Контакты
Главная / Регистрация ИП

Как обманывают банки своих клиентов? Как “кинуть” банки и не платить кредиты. Разбираем интернет-советы

Сегодня на слуху многочисленные случаи невозврата взятых кредитов гражданами, потерявшими возможность полностью и вовремя платить из-за ухудшения экономической ситуации в стране. А как обстоят дела с самими банками? Честно ли ведут себя кредиторы со своими заемщиками? Темой этой статьи станут финансовые организации, занимающиеся обманом клиентов. Мы расскажем о том, как банки обманывают людей, и дадим вам несколько советов, как избежать неприятностей, взяв кредит.

Вспомним известную поговорку о бесплатном сыре

Банки без устали изобретают все новые кредитные продукты, проводят разнообразные рекламные акции и используют прочие способы с целью привлечь новых клиентов.

Наши соотечественники давно оценили все плюсы заемных средств и охотно пополняют ряды заемщиков, проявляя порой излишнюю доверчивость, чем, разумеется, пользуются нечистые на руку дельцы финансового рынка.

В рекламе отдельных банков содержатся призывы брать у них кредиты под фантастически низкие проценты, или выдачу денег наличными они обещают в кратчайшие сроки и без проверок. Вам интересно, о чем умалчивают рекламодатели?

Сегодня обманывают клиентов с кредитами либо в процессе оформления займа, либо, предлагая кредитную карту.

Оформление кредита

Чаще всего обманывают заемщиков при оформлении кредита. Во-первых, условия займов, написанные в рекламе, подразумевают, что вы – идеальный клиент, соответствующий многочисленным требованиям банка-рекламодателя, о которых знает только банк.

Вы, конечно, не соответствуете запросам кредитора, поэтому заем будет предложен на совершенно иных условиях, то есть, проценты будут значительно выше, сумма займа – ниже, а срок – короче.

Во-вторых, несмотря на многочисленные жалобы, которые пишут обманутые люди, в кредитных договорах банкиров-жуликов по-прежнему присутствуют некие хитрые дополнительные условия, напечатанные мелким шрифтом. Этот текст мало кто читает, а зря, как показывает практика!

Мелкими буквами банк, например, сообщает о том, что за незначительные нарушения условий договора заемщика ожидают огромные штрафы и пеня за каждый день просрочки. Ну и прочее в таком же духе. Всякие комиссионные поборы, о которых также говорится в мелко написанной части текста, существенно удорожают кредит, но об этом улыбчивые менеджеры не рассказывают.

Существует практика, когда банк меняет условия кредитного договора в одностороннем порядке. В этом случае ничего не подозревающий заемщик исправно платит взносы, рассчитывая на срок, прописанный в договоре, но внезапно банк извещает его о просрочке и задолженности, поскольку срок погашения был изменен банком без уведомления клиента.

Человек, срочно нуждающийся в деньгах, вряд ли будет вдумчиво читать сложный для понимания текст кредитного договора, особенно, если в голову не приходит, что его могут обмануть. Проблемы начинаются позже, когда приходит время платить.

Совет : следует задавать вопросы сотрудникам банка и досконально изучать все написанное в кредитном договоре.

Еще один подводный камень

Вы успешно и вовремя выплатили все взносы по кредиту и спокойно живете дальше. Но вдруг, как гром среди ясного неба, вы получаете извещение из банка о какой-то непонятной задолженности.

Тут два варианта: либо вас попросят снова погасить уже вами оплаченный кредит, либо, банк, получив ваш очередной взнос по кредиту на день позже, наложил на вас штраф и подождал, пока набежит пеня.

  • Не спешите выбрасывать квитанции о погашении кредита.
  • Обязательно, оплатив кредит, требуйте в банке справку об отсутствии за вами любых долгов.

Как нас обманывают с кредитками

Наши граждане давно оценили удобство банковских пластиковых карточек вместо наличных денег. Ловкие дельцы не преминули воспользоваться появившейся возможностью и обманывают с кредитными картамидоверчивых граждан.

Выпуском кредиток занимаются не только банки, но и прочие финансовые организации. Получить кредитную карту сегодня может кто угодно. Услуга эта доступна через интернет – заполнил заявку на сайте и карту доставит курьер. При этом неважно, есть ли у человека работа, как выглядит его кредитная история, на что он живет.

Это удобно – нужны деньги, а банк в кредите отказывает (например, плохая кредитная история), финансовая компания без всяких проверок немедленно пришлет пластиковую карточку с деньгами на счете. Что же тут плохого? На поверку все оказывается совсем не так, как расписывают в рекламе финансисты-ловкачи. Что вас ожидает на самом деле:

  • За пользование картой нужно платить;
  • Условия предоставленного кредита вы узнаете только когда получите карту и вместе с ней договор. Кстати, проценты будут большими, а лимит на счете вряд ли превысит 30-50 тысяч рублей;
  • Договор обычно предусматривает большие штрафы и пеню за просрочку уплаты взносов;
  • Невыгодные условия оспорить не получится, поскольку, подписав договор, вы соглашаетесь со всем написанным (в том числе и с дополнениями мелким шрифтом).

Куда обращаться, если вас обманули с кредитом?

Если обманул банк, и у вас есть подтверждающие этот факт документы, смело обращайтесь с исковым заявлением в суд. Что еще можно сделать, чтобы не попасть в неприятности? Уберечься от нечестных кредиторов может помочь страхование финансовых рисков. Что такое страховка по кредиту мы подробно рассказали .

В статье описаны основные уловки банков, зная которые, вы не попадете в "кредитный капкан". Будьте внимательны и не позволяйте себя одурачить!

С экранов телевизоров, по радио нас поджидают заманчивые предположения кредитных учреждений о том, что они предоставят, буквально бесплатно нужную вам сумму денег. Некоторые понимают, что это самый обычный маркетинговый ход, а некоторые - нет. Главная цель статьи: ознакомить вас с некоторыми ловушками банков, которые могут встретиться вам на пути ">приобретения кредита (повышение процентных ставок по кредитам, условия конечной суммы и так далее).

Возьмем стандартную ситуацию. Сначала вам предлагают всего лишь двенадцать процентов годовых. Именно такие показатели заёмщик видит в первый день оформления кредита. Вскоре вы обнаруживаете, что реальная сумма намного больше ожидаемой. И составлять такая неожиданность может, выплатить до тридцати или двадцати пяти процентов!

Чтобы избежать неприятности, возьмите себе за правило всегда требовать от банка конечную сумму выплат и подробный график платежей. Отказать вам в этом банк не имеет право, а вы будете в курсе выплат по всему предстоящему сроку. Так же необходимо оговорит вопрос о возможной отмене оплаты кредита. Дело в том, чтоб банк может удержать определённую сумму денег в такой ситуации.

Запрашивая итоговую сумму по кредиту, вы узнаетё сумму, которую вы будете платить ежемесячно и итоговую, соответственно. Приведём пример: вы решили приобрести жильё и оформляете ипотеку, размер которой два миллиона рублей. Таким образом, через 25 лет вы должны будете выплатить порядка 6 миллионов 766 800 тысяч рублей при процентной ставке в 13 процентов (возьмём усреднённый показатель по стране).


Повышая процентную ставку по кредиту всего лишь на один процент, мы уже имеем 7 миллионов 222 500 рублей. А теперь подумайте, надо ли вам это или нет. Необходимо узнать, можно ли будет, оплатить кредит в меньший срок, и есть ли в таком случае штрафные санкции. При этом будет существенно падать коэффициент переплаты.

Учтите простое правило: самке простые в получении кредиты - самые невыгодные. Как известно, ничего так просто в этом мире не бывает. Если вы увидели объявление о кредитовании, для которого не требуется поручителей и всего лишь пару документов на руках - бегите и как можно быстрее. Как правило, процентная ставка таких кредитно-денежных учреждений повышается в огромные разы.

Наверно вы выдели такое объявление: «Нулевой первый взнос!». Опять же, банк заботиться только о себе. Альтруистов нигде нет. При такой ситуации, реальная процентная ставка, порой доходит до 53 процентов, когда приобрести аналогичную ссуду можно при ставке в 13-14 процентов.

На различных этапах оформления документации на кредит существуют малоизвестные простому человеку банковские комиссии. Рассмотреть заявку - пожалуйста, только заплатите N-ую сумму. Открыть счёт или перевести деньги - аналогичная ситуация. Пускай каждая из комиссий покажется незначительно, но если подсчитать всю сумму вместе - то она никак не покажется малозначимой. Поэтому всегда переспрашивайте и уточняйте всё до мелочей.

Отдельного внимания заслуживает договор о страховании. Как правило, тут вы найдёте целый список ситуаций, при которых выплаты по страховке вы не получите. Очень внимательно подойдите к этому пункту. В противном случае, как бы ни сложилась ситуация должником останетесь вы. Например, террористический акт или же алкогольное опьянение, не признаются некоторыми банками за страховой случай. Из этого следует то, что необходимо искать банк, страховой листинг которого покрывает как можно больше вариантов страхования.

Следующей уловкой банка может быть обильное число специальной терминологии, скрываясь за корой банк, находит лазейку вытянуть из вас побольше денег. К сожалению, такая практика в нашей стране не в новинку.

Специально для этого, Центральный Банк России разработал документ - «Памятка заёмщика». В нём подробным образом описаны основные термины и их значение, а также пункты, на которые следует обратить внимание при займе кредита. Никогда не помешает попросить в отделении банка такую «бумажку» и отказать в предоставлении таковой банк, также не имеет права.

В принципе, кредиты не рекомендуют брать вообще, без крайней на то необходимости. Специалисты вывели простое правило: не следует брать в кредит то, что не растет в цене. Таким образом, поездки на курорт, покупка автомобиля или бытовой техники лучше оплачивать наличными средствами, предварительно накопив их. Из этого следует, что наиболее выгодным в плане кредитования является ипотечный кредит.

Не секрет, что стоимость на недвижимость растет не по дням, а по часам.


Люди попросту не успевают насобирать денег на жильё. Если же вы относитесь к тем, кто вкладывает определённую сумму в жильё, которое строится, то не лишним будет ">оформить страхование всех возможных рисков финансового характера.

Лучше переплатить определённую сумму и быть уверенным в своем будущем, чем ждать неприятностей, но при этом сэкономив несколько тысяч. Тем более, сейчас существует целая гора таких кампаний, которые предложат вам осуществить это за 1,5-2 процента.

Интересно, что в ближайшем будущем готовится к выходу специальный законопроект, который даст возможность любому частному лицу объявить себя банкротом. Что же произойдет в случае, если вы оформите кредит и объявите себя банкротом?


При этом у вас изымут всё возможное имущество для погашения кредита, а остаток (если имущества будет недостаточно) попросту спишут. У вас появится шанс начать жизнь с чистого листа. А пока - задолженность будет висеть на вас пока ситуация не разрешиться. В тюрьму вас не упекут (если не было факта мошенничества), но через аукцион всё ваше имущество могут забрать.

Будьте внимательны и не дайте государству обвести себя вокруг пальца.

Многие люди понимают, что банки обманывают людей — своих клиентов. Под обманом обычно понимается создание таких условий в своих продуктах, чтобы любой шаг в сторону карался комиссией или штрафом. Эта же статья будет о том, как мы – клиенты банков, можем точно также обманывать банки, т.е. идти против их коммерческих ожиданий. Но здесь всё будет честно и выгодно для клиентов.

Как обмануть банк — практический алгоритм

1. Работа

Многие ходят на работу и получают за свой труд заработную плату на карту своего банка.

Распространенный пример такого банка – Сбербанк.

2. Карта-копилка

Сбербанк, как и прочие государственные банки, имеют самые низкие проценты за размещение там денег. Поэтому нам нужно подобрать банк, в котором проценты будут максимальны. И в этот банк мы должны сразу переводить полученную на карту зарплату сразу после ее начисления. Это можно делать, как вручную, так и заставив своего работодателя, написав ему об этом заявление.

Для этих целей оптимальным выбором будут карты «Польза » от Хоум Кредита.

3. Карта для покупок

Для покупок хорошо бы завести кредитную карту. Многие боятся таких карт, так как сильно мнение, что потом банки завалят комиссиями да штрафами. Достаточно почитать про банк Тинькофф, чтобы понять, как он прессует клиентов за каждую не отданную ему копейку.

Но это не наш подход. Чтобы обманывать банки, нужно всё делать правильно. Каждая кредитная карта имеет, так называемый грейс. Грейс – это льготный период, то есть время, в которое можно пользоваться деньгами абсолютно бесплатно. Обычно это 50-60 дней. Так вот, в этот период нужно и совершать все покупки. Но нужно понимать, что вы тратите деньги банка и у вас заранее должна лежать сумма на карте-копилке для восполнения кредита. А еще некоторые банки за большинство покупок возвращают кэшбэк в среднем 3%. Например, за месяц вы потратили в магазинах 50 000 руб. и вам вернулось 1500 руб.

Для этих целей оптимальным выбором будет кредитка «Платинум » от банка Тинькофф.

4. Карта для переводов

Никакую специальную карту для переводов, как правило, заводить не надо. С этой задачей хорошо справляются карты-копилки. Перевод бесплатный или по 10 руб. это очень хорошее решение для всех.

5. Дополнительные услуги

Обязательно нужно обращать внимание на то, что банки так и стараются навязать дополнительные услуги. Это может быть страхование клиента или карты клиента, или платежа клиента. Это может быть SMS-информирование. Нужно ли оно вам? Скорее всего нет.

Можно заметить, что таким образом у нас получается замкнутый денежный цикл — круговорот денег отдельного человека. Для клиента на этой схеме получается выгодным каждый шаг. Это и означает, по сути, что человек обманул банк. Однако всё это честно и поэтому выгодно.

Как это можно упростить?

Можно ли для всех перечисленных выше целей использовать одну дебетовую карту? Такая карта должна давать и хороший процент на остаток и хороший кэшбэк за покупки, и позволять дешево переводить деньги в другие банки.

Выводы

В качестве вывода для статьи в готов показать на примере полного года использования своей кредитной карты. По ссылке вы увидите, сколько у меня получилось сэкономить. Вот и ответ на вопрос, как человек обманул банк. Если вам понравилась эта статья или возникли вопросы, прошу писать об этом в комментариях ниже.

Теги:

В настоящее время разбогатеть пытаются разными способами, а в интернете охотно в этом “помогают” различными советами. Среди вариантов заработка можно встретить поэтапные рекомендации, как “кинуть” банки и . Некоторые заемщики ведутся на такие советы, не понимая, что вместо выгоды, они наживают только проблемы.

Чтобы разобраться, в чем опасность следования таким советам, необходимо рассмотреть ситуацию досконально.

Каждый взятый заем имеет – под ним подразумевается определенный период, по истечении которого банки не могут требовать от клиента возвращения долга. Составляет этот срок три года, однако считать необходимо не с момента заключения договора и даже не с момента выполнения последнего платежа, а с того времени, когда между клиентом и банком происходил последний контакт (это может быть извещение, уведомление о долге или даже телефонный разговор).

Согласно советам в интернете, необходимо внести три платежа, чтобы должника не уличили в преднамеренном банкротстве, а затем не выходить на связь с банком, избегая любых контактов. Заемщику рекомендуют уволиться с работы, если она есть, не жить по месту прописки, а в лучшем случае – уехать заграницу на некоторое время. По окончании срока исковой давности можно возвращаться на родину, не опасаясь, что банк будет требовать .

Проблемы должника

Первая проблема в такой ситуации – это банальный дискомфорт. Три года жить с пониманием того, что вы должны деньги, не можете спокойно без давления существовать, вынуждены прятаться от кредиторов – чрезвычайно сложно. По сути, это крест на своей карьере, поскольку о профессиональном развитии в подобной ситуации не может быть и речи.

Кроме того, банковская организация имеет право
обращаться в суд на должника, с . Чтобы ходатайство было принято, необходимая сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по кредиту должен быть более 90 дней. Со вторым условием проблем нет, если должник скрывается от уплаты займа, а первое условие подразумевает некоторые нюансы. Даже если долг составляет, к примеру, 100 тысяч рублей, каждый месяц к нему будут добавляться пеня за просроченный платеж и штрафы, поэтому нужной отметки он достигнет быстро.

Для инициации дела о банкротстве присутствие должника необязательно. Повестка заемщику будет направлена, а присутствовать на заседании или нет – решать уже ему. При вынесении решения в пользу банка, на имущество должника будет наложен арест, а приставы будут и продавать по оценочной стоимости. Пытаясь кинуть банки и не платить кредиты, заемщик ставит себя в чрезвычайно сложное положение.

Противостояние судебным приставам

Если банк обратился в суд, то в избегании контактов с кредиторами уже нет смысла, поскольку иск подан, следовательно, в срок исковой давности представители банка уложились. Если же решение вынесено, а должник продолжает скрываться от приставов, не позволяет им отнять свое имущество, он может быть привлечен сначала к административной ответственности (штраф в размере от 50 до 100 тысяч рублей), а затем и к , поэтому подобные советы до добра не доводят.

Когда должник «пропадает», представители банка нередко выбирают вариант продажи долга коллекторам, с которыми лучше не связываться. В каждом договоре прописано право кредитора на продажу долга третьим лицам, и этим правом нередко пользуются. Коллекторы используют самые разные , чтобы заставить должника задолженность погасить.

Они сначала звонят самому заемщику или даже наведываются к нему с угрозами, что все отнимут, наложат запрет на выезд заграницу и т.д. Если же связаться с должником не удается, то коллекторы начинают беспокоить родственников или даже коллег заемщика, причем звонки приобретают постоянный характер, становясь причиной дискомфорта.

Когда ничего не помогает, коллекторы также имеют право обратиться в суд с прошением признать должника банкротом. Результат будет тем же – приставы отнимут имущество, которое будет продаваться на аукционе по оценочной стоимости.

Некоторые считают, что подобные советы публикуют те, у кого уже был такой опыт – они смогли кинуть банки и не платить кредит. Данное мнение можно считать распространенным заблуждением, поскольку в интернете множество информации, не являющейся правдивой. Рекомендации не выплачивать заем и скрываться от кредиторов, можно ставить в один ряд с советами играть в онлайн казино, покупать подделки брендов и подобными «выгодными» предложениями.

Сегодня огромное количество людей живут в кредит. Кто-то решает взять займ, чтобы совершить крупную покупку. Другие занимают деньги на путешествия, свадьбу или лечение.

Всех клиентов банка можно условно разделить на две категории: одни стараются добросовестно гасить обязательства, другие ищут способ как не платить кредит и кинуть банк без серьезных последствий.

Причин, по которым заемщик не платит займ множество: сокращение на работе, болезнь, иные тяжелые жизненные обстоятельства или банально нежелание расставаться с заработанными деньгами.

Существует несколько способов того, как законно избежать обязательства оплачивать кредит. В зависимости от варианта заемщик не будет гасить проценты или возвращать займ вообще.

К таким способам можно отнести:

  • мирное урегулирование вопросов с банком (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка);
  • применение срока исковой давности;
  • поиск лазеек в договоре;
  • объявление заемщика банкротом.

Мирное урегулирование

Если вопрос, как не платить кредит и проценты по нему, возник по причине тяжелых жизненных обстоятельств, лучше всего будет попытаться мирно договориться с банком, в котором оформлен договор и официально получить разрешение не гасить займ, хотя бы временно.

Причина, по которой банк соглашается пойти на уступки, заключается в том, что в случае передачи дела в суд кредитор может потерять не только время, но и проценты.

Ведь суд вправе отменить штрафы и неустойки, а также зафиксировать сумму долга.

Чаще всего кредитные организации предлагают следующие варианты своим заемщикам:

  • реструктуризация долга обычно подразумевает увеличение срока займа с целью снижения размера ежемесячного платежа;
  • рефинансирование представляет собой оформление нового кредита, который направляется на погашение задолженности;
  • при отсрочке платежа в течение определенного срока заемщик гасит только проценты.

Использование исковой давности

Законом установлен срок исковой давности по востребованию кредитного долга. Он равен трем годам. Получается, что знание этого принципа выступает еще одним вариантом того, как не платить кредит официально.

Моментом для отсчета исковой давности служит последний контакт с заемщиком. То есть чтобы воспользоваться этим принципом для отказа от оплаты займа, необходимо избегать любого контакта с банком: нельзя отвечать на звонки, открывать дверь сотрудникам, принимать заказные письма.

Если контакт все-таки произойдет, отсчет срока исковой давности начнется сначала.

Родственники в случае выхода на связь с ними сотрудников банка должны утверждать, что не знают, где находится тот, кто оформлял кредит. Если в течение трех лет заемщик найден не будет, долг будет списан.

Поиск лазеек в договоре

Центробанк России предъявляет к кредитным организациям требования по выдаче займов. Так, банк по закону должен сообщать клиенту (желательно в приложении к кредитному договору, которые заемщик подписывает прежде чем взять деньги) следующую информацию:

  • сведения о существующих в учреждении схемах кредитования с их сравнением;
  • расчет общей стоимости займа с учетом всех расходов и страховок, в том числе эффективного процента;
  • подробный анализ схем погашения кредита;
  • условия досрочного возврата займа.

Важным условием является то, что банк вообще не имеет права оформлять кредит, если сумма ежемесячного платежа превышает пятьдесят процентов размера заработной платы заемщика.

Как ни странно, но банки редко выполняют перечисленные выше требования. Стремясь заманить клиента любым возможным способом, сотрудники стараются скрыть максимум минусов каждой схемы кредитования, подтверждения дохода большинство из них вовсе не требует. В особенности это относится к кредитным картам.

Чтобы воспользоваться этим способом того, как не платить кредит, следует обратиться в суд. В иске необходимо подробно описать все нарушения закона, допущенные банком при выдаче кредита.

Если решение суда будет в пользу заемщика, проценты по займу можно будет вычесть из суммы долга, либо взять себе в качестве денежной компенсации. Сумму займа заплатить все равно придется. Только делать это можно будет несколько лет.

При этом принудительно могут потребовать выплачивать ежемесячно в счет гашения не более двадцати процентов официальной заработной платы.

Как не выплачивать кредит, признав себя банкротом?

С 2015 года в России у заемщиков появилось право отказаться от оплаты кредита, пройдя процедуру банкротства. Использовать этот вариант можно, если у гражданина имеются неисполненные обязательства на сумму не меньше пятисот тысяч рублей.

Для признания себя банкротством заемщик должен направить заявление в судебные органы.

Если способом того, как не платить кредит, было выбрано банкротство, придется набраться терпения. Процесс это длительный, он включает следующие этапы:

  • составление графика погашения долга;
  • арест материальных ценностей;
  • продажа имущества;
  • передача должником средств по всем банковским картам управляющему;
  • направление полученных средств на выплату долга.

В том случае, если никакого имущества у гражданина нет, или его стоимости не достаточно, чтобы полностью погасить долг, он будет списан. Получается, что если гражданин, признан банкротом, погашать долг ему не придется и получится кинуть кредитную организацию.

Важно понимать, что такая процедура обладает рядом недостатков:

  • физические лица банкроты три года не могут руководить какими-либо организациями;
  • 5 лет нельзя взять новые кредиты;
  • в течение пяти лет невозможно вновь признать себя банкротом;
  • может быть временно ограничен выезд за границу.

Заемщикам, которые начинают искать способ, как не платить кредит законно, можно дать ряд рекомендаций:

  • при возникновении трудностей желательно сразу уведомить банк для попытки мирно урегулировать вопрос;
  • заемщику стоит попробовать уговорить банк снизить проценты, увеличить срок, предоставить отсрочку платежа;
  • можно попытаться взять кредит на рефинансирование в другом банке с целью улучшения условий выплаты долга;
  • тем же, кто окончательно решил кинуть банк, можно порекомендовать заблаговременно переоформить все имущественные права на родственников.

Можно обратиться к так называемым антиколлекторам, отзывы о которых есть в интернете. Они помогут заемщику разобраться в нюансах отказа от взятых на себя обязательств по поводу оплаты кредита. На суде такие организации выступают на стороне заемщика, пытаются повернуть дело в максимально выгодную для должника сторону.

Важно понимать: несмотря на то, что существует довольно много способов того, как не платить кредит на законных основаниях, все они трудновыполнимы. Придется потратить множество времени и усилий, прежде чем будет достигнут результат.

Кроме того, отказ (даже вполне законный) от уплаты кредита имеет ряд отрицательных последствий. Это как возможность судебной передачи денежных средств и имущества должника в счет оплаты кредита, так и невозможность получить займ в будущем.

Более того, отказ от гашения долга, также как и предоставление ложных сведений, считаются в России мошенничеством. За подобные действия вообще грозит уголовная ответственность.

Поэтому в момент принятия решения взять кредит важно трезво оценить свои возможности. Если нет уверенности в том, что займ будет погашен, лучше отказаться от желания его оформить.