Главная / Регистрация ООО

Льготное досрочное расторжение вклада, что это. Льготное расторжение вклада

«Вклад забрал, деньги потерял», ошибочно думают большинство российских вкладчиков. В то время как многие банки готовы предложить вполне привлекательные условия при досрочном изъятии средств со вклада. Как получить приличных доход, даже не дожидаясь срока окончания вклада — в нашем обзоре.

Сама процедура расторжения договора вклада не должна вызвать каких-либо трудностей. Отношения банка и вкладчика регулируются Гражданским Кодексом РФ. Статья 859 ГК РФ предусматривает, что договор банковского счета (аналогично и в отношение вклада) расторгается по заявлению клиента в любое время. А денежные средства можно получить не позднее 7 дней после получения заявления клиента.

Таким образом, сам вклад забрать не составит особых проблем, а вот что с обещанными процентами? В большинстве банков за время нахождения средств во вкладе выплачивается доход по ставке до востребования. Как правило, это символические 0,1% годовых. Однако многие банки предлагают льготное расторжение договора вклада, с весьма неплохими условиями и ставками. Обычно банки готовы раскошелиться после нахождения средств на вкладе в течение 180 дней. Однако есть и приятные исключения.

при нахождении средств во вкладе менее 180 дней — по вкладу «РИА Накопления» в Риабанке. При фактическом сроке нахождения денежных средств во вкладе от 30 дней, проценты выплачиваются по ставке, равной 1/2 ставки, указанной в договоре. Ставки — 6-11,5% годовых в рублях при размещении от 1 млн рублей, 5,5-11,25% — от 10 тыс. рублей. Срок — от 30 до 540 дней. Выплата процентов — в конце срока вклада (либо при досрочном изъятии средств), капитализация не предусмотрена. Пополнение — да, но с ограничениями. Не более 500 тыс. рублей в день и не позднее, чем за 60 календарных дней до окончания срока вклада. Частичное снятие средств не предусмотрено.

Вклад «Хит сезона» в Бинбаке также предполагает, что при изъятии средств вкладчик получает 1/2 ставки, установленной по вкладу при его открытии. Минимальный срок нахождения средств на депозите (а значит, и срок, начиная с которого полагается половина ставки) — 3 месяца. Ставки — 8-10,5% годовых в рублях при размещении от 50 тыс. рублей, 8,5-11% — от 300 тыс. до 30 млн рублей. Минимальная сумма — 50 тыс. руб. Капитализация не предусмотрена. Пополнение возможно, частичное снятие — нет.

Лучшая ставка при досрочном изъятии при нахождении средств во вкладе более 180 дней — по вкладу «Готовимся к лету» в банке «Тусар». При фактическом сроке нахождения денежных средств во вкладе 181 день и более, проценты выплачиваются по указанной ставке за весь фактический срок хранения средств. Ставка — фиксированная, независимая от суммы вклада, 11,2% годовых в рублях. Минимальная сумма — 10 тыс. руб. Срок — 1 год+1 день. Выплата процентов — ежемесячно, без капитализации процентов. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Вклад — сезонный, открыть его можно с0 2 по 30 апреля 2014 года.

Среди долгосрочных вкладов стоит отметить вклад «Срочный» в РТС-банке. Ставка по нему — 11,2 % годовых в рублях. Минимальная сумма — 50 тыс. руб. Срок — до 5 лет. Ставки при досрочном расторжении договора вклада (сумма — 50-500 тыс. руб.) — до 180 дней — 0,1%, 181-366 дней — 8,5%, 367-730 дней — 10%, 731-1100 — 10,5%, свыше 1100 дней — 10,75%. При суммах размещения свыше 500 тыс. рублей ставки будут выше — от 0,1% до 11%. Выплата процентов — ежемесячно, без капитализации процентов. Пополнение возможно, но не более суммы первоначального взноса и не более десяти раз. Частичное снятие средств не предусмотрено.

Условие мультивалютности предусмотрено по вкладу «Весна 2014» в Инвестиционном республиканском банке. Минимальная сумма — 100 тыс. руб. / 3 тыс. долларов / 3 тыс. евро. Ставки — 9-11% годовых в рубля, 4-5,75% годовых в долларах и евро. Срок — от 91 дня до 5 лет. Ставки при досрочном расторжении в рублях: до 90 дней — 0,5% годовых, 91-180 дней — 4%, 181-365 дней — 5%, 366-730 дней — 6%, 731-1095 — 7%, 1096-1825 дней — 7,5%. В долларах и евро: до 90 дней — 0,01% годовых, 91-180 дней — 2%, 181-365 дней — 2,25%, 366-730 дней — 2,5%, 731-1095 — 2,75%, 1096-1825 дней — 3%. Выплата процентов — ежемесячно, без капитализации процентов. Пополнение возможно, при условии, если вклад открыт на срок свыше 180 дней, при этом прием дополнительных взносов во вклад прекращается за 90 дней до окончания срока вклада. Частичное снятие средств предусмотрено, неснижаемый остаток — 100 тыс. рублей, 3 тыс. долларов / евро.

По вкладу «Весенний» в банке «Центр-Инвест» предусмотрена иная система расчета при досрочном расторжении договора. Из ставки по договору (8,5-11% годовых в рублях) вычитается определенный процент , в зависимости от того, сколько деньги были во вкладе. Менее 3 месяцев — по ставке «до востребования», от 3 до 6 месяцев: за 3 месяцев — минус 1,5 % от ставки по договору плюс по ставке до востребования за срок сверх 3 месяцев; от 6 до 9 месяцев: за 6 месяцев — минус 1 % от ставки по договору плюс по ставке до востребования за срок сверх 6 месяцев; от 9 месяцев: за 9 месяцев — минус 0,5% от ставки по договору плюс по ставке до востребования за срок сверх 9 месяцев. Срок вклада — 1 год, минимальная сумма — 25 тыс. рублей. Выплата процентов — в конце срока вклада. Пополнение — возможно, частичное снятие средств — нет.

Еще один механизм расчета при досрочном изъятии средств — на примере вклада «Макисмальный доход» в Совкомбанке. По нему вкладчику предоставляется возможность досрочного расторжения договора вклада каждые 12 месяцев . То есть раз в год (максимальный срок вклада — 3 года) клиент может забрать свои средства и сохранить полученный процент. Ставка после 1 года — 10,5% годовых в рублях, после 2 лет — 10,7%, после 3 лет — 10,9%. За полный годовой срок проценты начисляются по ставке вклада, за неполный годовой срок — по ставке до востребования. Минимальная сумма — 5 тыс. руб. Выплата процентов — в конце срока вклада. Пополнение — возможно, минимальная сумма — 1 тыс. руб. Частичное снятие средств — нет. Возможна автопролонгация вклада.

При нахождении средств во вкладе менее 1 года — в банке «Аспект» (вклад «Инвестиционный»), АйМаниБанке (вклад «Верный друг») и в Экспобанке (вклад «Универсальный VIP») вкладчик получает лишь ставку до востребования. Ставки при досрочном расторжении в банке «Аспект»: с 366 по 547 день — 10,25% в рублях, 4,85% в долларах, 4,6% в евро, с 548 по 730 день — 10,5% в рублях, 5% в долларах, 4,75% в евро. В АйМаниБанке: от 367 до 547 дней — по ставке 9% (от 10 тыс. рублей), по ставке 9,5% (от 500 тыс. рублей), по ставке 10% (от 700 тыс. рублей); от 548 до 729 дней — по ставке 9,5% (от 10 тыс. рублей), по ставке 10,5% (от 500 тыс. рублей), по ставке 10,5% (от 700 тыс. рублей). В Экспобанке: с 366 дня — с сохранением начисленных процентов по ставке договора вклада (10-10,8% годовых в рублях, 3,25-4% — в долларах, 3,25-4% — в евро).

Таблица 1. «Топ-12 в кладов с льготным досрочным расторжением »

	Банк, вклад	Макс. ставка	Мин. сумма	Макс. срок
	Риабанк, «РИА Накопления»		1 млн руб.
			10 тыс. руб.
			50 тыс. руб.
	Банк «Аспект», «Инвестиционный»		10 тыс. руб.

всегда может возникнуть ситуация, когда необходимо расторгнуть депозитный договор досрочно и воспользоваться вложенными средствами. На что он может претендовать и какие имеет права?

Вклады срочные и бессрочные

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, с точки зрения сроков, существуют два вида вкладов. Первый – вклад до востребования. В этом случае, расторжение и выдача денег происходит по первому требованию вкладчика. Такие депозиты часто называются бессрочными и по ним предусмотрен неснижаемый остаток.

Второй вид вкладов предусматривает возврат вложенной суммы по окончанию определенного, оговоренного договором, срока. Это срочный вклад. Доходность срочных вкладов существенно выше доходности вкладов до востребования. К последним можно отнести и обычные банковские счета.

Досрочное закрытие вклада, что говорит законодательство

Статья 837 главы 44 части 2 ГК РФ закрепляет обязанность банка выдавать вклад или его часть по первому требованию вкладчика. Эта норма действует для всех типов вкладов физического лица. Любое условие депозитного соглашения, отменяющее закрытие вклададо истечения срока, является юридически ничтожным.

Таким образом, любой вклад для вас доступен. И можно ли закрыть вклад досрочно – совсем не вопрос. Все дело в цене «мероприятия». Единственное, что может сделать банк в данной ситуации – «наказать» вкладчика снижением его процентного дохода. Если иное не предусмотрено в договоре, досрочное закрытие вклада в банке приведет к начислению процентов, установленных финучреждением для депозитов до востребования (п. 3 ст. 837). В любом случае, ставка будет снижена существенно.

Процедура досрочного закрытия

Она более, чем проста. Позвоните своему менеджеру, а лучше посетите банк и расскажите о своей ситуации. Желательно сделать это заранее, особенно, когда сумма велика и/или вклад в валюте. Обычно, все происходит по устному заявлению и может занять от одного до двух-трех рабочих дней.

Если ситуация усложняется, заявление надо сделать в письменной форме и в двух экземплярах. Один – отдать в приемную банка, и там же, ваш (второй экземпляр) банковский сотрудник должен зарегистрировать (проставить входящий номер и дату). Если финорганизация будет упрямиться возвращать депозит, такое заявление (вместе с депозитным договором) – ваш главный аргумент в споре. Следующими инстанциями будут Центробанк РФ и суд.

Последствия досрочного расторжения

Главная утрата вкладчика – его доходы. Закрытие вклада без потери процентов здесь почти невозможно. Исключение – бессрочные депозиты до востребования, функционирующие в режиме обычных банковских счетов.

Надо отметить, если вклад предусматривал не только начисление, но и выплату процентов до его окончания, то и здесь банк вас «догонит». Свои переплаченные проценты он удержит из «тела» депозита после полного расчета с вами.

Еще одним риском при досрочном расторжении является репутационный риск клиента. В том случае, если досрочно закрыть вклад вы хотите по не очень уважительным (с точки зрения банка) причинам, вам будет нелегко претендовать на его лояльное отношение в будущем. Вы должны понимать, что эта процедура нежелательна для финорганизации с любой точки зрения. Необходимо обеспечить дополнительную ликвидность, то есть, проще говоря, найти для вас деньги раньше срока. Сжимается депозитная база. Единственный плюс для банка – компенсация его расходов по начисленным/выплаченным процентам.

Условия банков (*)

Рассмотрим, что предлагают крупнейшие российские банки своим вкладчикам при досрочном расторжении договора.

Сбербанк

Если досрочно закрыть вклад «Сохраняй» (наиболее доходный в Сбербанке), сроком до полугода, то доход пересчитывается по ставке 0,01% годовых по всему периоду. В случае, когда срок вклада превышает 6 месяцев и вы заберете деньги до истечения первого полугодия, вас «наградят» теми же 0,01%. Если вы продержите вклад более полугода, то сможете претендовать уже на две трети от базовой ставки. Также происходит закрытие валютного вклада «Сохраняй» в досрочном режиме.

ВТБ24

Порядок расторжения договора банковского вклада «Выгодный» от ВТБ24, в чем-то схож с описанной выше процедурой Сберегательного банка. Если вкладчик не будет снимать свои деньги досрочно более, чем 181 день, то процентный доход будет пересчитан по ставке 0,6 от базовой. Видим, что госбанки стремятся увести клиентов от соблазна выдернуть деньги уж очень быстро.

Альфа-Банк

А вот в крупнейшем российском частном банке, позиционируемый, как высокодоходный депозит, вклад «Победа» не дает «досрочникам» никаких шансов. При расторжении раньше срока, проценты пересчитываются по ставке 0,005% годовых. Таким образом, можно изучать и в разрезе выгодных условий при досрочном расторжении.

Пролонгация

Если вы не явились в банк (не позвонили, не написали) по истечении срока действия вклада/договора наступает ситуация, в некотором роде, обратная досрочному расторжению. Банк может здесь поступить двояко. Первое – «выгрузить» на ваш текущий банковский счет тело депозита и начисленные/невыплаченные проценты и закрыть вклад. Второе – продолжить (пролонгировать) договор на текущих условиях продукта. Так называемая – автоматическая пролонгация. Все прописано в ключевых условиях . Читайте внимательно.

Если в договоре ничего нет, что бывает крайне редко, то ситуацию регулирует п.4 все той же статьи 837 ГК РФ. Банк считает соглашение продленным на условии вклада до востребования. В любом случае, не лишним будет поинтересоваться о механизме продления у обслуживающего вас специалиста.

Помните, вы имеете право всегда расторгнуть любой договор вклада, чтобы ни говорили и даже не писали банкиры – базовую статью ГК никто не отменял и не изменял.
Внимательно изучите условия досрочного расторжения, возможно, они будут иметь вполне привлекательный вид и в любом случае – надо оградить себя от неприятных неожиданностей.
Разделите свои деньги на две неравные части. Первую, большую часть – разместите на высокодоходном срочном депозите и постарайтесь продержать до конца срока договора. Вторую, которая поменьше, положите на депозит до востребования и имейте к ней постоянный доступ без штрафов и других «напрягов».
При возникновении проблем с банком упор делайте на письменной переписке и все подшивайте в отдельную папку.

Не стоит прятать свои сбережения под матрасом: разумнее заставить деньги работать и приносить прибыль. Вклады в банках не предполагают крупных дивидендов, но и риски для владельца минимальны. Однако случаются моменты, когда деньги требуются «позарез». В этом случае клиент вынужден прибегать к досрочному снятию вклада. Банки не приветствуют подобных операций, поэтому вкладчикам приходится изыскивать способы снятия собственных средств без финансовых потерь.

Условия снятия вклада досрочно

Банковские организации действуют в собственных интересах, поэтому наиболее выгодные условия по депозитам и кредитам сопровождаются жесткими требованиями. Прописанный в договоре срок вклада подразумевает передачу денег в пользование банка. По этой причине договоры по вкладам с высокими процентами фактически всегда содержат пункт, запрещающий досрочное расторжение депозита.

Деньги с депозитных счетов обычно получают путем:

частичного снятия с остатком определенной суммы на счету;
снятия всех средств и закрытием вклада.

Частично снять деньги, не потеряв начисленных процентов, можно лишь в случае оговоренной договором возможности. Но при этом кредитные учреждения вносят пункт о необходимости оставлять на счету установленную сумму. Если же в договоре вообще не упоминается о возможности частичного снятия денег, то банк оставляет за собой право применения штрафных санкций. Это условие обычно не забывают прописывать.

При желании досрочно забрать все деньги из банка, в первую очередь следует посмотреть: какой именно договор заключен и каков сам вклад.

Вклады подразделяют на две большие группы:

срочные вклады, где определен конкретный срок размещения денег в банке, до истечения которого нельзя забрать деньги без последствий;
вклады до востребования, подразумевающие возможность получить средства в любой момент без штрафных санкций.

Для накопления более выгодны вклады первой группы, предполагающие повышенный процент. Такие условия предлагаются в обмен на обязательство вкладчика передать право банку распоряжаться его средствами в течение определенного периода.

При оформлении вкладов для востребования у банка отсутствует гарантия долгого хранения денег клиента, поэтому устанавливаются довольно низкие проценты. Это распространяется на все виды депозитов с возможностью досрочного расторжения договора.

Штрафные санкции

К владельцу срочного вклада за снятие денег и закрытие счета раньше установленного срока банк непременно применит штрафные санкции. Утешением может служить обстоятельство, что в настоящее время вопрос штрафов регулируется законодательством, поэтому «банковский беспредел» по отношению к вкладчику исключен.

Нормативные документы предусматривают, что при досрочном снятии вклада банки могут применять лишь санкции, касающиеся уменьшения процентов, но они лишены права вернуть владельцу сумму ниже изначальной.

Для получения выгоды банкам остается лишь манипулировать процентами, поэтому штрафы могут выглядеть следующим образом:

наиболее жесткий способ состоит в фактической смене типа вклада. При этом пересчитываются все проценты с момента открытия по ставкам вкладов до востребования, после чего разница вычитается из общей суммы;
банк может снизить действующую ставку по срочным вкладам на половину, на треть и т.п., и уже потом пересчитать проценты;
возможен метод сочетания ставки по срочным вкладам за определенный период (допустим, 1 год) и ставки по вкладам до востребования - за оставшееся до расторжения договора время;
могут быть установлены отчетные периоды (например, 3 месяца), в которые будет действовать ставка по срочным вкладам, а в последний период (меньший отчетного) - ставка по вкладам до востребования.

Любому вкладчику следует запомнить важную истину: банк обязан выдать деньги по первому его требованию, и не имеет права урезать изначальную сумму депозита.

Порядок расторжения вклада досрочно

Перед принятием решения о досрочном закрытии вклада, следует внимательно изучить договор, особенно пункты, касающиеся:

срока размещения денег и оставшегося периода до завершения контракта;
частичного снятия денег: разрешено ли снимать наличность, прописан ли минимальный остаток на счете;
начисления банковских процентов при заявке о досрочном закрытии вклада и главное - какие применяются санкции;
общие условия расторжения: документы, срок и т.д.

Банки обычно требуют от клиентов за 2-3 рабочих дня предупреждать их о намерениях снять деньги с вклада, чтобы подготовить нужную сумму.

Затем необходимо явиться в банковский офис с паспортом и договором, подать заявление на досрочное снятие вклада. После чего деньги можно получить в кассе либо попросить зачислить их на карту.

Еще до открытия вклада надо трезво оценить возможности и не выбирать изначально срочные вклады на длительные сроки. Новичкам лучше начинать с краткосрочных депозитов либо с вкладов, позволяющих в экстренных случаях снимать часть средств.

Если у нас есть свободная сумма денег, правильнее всего сделать так, чтобы она работала и приносила прибыли. На помощь приходят под определенный процент: деньги лежат на счете и их сумма постепенно увеличивается. К сожалению, иногда мы вынуждены прибегнуть к досрочному снятию вклада . Это всегда связано с какими-то экстренными событиями в экономике или с проблемами, на решение которых нам нужны деньги. Банки неохотно идут на такую операцию, а вкладчики ищут способы снять свой вклад грамотно, без финансовых потерь.

Условия досрочного снятия вклада

Всегда действуют в своих собственных интересах, поэтому предлагают самые выгодные услуги только с жесткими и важными для себя условиями. Это касается как кредитов, так и вкладов. Срок вклада подразумевает фактическое обладание банком вашими деньгами и возможность их использования. Поэтому вклады с самыми высокими процентами практически всегда содержат условия по ограничению досрочного расторжения депозита.

Снимать деньги с вклада можно в двух формах:

снять деньги частично, оставив какую-то сумму;
снять все деньги и полностью закрыть вклад.

Снять часть денег без потери процентов можно только в том случае, если у вас в договоре по депозиту прописана такая возможность. Но и в этом случае банки обычно вносят в договор пункт о том, какая минимальная сумма всегда должна лежать на вкладе. А если в договоре вообще не предусмотрена возможность снять часть денег, то банк имеет полное право применить к вам свои штрафные санкции, которые также обычно прописываются в договоре.

В случае если вы хотите полностью снять все деньги и провести досрочное расторжение договора вклада, в первую очередь надо также смотреть на то, какой именно договор с вами заключен, и какой у вас вклад.

Все вклады можно разделить на две большие группы:

срочные вклады, в которых конкретно определен срок, на который вы размещаете свои деньги в банке и раньше которого деньги забрать без последствий нельзя;
вклады до востребования , которые подразумевают возможность в любой момент получить свои деньги без штрафных санкций.

Первая группа вкладов всегда относится к более выгодным вкладам с точки зрения предлагаемых условий и начисляемых процентов, потому что банк берет с вас некоторое обязательство о том, что он точно будет владеть вашими средствами какое-то конкретное время.

Что касается вкладов до востребования, то в этом случае у банка уже нет такой гарантии, поэтому он устанавливает очень низкие проценты. Это касается всех вкладов с возможностью досрочного расторжения, которая прописана сразу в договоре.

Если у вас срочный вклад, то за досрочное снятие всех денег и его закрытие банк применит штрафные санкции.

К счастью, в настоящее время вопрос штрафов за досрочное закрытие вклада строго регулируется федеральным законодательством, и банки не могут полностью самостоятельно регулировать этот важный вопрос.

Согласно нормативным документам, банки при досрочном снятии вклада могут применять только те штрафные санкции, которые касаются уменьшения процентов по вкладу. Они не имеют права вернуть клиенту сумму, меньшую, чем изначальная сумма вклада.

У банка остаются только возможности манипуляций с процентами, поэтому штрафные санкции могут выглядеть следующим образом:

самый жесткий способ заключается в том, что банк фактически меняет тип вклада, и пересчитывает все проценты за весь период от открытия до закрытия не по ставкам срочных вкладов, а по ставкам вкладов до востребования, а разницу потом вычтет из общей суммы вклада;
банк может просто снизить действующую ставку по срочным вкладам на половину, на треть и т.п., а потом тоже пересчитать все проценты;
может быть применен и метод сочетания за определенный период (например, год) ставки по срочным вкладам, а за оставшийся период до даты расторжения договора ставки по вкладам до востребования;
банк может установить какие-то отчетные периоды (например, 3 месяца), в которые будет действовать ставка по срочным вкладам, а в последний период, которые меньше, чем отчетный, ставка по вкладам до востребования.

Самый главный вывод для всех вкладчиков заключается в том, что банк в любом случае обязан по вашему требованию выдать вам все деньги с вклада, и не имеет право применять такие санкции, которые урезают изначальную сумму вашего депозита.

Перед тем, как досрочно закрыть вклад, внимательно изучите следующие пункты договора:

на какой срок вы размещали свои деньги, и сколько вам еще осталось до его окончания;
разрешено ли частичное снятие средств, и есть ли правило по минимальному остатку на счете;
как банк будет начислять проценты, если вы заявите о досрочном закрытии вклада (какие будут санкции);
общие условия расторжения (срок, документы и т.п.).

Обычно банки всегда устанавливают требование о том, чтобы клиенты за 2-3 рабочих дня до фактического снятия денег с вклада, предупредили банк, чтобы подготовить нужную сумму.

После этого необходимо явится в отделение банка с паспортом и договором по вкладу, написать заявление на досрочное снятие вклада, а потом получить свои деньги в кассе или попросить зачислить их на карточку.

В любом случае, старайтесь перед открытием вклада трезво оценить свои возможности и не выбирать сразу срочные вклады с большими сроками, а начать хотя бы с вкладов на короткий срок или с возможностью частичного снятия средств в экстренных случаях.

Законодательство РФ предусматривает право вкладчиков снять свои средства в любой момент, вне зависимости от согласованного в договоре срока хранения. Однако, досрочное расторжение договора нередко приводит к потере дохода. Поэтому, решаясь открыть вклад в банке, необходимо подыскать варианты, предусматривающие льготное расторжение вклада, что это, и чем он выгоден, будет рассмотрено далее.

Возможно ли льготное расторжение вклада без потери процентов

Зачастую при досрочном расторжении вклада выплата дохода осуществляется по ставке, называемой «до востребования». Проценты в таком случае минимальны, составляют около 0,1% годовых и меньше. На данный момент банки предоставляют возможность ввода дополнительных условий в договор, которые позволят сохранить согласованную изначально ставку. Такие предлагаемые продукты называются вкладами со льготными условиями досрочного расторжения.

Существует несколько вариантов подобных программ:

сохранение определенной части процентов от основной ставки - заранее оговаривается период, в течение которого средства должны пробыть на счету клиента. По окончании этого времени можно будет забрать деньги, а доход будет составлять некоторая часть процентов - треть, половина или две трети от процентной ставки. Срок размещения вклада при этом не превышает одного года;
зависимость условий льготного расторжения вклада от фактического срока размещения - это означает, что повышение процента дохода зависит напрямую от длительности пребывания средств на счету. При этом, как и в предыдущем варианте, деньги должны пробыть на счету установленный период. Однако, очень часто банки этот срок делают как можно более продолжительным;
льготное расторжение вклада без потери процентов - очевидно, наиболее выгодный вариант для вкладчиков, но поиск такого может занять очень много времени, ведь встречается он крайне редко. Он предоставляет возможность клиенту закрыть вклад в любой момент после его открытия, при этом по ставке, оговоренной первоначально. Иногда банки, как и в предыдущих случаях, устанавливают срок, после которого можно забрать средства без потери процентов;
сохранение накопленных средств за прошедший период - начисление процентов по некоторым вкладам осуществляется каждые 90 дней. При расторжении договоров по ним до окончания этого периода все начисленные ранее проценты остаются, а за неполный квартал высчитывается сумма по ставке «до востребования»;
лестничные вклады - клиент может забрать деньги по ставке, установленной в определенный процентный период. Этот вариант несколько подобен предыдущему, проценты за прошедшие периоды сохраняются, а за неполный период рассчитываются по ставке «до востребования».
несмотря на то, что зачастую при выборе вклада основным критерием является размер процентной ставки, на самом деле, стоит обращать внимание на льготное расторжение вклада. Если такая возможность предоставляется, то можно избежать потери денег при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Лучшие программы с возможностью досрочного снятия средств

Один из крупнейших банков России Сбербанк предлагает несколько возможных вкладов с возможностью досрочного снятия денег с частичным сохранением процентов. «Сохраняй онлайн» позволяет вложить даже тысячу рублей на срок от месяца до 3 лет, в зависимости от которого ставка варьирует от 4 до 5,5%. При досрочном снятии в течение первых 6 месяцев проценты рассчитываются по ставке 0,01% годовых, после полугода - 2/3 процентной ставки, установленной банком.

Похожий вариант - «Пополняй онлайн», но его отличие заключается в том, что предусматривается пополнение от 1 тыс. рублей, а ставка возможна от 3.95% до 5% Оба вклада открываются в интернет-банке. Если же интересует возможность открытия в отделении банка, то стоит обратить внимание на такие программы, как «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Социальный» и «Сберегательный счет». Последний вариант допускает вложение абсолютно любой суммы на любой срок, но ставка достигает всего лишь 2,3%. При досрочном расторжении рассматривается разница между минимальным остатком, который был в течение месяца на счету, и фактическим, начисляется ставка 0,01% годовых.

Льготное досрочное расторжение вклада также предлагают такие учреждения, как ОТП Банк, ВТБ24, Банк Центр-Инвест.

Вклад, Расторжение