Что вложить 100000 рублей. Депозитный вклад, как способ инвестирования
Подушка безопасности - залог более-менее спокойной жизни, если вдруг завтра вы останетесь без работы, заболеете или попадёте в любую другую ситуацию, где не помешают свободные деньги.
Откладывайте средства с каждой зарплаты, пока не наберётся сумма, равная вашему доходу за три месяца. Например, если вы получаете 40 тысяч, нужно накопить 120 000 рублей. Берём 100 тысяч и на 6 месяцев открываем вклад в банке со ставкой не меньше 6%. Каждый месяц закидываем туда ещё 5 000 рублей. В итоге получается 128 000 рублей с копейками. Если открыть вклад на два года, наберётся 235 000 рублей - почти в два раза больше необходимого.
2. Ценные бумаги
Торговля на бирже - не атомная физика. Главные правила: выбирайте надёжных брокеров, вкладывайтесь надолго, чтобы не дёргаться из-за временных колебаний курса акций, и не связывайтесь с инвестициями, если нет свободных денег.
100 тысяч - вполне достойная сумма, чтобы инвестировать на бирже. Разделите средства между акциями и облигациями, а на оставшееся купите валюту. И приготовьтесь ждать: мгновенной прибыли не будет, периодически стоимость акций будет то взлетать, то падать. Это нормально - даже после серьёзных кризисов рынок выравнивается.
3. Искусство и антиквариат
Начать коллекцию можно с произведений современных многообещающих авторов. Изучайте тренды: так вы сможете оценить, кто из начинающих художников способен «выстрелить» в будущем.
Заработать можно даже на случайной находке. Так, некий любитель антиквариата приобрёл по случаю немного побитый заварочный чайник без крышки всего за 20 долларов. Оказалось, что это произведение американского гончара Джона Бартлема, изделия которого - большая редкость на рынке. В итоге чайник, сделанный в XVIII веке, продали на аукционе за 800 тысяч долларов.
4. Частный бизнес
Рискованная, но многообещающая затея. Присмотритесь к бизнес-инкубаторам и технопаркам: возможно, среди множества стартапов вы найдёте тот, что взлетит и принесёт прибыль.
Во-первых, бизнес должен быть простым. Сервис, решающий насущные проблемы, - да, а вот высосанная из пальца идея типа инновационных нанофильтров - пожалуй, нет.
Во-вторых, неплохо будет, если юная компания собирается выходить на большой рынок, а не ограничиваться решением проблем узкого сегмента потребителей. Не факт, что у них это получится, а ваши деньги уже не вернуть.
Не ведитесь на сладкие обещания: проверьте финансовую отчётность будущего партнёра и его опыт в бизнесе. Если всё в порядке, смело инвестируйте.
5. Пенсия
Через несколько десятков лет вы будете рады, что не прокутили случайно попавшие к вам в руки 100 тысяч, а положили деньги на депозит или доверили их негосударственному пенсионному фонду.
Предположим, сейчас вам 30, а на пенсию вы планируете уйти в 60 лет. После этого вы собираетесь прожить ещё 10 лет. В месяц неплохо бы иметь хотя бы 30 тысяч дополнительного дохода - 3,6 миллиона рублей на 10 лет более-менее достойной жизни.
Каждый год из оставшихся тридцати вам нужно откладывать по 120 тысяч - это 10 000 в месяц. 100 000 рублей станут отличным фундаментом для накоплений.
6. Биржевые фонды
Они же - ETF, Exchange-Trading Funds. Это такой набор ценных бумаг разных компаний. Покупая акцию фонда, вы, условно говоря, приобретаете долю этого набора.
На Московской бирже можно приобрести акции FXMM - фонда денежного рынка. Отличный вариант для тех, кто согласен пусть на небольшую, но постоянную прибыль. В период с 1 января 2017 по 1 января 2018 года стоимость одной акции выросла с 1 302 до 1 408 рублей. Сейчас приобрести одну акцию можно примерно за 1 414 рублей - на 100 000 выйдет 71 акция, если доплатить 400 рублей.
7. Индивидуальный инвестиционный счёт
Кладёте деньги на этот счёт и держите их там минимум три года, а налоговая предоставляет вам на выбор два варианта вычетов. Можно вернуть 13% от вложенной суммы за год (но не больше уплаченного вами НДФЛ) или освободить свой доход от налога на прибыль. Доходность гарантирована, а действий от вас требуется минимум.
Например, если в этом году открыть индивидуальный инвестиционный счёт и положить туда 100 000 рублей, уже на следующий год государство вернёт вам 13 000 рублей. Это плюс к тому, что вы заработаете за время существования счёта. Если же вы планируете вложить деньги не на минимальные три года, а надолго, выбирайте вариант с освобождением прибыли от подоходного налога - так может получиться выгоднее.
8. Драгоценные металлы
Можно купить слитки, приобрести монеты или отправить деньги на обезличенный металлический счёт. К слову, покупать металл с помощью ОМС на 18% выгоднее, чем приобретать золото или серебро в слитках.
За 100 000 рублей можно купить 20 граммов палладия и 20 граммов платины - эти металлы постепенно растут в цене. Оставшихся денег хватит ещё на 100 граммов серебра.
9. Акции публичных компаний
Покупаете акции Facebook, Microsoft или «Яндекса» и ждёте. В итоге получаете дивиденды и повод похвастаться перед друзьями - у них такие акции вряд ли есть.
На 100 000 рублей можно приобрести набор из 10 акций Microsoft (доходность за полгода - +30,62%), 1 акции Netflix (доходность за полгода - +75,42%), 5 акций Twitter (доходность за полгода - +92,73%) и 9 акций «Яндекса» (доходность за полгода - +38,1%).
10. Криптовалюты
Деньги, которые нельзя подержать в руках, могут принести больше прибыли, чем традиционные активы. Потенциальный доход стоит того, чтобы потратить время на изучение темы. Главное правило - не вкладывайте все средства в одну валюту: если что-то пойдёт не так, хотя бы часть денег вы успеете спасти.
Падение биткойна взволновало даже тех, кто не планировал инвестировать в криптовалюту, но на деле причин для особого беспокойства нет. В конце концов, есть эфириум, есть даш и риппл - пока они вполне уверенно растут. Стоимость эфириума, например, подскочила с 303 долларов в ноябре 2017 года до 850 в конце февраля.
11. Работа
Ваша зарплата не вырастет сама по себе, поэтому подумайте, как использовать свободные деньги, чтобы прокачать свои профессиональные навыки и обеспечить себе достойный доход в будущем.
100 000 рублей хватит на курсы или полноценную профессиональную переподготовку. Например, в учебном центре «Бауманки» можно получить специальность Java-программиста за 90 с небольшим тысяч рублей - при условии, что поймаете скидку. Профессию веб-дизайнера там же можно освоить за 49 890 рублей - ещё и останется на дополнительные образовательные программы.
Денежные средства постоянно должны работать. При правильном подходе удачно инвестировать можно любую сумму, которой располагает инвестор. Тем не менее размер сбережений играет большую роль. Зачастую именно от этого фактора зависит выбор направления для инвестиций. Сейчас давайте ответим на вопрос, мучащий многих потенциальных инвесторов: «Куда вложить 100000 рублей?».
Банковский депозит или вклад – это первое о чем подумают большинство инвесторов, которые хотят заработать на собственных сбережениях. Тем более что сумма в 100 тысяч рублей позволит ежегодно получать достаточно ощутимые проценты. Однако насколько выгодно в 2017 году хранить деньги в банке?
В настоящее время инвестиции в банковские вклады полностью оправданы лишь для тех инвесторов, которые хотят вложить свои денежные средства в сверхнадежный инвестиционный актив. Серьезно приумножить свой капитал с помощью такого финансового инструмента не получится. Это связано с не самыми высокими банковскими ставками по депозитам, которые в настоящее время предлагают банки. Даже если выбрать наиболее доходный вклад, то большую часть прибыли уничтожит инфляция.
В то же самое время благодаря Агентству по страхованию вкладов подобные капиталовложения абсолютно защищены и безопасны. Такая страховка распространяется на все депозиты до 1 миллиона 400 тысяч включительно. Как мы понимаем, сто тысяч рублей укладываются в данный лимит.
Дополнительными плюсами банковских вкладов являются:
- простота процедуры оформления;
- инвестору не нужно обладать какими-то особыми знаниями;
- стабильная и легко прогнозируемая доходность.
Однако для тех инвесторов, кто хочет именно заработать на своих 100000 рублей, лучше рассмотреть другие варианты инвестиций.
Вкладываем в информационные сайты
Даже если вы совсем не разбираетесь в теме создания сайтов, не стоит сходу отбрасывать данный вариант финансовых вложений. Дело в том, что 100 тысяч рублей – это достаточная сумма для того, чтобы купить небольшой готовый интернет-проект, который будет вам приносить достаточно стабильный пассивный доход.
Конечно, если вы решите инвестировать в сайты, то гораздо выгоднее поглубже разобраться в данной сфере. Если не тратить свои 100000 рублей на покупку готовой интернет-площадки, а именно вложиться в ее создание, то ваш заработок может быть значительно больше. Тем более что ста тысяч не хватит на приобретение сколько-нибудь крупного проекта с приличным доходом.
Дело в том, что современный уровень развития интернет-технологий позволяет создавать сайты даже человеку, который не является программистом. Да, для начала вам придется вложить 20–30 тысяч рублей в один из многочисленных курсов, посвященный созданию сайтов. Зато оставшихся 70–80 тысяч вам вполне хватит на создание 2–3 интернет-проектов. Такие сайты потенциально смогут приносить вам несколько десятков тысяч рублей ежемесячно.
Заработок на информационных сайтах происходит за счет размещения разнообразной рекламы. Причем разные рекламодатели готовы платить не только за конкретные покупки, но также за переходы по рекламным объявлениям и даже за их показы.
Достоинствами такого способа инвестиций являются небольшие вложения и будущий пассивный доход. Недостатками можно считать необходимость разобраться в сайтостроении и время (6–12 месяцев), необходимое на то, чтобы ваше сайты начали приносить деньги.
Изучаем ПИФы
ПИФы или паевые инвестиционные фонды представляют собой более рискованный, зато и гораздо более прибыльный вариант для инвестирования 100 тысяч рублей. В случае с такими фондами мы с полным основанием можем говорить именно о заработке на инвестициях.
Подобные капиталовложения связаны с передачей собственных денежных средств в доверительное управление паевому инвестиционному фонду. Этот процесс называется приобретением пая. За счет продажи паев паевые инвестиционные фонды формируют свой капитал. Затем профессиональный управляющий инвестирует эти денежные средства в разнообразные финансовые инструменты. Как правило, это ценные бумаги (акции, облигации и так далее).
Если вы решите доверить свои 100000 рублей ПИФу, то вашей главной задачей станет выбор надежной и авторитетной компании. Для паевых инвестиционных фондов нормальной доходностью считаются 35–50%. Согласитесь, что открывающаяся перспектива за два года превратить свои 100 тысяч рублей в 200 более чем заманчивая.
Однако не стоит бросаться в объятия первого попавшегося инвестиционного фонда. К сожалению, в настоящее время в России в данной сфере довольно высок риск столкнуться с мошенниками. Поэтому обойтись без погружения в ситуацию и серьезного вдумчивого анализа вам вряд ли удастся.
Присматриваемся к ценным бумагам
В США и Европе инвестиции в ценные бумаги считаются одними из самых популярных. Зачастую они могут посоперничать даже с теми же банковскими вкладами. 100 тысяч рублей более чем достаточная сумма, чтобы выгодно вложить ее в акции или облигации.
Существует два основных способа, позволяющих заработать на ценных бумагах:
- торговля на фондовой бирже;
- получение дивидендов или купона.
Спекулятивная торговля на фондовой бирже или трейдинг связана с заработком на колебаниях стоимости тех или иных ценных бумаг. Иными словами, задача инвестора состоит в том, чтобы купить акции подешевле, а продать подороже и в результате заработать на этой разнице в ценах. Этот способ инвестиций можно порекомендовать только опытным инвесторам. Новичку прежде чем начинать вкладывать в торговлю на бирже реальные деньги, стоит некоторое время попрактиковаться с демонстрационным счетом у любой брокерской компании.
Достоинством подобной торговли на фондовом рынке является высокая доходность. Она позволяет в несколько раз преумножить имеющиеся в распоряжении инвестора 100000 рублей. Недостаток состоит в риске одномоментной потери всех сбережений.
Начинающим инвесторам больше подходит пассивный способ заработка на ценных бумагах. Выбираете акции или облигации нескольких крупных компаний и покупаете их. В первом случае вы будете получать дивиденды (по акциям), во втором купон (доход по облигациям).
Обязательно нужно придерживаться принципа диверсификации или деления рисков. Он означает, что инвестору не стоит вкладывать все свои 100 тысяч рублей в ценные бумаги одной компании. Лучше разбить сумму на 5–10 частей и вложить ее акции или облигации нескольких компаний.
Процесс покупки ценных бумаг разных компаний принято называть формированием инвестиционного портфеля. 100000 рублей неплохая сумма для старта в подобных инвестициях.
А может выбрать золото
Многие люди привыкли считать покупку золота наиболее надежным и прибыльным способом вложения денег. Тем более что 100 тысяч рублей вполне позволяют осуществить подобные капиталовложения. Но такая уверенность связана скорее с тем, что люди на протяжении веков привыкли держать свое состояние в драгоценных металлах и камнях, чем с реальным положением дел на инвестиционном рынке.
Дело в том, что инвестиции в золото действительно сверхнадежны. Однако их доходность явно недостаточна. Как правило, она отражает темпы роста инфляции и не более того.
Тем не менее если вы твердо намерены вложить свои 100000 рублей в золото, то рекомендуем выбирать вариант с инвестиционными монетами. Покупать слитки в российской действительности нецелесообразно, так как такие операции облагаются налогом на добавленную стоимость. Банковские обезличенные металлические счета не отличаются достаточной надежностью.
Вариантов инвестирования 100 тысяч рублей множество. Окончательный выбор всегда остается за инвестором.
В этом материале:
Открыть бизнес с бюджетом 100000 рублей не так сложно, как кажется. В современном мире начать свое дело можно даже без каких-либо инвестиций. Но, как показывает практика, сто тысяч — это минимальная сумма начального капитала, которая позволит бизнесу быстро окупиться и начать приносить ощутимый доход.
Сумма в 100 тысяч рублей по меркам бизнеса довольно невелика, поэтому необходимо обдуманно выбрать бизнес-проект и тщательно спланировать все расходы по его созданию.
В первую очередь бизнес-проект должен четко отвечать на вопросы: какие товары или услуги будут предлагаться клиентам, насколько они востребованы рынком? Во вторую очередь необходимо оценить конкурентов и выработать стратегию и тактику борьбы за своего покупателя. И только после этого приступать к планированию расходов и действиям по открытию бизнеса.
Продажа товаров
Традиционно одна из самых популярных сфер, в которой может раскрутиться начинающий предприниматель с ограниченным бюджетом. На аренду мини-магазина и закупку минимального товарного ассортимента суммы в 100 тысяч не хватит, если только не договориться с поставщиком о товарном кредите или об оплате полученного товара после его реализации.
Однако этих денег может оказаться вполне достаточно для аренды небольшого киоска или для организации одной или нескольких передвижных торговых точек. Это могут быть:
- палатки по продаже газет и журналов, мороженого, прохладительных напитков, аксессуаров, бижутерии, мелких хозяйственных товаров;
- арендованные автолавки по продаже молочной или мясной продукции, хлеба и хлебобулочных изделий;
- выездные торговые точки для реализации товаров повседневного спроса в деревнях и поселках.
Чтобы уложиться в небольшой бюджет, все необходимое оборудование придется брать в аренду или покупать бывшим в употреблении. Скорее всего, на первых порах предпринимателю придется самостоятельно работать за прилавком.
Следует обратить внимание, что, помимо расходов на регистрацию индивидуального предпринимательства, в бизнес-план следует заложить траты на получение торговой лицензии, прохождение обязательного медосмотра, получение разрешений в СЭС.
Услуги по пошиву одежды
После торговли это, пожалуй, вторая по популярности и актуальности сфера предпринимательства, не требующая высоких капиталовложений. По опыту большинства мастеров, работающих в сфере индивидуального пошива, бюджета в 100000 рублей вполне достаточно для организации мастерской с наемным персоналом в несколько человек.
Для ателье обычно арендуется небольшое помещение в торговых центрах или магазинах одежды. Для пошивочной мастерской в качестве помещения можно использовать свою квартиру. Стоимость аренды или покупки ненового оборудования, регистрации юридического лица и затраты на оплату труда персоналу укладываются в бюджет 100000 рублей.
Финансовые операции
Можно открыть и финансовый бизнес на 100000 рублей. Например, приобрести свой терминал. Новый аппарат стоит от 60 тысяч рублей. Старый в хорошем состоянии можно купить за 30 тысяч. Внутреннее устройство терминала ненамного сложнее обычного домашнего компьютера, поэтому человек, разбирающийся в технике и электронике, сможет легко обслуживать и ремонтировать его сам.
Бюджета в 100 тысяч рублей хватит на приобретение 1-3 терминалов и регистрацию юридического лица. Необходимо поговорить с владельцем помещения об установке вашего аппарата и заключить договоры с организациями, в адрес которых будут перечисляться деньги клиентов.
Доход от такого бизнеса будет отчисляться в виде комиссии за перевод. Сумма комиссии целиком и полностью зависит от аппетитов владельца терминала. Почти все сотовые операторы и многие другие организации возвращают предпринимателю 5-10% от денег, которые им переводят клиенты, позволяя владельцу терминала минимизировать комиссию.
Суммы в 100 000 рублей вполне хватит, чтобы начать бизнес по выдаче краткосрочных займов нуждающимся лицам. Размер займов обычно не превышает 10-20 тысяч, а срок — 2-3 недель. Основным документом, гарантирующим возврат денег, является расписка заемщика. Дополнительным гарантом возвращения займа может быть залог драгоценностей, ценных бумаг, бытовой техники и т. п.
Предприниматели, выдающие займы, берут довольно высокие проценты — от 1 до 3% в день, но все же стараются, чтобы размер платы не превышал аналогичный в ломбардах. Риск невозврата невысок, так как не всем хочется связываться со службами взыскания из-за нескольких тысяч рублей, и закладывается в процент от прибыли с добросовестных заемщиков. Все это необходимо заранее рассчитать и внести в свой бизнес-план.
Окупаемость и прибыльность подобного бизнеса за 100000 рублей высока, а расширить его можно, привлекая вкладчиков под проценты, ощутимо превышающие банковские.
Интернет-бизнес
Выбирая, какой бизнес открыть на 100000 рублей, многие останавливают свой выбор на интернет-проектах.
Возможности для предпринимательства в этой сфере более широкие, так как первоначальные затраты не подразумевают покупку или аренду площадей и оборудования.
В качестве популярной бизнес-идеи на 100000 рублей часто выступают интернет-магазины. За половину этой суммы можно приобрести на заказ у профессионалов сайт-магазин среднего уровня. Бизнес-план интернет-магазина должен предусматривать расходы на начальный ассортимент, продвижение и рекламу сайта. Средний срок окупаемости составляет год.
Тем, кто не хочет связываться с продажей чего-либо, могут понравиться идеи на 100000 рублей по созданию блога или тематического сайта. Указанного начального капитала хватит, чтобы заказать у профессионалов его изготовление, первичное наполнение контентом и продвижение. При достижении сайтом определенной планки количества посетителей можно предлагать рекламодателям размещение платной рекламы. Стоимость этой рекламы будет зависеть от популярности сайта, определяющейся количеством посещений за день, месяц или год.
Любителям финансовых операций подойдет идея создания обменного пункта, осуществляющего обмен электронных денег на реальные и наоборот. Стоимость создания автоматизированного обменного сайта варьируется от 15 до 45 тысяч. Основная часть начального капитала пойдет на резервы по каждой валюте и платежной системе.
 | Инвестиции: Инвестиции 450 000 - 1 000 000 ₽ Компания Samogonka.NET - сеть розничных магазинов продажи народных товаров: самогонных аппаратов, товаров для виноделия, пивоварения, бондарной продукции, самоваров, сопутствующих тематических товаров. Мы динамично развивающаяся торгово-производственная компания. Существуем на рынке с 2014 года. На настоящий момент компания имеет группу федеральных интернет-магазинов: Samogonka.NET / SeverKedr , в том числе - отдел опта и франчайзинга. В наших магазинах… |
 | Мы - единственный Рыбный Холдинг в России, в портфель которого вошли самые передовые производства абсолютно из ВСЕХ регионов добычи рыбы и морепродуктов в стране! Наша Группа Компаний помимо добычи и переработки самостоятельно заняла лидирующее место на рынке в оптовой торговле, после чего успешно создала свою собственную сеть рыбных магазинов "Курильский берег». Уникальная диверсифицированность производственных активов,… |
 | Инвестиции: Инвестиции 190 000 - 460 000 ₽ |
 | Инвестиции: Инвестиции 250 000 - 500 000 ₽ «Поколение лидеров» - это первая школа бизнеса для детей, в которой действующие предприниматели передают свой опыт в доступной форме и делятся секретами своего успеха. Школа была основана в 2015 г. двумя действующими успешными предпринимателями Саяном Галсандоржиевым и Сергеем Брыковым. Оба долгое время руководили сообществом молодых предпринимателей Республики Бурятия. Являются специалистами-экспертами в построении бизнеса с «0».… |
 | Инвестиции: Инвестиции 1 500 000 - 2 000 000 ₽ Федеральная сеть школ речевых коммуникаций «Сила Слова Kids» - это образовательный проект для детей и подростков в возрасте 5-16 лет, направленный на развитие навыков красноречия, коммуникаций, избавления от страха публичных выступлений и боязни быть услышанным. Для построения успешной карьеры и личных отношений необходимо уметь договариваться, убеждать и четко формулировать свои мысли. Мы создали полноценную систему… |
 | Инвестиции: Инвестиции 3 800 000 - 5 000 000 ₽ G.Bar – самая крупная сеть бьюти баров в мире, которая обслуживает больше 60 тыс. клиентов и предоставляет более 140 тыс. услуг ежегодно. Сеть G.Bar включает в себя 6 собственных бьюти-баров (Киев, Москва) и 21 франчайзинговый и в мире, включая Россию, Украину, Польшу, Казахстан, Киргизстан, Словакию, Кипр, США. Компания была основана в 2015 году и предоставляет… |
 | Инвестиции: Инвестиции 1 490 000 - 3 490 000 ₽ Сеть Автосервисов БестВей - сеть станций по кузовному и слесарному ремонту, которая была основана в ноябре 2014 года. Факты: За 4 года мы открыли 14 станций в 8 регионах России - в Н.Новгороде, Казани, Ростове-На-Дону, Краснодаре, Иваново, Ярославле, Владимире, Дзержинске. В 2017 году денежный оборот группы составил 211 млн. рублей. В 2018 году… |
 | Инвестиции: Инвестиции 1 350 000 - 6 500 000 ₽ ВодаТепло® – продажи, проектирование, монтаж, гарантийное и сервисное обслуживание систем отопления, водоснабжения, водоочистки, водоотведения, дымоудаления, вентиляции, кондиционирования, электрической безопасности, видеонаблюдения, систем «умный дом». А также сантехника, оборудование для бань и саун, камины, банные аксессуары, оборудование для купелей и бассейнов, химия для бассейнов и многое другое. ВодаТепло® - инженерные системы. Самый узнаваемый бренд в нашей сфере!!!… |
 | Инвестиции: Инвестиции 300 000 ₽ Компания «ЯГЭ» основана в 2017 году. Учредитель – Калинкович Дмитрий Александрович, имеющий 10-летний опыт в создании и развитии бизнеса по франчайзингу, основатель первой в России онлайн-автошколы. Направление деятельности – автоматизация подготовки к ЕГЭ/ОГЭ. Основной целью компании является повышение общего уровня сдачи экзаменов и результата в баллах с помощью доступного онлайн-сервиса. В планах развития – с… |
 | Инвестиции: Инвестиции 299 000 - 1 500 000 ₽ С 2015 года наша команда активно занялась изучением рынка корейской косметики. И мы обнаружили очень интересную информацию. Корейская косметика, со всеми ее очевидными преимуществами перед другими конкурентами, занимает всего 2% российского рынка. Увидев перспективы, мы выбрали несколько наиболее качественных и привлекательных брендов Urban Dollkiss, Baviphat, Urban city, Dr.119 и успешно продали 2 франшизы. Год работы… |
 | Инвестиции: Инвестиции 200 000 - 600 000 ₽ Курьерская служба SAMPOST более 13 лет активно работает в сфере грузоперевозок и экспресс-доставки документов и посылок по России, странам СНГ и миру. Мы получили ценный опыт, разработали оптимальные маршруты и алгоритмы работы. Это позволяет сократить время и стоимость отправок для наших клиентов. Опыт и доскональное знание рынка, позволяют предоставить нашим партнёрам эффективный алгоритм открытия и… |
 | Инвестиции: Инвестиции 35 000 - 500 000 ₽ |
Приветствую! Сегодня в России сложилась парадоксальная ситуация. Те, у кого денег нет, чувствуют себя уверенней, чем те, у кого накопления есть. О миллионерах речь не идет – они приспособятся к любому курсу доллара и цене на нефть. И даже на этом заработают.
А вот тем, у кого есть небольшой капитал, который в кризис и, желательно, приумножить, сегодня приходится попотеть. Куда вложить деньги? Держать дома – глупо и опасно. Отнести в банк – неинтересно из-за мизерной доходности. «Поиграть» в ПАММ-счета и хайпы – слить капитал с вероятностью в 99.99%.
В прошлый раз я уже публиковал материал про то, . Но это немного другая история. Так куда вложить 100000 рублей чтобы заработать? Попробуем разобраться.
Сегодня любой частный инвестор может купить акции Coca-Cola, или . Вопрос лишь в размере стартового капитала и готовности инвестора к риску.
- Сравнительно доступный вход (на 100 000 рублей можно сформировать портфель из акций нескольких компаний)
- Получить прибыль из двух источников: на росте стоимости ценных бумаг и
- Удобно: купить и продать акции можно не выходя из дому
- Высокие риски (за короткий период акции могут как вырасти в цене, так и обесцениться в несколько раз)
- Долгосрочность вложений (инвестиции в акции рассчитаны на )
ETF фонды
Покупая один пай ETF, привязанного, скажем, к индексу S&P 500, Вы приобретаете «кусочки» всех акций компаний в его составе (Adobe, eBay, Chevron, Boeing, Bank of America, Alphabet, PepsiCo, American Express и другие).
ETF автоматически повторяет движение индекса, к которому он привязан. Инструмент не нуждается в ручном управлении. Отсюда следует сразу два плюса:
- Комиссии за управление ETF минимальны
- Обесценивание одних активов индекса компенсируется ростом других
Еще одно достоинство ETF: некоторые из них выплачивают владельцам дивиденды. Кроме того, ETF торгуются на бирже как классические акции. Другими словами, биржевые инвестиционные фонды быстро покупаются и продаются ().
Ну, и конечно, главный плюс инструмента – его диверсификация.
- Сложность покупки зарубежных ETF из России
Пока что приобрести иностранный ETF российский инвестор может:
- Через ПИФ на его основе (и заплатить приличную комиссию управляющей компании)
- Через зарубежного брокера (придется проходить валютный контроль в банке из-за вывода средств за границу и высокий порог входа — от $2000. Плюс в некоторых случаях придется доказывать «чистоту» происхождения денег)
- Через программы unit-linked (более-менее доступно, но не все хотят инвестировать через страховку)
Кстати на Московской бирже теперь торгуется и российские ETF от FinEx. Недавно я даже .
Банковские вклады
Банковские депозиты нельзя назвать классическими инвестициями. Они лишь позволяют сохранить часть средств и не прогореть. И частично компенсировать .
- Доступность инструмента для всех категорий заемщиков. Открыть вклад сегодня можно в любом банке, на любую сумму и в одной из трех валют. Или вовсе обойтись без визита в банк – все чаще депозиты открывают в интернете за пару минут
- Относительная надежность и предсказуемость. Риски инвестиций в банковские вклады не велики. Если банк обещал, что через год Вы получите обратно свой депозит и еще 10% сверху – значит, так и будет
- Даже банкротство банка не приведет к потере вложенных туда средств. Сумму вклада до 1,4 млн. рублей Вам вернет Агентство по страхованию вкладов
- Мизерная доходность (ниже уровня инфляции). Особенно, это актуально для депозитов в иностранной валюте. Вот, к примеру, свежие ставки по вкладу Сбербанка «Сохраняй»: до 5,15% годовых в рублях, до 1,05% в долларах и до 0,01% в евро
- По условиям некоторых вкладов вывести деньги досрочно можно лишь с потерей процентов
Индивидуальный инвестиционный счет
Пару лет назад в российском законодательстве появилось новое понятие: . Суть новинки: при размещении средств на счету инвестор каждый год гарантированно получает 13% налоговый вычет от суммы. Либо владелец счета освобождается от НДФЛ на доход от всех финансовых операций по счету.
Сегодня ИИС открывает любой крупный брокер (например, БКС, «Открытие» или Церих). По сути, индивидуальный инвестиционный счет – тот же брокерский, только лучше. ИИС позволяет покупать акции/облигации самостоятельно либо передать процесс управляющей компании. Другими словами, подойдет и активным, и пассивным инвесторам.
Теперь более подробно о налоговом вычете в размере 13% от суммы внесенной в текущем году. По сути – это гарантированный доход инвестора, который выше средних ставок по банковским вкладам.
Конкретные цифры. Можно положить 100 000 рублей на вклад в Сбербанке и получить за год до 5150 рублей в виде процентов. А можно на ту же сумму и гарантированно вернуть себе через год 13 000 рублей (налоговый вычет в 13%). Плюс заработать допдоход от вложений в активы, сделанные с этого счета.
- Простой и понятный инструмент для инвестирования на финансовых рынках
- Программа поддерживается государством
- Гарантированный налоговый вычет
- Получить 13% возврат можно только в том случае, если деньги находились на счету не менее трех лет. Таким способом государство пытается бороться со спекулянтами
- Доходность по ценным бумагам не гарантирована (акции могут упасть в цене, а эмитент объявить себя банкротом)
- Комиссия брокера (с каждой операции) и 13% налог государству (с дохода по ценным бумагам)
- Максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет – 1 000 000 рублей в год
Краудинвестинг
Краудинвестинг – разновидность . В двух словах, это когда сотни незнакомых между собой людей «сбрасываются» через Сеть по $10 – и на собранные «толпой» (от англ. crowd – толпа) деньги создается новый качественный продукт.
Такие «пожертвования» могут быть абсолютно безвозмездными (и тогда это классический краудфандинг). Либо Вы с самого начала рассчитываете получить доход от проекта в будущем. Такая «платная» помощь и называется краудинвестингом.
- Сумму в 100 000 рублей можно разбить на десятки маленьких инвестиций. Подход позволит максимально диверсифицировать вложения. А потери от неудачных инвестиций перекроет пара-тройка «выстреливших» проектов
- Гигантский выбор объектов для вложений. На одной только площадке StartTrack представлено почти 2000 заявок на краудинвестирование
- Снижение рисков . Проекты на краудинвестинговых площадках проходят первичный отбор. Это в разы уменьшает уровень риска. Что особенно актуально для инвесторов-новичков
- Большая вероятность мошенничества со стороны стартапов или площадок. Достаточно лишь вспомнить свежий , который позиционировал себя на форуме MMGP как надежную краудинвестинговую площадку. Но даже самая «честная» платформа может в любой момент обанкротиться и выйти из игры
- Риск того, что проект не соберет нужную сумму. В случае если деньги вкладывались в стартап напрямую, вернуть инвестиции вряд ли удастся
- «Выстреливает» далеко не каждый многообещающий проект. Большинство стартапов никогда не принесут прибыли
- «Краудинвестор» не защищен на законодательном уровне. Отсюда вывод: стоит заранее смириться с тем, что вложения в стартапы не страхуются. Для сравнения: в случае банкротства банка деньги с депозита вкладчику вернет Агентство по страхованию вкладов
Куда лучше инвестировать в 2018—2020 году?
«Правильного» ответа на этот вопрос, к сожалению, не существует. Состав портфеля, как минимум, сильно зависит от горизонта инвестирования и конкретных целей. Инструментов на рынке – сотни. Но ни один из них нельзя назвать универсальным и идеальным.
Не зная ответа на вопрос: «Зачем и на какой срок я инвестирую?», Вы с большой вероятностью станете жертвой мошенника. А зная – придется из разных инструментов. На его состав будет влиять и Ваш возраст, и размер дохода, и склонность к риску, и периодичность инвестиций, и куча других факторов.
Ну, а если цель – быстро разбогатеть или «раскрутиться», то кроме собственного бизнеса или стартапа вариантов нет. И совсем необязательно, это должно быть что-то масштабное. Можно выгодно торговать на старте и мелочами: квасом летом или теплыми носками зимой.
А куда бы Вы инвестировали 100 000 рублей?
Современная жизнь диктует новые условия выживания и реализации собственных амбиций. Работая на обычной работе с фиксированным денежным вознаграждением, трудно разбогатеть, а накапливаемые капиталы и вовсе быстро теряют ценность. Решить обе проблемы помогут денежные вложения. Однако в этом вопросе требуется тщательное планирование, анализ того, какие инвестиции стабильны и . Ведь одни методики приносят большой доход, но сопряжены с высокими рисками, другие – практически не приносят ощутимой прибыли, но фактически лишены всяческих рисков. Главное здесь – найти ту самую «золотую середину».
Лучшие варианты вложения 100000 рублей, чтобы заработать
Для кого-то сумма в 100000 рублей не представляет большой ценности, а кто-то долгое время копит ее, чтобы вложить, например, в покупку . Но несмотря на относительность, есть вполне объективные методы вложения данной суммы с целью получения прибыли.
Банковский вклад
Достоинства банковского вклада очевидны: небольшие риски (исключение составляют валютные вклады из-за нестабильности курса), простота в оформлении и получении прибыли, огромный выбор, возможность вложить любую сумму и на любой срок. Однако недостатки говорят о том, что получение ощутимого дохода требует больших финансовых вложений и длительного срока, в противном случае он только покроет инфляцию. Тем не менее если вложить 100000 рублей хотя бы на полгода, капитал значительно увеличится.
Ценные бумаги
Способ получения прибыли с помощью ценных бумаг может приносить большие деньги тому, кто его использует. Но эта инвестиция очень рискованная и требует некоторых знаний в своей области, без которых лучше вложить деньги в . Лучшим способом инвестирования в данной методике будет приобретение дивидендных акций, приносящих по 15-20% от прибыли.
Интернет-проекты
Интернет давно и плотно охватил практически все сферы жизни общества, и некоторые предприимчивые люди успешно используют его в своей деятельности, приносящей прибыль. Например, можно создать или приобрести ресурсы о том, какие налоги актуальны в настоящее время, как открыть свое дело, и о многом другом. 100000 рублей можно вложить сразу в несколько готовых проектов (или их разработку) и быть уверенным, что каждый рубль будет потрачен на важную работу. Один такой сайт посредством рекламы способен приносить по 5-15 тысяч рублей ежемесячно. Но нужно быть готовым к тому, что такая деятельность, как правило, требует определенных знаний и навыков.
ПАММ-счета
Рынок Форекс – популярная площадка для заработка уже несколько лет. 100000 рублей – достаточно большая сумма, и она требует от инвестора правильного подхода к работе. Именно поэтому раньше часто было проще приобрести и заняться бизнесом, чем играть на бирже. Сегодня деньги можно инвестировать в ПАММ-счета, доверив их профессионалам. Но стоит отметить, что даже это не гарантирует надежности вложения. Но в случае победы прибыль может оказаться очень высокой.
Драгоценные металлы
Вложение в драгоценные металлы – достаточно неплохой способ инвестировать 100000 рублей. Риски присутствуют небольшие, но стоит отметить, что и прибыль будет такой же небольшой, как и с банковскими вкладами. Такой способ ее получения больше подходит для длительного срока инвестирования.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
Если грамотно подобрать управляющую компанию и доверить ей свои накопления, можно заработать неплохой пассивный доход. Суть заработка заключается в том, что клиент передает свои средства третьему лицу (управляющей компании) для того, чтобы оно занималось их увеличением. В этом случае прибыль может составить от 20 до 80% от первоначального капитала. Но следует быть готовым к тому, что за все риски придется отвечать самому клиенту.
Совет: некоторые молодые управляющие компании предлагают доходы до 80% от первоначальной суммы. Следует обратить внимание на то, что, если такой доход получился за прошлый год, скорее всего, в нынешнем организацию и инвесторов будут ждать убытки, поэтому надежнее выбирать ту компанию, которая предлагает по 20-40% дохода.
Готовый бизнес
Открывая свой строительный бизнес, предпринимателю приходится заботиться о том, выгодно приобретать материалы и т.д. Если речь идет о торговле, необходимо искать надежных поставщиков, выбирать правильные товары, помещения и многое другое. Вложение в готовый бизнес ничего этого не требует и подразумевает меньшие риски, чем при открытии своего дела. Здесь можно инвестировать и сравнительно небольшую сумму.
Совет: даже при небольших вложениях в готовый бизнес перед подписанием соответствующих бумаг и передачей средств лучше всего посоветоваться со специалистами в области маркетинга и юристами. Особенно данный вопрос важен для начинающих бизнесменов и инвесторов.
Сохраните статью в 2 клика:
Инвестировать 100000 рублей с целью получения прибыли намного проще, чем собрать данную сумму. Соответствующие методики и стартапы можно найти в интернете или узнать, посоветовавшись со специалистами. Существенной проблемой в данном вопросе может оказаться выбор между надежностью вложения и высокой доходностью проекта. Новичку лучше всего выбирать наиболее надежные методы. В любом случае нельзя, чтобы накопления лежали мертвым грузом и не работали. Так они никогда не принесут никакой пользы.
Вконтакте