Главная / Доверенности

Страховка денег на карте. Надежно защитить деньги на банковской карте поможет страхование от сбербанка

Защита банковских карт Сбербанка

Популярность безналичных расчетов в мире возрастает с каждым днем. И это неудивительно – расчет банковской картой более удобен и безопасен, чем расчет наличными средствами. Не нужно носить с собой крупные суммы денег и опасаться ограбления, пластиковая карта занимает минимум места в кошельке, многие магазины предоставляют дополнительные бонусы за безналичную оплату. И это – только некоторые преимущества использования банковских карт.

Банки предоставляют надежную страховку для защиты средств на банковских картах клиентов и постоянно совершенствуют уровень защиты, что делает карты надежным способом хранения средств. В настоящее время Сбербанк Российской Федерации в сотрудничестве с корпорацией «Альфа страхование» предлагают, пожалуй, самую совершенную программу защиты карт от взлома. Защита банковских карт Сбербанка от незаконного снятия средств мошенниками, а также от незаконных списаний сумм со счета владельца карты.

Альфа страхование – одна из самых надежных и стабильных компаний на рынке страхования предоставляет клиентам Сбербанка комплексную страховую защиту банковской карты – новую разработку, которая помогает не только сохранить деньги, но и возвратить их держателю карты в случае возникновения страхового случая.

Кому будет удобен этот продукт? Какой случай считается страховым? Достоинства и недостатки программы. Способы оформления. Алгоритм действий при наступлении страхового случая. Все эти вопросы мы рассмотрим в статье.

– глобальную защиту в течение всего года.

Застрахованная карта, позволяет безопасно расплачиваться, в любом магазине мира (в том числе и в интернет — магазинах). Предоставляет безопасный расчет в кафе, салонах красоты и прочих заведениях, расположенных в любой точке мира; позволяет пользоваться услугами любого банкомата, не опасаясь мошенников (важно помнить о банковской комиссии за снятие средств, в терминалах других банков).

– страховку от наиболее популярных мошеннических действий в отношении чужих банковских карт.

Программа защиты помогает вам обезопасить свои расчеты и сохранить средства, если будет совершена попытка снятия средств, третьими лицами (при хищении карты, пин-кода, подделке карты, выяснения ее реквизитов); потери карты или ее повреждения, а также в случае грабежа или захватывания карты банкоматом; кражи наличных, полученных владельцем карты в банкомате (при условии, что с момента получения средств не прошло двух часов).

Преимущества программы страхования банковских карт Сбербанка

Комплексная страховая программа удобна, прежде всего, простотой заключения – оформив один полис, вы застрахуете любые принадлежащие вам банковские карты Visa и MasterCard вне зависимости от того, владельцем скольких карт вы являетесь. Также действие полиса будет распространяться и на все дополняющие их карты независимо от времени их оформления. Исключение составляют лишь карты премиум.

Немаловажным фактором считается также соотношения стоимости услуги и качества ее исполнения. Величина страховых взносов варьируется от семисот до трех тысяч пятисот десяти рублей и зависит от суммы страховых выплат.

Заключить договор и оформить полис можно во всех филиалах Сбербанка, а также в системе Сбербанк — онлайн. Процедура проста и не занимает много времени.

Компания предлагает три страховых программы, из которых держатель карты имеет право самостоятельно остановиться на самом удобном и выгодном для себя.

Быстрота выплат в случае наступления страховой ситуации.

Недостатки программы страхования банковских карт Сбербанка

Владельцы пластиковых карт уже оценили удобство и выгоду использования программы защиты, но отметили и ряд недостатков. Избежать неудобства можно, внимательно соблюдая правила использования полиса. В противном случае расходы на его приобретение могут возрасти.

Если будет доказано, что держатель лишился денег по своей вине, в выплате страховки ему будет отказано. Также выплаты не будут осуществлены, если клиент не сможет предъявить полис и квитанции, подтверждающие оплату страховки. Все документы предоставляются в оригинальном виде. Копии не принимаются.

Чтобы избежать потери средств по причине халатности, достаточно соблюдать элементарные меры безопасности:

– карта должна храниться в недоступных третьим лицам местах. Не следует оставлять без внимания сумку или кошелек, особенно в многолюдных местах;

– защитный код нельзя держать вместе с картой, нельзя сообщать посторонним;

– при снятии денег в банкомате необходимо его осмотреть, закрывать клавиатуру во время набора пин-кода; не рекомендуется снимать средства в слабоосвещенных местах, вводить данные карты на незащищенных порталах:

– если страховой случай наступил, следует сразу позвонить в страховую компанию с заявлением, так как несвоевременное обращение также может стать поводом для отказа в выплате страховки.

Стоимость страхового полиса

В Сбербанке РФ разработаны три страховых программы. Стоимость страховки варьируется в зависимости от суммы выплат.

стоимость полиса – 700 рублей, сумма выплат при возникновении страхового случая – 30000;
стоимость полиса – 1710 рублей, сумма выплат при возникновении страхового случая – 120000;
стоимость полиса – 3 510 рублей, сумма выплат при возникновении страхового случая — 250 000.

Договор страхования заключается на год, полис вступает в силу спустя две недели после первой выплаты взносов.

Как и где купить полис

Заключить договор страхования можно несколькими способами, выбрав наиболее удобный для себя.

– приобретение полиса в филиале Сбербанка. В ближайшем филиале банка вы можете заключить договор и сделать первую выплату. Не забывайте сохранить документы, доказывающие факт выплаты взносов. В течение месяца после оплаты необходимо сообщить сведения в страховую компанию. Сделать это можно, воспользовавшись онлайн — ресурсом alfastrah.ru либо, позвонив на телефон горячей линии.

– приобретение полиса онлайн.

На портале sberbankins.ru следует заполнить форму регистрации. Процедура легка и интуитивно понятна: прежде всего, следует выбрать программу страхования, ввести свои личные данные и нажать на иконку подтверждения оформления. На указанный при регистрации адрес электронной почты поступит запрос на подтверждение регистрации, а также полис и правила его использования. Оплачивать онлайн — страховку также можно на интернет — портале либо в любом филиале Сбербанка РФ.

Что делать в случае наступления страховой ситуации?

Согласно правилам, прежде всего, следует позвонить в страховую компанию. Своевременная блокировка карты поможет сохранить средства от похищения. Чтобы заблокировать карту по телефону, оператору необходимо сообщить следующие сведения:

– номер страхового полиса;

– контактный телефон держателя карты;

– обстоятельства, при которых страховой случай наступил.

Оператор зафиксирует сообщенные сведения и скажет, какие документы необходимо собрать для выплаты страховки.

После звонка в страховую компанию следует позвонить в полицию и заявить о случившемся. Это поможет вам в последующем подтвердить, что случай является страховым.

Не позднее, чем через три дня следует посетить офис страховой компании, и написать заявление на выплаты. При себе следует иметь оригинал страхового полиса.

Пакет документов, необходимых для получения страховки, включает в себя:

– справку из банка, содержащую сведения о стоимости выпущенной карты;

– детализацию банковского счета со списком последних совершенных транзакций;

– решение суда о возбуждении либо прекращении дела;

– по требованию компании – другие дополнительные документы, подтверждающие, что страховой случай имел место, и вины держателя карты в данной ситуации нет.

Компания рассматривает обращение застрахованного лица в течение десяти дней.

Страхование пластиковых карт и вкладов — надежный способ защитить свои средства. Удобство оформления полиса и выгодное обслуживание помогает сохранить деньги в неприкосновенности.

Северо-Западный банк и компания «АльфаСтрахование» предлагают держателям дебетовых и кредитных карт Сбербанка новый удобный продукт – страхование банковских карт .

Услуга покрывает практически все возможные риски , связанные с использованием карт, и позволяет клиентам чувствовать себя максимально защищенными в любой ситуации.

Страхование карт – все риски включены

Разрабатывая предложение для клиентов Сбербанка, специалисты «АльфаСтрахования» постарались учесть весь многолетний опыт работы в сфере страхования и сделать услугу по-настоящему удобной, доступной и надежной.

Что же предлагает компания, имеющая наивысший рейтинг финансовой устойчивости А++ агентства «Эксперт РА» и международный рейтинг Fitch, чьими услугами пользуются 16,5 миллиона частных и более 390 тысяч корпоративных клиентов?

Уникальным преимуществом нового продукта является то, что при покупке одного полиса страхуются все дебетовые и кредитные карты платежных систем Visa и MasterCard, выпущенные Сбербанком на имя страхователя (в том числе вновь оформленные). Под страховку не подпадают только премиальные карты (Platinum, Infiniti). Полис действует на территории всего мира 24 часа в сутки в течение года с момента приобретения.

Предусмотрено пять вариантов страховых сумм от 20 тысяч до 300 тысяч рублей со стоимостью полиса от 790 до 3890 рублей. Продукт покрывает оптимальный набор рисков, а именно: – несанкционированное снятие денежных средств со счета. В отличие от более ранних страховых предложений, новинка покрывает и криминальные транзакции с использованием самых современных преступных технологий – скимминга (кража данных карты при помощи специальных считывающих устройств) и фишинга (мошеннический доступ к данным карты через интернет).

Также страхуется:

получение преступниками денег по карте, переданной им держателем под угрозой насилия, или по утраченной карте (потерянной или украденной);
хищение (путем разбоя, кражи или грабежа) наличных средств, полученных через банкомат, если оно было совершено в течение двух часов с момента снятия денег;
утрата карты вследствие неисправной работы банкомата, утери, хищения, случайного механического повреждения или размагничивания.

Нет повода для беспечности

Сбербанк и компания «АльфаСтрахование» напоминают: невзирая на защиту, которую обеспечивает страховка, ее наличие – отнюдь не повод пренебрегать правилами и забывать об осторожности при обращении с картой.

Любая потеря карты или денег – ситуация крайне неприятная. Хотя бы потому, что сбор документов, подтверждающих наступление страхового случая, обращение к страховщику и принятие им решения о выплате занимают время, в течение которого вы остаетесь без карты и/или денег.

Поэтому, даже купив полис, старайтесь соблюдать обычные меры предосторожности : держите карту в труднодоступном для воров месте, осматривайте банкомат перед осуществлением операции, прикрывайте клавиатуру при наборе PIN-кода, не проводите операции на подозрительных интернет-сайтах и т.д.

Кроме того, игнорирование правил пользования картой , установленных банком, может послужить поводом для отказа в страховой выплате. В частности, если будет установлено, что вы сами передали карту, с которой что-то случилось, другому лицу.

Также помните, что при обнаружении несанкционированной транзакции вы должны максимально быстро обратиться в банк и заблокировать карту. Если этого не будет сделано (кроме случаев, когда операция блокировки не могла быть совершена по состоянию здоровья), то компания-страховщик вправе отказать вам в возмещении ущерба.

Страхование банковской карты – от теории к практике

А теперь немного о том, как купить полис и что предпринять при наступлении страхового случая. Приобрести страховку вы можете в многочисленных офисах Сбербанка. Благодаря технологии «пакетного страхования», применяющейся при продаже данного продукта, его оформление займет всего несколько минут.

Просто уплатите сумму, соответствующую выбранному страховому покрытию, и получите готовый пакет документов. Далее вам нужно в течение 30 дней активировать свой полис – через интернет или по телефону.

В первом случае на сайте www.alfastrah.ru в разделе «Страхование банковских карт» выберите оплаченный вариант страхования (790/1190 и т.д.), введите уникальный номер полиса и заполните поля формы. Во втором - позвоните по телефону 8-800-333-0-999 (звонок по России бесплатный), следуя голосовому меню, перейдите в раздел «Страхование банковских карт» и сообщите оператору номер полиса и другие необходимые реквизиты.

Если с вашей застрахованной картой что-то произойдет, в первую очередь позвоните в Сбербанк по телефону 8-800-555-55-50 и заблокируйте карту. Далее следует оформить в банке претензию о спорной операции и/или заявить в правоохранительные органы о совершенном в отношении вас правонарушении.

Письменное заявление в одно из 400 отделений ОАО «АльфаСтрахование» должно быть подано в течение трех рабочих дней с момента наступления страхового случая (если неприятность произошла с вами за рубежом, то в течение трех рабочих дней после возвращения).

Позаботьтесь о том, чтобы предоставить компании все документы, подтверждающие инцидент: справку из полиции, отчет по счету карты, письмо из банка о блокировке карты, чеки за приобретенный товар (если были сняты средства в большем размере) и т.д.

Решение по выплате страхового возмещения страховщик принимает в течение 10 рабочих дней. Сбербанк России и ОАО «АльфаСтрахование» желают вам финансового благополучия и надеются, что у вас не будет повода воспользоваться своим страховым полисом. Однако в непредвиденной ситуации надежные партнеры всегда готовы вам помочь.

Сбербанк – флагман банковского сектора РФ. Применение современных технологий в сфере безопасности позволяет банку надежно защитить свои продукты от разного рода мошенничества. Однако потеря карты клиентом либо ее кража могут привести к утрате денежных средств, находящихся на ней. Именно с целью защиты держателей карт от непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к подобным случаям, Сбербанк разработал такой продукт, как страхование своего электронного средства для расчетов.

Зачем нужно страхование карт в Сбербанке

Страхование карты Сбербанка – программа, разработанная специалистами Сбербанка для тех клиентов, которые активно его используют в качестве средства оплаты. В процессе ее использования каждый человек не застрахован от таких проблем, как:

потеря карты, ее кража, а также разглашение пин-кода;
скимминг (мошенничество при снятии средств в банкоматах);
поломка либо размагничивание пластика и т. д.;
подделка платежного средства мошенниками и обналичка денег с карты в банкомате либо кассе банка;
кража денег, полученных клиентом.

При возникновении подобных неприятностей клиенту необходимо обратиться в банк не позже, чем в течение двух дней с момента происшествия. При более позднем обращении заявка будет отклонена.

На что направлен страховой полис

Оформляя страхование средств на карте Сбербанка, можно выбрать группу риска, при наступлении которого произойдет страховое событие:

Любые несанкционированные действия с денежными средствами. К ним относятся подделка самого средства расчетов либо клиентской подписи на нем, завладение платежным средством либо секретным пин-кодом, использование личных данных клиента для завладения его денежными средствами со счета в банке.
Потеря своего средства оплаты. В группу риска входит потеря в результате нападения либо кражи, повреждение пластикового расчетного средства, его размагничивания.
Хищение или преступное завладение деньгами, которые получил владелец пластика в течение двух часов с момента их снятия.

Оформляя полис, можно выбрать как отдельно взятую группу риска, так и все сразу.

Есть ли выгода от страховки

Страховка карты Сбербанка – это всегда выгодно. Основными преимуществами являются:

защищенность денежных средств на карте;
действие полиса распространяется как на территорию РФ, так и за ее пределы;
страхователь сам определяет категории рисков, от которых есть потребность защититься;
стоимость страхового полиса снижается обратно пропорционально страхуемой сумме (чем больше денег на карте, тем меньший процент от такой суммы необходимо перечислять в виде страхового взноса);
возможность сэкономить, оформив страховку через сервис удаленного банкинга;
приобретение одной страховки предусматривает возможность защиты всех средств расчета клиента.

Какие карты страхуются

Страховой продукт, разработанный Сбербанком, предполагает возможность застраховать:

любые дебетовые карты (личные, зарплатные, пенсионные и т. д.), включая основные и привязанные к ним дополнительные;
кредитки.

Кредитные

Страхование кредитных карт Сбербанка позволяет защитить обязательства клиентов по заемным средствам. Расчет страхового платежа производится на ежемесячной основе и составляет 0,7% от суммы задолженности клиента по карте. В случае когда долг на кредитке отсутствует, страховые платежи также не взимаются .

Подключить защиту на карту, а также отказаться от услуги довольно просто. Достаточно отправить СМС с полученным от банка кодом на номер 900. При наступлении страхового случая страховая компания обязуется в установленный срок погасить всю сумму задолженности по кредитке Сбербанка.

Дебетовые

Оформление страхового полиса позволяет совершать переводы и расплачиваться дебетовыми картами в любой точке земного шара. Срок действия защиты дебетной карты – 1 год, а действовать услуга начинает через 15 суток после оформления . Дополнительным бонусом является ежедневное начисление 1,7 рубля в виде баллов СПАСИБО.

Процесс получения страховых выплат

При наступлении страхового случая необходимо:

В обязательном порядке провести блокировку пластика.
Перезвонить на номер телефона Сбербанка Страхования, назвать номер страхового полиса и сообщить о наступлении страхового случая.
В течение 2-х дней подойти в отделение банка и подать заявку на получение страховой выплаты.

При обращении в отделение необходимо иметь с собой следующие документы и справки:

заполненную форму заявления на получение выплаты с описанием страхового случая;
договор, заключенный со страховой компанией и платежку, подтверждающую уплату взносов;
документ, удостоверяющий личность;
в случае утери либо хищения карты понадобится справка из банка, в которой будет указана стоимость восстановления пластика;
в ситуации, когда клиент подвергся нападению, нужно предъявить постановление об уголовном деле из органов МВД;
если пластик поврежден либо размагничен, понадобится справка, подтверждающая повреждение карты.

Важно! При хищении денег, необходимо обратиться в банк в течение 12 часов с момента кражи.

По факту рассмотрения запроса о наступлении страхового случая компания принимает решение о выплате суммы покрытия. Факт платежа наступает в течение трех рабочих дней с даты подтверждения факта наступления события. Размер платежа составляет сумму полученного ущерба, однако не может быть выше, чем размер покрытия, указанный в договоре.

Стоимость полиса

Сколько стоит защита средств на пластике? Это зависит от того, какая карта будет страховаться, каков размер суммы, которая будет защищаться страховой компанией, а также метода оформления продукта:

Стоимость страхового платежа при оформлении защиты на кредитку будет равняться 0,7% от суммы долга за месяц на пластике.
Принцип оплаты полиса для дебетовой карты другой:

Как оформить страховку

Оформить договор страхования можно двумя способами: непосредственно в банковском отделении или дистанционно, через Сбербанк Онлайн. После того как полис будет оформлен, его необходимо активировать. Условия страхования, следующие:

Полис оформляется сроком на 1 год.
По одному договору страхования не может осуществляться более 3-х выплат.
Размер покрытия уменьшается в случае выплат по договору.

В случае когда страховка оформлялась на все карты, но основная не активна, остальные карты продолжают участвовать в программе.

В офисе Сбербанка

Чтобы оформить полис в офисе банка, понадобится паспорт, а также договор по обслуживанию карточного счета. При заполнении полиса страхования необходимо указать следующие данные:

наименование и реквизиты страховщика;
личные данные по страхователю;
список карт, к которым подключается услуга;
перечень страховых случаев, при наступлении которых происходит выплата.

После составления полис подписывается клиентом, а также управляющим банковского отделения.

Дистанционно

При удаленном оформлении страхового продукта нужно выполнить следующее:

войти в банк-клиент, выбрать раздел со страховыми продуктами и выбрать наиболее привлекательный вариант услуги;
заполнить форму, предложенную банком;
подтвердить оформление договора страхования.

В случае необходимости может быть активирована опция «Все карты под замком». Это позволить защитить все карты клиента. Вся оформленная документация будет выслана на электронный ящик держателю карт.

Активация страхового полиса

По окончании оформления страхования карты данную услугу необходимо активировать. Это можно выполнить на сайте банка либо страховой компании. Для этого заполняется форма, в которой указывается ряд обязательных данных. По окончании заполнения запрос на активацию отправляется на проверку. В случае если все данные корректны, страховая компания активирует услугу. Как правило, сверка проводится в срок от нескольких минут до двух-трех дней.

Можно ли отказаться от страхования

Очень часто в отделениях Сбербанка можно столкнуться с тем, что его сотрудники «нагружают» разнообразные дополнительные услуги к пластику, который оформляет клиент. Одним из таких «прицепов» является страхование банковских карт.

Можно ли отказаться от оформления данной дополнительной услуги? Однозначно, да, поскольку законодательство РФ не включает данный вид страхования в качестве общеобязательного. Чтобы отказаться от страховки после того, как полис был оформлен, необходимо:

Посетить отделение банка с паспортом и страховым полисом.
Заполнить бланк заявления об отказе от данного сервиса.

Выводы

Пластиковая карта в качестве инструмента расчетов дает ее владельцу множество преимуществ. Однако в связи с определенными видами рисков, существует вероятность хищения денежных средств с клиентского счета. Оформление страховки позволяет владельцу карты чувствовать себя уверенно даже в самых неприятных жизненных ситуациях. Благодаря данному сервису клиент всегда может рассчитывать на сохранность денежных средств.

Вконтакте

Далеко не все люди понимают, зачем нужно страхование банковских карт. Ведь карточка сама по себе не является ценностью. Но с другой стороны с ее помощью человек получает доступ к счету, где хранятся деньги.

Многие скажут, что кроме одной карточки нужен еще и пароль. Но он требуется не всегда, а только при снятии наличных в банкомате и во время оплаты за товары в кассе магазина. Например, делая платежи в интернет-магазинах достаточно ввести только реквизиты карты.

Да и карточки с функцией позволяют сделать покупку на сумму до 1 000 рублей без ввода PIN-кода. Именно возможность получить с помощью платежных карт доступ к деньгам, делает их объектом пристального внимания злоумышленников.

Страхование банковских карт — это страховой продукт, направленный на защиту денежных интересов пользователя карты. Если в результате:

кражи или других действий злоумышленников,
а также в результате поломки банкомата,
повреждения карты,

человек потерял определенную сумму денег, то при наличии страховой защиты платежной карты, страховая компания возместит ему полученные убытки.

От чего защищает страхование платежных карт

Заключая договор на страхование банковских карт, клиент получает защиту от таких рисков:

несанкционированное снятие денег со счета путем использования таких популярных среди злоумышленников методов, как , ;
хищение денег со счета в результате кражи карты, разбоя;
потери карточки по причине сбоя в работе банкомата;
просто потери карточки или утраты ее функций в результате размагничивания или разного рода повреждений.

На кого рассчитана программа страхования карт

Воспользоваться страховой защитой могут абсолютно все держатели платежных карт, которые переживают за сохранность своих денег и хотят снизить риски получения убытков от действий злоумышленников.

Как происходит выплата страхового возмещения

Подтверждением наличия страховой защиты банковской карты является полис страхования и квитанция об уплате страхового платежа (ни в коем случае ее нельзя выбрасывать). А что нужно делать в страховом случае подробно описывается в тексте договора.

Так, к примеру, в СК «Сбербанк страхование» выплата страховки осуществляется на 5 рабочий день после подписания страхового акта, который составляется на основании полученных документов, подтверждающих наступление страхового случая. На подготовку же самого страхового акта страховая компания тратит до 10 рабочих дней. Таким образом, клиенту нужно около 1 месяца, чтобы дождаться своих денег.

Но самое главное, чтобы претендовать на возмещение держателю карты необходимо в течение 3 рабочих дней (а именно такой срок указывается в большинстве полисов страхования) после страхового случая подать в компанию страховое заявление и следующие документы:

договор страхования и квитанцию об уплате страхового платежа (копии);
паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
договор на выпуск платежной карты.

Кроме этого в зависимости от страхового события клиент приносит:

справку банка с тарифами на выпуск карты;
документы, подтверждающие открытие уголовного дела;
справку банка, подтверждающую повреждение карты и свидетельствующую о непригодности ее дальнейшего использования;
выписку со счета, где видно операцию снятия или перевода денег;
справку банка, в которой описывается несанкционированное снятие денег: дата, сумма, место проведение и т.д.;
письмо банка, подтверждающее блокировку платежной карты;
а также другие документы.

Полный перечень документов указывается в полисе и зависит от требований страховой компании.

Программа страхования платежных карт в Сбербанке

Держатели платежных карт Сбербанка могут без проблем оформить полис страховой защиты своих карточек, просто не выходя из дома, воспользовавшись официальным сайтом финансового учреждения.

Все что им нужно это:

Перейти на страницу услуги;
Выбрать сумму страховой защиты (30 тысяч, 120 тысяч или 250 тысяч рублей);
Ввести в поля реквизиты паспорта, контактные данные и адрес;
После завершения регистрации страховой полис отправляется на указанный в контактах электронный адрес;
Оплатить услуги страховой компании.

Юридическая ценность электронной версии полиса равнозначна бумажной, так что клиентам незачем переживать.

Страхование банковской карты Сбербанка осуществляется в своей компании СК «Сбербанк страхование». Срок действия полиса страхования составляет 12 месяцев, но он вступает в юридическую силу не сразу после оплаты, а только через 15 дней.

Через год клиент при желании может продлить срок его действия, заплатив снова страховой платеж. Величина последнего прямо зависит от размера страховой защиты и составляет:

за 30 000 рублей – 700 рублей;
за 120 000 рублей – 1 710 рублей;
за 250 000 рублей – 3 510 рублей.

Преимущество дистанционного оформления также в том, что это дешевле. Так в офисе компании за страховую защиту в размере 250 000 рублей придется заплатить 3 900 рублей.

За эти деньги страховая компания гарантирует возмещение убытков в пределах страховой суммы по всем платежным карточкам Сбербанка, как основным, так и дополнительным, которые были нанесены держателю в результате:

снятия денег с карты после ее утраты по причине разбоя или кражи;
использования карты и PIN-кода, полученных в результате неправомерных действий третьих лиц;
снятия денег в результате подделки подписи держателя;
фишинга, скимминга и других действий, которые привели к тому, что реквизиты карты попали в руки третьих лиц;
хищение наличных в течение 2 часов после снятия с банкомата держателем карты.

Кроме этого страховая компания возмещает убытки держателя карты в результате:

повреждения карты или ее размагничивания;
сбоя в работе АТМ;
кражи, разбоя, грабежа.

Пример работы полиса страховой защиты

Например, человек осуществил страхование банковских карт сумму 40 000 рублей. В результате неосторожных действий в интернете, данные его карты попали в руки мошенникам, и они смогли перевести с его счета 20 000 рублей. В этом случае страховая компания обязывается возместить убытки пострадавшему в сумме утраченных 20 000 рублей.

Ценность услуги страхования банковских карт, как и любых других услуг страхования у наших соотечественников пока еще очень низкая. Большинство людей считают это напрасной тратой денег и отказываются от них.

Как показывает практика, очень сложно доказать страховой компании, что это не сам держатель карты снимал деньги, а мошенники. А ведь еще нужно уложиться в установленные 3 рабочих дня.

За это время необходимо собрать кучу бумаг с банка и полиции, отпроситься с работы и поехать в офис страховой компании. Что порой делает нереальным возмещение убытков, хотя бы по той причине, что справки в банке готовятся как минимум 1 день. Бывает правда и быстрее, но это скорее исключение из правил.

Все это снижает популярность страхования банковских карт. Хотя рынок страхования банковских карт развивается, качество услуг растет, а значит, они будут востребованы и люди больше станут ими пользоваться.

Александр Бабин

В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные - социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

Страховка карт в Сбербанке

Большая часть держателей карт Сбербанка - активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк - компенсировать, возместить убытки.

Что это такое?

Страховка карты Сбербанка - финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

Как работает

Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

В чем выгоды?

Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

Для 350 тыс. руб. - страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

Какие карты страхуются?

Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

дебетовые карточки, среди которых - основные и дополнительные;
кредитные.

Как получать страховые выплаты

Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
в полицию подают заявление при наличии преступления;
обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение - часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

Сколько стоит страховка карты

Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

Сумма страхового покрытия, тыс. руб.	Цена, руб.
60	1161
120	1710
250	3510
350	5310

Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.

Способы оформить полис

Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.

В отделении

Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:

реквизиты компании-страховщика;
личные данные страхователя;
перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.

Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.

Онлайн

Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:

выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
подтверждаются действия.

Оформленный документ передается на e-mail клиента.

Как активировать полис

Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.

Как отказаться

Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.

Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.