отдельности, необходимо анализировать данные всех имеющихся рейтингов, и делать выбор в пользу самой лучшей.

Выбирая компанию-страховщика, любой человек хочет быть уверенным в том, что при наступлении страхового случая ему не откажут в причитающейся денежной компенсации. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и избавить себя от необходимости разрешения споров и урегулирования претензий, стоит озаботиться изучением рейтингов страховщиков еще до заключения страхового соглашения.

На сегодняшний день наиболее авторитетными рейтинговыми агентствами, специализирующимися на составлении списков страховых компаний, лидирующих по соответствию какому-либо критерию, являются агентство «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство».

• размер , произведенных компанией за определенный период времени;
• размер капитала страховщика;
• оценка потребителей, причем учитываются как положительные, так и отрицательные отзывы.

Выбирая страховщика, стоит обращать внимание именно на официальные рейтинги, сформированные в целом по стране. Опираться исключительно на общественное мнение о компании в конкретном регионе или городе не стоит – зачастую оно является результатом масштабной рекламной кампании, проводимой страховщиком. При этом качество оказываемых услуг, как правило, не соответствует заявленным обещаниям.

• производится сбор информации об организации посредством проведения аудиторских проверок и анкетирования сотрудников;
• полученные сведения анализируются, и на их основании формируется экспертное заключение, на основании которого компания занимает свое место в рейтинге.

Если страховщик доволен выставленной ему оценкой, он подписывает соглашение, позволяющее публиковать результаты проведенной проверки в открытых источниках. В противном случае он может подать апелляцию, результатом удовлетворения которой становится подписание соглашения о неразглашении полученной информации. В рейтинг, формируемый агентством, никакие сведения об этом страховщике внесены не будут.

Градация уровней, присваиваемых по итогам анализа, выглядит следующим образом:

• наивысший;
• очень высокий;
• высокий;
• удовлетворительный;
• невысокий;
• низкий;
• очень низкий;
• неудовлетворительный;
• неисполнение обязательств;
• компания-банкрот;
• ликвидация компании.

Рейтинг наиболее надежных страховых компаний по состоянию на 2019 год

Росгосстрах

Самая крупная компания по масштабу присутствия в регионах, размеру собранной страховой премии, собственным активам и резервам. Кроме того, этот страховщик производит наибольшее число выплат по различным страховым случаям. Входит в состав системообразующих страховых компаний России.

СОГАЗ

Одна из крупнейших российских компаний, оказывающая услуги страхования жизни, здоровья, автогражданской ответственности, пенсионного страхования, страхования от несчастных случаев и т.п. На протяжении последнего пятилетия стабильно входит в первую тройку наиболее надежных компаний.

РЕСО-гарантия

По итогам 2015 года компания заняла третье место по объемам собранной страховой премии, размер которых составил 77,875 млрд. рублей. При этом общая сумма страховых выплат, произведенных за тот же период времени, составила 40,168 млрд. рублей.

Ингосстрах

Компания стабильно входит в первую десятку наиболее надежных страховщиков, оказывающих услуги страхования в различных сферах человеческой жизни. По итогам 2017 года размер страховой премии, собранной компанией, составил 71,1 млрд. рублей, что соответствует показателям прошлых лет.

Альфастрахование

По итогам 2017 года размер собранной компанией страховой премии составил 13,4 млрд. рублей; размер страховых выплат за тот же период составил 1,37 млрд. рублей. Компания широко представлена в регионах России: на территории страны функционирует более 270 ее представительств.

По данным аналитиков, тройка компаний-лидеров рейтинга надежности оплатила порядка 35% всех страховых случаев, возникших на территории страны в 2017 году. Это значит, что платежеспособность этих страховщиков находится на высоком уровне и, при наступлении страхового случая, их клиенты могут быть уверены в том, что все причитающиеся им выплаты будут произведены в полном объеме.

Выбирая компанию-страховщика, стоит обратить внимание на рейтинг, присвоенный ей авторитетными рейтинговыми агентствами. Эксперты советуют заключать соглашения с компаниями, имеющими рейтинги А++ или А+, которые в настоящее время являются наиболее высокими. Наличие у страховщика такого рейтинга свидетельствует о том, что он обладает достаточным количеством активов и является платежеспособным, а это значит, что даже при возникновении проблем на рынке страхования в долгосрочной перспективе, они смогут удержаться «на плаву» и выполнить свои обязательства перед клиентами. Всего, по состоянию на 2019 год, указанные рейтинги имеют около двух десятков страховщиков, в том числе и вышеперечисленные компании.

По данным Центробанка РФ, в 2016-2017 году отказы по страховым выплатам получили около 3,4% автовладельцев, имеющих полисы ОСАГО. Это значит, что даже наличие страхового полиса не может гарантировать добросовестность компании-страховщика и обеспечить защиту собственника авто от необходимости проведения ремонта за свой счет.

Именно поэтому, выбирая компанию, в которой будет приобретен страховой полис ОСАГО, стоит оценить ее надежность и процент отказов, с которыми сталкивались ее клиенты при попытке получения компенсации. Специалисты Центробанка РФ подготовили рейтинг компаний, отличающихся наибольшей надежностью по осуществлению выплат по итогам 2019 года.

ЖАСО

Рейтинг возглавляет компания, получившая по итогам прошедшего года максимальный, «исключительно высокий уровень надежности». Процент отказов в выплатах по полисам ОСАГО составил всего 0,5%. Однако стоит отметить, что средний размер страховой выплаты составляет 44 992 рубля, что на три тысячи меньше, чем сумма аналогичной компенсации, в среднем сложившаяся на рынке страхования.

Югория

Головной офис компании находится в Ханты-Мансийском автономном округе, однако ее представительства успешно функционируют более чем в 60 регионах страны. В 2015 году страховщик погасил свои обязательства по полисам ОСАГО перед 99,3% страхователей, причем средняя сумма выплаты составила 44 051 рубль.

МАКС

Уровень отказов в выплатах по ОСАГО у этой компании один из самых маленьких на рынке страхования – всего 0,8%. Однако размер компенсационной выплаты составляет всего лишь 35 403 рубля, проигрывая установившейся на рынке средней цене, почти 12 000 рублей. В марте 2016 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило компании исключительно высокий уровень надежности А++.

ВСК

Процент отказов в назначении компенсации владельцам пострадавших транспортных средств в 2015 году составил 1,4%, что позволило компании занять четвертое место в рейтинге наиболее ответственных страховщиков. Средняя сумма страхового возмещения при этом составила порядка 42 180 рублей. Агентство «Эксперт РА» присвоило этой компании исключительно высокий уровень надежности А++.

Альфастрахование

Компания входит в число наиболее крупных организаций-страховщиков в России. На территории страны деятельность осуществляют более 270 региональных филиалов, обслуживающих порядка 25 млн. человек. По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания имеет исключительно высокий уровень надежности А++. В 2015 году компания отказала в выплате 1,4% страхователей, при этом средний размер начисленной компенсации составил 41 796 рублей.

Энергогарант

Помимо высокого рейтинга надежности А++, который был присвоен компании агентством «Эксперт РА», компания привлекает своих клиентов низким процентом отказов в выплатах по ОСАГО – в 2015 году он составил 1,5%; при этом средняя сумма возмещения оказалась всего на 2 400 рублей ниже среднерыночной – 45 582 рубля. Компания имеет более 270 филиалов и представительств во всех регионах страны, что позволяет любому российскому гражданину застраховать в ней свой автомобиль.

Уралсиб

По итогам 2015 года страховщик получил высокий рейтинг надежности А+, а также сравнительно низкий уровень отказов в осуществлении выплат – 1,9%. Средний размер компенсационной выплаты составил 50 954 рубля, что на три тысячи превышает среднерыночное значение.

Транснефть

С 2011 года компания стабильно получает от агентства «Эксперт РА» наивысший рейтинг А++. Кроме того, страховщик имеет сравнительно невысокий уровень отказов в выплатах – 2,4%. Средний размер компенсационной выплаты составил по итогам 2015 года 17 511 рублей, что на 30 300 рублей меньше, чем установившийся в среднем размер страховки по стране.

Ингосстрах

В 2015 году отказ в назначении страховой выплаты получили около 3,3% граждан, пострадавших в результате ДТП. Средний размер компенсации составил 40 458 рублей, что на 7 500 рублей меньше средних выплат, рассчитанных в целом по стране.

Росгосстрах

Компания замыкает десятку лидеров в рейтинге, сформированном на основании количества отказов в выплате компенсаций лицам, пострадавшим в результате ДТП. Росгосстрах является самой крупной российской компанией по объему собираемой страховой премии, но, при этом, отказывает в выдаче денег примерно в 3,5% случаев. Однако средний размер выплаты составляет 53 595 рублей, что на 5 695 рублей больше размера средней компенсации, сложившегося на рынке страхования.

Выбирая страховую компанию, в которой будет , стоит обратить внимание не только на рейтинг ее надежности, но и на процент отказов в выплатах, а также изучить возможные причины, по которым автовладельцы не получили положенную компенсацию. Покупка полиса в одной из вышеперечисленных компаний позволит минимизировать риск отказа в выплате при наступлении страхового случая и сэкономить денежные средства, необходимые для осуществления ремонтных работ.