Происхождение и эволюция денег. Эволюция денег: путь от бартера до криптовалюты

В вопросах возникновения денег экономисты, историки и сегодня еще не могут прийти к единому мнению. Среди большого разнообразия теорий их возникновения, наиболее приемлимым является суждение о том, что возникновение денег явилось итогом эволюционного процесса. В результате стихийной эволюции процесса обмена, появился универсальный товар, который легко обменивался на другие в определенной пропорции. Это и был прародитель денег.

Изначально в общине первобытные люди занимались собирательством даров земли, рыбалкой или охотой. Добычи едва хватало на жизнь, она делилась между членами общины, ни о каком обмене не было речи. Но, двигаясь по лесенке эволюции, человек научился обрабатывать землю, приручать и разводить животных, сгруппировался в племена земледельцев и животноводов. В племенах время от времени начинают накапливаться излишки одних необходимых для жизни продуктов при явной потребности в других. Возникает необходимость в обмене, робком предвестнике торговли. Когда же пришла пора развиваться ремеслу, то выделились отдельные группы людей, производящих продукцию специально для размена. Так на сцену выходит его величество товар. Если прежде обмен носил случайный характер, то с развитием ремесла в каждом произведенном для сделки продукте просматривалась заложенная в него мера возможного бартера. Однако перед производителем возникает необходимость найти другого изготовителя, предлагающего к обмену предмет, ему необходимый. Так в сделки вовлекалось все больше людей и товаров, возникали новые экономические связи, происходило разделение труда. Появилась необходимость в выделении универсальных средств обмена.

В разных общинах, государствах, странах появились свои символы обмена, свойственные той местности, в которой он происходил. Это могли быть красивые камешки, ракушки, рыба, скот, янтарь, соль, предметы труда. В России тех далеких времен товаром эквивалентных сделок были шкуры животных, пушнина. Зачастую продуктом размена становились приобретенные или полученные от другого племени предметы. Постепенно, как говорится, методом искусственного отбора, из большого количества товаров, способствующих размену, выделилась группа наиболее применимых, затем один предмет, который больше подходил для выполнения роли эквивалента в этой местности. Так возникает понятие «деньги». Собственная стоимость денег гарантировала эквивалентность обмена, давала возможность для совершенствования его процедуры. Однако большинство из товаров – участников сделки, которым предоставлялось право выступать в роли денег, не соответствовали требованиям, предъявляемым к ним. На протяжении многих лет товарного обмена выработались такие запросы к будущим деньгам как:

однородность – одна единица денег не должна отличаться от другой такого же достоинства;

прочность и способность сохранять свои качества – возможность использовать их не ограниченное количество раз без ограничения по времени;

экономическая делимость – способность отделенной части сохранять свойства целой, но быть меньшей по номиналу;

компактность.

Наиболее приемлемыми для таких целей оказались металлические пластинки и слитки установленных размеров из меди, свинца, олова. Медные деньги использовались довольно долго, век оловянных и свинцовых денег оказался коротким.

Каждому периоду развития человеческого общества соответствовала своя форма обменов. С течением времени на сцену вышли деньги из благородных металлов: серебра и золота. Кроме того, что они соответствовали перечисленным выше требованиям, они оказались привлекательными эстетически. Блеск этих металлов для многих становился символом власти и благополучия, это привело к тому, что деньги получили новое свойство, они стали средством накопления. Одни владельцы этих сокровищ, если им позволял статус в обществе, выставляли свои богатства напоказ, другие копили, чтобы запрятать до лучших времен.

Введение в оборот денег из благородных металлов позволило использовать их вес в торговых отношениях, дало возможность сделать их массовым средством обмена. Для этих целей применялись не только золотые пластинки, но и золотой песок. Это стало большим достижением в вопросах торговли, но породило новые проблемы. Торговец и покупатель хотели быть уверенными в точности веса, в чистоте металла. Каждый из участников процесса делал взвешивания на своих весах и своими методами, что приводило к возникновению взаимных претензий. Особенно актуально было недоверие при применении золота, ведь каждый его миллиграмм стоил довольно дорого. Обращения к посреднику – весовщику, не всегда разрешали сомнения обоих. Так человечество подошло к необходимости выпуска предметов размена, обладающих постоянными, оговоренными свойствами.

По мере укрепления государств, многие правители на своей территории начинали использовать в качестве денег серебряные и золотые слитки. При этом четко устанавливался вес, форма, содержание в нем чистого металла. Нанесенное клеймо с именем правителя, представителя духовенства или кого-то из других известных людей общности, удостоверяло соответствие слитка заданным условиям, становилось гарантом его подлинности. Гораздо позже, примерно в восьмом веке до нашей эры, появились монеты, чеканка которых требовала применения специальной техники. Для исключения возможности подделок, изготовление таких денег доверялось строго ограниченному количеству мастеров, на монетах изображался портрет правителя, указывалось достоинство монеты, располагались другие изображения. Это, с одной стороны, подтверждало собственность выпустившего их государства, с другой – усложняло изготовление кустарями – умельцами, на современном языке – фальшивомонетчикам. Познав методы плавления металлов, принципы их смешивания, понимая, что чистое золото и серебро являются мягкими металлами, из-за чего находящиеся в обороте монеты теряют свой вес и перестают соответствовать обозначенной на них стоимости, при изготовлении металлических денег постепенно перешли к применению сплавов. Содержание металлов в сплавах было регламентировано и контролировалось государством, соотношение достоинства денег из серебряного и золотого сплава устанавливалось в соответствии с номиналом. Внешний вид монет являлся маленьким произведением искусства, ведь каждый правитель, давая разрешение на их выпуск, старался увековечить память о себе. Об этом говорят сохранившиеся в нумизматических коллекциях и в музеях античные монеты.

Деньги из благородных металлов имеют собственную стоимость и могут выступать в качестве товара. За это их называют натуральными. При возникновении на рынке излишка денег, монеты изымаются из употребления их владельцами и занимают удобное положение на дне сундука, превращаясь в сокровище. Бесконтрольной чеканке новых монет препятствуют не очень большие объемы добычи драгоценных металлов. Эти два фактора делают невозможным образование на рынке значительного количества избыточной денежной массы, то есть не приводят к инфляции.

Интенсивное развитие промышленности поднимает благосостояние людей, но требует все большего объема денег. Золота и других драгоценных металлов явно не хватает для покрытия дефицита средств, что сдерживает товарообмен. Необходимость в увеличении денежной массы требует незамедлительных решений. Так приходит время символических денег, обладающих только знаками стоимости. Речь идет о бумажных и кредитных деньгах, стоимость изготовления которых значительно ниже номинальной стоимости. Силой государственной власти они вытесняют золото и серебро из обращения вначале внутри государства, а затем и в торговых межгосударственных отношениях.

Исследователи считают, что первые бумажные деньги появились в Китае. Начало им положили расписки о приеме на хранение какой-либо продукции, о выдаче кредитов и так далее, выдаваемые древними китайскими купцами в восьмом веке нашей эры. Хождение таких расписок расширяло возможности торговли, делало ее более безопасной, ведь бумага не обладала реальной ценностью. Но при хождении расписок возникали трудности с разменом на металлические монеты. Устранить такие трудности были призваны выпущенные гораздо позже правителем Китая полностью конвертируемые бумажные деньги. А так как секрет изготовления бумаги не был известен в других государствах, подделка их в других странах была полностью исключена.

В России следы первых монет относят к девятому веку, что подтверждено раскопками и найденными документами. На ее территории в обращении были в основном серебряные и золотые монеты. Постепенно золотые деньги вытеснили из оборота серебряные, а девятнадцатое столетие и начало двадцатого века стали периодом господства золотых монет. В это же время в оборот вводятся бумажные казначейские билеты, стоимость которых подкреплялась наличием золотовалютного запаса, хранимого в банках государства.

При рассмотрении истории изготовления бумажных денег в России, просматривается несколько важных стадий развития отрасли:

с совершенствованием технологии изготовления бумаги и повышением качества печати значительно улучшается оформление и красочность рисунка, повышается износоустойчивость и защита от подделки купюр;

открытия в области гальванопластики позволили изготавливать печатные формы, абсолютно идентичные утвержденным к производству разработкам дизайнеров, что повысило качество при массовом производстве денег;

применение металлографической печати позволило воспроизводить портреты и другие изображения на купюрах рельефно.

Все это говорит о том, насколько важным для государства является процесс изготовления денег обеспечение их безопасности, придания им привлекательного эстетического вида. Ведь дизайн денег – не только декоративное дополнение их притягательной силы. Это носитель государственности. Это оружие, вызывающее трепет в душе их созерцающего. Деньги являются пропагандистом культуры и величия страны – обладателя, отражением идеологических принципов государства. Традиции оформления купюр формируются вместе с развитием истории страны. Это хорошо просматривается на примере становления Российских денег. На банкнотах времен империи красовались портреты царей державы. Рубли советского периода несли на себе образ Ленина. На деньгах новой России развивался символ новой власти – Российский триколор. Его сменила новая концепция территориального оформления денежных знаков. Все это не напрасные выдумки дизайнеров, ведь в ежедневном бессознательном созерцании символов в мозгу закрепляется смысловой образ. Это и есть колоссальная сила свойств дизайна.

Бумажные деньги, при всех их положительных качествах, имеют одну отрицательную способность: при увеличении их массы в обращении, уменьшается их покупательная способность, говоря проще – они дешевеют. Возможно, поэтому с каждым годом растет спрос коллекционеров на антикварные и современные монеты. Среди изделий, отчеканенных в наши дни, востребованными являются инвестиционные и памятные монеты. Они не предназначены для широкого обращения, выпускаются под какие-то проекты или к знаменательным датам, реализуются по стоимости металла, из которого изготовлены. Но стоимость их ежегодно растет.

Великий Бальзак, назвав деньги шестым чувством, отмечал, что они позволяют наслаждаться остальными пятью. Так что же такое деньги? Добро или зло? Однозначного ответа на вопрос нет. Каждый отвечает на него по-своему. И в этом заключается высший смысл жизни.

Выяснение сущности денег следует начинать с изучения их эволюции. История денежного обращения преподносит две формы денег: полноценные деньги и неполноценные деньги.

Полноценные деньги (золотые и серебряные монеты) ~ это деньги, номинал которых равняется рыночной стоимости металла, содержащегося в монете. Полноценные деньги имеют товарную природу. Золото и серебро выделилось из товарного мира, как было отмечено ранее, благодаря большим преимуществам, послужившим для присвоения им статуса денег: однородность, редкость, портативность, делимость и соединяемость, транспортабельность. Эта особая товарная природа делает деньги постоянным средством обращения, не используемым для непосредственного потребления подобно другим товарам. Характерными свойствами полноценных денег являются:
- наличие внутренней высокой стоимости, определяемой затратами труда на их изготовление;
- соответствие номинала реальной стоимости;
- неподверженность обесценению (за исключением некоторых случаев, например, открытие больших запасов золота или значительное снижение затрат на его добычу);
- возможность физического использования как и любого другого товара (реализо-вывалось редко из-за нецелесообразности превращения монет в какой-либо предмет потребления);
- гибкое приспособление к потребностям оборота без использования специальных мер для регулирования количества денег в обращение.

Альтернативой золотым и серебряным монетам являются представители полноценных денег, денежные знаки. Деньги такого типа имеют ничтожную собственную стоимость, но они представляют и обеспечены таким товаром, как золото и серебро, т.е. представители полноценных денег являются эквивалентом реально существующих полноценных монет.

Предпосылками для перехода к возникновению и использованию неполноценных денег являются:
- мимолетное использование денег в качестве посредника в процессе обращения;
- усиление роли государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги и узаконивающего их;
- рост потребности в деньгах в связи с развитием товарного производства;
- развитие кредитных отношений.

Неполноценные деньги (бумажные деньги государства, коммерческие векселя, банкноты, чеки, пластиковые карточки, электронные деньги), или заменители денег, сохраняющие их некоторые свойства, это деньги, номинал которых выше их внутренней стоимости. Неполноценные деньги - это деньги, не имеющие внутренней собственной стоимости, но обладающие представительной стоимостью.

По мнению большинства ученых, природа неполноценных денег правовая (хотя имеет место и позиция, что они остались товаром).

Государство узаконило неполноценные деньги силой своего права: чеканка неполноценных монет, выпуск собственных бумажных денег; монопольное право на эмиссию наличных денег; регулирование эмиссии наличных и безналичных денег.

Неполноценные деньги имеют и свою кредитную природу. Как отмечают экономисты, деньги - циркулирующий кредит всех членов определенного платежного сообщества, универсальное долговое требование в его рамках 2. Произошла «монетизация кредита», являющегося единственным источником создания денег 3. Деньги эмитируются на базе кредита и содержат его черты.

Характерными свойствами неполноценных денег являются:
- отсутствие внутренней стоимости;
- превышение номинальной стоимости над реальной;
- подверженность обесценению;
- невозможность физического использования как товара;
- объективная необходимость осуществления специальных мер по государственному регулированию количества денег в обращении.

В экономической литературе рассматриваются два подхода, определяющие необходимость возникновения денег: рационалистический (субъективный) и эволюционный.

Рационалистический подход объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми об использовании денег в качестве инструмента обмена. Сторонниками этой идеи являются американские экономисты: Пол Самуэльсон (1915-2009), определивший деньги как «социальную искусственную условность» и Джон К. Гелбрейт (1908-2006), по мнению которого закрепление за благородными металлами денежных функций - продукт соглашения между людьми.

Согласно эволюционному подходу происхождение денег связано с объективными причинами:экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения эквивалентности обмена.

Наибольшее распространение в экономическом учении нашли трудовая теория стоимости и теория предельной полезности. Сторонники первой теории соизмерение товаров предполагают осуществлять через труд. Адам Смит отмечал: «Труд является единственным всеобщим, равно как и единственным точным мерилом стоимости».

Труд , производящий товар, есть субстанция стоимости, а товаром является продукт труда, созданный для обмена путем купли-продажи.

Исходными предпосылками трудовой теории стоимости являются:

товар - потребительная стоимость, передающаяся посредством обмена;

меновая стоимость - способность товара в определенных количественных пропорциях обмениваться на другие товары;

в основе меновой стоимости лежит затраченный на производство товара общественный труд.

Деньги - один из наиболее важных элементов любой экономической системы. Если действующая денежная система работает эффективно и слаженно, то она способствует полному использованию имеющихся производственных и трудовых ресурсов.

Действительная история денег и денежного обращения обусловлена совокупностью объективных и субъективных факторов, эволюционных и рационалистических. Деньги - это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства. В современной экономике обращение денег является неизменным условием обращения практически всех видов товаров. Благодаря деньгам удается определить единый измеритель стоимости, необходимый при сравнении, обмене товаров.

Постепенно сформировалось универсальное определение денег: деньги - это то, что может быть использовано для покупки любых других товаров и услуг, а также при уплате долгов, т.е., обладая достаточным количеством денег, покупатель может приобрести необходимую ему вещь, а продавец с удовольствием обменяет свой товар на деньги покупателя. Таким образом, между покупателем и продавцом происходит обмен, важнейшим фактором осуществления которого становятся деньги.

В экономической литературе есть и другое определение денег: деньги - это особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента и выражающий стоимость товаров, или деньги - это особое экономическое благо, безусловное и свободно принимаемое для оплаты всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость. Деньги - это блага, выполняющие функции средства измерения ценности остальных благ (всеобщего эквивалента) или средства осуществления расчетов при обмене (средства обмена).

Деньги - это те блага, которые обладают совершенной ликвидностью. Таким образом, деньги рассматриваются как активы, служащие средством оплаты, т.е. они принимаются продавцами в обмен на товары и услуги. Ликвидность позволяет использовать деньги как средство немедленного и удобного расчета без изменения их номинальной стоимости, т.е. без потери их ценности. Высоколиквидными являются не только деньги, но и все другие активы, которые могут быть обращены в деньги, причем независимо от того, теряют они свою покупательную способность или нет. Однако ряд активов (акции, облигации) обладают меньшей степенью ликвидности. Их не используют непосредственно в качестве средства оплаты.

Деньги - это экономическая категория, в которой проявляются и с помощью которой строятся отношения между людьми. Назначение денег заключается в экономии издержек. В экономике, где достигнуто согласие по поводу всеобщего эквивалента, индивиды могут с легкостью составлять обменные пропорции. Если известна цена двух товаров, то их относительная ценность очевидна.Деньги - универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойствами всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Основными предпосылками появления денег являются:

переход от натурального хозяйства к товарному производству на базе общественного разделения труда;

имущественное обособление производителей товаров, выразившееся в появлении частной собственности, для чего необходимо наличие потребности в товаре, нужных товаров и соблюдение эквивалентности обмена. Соблюдение эквивалентности предполагает измерение стоимости товара, а значит, и возникновение денег.

Эволюция денег Ещё в очень глубокой древности люди обменивались продуктами своего труда и торговли. Многие племена, находившиеся на низком уровне развития, обменивались с соседями так: в условленное место приносились продукты, предназначенные для обмена. В отсутствие продавцов приходили покупатели, с которыми заранее договаривались, оставляли свои товары и забирали оставленные для них. «Среди многих первобытных народностей Азии, Африки, Океании долго существовала примитивная форма денег - раковина. Раковины каури ходили как деньги и в таких странах с высокой древней цивилизацией, как Китай, Япония и Индия». Одной из распространённых форм денег в древности до изобретения монет являлся скот. Корова, бык, овца - вот те деньги, которые употребляли многие древние народы, прежде чем у них появились настоящие деньги. Деньги возникли в результате длительной тысячелетней практики торговли и обмена продуктами, товарами. Человечество перепробовало сотни видов денег и пришло к наиболее выгодным и удобным металлическим. «Потребность в универсальном расчётном эквиваленте привела к появлению уже в VIII в. до н.э. стандартизированных слитков с гарантированным весом и составом. Некоторые виды слитков более поздних периодов снабжались зарубками, по которым было удобно делить их на части. Такие усовершенствования, тем не менее, не избавляли торговцев от необходимости взвешивать слитки и их части при совершении расчётов. Рост товарного производства и расширение товарообмена, вовлечение в эти процессы всё большего числа ремесленников и других участников способствовали дальнейшей стандартизации металлических денег и приведению их размеров к потребностям розничной торговли. Примерно с ХII в. до н.э. в Китае, а в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья - Лидии и Эгине появились металлические деньги, одинаковые по весу, размеру и составу сплавов. Постепенно они приобрели круглую, удобную для производства и использования форму. От традиционных слитков они отличались более мелкими размерами, а также тем, что их платёжеспособность и основные параметры (размер, состав сплавов, вес) в той или иной мере гарантировались и оберегались государством. Началась длительная эпоха господства металлических денег. Одним из важнейших результатов эволюции этих денег было появление у них номиналов - понятий, олицетворяющих определённый весовой стандарт денежного металла и закрепившихся за деньгами в качестве их наименований. Дошедшие до нашего времени из глубин веков наименования монет - драхмы, франки, марки, талеры и многие другие - означали определённые весовые значения денежных металлов. Новые качества денег, которых не было у слитков, позволили при совершении расчётов ограничиваться простым их пересчётом и со временем отказаться от взвешивания. Признаками этих качеств стали знаки и надписи, которые вначале наносились на одну сторону денежных единиц, затем на обе, а с V в. до н.э. приобрели характер обязательного атрибута. Название «Монета», входившие в обращение деньги, получили от одного из прозвищ Юноны (Juno Moneta - Юнона Предостерегающая), при храме которой на Капиталийском холме в Риме находился новый монетный двор этого античного государства. Возникновение монет было обусловлено развитием товарно-денежных отношений. В этом событии реализовалось одно из важнейших качеств денежного металла - стоимость. Более удобные для обращения, чем слитки, они в течение короткого периода получили широкое применение во всём мире». На протяжении своей многовековой истории монета видоизменялась, каждая эпоха оставляла на ней свой отпечаток. Так, на самых древних монетах VII-V вв. до н.э. можно видеть лишь несколько примитивных углублений. Начиная с V в. на них появились начальные буквы названия городов, позднее - сокращённые названия городов и имён правителей. Отдельные цифры и буквы на монетах Древнего Рима означали номиналы монет. «Например, цифра 1 означала один асс (мера веса, равная одному римскому фунту, т.е. 12 унциям меди), буква S означала 1/2 асса. На первых серебряных драхмах античной Эгины изображены черепахи, а на золотых монетах персидского царя Дария - царь, стреляющий из лука. На монетах Древнего Рима были изображены языческие боги, герои и императоры. Позднее в феодальный период их сменили портреты королей, царей и церковных иерархов. На монетах буржуазных республик изображения монарших и святейших особ сменили государственные гербы, различные символы и сюжеты новых исторических событий». «Древнерусское государство поначалу не имело собственной монеты - население обходилось иностранной. Русичи умели определять соотношения между монетами различных государств и давали иностранным монетам свои названия: «куна», «ногата», «резана». Первые русские монеты – «златники» и «серебряники» - появились в конце Х в., при князе Владимире Святославовиче. Выпуском монет князь хотел упрочить Древнерусское государство, подчеркнуть независимость Руси и равенство великих князей киевских и других государей Европы. В силу политических условий существовавших на Руси, изготовление собственной монеты продолжалось до начала ХI в. В Древней Руси своеобразным этапом русского денежного обращения является так называемый «безмонетный период», охватывающий ХII, ХIII и первую половину ХIV в., когда чеканка русской монеты прекратилась, а приток иноземной монеты сократился до минимума. В этот период на Руси в международной торговле и для совершения крупных платежей использовались серебряные слитки – «гривны». Киевские гривны имели форму вытянутого шестиугольника весом около 135-170 г., новгородские - продольных брусков весом около 200 г., а черниговские представляли собой нечто среднее между киевскими и новгородскими. В мелкой розничной торговле в качестве денег использовались различные суррогаты, имевшие стандартную, регламентированную форму и доступные в массовых количествах: стеклянные, сердоликовые или керамические бусы, меховые шкурки, морские раковины. Монетная чеканка возобновилась только к концу ХIV в. в Москве, Рязани, Твери, Ярославле, Великом Новгороде, Пскове и других городах. Монеты отличались пестротой и разнообразием пробы серебра, веса, размера и особенно изображений. Лишь после образования Московского государства на рубеже ХV - ХIV вв. «великое столпотворение монетных типов уступило место единообразию общегосударственной монеты». Создание общерусской денежной системы завершилось денежной реформой Елены Глинской 1535-1538 г.г. Основной монетой стала копейка, половину копейки составляла денга, четверть копейки - полушка. Денежные единицы - рубль, полтина, полуполтина, гривна и алтын - были только счетными единицами, т.е. не существовали в виде реальной монеты. В результате денежной реформы, проведённой Петром I в 1698-1718 г.г., утвердилась система, опирающаяся на национальный денежный счёт (1:100) и сохраняющая традиционные названия единиц. Новая русская денежная система вписалась в общеевропейскую: рубль по весу был приравнен к талеру с его системой взаимоотношений крупных и разменных единиц. Номинальный ряд новых российских монет не претерпевал каких-либо значительных изменений до начала 20-х годов ХХ века. По указу Петра I в 1701 г. появляются золотые червонцы, двухрублевики и рублевики. Шаг для России необычный. До сих пор русские государи чеканили золотые монеты для того, чтобы давать их в награду отличившимся вельможам. Не оставил Петр без внимания и медь: именно при нём чеканятся знаменитые «денежки», «полушки» и «пятачки». К середине ХVIII в. в Европе и Северной Америке бурно развиваются торговые отношения. Для обеспечения расчётов требуется всё больше наличных денег. В то же время значительная масса монеты доставляет всё больше неудобств при совершении расчётов. Встала необходимость замены тяжёлой монеты на более удобные денежные знаки. Начиная со второй половины ХVII в., бумажные деньги вводятся в обращение Старого и Нового Света. Поначалу бумажные деньги представляли собой расписки (векселя) банков, в которых содержалось обязательство выплатить владельцу обозначенную на них сумму металлической монетой. Размен банкнот на монеты из драгоценных металлов был отменён в большинстве стран к 1914 г., а после мирового экономического кризиса в 1929 - 1933 г.г. прекращен практически повсеместно. «Впервые проект выпуска бумажных денег в России рассматривался в 1744 г. и был отвергнут сенатом на том основании, что бумажные деньги хуже медных, поскольку «никакой внутренней доброты не содержат». Первые русские бумажные деньги - ассигнации - появились только в 1769 г. в период правления императрицы Екатерины II. Высочайшим манифестом от 29 декабря 1768 г. в Санкт-Петербурге и Москве были учреждены два ассигнационных банка «для вымена государственных ассигнаций». Согласно тому же манифесту всем российским подданным предписывалось осуществлять платежи в казённые сборы «в числе каждых 500 рублей государственную ассигнацию в 25 рублей». Кроме экономических условий, к тому времени в России была подготовлена и материально-техническая основа выпуска денежных билетов. Широкое внедрение изобретённых в ХVII в. роллов - аппаратов, размалывающих сырьё для производства бумаги, повлекло за собой механизацию выработки бумаги и бурное развитие отечественной целлюлозо-бумажной промышленности. К середине ХVIII в. в России искусство книгопечатания было поставлено на широкую промышленную основу. Эти условия позволили осуществить выпуск ассигнований в обращение. Ассигнации образца 1769 г. имели номиналы 25, 50, 75 и 100 рублей. Для защиты денежных билетов от подделки ассигнации печатались на бумаге с водным знаком и имели рельефные изображения, выполненные теснением. Население привыкшее к металлической монете, встретило новые деньги с недоверием». «В связи с экономическим положением России, сложившимся после Отечественной войны 1812 г., император Александр 1 принял решение о замене ассигнаций деньгами нового образца, изготовление которых должно было осуществлять особое учреждение. В Санкт-Петербурге на набережной реки Фонтанке была создана Энциклопедия Заготовления Государственных бумаг, от которой берёт начало современных Гознак. В 1818 г. Энциклопедия Заготовления Государственных бумаг приступила к изготовлению государственных ассигнований нового образца с номиналами в 5, 10, 25, 50, 100 и 200 рублей. Эти денежные билеты отличались от предыдущих усиленной защитой от подделки и художественным оформлением. После денежной реформы 1839-1843 г. (реформа Канкрина) обесцененные ассигнации были отменены, и начался выпуск полноценных кредитных билетов, обеспеченных запасом драгоценных металлов. В 50-70 г.г. ХIХ в. денежное обращение в России было расстроено, продолжался интенсивный выпуск бумажных денег, курс рубля падал относительно других валют. Это было связано, в первую очередь, с войнами проходившими в тот период. Но России в какой-то мере везло с министрами финансов. Во второй половине ХIХ в. среди руководителей этого ведомства были выдающиеся специалисты - М.Х. Рейтерн, Н.Х. Бунге, И.А. Вышнеградский, С.Ю. Витте. Одарённые и широко известные люди они поняли, что выход России из денежного кризиса связан с введением монометаллического или золотого обращения, и сумели подготовить и провести соответствующую реформу». После революции 1917 г. экономика России обособилась от мирового хозяйства. Централизованное плановое управление низвело деньги до простого соизмерителя экономических явлений, частично сохранив функции средства платежа и обращения. Главное, что деньги лишились свойства быть капиталом, т.е. способности стимулировать производство. «Уникальным событием во всей истории денег явилась денежная реформа 1922-1924 г.г. Реформа проводилась как возврат России к золотому стандарту, был успешно внедрён в оборот червонец с официальным золотым содержанием, равным царской десятке. Важнейшее условие золотого стандарта - беспрепятственный и неограниченный обмен бумажных денег на золото - не осуществлялось и ни одного червонца на золото обменено не было. Россия оказалась первой страной, создавшей устойчивое денежное обращение без размена бумажных денег на золото. Россия первой продемонстрировала необязательность золотого стандарта для нормального денежного оборота. Червонец не только стал основой хозяйственного подъёма, он даже котировался на зарубежных валютных биржах, правда второстепенных. При этом курс червонца фактически не отличался от его официального золотого содержания, хотя последнее было чисто формальным Денежная реформа 1947 г. ликвидировала последствия войны в области денежного обращения. Главной целью этой реформы было изъятие доходов у населения, полученных за счёт торговли во время войны на колхозном рынке. Цены на этом рынке выросли в десять раз и возникшие у продавцов доходы считались неправедными. Обмен наличных денег произвели по состоянию 10 к 1. «В условиях быстрого развития экономики СССР в 50-е годы, постоянного роста товарооборота и объёмов производства гигантски возросли денежные обороты в стране. В целях облегчения организации денежного учёта, планирования и расчётов в народном хозяйстве, сокращения издержек обращения прежде всего за счёт номинального уменьшения налично-денежной массы Совет Министров СССР 4 мая 1960 г. принял постановление об изменении с 1 января 1961 г. масштаба цен. 15 ноября 1960 г. по решению правительства предусматривалось укрупнение советской денежной единицы путём увеличения её золотого содержания с 0,222168 г. чистого золота, установленного в 1950 г. до 0,987412 г. чистого золота. Укрупнение советской денежной единицы облегчило планирование, учёт, расчёты, уменьшило издержки обращения. Термин электронные деньги зачастую используются в отношении широкого спектра платежных инструментов, базирующихся на инновационных технических решениях в сфере реализации розничных платежей. «Под понятием электронные деньги ошибочно понимают традиционные банковские карты (как предавторизованные (микропроцессорные), так и с магнитной полосой), либо предоплаченные карты предприятий торговли (сервиса, услуг), содержащие сведения о «предварительно оплаченных товаров – услугах», к которым, в частности, относятся одноцелевые карточные продукты, предлагаемые телефонными и бензозаправочными компаниями, отдельными сетями магазинов или транспортными компаниями. Главная причина ошибочности такого суждения – отсутствия точного определения понятия электронные деньги, раскрывающего их экономическую и правовую сущность, а также отсутствие четких критериев отнесения указанных продуктов к электронным деньгам»». «В опубликованном в октябре 1996 г. докладе «Сложности для центральных банков, возникающие в связи с развитием электронных денег», подготовленном Банком международных расчетов, электронные деньги трактуются как «денежная стоимость, измеряемая в валютных единицах, хранимая в электронной форме на электронном устройстве, находящемся во владении потребителя. Данная электронная стоимость может быть приобретена потребителем и храниться на устройстве, при этом она сокращается по мере того, как потребитель использует данное устройство с целью совершения покупок. Существуют два различных вида электронных устройств: карточки с предварительной оплатой. Что касается карт с предварительной оплатой, то электронная стоимость хранится на микропроцессоре, встроенной в карту, и стоимость, как правило, передается, когда карточка вставляется в считывающее устройство. Что касается программных продуктов, то электронная стоимость хранится на жестком диске персонального компьютера и передается через телекоммуникационную сеть, подобную Интернету». Отличительная их особенность состоит в том, что расчеты по сделкам, совершенным с использованием банковских карт, осуществляются в безналичном порядке, т.е. через банки, а в случаи применения электронных денег – расчеты осуществляются минуя банковскую систему (здесь можно провести аналогию с наличными деньгами). Электронные деньги в широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, и которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя. Позднее была принята директива Европейского парламента и Совета от 18 сентября 2000 г. №2000/46/ЕС «О деятельности в сфере электронных денег и пруденциальном надзоре над институтами, занимающимися этой деятельностью», в которой уточнено определение электронных денег: «денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту, которая.

Роль денег всегда интересовала ученых. Как заметил премьер-министр Великобритании У. Гладсон (1809-1898,) «даже любовь не сделала стольких людей дураками, сколько мудрствования по поводу сущности денег».

В опере Шарля Гуно «Фауст» посланец ада Мефистофель поет: «Люди гибнут за металл! Сатана там правит бал!» И все понимают, что речь идет не о проблемах травматизма в металлургии, а о драгоценных металлах, из которых веками чеканили монеты — основную в то время форму денег.

Между тем на самом деле большинство из нас знает о денежном мире крайне мало. И это неудивительно: мир этот представляет собой один из сложнейших экономических механизмов цивилизации.

Деньги — это одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти.

Даже самые примитивные цивилизации в самых глухих уголках Земли создали свои виды денег. Роль денег, эталона всех обменов, всегда выпадала тому товару, на который был наибольший спрос или который был наиболее удобен для этих целей.

К сведению. В течение нескольких столетий у многих народов роль денег играл крупный рогатый скот. На Руси, например, казна называлась скотницей, а министр финансов (казначей) — скотником.

Историки обнаружили свидетельства того, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба.

Например, в XV в. в Исландии платежным средством служила сушеная рыба , и потому тогдашний справочник цен (прейскурант) выглядел следующим образом:

за подкову — 1 рыбина;

за пару женских башмаков — 3 рыбины;

за бочонок вина — 100 рыбин;

за бочонок сливочного масла — 120 рыбин.

О том, сколь большую роль деньги играли в жизни людей с древнейших времен, красноречиво свидетельствует такой любопытный факт. В леднике Эцтальских Альп археологами были обнаружены хорошо сохранившиеся останки человека, пролежавшие там 5 тысяч лет. Рука погибшего в пурге жителя бронзового века крепко сжимала медную пластинку — самое ценное, что у него было с собой. Именно такие медные пластинки в те времена играли роль денег.

Человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести любые сделки. В течение многих веков наиболее удобным денежным товаром казались драгоценные металлы — серебро и золото, которые имели ряд преимуществ:

1) однородность;

2) высокая ценность даже малого объема;

3) устойчивость к воздействиям окружающей среды;

4) легкая делимость на произвольные по размеру части;

5) умеренная ограниченность;

6) относительная стабильность предложения.

Вот почему золото и серебро в виде слитков и монет надолго стали основой денежных систем многих стран мира и на протяжении веков слова «золото», «серебро» и «деньги» были синонимами.

Лишь относительно недавно в денежном мире произошла революция — появились бумажные деньги. Впервые они были пущены в обращение в Древнем Китае в IX в. Впрочем, и в других странах широко пользовались заменителями «настоящих денег», т. е. монет из благородных металлов. Номинал таких знаков оплаты удостоверялся печатью государя или подписью и личной печатью купца или банкира.

Например, на Руси для этого пользовались кусочками штемпелеванной кожи, а в Китае XIII в. император Хубилай повелел «чеканить» деньги из коры тутового дерева, заверяя их своей императорской печатью.

В странах западной цивилизации пионером в деле широкого выпуска бумажных денег стали Североамериканские Штаты (предтеча нынешних Соединенных Штатов Америки) — в 1690 г. такие денежные знаки стал печатать штат Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский опыт Франция : в 1716—1720 гг. знаменитый экономист и банкир Джон Ло начал печатать банкноты Королевского банка.

Первоначально наибольшее распространение получили частные (т. е. негосударственные) деньги в форме банкноты , что означает «банковские билеты» . Такой банковский билет выписывался банкиром. Это было его обязательство выплатить в любой момент подателю билета указанную на этом документе денежную сумму. Чем богаче был банк, чем выше была его репутация, тем больше доверия вызывали его банковские билеты и тем шире они использовались в расчетах купцов и граждан, заменяя золото и серебро.

Надо сказать, что внедрение банкнот как нового вида денег вовсе не вызывало особого восторга.

К сведению. Еще в 1725 г. выдающийся английский философ, историк и экономист Дэвид Юм предлагал ни много ни мало как просто уничтожить бумажные деньги на 12 млн. фунтов стерлингов, что составляло 40% всей массы денег, обращавшихся в Англии в тот момент! По его мнению, такая «казнь» бумажных («плохих») денег стала бы верным способом вызвать приток в королевство драгоценных металлов («хороших денег»).

Критика бумажных денег не осталась незамеченной. В дальнейшем, когда многие страны стали создавать центральные банки, именно последним было дано исключительное право выпуска банкнот — но уже от имени государства. Причина была проста: считалось, что это гарантирует наивысшую надежность банкнот и исключает эмиссию денег, не обеспеченных реальными ценностями (первоначально надежность банкнот гарантировалась их свободным обменом на золото).

Эмиссия денег — выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков.

Начиная со времен Первой мировой войны в большинстве стран мира банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей , т. е. главной формой наличных денежных средств. Их дополняет разменная монета , которую чеканят специальные государственные организации — монетные дворы .

Наряду с наличными деньгами люди издавна стали пользоваться безналичными денежными средствами (безналичным денежным оборотом). Они представляют собой суммы:

1) выраженные в тех же денежных единицах, что и наличные деньги;

2) хранящиеся в специальных коммерческих организациях — банках;

3) используемые для расчетов путем изменения записей в специальных книгах или на магнитных носителях для компьютеров.

Безналичные денежные средства — суммы, хранящиеся на счетах граждан, фирм и организаций в банках и используемые для расчетов путем изменения записей в банках о том, кому какая сумма таких денежных средств принадлежит.

Деньги были созданы, прежде всего, для облегчения обмена . А поскольку обмен — одно из самых древних занятий человечества, в ту же седую старину уходят корни и денежной системы.

Образно сказал о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель: «Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздается и лепет денег».

Хотя человечество изначально придумало деньги лишь для облегчения и ускорения обмена, со временем деньги начали выполнять и другие функции.

Существует два подхода в исследовании происхождения денег — субъективный и объективный.

При субъективном подходе считается, что деньги возникли в результате соглашения об этом между людьми.

При объективном подходе доказывается, что деньги — резуль тат длительного развития товарно-денежных отношений , в процессе которых из массы товаров выделился один, за которым закрепилась роль всеобщего эквивалента.

Согласно данной теории возникновение денег связано с развитием товарообмена. На ранней стадии состояния общества обмен носил случайный характер , когда один продукт непосредственной обменивался на другой. В обмене двух товаров стоимость одного приравнивалась к стоимости другого. По мере развития производства и общественного разделения труда рынок стал наполняться множеством товаров. Поэтому появилась возможность сравнивать стоимость товара не с единственным, случайно оказавшимся у кого-то излишним товаром, а со многими другими.

В дальнейшем из множества товаров выделился один , например крупный рогатый скот, на который обменивались все остальные. В этом единственном товаре стала выражаться стоимость всех товаров. Таким образом, в результате длительного исторического развития обмена возник специфический товар: денежный товар. С учетом вышесказанного можно определить деньги следующим образом:

Деньги - это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.

Страницы экономической истории человечества

С монетой сквозь века

Монеты, которые ныне чеканятся на государственных монетных дворах, — это самый древний вид денег: в Древней Греции монеты начали чеканить еще в VIII-VII вв. до н. э. В Риме первый монетный двор был учрежден при храме Юноны-Монеты , откуда и произошел этот термин. Материалом для изготовления монет обычно служат специальные сплавы , обладающие хорошей устойчивостью к истиранию, поскольку монета так быстро переходит из рук в руки, что мягкий металл не прослужил бы и года.

История монет красочна и многообразна, но в ней можно проследить одну сквозную линию: человечество постепенно осознавало, что деньги вообще и монета в частности — лишь символ стоимости . Металл, идущий на изготовление монеты, не обязательно должен реально стоить столько, сколько на ней указано. Эта аксиома позволила монархам всего мира заниматься «порчей монет» — так называли в старину чеканку монет, металл в которых стоил дешевле номинала.

Например, за время своего правления Петр I вдвое обесценил рубль, сократив именно в такой пропорции количество серебра, расходуемого на чеканку рублевой монеты.

Правда, Петр вел себя с деньгами все же довольно осторожно, учтя, видимо, отрицательный опыт своего отца — царя Алексея Михайловича , который в «порче монет» зашел слишком далеко. Чтобы пополнить казну, в 1656 г. Алексей Михайлович просто повелел изъять из обращения все серебряные монеты, а вместо них начеканить монеты того же номинала, но из меди. Это означало, что монеты стоимостью 100 руб. можно было изготовить из медного слитка, стоившего всего 2 руб.

Такой поступок вызвал возмущение граждан и привел к появлению в стране двух видов денег: те серебряные рубли, которые удалось сохранить, стали самым желанным средством обращения, и за них можно было купить абсолютно все — в отличие от медных рублей, которые никто принимать не хотел. Следствиями такого развала денежной системы немедленно стали разрушение торговли и рост цен.