Рейтинг банков по объему активов. Рейтинг банков россии
Представленный рейтинг на странице - это оценка банка по определенному показателю, которая составляется на основе данных Центрального банка России, куда все банки сдают свою отчётность. Эти цифры могут помочь оценить состояние финансовых организаций, узнать об успехах банка в том или ином направлении.
Мы реализовали три самых распространенных рейтинга:
Рейтинг по размеру активов расскажет о общей стоимости имущества банка, его капитал, сумма всех обязательств перед банком, ценные бумаги и т.д. Чем выше показатели – тем крупнее и надёжнее банк. Данный рейтинг будет полезен, если вы хотите понять какой у банка финансовый размер.
Добавим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации, отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другую информацию, способную создать объективную оценку.
Методика расчета.
Рейтинг составляется на основании данных 101 формы отчетности, опубликованной на сайте ЦБ РФ и Указания Банка России от 24 ноября 2016 года № 4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».
ЦБ РФ каждый год определяет список кредитных учреждений, самых важных. Предыдущий список был составлен в 2016 году, в осенний период.
В рейтинг 2017 года, по мнению работников Центрального банка, вошли именно те 10 кредитных обществ, доля которых составляет около шестидесяти процентов всех банковских активов РФ. К входящим в рейтинг банкам будут предъявленные немного другие условия для работы.
Ясно, что данный статус надёжности кредитного учреждения, не даст обанкротиться этой организации, Центральный банк Росси все будет поддерживать эти организации, чтобы не случилось, ведь от этих десяти банков зависит экономическая ситуация в РФ. Главное в этой схеме уровень надёжности кредитных учреждений, которые находятся в рейтинговой десятке.
Как можно использовать данный рейтинг простым россиянам, которые хотят сохранить и получить прибыль от своих средств в 2017 году?
Список изучить стоит, на это есть несколько причин:
- Вы должны знать, насколько надёжен банк, которому Вы доверите свои средства.
- Вам не придётся долго искать среди банков, в списке указаны самые устойчивые организации.
Нормативный рейтинг банков России, который создан Центральным банком на 2017 год.
Следует заметить, что список который можно увидеть на сайте ЦБ России, указаны кредитные учреждения не по надёжности для клиентов, которые хотят вложить свои средства, расположены они там по номеру регистрации. Будьте внимательны при изучении.
Рейтинг Центрально банка самых надёжных кредитных организаций России.
Название кредитных учреждений и р
егистрационный номер:
1. Акционерное общество ЮниКредит Банк.
2. ГПБ АО 354
3. ВТБ ПАО 1000
4. АО АЛЬФА-БАНК 1326
5. ПАО Сбербанк1481
6. ПАО Банк ФК Открытие 2209
7. ПАО РОСБАНК2272
8. ПАО Промсвязьбанк3251
9. АО Райффайзенбанк3292
10. АО Россельхозбанк3349
Более подробное описание кредитных учреждений, которые вошли в рейтинг 2017 года по надёжности, по данным ЦБ РФ.
Юни Кредит банк – основан в 1989 году в России, банк на коммерческой основе, на сегодняшний день банк является европейским представителем в РФ Uni Credit.
Газпром банк – самый стабильный и надёжный банк России. Банк был создан для обслуживания нефтегазовой сферы, а именно для его финансирования. На сегодняшний день в банке можно получить большой спектр услуг, можно оформить денежный вклад на выгодных условиях.
Банк ВТБ – один из самых больших банков, по надёжности имеет высокий уровень. Имеет большое количество активов, по активам стоит на втором месте после Сбербанка.
Альфа-банк — самый большой среди частных банков. Высокий уровень надёжности дают банку не только в России, но и международные организации.
Почта Банк — высокий процент по вкладам.
ВТБ 24 — выгодные условия для вкладчиков.
Сбербанк — это самый большой банк в России по активам и капиталу.
Банк Открытие – частный банк, один из самых больших в РФ, стоит на четвёртом месте по объёму активов, основан в 1993 году.
Рос банк — стоит в группе европейской организации Societe Generale которая на мировом рынке работает ужу 150 лет.
Промсвязьбанк — находятся в тройке самых надёжных частных банков, работает уже более двадцати лет.
Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:
- динамика прибыли.
Составляется . Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.
Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2019 году
Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2019 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.
- активы,
- депозиты,
- кредиты,
- капитал,
- задолженность по кредитам.
Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:
- структуру и финансовую отчетность учреждения,
- состав учредителей,
- рейтинг на основе отзывов,
- ставки по вкладам и кредитам,
- гарантийное обязательство.
Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.
На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?
- собственные деньги,
- финансы вкладчиков,
- межбанковские кредиты,
- эмиссию облигаций.
Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.
Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.
В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.
Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.
Финансовый сектор и активы Центробанка России первыми реагируют на изменения в экономической ситуации страны, колебания валют, различные санкции. Каждый вкладчик в первую очередь обеспокоен сохранностью своих денежных средств и прежде всего обращает внимание на надежность финансового учреждения. Это способность данного института выполнять все взятые обязательства перед своими вкладчиками и кредиторами.
По каким же показателям определяется надежность:
- динамика активов;
- ликвидность;
- рентабельность;
- зависимость от средств физических лиц;
- процентная ставка вкладов.
Особую роль играет величина чистых денежных средств под управлением - это один из главных показателей стабильности. Размер (величина) финансовых средств - это объем всей наличности в кассах, сумма выданных кредитов, ценные бумаги, недвижимость и прочие ценности.
Кредитный рейтинг банков по активам и объемам: что это?
Рейтинги банков РФ по размеру активов под управлением - это определенная градация, список финансовых учреждений с учетом их ресурсов. Ресурсы определяют не только состояние учреждения на данный момент. Сумма средств в банковском управлении свидетельствует о потенциале организации, возможностях развития и достижений в будущем.
Если вы озадачены вопросом выбора надежного финансового учреждения, попробуйте изучить рейтинговые агентства России, понять принципы их работы и построения градации. Чем выше будет располагаться банк в рейтинге по чистым активам и надежности, тем лучше для его вкладчиков - такое финансовое учреждение вряд ли “лопнет” и доставит массу хлопот. “Чистыми” называют разницу между долговыми обязательствами и реальными капиталами.
Такие учреждения способны выдавать кредиты на крупную сумму, безотлагательно начислять проценты по депозитам, безупречно обслуживать зарплатные и социальные карты, гарантировать сохранность вкладов, осуществлять прочие финансовые операции. Рост средств финансового учреждения по умолчанию повышает его надежность в глазах клиентов.
ТОП российских банков по размерам чистого капитала
Российские финансовые учреждения по объему капитала расположились в следующем порядке (показатели на начало 2017 года):
- Сбербанк
- Газпромбанк
- ВТБ 24
- ФК Открытие
Российские банки по сумме (объемам) активов, вошедшие в пятерку лучших, продемонстрировали хорошие показатели прироста и управление финансовым капиталом в РФ.
Рейтинг надежности банка РФ по величине чистого актива стоит на страже интересов в первую очередь клиентов. С его помощью любой житель Российской Федерации сможет выбрать стабильное учреждение для оформления депозита или открытия финансового счета.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
«Какому банку доверить свои накопления? Какой из них считается на сегодня самым надежным?» — этими вопросами задаются пользователи каждый день.
Чтобы ответить на эти и на многие другие вопросы, необходимо знать какие бывают банки? Каким уровнем надежности они обладают? Какие бывают рейтинги? И что лежит в основе каждого из них?
Изучая информацию о том или ином банке можно заметить, что каждое описание финансового учреждения дополняется его рейтингом.
Для того чтобы составить рейтинг кредитной организации финансовые аналитики изучают результаты ее деятельности, рассчитывают активы, выданные кредиты, так же учитывают показатели депозитного портфеля, и динамику роста прибыли. Полученные данные принято считать официальным рейтингом банка.
Определение уровня надежности банка устанавливается специалистами, которые анализируют огромное количество данных, сопоставляют различные финансовые отчеты.
На основании этих показателей предполагаемый клиент может судить о степени надежности банковского учреждения, и сможет принять решение сотрудничать с ним или нет.
Критерии, по которым можно судить о надежности банка.
Банковские учреждения относятся к результатам рейтинга с особым вниманием. Такое поведение продиктовано тем, что наличие высокого рейтинга означает улучшение имиджа банка, укрепление его позиций в банковской среде, а так же доверием со стороны ЦБ РФ и населения.
Несомненно, что рейтинг надежности банков России для вкладов имеет огромное значение. Ведь каждому клиенту важно чтобы выбранный им банк смог в полном объеме, и с причитающимися процентами, вернуть все вложенные сбережения. Поэтому прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения, клиент изучает историю создания, отзывы, и прочее. Не остается без внимания и факт присутствия государства в жизни банка.
Тем не менее, существуют критерии, по которым определяется степень надежности финансового учреждения. К таким относятся:
- Рентабельность капитала;
- Норматив мгновенной ликвидности;
- Достаточность капитала;
- Депозиты населения.
| Критерий | Характеристика | Примечание |
|---|---|---|
| Рентабельность капитала | Данный показатель показывает, насколько эффективно банк использует собственные деньги, какая прибыль, и какова его доходность. Если данный показатель выше среднего уровня – это означает, что в банк вкладывает значительные средства в рискованные спекулятивные операции. Итогом такой политики может стать потеря значительной клиентской базы, что приведет банк к быстрому и резкому ухудшению финансового состояния. |
Данный показатель наиболее интересен инвесторам. |
| Норматив мгновенной ликвидности | Показывает способность банка совершать платежи не только в течение одного рабочего дня, но и в ближайшее время. Рассчитывается как отношение активов банка к его обязательствам. Причем расчет ограничивается одним календарным днем. |
Значение такого показателя устанавливает Центральный Банк. Минимальный показатель – 15%. |
| Достаточность капитала | Показатель, характеризующий устойчивость банка. Благодаря ему банк может осуществлять свою деятельность в обычном режиме, несмотря на любые кризисные ситуации. |
Наиболее опасной считается ситуация при которой в банке наблюдается низкая достаточность капитала и низкая рентабельность. |
| Депозиты населения. | Депозиты – это источник заемных ликвидных средств банка. Повышение количества открытых депозитов зависит от того какую политику проводит руководство банка. |
Рентабельность и финансовая устойчивость банка зависит как от кредитного, так и от депозитного портфеля. |
Читайте также:
Пенсионные реформы 2018. Главный вопрос - увеличат ли пенсионный возраст в России?
Наличие высоких показателей по вышеуказанным критериям может, говорит о том, что банковское учреждение обладает высоким уровнем платежеспособности.
Однако как показывает практика, как для оформления кредита, так и для депозита пользователи склоны больше доверять тому банку, который считается государственным.
Может ли государство повлиять на рейтинги банков?
Нестабильность мировой экономики привела к тому, что государство приняло решение вмешаться в банковскую деятельность. Во избежание банкротства крупных финансовых учреждений был выкуплен их контрольный пакет акций.
На сегодняшний день в России порядка 50-ти банков находятся под управлением государства . Одними оно руководит напрямую, другими через различные компании. Но каким бы не было данное руководство, неизменным остается тот факт, что при принятии решений данные финансовые учреждения принимают во внимание в первую очередь интересы государства. Яркими представителями таких банков считаются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк.
Поддерживая банк, государство напрямую влияет на его рейтинг. Ведь он автоматически становится более стабильным и более надежным. Он всегда сможет ответить по своим обязательствам. Такому финансовому учреждению доверяет не только Центральный банк, но и вкладчики.
Конечно, банк с государственным участием может предложить сравнительно низкий процент по депозиту, и высокий по кредиту. Но как показывает статистика большинство людей склоны делать выбор не в пользу получения большей прибыли, а в пользу возможности возврата своих денежных накоплений .
Каким банкам государство оказывает поддержку?
Как уже отмечалось ранее государство заинтересовано в поддержке банковского сектора. Его участие положительно влияет не только на экономику страны, но и на работу самого финансового учреждения. По итогам такой деятельности уполномоченный орган составляет рейтинги.
Рейтинг надежности в 2018 году претерпел некоторые изменения. Связано это, прежде всего с отзывом лицензий во многих банках. Однако существует ряд наименований, которым государство окажет поддержку в случае такой необходимости. В данный перечень попали те банки, чьи активы составили 60% от общего объема всех банковских активов страны.
Более подробная информация представлена в таблице:
| Наименование банка | Краткое описание |
|---|---|
| Сбербанк | Занимает первое место по рейтингу надежности. Отличается суровым отношением к клиентам, но, несмотря на это отличается повышенной надежностью, в частности для депозитов. Общая сумма финансового капитала составляет 22 млрд рублей. |
| ВТБ | В 2016 году в состав банка вошел Банк Москвы, что положительно сказалось на деятельности финансового учреждения. Величина финансового капитала составила 9,5 млрд рублей. |
| Газпромбанк | Банк, который в основном ориентируется на «нефтяных» клиентах. Активы составили 5,2 млрд рублей. |
| ВТБ 24 | Порядка более 60-ти % от общего числа акций находится в «руках» у государства, что позволило активам банка вырасти до показателя 3,14 млрд рублей. |
| ФК Открытие | Это один из самых крупных холдингов страны. Собственный капитал составил 2,8 млрд рублей |
| Россельхозбанк | Единственным и полноправным акционером банка является Росимущество. Объем капитала банка составляет 2,8 млрд рублей. |
| Альфа-Банк | Банк отличается тем, что он является полностью негосударственным, однако считается одним из самых значимых для экономики страны. Объем капитала составляет 2,5 млрд рублей. |
| Национальный Клиринговый Центр | Дочернее предприятие «Московской биржи». Только в начале 2018 года смогла попасть в список значимых финансовых учреждений страны. Осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг, работает с валютой, драгоценными металлами и прочее. Общий объем капитала составляет 2,3 млрд рублей. |
| Московский Кредитный Банк | По результатам деятельности банк входит в список ключевых финансовых учреждений страны. Сумма капитала составляет – 1,45 млрд рублей. |
| Промсвязьбанк | Несмотря на то, что политика банка в области кредитования населения оставляет желать лучшего, банк третий год входит в десятку ключевых банков. Удерживать такие позиции банку помогает его депозитный портфель. Объем капитала составляет – 1,33 млрд рублей. |
Читайте также:
Способы получения информации о балансе на карте Сбербанка
Деятельность вышеуказанных банков имеет огромное значение для экономики России, поэтому государство заинтересовано в их поддержке, и окажет ее, несмотря на любые обстоятельства. Наличие такого факта позволяет банкам заручиться поддержкой своих клиентов.
Список надежных банков за 2018 год и их характеристика.
Принимая во внимания вышеизложенную информацию можно составить список банков, которые признаны Центральным Банком РФ в 2017 году наиболее надежными.
Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка за 2018 год
| Наименование банка | Рентабельность капитала, % | Норматив мгновенной ликвидности, % | Достаточность капитала, % | Доля Депозитов в пассивах, % | Объем капитала, млрд руб |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 20,2 | 218 | 13,7 | 39,6 | 22 336 |
| ВТБ Банк Москвы | 5,6 | 34,5 | 11,1 | 5 | 9,5 |
| Газпромбанк | 17,2 | 82,61 | 13,15 | 10,8 | 5,2 |
| ВТБ 24 | 16,3 | 67,20 | 10,69 | 55 | 13,4 |
| ФК Открытие | 5,8 | 144,1 | 13,4 | 19,7 | 2,8 |
| Россельхозбанк | 1,5 | 92,3 | 16,4 | 2,8 | |
| Альфа-Банк | 3,6 | 150 | 14,4 | 11,3 | 2,5 |
| Московский Кредитный Банк | 2,9 | 60 | 12,6 | 16,2 | 1,45 |
| Промсвязьбанк | 12 | 108 | 13,5 | 26 | 1,33 |
| ЮниКредит Банк | 10,1 | 145 | 16,7 | 8,9 | 1,2 |
В таблице представлена информация по основным показателям рейтинга. Эти данные составлены на основе отчетов, которые банковские учреждения предоставляют в ЦБ.
Из таблицы видно, что наиболее высокие показатели рейтинга у Сбербанка. Этот банк уже много лет занимает лидирующие позиции, чем вызывает высокое доверие среди населения.
Кроме того, существует такое понятие как кредитный рейтинг. Данный показатель очень важен для банков.
Кредитный рейтинг банков – это показатель его кредитоспособности . Напомни, что кредитоспособностью называется такое состояние банка, при котором его финансовое положение позволяет взять кредит и своевременно его вернуть. Такой показатель рассчитывается с учетом предыдущей и нынешней кредитной истории банковского учреждения.
- Рейтинг ААА . Указывает на наивысшую степень надежности. Подразумевается, что банковское учреждение с таким описанием может своевременно, и в полном объеме отвечать по своим обязательствам.
- Рейтинг АА говорит о том, что финансовое учреждение так же имеет высокую степень надежности и сможет выполнить свои обязательства.
- Рейтинг А обозначает, что банковское учреждение больше других подвержено воздействию неблагоприятных экономических условий, но несмотря на это оно может выполнять свои обязательства.
- ВВВ – означает достаточную возможность банка, чтобы ответить по своим обязательствам, тем не менее, экономические кризисы могут значительно ухудшить его состояние.