Главная / Регистрация ИП

Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит? Последствия для заемщиков, если они перестанут погашать кредиты. Решение об изменении структуры задолженности

Кредит – это легкая возможность получить быстро необходимую сумму денег, но далеко не все заемщики понимают суть подобных финансовых обременений. Согласно статистике, в России около 30 процентов всех совершеннолетних граждан имеют кредиты, которые они стремятся погасить. Это может быть кредит на автомобиль, ипотека, заем денег на открытие бизнеса или мелкие расходы. Факт в том, что практически треть взрослого населения страны имеет на себе кредитные обязательства, которые они не всегда могут выполнить.

Оглавление:

Когда деньги берутся в кредит в банке, заемщик понимает, зачем они ему нужны в данный момент, и куда он их планирует потратить. Банк, в свою очередь, по предоставленным документам старается понять, насколько человек платежеспособен, и не возникнет ли у него проблем с погашением кредита.

Поскольку заем под высокие проценты выгоден банку, зачастую платежеспособность клиента проверяется «спустя рукава», и это одна из наиболее распространенных причин, почему заемщик перестает выплачивать по кредиту. Если банкиры неверно оценили финансовое положение клиента, это не их проблема, поскольку погашать долг заемщику придется в любом случае, если он поставил подпись под кредитным договором.

Однако имеется и другой фактор, из-за которого заемщик перестает платить банку, – это ухудшение материального положения. Застраховать себя от увольнения не может ни один человек. Если заемщик потерял работу и быстро не нашел новый источник заработка, он рискует просрочить платеж, из-за чего на него будут наложены штрафные санкции в виде пени. Не выплачивая кредит несколько месяцев, заемщик может загнать себя в «долговую яму», из которой после будет сложно выбраться.

Если больше нет возможности платить по кредиту, необходимо срочно предпринять меры, чтобы свести к минимуму возможные последствия от отсутствия выплат – пени, судебные разбирательства, привлечение коллекторов , потеря имущества.

Имеется мнение, что если не платить по кредиту в течение долгого времени, банк легко передаст дело в суд, в рамках которого можно будет снизить штрафные санкции. Заемщик действительно может уменьшить пени за просрочку платежа, но лучше не доводить процесс до суда. Дело в том, что сначала банк передаст обязанность по «выбиванию» из заемщика кредита коллекторам, которые начнут психологически оказывать давление на должника. Если это не сработает, дело дойдет до суда, а далее заемщик может лишиться имущества.

Существует 3 основных способа, которые позволяют урегулировать ситуацию, если пропала возможность платить по кредиту.

Если возникли временные финансовые трудности, которые не позволяют заемщику выплачивать кредит, ему следует попробовать договориться с банком об отсрочке платежа. Перед банком не стоит обязанность предоставлять гражданам подобную отсрочку (если это не прописано в договоре), но он может пойти на такой шаг.

Отсрочки платежа по кредиту можно разделить на 3 вида:

Как отмечалось выше, банк не обязан выдавать своим клиентам отсрочку по кредиту, если у них пропала возможность за него платить. Чаще всего подобная возможность предоставляет гражданам, которые:

Столкнулись с финансовыми трудностями из-за чрезвычайной ситуации (например, сгоревшая недвижимость – офис, квартира, дом);
Не могут в данный момент обеспечивать себя финансово по причине серьезной болезни;
Вынуждены тратить большую часть материальных средств на лечение больного родственника;
Временно лишились источника дохода по независящим от них причинам;
Находятся в декретном отпуске (для женщин);
В ближайшее время переезжают в другой город.

Чтобы банк согласился на отсрочку платежа по кредиту, ему потребуется предоставить доказательства. В зависимости от конкретной ситуации, это могут быть разные справки, выписки, договора, доверенности и прочее.

У каждого банка индивидуальный подход к оформлению отсрочки по кредиту. Некоторые закладывают подобную возможность в договор, другие рассматривают каждый случай индивидуально на заседании кредитного комитета, третьи имеют ряд разработанных схем, по которым они действуют в подобной ситуации.

Сильно повышает вероятность получения отсрочки по платежу хорошая кредитная история заемщика.

Если у заемщика пропала возможность платить за кредит, он может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Банки довольно часто соглашаются реструктуризировать кредитные выплаты, если они не желают доводить дело клиента до суда. Реструктуризация долга выгодна для заемщика, если он намерен выплатить долг, но в данный момент не может погашать регулярно требуемую сумму из-за ухудшения финансового положения. Сама реструктуризация долга предполагает, что в договор между заемщиком и банком будут внесены изменения, которые позволят клиенту выплатить кредит.

Реструктуризация долга в различных банках и при различных обстоятельствах может отличаться. Основные виды реструктуризации кредитной задолженности следующие:

Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в банк. В некоторых случаях кредитные менеджеры связываются с клиентом, у которого начал образовываться долг по кредитам, и предлагают вариант с реструктуризацией.

Для реструктуризации долга по кредиту потребуются следующие документы:

Паспорт гражданина Российской Федерации;
Заявление на реструктуризацию (у крупных банков его образец можно найти на сайте);
Справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, если вы продолжаете работать, или за 12 месяцев, если вас уволили;
Трудовая книжка с отметкой об увольнении (если оно произошло после того, как вы оформили на себя кредит в банке);
Справку из центра занятости населения (в качестве доказательства того, что вы ищете новый источник заработка).

Следует отметить, что если речь идет об ипотечном кредите, заемщику потребуется предоставить также при обращении по реструктуризации, соглашение жены (мужа) на изменение условий договора.

Как и в случае с отсрочкой платежа, каждый банк имеет свои правила по реструктуризации. После обращения может потребовать подождать некоторое время, чтобы представители банка рассмотрели вашу заявку на реструктуризацию долга, и приняли по ней решение.

Рефинансирование кредита

Еще один способ погасить кредит в банке при возникших финансовых трудностях, это его рефинансирование. Данный процесс подразумевает оформление нового кредита для погашения предыдущего в полной мере или частично. Рефинансирование возможно, как в банке-кредиторе, так и в другом. Некоторые из банков имеют специальные программы рефинансирования, которые позволяют заемщику взять новый кредит для погашения задолженности.

Чаще всего к варианту с рефинансированием прибегают в том случае, если действующий кредит был оформлен на крайне невыгодных условиях. Перед тем как идти в один из банков, которые предлагают рефинансирование, необходимо обратиться в банк, где имеется кредит, с предложением по снижению ставки.

Оформление кредита в другом банке по программе рефинансирования позволяет:

Увеличить сроки выплаты кредита, снизив сумму ежемесячных выплат;
Снизить процентную ставку по займу;
Сменить валюту, в которой выплачивается кредит;
Сделать один кредит, если заемщик имеет их несколько в различных банках.

Перед тем как заняться рефинансированием, необходимо грамотно просчитать все плюсы и минусы подобного решения. Первым делом следует узнать, имеется ли штраф у банка, в котором сейчас оформлен кредит, за досрочное его погашение. После этого грамотно просчитать разницу по кредитным ставкам и приступать к процессу рефинансирования лишь в том случае, если она составляет более 2 процентов.

Подписывая кредитный договор, гражданин берет на себя обязательства по выплате долга, он должен соблюдать график платежей, установленный банком. При несоблюдении порядка выплат или прекращении внесения ежемесячных платежей вообще, банк имеет право применять штрафные санкции, начислять пени и обращаться в суд для взыскания задолженности.

Заемщики попадают в такие ситуации вынужденно или намерено, попытаюсь вам помочь и разобраться как банк будет решать вопрос относительно образовавшейся задолженности и можно ли не платить кредит на законных основаниях?

○ Что делать, если платить кредит нечем?

Если вы попали в ситуацию, когда нет возможности оплачивать кредит, то первым делом могу порекомендовать обратиться со своей проблемой в банк . Если вы самостоятельно придете в банк, то это положительно скажется на развитии ситуации в дальнейшем. Кредиторы предлагают заемщикам несколько методов по урегулированию вопроса по вхождению заемщика в график платежей, а именно:

1. Реструктуризация задолженности.

Это переоформление кредитного договора с целью изменения действующих условий кредитования. Изменения чаще всего касаются срока заключения договора, он увеличивается.

Получается, что срок становится больше, соответственно, снижается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается. Реструктуризацию можно применять и при наличии просрочки и без нее.

2. Кредитные каникулы .

Заемщику предоставляется определенный временной период, в который он полностью или частично освобождается от уплаты ежемесячных платежей. Этот срок может составлять 6-12 месяцев. За этот период гражданин может решить свои финансовые проблемы.

Так что, если вы предвидите ситуацию, что вам нечем будет платить кредит, или же у вас есть действующая просрочка, не нужно скрываться от банка, он может предложить реальную помощь. Так вы избежите порчи кредитной истории и дальнейших не совсем приятных процедур взыскания.

○ Ответственность за неуплату по закону.

Уголовная ответственность за неуплату кредита наступает только при совершении мошеннических действий при оформлении займа, что попадает под статью 159 ч.1 (мошенничество), конкретная статья за неуплату кредита не предусматривается Законом.

За мошенничество могут посадить на срок до 5-ти лет. Если вы брали кредит, не подделывая документов и не указывая ложные сведения о себе, то уголовная ответственность вам не грозит.

К примеру, недавно завершено расследование по факту мошенничества в Воркуте, где женщина оформила автокредит, предоставив ложные сведения в своей анкете. После этого женщина платить по кредиту не стала. В процессе разбирательства банк выявил подлог, теперь судьбу должницы будет решать суд.

Если вы брали кредит по всем правилам, предоставляя реальные документы и не приукрашивая информацию о собственной персоне, но теперь не платите кредит, то согласно Закону "О банках и банковской деятельности" ст. 27 и 23 к должнику в судебном порядке могут применяться формы взыскания в виде наложения ареста на счета и имущество .

✔ К каким еще последствиям приведет просроченный кредит?

Законная ответственность – не единственный инструмент в борьбе с неблагонадежными заемщиками.

При наличии даже небольшой просрочки банк передает информацию об этом факте в Бюро Кредитных Историй (БКИ) . А это значит, что при последующих попытках взять кредит каждый новый кредитор будет видеть информацию и невыплате долга. С такими заемщиками банки очень неохотно сотрудничают, поэтому оформление займов любого вида в дальнейшем станет проблемой.

Конечно, возможность получения нового кредита при нахождении в черном списке зависит и от степени нарушения, которое привело к отражению в досье негативной информации. И если речь именно о том, что заемщик просто взял и не выплатил кредит, то тут уж точно отказы обеспечены.

○ Чем грозит неуплата кредита со стороны банка?

Банк в любом случае заинтересован в возвратности собственных средств, наличие в кредитном портфеле проблемных кредитов вредит репутации банков.

Изначально, согласно заключенному между банком и заемщиком кредитным договором, при совершении просрочки ежемесячного платежа назначается штраф, а также начисляются пени . И если штраф может быть единоразовым, то пени будут сопровождать каждый день кредитной задолженности.

Теперь банку нужно вернуть заемщика в график платежей как можно быстрее, для этого совершаются регулярные звонки заемщику с целью получить информацию относительно причины просрочки, а также нужно убедить заемщика в необходимости совершить платеж в нужном размере. Для банка важно добиться от клиента обещания погасить долг.

Если обещание не выполняется, заемщик не предпринимает никаких действий, то банку ничего другого не остается кроме как применить более требовательные меры.

И хоть ответственность родственников за невыплату долга не предусматривается , банк начинает звонить им. Это инструмент психологического давления, никому не будет приятно получать укоры от родных о звонках банка.

Звонить могут также контактным лицам, указанным в анкете заемщика, и на рабочий номер телефон. Чаще всего такой метод влияния наиболее эффективный.

✔ На сцену выходят коллекторы.

Если банк не может справиться с должником собственными силами, он обращается к коллекторское агентство . Здесь уже будут применяться более жесткие меры. Не секрет, что такие агентства не слишком обходительны с должниками и могут применять методы, граничащие с законодательством, или даже нарушающие закон.

Этот метод взыскания в большей части заканчивается закрытием долга, но банк будет вынужден заплатить коллекторам.

✔ Судебный процесс.

Крайняя мера взыскания - обращение в суд. Для заемщика это может стать избавлением от прессинга со стороны кредиторов , поэтому изначально не нужно бояться судебного разбирательства, оно может стать даже выходом из ситуации. Банки не любят доводить дело до суда, так как судебное решение чаще всего оставляет необходимым к уплате только основной долг и, может, часть процентов и штрафов. Большая часть долга, на который уже набежали колоссальные проценты и пени, будет списана . Многих интересует срок давности кредита. Есть такое понятие, но часто его трактуют не совсем верно. Если банк не предпринимает никаких попыток взыскать долг в течении трех лет , то только в этом случае можно говорить об исковой давности.

После вынесения судебного решения в дело вступают судебные приставы. Их методы взыскания в порядке применения:

1) Взыскание до 50% от заработной платы (может быть наложено только при официальном доходе).

2) Арест банковских счетов должника, депозитов.

3) Наложение ареста на имущество должника, чаще всего на автомобили. Недвижимость могут забрать только в том случае, если она не является единственным жильем должника.

4) Если кредит оформлялся с залогом, то сразу начинается процедуры изъятия залога.

○ Так можно ли не платить кредит?

Если ответить кратко, то ДА. Но есть нюансы.

Если вы доведете дело до суда, то есть возможность избежать платы за кредит вообще . Даже приставы ничего не смогут сделать с должником, если у него нет банковских счетов, официального дохода и собственного имущества. Иных инструментов взыскания задолженности судебные приставы не имеют, по истечении определенного промежутка времени им ничего другого не остается кроме как направить в банк постановление о невозможности взыскания .

Но есть и еще несколько абсолютно законных методов не выплачивать кредит, при этом такой факт может даже не навредить кредитной истории:

Вариант №1.

Экономическая политика России и отправка рубля в свободное плаванье, нарушение ЦБ РФ конституции ст.75.

По материалам: banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=262853

В виду резкого падения рубля и невозможностью более влиять на курс, помогая национальной валюте, правительство приняло решение отправить курс рубля в свободное плаванье. И именно этот факт стал обстоятельством, которое позволяет не законных основаниях временно не выплачивать кредит.

Любой кредитный договор не регулирует отношения банка и заемщика при наступлении действия непреодолимой силы (форс-мажор) . Согласно Статье 416 ГК РФ «Обстоятельство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна сторона не отвечает».

Получается, что правительство не выполнило свои обязательства, которые также приписаны ему Законом и отправило курс рубля в свободное плаванье, что повлекло повышение цен и ухудшение уровня жизни.

По Закону этот факт как раз и есть обстоятельство непреодолимой силы, а это значит, что на полностью законном основании можно прекратить кредитные выплаты (теоретически) до урегулирования ЦБ ситуации с курсом рубля.

Вариант №2.

Использование закона о банкротстве физических лиц.

С июля 2015 года каждый гражданин при оделенных обстоятельствах сможет объявить себя банкротом , что станет официальным поводом не платить кредит.

Действие закона распространяется на граждан, кредитный долг которых составляет более чем 500 000 рублей.

Процедура банкротства физического лица не будет простой, она проводится только через суд. Предполагается, что у должника не должно быть денег на счетах, а также имущества, которое можно реализовать для погашения з адолженности. Все это подтверждается документально.

Также рассматриваются и сделки с недвижимостью и дорогостоящим имуществом, которое гражданин осуществлял за последние три года. Объявление себя банкротом – реальная возможность не платить кредит вообще , и все будет вполне законно.

Вариант №3.

Оплата кредита банку с иностранным капиталом – измена Родине.

(По материалам: superomsk.ru/news/9043)

Пока что этот метод нельзя назвать реально работающим, но опытные юристы уже изучают Законы и принятые нормы для решения вопроса относительно возможность не платить кредит банку, учредителем которого является иностранное лицо.

По статье 275 УК РФ «Государственная измена» выплату кредита такому банку можно прировнять к финансовой помощи иностранному лицу, что как раз-таки можно трактовать как измена Родине. Напомним, что на данный момент все юридические тонкости этого факта находятся на стадии проверки.

Вот и получается, что современное законодательство РФ позволяет вполне законными методами не выплачивать действующие кредиты. А делать это или нет решать уже самому заемщику.

Мысль о том, что в один момент может возникнуть ситуация, при которой будет невозможно оплачивать кредит , редко посещается заёмщиков. Но, к сожалению, многим из нас нечем оплачивать кредит в такое сложное время, которое наступило в разгар мирового кризиса.

Внезапные просрочки по кредиту

Бывают случаи, что с деньгами у вас все в порядке, но вдруг банк сообщает вам о просрочке, о которой вы и не подозревали. Чтобы этого не случилось, строго следите за графиком платежей и старайтесь не дотягивать до последнего дня. Сверяйте сумму, которую вносите. Сохраняйте квитанции, которые вам выдают в кассе. Если вы опоздали заплатить в срок, погасите задолженность как можно быстрее. Несколько дней (от 3 до 5, в разных банках по-разному) считаются «технической просрочкой».

Когда кредит оплачивать нечем

Причин, которые могут привести к просрочкам по кредитам, существует немало, и они, как правило, редко зависят от самих должников. Потеря платёжеспособности может возникнуть в результате непредвиденной жизненной ситуации, например, сокращения на работе или болезни. Еще вчера у вас была любимая высокооплачиваемая работа, а сегодня вы попали под сокращение, а уже завтра перед вами встанет дилемма, как быть дальше, и в первую очередь, что делать с кредитом, который вы более не можете оплачивать.

Для себя заемщик должен сразу наметить пути решения своей проблемы. Необходимо искать новые источники дохода. Не стоит ожидать, что деньги найдутся сами собой, ведь цель ясна – скорейшее погашение кредита. Дополнительную работу всегда можно бросить, когда не будет задолженности по кредиту. Если есть возможность, можно обратиться за помощью к родственникам и близким.

В первые же дни после просрочки из банка начнут поступать звонки с напоминанием об очередном платеже. С каждым днем звонки будут все настойчивее, а звонящие все менее любезны. Через неделю-две после просрочки операторы, звонящие из банка, начнут требовать немедленно внести оплату, грозя вам всеми небесными карами и уверяя, что банк абсолютно не интересует, что там у вас конкретно произошло и что у вас есть буквально пара дней на погашение задолженности.

Что делать если нечем гасить кредитную задолженность

В случае, когда проблемы с финансами временны и скоро должны закончиться, можно разбить платеж по кредиту на несколько траншей. Допустим, ваш ежемесячный платеж по кредиту составляет 10 000 рублей. Но у вас возникли затруднения с деньгами или изменился график выплаты зарплаты, так что вы «не укладываетесь» в дату внесения платежа по графику. Не беда: внесите сколько можете. Хоть тысячу рублей, но лучше не менее 20-30% долга. Во-первых, в этом случае вас уже нельзя записать в злостные неплательщики. Во-вторых, банк гораздо меньше «прессует» заемщиков, которые допустили просрочку, но все же внесли какие-то деньги. И, конечно, постарайтесь полностью погасить долг в пределах календарного месяца, в крайнем случае – двух. Не накапливайте просрочки.

Все без исключения банки заинтересованы в том, чтобы получить обратно свои средства без лишних затрат (судебные иски или оплата услуг коллекторов). У самих банков нет заинтересованности в ухудшении своей финансовой репутации, и наращивать портфель проблемной задолженности тоже не в их интересах. В этом случае главное – охотно идти на контакт с банком. Позвоните в банк и оповестите его о возникших трудностях.

Ни в коем случае не нужно скрываться – это только усугубит положение.

Скорее всего, банк даст возможность лицу, которое получило деньги взаймы, выйти из сложившегося затруднительного положения. В таком случае вам будут предложены некоторые способы выхода из ситуации.

1. Уменьшение штрафов
2. Обещанный платеж

1. Честно объясните, что за проблемы у вас возникли, назовите гипотетическую дату внесения платежа. Если сумма долга не велика и просрочка небольшая, вам могут уменьшить штраф.

2. Некоторые банки даже предусматривают специальную опцию на своих сайтах – «обещанный платеж», где вы сообщаете информацию о причинах просрочки и день, когда намерены внести деньги. Чаще всего к этому прибегают в том случае, когда у заёмщика возникают небольшие проблемы с выплатой очередного платежа, например, если ему по какой–то причине задержали выплату зарплаты.

3. Кроме того банк может предложить такой выход из ситуации, как кредитные каникулы (конечно, если такое позволяет Ваш кредитный договор).

Кредитные каникулы - это некий период времени, на протяжении которого Вы не будете оплачивать задолженность по кредиту либо будете вносить средства по минимуму. Такие программы есть практически во всех банках и зачастую банки идут навстречу заемщику, предоставляя либо временную отсрочку, либо возможность платить минимальными платежами, которые включают обычно только проценты без учета основного долга. Также за льготный период не будет начисления штрафов и пеней, что немаловажно.

Высока вероятность, что банк пойдет вам навстречу, только следует учесть, что такое заявление следует либо лично отнести в банк, либо отправить заказным письмом. В противном случае, если вы изложите все ваши беды и пожелания звонящим вам по телефону операторам, это не будет иметь никакого эффекта. Даже в случае отказа у вас останется козырь - для возможного суда в будущем это будет убедительный довод искренности ваших намерений для разрешения ситуации.

Чтобы воспользоваться этой услугой, нужно запастись уважительной причиной, по которой заемщик не может продолжать выплачивать кредит. Среди таких причин могут быть:

- потеря работы
- болезнь, на которую уходит много денежных средств
- смена места жительства

И другие форс-мажорные случаи

Очевидно, что банк не сможет предоставить эту услугу, если заемщик попросту "подустал” от прежних выплат.

В зависимости от причины, по которой необходимо воспользоваться услугой, при оформлении каникул понадобятся некоторые документы:

- справка, которая даст информацию о доходах
- трудовая книжка, подтверждающая увольнение
- медицинские документы, которые смогут подтвердить имеющуюся болезнь

"Выходя на каникулы” нужно учесть, что проценты по кредиту будут продолжать начисляться.

4. Также возможна реструктуризация кредитного договора, когда пересматриваются основные условия Вашего кредитного соглашения, например, путем изменения валюты договора, который был заключен, понижения процентной ставки, перезаключения на более длительный срок, благодаря чему Ваши ежемесячные платежи по кредитному договору уменьшатся.

Как избежать уголовной ответственности

Следует отметить, что если вы попали в трудную ситуацию сразу после того, как стали обладателем кредита, вам необходимо сделать хотя бы несколько, пусть не полных, платежей. Хоть по сто рублей, дабы показать свое намерение погашать задолженность.

В противном случае к вам может быть применена 159 статья Уголовного кодекса РФ с подозрением в мошенничестве.

Если же вы платили какое-то время, но более не можете, вносить неполные платежи не имеет смысла - они уйдут на погашение набегающих штрафов и пеней и никоим образом не уменьшат ваш долг, если только у вас не достигнута с банком договоренность о временном посильном погашении, о чем писалось выше.

Банк подал в суд за просрочку кредита? Это спасение! Видео

Что делать если банк не идет навстречу

Но если с банком найти общего языка не удалось, самым оптимальным вариантом станет расторжение договора через суд в связи с изменившимися условиями, что позволит остановить все проценты и штрафы и зафиксировать долг. Конечно, придется потратиться на госпошлину при подаче заявления в суд, а возможно и понести дополнительные расходы на юридическую помощь, но это по сути минимальный урон, в сравнении с огромным комом всевозможных штрафов, которые способен накрутить банк за постоянно растущую просрочку.

Рекомендация №1 Почему нельзя паниковать
Рекомендация №2 Почему нельзя скрываться от банков
Рекомендация №5 Сделайте все, чтобы платить меньше
Заключение

Тема не очень приятная. Что делать, если нет денег платить кредит. Проблема - не редкость, что же делать в такой ситуации?

Нестабильная экономическая ситуация, скачки курсов валютных, нет работы или сокращение зарплаты, давление на бизнес со стороны власти.

Настоящий бум кредитования (потребительские кредиты) населения. Взять кредит стало легко и просто, а что будет завтра. Однажды осознаешь: я не могу платить кредит, просто нечем.

Как быть в такой ситуации

Правило №1 3 раза подумайте, прежде чем брать кредит

Перед тем, как брать кредит, заранее хорошенько все проанализируйте и подумайте, надо ли это делать. Какова вероятность возникновения ситуации, когда не будет средств для оплаты кредита. Так ли необходим вам этот кредит. Прежде всего:

избавьтесь от привычки жить в кредит (если она у вас имеется);
не берите кредиты на потребительские нужды;
не пользуйтесь кредитными картами, где товары и услуги оплачиваются за счет учрежденного лимита овердрафта .

Правило №2 Когда можно брать кредит

Кредиты можно брать лишь в отдельных случаях:

когда его получение действительно выгодно вам;
когда нет другого способа решить свои финансовые проблемы.

Прежде чем брать кредит:

внимательно и досконально изучите условия кредитования, нет ли подводных камней;
убедитесь, что вы в состоянии погашать кредит на этих условиях.

Просчитайте все мыслимые и немыслимые варианты, взвесьте все за и против, прежде чем подписать договор кредитования.

Что делать и как поступить, если невозможно платить кредит

Сохраняйте спокойствие и не паникуйте! На эмоциях и в порыве паники человек склонен совершать необдуманные поступки, о которых потом будет жалеть.

Не скрывайтесь от банка! Ни в коем случае нельзя уклоняться от ответов на звонки сотрудников банка, идите на прямые контакты с банком. Если избегать общения с банком, вы не исправите, а только углубите ситуацию. Банк будет поставлен перед необходимостью идти на более строгие меры.

Желательно самому первому сообщить в банк о том, что вам нет средств и нечем платить кредит. Предложите банку совместными усилиями найти выход из создавшейся ситуации. В любом случае банк сам заинтересован в том, чтобы задолженность была погашена и, вероятней всего, пойдет вам навстречу. Если видно, что вы беспокоитесь, хотя и нечем платить, и вы не уклоняетесь от решения проблемы, банк может предложить варианты решения.

Заключение

Если чувствуете, что близится время, когда нечем платить кредит, начинайте разговор с банком. Получить кредитные каникулы или реструктуризировать долг до возникновения финансовых проблем будет намного проще. При договоренности с заемщиком избежите штрафов за просрочку платежей.

Никогда не попадайте в такие ситуации. Удачи!

С невыплатой займа сталкиваются все большее число россиян. По официальным источникам количество должников перевалило за 6 миллионов человек.

Важно понимать, что паниковать в таких ситуациях не стоит, так как есть решение проблемы . Рассмотрим несколько советов выхода из столь непростой финансовой ситуации.

Что делать

Обратиться в банк

Если становится понятно, что в будущем платить будет нечем, необходимо немедленно рассказать кредитору о надвигающейся проблеме. В любом банке предложат следующие пути решения:

реструктуризировать долг

Просроченная задолженность и проценты суммируются вместе с суммой кредита, а после платежи . Возможно, предложат увеличить срок обслуживания ссуды, что позволит уменьшить платеж.

На историю погашений такой шаг не отразится, хотя запись в деле БКИ появится обязательно.

подписать соглашение о кредитных каникулах

Это позволит , уменьшить сумму, возможно, придется вносить только проценты. Важно знать, что размер задолженности при этом уменьшаться не будет. Как правило, такие соглашения заключаются на срок до года.

С заёмщиком, созаемщиком, финансовым поручителем обязательно подписываются дополнительные договоры к основной сделке. Плательщик должен предоставить бумаги, подтверждающие уважительную причину для изменения условий займа. Это может быть:

копия трудовой книжки с записью об увольнении,
медицинские справки,
справка о доходах, где будет показано снижение заработной платы и так далее.

Перейти к другому кредитору

Если не знаете, куда обращаться, когда не можешь платить кредит, или банк дал отказ в реструктуризации, можно попробовать . Это процедура перекредитования, когда новый банк выдает деньги за закрытие задолженности на более выгодных условиях.

Такой способ приемлем, если ставка и переплата будут существенно ниже текущих банковских обязательств. Некоторые банкиры предлагают соединить все кредиты в одном учреждении.

Обратиться к страховщикам

Иногда навязанные и подписанные ранее соглашения от могут спасти ситуацию. Следует заглянуть в договор, выяснить при каких случаях организация станет выплачивать деньги.

Не редко оказывается, что потеря работы и доходов – это повод закрыть задолженность. Для инициирования расчетов с заёмщиком компании необходимо предоставить подтверждающие бумаги, как и в случае с банкирами.

Дождаться суда

Когда финансовая ситуация кажется неразрешимой, можно дождаться . Отказ в согласовании реструктуризации играет в пользу клиента, так как все официальные письма можно показать судье.

Важно до начала процесса вносить в кассу минимальный платеж в рублях (допустим, 10%-15% от суммы погашений). Такой подход покажет, что должник не скрывается, готов оплачивать заем, но в данный момент денег нет.

В судебном порядке можно договориться об , реструктуризации и прочих комфортных условиях погашения уже на законных основаниях. Мировое соглашение будет выгодно для всех участников сделки.

Когда фигурирует залоговое имущество , то банк имеет право потребовать возмещения в счет квартиры или дома (машины, земельного участка, офиса). При через аукцион, вся вырученная сумма пойдет на погашение основного долга и процентов, а излишне уплаченное отдается клиенту учреждения.