Как взять кредит в соединенных штатах америки. Кредиты в сша

Давайте представим такую ситуацию: вы поехали за границу, и вдруг вам понадобилось получить денежные средства в заём. И хотя на сегодняшний день ссудыфизическим лицам полученные за границей мало популярны, но уже через несколько лет по прогнозам экспертов россияне начнут отдавать предпочтение таким видам займов как , нецелевые денежные займы, взятые именно за границей. В этом материале мы вместе со специалистами расскажем нашим читателям о том, как выгоднее получить займ, находясь в другой стране.

Особенности кредитования за приделами Российской Федерации.

Как объясняют специалисты жители нашей родины имеют право, оказавшись за приделами России, пользоваться любыми банковскими услугами, в любом существующем на данный момент государстве, но учитывать при этом законы данного государства. Так, например, в любой стране Евросоюза у вас без проблем примут деньги в качестве денежного , при предъявлении заграничного паспорта. А вот американские банки не проявят такой доверчивости, и потребует от вас не только паспорт, но и социальный статус, справку о работе или доходах на территории Соединённых Штатов Америки.

Поэтому если вы планируете получить потребительский кредит в США, лучшим вариантом для этого будет оформление займа через знакомых, родственников или друзей, живущих на территории штатов постоянно и имеющих там официальный доход. Ещё одним вариантом может стать оформление малого бизнеса, так как в Америке в отличии от России финансовые учреждения намного охотнее выдают , чем потребительские займы.

Но даже в этом случае, уверяют специалисты, взять самостоятельно ссуду и не обращаться при этом к услугам посредников очень и очень сложно, особенно если в заём вы хотите получить серьёзную сумму денег. Более простым и выгодным решением оформления зама, как физическим лицам, так и для бизнеса, будет обращение заёмщика к специализированным посредникам или, как их называют за рубежом, консалтинговой компании.

Так, например, по данным специалистов, цели на которые жители нашей родины берут займы, это покупка бытовой техники, автомобилей, получение образования, покупка жилья и развитие собственного бизнеса.

Что потребуется от заёмщика для того, чтобы получить кредит за границей. Как правило, в стандартный пакет документов, предназначенный для получения займа в иностранном банке, входят такие документы как паспорт, выписки из лицевого счёта потенциального заёмщика, документ подтверждающий доходы, и информация о недвижимости, находящейся в собственности. Кроме того, некоторые банки могут потребовать предоставить им документы о составе семьи потенциального клиента.

Если вы решили добиваться получения займа сами, без участия посредников, следует быть готовым к тому, что практически все банки будут предъявлять к заёмщику из России повышенные требования. Так, например, непременным условием оформления заявки на получение займаможет стать долгосрочная рабочая или учебная виза и постоянное трудоустройство в стране, где присутствуют филиалы финансового учреждения. Что уж говорить от таком займе как ипотека, получение которого просто невозможно без долгосрочной визы, получить ссуду на более долгий срок, чем у визы, невозможно.

Мы смотрим кинофильмы, программы новостей и удивляемся тому, что в США молодые семьи живут в комфортных загородных домах, студенты разъезжают на дорогих автомобилях. Такую возможность предоставляет им система кредитования, которая по праву считается одной из самых эффективных во всем мире.

Кредитование в США

В настоящее время кредит является привычной услугой для жителей Соединенных Штатов. Для большинства граждан потребительский кредит открывает все двери и они не беспокоятся о том, что дом, автомобиль, мебель, бытовая техника приобретены на ссуду, взятую в банке. Это своеобразный стиль жизни, позволяющий пользоваться всеми благами, когда это необходимо. Молодые люди, которые только начинают свое восхождение по карьерной лестнице, не могут позволить себе дорогостоящие покупки. Если копить средства, отказывая себе во всем, достичь благосостояния удается лишь к 35-40 годам. В этот период создаются семьи, рождаются и подрастают дети, которых также приходится ограничивать в желаниях. Кредитование дает возможность избежать этих проблем.

В большинстве американских банков ежемесячный процент по ссудам составляет около 2%. Заем на приобретение недвижимости выдается на 30 лет. Это дает возможность человеку со средней заработной платой в размере 2-х тысяч долларов приобрести для семьи дом, стоимостью около 130 тысяч долларов, не испытывая проблем с выплатой кредита.

Подводные камни американского кредита

Кредиты в США получить несложно, что и обеспечивает им большую популярность. И, все же, некоторые требования банки клиентам предъявляют. Для больших займов является обязательным первоначальный взнос. Его размер напрямую зависит от кредитной истории. Для иностранных студентов заявка на кредит ограничена лимитированным счетом до 3 тысяч долларов. Причем получить такую сумму можно лишь при поручительстве гражданина США.

Кредитная история (credit score) для каждого американца имеет значение. Существующий рейтинг этого показателя учитывается не только при решении выдачи ссуды. Невыплаченные кредиты, задержки в платежах могут стать причиной отказа в приеме на работу, аренде недвижимости и даже подключении к Интернету. Стоит учесть и высокие цены медицинских услуг, на которые уходит немало средств. Поэтому кроме credit score гражданам США порой приходится знакомиться и с таким определением, как bankruptcy – банкротство.

Гражданин, не выплачивающий долги по кредиту, признается банкротом, для чего предусмотрена специальная юридическая процедура. Государство при этом списывает с него все имеющиеся долги. Тюремное заключение за это правонарушение не предусмотрено. Однако на протяжении определенного законом времени банкрот не только не может взять кредит, но и делать большие покупки за наличные средства. Для тех, кто не смог выплатить кредит по уважительным причинам, предусмотрена государственная поддержка.

Система кредитования в США дает возможность пользоваться всеми благами, не затрачивая времени на накопление средств. Но пренебрежение к обязанностям по ссудам банка может стать причиной безнадежно испорченной репутации.

Известной особенностью российского менталитета является тяга к необозримым далям. «Хорошо там, где нас нет» - исчерпывающая поговорка, целиком характеризующая наше отношение к жизни. Касается это и жизни кредитной. Американцы живут в долг - распространенное мнение, имеющее под собой все основания. По большому счету и сама концепция кредита, и отсутствие суеверного страха перед ними пришло к нам с буржуйского Запада. Так что мысль взять кредит в США нередко посещает наших граждан и является довольно популярным вопросом.

Начнем с того, что взять кредит в США действительно могут и нерезиденты страны. Ключевыми моментами, по которым банк принимает решение по вашему вопросу, являются ваша кредитная история, финансовое и семейное положение, ваш возраст и стабильность работы. Будьте готовы к тому, что вас могут попросить предоставить документальное подтверждение наличия сбережений на случай потери работы. От всего этого и будет зависеть, дадут ли вам взаймы, какую сумму и на каких условиях, в том числе и под какие проценты.

Наличие положительной то есть справка, свидетельствующая, что вы уже брали кредит и успешно его погасили, безусловно, сыграет вам в плюс. При наличии непогашенного еще займа банк тщательно подсчитает, способны ли вы потянуть еще один.

Как правило, взять кредит в США по ипотеке можно на время от тридцати лет при процентной ставке от шести до восьми процентов годовых. Как только вы соберете все необходимые бумаги, оформите и предоставите их банку, можете рассчитывать на скорый ответ.

Полезно знать, что в случае отказа со стороны банка, но уже имеющегося договора на приобретение недвижимости с продавцом вы имеете полное право на разрыв договора без потери аванса. При этом после подписания бумаг продавец не имеет права без вашего согласия расторгнуть договор и продать имущество кому-либо другому.

Вносимый вами аванс находится в банке на счету продавца. Обычно таких взносов два. Первый (как правило, тысяча долларов) вносят до заключения договора. После перечисления данной суммы покупатель проверяет соответствие характеристик приобретаемого объекта заявленным ранее. В случае успеха заключается договор, и вносится вторая часть аванса - пять процентов от стоимости объекта.

И только после этого вы можете обратиться в банк и взять кредит в Америке. Тот проверяет все документы на подлинность, оценщик определяет стоимость имущества. Примерно через месяц банк может подтвердить выдачу вам ипотеки. После чего будут подписаны особые бумаги, делается это в присутствии адвоката и представителя банка, дающего вам взаймы. Так что, решив взять кредит в Америке, будьте готовы к тому, что это дело ни одного месяца.

Если же вы не собираетесь приобретать недвижимость и ищите, как взять кредит в США , имейте в виду, что такая возможность есть только у обладателей greencard и social security number. Еще один вариант, когда вы можете взять кредит в Америке - если вы студент, приехавший по студенческой визе, и уже получили social security number.

Кроме того, если вы ищете, как взять кредит в США на открытие бизнеса, вы можете использовать taxid number, служащий заменой social security number. Имейте в виду, что, помимо этого id, вам потребуется как минимум подтверждение своего годового дохода. Помимо этого, огромную роль играет ваша кредитная история.

Как видите, существует несколько вариантов, как взять кредит в США. Несмотря на обилие тонкостей и бюрократических мелочей, это вполне реально, зачастую удобно и выгодно. Нужно лишь обладать всеми необходимыми документами и не бояться вникать в подробности процесса. И наша компания готова помочь вам на этом пути, для этого заполните анкету.

Всем привет! С вами Шушаник, автор блога http://usadvice.ru/ Все про США. Сегодня я сделаю видео на тему кредитов в Америке и разделю его на две части. В первой я расскажу про процентные ставки, про основные виды кредитов, которые здесь есть. А во второй части поделюсь своим мнением о кредитах в США и в частности о mortgage, кредите на покупку недвижимости. Так что если кому интересно, следующее видео я выставлю, наверное, через пару дней. Ну а в этом ролике, как я уже сказала, речь пойдет о процентных ставках.

Существует четыре основных вида кредитов в США: кредит на дом (ипотека или mortgage, как он здесь называется); кредит на машину; кредит на учебу; personal loan, на ваши личные нужды.

Как вы, наверное, уже знаете, ставки по кредитам были рекордно низкими в последние годы, такого в США не было, наверное, лет 20. Но сейчас они потихоньку растут. И, что касается кредита на дом, есть ставки fixed, то есть фиксированные, есть adjustable — плавающие. Может быть, я неточно перевожу термины на русский, но смысл, я думаю, ясен.

Фиксированная ставка бывает чаще всего при кредитовании на 30 или на 15 лет. На 30 лет сейчас ставка 4.125%, пару лет назад она составляла 3 с чем-то, это был самый низкий процент в истории. Фиксированная ставка при заключении кредитного договора на 15 лет сейчас составляет 3.375%, плавающая – от 3.125 до 3.25%. Немного объясню, в чем разница между видами процентных ставок. Итак, фиксированная ставка. Вы заключаете договор, берете кредит и в течение 30 или 15 лет вы платите фиксированную сумму, то есть больше ни при каких обстоятельствах вы платить не будете.

Плавающая ставка. Когда вы заключаете договор, в нем прописывается, что в течение, к примеру, 10, 5 или 7 лет вы будете платить такой-то процент, после этого банк имеет право процентную ставку поднять. Насколько она может подниматься каждый год, оговорено в контракте. На самом деле, такие кредиты выгодны тем, кто планирует выплатить все в течение вот этого фиксированного срока, либо собирается продать дом до окончания этого срока. Чаще всего такой кредит берут люди, приехавшие, например, из другого штата. Они хотят купить дом, поработать несколько лет, затем продать его и уехать в другое место. В этом случае выгоднее плавающая ставка, нежели фиксированная, потому что она ниже. Если вы все равно будете продавать дом через 3-5-7 лет, то это значения не имеет. Но если вы собираетесь в нем жить и не сможете выплатить кредит в течение определенного срока, то тогда ставка по кредиту сильно повысится, это будет невыгодно. Если рассматривать сроки 15, 20, 30 лет, то кредит с плавающей ставкой гораздо менее выгоден, чем с фиксированной.

Упомяну немного о рефинансировании. Пару лет назад, да и сейчас, пока процентные ставки низкие, очень многие сделали рефинансирование кредита, чтобы снизить платежи банку. И мы, кстати, тоже оформили буквально недавно, пару месяцев назад рефинансирование нашего кредита. Насколько вы помните, я рассказывала в одном из видео о том, как мы покупали наш дом. У нас была относительно высокая процентная ставка на тот момент по рыночной цене, потому что мы брали дополнительный кредит от города. И так вышло, что ни банки, ни другие кредитные учреждения не работали с этим. Особо нам выбирать не пришлось, наша процентная ставка по кредиту была 4.75. Сейчас мы сделали рефинансирование и платим по ставке 4.25. Наши ежемесячные выплаты стали ниже примерно на 150 долларов. Так вот, если говорить про рефинансирование, то чуть-чуть выше ставки, фиксированная на 30 лет 4.25, на 15 лет – 3.5, adjustable – от 3.25 до 3.375. Чуть забегая вперед скажу, что подробности о рефинансировании кредита будут в следующем видео. Иногда делают рефинансирование, когда есть проблемы со средствами и человек хочет снизить платеж по кредиту. К примеру, если он выплачивает кредит на дом уже 5 лет и платит 1.800 долларов в месяц, то, если он сделает рефинансирование на 30 лет, оставшаяся невыплаченная сумма распределится на 30 лет вперед. То есть человек будет рассчитываться по кредиту еще 30 лет, но сумма ежемесячного платежа упадет. Например, он будет выплачивать 1.600 или 1.500 долларов в зависимости от суммы долга и процентной ставки. Это одна из причин, по которой люди делают рефинансирование.

Итак, перейдем к кредитам на машины. По ним очень низкий процент. Не знаю, сколько был раньше, но и сейчас он довольно низок. Очень часто бывают deals, выгодные предложения. Их можно отследить на сайте http://www.usnews.com/ , если зайти в раздел о машинах, там публикуют, в каком месяце какие deals есть и на какие автомобили. Если вы покупаете новое авто, на них очень часто есть кредитные deals 1% или даже меньше, 0,5%. Распространяется на определенные модели и марки, не означает, что вы можете взять кредит на таких условиях на любую машину. Чаще всего это Toyota Camry или Honda Accord, Honda Civic. Если вы хотите приобрести другую машину, которая не попадает под эти deals, то процентные ставки сейчас озвучу. Сразу скажу, что они едины не для всех, это зависит от вашей credit score, кредитной истории, все индивидуально. Когда вам будут предлагать кредит, то будут учитывать все моменты и выберут то, что подойдет именно вам. То, что готовы вам дать. В идеальном случае, если у вас хороший credit score и нормальная кредитная история, то вы, скорее всего получите кредит под такие проценты. На новую машину ниже всего кредитная ставка на 48 месяцев это 2.13% годовых, на 60 месяцев – 2.34%, на 72 месяца – 3.06%. На подержанные машины: 48 месяцев – 2.28%, 60 месяцев – 2.39, 72 месяца – 3.28%.

Кредиты на машины также можно рефинансировать. Если вы хотите снизить свои платежи или выплатить быстрее, то можно сделать рефинансирование. Мы опять же недавно оформили рефинансирование машины моего мужа. Жалею, что не сделали этого годом раньше, был бы лучше процент, но как-то мы не думали тогда на эту тему. Если посчитать, то в конечном итоге получится, сколько бы мы заплатили в течение жизни этого кредита, учитывая, что у нас старый кредит. Когда мы сделали рефинансирование, сумма процентов причитающихся банку оказалась такая же, но ежемесячные платежи у нас сократились на 150 долларов в месяц. В зависимости от вашей ситуации и условий, которые вам предлагают, это может быть выгодно. Почему в нашем случае так получилось? Дело в том, что процентные ставки упали. Когда муж брал кредит, ставка была около 3 с чем-то процентов, сейчас ему дали 2 с чем-то рефинансирование плюс сумма выплаты меньше осталась, и мы немного продлили срок. В принципе выиграли с этим рефинансированием, если бы мы сделали это год назад, выиграли бы еще больше и платили бы меньше, и банку заплатили бы меньше, в конце концов. Это было более выгодно, потому что машина была новее, кстати, от этого тоже зависит процент на рефинансирование. В общем, говоря о процентных ставках на рефинансирование машин: на 48 месяцев — 2.43%, на 60 – 2.54% и на 72 месяца – 3.41%. Забыла еще сказать, что касательно машин многое еще зависит от штата. В других штатах процент может быть чуть выше/ниже, но примерную рыночную цену вы теперь знаете.

Теперь давайте перейдем к студенческим кредитам, кредитам на учебу. Брать кредит на учебу в банке – это последняя возможность, если вам все отказали, никто денег не дает. Намного лучше брать кредиты у государства, есть специальные программы, которые помогают с обучением. Если они не окажут вам финансовую помощь, то хотя бы дадут кредит с низким процентом, либо беспроцентный. У университетов очень часто есть свои кредитные программы, там намного ниже процентные ставки, чем на рынке. Но если не получилось взять кредит ни у государства, ни у университета, ни в других организациях, то тогда идете в банк. Кредиты на учебу зависят от того, куда вы поступили, на какую специальность, а также от срока, на который вы берете кредит. Сроки кредитов на учебу варьируются в основном от 10 до 20 лет. Выплачивать чаще всего (опять же, зависит от условий кредита) начинаете тогда, когда закончите университет и устроитесь на работу. Если в какой-то период вы не работаете, то кредит замораживается. Но если работаете, то обязаны выплачивать. Это делается для того, чтобы на человеке, потерявшем работу, например, или студенте, который только выпустился и еще не нашел работу, не висели платежи. Кредит все равно на вас будет, и проценты будут капать, но вы не обязаны их выплачивать, пока не работаете. Кредитные ставки на учебу сейчас от 6 до 13.5% в банке, в зависимости от выбранной специальности, университета и так далее.

Американская система кредитования давно служит образцом для банков многих стран мира. При некоторых условиях кредит в США могут взять и иностранные граждане. С иностранцами сотрудничают далеко не все американские банки, и процентные ставки будут несколько выше. Есть смысл задуматься об американском займе в том случае, если вы планируете или решили поступить в один из вузов страны.

Знать о том, что представляет собой кредитование в Соединенных Штатах, полезно. Финансовая грамотность в начале XXI века - это одно из самых важных качеств современного потребителя.

Многим нынешним успешным американцам помогли подняться грамотно взятые кредиты. На настоящий момент в США предлагаются виды займов на следующие цели:

• обучение;
• приобретение авто;
• ипотеку;
• бизнес-развитие;
• потребительскую.

Взять кредит в США нерезиденту сложно. Для граждан США кредитование не является проблемой. Система отработана и налажена и в течение многих десятилетий работает безотказно.

Американские кредиты на образование

В 2019 году американские студенты будут дорого обходиться своим семьям. Сумма примерно в 130 тысяч долларов за четыре года обучения- это дорого для среднестатистического американца. Поэтому многие молодые люди и их родители рассматривают такой вариант, как получение займа в банке.

К числу наиболее популярных в студенческой среде видов кредитования относятся:

1. PLUS;
2. Stafford;
3. Perkins и т. д.

В среднем сумма займа равно 21 000 $. Преимущество кредитов для студентов в том, что возвращать их можно после того, как учащийся получит диплом и начнет работать.

В среднем ставка студенческих займов равна 5–7 %. В процесс кредитования учащейся молодежи вмешалось американское правительство, что сделало возможным постепенное снижение процентных ставок. В США можно найти студенческие кредиты, срок погашения которых составляет более 30 лет.

Так как многие молодые люди из России и других стран СНГ рассматривают как вариант , условия кредитования здесь могут сделать престижное зарубежное образование более доступным.

Для иностранных студентов актуальны следующие условия:

1. Способность доказать наличие стабильного дохода если не конкретного студента, то его родителей. Подойдут данные о совокупном доходе матери и отца либо одного родителя, но в весомой сумме.
2. Поручитель. Им может быть либо американский гражданин, либо легальный резидент.
3. Одним из гарантов должно выступать американское высшее учебное заведение.

Самым сложным является третье условия, так как вузы не торопятся поручаться за своих иностранных студентов. На такую меру они идут только в том случае, когда заинтересованы в конкретном студенте.

Кредитование американской ипотеки

Кризис сделал американскую ипотеку намного выгодней, чем она была, к примеру, 10 лет назад. Однако при этом она не стала более популярной, что связано с отсутствием у среднестатистических американских семей денег на приобретение домов и квартир.

Обратите внимание: в видео рассказывают об одном из видов ипотеки в США

Десять лет назад средняя процентная ставка на ипотечный кредит в США равнялась приблизительно 8,5. Условия зависели от региона и статуса приобретаемого жилья. Сегодня средняя ставка по стране не превышает 3,7 %. В большинстве случаев она ниже. Банки, выдающие займы для покрытия ипотеки, вынуждены идти на уступки, чтобы привлечь клиентов.

Получить ипотечный кредит россиянину в американской банковской системе сложно, но возможно. Потратить на процесс придется не один месяц. Ставки для иностранцев составляют от 6 до 8 процентов годовых.

Смотрите в видео: какие документы нужны на ипотеку в США и процесс ее получения

Покупка авто в кредит

В США покупать машины в кредит выгодно. Процентные ставки крайне привлекательны. Сумма переплаты будет невысокой даже в тех случаях, когда приобретается транспортное средство комфорт-класса. Для недорогих машин ежегодно она может быть равна 1 %, а иногда и 0,5 % в год.

Если вы приобретаете не льготную машину, процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной истории, если таковая имеется, и от класса авто. Хорошая Credit Score позволит сотрудничать с банками на более выгодных условиях.

Советуем посмотреть: . Как купить автомобиль в кредит в Америке (процентная ставка и первый взнос)

В среднем ставка будет 3,28 %, если вы подписываете кредитное обязательство на срок в 72 месяца, покупая новую машину. Для подержанного авто она снизится до 3,06 %. Чем меньше срок, тем выгоднее ставка. Так, на 48 месяцев для ненового авто она будет 2,28 %, для только что сошедшего с заводского конвейера - 2,34 %