Контакты
Главная / Регистрация ИП

Почему богатые остаются богатыми? Они инвестируют не так, как все. Куда и во что инвестируют богатые россияне в кризис

  • Правила инвестирования Баффета
  • Банковский депозит
  • ПИФы
  • Инвестиции в недвижимость
  • Криптовалюта
  • Драгоценные металлы
  • Ценные бумаги
  • Покупка наличной валюты
  • Другие виды инвестирования
  • Как правильно инвестировать деньги: основные принципы

Взрослый человек, имеющий стабильный источник дохода, рано или поздно задумывается о том, как приумножить свои сбережения. Пассивный доход имеет ряд преимуществ даже перед высокой зарплатой - имея стабильный денежный поток, вы можете жить в свое удовольствие и быть спокойным за свое будущее в любой ситуации.

Для многих людей единственным известным способом сохранения и преумножения денег является банковский депозит. Но кроме банковского депозита есть и другие направления инвестирования: золото, недвижимость, финансовые рынки и так далее. Давайте посмотрим, куда инвестируют миллионеры, а также разберем основные способы инвестирования, доступные каждому человеку.

Правила инвестирования Баффета

Уоррен Баффет в настоящее время является самым богатым инвестором в мире. Его состояние превышает 77 миллиардов долларов по состоянию на август 2017 года.

  1. Всегда имейте финансовый план. Лучше его записать, но можно держать в голове. После составления финансового плана обязательно его придерживайтесь.
  2. Рынки постоянно меняются. Будьте достаточно гибки. При изменении ситуации на рынке вносите изменения в свой финансовый план.
  3. Инвестируйте в те отрасли, в которых Вы разбираетесь.
  4. Проанализируйте финансовые показатели деятельности компании, чьи акции Вы намерены купить.
  5. Наведите справки о руководстве компании, чьи акции Вы намереваетесь приобрести.
  6. Изучите продукт, который выпускает компания.
  7. Если Вы нашли, что продукт, выпускаемый компанией, перспективен, игнорируйте возможное снижение цены акций компании и смело покупайте акции.
  8. Если Вы не нашли подходящий объект для инвестирования, не торопитесь расставаться с деньгами. Подождите, проведите через время новый анализ. Не инвестируйте просто потому, что «куда-то нужно срочно вложить деньги».
  9. Чем раньше Вы начнёте инвестировать, тем больше денег сможете заработать. Начните с небольших сумм, но инвестируйте регулярно. Через время эти деньги превратятся в большое состояние.
  10. Если Вы ошиблись в своём анализе и инвестировали в убыточное предприятие или убыточный продукт, без сожаления продавайте такие акции.
  11. Диверсифицируйте свои инвестиции. Вкладывайте в различные отрасли, в акции компаний других стран.
  12. Повышайте свою финансовую грамотность. Смотрите финансовые новости, изучайте финансовую периодику, следите за рынками.
  13. Будьте терпеливы, не рассчитывайте сделать себе состояние за 3-5 лет. Такое иногда случается, но большинство богатых людей заработали своё состояние за 10-20-50 лет инвестирования.
  14. Не используйте кредиты для инвестиций. Инвестировать можно только «свободные деньги».
  15. Возьмите себе за правило откладывать какую-то часть полученных денег на инвестирование. Сначала инвестируйте, а потом тратьте деньги на развлечения.
  16. Всегда можно найти деньги для инвестирования, если немного пересмотреть свои траты и тратить каждый день немного меньше.
  17. Разумно тратьте заработанное. Приятно и удобно иметь личный самолёт, но содержать десять домов в разных концах страны - это обуза.

Уоррен Баффет не занимается спекуляциями или игрой на бирже, а средний срок инвестиций составляет около 10 лет. В бизнес-среде он считается несколько консервативным и благоразумным инвестором, при этом оставаясь на втором месте в списке богатейших людей Америки.

Инвестиции в недвижимость Кийосаки

Роберт Кийосаки стал знаком русскоязычной аудитории в начале 2000-х годов. Его книги стали настольными для многих людей и позволили многим из них стать богатыми. Как и нынешний Президент США Дональд Трамп, Роберт Кийосаки сделал себе состояние на недвижимости. Посмотрим, можно ли у него чему-то научиться, какие правила инвестирования он рекомендует.


Роберт Кийосаки считает, что бизнес на недвижимости доступен практически всем, несмотря на высокую стоимость недвижимости. Как правило, банки и другие финансовые учреждения с лёгкостью дают ипотечный кредит под залог покупаемой недвижимости. Таким образом, нужно иметь примерно лишь 10-15% от необходимой суммы (а иногда и меньше), чтобы начать.

Кийосаки рекомендует начинать с малых сделок и затем наращивать инвестиции. Это понятно. Малые суммы - небольшие ошибки. Недвижимость даёт практически постоянный пассивный доход, если ею правильно управлять. Большую часть времени недвижимость только растёт в цене, что даёт дополнительный доход со временем. В некоторых странах есть налоговые льготы для бизнеса на недвижимости. В то же время бизнес на недвижимости вначале требует много времени и усилий. Встречи, оценки объектов, переговоры, показы, всё это трудно вначале, но затем приходит с опытом. Недвижимость не всегда может быть продана быстро. В тяжёлые рыночные периоды могут быть проблемы с арендаторами или при продаже падающего в цене объекта недвижимости.

В этом и заключается главный совет по недвижимости от Роберта Кийосаки - начните с малого и постепенно приобретайте опыт.

Куда инвестировать деньги, чтобы не потерять, а приумножить

Теперь поговорим о том, куда можно инвестировать деньги в условиях российской действительности, и рассмотрим некоторые инструменты инвестирования более подробно.

Банковский депозит

Это самый простой, понятный и распространённый со времён СССР способ инвестирования. Если рассматривать банковский депозит как способ инвестирования, а не как текущий счёт для ежедневных операций, то нужно смотреть на срок депозита и на предлагаемую ставку по нему. Если деньги Вам не понадобятся в течение полугода, то именно с такого срока и нужно рассматривать предлагаемые депозиты. Если предлагаемая ставка по депозиту меньше уровня инфляции в стране, от такого предложения нужно отказаться. Таким образом, нужно выбрать достаточно привлекательную ставку по депозиту и приемлемый для Вас срок инвестирования. Банковский вклад в некоторой степени защищён от потери, поскольку государство компенсирует Вам потерю денег в случае банкротства банка. Не стоит делать депозит в одном банке на сумму, превышающую эту государственную гарантию (в России сейчас это 1 400 000 рублей).

Рассматривать вклады как способ приумножения своих средств не стоит. В лучшем случае, процент по вкладу перекроет инфляцию и вам удастся сохранить заработанное.

ПИФы

Паевой Инвестиционный Фонд представляет собой коллективное вложение многих людей в какой-то биржевой продукт. Как правило, ПИФ обеспечивает бОльшую доходность, чем банковский депозит и незначительно отличается для вкладчика по сложности оформления документов. Нужно лишь прийти в финансовую компанию, выбрать предложенный ПИФ, заполнить договор и внести деньги.

ПИФы управляются профессиональными финансистами, которые разбираются в биржевой торговле и покупают/продают для вкладчиков какие-то биржевые продукты, как правило акции предприятий. У вкладчика не болит голова, как ведут себя акции предприятий на рынке, когда их нужно покупать, когда продавать,- этим озабочен портфельный управляющий. Способ более продвинутый, чем обычный вклад в банке, но рассчитывать на серьезное обогащение не стоит. Во-первых, в случае с ПИФами речь не идет о высокодоходных и высокорисковых инвестициях, во-вторых, часть прибыли придется отдавать управляющему.

Инвестиции в недвижимость

Вложения в недвижимость - многовековой, проверенный временем способ инвестиций. Несмотря на колебания цен, в долгосрочном периоде недвижимость всегда растёт в цене - если это добротный объект, а не барак постройки 20-х годов прошлого века. Огромное предложение нового жилья в России за последние годы и снижение процентных ставок по ипотеке сделало такой вид сохранения и приумножения свободных средств достаточно популярным. Есть много вариантов прибыльного вложения денег в недвижимость. Каждый из них имеет свои особенности.

  • инвестирование в недвижимость «на этапе котлована». Когда дом только начинают строить, цены за квадратные метры в разы меньше, чем при покупке готового жилья. Но в этом случае есть риск связаться с недобросовестным застройщиком и потерять деньги. А в 2018 году вступают в силу поправки к закону, согласно которым инвестировать в котлован станет невозможно.
  • покупка квартиры (желательно, в новостройке) и её “распил” на маленькие комнаты или студии. Принцип деления большого объекта на малые - один из ключевых принципов Роберта Кийосаки, и он прекрасно работает в условиях российского рынка недвижимости.
  • доходный дом. Эта популярная стратегия также доказала свою эффективность на рынке. Применяется тот же принцип распила большого объекта на на малые студии (площадью 15-25м2), но в масштабах целого дома.
  • посуточная сдача квартир. Как правило, заработать на этом можно гораздо больше, чем на долгосрочной аренде.
  • инвестиции в коммерческую недвижимость.

Есть и другие стратегии, связанные с недвижимостью - вложения в хостелы, капсульные отели, общежития для вахтовых работчих и т.п. Как правило, для инвестиций в недвижимость нужен какой-то капитал, но совершенно не обязательно иметь миллионные накопления - все эти стратегии можно реализовать за кредитные деньги и с прибылью для себя. В некоторых случаях, стартовать можно даже с нулевыми вложениями.

Криптовалюта

В отличие от недвижимости, криптовалюта - совершенно новое направление для инвестиций, ведь первой в мире криптовалюте (биткоину) еще не исполнилось 10 лет! Тем не менее, инвестиции в криптовалюты могут обеспечить очень высокий доход. С 2009 года биткоин вырос в миллионы раз (и более чем в семь раз - с начала 2017 года). Такой бешеный рост курса убедительно доказал, что инвестиции в криптовалюты дают больше прибыли, чем традиционные способы вложений. Многие эксперты полагают, что со временем курс биткоина может достичь, по разным оценкам, от 25 до 400 000 долларов за монету, так что возможности заработка в этой сфере сохраняются и сейчас, когда он стоит около 7500 долларов.

А кроме биткоина, есть эфириум, риппл и сотни других монет, которые готовы побороться с “криптовалютой номер один”. И хотя сейчас биткоин остается самой дорогой цифровой монетой (причем с большим отрывом), со временем другие токены могут оспорить его лидерство.

Инвесторам, которые вкладывают в криптовалюту, рекомендуется покупать не только биткоины, а также другие монеты, формируя криптовалютный портфель. Если не скупать все подряд, а тщательно проанализировать и оценить перспективы каждой монеты, через 3-5 лет такой портфель может принести инвестору целое состояние.

Драгоценные металлы

Золото и серебро многие столетия были чуть ли не единственным способом инвестирования и сохранения сбережений. Инвестировать в драгоценные металлы можно по-разному. Это и покупка банковских слитков, и приобретение драгоценных монет, и банковские депозиты, привязанные к ценам на драгоценные металлы. Следует заметить, что цены на драгоценные металлы падают после кризиса 2008 года, поэтому сейчас инвестиции в драгоценные металлы можно рассматривать только в долгосрочной перспективе, в расчёте на их последующий рост.

Ценные бумаги

Некоторые люди предпочитают самостоятельно инвестировать в ценные бумаги и другие биржевые инструменты. С начала 2000-х годов такая возможность предоставляется частным лицам, причём инвестировать можно не только в акции российских предприятий, но и в акции зарубежных компаний, торгуемых на биржах NYSE, Nasdaq и других зарубежных биржах. Подобный способ сохранения и преумножения свободных денег является очень непростым, поскольку биржевые котировки подвержены постоянным изменениям. Чтобы правильно выбрать объект для инвестирования, требуется подготовка.


Именно по этой причине многие люди инвестируют в ПИФы (см. выше), а не покупают акции самостоятельно. Вместе с тем при наличии некоторого навыка и опыта, самостоятельное инвестирование в акции в долгосрочной перспективе является довольно выгодным и значительно прибыльным, о чём говорит опыт Уоррена Баффета, являющегося самым богатым в мире инвестором.

Покупка наличной валюты

Этот способ сохранения и преумножения сбережений был популярен у населения в 90-е годы прошлого века и, нужно признать, в тех условиях он себя оправдал. Впрочем, и сейчас многие специалисты рекомендуют держать часть сбережений в иностранной валюте, поскольку курс рубля всё же испытывает колебания, не такие значительные, как раньше, но всё же. Лучше держать часть сбережений в долларах, часть - в евро, поскольку эти валюты испытывают колебания на мировом финансовом рынке.

Другие виды инвестирования

Существует ещё несколько направлений инвестирования, такие как: предметы искусства, старое вино, Интернет-проекты, инвестиции в стартапы и действующий бизнес, бинарные опционы, выдача микрозаймов частным лицам, покупка редких марок и так далее. Каждый из них требует серьёзных знаний в своей области, сопряжён с большими рисками и не гарантирует преумножения средств инвестора. Эти виды инвестирования являются довольно специфическими и рекомендуются лишь тем, кто хорошо разбирается в теме.

Как правильно инвестировать деньги: основные принципы

Есть несколько правил об инвестировании, которые выработаны многими поколениями людей, инвестировавшими в прошлом. Перечислим основные принципы, как правильно инвестировать средства.

Правило 1. Используйте только свободные деньги.

Никогда не используйте для инвестиций те деньги, которые Вам нужны для содержания семьи и поддержания привычного образа жизни. Свободные деньги, это те, которые остаются после оплаты всех коммунальных платежей, всех долгов, расходов на питание, одежду и покупку других продуктов. В условиях инфляции цены имеют свойство расти и сумма, которая была свободной в начале года, может не остаться таковой в конце года. Возможны непредвиденные расходы, связанные с медициной или срочной помощью кому-то из родственников или членов семьи.

Правило 2. Имейте план инвестирования.

Ваши инвестиции не должны быть спонтанными (друг позвонил, пообещал «золотые горы»). Вложения нужно анализировать с различных точек зрения и выбирать самые оптимальные для Вас. Если Вы не склонны к риску, Вам не подойдут биржевые спекуляции. Если у Вас свободны только 500 долларов, Вам не подойдёт инвестиция в недвижимость. Если слово «блокчейн» Вас пугает, криптовалюты не для Вас. Какие-то способы инвестирования могут Вам показаться «слишком хорошими, чтобы быть правдой», какие-то потребуют усилий, которые Вы не готовы приложить. В-общем, Ваш план инвестиций должен быть уникальным, подстроенным под Ваши вкусы, навыки и предпочтения.

Правило 3. Диверсификация.

Другими словами, распределение инвестиций по различным направлениям. Не очень разумно разбить инвестиционную сумму на пять частей и положить их в пять различных банков. Внезапно возникший банковский кризис может накрыть все пять банков. Также не разумно купить пять различных по весу банковских слитков золота. Золото может упасть в цене и все слитки подешевеют.

Разумно одну часть инвестиционных денег положить на депозит, на вторую часть купить золотой (серебряный) слиток в банке, третью сумму отдать в доверительное управление, а на четвёртую - купить биткойн. То есть, распределить инвестируемую сумму по различным направлениям инвестирования. Один рынок может упасть, зато другой может «взлететь». Так и происходит постоянно, но, если Вы не являетесь специалистом в мировой экономике, Вам будет сложно уследить за всеми тенденциями, которые происходят в мировых финансах.

Правило 4. Не тратьте заработанное.

Вы инвестируете свободные деньги не для того, чтобы потратить их через месяц. Если инвестиции прибыльные и опережают инфляцию, разумно реинвестировать (вкладывать повторно) заработанную прибыль. Тогда инвестированная сумма будет расти в геометрической прогрессии, как снежный ком. Конечно, есть риск, что через 30 или 40 лет то направление инвестирование, куда Вы вложились, может стать менее прибыльным или вообще «схлопнуться» (биржевые спекуляции, например), если Вы так уж опасаетесь подобного сценария, можно выводить половину заработанной прибыли, но вторую половину всё равно реинвестируйте. Иначе всё теряет смысл.

Золотые правила инвестирования

Мы рассмотрели главные принципы инвестирования, но этот список можно расширить и дополнить правилами, которых должен придерживаться каждый инвестор:

  1. Инвестор всегда должен чётко знать, сколько у него денег и во что они вложены, а также четко понимать, куда он инвестирует деньги.
  2. Личные доходы должны превышать личные расходы инвестора.
  3. Сначала нужно выделять деньги для инвестиций, а потом - на развлечения.
  4. Инвестируйте только те деньги, которые готовы потерять.Инвестиции - это риск. Никогда и нигде нет 100-процентной гарантии возврата инвестированных средств.
  5. Не принимайте поспешных решений. Инвестиции должны быть хорошо продуманы.
  6. Своевременно выводите свои деньги из рискованных или ошибочных инвестиций.
  7. Постепенно наращивайте свои инвестиции. Со временем это приведёт к существенному увеличению богатства.
  8. Старайтесь уменьшать ненужные траты.

Как начать инвестировать: пошаговый план

Итак, Вы пришли к мысли, что пора отправить деньги работать на вас. Давайте посмотрим, с чего начать свой путь к вершинам инвестиционного Олимпа.

  1. Настройтесь психологически, что Вы начинаете инвестировать деньги для того, чтобы в будущем их стало значительно больше. Не завтра, не через месяц, а именно сейчас.
  2. Проведите письменный анализ своих затрат. Наверняка Вы узнаете много нового, например, то, что кофе можно пить с друзьями дома, а не в модном кафе. Зачастую лучше ходить на работу пешком, чем ездить на маршрутке или метро. Может быть можно подождать с покупкой новой пары туфель или кроссовок.
  3. Отложите определенную сумму на возникновение непредвиденных расходов, чтобы эти деньги не пришлось потом “вынимать” из инвестиций.
  4. Исходя из своих доходов и расходов определите сумму, которую Вы готовы инвестировать ежемесячно.
  5. Определитесь с целью и сроками инвестирования. Чётко запишите на бумаге, какой доход Вы хотите получить и за какой период времени.
  6. Определите, куда и сколько Вы готовы инвестировать. Начните с небольших сумм.
  7. Определите понятные для Вас источники дополнительного дохода. Забудьте про вывод прибыли и приготовьтесь реинвестировать заработанное.
  8. Не ограничивайтесь рекомендациями, которые звучат из телевизора, Интернета и других СМИ. Тщательно анализируйте всю полученную информацию.
  9. Будьте готовы твёрдо придерживаться принятого ранее решения инвестировать деньги и богатеть.
  10. Сделайте первую инвестицию.

И не забывайте, что самые доходные инвестиции почти всегда являются высокорисковыми. Проанализируйте все варианты вложения средств, определите приемлемый для себя уровень дохода, соизмерьте его с уровнем риска - и пусть деньги работают на вас. Если Вы не будете забывать о здравом смысле и действовать импульсивно, у Вас есть все шансы если не обогнать Баффета с Кийосаки, то хотя бы обеспечить себе безбедное будущее.

(Немного инсайдерской информации вам в ленту)

Не секрет, что мир стоит на грани глобальных перемен в экономике и образе жизни. Новые технологии, такие как робототехника, искусственный интеллект, автопилоты, интернет вещей и IP-телефония, готовятся буквально снести весь привычный нам образ жизни уже в ближайшие годы . Больше не понадобятся миллионы рабочих рук на заводах, - их готовы заменить роботы с искусственным интеллектом; больше не понадобятся миллионы водителей, - их заменят автопилоты. Больше не понадобятся армии юристов, экономистов, бухгалтеров, продавцов, библиотекарей, школьных учителей, переводчиков... Все самые массовые профессии уходят в историю. На глазах исчезают или изменяются до неузнаваемости целые отрасли экономики.

Во что же инвестировать деньги, если отрасли рушатся одна за другой? В робототехнику и искусственный интеллект? В том случае, если вы хорошо разбираетесь в этих технологиях, можно. Если нет - лучше туда не лезть, поскольку отрасль очень специфическая (впрочем, американский миллиардер Питер Тиль вполне успешно вкладывает средства в эту отрасль ). Во что ещё инвестировать? В недвижимость, золото, полимеры, интернет-проекты, криптовалюты? Только разве что с целью диверсификации инвестиций.

То, что мир стремительно меняется - видят уже все. Возможно, вы видите, как всё привычное рушится и не понимаете, что с миром будет завтра. Но если вы будете внимательно следить за тем, куда инвестируют деньги самые богатые и успешные люди планеты - вы поймёте, куда движется мир . И в каком мире мы будем жить завтра.

Знаете, во что вкладывают деньги и время самые богатые люди планеты? Они не скупают акции или биткойны. Биткойны - это развлечение для бедных. По-настоящему богатые люди инвестируют деньги в реальные сектора экономики, за которыми будущее ! В первую очередь это космический туризм, беспилотный транспорт, телекоммуникации и... овощеводство.

Космический туризм . Илон Маск (владелец Tesla и SpaceX) - не единственный из частных инвесторов, кто вкладывает деньги в космическую отрасль. То же самое делают Ричард Брэнсон (владелец компании Virgin Galactic, входящей в состав Virgin Group) и Джефф Безос (владелец Amazon.com, газеты The Washington Post и аэрокосмической компании Blue Origin).

Беспилотный транспорт . Сюда инвестируют деньги не только владельцы мировых автопроизводителей, но и крупные транснациональные корпорации (например, Google). В Китае уже разработан и тестируется круглосуточный беспилотный магазин на колёсах, которому не нужны ни водители, ни продавцы (проект Moby ). В России тему роботизированных перевозок уже несколько лет развивает компания "Волгабас" (г. Волжский, Волгоградская область) и речь уже идёт не о создании беспилотного транспорта (он уже создан и проходит испытания), а о разработке нормативной базы для организации беспилотных пассажирских (а потом и грузовых) перевозок на дорогах общего пользования.

Телекоммуникации . Все услуги, включая банковские и образовательные, переходят из специализированных заведений в телефоны и смартфоны. Уходят в прошлое такие привычные объекты, как банковские отделения, офисы, школы и т.д. Всё, что нужно, можно получить из любой точки мира на свой телефон, смартфон, планшет или ноутбук . Это принципиально меняет всю традиционную экономику и требует новых телекоммуникационных стандартов. Таким стандартом является перспективный стандарт пятого поколения (5G), который намерены внедрять уже в 2018 году. В сетях 5G информация может передаваться на огромной скорости - до 10 Гбит в секунду и на одном квадратном километре смогут одновременно работать до миллиона устройств. При этом сети 5G поддерживают высокую скорость движущихся объектов (до 500 километров в час), что важно для обмена информацией с беспилотным транспортом. Нынешние стандарты небезопасны для движущегося транспорта, что может приводить к авариям из-за задержки сигналов, поэтому непременно будет движение в сторону стандарта 5G. Из-за очевидности этого сюда инвестируют владельцы всех телекоммуникационные компаний. А владельцы социальных сетей (Фейсбук, Вконтакте), интернет-компаний и даже сотовых операторов (Билайн) под новые стандарты разрабатывают собственные мессенджеры. Ибо чьи мессенджеры окажутся удобнее, те компании и будут рулить рынком телекоммуникаций . В телекоммуникации вкладывают средства также богатейшие люди планеты - Уоррен Баффет (№2 в глобальном списке журнала Forbes, состояние $73,4 млрд.) и Масаёси Сон (основатель и генеральный директор телекоммуникационной корпорации SoftBank Group, самый богатый человек Японии, состояние $22,5 млрд.).

Овощеводство . Самая неожиданная сфера для инвестиций. Но вертикальные фермы Plenty с умной системой полива, экономящей до 99% воды, дающие в 350 раз больше урожая овощей и зелени на 1 кв. метр земли и не требующие расходов на логистику, могут изменить пищевую промышленность до неузнаваемости. Можно просто в любом месте, в центре города или на окраине, выстроить башню и круглогодично снимать свежие урожаи овощей. Главное, чтобы был доступ к воде. В вертикальные фермы Plenty инвестируют деньги Эрик Шмидт (председатель совета директоров холдинга Alphabet, которому принадлежит компания Google), Джефф Безос (Amazon.com) и Масаёси Сон (самый богатый человек Японии).

Впрочем, искусственный интеллект, космос, беспилотный транспорт, телекоммуникации и вертикальные фермы - это далеко не все инвестиционные тренды. Есть как минимум ещё один очень важный тренд, в который инвестируют богатейшие люди: это взрослая педагогика . Образование будущего - это не столько детская педагогика, сколько взрослая педагогика. Из-за слома экономических парадигм и привычного образа жизни потребуется постоянно обучать и переучивать всё взрослое население Земли! Это индустрия с миллиардными оборотами! И понятно, что дальновидные люди уже сейчас инвестируют средства в эту индустрию. Само собой это делают интернет-компании (например, Google). А в России в индустрию взрослой педагогики вкладывают деньги Герман Греф (Сбербанк) и Владимир Довгань (Академия Победителей) . Герман Греф известен тем, что вложил миллионы долларов в обучение своих сотрудников по программе известной французской бизнес-школы INSEAD. А Владимир Довгань основал и развивает по франшизе сеть интеллектуальных клубов по всему миру, готовя интеллект-тренеров для будущего рынка. Не удивлюсь, если Яндекс или Mail.ru Group уже разрабатывают площадку для электронных университетов будущего, а Литрес или Эксмо - новые стандарты для электронных интерактивных учебников.

[Теперь, если вам будут предлагать вкладывать деньги в биткойны, эфириумы, монеро или другие криптовалюты - хорошенько подумайте, нужно ли это вам. Это не та сфера, куда инвестируют деньги богатые люди! Богатые люди вкладывают деньги в реальные технологии, а не виртуальные! Хотя со временем, конечно, ситуация может измениться. У криптовалют вполне есть будущее. Но! Есть одно большое "но"! При любых обстоятельствах, инвестировать деньги нужно не в сами криптовалюты (т.е. закупать биткойны), а в технологии их производства (т.н. майнинг и блокчейн). Просто скупать криптовалюты и хранить их, чтобы потом продать дороже - это не инвестирование, а валютная спекуляция. Законом играть на курсах валют не запрещено, но к инвестированию это не имеет никакого отношения. Если хотите инвестировать - инвестируйте прежде всего в себя, в своё здоровье и образование. И если после этого у вас остаются лишние деньги - инвестируйте в технологии ].

Записаться на индивидуальное обучение, получить больше упражнений и подробную расшифровку каждого пункта теоретической части, а также попасть на личную консультацию можно связавшись с автором . Для тех, кто занимается йогой по программе авторской закрытой школы йоги "Инсайт", все услуги - бесплатно, для остальных - по договорённости.

Мой скайп: seahappiness

Страница Вконтакте.

Долларовые миллионеры в России составляют всего 0,1% населения, предпочитают жить в своей стране и избегают рискованных инвестиций, следует из отчета Wealth Report: Russia. Как выглядит типичный портфель богача?

Фото: Benoit Tessier / Reuters

В России всего 150 тыс. долларовых миллионеров (частных лиц, располагающих инвестируемыми активами как минимум в $1 млн), что составляет примерно 0,1% населения страны. При этом 60% состоятельных россиян инвестируют преимущественно в собственный бизнес, а 40% — в основном в ликвидные активы (наличная валюта, имущество, ценные бумаги) и недвижимость. К такому выводу пришли авторы исследования Wealth Report: Russia, выпущенного 23 июня швейцарской банковской группой Julius Baer Group совместно с Центром управления благосостоянием и филантропии «Сколково».

Чтобы составить портрет среднестатистического российского миллионера, эксперты сопоставили данные нескольких источников, включая оценки международной консалтинговой компании Knight Frank и банка Julius Baer, а также изучили официальную отчетность ФНС по количеству автомобилей, попадающих под повышенный транспортный налог. Также они опирались на результаты опроса 32 долларовых миллионеров, проведенного центром «Сколково» в 2016 году, и данные из рейтинга Forbes «200 миллиардеров России». Как выглядит и куда инвестирует россиянин с высоким уровнем дохода?

Молодой и патриотичный

Богатый россиянин все еще остается редким явлением в стране: доля миллионеров в России (0,1%) на порядок меньше, чем аналогичные показатели Германии (1,5%), США (1,5%) и Швейцарии (4,5%). При этом по количеству миллиардеров Россия занимает пятое место в мире, уступая США, Китаю, Великобритании и Индии.

По оценкам Wealth Report: Russia, владелец крупного капитала из России довольно молод — в среднем ему менее 50 лет. Это значение несколько расходится со средним возрастом бизнесменов из рейтинга Forbes «200 миллиардеров России», который составляет 54,3 года. Не менее 97% российских миллионеров имеют высшее образование, а почти половина из них получили и второе высшее либо MBA или эквивалентную степень. Даже несмотря на демографические трудности в стране, в среднем у состоятельного россиянина порядка трех детей. При этом почти все владельцы крупного капитала состоят в браке, а 77% из них все еще в первом.

В силу относительной молодости российских владельцев капитала, унаследованное богатство встречается среди них крайне редко. По крайней мере у четверти долларовых миллионеров капитал появился благодаря приватизации и выполнению госконтрактов. Авторы исследования отметили, что, несмотря на стремление вести «глобальный» образ жизни, как минимум половина состоятельных россиян намереваются жить в России в течение следующих десяти лет. Еще четверть допускают возможность переезда за границу, но речь идет только о временном проживании, а не об эмиграции.

А вот дети владельцев крупного капитала далеко не всегда разделяют патриотизм родителей. Из них примерно две трети получают по крайней мере часть своего университетского образования не в России. В связи с этим авторы исследования ожидают, что второе поколение владельцев крупного капитала может быть более мобильным и глобализированным по сравнению с родителями. Примерно 40% детей уже старше 18 лет, что повышает актуальность вопросов наследования капитала. Впрочем, большинство состоятельных родителей планируют продолжить самостоятельное управление бизнесом в течение следующих десяти лет.

«Среди российских миллионеров владельцами собственного бизнеса в ближайшие пять лет планируют остаться около 75%, а через пять-десять лет — около 35%, при этом основными моделями изменения формы владения бизнесом являются продажа внешнему инвестору и IPO (около 33%). Лишь около 6% планируют через пять лет передачу бизнеса членам своей семьи», — рассказал управляющий директор по региону России, Центральной и Восточной Европы банка Julius Baer Евгений Смушкович.

Сберегательный портфель

Согласно исследованию, в портфеле активов среднестатистического российского миллионера 36% приходятся на собственный бизнес («основной бизнес»), 26% — на ликвидные активы (наличные деньги, ценное имущество, акции и облигации), 20% — на инвестиции в другие частные предприятия, 13% — на жилую недвижимость. При этом доля ликвидных активов в капитале частных лиц с высоким уровнем дохода в России постепенно увеличивается по мере приобретения необходимых навыков финансового инвестирования, отмечает Смушкович.


Фото: Александр Коряков / «Коммерсантъ»

«Последние два-три года мы сильно верили в рынки акций и за счет этого смогли изменить средний портфель своих клиентов, способствуя диверсификации портфелей в сторону акций, которые, конечно же, принесли инвесторам более высокую доходность, чем бонды и депозиты», — приводит пример эксперт.

Один из важных выводов исследования — богатые россияне больше сосредоточены на сохранении капитала и обеспечении его безопасности, чем на заработке новых денег на рискованных схемах. «Предпочтение сохранения богатства над ростом капитала может быть отчасти обусловлено нынешней сложной и нестабильной ситуацией как в российской, так и мировой экономике», — подчеркивается в отчете.

Впрочем, встречаются и исключения. По словам Евгения Смушковича, часть состоятельных клиентов Julius Baer начали проявлять интерес к альтернативным активам, инвестируя небольшую долю портфеля в биткоин. «Речь идет о доле менее 1%, которая вкладывается, чтобы просто попробовать. У нас был один клиент, который начинал с маленькой суммы, постепенно наращивал инвестиции в биткоин и в итоге смог увеличить свой капитал на миллионы за два-три года», — рассказал РБК финансист. Он отмечает, что последние 6-12 месяцев Julius Baer фиксирует рост интереса к биткоину. «Пока это слишком агрессивная стратегия; все понимают, что здесь очень высокий уровень риска. Поэтому всем интересно, но не все инвестируют», — добавляет банкир.

Правила хранения

Опрошенные РБК эксперты по управлению благосостояниями в целом соглашаются с выводами Wealth Report: Russia о сберегательной модели поведения состоятельных россиян. «Богатые люди, как правило, не гонятся за сверхвысокими доходностями», — говорит директор по обслуживанию клиентов «БКС Премьер» Антон Граборов. Его компания проводила свое исследование предпочтений клиентов и получила примерно тот же список инвестиционных приоритетов, что и эксперты Julius Baer. Сам Граборов, впрочем, считает, что лучший способ сохранить деньги и не потерять их из-за инфляции — это вкладываться в еврооблигации и продукты с защитой капитала.

Исполнительный директор УК «ФинЭкс Плюс» Владимир Крейндель добавляет, что инвесторы с крупным чеком чаще интересуются закрытыми инвестиционными идеями — фондами по подписке, теми же структурными продуктами и пр. В письме американского миллиардера Уоррена Баффетта к акционерам Berkshire Hathaway отмечалось, что индустрия, отвечая на запрос богатых людей на эксклюзивность, предоставляет инвесторам много дорогих, эксклюзивных, но в то же время неэффективных инструментов. По мнению Крейнделя, такими инструментами являются, например, хедж-фонды.

С учетом стремления богатых россиян к сбережению капитала, финансист рекомендует составлять диверсифицированные портфели. По его словам, качественный портфель должен состоять из разных классов активов, которые не коррелируют между собой, то есть ведут себя по-разному в одной и той же ситуации на рынке. Как правило, большая часть портфеля разбивается между акциями и облигациями. Вторые сильно «тормозят» общую доходность портфеля, но считаются одним из наиболее безопасных активов. Из облигаций эксперт советует отдавать предпочтение ОФЗ с привязкой к инфляции. «Также не стоит обходить стороной любимый защитный актив инвесторов — золото и альтернативные классы активов», — подытоживает он.

Руководитель инвестиционного фонда UHNWI Антон Толмачев добавляет, что хорошим низкорискованным активом для сохранения капитала от инфляции являются американские государственные бумаги (Treasuries). Обычно он советует своим клиентам покупать их на промежутке от трех лет. «Известна комбинация госбумаг и надежных корпоративных облигаций. Это хороший способ сохранить капитал, но большого дохода он не принесет», — подытоживает финансист.

На Западе фондовый рынок развит уже более 200 лет, в этом плане мы сильно отстали. вы становитесь совладельцем компаний. Ваша прибыль заключается в росте курсовой стоимость акций и выплате дивидендов. Если смотреть на статистику в целом, то можно заметить, что со временем стоимость всех акций вырастает в разы. Да, бывают моменты и падений, но они, как правило, временные, и далее все равно происходит их рост.

Конечно, если вы не особо разбираетесь в специфике работы биржи и не имеете опыта или даже не хотите вникать во все тонкости — есть простое и эффективное правило инвестирования в акции. Оно проверенное годами и сотнями тысяч инвесторов. Единственным минусом его является получения чуть меньшего дохода, по сравнению с тем, что зарабатывают профессионалы.

Вы экономите свое время, нервы и конечном итоге — всегда получаете прибыль.

Инвестируйте равные доли капитала, через равные промежутки времени.

Не зависимо от того, упали или выросли акции в цене. Если цена упала, значит, вы сможете купить на вашу сумму большее количество акций. Если цена выросла – купите меньше. В конечном итоге вы всегда в выигрыше.

Начать инвестировать можно даже с небольших сумм. Минимальная сумма сделки (лот) на бирже ММВБ начинается от 500 рублей. Покупайте акции только крупных компаний (голубые фишки). Они вам обеспечат стабильный, и самое главное без рисковый доход.

Инвестиции в образование

Образование – неотъемлемая часть инвестиций каждого богатого человека. Получая новые знания, вы расширяете свой горизонт возможностей увеличения прибыли. У вас появляется много дополнительных идей для создания дополнительных источников доходов и способов увеличения уже существующих.

Обычные люди живут от зарплаты до зарплаты и постоянно работают, чтобы получать доход. По факту они работают на деньги.

У богатых же все наоборот, деньги работают на них и приносят им постоянный доход. Возьмите это себе на вооружение и начинайте инвестировать. Пусть на начальном этапе это будут небольшие деньги, но вы сможете в дальнейшем постепенно наращивать свои капиталы и получать все больший и больший доход. Главное не рассуждать, мечтать и завидовать, а действовать. И действовать нужно прямо сейчас!