Вклады. Как открыть вклад в банке: что нужно для открытия банковского вклада Как оформить депозит в банке

Возможность размещения вкладов в Сберегательном банке постоянно интересует людей разного достатка. Ведь доказанная годами надежность организации позволяет населению не только безбоязненно, но и выгодно размещать свои средства.

Для одних граждан депозит в Сбербанке для физических лиц является инструментом для инвестиций, для других – хранителем кровно заработанных денег. А третьи просто хотят иметь «финансовую подушку» на случай непредвиденных ситуаций. Для всех этих случаев Сбербанк предлагает целую серию программ, составленных под потребности каждого клиента.

Обилие предложений продиктовано их востребованностью среди различных социальных групп, так как в настоящий момент услугами организации пользуется огромное число людей. Среди них есть и VIP-клиенты, размещающие на депозиты крупные суммы, и служащие со средним достатком, и наименее защищенные граждане – пенсионеры, имеющие возможность открыть выгодный вклад с минимальными вложениями.

Для сохранения стабильного баланса банк своевременно пересмотрел ставки по займам в сторону увеличения и модернизировал свой кредитный портфель. Высокая ликвидность этого финансового учреждения является не только следствием государственной поддержки организации, но и мудрой стратегии управляющих.

Типы выгодных вкладов

Среди срочных депозитов наибольшую популярность имеет базовая линейка – «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй», но и остальные предложения не менее интересны. Если говорить о начисляемых процентах, то ставки Сбербанка по депозитам физических лиц, как и в остальных организациях, будут зависеть от типа вклада, срока его действия и размещаемой на него суммы.

При онлайн размещении средств по из базовой линейки ставки будут выше, чем при открытии депозита в офисе Сбербанка.

Как оформить депозит в отделении?

• Для оформления вклада в отделении Сбербанка клиенту необходимо подойти с паспортом к уполномоченному сотруднику.
• После подготовки договора следует внимательно изучить все его статьи и подписать документ.
• Затем остается лишь внести деньги на счет.

Как открыть вклад в режиме онлайн?

• После входа в Сбербанк Онлайн следует перейти к подразделу вкладов и счетов.
• Выбрав пункт открытия вклада с одноименным названием, нужно задать тип депозита, прочитать условия размещения и нажать кнопку «Продолжить».
• При заполнении анкеты следует выбрать оптимальную ставку и счет, с которого будут перечислены деньги. Остальные данные – срок и сумма взноса, подтянутся автоматически.
• После нажатия на кнопку «Открыть» вклад будет оформлен.

При использовании услуги Сбербанк Онлайн клиент автоматически размещает выгодный депозит с повышенными ставками.

Дополнительная информация об оформлении депозитов в Сбербанке

1. Клиент имеет право открыть в финансовом учреждении сразу несколько вкладов.
2. Размещение средств на один счет от разных лиц запрещено, так как все финансовые операции может совершать только вкладчик. При необходимости можно оформить доверенность на уполномоченное лицо.
3. Вкладчики пенсионного возраста получают максимальную ставку по базовым, в том числе онлайн, депозитам, независимо от внесенной суммы.
4. Для получения информации об окончании срока действия вклада можно заглянуть в договор или войти в Сбербанк Онлайн.
5. Физическое лицо может снимать начисленные проценты либо в полной суме, либо частями. Для получения средств необходимо посетить отделение или воспользоваться доступом в онлайновый кабинет, где можно перечислить деньги на .

Ну и, конечно же, нельзя не сказать о том, что более выгодные проценты клиент получит по вкладам, открытым на длительный срок. В этом случае начинают действовать максимальные ставки.

Еще несколько лет назад, чтобы открыть вклад в банке, нужно было отстоять очередь и пройти через все бюрократические процедуры оформления. Теперь многое изменилось. Банки стали предоставлять возможность открыть вклад онлайн через Интернет. Такой шаг полностью соответствовал духу времени и избавлял от множества ненужных действий. Сегодня практически у любого современного человека всегда есть под рукой компьютер, и он может оформить вклад, не выходя из дома, в любое время дня и ночи. Более того, подобный депозит часто имеет более высокую процентную ставку по сравнению с открытым непосредственно в офисе. Так что, открытие вклада через Интернет даст возможность получать более высокие дивиденды.

На рынке сейчас представлено множество кредитных организаций, предоставляющих подобные услуги. Если интересует вопрос, где лучше открыть вклад, предлагаем сотрудничество с Банком Хоум Кредит. Банк давно находится на этом рынке и входит в пятерку лидирующих банков Российской Федерации, поэтому ценит и индивидуально работает с каждым клиентом.

Как оформить депозит в Банке Хоум Кредит

• Заполните на нашем сайте заявление на открытие вклада. Если с оформлением формы возникнут трудности – наши консультанты обязательно помогут;
• Наши сотрудники оперативно перезвонят по телефону, который клиент указал в онлайн-заявке, и обсудят дальнейшие шаги;
• Подойдите в оговоренное время в ближайшее отделение Банка Хоум Кредит с любым удостоверяющим личность документом и завершите оформление депозита;
• Можно зачислить первый взнос вклада наличным или безналичным способом в день подписания договора.

Сегодня у нас действует следующая линейка депозитов

Банк Хоум Кредит ждет онлайн-заявку и рассчитывает на взаимовыгодное сотрудничество!

Во времена капитализации всех сфер деятельности человека актуальным является вопрос накопления и увеличения личных денежных средств. Одним из эффективных способов приумножить свои капиталы является депозитный вклад. Принцип накопления основан на увеличении размера вклада за счет начисленных процентов.
На практике депозит является вкладом некоторого количества денежных средств, которое физическое лицо передало финансовому учреждению во временное пользование. Вкладчик, который оформил банковский договор передачи денег, получает от кредитора определённые проценты от вложенных им средств. Размеры процентов оговариваются заранее.
Депозитные вклады имеют множество разновидностей, поскольку у каждого банка могут быть свои программы заимствования денежных средств. Например, в рамках таких программ вклады могут иметь следующий формат:
– депозиты до востребования;
– срочные депозиты;
– вклады с пополнением.
Эти категории определяют сроки, в течение которых депозиты будут содержаться в банках. Депозит, который вкладчик может снять только по истечению определённого времени или по предварительному заявлению, называется срочным депозитом. В случае досрочного отзыва своего вклада, заказчик теряет часть накопленных процентов. Исключение составляют особые случаи.
Что касается депозитов до востребования, то они могут быть возвращены по первому требованию вкладчика. К примеру, вы выиграли и вам понадобился . Отсутствуют ограничения максимального срока хранения. Тем не менее, такие вклады имеют более низкие ставки по процентам. Сегодня многие банки принимают депозитные вклады с пополнением, которое возможно на протяжении всего времени для средств, находящихся в банке. При этом кредиторы могут установить только минимальную сумму пополнения банковского счёта, а максимум будет зависеть только от финансовых возможностей вкладчика.
Существует несколько способов, согласно которых начисляется ставка, а именно:
– простые проценты, которые выдаются в конце депозитного срока;
– проценты, которые выплачиваются через определённое время. Временные отрезки могут иметь различные значения. Основная особенность такого начисления состоит в увеличении суммы только в пределах изначального депозита;
– капитализация депозита предполагает начисление процентов на окончательную сумму вклада.
Простейшие расчёты наглядно демонстрируют, что самым прибыльным вкладом является тот, который предполагает капитализацию средств. Поэтому вкладчику при выборе банка следует узнать о возможности размещения денег с прогрессивным начислением процентов. Заключая с финансовым учреждением такой договор, необходимо узнать о размерах начисления годовой прибыли.

В быту и финансовой сфере часто употребляются такие слова и словосочетания как: вклады, вклады населения, банковские вклады, вклады физических лиц, депозиты, депозитные вклады, банковские депозиты, депозиты физических лиц.
Что такое депозит? Что такое вклад? Имеют ли все вышеперечисленные слова и словосочетания одно и то же значение? В соответствии с экономическими и толковыми словарями терминов рыночной экономики депозиты имеют более широкое толкование, одним из видов которого и являются вклады.
Вклады – это денежные суммы, внесенные в коммерческий банк на хранение на определенных условиях или перевод денег в менее ликвидную форму, (облигации предприятия, собственное дело…) с целью извлечения прибыли или получения гарантии. Если вам предлагают поместить свои средства под проценты в различные небанковские предприятия, то прежде чем расстаться с деньгами хорошо подумайте о возможных последствиях.
Депозиты – это денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные или административные учреждения.

В соответствии со статьей 5 Закона РФ (О банках и банковской деятельности) № 395-1 от 02.12.1990 года привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты) относится к банковским операциям и в соответствии со статьей 13 этого же закона подлежит лицензированию. В погоне за высокими процентами, многие люди передают свои средства различным предприятиям, не имеющих в наличии банковских лицензий, и в результате - теряют деньги. В России очень много создавалось, и будет продолжать создаваться всевозможных фирм - пирамид в виде “МММ”.

Цель передачи денежных средств административным учреждениям, таможенным и судебным органам определена другими законодательствами и практически понятна.

Цель хранения средств физическими лицами в банке всегда связана с получением дохода и надежностью хранения. Выбор банка для размещения вклада - дело сугубо личное. Но, чтобы минимизировать риски, и гарантировать себе страховые возмещения, депозиты физических лиц лучше разместить в нескольких банках. Итак, вы решили разместить свои сбережения в банковские депозиты, то есть хранить в банке и уже выбрали конкретный Коммерческий банк. Проявите предельную внимательность не только при оформлении договора, но и в течение всего периода хранения вклада (депозита). Можно открыть не один депозитный счет, а несколько. Периодически посещайте банк, с целью получения информации и проставления в сберегательную книжку начисленных %. Ежегодно отслеживайте рейтинг банков, с которыми заключили договора на банковские вклады.

Считается, что вклады (депозиты) надежнее хранить в банках, учредителем которых выступает государство (например – Центральный банк России или Минфин), так как последние являются гарантом стабильности банковской системы. Один из таких банков - Сбербанк России. Предпочтение можно отдать также крупным банкам с разветвленной по всей стране филиальной сетью. В банк с небольшим уставным капиталом или в региональный банк, как правило, предлагающий более высокие проценты (ставки по вкладам), денежные средства на депозиты (вклады) можно передавать только после изучения их финансовой деятельности и лучше на короткие сроки.

В зависимости от срока возврата вкладов (депозитов), они подразделяются на: 1) срочные вклады, которые могут быть истребованы вкладчиком лишь по истечении заранее установленного срока, и 2) вклады до востребования, изымаемые вкладчиком в любое время. Наиболее низкие процентные ставки устанавливаются банками по вкладам с элементами “до востребования”.

Оформляя банковские депозиты (вклады) обращайте внимание:

• на то, чтобы ваш экземпляр договора на вклады (депозиты), был заверен только круглой печалью банка или его филиала, предназначенной для проведения операций. Иногда отдельные работники банков или банки подменяют круглые печати фирменными штампами или уголками; Такой договор не имеет юридической силы. Такая “ошибка” при оформлении договора встречалась в работе Коммерческого банка “Сибирское О.В.К.” Оформляя в одном из филиалов этого банка договор на депозиты (вклады), обратила внимание менеджера на отсутствие круглой печати. Работники долго бегали и разбирались - нужна печать или нет. Пытались доказать мне, что у них так принято. В конечном итоге якобы признали ошибку и печать поставили. А вот заверяют ли круглой печатью договора на депозиты (вклады) другим клиентам сегодня, я не уверена. Печать может быть не поставлена даже по простой невнимательности работника банка и за этим необходимо следить.


• на обязательное получение сберегательной книжки. В соответствии с Гражданским кодексом РФ (Статья 843) на любые вклады (депозиты) физических лиц должна быть выдана сберегательная книжка, если соглашением сторон не предусмотрено иное. Сберегательная книжка является одним из обязательных вещественных доказательств, необходимых при судебных разбирательствах. В жизни встречаются различные ситуации. Так, например, при банкротстве банка или недееспособности вкладчика, при решении вопросов по вкладам через суд, в иске вам могут отказать. Даже законопослушный Сбербанк России допускает случаи “забывчивости” работников, оформляющих депозитный вклад. Так, при открытии вклада (депозита) “Зарплатный Сбербанка России” мне выдали сберкнижку только после моего напоминания, и еще удивились – “Зачем она вам нужна?” Хотя в договоре отсутствие сберегательной книжки не оговаривалось. А в Коммерческом банке “Сибирское О.В.К.” вклады (депозиты) сберкнижки не выписывались. Их банк просто не имел в наличии.


• на обязательное фиксирование в сберкнижке всех поступлений и начислений процентов. Случаи снятия со счета клиента денег по “зарплатным” вкладам работниками банков в моей практике встречались, и не раз. Если все поступления и снятия не фиксируются в сберегательной книжке, перечисления не регулярны и не уточняется у отправителя сумма в силу, например, увольнения с предприятия, то и снять вклады несанкционированно и незаметно можно. Паспортные данные вкладчика имеются в договоре, один из экземпляров которого хранится в банке, образец подписи также есть, а остальное - дело техники. Клиент не всегда знает поступающую для зачисления на депозитный счет сумму денег, Часто без сберкнижки не помнит точный остаток вклада (проблемы памяти), когда и в каких суммах проводились зачисления на депозитный счет или снятия. Мне вспоминается случай, который потряс меня своим цинизмом. Несколько лет назад, на территории крупного режимного предприятия, расположенного за городской чертой, функционировал Сберегательный отдел Коммерческого банка, который обслуживал рабочих. Сберегательный отдел состоял из двух человек. В те времена задержка с выплатой зарплаты была длительная и постоянная. В поисках стабильных заработков многие рабочие уволились. Многие выехали в Германию. Перечисляемая им позже зарплата зачислялась на банковские вклады и оседала на депозитных счетах на длительные сроки. Чем не заманчивый случай провести операцию за вкладчика! И вот с таких не контролируемых хозяевами вкладов небольшими суммами и снимались деньги. Только за два года работы было незаконно снято свыше 25 тысяч рублей (большая сумма по тем временам!). Оправдание оказалось банальным – не хватало денег. Взяли взаймы и хотели вернуть “заем” в депозиты немного позже.


• на наличие коллективного страхования депозитов, то есть вхождение банка в систему страхования вкладов. Такая информация должна быть доступна для клиентов банка. Если депозиты (вклады) превышают 100 000 рублей, такая информация для вкладчика важна. Страхование депозитов является гарантией возвратности через систему страхования вкладов своих денег. Система страхования вкладов разработана Центральным банком России, который и определяет страховую сумму. Страховая сумма на депозиты (вклады) сегодня – 100000 руб. Средства желательно размещать в нескольких банках.


• на наличие условия о капитализации процентов и их цикличности. Смотрите статью: “ Расчеты доходности депозитов, вкладов. Капитализация вкладов ”. Многие банки, в том числе и Сбербанк, не очень афишируют наличие или отсутствие капитализации по вкладам и их периодичность. Если капитализация процентов не отражается в рекламном буклете, то смотрите, как это освещено в проекте договора на депозит. Для выбора оптимального варианта размещения капитала (получения дохода), просчитайте привлекающие вас депозиты на предмет доходности, уточнив у работников банка наличие этого условия. Иногда ожидаемая высокая доходность от высоких процентных ставок (без капитализации) бывает обманчива.

Прежде чем принимать решение о размещении вкладов в конкретный банк, рекомендую вам ознакомиться с данной услугой в нескольких банках. Процентные ставки и условия могут оказаться более интересными.

Срок депозита: от 7 до 1095 дней.

Валюта депозита: рубли.

Минимальная сумма размещения: от 500 000 рублей.

Пополнение: предусмотрено, кроме последних 30 календарных дней размещения депозита.

Частичное изъятие суммы депозита: не предусмотрено.

Досрочное расторжение: не предусмотрено.

Выплата процентов: ежемесячно, ежеквартально, в конце срока - на выбор.

Более подробную информацию по депозитам вы можете узнать по телефону 8 800 333 25 50
(звонок по России бесплатный)

Оформление депозита дистанционно:

• Шаг 1 . Заключите с банком Договор комплексного обслуживания (ДКО)
• Шаг 2 . Подключите PSB On-line
• Шаг 3 . Оформите Подтверждение по депозитной сделке не выходя из офиса
• Шаг 4 . Перечислите деньги на открытый депозитный счет

Подробнее об оформлении Подтверждения по депозитной сделке в системе можно ознакомиться в Инструкции .

Оформление в Офисе:

• Шаг 1 . Позвоните или придите к нам в Офис
• Шаг 2 . Предоставьте пакет документов на открытие депозитного счета (для Клиентов, у которых нет в Банке открытых счетов)
• Шаг 3 . Заключите с Банком депозитный договор