Главная / Доверенности

Статья 959. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали

Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса.

3. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453).

4. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

5. При личном страховании последствия изменения страхового риска в период действия договора страхования, указанные в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, могут наступить, только если они прямо предусмотрены в договоре.

Комментарий к Ст. 959 ГК РФ

1. Комментируемая статья посвящена обязанности страхователя уведомлять страховщика о таких обстоятельствах, которые могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона о страховании страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Аналогичные обстоятельства страхователь должен сообщить при заключении договора страхования. Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В комментируемой статье используется несколько иная терминология. Речь идет о «значительных изменениях в обстоятельствах», если они могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, что не имеет серьезных различий с положением об «обстоятельствах, имеющих существенное значение».

Существенными во всяком случае признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартном договоре страхования (страховом полисе), а также в переданных страхователю правилах страхования (в договоре должна быть отметка страхователя о получении им правил страхования).

Гражданский кодекс РФ прямо не предусматривает такого рода обстоятельства, да это и невозможно применительно к разным видам договоров, что может порождать споры при отсутствии указания на это в договоре или правилах страхования, например, в части передачи объекта страхования. Так, ГК РФ не требует согласия страховщика на переход прав на застрахованное имущество. В то же время смена правообладателя может рассматриваться как существенное изменение обстоятельств страхового риска.

Примеры отнесения каких-либо событий к значительным изменениям в обстоятельствах весьма многообразны. Так, применительно к страхованию имущества Определением Высшего Арбитражного Суда РФ от 18 ноября 2009 г. N ВАС-14450/09 по делу N А37-1621/2008 рассматривались в качестве значительных изменений изменение места нахождения объекта, передача имущества в аренду или залог, переход имущества другому лицу. В Определении Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 апреля 2010 г. N ВАС-4164/10 по делу N А67-1698/09 применительно к страхованию нежилого здания было отмечено, что произведенная внутренняя перепланировка застрахованного нежилого здания не изменила вероятность наступления страхового случая и не увеличила страховой риск.

В п. 3 ст. 16 Закона об ОСАГО предусмотрено, что в период действия договора обязательного страхования, учитывающего ограниченное использование транспортного средства, страхователь обязан незамедлительно в письменной форме сообщать страховщику о передаче управления транспортным средством водителям, не указанным в страховом полисе в качестве допущенных к управлению транспортным средством, и (или) об увеличении периода его использования сверх обязательного периода, указанного в договоре.

2. Последствием уведомления страховщика об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, является требование об изменении условий договора или об уплате дополнительной страховой премии, причем законодатель не предусматривает одновременного наступления обоих последствий. Однако п. 3 ст. 16 Закона об ОСАГО последствием получения страховщиком указанного сообщения называет внесение соответствующих изменений в страховой полис. Кроме того, страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии в соответствии со страховыми тарифами по обязательному страхованию соразмерно увеличению риска. Таким образом, наряду с изменением условий договора последствием увеличения страхового риска становится и уплата дополнительной страховой премии. Необходимо учитывать, что изменение размера страховой премии также является примером изменения договора.

Последствия могут быть конкретизированы иными нормативными правовыми актами, а также договорами страхования. Согласно п. 1 ст. 12 Федерального закона от 27 июля 2010 г. N 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» страховщик вправе при значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страхователем страховщику при заключении договора обязательного страхования, в том числе при увеличении вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, требовать изменения условий договора обязательного страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

3. В п. 3 комментируемой статьи предусматриваются последствия неисполнения обязанности уведомления о вышеназванных обстоятельствах. Невыполнение страхователем обязанности по уведомлению страховщика об изменениях в обстоятельствах, оговоренных в договоре страхования при заключении последнего, не является основанием для отказа в страховой выплате.

Комментарий к ст. 959 ГК РФ

1. Закон налагает на страхователя и выгодоприобретателя обязанность информационного характера - сообщить страховщику об обстоятельствах, которые увеличивают или могут увеличить страховой риск. Примером такого обстоятельства может служить изменение места хранения застрахованного имущества или изменение условий такого хранения (например, неисправность охранной или пожарной сигнализации). По смыслу настоящей статьи страхователь должен также воздерживаться от действий, которые влекут или могут повлечь такое увеличение.

Не требуется сообщать страховщику уже известную ему информацию, в частности сведения об общеизвестных фактах (например, о начале вооруженного конфликта).

Страховщик должен быть поставлен в известность и об обстоятельствах, которые изменились после ответов страхователя на анкетные вопросы (ст. 944 ГК), хотя и до заключения договора.

2. Незамедлительность, о которой сказано в п. 1 коммент. ст., следует понимать как "в возможно короткий срок". Форма сообщения может быть устная (например, по телефону).

3. В п. 2 коммент. ст. говорится о порядке изменения договора страхования. Если страхователь возражает против изменения договора, то страховщику причитается притязание на расторжение договора страхования. Отсылка к предписаниям гл. 29 ГК означает необходимость предварительного обращения к страхователю (п. 2 ст. 452 ГК) и прекращения страхового правоотношения с момента заключения соглашения о прекращении договора или вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК). Более правильным было бы наделение страховщика притязанием на изменение или расторжение договора, которые должны иметь обратное действие, т.е. правоотношения должны изменяться или прекращаться с момента увеличения страхового риска. То же самое можно сказать о предписании п. 3 коммент. ст.

Возражение выгодоприобретателя против изменения договора принимается во внимание в случае, предусмотренном п. 2 ст. 430 ГК (см. также коммент. к ст. 939 ГК).

4. В коммент. ст. следовало бы предусмотреть последствия совершения страхователем (выгодоприобретателем) виновных действий, увеличивающих страховой риск (например, право на отказ в страховой выплате или притязание на расторжение или изменение договора с обратным действием).

Судебная практика по статье 959 ГК РФ

Определение Верховного Суда РФ от 16.02.2017 N 309-ЭС16-20534 по делу N А50-28034/2015

Нарушение страхователем условия договора о водительском стаже управляющего застрахованным транспортным средством лица, которое заявитель считает увеличением страхового риска, не влечет в силу статьи Гражданского кодекса Российской Федерации о последствиях такого увеличения исключения произошедшего события из числа страховых и отказа в выплате страхового возмещения.

Определение Верховного Суда РФ от 13.04.2017 N 305-ЭС17-2733 по делу N А40-189862/2015

В силу пунктов 1 и 3 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации при несообщении страхователем о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453 Кодекса).

Определение Верховного Суда РФ от 21.04.2017 N 309-ЭС17-3533 по делу N А50-859/2016

Вопросы сообщения истцом в заявлении на страхование заведомо ложных сведений и изменившихся по воле страхователя после заключения договора обстоятельствах, способствующих увеличению страхового риска, также обсуждены судом и признаны не имевшими места при исполнении договора страхования и не влекущими в силу закона (статей , Гражданского кодекса Российской Федерации) таких последствий, на которых настаивает страховщик, - освобождения от обязанности произвести выплату страхового возмещения при наступившем страховом случае (утрате груза).

Определение Конституционного Суда РФ от 18.07.2017 N 1609-О

Содержащееся в пунктах 1 и 2 статьи и в статье ГК Российской Федерации правовое регулирование, направленное на обеспечение баланса интересов сторон договора страхования и преемственности страховых правоотношений, - с учетом права страхователя (выгодоприобретателя) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 960 данного Кодекса, - не может расцениваться как нарушающее конституционные права заявителя в обозначенном в жалобе аспекте.

Определение Верховного Суда РФ от 06.10.2017 N 305-ЭС17-13784 по делу N А40-179178/2016

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, истолковав по правилам статьи Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора страхования коммерческих (торговых) кредитов от 01.07.2013 N 021.04.2013 - КК и приложений к нему, учитывая обстоятельства, установленные судебными актами по делу N А40-183805/2013, суды пришли к выводу о том, что все условия, предусмотренные для распространения страхового покрытия на коммерческие кредиты, выданные до 01.07.2013, были соблюдены по контрагенту ООО "ИнтерОптима", в связи с чем ответчик принял на себя обязательство выплатить страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных п. п. 1.3.1 - 1.3.5 договора страхования, что явилось основанием для удовлетворения иска. Установив наличие оснований для удовлетворения основного требования (о взыскании страхового возмещения), суды, руководствуясь положениями статей , , , Гражданского кодекса Российской Федерации, проверив представленный расчет процентов, удовлетворили дополнительное требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 14.11.2017 N 7-КГ17-6

Суд не учел, что обязанность по уведомлению страховщика об изменении обстоятельств, которые могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, лежит на страхователе (пункт 1 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации), а расторжение договора имущественного страхования допускается, в частности, при отказе страхователя, которому направлено соответствующее требование, изменить условия договора и доплатить страховую премию (пункт 2 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации).

Определение Верховного Суда РФ от 29.10.2018 N 305-ЭС18-16981 по делу N А41-68019/2016

Из смысла статьи Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что для страхового обязательства правовые последствия влекут не любые изменения, а лишь носящие существенный характер и увеличивающие установленные для объекта страхования риски, к каковым заключение договора перевозки с ООО "Дельта" не относится. В качестве правового последствия нарушения страхователем условия договора об уведомлении страховщика о существенных изменениях названная статья Кодекса не предусматривает освобождения страховщика от исполнения договора при наступившем страховом случае.

Законодательство

Указ Президента РФ от 18.10.2019 N 504 "О создании публично-правовой компании "Военно-строительная компания"
Приказ Банка России от 15.10.2019 N ОД-2392 "О внесении изменений в приложение к приказу Банка России от 5 сентября 2019 года N ОД-2064"
Приказ Росавиации от 15.10.2019 N 964-П "О допуске и отзыве допуска переводчиков, имеющих соответствующие лицензии, к выполнению международных воздушных перевозок пассажиров и (или) грузов"
Приказ Росаккредитации от 14.10.2019 N 204 "О внесении изменений в приказ Федеральной службы по аккредитации от 15.07.2019 N 128 "Об утверждении значений нормативных затрат и корректирующих коэффициентов к нормативным затратам на выполнение работы федеральным автономным учреждением "Национальный институт аккредитации", в отношении которого Федеральная служба по аккредитации осуществляет функции и полномочия учредителя, на 2020 год и плановый период 2021 и 2022 годов в рамках государственной программы "Развитие внешнеэкономической деятельности"
Распоряжение Правительства РФ от 14.10.2019 N 2418-р О передаче в собственность муниципального образования "Город Томск" ФГУП "Комбинат коммунальных предприятий Томского научного центра Сибирского отделения Российской академии наук" (Томская область)"
Распоряжение Правительства РФ от 12.10.2019 N 2405-р "О внесении изменений в распоряжения Правительства РФ от 23.01.2003 N 91-р, от 30.08.2017 N 1870-р"
Распоряжение Правительства РФ от 30.08.2017 N 1870-р (ред. от 12.10.2019) "Об утверждении перечней акционерных обществ, в отношении которых права акционера - Российской Федерации осуществляются Росимуществом по согласованию с федеральным министерством либо федеральным органом исполнительной власти, наделенным полномочиями по управлению государственным имуществом" "О внесении изменения в Реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, утвержденный приказом ФТС России от 4 сентября 2018 г. N 1379"

Полный текст ст. 959 ГК РФ с комментариями. Новая действующая редакция с дополнениями на 2019 год. Консультации юристов по статье 959 ГК РФ.

1. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса.

Комментарий к статье 959 ГК РФ

1. Под страховым риском понимается опасность или случайность, от которой производится страхование. При появлении обстоятельств, которые могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, страхователь обязан уведомить об этом страховщика. То есть, на стадии исполнения договора страхования страхователь обязан сообщать обо всех значительных изменениях, влияющих на увеличение риска.

Согласно комментируемой статье значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования. Указанные изменения признаются значительными, если они произошли в обстоятельствах, которые были сообщены страхователем страховщику при заключении договора и повлияли на увеличение страхового риска.

Перечень таких обстоятельств обычно приводится в правилах страхования. Однако он достаточно обширный и является открытым, что усложняет задачу страхователя, определить какие изменения он все-таки должен сообщить страховщику.

Примеры значительных изменений достаточно многообразны. Так, в п.3 ст. 16 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" указано, что страхователь обязан сообщить о передаче управления транспортным средством водителям, не указанным в страховом полисе. В Обзоре законодательства и судебной практики ВС РФ за IV квартал 2007 года (утв. постановлением Президиума ВС РФ от 27.02.2008) отмечается, что замена регистрационных документов на автомобиль и неизвещение об этом страховщика не могут быть признаны значительным изменением в обстоятельствах, сообщенных страховщику страхователем при заключении договора, как существенно не влияющие на увеличение страхового риска.

Общедоступные факты сообщать страховщику не требуется.

2. Соответствующее сообщение страхователь может сделать как в письменной, так и в устной форме (например, по телефону).

При увеличении действительной страховой стоимости в период действия договора изменяется степень риска, в связи с чем страховщик вправе требовать доплаты страховой премии либо изменения условий договора страхования. Включение в правила страхования права страховщика на односторонний отказ от исполнения договора в связи с несообщением страхователем о значительных изменениях, противоправно.

3. При несогласии страхователя (выгодоприобретателя) с требованием страховщика об изменении условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии, договор может быть расторгнут по заявлению страховщика со ссылкой на существенные изменения обстоятельств (). В данной ситуации страховщик не вправе добиваться принудительного изменения условий договора страхования в судебном порядке, он может лишь требовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (). Вышеупомянутое также не является основанием для отказа в страховой выплате. Страховщик не вправе требовать расторжения договора, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

Необходимо отметить, что правила п.2 и п.3 комментируемой статьи распространяются только на имущественное страхование. На личное страхование они будут распространяться только, если на этот счет существовало специальное указание в договоре.

4. Применимое законодательство:
- Закон РФ от 27.11.92 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации";
- в рамках реализации положений комментируемой статьи см. также перечень применимого законодательства, указанный в комментарии к ст. 927 ГК РФ.

5. Судебная практика:
- Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом ВС РФ 30.01.2013);
- Обзор законодательства и судебной практики ВС РФ за IV квартал 2007 года (утв. постановлением Президиума ВС РФ от 27.02.2008);
- Обзор судебной практики ВС Республики Татарстан по гражданским делам за I квартал 2009 года;
- определение Самарского областного суда от 18.04.2013 по делу N 33-3620/2013;
- постановление ФАС Московского округа от 27.03.2013 по делу N А40-4744/12-43-45;
- постановление ФАС Центрального округа от 01.03.2013 по делу N А14-3567/2011.

Консультации и комментарии юристов по ст 959 ГК РФ

Если у вас остались вопросы по статье 959 ГК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.

Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

Комментарии к ст. 959 ГК РФ

1. Обязанность сообщать страховщику о всех значительных изменениях в принятом на страхование риске должна выполняться страхователем или выгодоприобретателем безусловно, т.е. независимо от того, есть ли на то указание в договоре. Страховщик должен быть поставлен в известность о таких изменениях незамедлительно - сразу же после того, как они стали известны страхователю или выгодоприобретателю. Для передачи сведений должны использоваться современные средства быстрой связи. Страхователь или выгодоприобретатель освобождаются от такой обязанности, если подобные сведения им не известны и не могут быть известны.

Обязанность сообщать страховщику указанные сведения наступает лишь тогда, когда изменились обстоятельства, сообщенные ему при заключении договора (см. коммент. к ст. 944), и эти изменения существенно влияют на вероятность наступления страхового случая. О всех прочих изменениях в страховом риске страхователь или выгодоприобретатель могут сообщать лишь по своему усмотрению. В связи с тем что вопрос о степени значимости тех или иных изменений в страховом риске может явиться предметом разногласий между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем), весьма важно, чтобы перечень таких обстоятельств содержался в договоре или был приведен в стандартных правилах страхования. Тогда сообщение перечисленных в них сведений становится непременной обязанностью страхователя или выгодоприобретателя. Так, в § 8 Общих условий Ингосстраха по страхованию животных страховщику должно быть сообщено о таких обстоятельствах, как перегон скота с пастбища на пастбище, использование животных в иных, нежели указано в заявлении на страхование, целях, содержание в помещениях, где находятся застрахованные животные, других, не принадлежащих страхователю животных.

2. Увеличение степени страхового риска дает страховщику право потребовать изменения условий договора или соразмерного увеличения причитающейся ему страховой премии. Данная норма является диспозитивной, поэтому страховщик может воспользоваться предоставленным ему правом по своему усмотрению. При несогласии страхователя или выгодоприобретателя договор может быть расторгнут по заявлению страховщика со ссылкой на существенные изменения обстоятельств (ст. 451 ГК). В таком случае договор считается расторгнутым с момента соглашения об этом сторон, причем стороны вправе согласовать вопрос о порядке расчетов по страховой премии за неистекший период действия договора. Если страхователь или выгодоприобретатель не согласны на изменение условий или на соразмерное увеличение страховой премии, договор страхования прекращается с момента наступления изменений в риске.

3. Невыполнение предписаний настоящей статьи является основанием расторгнуть договор по усмотрению страховщика с возмещением ему убытков. Но он лишен права требовать расторжения, если обстоятельства, увеличивающие степень страхового риска, уже отпали. По смыслу этой нормы в данной ситуации страховщик также не вправе требовать и соразмерного увеличения страховой премии.

4. Правила п. п. 2 и 3 применяются в отношении имущественного страхования независимо от того, включены такие условия в договор или нет. Однако в личном страховании страховщик может воспользоваться правом на применение изложенных в указанных нормах правил только при условии внесения их в текст договора.

Комментарии к статье 959 ГК РФ

1. Обязанность сообщать страховщику о всех значительных изменениях в принятом на страхование риске должна выполняться страхователем или выгодоприобретателем безусловно, т.е. независимо от того, есть на то указание в договоре или нет. Страховщик должен быть поставлен в известность о таких изменениях незамедлительно - сразу же после того, как они стали известны страхователю или выгодоприобретателю. Для передачи сведений должны использоваться современные средства быстрой связи. Страхователь или выгодоприобретатель освобождается от такой обязанности, если подобные сведения ему неизвестны и не могут быть известны.

Обязанность сообщать страховщику указанные сведения наступает лишь тогда, когда изменились обстоятельства, сообщенные ему при заключении договора (см. коммент. к ст. 944), и эти изменения существенно влияют на вероятность наступления страхового случая. О всех прочих изменениях в страховом риске страхователь или выгодоприобретатель может сообщать по своему усмотрению. В связи с тем что вопрос о степени значимости тех или иных изменений в страховом риске может быть предметом разногласий между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем), важно, чтобы перечень таких обстоятельств содержался в договоре или был приведен в стандартных правилах страхования. Тогда сообщение перечисленных в них сведений становится непременной обязанностью страхователя или выгодоприобретателя. Так, в § 8 Общих условий "Ингосстраха" по страхованию животных страховщику должно быть сообщено о таких обстоятельствах, как перегон скота с пастбища на пастбище, использование животных в иных, нежели указано в заявлении на страхование, целях, содержание в помещениях, где находятся застрахованные животные, других, не принадлежащих страхователю животных.

2. Увеличение степени страхового риска дает страховщику право потребовать изменения условий договора или соразмерного увеличения причитающейся ему страховой премии. Норма является диспозитивной, поэтому страховщик может воспользоваться предоставленным ему правом по своему усмотрению. При несогласии страхователя или выгодоприобретателя договор может быть расторгнут по заявлению страховщика со ссылкой на существенные изменения обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). В таком случае договор считается расторгнутым с момента соглашения об этом сторон, причем стороны вправе согласовать вопрос о порядке расчетов по страховой премии за неистекший период действия договора. Если страхователь или выгодоприобретатель не согласен на изменение условий или на соразмерное увеличение страховой премии, договор страхования прекращается с момента наступления изменений в риске.

3. Невыполнение страхователем (выгодоприобретателем) предписаний комментируемой статьи является основанием расторжения договора по заявлению страховщика с возмещением ему убытков. Но он лишен права требовать расторжения, если обстоятельства, увеличивающие степень страхового риска, уже отпали. По смыслу этой нормы в такой ситуации страховщик также не вправе требовать и соразмерного увеличения страховой премии.

4. Правила п. п. 2 и 3 статьи применяются в отношении имущественного страхования независимо от того, включены такие условия в договор или нет. Однако в личном страховании страховщик может воспользоваться правом на применение изложенных в указанных нормах правил только при условии внесения их в текст договора.