Стоит ли сообщать банку о переездах и рождении детей? Тарифы на услугу СМС-банкинга.
С помощью дистанционной услуги с любого компьютера или телефона можно совершать конвертирование средств, оплату коммунальных услуг, интернета, счетов за электроэнергию, осуществлять перевод, управлять вкладами и многое другое без обращения в офис банка.
Для входа в систему нужно ввести логин и пароль (системы!) и только на следующей странице вводится переменный код. Следует помнить, что CVC и номер карты не запрашивается никогда.
При 4 неправильных попытках вход блокируется, поэтому инструкцию следует изучить очень внимательно.
- выгодная комиссия, отличающаяся от процентов в отделении;
- неограниченный доступ в любое время суток;
- экономия времени и комфорт. Для осуществления оплаты в один клик востребованные операции можно сохранить в виде шаблонов;
- гибкость системы и универсальность, позволяющая производить отложенный платеж и использовать банковские карты других финансовых групп;
- доступ к актуальной информации о расположении банкоматов, о курсах обмена валют, драгоценных металлах и т.д.
Сменила номер телефона как оповестить банк
Для того, чтобы поменять номер, абоненту Yota необходимо будет сначала активировать универсальную SIM-карту оператора, после чего в мобильном приложении можно будет поменять полученный номер на желаемый в формате +7- 999.
Абонент сможет указать либо конкретный номер, на который он хотел бы п ерейти, либо цифры, которые должны быть в новом номере. Стоимость «красивых» номеров составляет от 3 тыс руб.
до 50 тыс руб. Цена номера зависит от его простоты и количества одинаковых цифр, говорит представитель Yota Лина Удовенко. Оплата производится с баланса SIM-карты.
Yota проводила аналитику по рынку и установила цены ниже, чем у других операторов, утверждает Удовенко.
Как сменить номер телефона, привязанный к карте Сбербанка?
Однако, для того, чтобы продолжать использование услуги «Мобильный банк» и интернет-банкинг, вам нужно «привязать» к своей карте рабочий номер. К сожалению, самостоятельно это сделать нельзя - ни через горячую линию, ни через Сеть интернет.
Для смены необходимо обратиться в отделение Сбербанка с паспортом. обратиться к операционисту с просьбой удалить старый телефон и сохранить в базе данных новый. Лучше если вы обратитесь именно в то отделение, в котором ранее оформляли карточку.
Тут сотрудники без проблем смогут найти ваш договор с банком.
Если нет возможности посетить то же отделение, это не так важно.
Абонентская плата взимается только в случае выбора полного пакета и составляет от 30 до 60 рублей, в зависимости от вида карты. По кредитным картам и картам типа Gold абонентская плата не взимается.
В случае выбора экономного пакета из Мобильного банка исключается услуга «Уведомления об операциях по карте». При подключении к полному пакету «Мобильного банка» взимается ежемесячная абонентская плата. При подключении к экономному пакету «Мобильного банка» ежемесячная абонентская плата не взимается.
Чтобы вы могли определиться, какой из пакетов услуг «Мобильного банка» вам подходит, первые два месяца с даты подключения к полному пакету Мобильного банка плата за уведомления об операциях по счету банковской карты не взимается.
Как поменять номер телефона в Сбербанк Онлайн
В таком случае номер телефона в системе Сбербанк Онлайн изменится автоматически, и одноразовые пароли для подтверждения различных операций будут приходить уже на новый номер телефона.
К любой карте при оформлении обязательно привязывается номер телефона, с помощью которого в последующем сотрудники Сбербанка могут идентифицировать владельца карты при звонке на горячую линию. Также на указанный номер телефона приходят оповещения о различных акциях и предложениях банка, а если подключен мобильный банк. то поступает информация по совершенным денежным операциям.
Наряду с этим номер телефона служит дополнительной ступенью защиты при входе в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн и совершении операций в удаленном режиме.
Уважаемая Татьяна.После написания заявления в течение трех рабочих дней услуга должна быть отключена.
Если три рабочих дня (исключая суб. и вос-нье) уже прошло, то обратитесь с этим вопросом к заведующему отделением банка.
Если не прошло, то подождите, вам на тел. должно прийти сообщение об отключении услуги.
Скажите пожалуста, а три дня ждать с момента подачи второго заявления?Первое было написано 22 октября, а второе 24 октября.
В моем отделении банка мне вообще не сказали сколько дней нужно ждать.И еще меня волнует вопрос, а от второй сим катры моб.банк не отключится?
Новые поправки в законодательство обязывают банки сообщать клиенту о размере его задолженности после каждой операции по кредитной карте. Это будет препятствовать росту просрочки, но увеличит издержки кредиторов, говорят эксперты
Кредиторы должны будут информировать заемщика о задолженности и об остатке лимита по договору потребительского кредита (займа) после каждой операции клиента с использованием платежных карт. Соответствующие поправки в понедельник, 19 февраля, внесены ко второму чтению в федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
На текущий момент такая обязанность законодательно не закреплена за кредиторами. Новая мера направлена на улучшение информирования клиентов о совершении каждой операции с использованием платежных карт, следует из пояснительной записки к законопроекту. Конкретизация данных об имеющейся задолженности и остатке лимита кредитования позволит исключить заблуждение клиента, говорится в документе.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил РБК, что сейчас лишь отдельные банки полноценно информируют клиентов о размере кредитной задолженности. В связи с этим россияне нередко воспринимают сведения об остатках на карте как собственные, а не кредитные средства, пояснил он.
Кредитки — драйвер роста
Как ранее писал РБК, в 2017 году общая сумма выданных россиянам кредитов выросла на 37%, до 5,68 трлн руб. Лидером по темпам роста стал сегмент кредитных карт, заявили в Объединенном кредитном бюро. Число кредитных карт выросло на 8%, объемы одобренных лимитов — на 48%, сумма среднего лимита по карте — с 46 тыс. до 63 тыс. руб. Эксперты отмечают, что россияне все чаще берут кредиты для рефинансирования уже имеющихся. В Центральном банке уже начали принимать меры по оперативному реагированию на перегрев на рынке кредитования. Как РБК, регулятор готовит поправки, которые позволят изменять коэффициенты риска для отдельных сегментов банковского сектора решением совета директоров.
Что клиенты знают о долге
В соответствии с законом «О национальной платежной системе» каждый банк обязан уведомлять клиентов о совершении каждой операции по картам. Как правило, банки в своих СМС-сообщениях предоставляют информацию о балансе, то есть о сумме доступных для расходования средств.
РБК опросил топ-30 банков о том, как именно они информируют клиентов о размере задолженности по кредитным и овердрафтным картам. Из восьми банков, ответивших предметно на запрос, лишь два (Почта Банк и Связь-банк) сообщили, что раскрывают размер кредитной задолженности по овердрафтным картам по каждой операции. В Абсолют Банке сообщили, что клиента информируют о наличии у него средств по-разному, в зависимости от категории карты. Так, если карта кредитная, то в балансе будут указаны только сумма доступных заемных средств. Если карта с разрешенным овердрафтом, то это будет сумма, включающая собственные средства держателя карты плюс доступные заемные средства.
В Совкомбанке пояснили, что уведомляют клиентов о проведении каждой операции, но не о размере кредитной задолженности перед кредитной организацией.
По словам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, банки не заинтересованы в том, чтобы максимально оперативно доводить до заемщика информацию о его текущей задолженности (если он не в дефолте), так как каждая транзакция — это прибыль банка. По его мнению, обязательное уведомление заемщиков о сумме текущего долга будет сдерживать потребительские аппетиты и препятствовать появлению просроченной задолженности, которую заемщик не в состоянии погасить без нового займа. «Цель поправки — снизить вероятность перекредитования, и это очень важная поправка при условии, что банки не найдут способы обхода такого требования», — рассуждает он. Зампред правления Хоум Кредит Банка Александр Антоненко соглашается, что поправки сделают банковские кредитные продукты понятнее и «честнее для заемщика».
Последствия для банков
Вместе с тем банковские издержки на оповещение клиентов вырастут, сходятся во мнении опрошенные РБК банкиры. В Абсолют Банке и Совкомбанке отмечают, что им придется удлинить размер СМС-сообщений клиентам. «Из текста поправки непонятно, нужно ли уведомлять об общей сумме задолженности или о ближайшем платеже. Чтобы не путать, возможно, придется уведомлять и о том и другом. Конечно, после каждой покупки такие длинные сообщения на фоне постоянно растущей стоимости СМС-уведомлений — это очень дорого», — говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.
Нововведение может ощутимо увеличить расходы на фоне роста тарифов на такие услуги, говорят банкиры. Как РБК, с 1 февраля «МегаФон» поднял тарифы на СМС-рассылки, «ВымпелКом» (бренд «Билайн») — на одну из тарифных опций этой услуги. А МТС увеличила с декабря 2017 года стоимость СМС-рассылок для корпоративных клиентов.
Начальник аналитического управления Бинбанка Александр Свиридов соглашается, что изменение подхода к уведомлениям клиентов о задолженности приведет к росту операционных расходов кредиторов. Однако не для всех банков он будет значительным, добавляет он.
Как избежать попадания в черный список «отказников», если, например, получил наследство и хочешь положить его на уже открытый счет в банке переводом? Что сделать, если ждешь крупную сумму от контрагента? В этой ситуации юристы советуют: чтобы не нарваться на блокировку, хорошо бы уведомить банк о такой операции заранее.
Понятно, что если у тебя как клиента банка есть персональный менеджер, надо уведомить его. Но, как правило, у малого бизнеса таких менеджеров нет. Как поступить, если банк для тебя - лишь окошко на компьютере или операционист в банке?
Снимаемый доход самого ИП не может быть более 50% от поступлений и 50% должны составлять расходы. «С моей точки зрения, такой совет про расходы - это лихо, так как не у всякого ИП столько расходов
Сегодня, когда блокировка счетов массово затронула многие компании, добросовестный бизнес пытается защитить свои доходы и расходы. Как поступают в такой ситуации предприниматели? Они идут на диалог с банком, говорит управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» Кира Гин. Она приводит такой пример. «Наш клиент, который хотел открыть счет в одном крупном банке для ИП, позвонил управляющему (он с ним знаком) и сообщил, что хочет открыть счет и использовать для снятия заработанных им средств. В связи с последними событиями по блокировке счетов он предусмотрительно спросил у управляющего: как вести деятельность, чтобы банк не заблокировал счет по закону № 115-ФЗ». Управляющий дал ответ по существу. Во-первых, у ИП должны быть расходы, связанные с его деятельностью, согласно заявленным видам (по ОКВЭД). Во-вторых, по мнению этого банка, снимаемый доход самого ИП не может быть более 50% от поступлений и 50% должны составлять расходы. «С моей точки зрения, такой совет про расходы - это лихо, так как не у всякого ИП столько расходов. По опыту наших других клиентов, тех, кто обслуживается в маленьких банках, такого требования там нет», - отмечает Кира Гин. В-третьих, ИП не должен оказывать информационные, маркетинговые и юридические услуги, ибо такие услуги есть в черном списке ЦБ. Поэтому такое предприятие сразу привлечет ненужное внимание банка.
Разговор с управляющим точно лишним не будет. Обычно люди из банка рады возможности лично познакомиться с клиентом. Это для них тоже возможность понять, что за клиент и какие услуги ему еще можно предложить
Такой разговор с управляющим дал клиенту юридической фирмы Киры Гин много информации для размышления. Если предприниматель открывает счет, ждет крупную сумму денег или предполагается расход больших средств, то будет нелишним заранее войти в диалог с банком, чтобы узнать, как конкретный банк понимает требования закона № 115-ФЗ и как оценивает планируемую предпринимателем денежную операцию. В такой ситуации разговор с управляющим точно лишним не будет. Обычно люди из банка рады возможности лично познакомиться с клиентом. Это для них тоже возможность понять, что за клиент и какие услуги ему еще можно предложить. Если банк небольшой, можно поговорить с вице-президентом или заместителем председателя правления, уточнив у операциониста, кто в банке занимается общением с клиентами, считает Кира Гин.
Юрист вспоминает и такой случай: у другого клиента были счета в Сбербанке как у ИП, он поговорил с управляющим отделением о требованиях закона № 115-ФЗ. Выяснилось, что в этом отделении Сбербанка существует требование: наличные до перевода на личную карту клиента со счета ИП должны полежать на банковском предпринимательском счете не менее двух недель. «Раздал ли указания ЦБ, что так можно и нужно делать банкам, - лично я сомневаюсь. Жаль, что никто не заставляет банковских служащих отвечать на вопросы такого типа: каким образом лежащие в течение двух недель в банке деньги снимают с предпринимателя подозрения в террористической деятельности, которой он никогда не занимался и которая никем не доказана?» - задает вопрос юрист.
Как рассказали сайт в одном из банков, там памятен такой случай. У банка есть клиент, компания, занимающаяся сбором и реализацией металлолома - деятельностью, которая сама по себе не очень любима кредитными организациями. При этом клиент - нормальный, живой, и сотрудники банка даже выезжали на склады этого металлолома - фирма работает, а не просто существует на бумаге. И вот однажды от нее приходит платеж, в поле которого значится: «Оплата за яблоки». По-хорошему, такую операцию надо блокировать и принуждать клиента уйти из банка. Ведь эта операция явно противоречит сути работы компании. Но менеджер банка позвонил клиенту и поинтересовался - что за странный платеж? Ему ответили, что компания вывозила металлоизделия в Белоруссию. Обратно машины шли порожняком, потому и прихватили по дороге яблоки. В Москве их продали оптом - вот на счет и капнули деньги за яблоки. «Вот о таком нестандартном платеже и надо предупреждать банк заранее», - поясняют в данном банке.
Но во многих необанках, которые живут в концепции полностью удаленной работы с клиентом, встреча и беседа человека, желающего открыть счет, и сотрудника банка происходит всего один раз - в момент открытия счета. Как уведомлять такие банки?
Если вы ждете крупную сумму, всегда лучше предоставлять банку доказательства чистоты операции заранее - особенно, если расчет происходит в валюте, считает ведущий аналитик Markswebb по исследованиям банковского онлайн-обслуживания малого бизнеса Денис Затягов. Самый простой и быстрый способ сделать это - онлайн, сейчас соответствующий функционал реализован во всех крупных банках.
В самых технологичных интернет-банках уведомить банк о сделке и загрузить соответствующие документы (скан-копию или фотографию контракта) можно в чат
В самых технологичных интернет-банках уведомить банк о сделке и загрузить соответствующие документы (скан-копию или фотографию контракта) можно в чат: эта опция реализована в ВТБ24 Lite, Модульбанке, СКБ-Банке (SKB-Online), Совкомбанке (Чат-банк), Тинькофф Банке и банке «Точка».
Правда, большинство банков все еще реализуют этот функционал через интерфейс писем, встроенный в авторизованную зону интернет-банка, поясняет Затягов.
Уведомить банк о сделке письмом можно в интернет-банках таких банков, как «Авангард», АТБ, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», «Санкт-Петербург», «Уралсиб», Бинбанк, ВТБ, ВТБ 24 (БКО), Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Сбербанк и УБРиР.
Тут еще есть важный момент: у некоторых банков доступны два интернет-банка, они равнозначны, и клиент может пользоваться любым, отмечает Денис Затягов. Почти всегда они различаются по набору функций. Применительно к отправке уведомлений о крупной сделке разница есть только у интернет-банков ВТБ 24: версия Lite позволяет отправить документы в чат, а БКО - только письмо из авторизованной зоны. Во всех остальных банках эта функция в обоих интернет-банках реализована одинаково - либо письмо, либо чат.
Также Денис Затягов оговаривается, что все приведенные им примеры касаются только банков, которые участвовали в исследовании Business Internet Banking Rank 2017, проведенном агентством Markswebb.
Короче говоря, клиент, который ищет способ пообщаться с банком, чтобы предупредить о нестандартной проводке, способ найдет. Главное - не лениться.
Сбербанк предоставляет возможность получать СМС-оповещения обо всех операциях, проводимых со счетами клиента (списание/пополнение, и взносы). Список операций, на которые распространяется оповещение, велик и в некоторых ситуациях, таких как кража банковской карты, позволяет своевременно предотвратить хищение денежных средств. Рассмотрим подробнее, преимущества данного сервиса и как отключить СМС-оповещение Сбербанка, если это необходимо.
Особенности СМС-оповещения от Сбербанка
Сервис СМС-оповещения предлагается для подключения всем клиентам. Прежде чем переходить к , следует оценить все её преимущества. В первую очередь, это повышает уровень безопасности платежей и других операций, проводимых по карте Сбербанка. Если клиент не желает регулярно платить за сервис, то можно выбрать пакет. С данным тарифом, клиент будет получать информацию о денежных операциях совершенно бесплатно. Так как SMS-оповещение входит в список услуг, предоставляемых «Мобильным банком», его отключение затронет работу множества сервисов. Вместе с SMS-оповещением будут отключены такие услуги как: , опция «Быстрый платеж», и т.д.Основные функции и преимущества этого пакета:
- Запрос информации о счетах и картах в любое время суток;
- Просмотр оставшегося суточного лимита на кредитных картах;
- Регистрация карты в поощрительных программах;
- Блокировка и возобновление работы сервиса « »;
- Быстрая блокировка утерянной карты.
Также для подключения доступен тариф « ». Цена за тариф для всех сотовых операторов одинакова:
- 30 руб/мес для карт Сбербанка первого уровня ( , Моментум);
- - 60 руб в месяц;
- обслуживаются бесплатно.
Отключение СМС-оповещений в банке
Одним из вариантов отключения, является обращение в отделение Сбербанка, где был зарегистрирован счет. При этом, клиенту нужно иметь при себе паспорт и банковскую карту, на которой подключено . Также запомните кодовое слово, указанное при оформлении банковской карты. Далее сотрудник банка предоставит специальный бланк для заполнения. В строке - Отключить услугу «Мобильный банк» нужно поставить метку и отдайте заявление обратно специалисту.Сервис «Мобильный банк» будет отключен в течении 3-х дней.
Банкомат так же может заблокировать услугу СМС-оповещения. Для этого нужно вставить карту Сбербанка в терминал и ввести ПИН-код. Далее, в основном меню, нужно выбрать раздел «Мобильный банк», после чего откроются все настройки сервиса. В открывшихся настройках выбираем пункт «Отключить услугу».
Отключение СМС-оповещения через «Контактный центр»
Позвонив в « » Сбербанка на номер 8-800-555-55-50 , после приветствия автоответчика, набираем на клавиатуре телефона цифру «0» и связываемся с оператором. Работнику «Колл-центра» нужно сообщить свой номер счета, номер и срок использования банковской карты, а также . В ходе диалога, оператор даст инструкцию, как отключить СМС-оповещение Сбербанка самостоятельно.Сотрудник Сбербанка не имеет права запрашивать ПИН-код от карты. Пароль от карты должен быть известен только владельцу.
Как отключить СМС-оповещение Сбербанка через СМС на номер 900?
Еще один способ отключения СМС-оповещения - через , однако при этом блокируется «Мобильный банк». Перед тем, как отключить СМС-информирование, нужно прекратить расчеты по мобильному банкингу. Многим клиентам он не нужен, например, пенсионерам или тем, кто не производит оплату товара посредством банковской карты. На номер 900 отправляем следующие варианты слов:- БЛОКИРОВКАУСЛУГИ ;
- BLOCKSERVICE ;
- BLOKIROVKAUSLUG .
При блокировке сервиса «Мобильный банк» ежемесячной списание абонентской платы не приостанавливается.
При необходимости, так же просто, как и отключить. Для этого необходимо на номер 900 отправить СМС с кодом включения и четырьмя последними цифрами банковская карты. Код включения – фраза «РАЗБЛОКИРОВКАУСЛУГИ
». Разблокировка сервиса осуществляется отдельно по каждой карте Сбербанка. Аналогичным образом отключение/включение «Мобильного банка» доступно и на официальном сайте. Сервис работает автоматизировано, что позволяет выполнять эти запросы автоматически и максимально быстро.
Человек, оформивший кредит, совершает как финансово, так и юридически значимый поступок. Однако многие заёмщики после подписания кредитного договора заботятся лишь о своевременности ежемесячных взносов, между тем как проблемы с банком могут появиться и с неожиданной стороны. А причиной неприятностей может послужить то, что заёмщик не поставил банк в известность об изменении своих паспортных данных, таких как прописка или фамилия. В предлагаемом вашему вниманию материале мы предлагаем вам разобраться с вопросом, о чём следует извещать своего кредитора, а о чём вполне можно и умолчать.
Что понимается под «личными данными»?
Паспортные данные заёмщика – это основная информация, которая необходима банку. Она позволяет найти заёмщика, который перестал совершать выплаты по кредиту. Понятно, что любые изменения паспортных данных должны быть известны кредитной организации. Например, настоятельно рекомендуется поставить в известность заёмщика, сменив фамилию, имя или отчество. Кроме того, насущная необходимость в этом имеется и для вас, так как в противном случае вы потеряете возможность совершать платежи (для которых требуется авторизация).
Уведомлять банк об изменении личных данных нужно и в том случае, если вы являетесь владельцем не кредитной карты, а карты дебетовой, которая, как известно, не требует авторизации при пополнении. Дело в том, что на любой пластиковой карте есть фамилия держателя, и зачастую в некоторых магазинах просят паспорт для сверки данных. Если фамилии окажутся разными, вам могут отказать в транзакции, а могут даже и позвонить в полицию.
Стоит ли сообщать банку о переездах и рождении детей?
Кроме личной информации, паспорт содержит сведения о месте проживания заёмщика и его детях. Если эти сведения меняются, об этом также необходимо уведомить банк. В противном случае кредитор может вас наказать за нарушение кредитного договора, вами же и подписанного. Это может быть как штраф, так и расторжение кредитного договора, который предполагает возврат всего долга.
Помимо этого, жизнь полна казусов и непредвиденных ситуаций. К примеру, если у вас появился ребёнок, то вас могут ждать финансовые проблемы, которые связаны с дополнительными затратами на малыша. Если кредитную организацию о рождении ребёнка вы в известность не поставили, а попросили об отсрочке платежа, тайна всё равно вскоре перестанет быть тайной, и банк может не пойти вам навстречу, так как вы его обманули.
Неприятная ситуация может вас поджидать и в том случае, если вы не известите кредитора о смене места работы. В любом случае, нельзя скрывать от банка факт потери работы, так как при этом возрастает вероятность просрочек. Прилежным должникам некоторые банки в таких случаях предоставляют кредитные каникулы, пока те не решат свои временные финансовые затруднения.
О чём ещё желательно сообщать банку
Смена работы и рождение детей – ещё не вся информация, в которой нуждается банк. Разумеется, не нужно сообщать работникам кредитной организации обо всём подряд - например, о своём намерении на неделю выехать из города. Хотя иногда бывают такие ситуации, когда и о краткосрочных поездках банк полезно предупреждать.
К примеру, если вы собираетесь попользоваться кредитной картой в другом городе. Если вы намереваетесь пересечь границу, то это особенно важно. Абсолютно все банки следят за тем, когда и каким образом проводятся карточные операции. Если банк обнаружил, что карточная транзакция проведена в другом государстве, он может её заблокировать, предположив, что картой воспользовались злоумышленники.
Смена электронного почтового ящика или телефонного номера - вроде бы, пустяк. Однако и о таких изменениях лучше информировать кредитную организацию. Особенно в том случае, если вы используете мобильный или интернет-банкинг. Кстати, такие вопросы можно «утрясти» и без личного визита в банк, просто позвонив по телефону.