Контакты
Главная / Доверенности

Разделяй и властвуй! Или как правильно управлять деньгами своей компании. Как управлять деньгами, простые и мудрые советы

Является безусловным плюсом, если речь идет о построении надежного семейного бюджета, позволяющего жить, а не выживать в буквальном смысле. Однако, не менее важным умением является управление заработанными средствами, ведь при неправильном их распределении существует большая вероятность того, что финансы будут исчезать из семьи практически без следа. Именно поэтому, крайне важно знать, как управлять деньгами правильно и грамотно, чтобы в полной мере почувствовать себя независимым в финансовом плане человеком.

Экономия денежных средств

Деньги ни в коем случае нельзя возводить в культ, ведь они являются лишь средством расчета, с помощью которого вы получаете необходимые вам услуги и товары. Именно поэтому, деньгами надо управлять, а не служить им в буквальном смысле. Существует несколько основных принципов такого управления, с помощью которых вы наведете порядок в своих финансах.

Самым первым способом управления считается . Экономия подразумевает ежемесячное планирование статей расходов и доходов, т.е. человек оценивает самое необходимое, на что должны в первую очередь тратятся деньги, и то, на чем можно сэкономить. К обязательным тратам можно отнести:

  1. Плата за съем жилплощади и коммунальные платежи.
  2. Покупка продуктов питания, хозяйственных товаров и т.д.
  3. Плата по кредитам и займам.

Распределение средств

Достаточно часто приходится слышать от многих людей достаточно пессимистические заявления типа «я не умею распределять свои деньги» или «мне сложно экономить свои средства». Действительно, для большинства людей понятие финансовой грамотности незнакомо, но для понимания данного явления не нужно быть финансистом или экономистом.

У любого человека есть определенный источник дохода и, соответственно, заработная плата. Но помимо зарплаты к доходам семьи относятся и другие источники:

  • Пенсия и иные социальные выплаты.
  • Доход от .
  • Различные премии и бонусы на основной работе и т.д.

Нужно четко учитывать все приходящие в семью деньги, чтобы можно было отталкиваться от конечной суммы при своих расчетах. Допустим, в вашем распоряжении есть определенная сумма денег, которая является вашим общим семейным бюджетом. Помимо трат на основные нужды, о которым мы говорили, из этой сумму нужно вычесть определенный процент средств, который пойдет на инвестирование и, что называется, «про запас». На эти цели следует откладывать не менее 20 процентов от общего дохода — по 10 процентов на каждую их этих статей расхода.

Что делать с отложенными средствами

Если в течение года откладывать от суммы семейного дохода 10 процентов на «черный день», то к концу года получается достаточно приличная сумма. Накопившееся деньги можно хранить следующими способами:

  • Банально дома, что называется «под матрасом».
  • В иностранной валюте.
  • В банковском учреждении.

Если хранить деньги дома, то со временем они начинают обесцениваться. Это естественный процесс, ведь инфляция в стране постоянно растет, что и обесценивает российский рубль в долгосрочной перспективе.

Частично решает этот вопрос, ведь рост валют частично компенсирует рост инфляции. Однако, это решение также не идеальное, ведь инфляция практически всегда выше роста валюта, да и от резкого падения курса никто не застрахован.

Именно поэтому, наиболее предпочтительным вариантом является банковский вклад в иностранной валюте, ведь банковское учреждение защищает вложенные средства от роста инфляции. Вложенные деньги должны храниться в банке до тех пор, пока у вас не возникнет непредвиденная ситуация. Это своеобразная подушка финансовой безопасности, которая выручит вас в случае потери работы или другого форс-мажора.

Куда инвестировать

Если с деньгами, отложенными на «черный день», все достаточно просто и ясно, то с инвестированием уже не так все однозначно. Удачно инвестированные деньги могут стать залогом будущей прибыли, но при этом существует риск полной или частичной потери вложенных средств.

Вложить свои деньги можно в различные отрасли, в зависимости от имеющихся средств. К примеру, можно приобрести комнату или квартиру, а затем сдавать ее квартиросъемщикам. Это и будет стабильный ежемесячный доход, который будет хорошим подспорьем для семейного бюджета. Но не у всех есть достаточное количество денег на покупку недвижимости, поэтому они ищут альтернативные варианты инвестирования.

Трейдинг

Одним из возможных вариантов является «игра» на бирже. Наиболее доступным для простого человека является и , где можно приумножить свои капиталовложения. Сама суть заработка заключается в правильном моменте продажи своего актива, т.е. ваша прибыль формируется, исходя из стоимости покупки и дальнейшей продажи вашего актива. Наиболее привлекательными считаются товарные активы крупных предприятий и иностранная валюта. Этому есть свои объяснения:

  1. В различных странах, вне зависимости от их развития, наблюдается периодические спады и подъемы экономики. Валюта конкретной страны чутко реагирует на эти изменения, растя или падая в цене. К примеру, если в какой-то развивающейся стране наблюдается рост экономики, то хорошим вложением средств будет покупка валюты данного государства с целью дальнейшей продажи.
  2. Активы международных компаний привлекательны тем, что они редко падают в цене, давая инвестору стабильный доход в течение всего месяца.

Естественно, новичку очень сложно разобраться во всех нюансах трейдинга без посторонней помощи. На первых порах лучше обратиться за помощью к брокерам, которые за определенную плату осуществят подробный анализ рынка, предоставив вам несколько советов по поводу инвестиции ваших денежных средств.

Заработок на аукционах по банкротству

Другим возможным вариантом инвестирования является покупка имущества на . На таких торгах можно приобрести недвижимость, бытовую технику или автомобиль за сумму меньше рыночной, что может оказаться достаточно выгодным при дальнейшей реализации имущества. Однако, чтобы разобраться в данном вопросе, нужно иметь хотя бы минимальное представление о такого роде заработке.

На таких аукционах реализуется имущество, которое конфисковали судебные приставы у должников. Это может быть обычная микроволновая печь или холодильник, либо квартира или целое предприятие. Примечательно, что стоимость той же квартиры, реализуемой на таких аукционах, может быть ниже рыночной стоимости на 30-40 процентов или более того. Из этого и складывается возможность заработка, т.е. вы приобретаете квартиру за условный миллион рублей, а продаете за 1,3-1,4 миллиона.

Однако, чтобы это было возможным, нужно разбираться в том рынке, в котором вы хотите приобрести имущество. Если вы хотите купить автомобиль на аукционе, то вы должны разбираться в рынке автомобилей, чтобы иметь возможность продать его по более выгодной цене. То же самое относится и к другим видам аукционных товаров, поэтому в данном виде инвестирования достаточно много подводных камней.

Бесплатный тренинг про деньги, и всё что с ними связано

Существует множество советов, как грамотно распоряжаться деньгами, но большинство из них несут в себе некие общие тезисы, которые могут быть достаточно сложными в реализации на практике. Именно поэтому, новичкам нужна более детальная и квалифицированная помощь, позволяющая не только тратить деньги с умом, но и преумножать свой капитал.

В этом вопросе может быть очень полезным онлайн-тренинг «Киберсант-Инвестор» , позволяющий новичкам начать их путь к финансовой независимости. В этом курсе есть шесть практических уроков, позволяющих грамотно управлять своими денежными средствами.

В частности, на этих занятиях рассказывается о подробном финансовом планировании, позволяющим рационально распределять свои доходы. Здесь также можно ознакомиться с основными площадками для инвестирования, включая PAMM-счета, участие в аукционах банкротств, онлайн-трейдинг и т.д. Простым и доступным языком здесь говорится о достаточно сложных вещах, поэтому любой желающий может получить доступ к курсу уже сейчас.

Главным преимуществом является тот факт, что за данный курс не придется платить денег. Да, это может показаться нелогичным, но за реальные и практические советы вам не придется платить ни одного рубля, ведь сейчас действует акция бесплатного доступа к онлайн-тренингу. Тренинг бесплатно, а главное качественно, помогает людям реализовать все полученные знания на практике, что позволяет встать на путь скорейшего достижения финансовой грамотности и обеспеченности.

Какие могут быть ошибки

Важно понимать, что грамотный расход своих средств является достаточно сложным процессом, требующим немалого анализа и самоконтроля. Некоторые люди, которые начинают планировать свои расходы, ведя точный расчет входящих и исходящих трат, не удерживаются перед какой-нибудь дорогостоящей покупкой. В принципе, в этом ничего смертельного нет, но многие заходят в этом вопросе слишком далеко.

Они приобретают бытовую технику или автомобиль, обслуживание которых становится неподъемной ношей в дальнейшем. Инвестируют деньги в сомнительные проекты, желая получить прибыль «здесь и сейчас». Все эти необдуманные действия приводят к значительным финансовым потерям, ведь основой финансовой грамотности является именно «холодная голова», т.е. трезвая оценка возможных рисков и выгоды.

Совершая какую-нибудь незапланированную покупку или делая инвестиции в какой-нибудь проект, нужно каждый раз задавать себе определенные вопросы. Насколько эта покупка является жизненно важной для меня в данный момент времени? Существуют ли гарантии возврата моих средств? Будет ли часть потраченных денег некритичной для семейного бюджета и т.д. Только постоянный внутренний диалог и анализ всего происходящего помогут вам совершать разумные и адекватные вашему финансовому состоянию траты.

Что такое деньги, как управлять деньгами и какими качествами необходимо обладать для этого? Для ответа на эти вопросы давайте рассмотрим 2 роли, которые могут играть финансы в жизни человека:

  1. Деньги, как единственная самоцель.
  2. Деньги, как инструмент.

Возможность управлять деньгами зависит напрямую от того, какую из этих ролей они играют в вашей жизни.

Деньги, как единственная самоцель

Чем отличается человек от животного? Интеллектом и духовностью. Любовь, доброта, уважение, благодарность, честь, достоинство, сострадание – это вечные человеческие ценности. Это сила, которая делает нас счастливыми. Возможно, это главное, для чего мы живем – чтобы стать счастливыми.

Однако если вы станете пренебрегать этими ценностями и сделаете единственной целью в жизни заработок денег, то никогда не сможете стать по-настоящему счастливым и свободным. Не вы будете управлять деньгами, а они вами.

Посмотрите вокруг: сколько людей сегодня создали кумира для себя – золотого тельца . Они поклоняются деньгам, становясь их рабами. Таким людям уже сами деньги диктуют различные условия в жизни: с кем дружить, кого «любить» и т.д. У них остается только физическая оболочка, ум, но отсутствует духовность в широком смысле этого слова.

Как только человек берет плоский курс на деньги и поклоняется им, о величии, о душе, о счастье говорить не приходится. В такой ситуации у человека сильно проявляется честолюбие: у кого машина дороже или яхта больше.

Деньги, как инструмент

Если вы хотите управлять деньгами, то относитесь к ним, как к инструменту для развития своих самых лучших качеств. Большинство богатых людей, которые что-то создали в своей жизни, ведут не такой роскошный образ жизни, как думают многие. Такие великие личности понимают, что сто раз в день не покушаешь, на нескольких машинах одновременно не поедешь. Они понимают, что мы приходим голыми в этот мир и уходим голыми из него.

«Не вы для денег, а деньги для вас»

Будьте хозяином денег, сохраняйте духовность, используйте деньги как инструмент. Только так вы сможете стать счастливым, зарабатывая больше. Для грамотного управления деньгами, необходимо понимать их роль на уровне города, области, страны. Как движутся денежные потоки. Куда они заходят, откуда выходят. В каких точках сталкиваются разные интересы. Смотрите на все процессы осознанно – как бы сверху. Постарайтесь видеть всю картину целиком. Это позволит вам стать еще успешнее и богаче.

Помните, что важнее воспитывать в себе осознанность, духовность, лидерские качества. А деньги – это прилагательное к вашему внутреннему развитию. Имея вышеперечисленные качества и навыки, вы всегда с легкостью сможете управлять любыми суммами денег.

Какую роль играют деньги в вашей жизни?

Финансовое положение каждого человека зависит только от него самого. Речь идет не только о доходах, ведь некоторые люди удовлетворены прибылью и спокойно живут.

Научиться нужно, не только зарабатывать деньги, но и управлять ими. Именно из-за неправильного использования этих «бумажек», часто появляются проблемы.

Мы собрали 20 советов по управлению деньгами, которые абсолютно точно пригодятся каждому нашему читателю. Применяя нехитрые приемы на практике, можно улучшить свое положение независимо от того, сколько денег вы получаете и насколько большие у вас обязательные расходы.

Как нужно управлять деньгами?

  • всем известное правило откладывания 10% от любой прибыли действительно работает, пользуйтесь этим и копите;
  • составляйте планы на расходы и доходы, учитывайте каждую мелочь, чтобы потом проанализировать, куда уходят деньги;
  • оставлять деньги без дела нельзя, пока они лежат в кошельке, их поедает инфляция, поэтому нужно инвестировать ();
  • пользуйтесь любыми возможностями сэкономить деньги, ждите распродаж, следите за акциями, не переплачивайте за бренд;
  • старайтесь не брать с собой большие деньги, отправляясь куда-нибудь. Хитрые «продавцы» могут всучить вам даже ненужные вещи;
  • реально оценивай свои труды и помни, что всегда можно сменить сферу деятельности, развиваться и идти по карьерной лестнице;
  • по возможности, необходимо стремиться к открытию своего, пускай и небольшого дела. Подумай, какой мелкий бизнес тебе под силу организовать;
  • лишних денег не бывает, а если у вас остается много свободного времени, стоит подумать о подработке ();
  • необходимо научиться делиться, но делать это с умом. Сегодня, отдав часть своих денег на благотворительность, завтра ты получишь льготы на налоги (просто для примера);
  • не бойтесь советоваться с опытными людьми, которые уже чего-то добились в этой жизни, иногда они помогают правильно управлять деньгами;
  • не превращайте деньги в главную цель своей жизни, лучше занимайтесь делом и стремитесь стать лучшим, тогда большой доход сам к вам придет;
  • независимо от того, чем вы занимаетесь, думайте о том, как поставить работу на автомат (или параллельно организовать );
  • перед каждой покупкой спрашивайте себя, а действительно ли это необходимо вам в жизни, к сожалению, мы часто тратим деньги на вещи, которые потом пылятся, а им можно найти более удачное применение;
  • наверняка у вас есть вредные привычки, которые заставляют растрачивать деньги. Пора от них избавляться, это касается не только алкоголя и табака, многие тратят деньги на онлайн игры;
  • чтобы понимать, насколько много денег уходит впустую, посчитайте их на месяц вперед и представьте, что бы вы могли купить (сигареты 100 р., пачка в день = 3000 рублей в месяц);
  • развивайтесь и учитесь чему-нибудь. Есть много интересных книг по саморазвитию, познав себя, вы научитесь управлять деньгами;
  • научитесь ограничивать себя в чем-то, иногда лучше оставить деньги, чем быстро растратить их на те же развлечения;
  • если решитесь создавать дополнительные источники прибыли, никогда не используйте один вариант, как говорится «Яйца должны лежать в разных корзинах»;
  • отказывайтесь всякий раз, когда у вас просят занять деньги. Под проценты вы вряд ли сможете дать в долг, поэтому это не выгодный вариант;
  • не берите кредитов, отдавать их приходится с процентами. Для наглядности посчитайте, вы тратите 20 000 рублей, а отдаете 25 000, вам это не нужно.

К деньгам нельзя относиться с трепетом: в них нет ничего магического или недоступного человеческому разуму. Но к ним нельзя относиться и пренебрежительно, ведь это главное средство оценки произведений искусства, результатов работы конструкторской мысли и прочих достижений человечества. Деньги - всего лишь инструмент, такой же, как лопата, компьютер или китайские палочки для еды. Так почему же люди зачастую не умеют грамотно распоряжаться своими доходами и регулировать расходы?!

Умение управлять людьми и финансами - качества, необходимые любому карьеристу. И если первым иногда можно пренебречь (зачем оно, например, фрилансеру?), то второе нужно всем без исключения (и тому же самому фрилансеру, наверное, даже больше, чем «сидящему» на стабильной зарплате специалисту).

Человек, искренне желающий разобраться с дебетом и кредитом, может запросто потонуть в море информации, представляющейся рядовому обывателю пустой или просто избыточной. Если не верите, забейте в поисковик что-нибудь типа «планирование денежных средств». Сотни ссылок на форумы, где ленивые экономисты организаций пытаются срочно найти ответ на вопрос начальника - и ни одной более-менее путной статьи, способной помочь конкретно тебе, Зойка, и тебе, Иван Митрофаныч! Однако порядок в своем кармане соблюдать надо, поэтому не будем отчаиваться.

Многие из вас водят машину и знают, что управление сводится к трем фазам:

  1. планирование - мы выбираем направление движения, маршрут, скорость, попутные остановки и т.п.;
  2. контроль - мы следим за дорогой, поглядываем в зеркала, слушаем советы навигатора, сверяемся со спидометром;
  3. корректировка и последующее развитие - планирование дальнейшего или обратного маршрута, объезд препятствий, осознание того, что пора менять автомобиль, в конце концов.

Не будет большим преувеличением сказать, что любое управление чем бы то ни было сводится к этим самым фазам: планирование, контроль, корректировка. Управление личными финансами - не исключение.

Однако приступить к осмысленному финансовому управлению без заранее проведенной работы крайне сложно. Начать стоит с предварительной стадии управления, аналогом которой является обучение в автошколе. А девиз у этой стадии простой: желающий управлять своими деньгами должен научиться управлять собой. Действительно, большинство из нас постоянно одалживают «до зарплаты», имеют массу кредитных карт и запутанных кредитных историй лишь потому, что не могут подчинить желания разуму. Несколько примеров, возможно, помогут вам взглянуть на себя со стороны.

  1. СУПЕРНОВАТОРЫ. Сотни тысяч людей не в состоянии навести порядок в собственных кошельках из-за тяги к немедленному приобретению самых новых товаров на рынке, независимо от их цены и практичности. iphone 7? Пожалуйста! Даром что весь коммуникационный процесс сводится к сидению в «одноклассниках», «вотсапу» и звонкам, которые умел делать даже старый добрый Nokia 3310. Зато раньше всех! Телефон ведь можно и в кредит купить. Беда в том, что компании-производители прекрасно знают о твоей, читатель, подобной слабости. А значит, с экранов телевизоров и уличных билбордов на тебя будет сыпаться реклама всего самого нового и свежего, убеждая, что именно это тебе остро необходимо для счастья. Продолжать погоню за новинками - значит, окончательно поверить, будто реклама на вас никак не действует, а больной желудок и пустой кошелек - осознанный выбор и плата за мифический «статус».
  2. ПОНТЫ КАК ОНИ ЕСТЬ. Старик Маслоу вращается в гробу, наблюдая за современными системами ценностей, особенно на постсоветском пространстве. Он-то предполагал, что тягу к признанию люди начинают испытывать после удовлетворения базовых потребностей, а потом и ее перерастают. Однако это оказалось далеко не так. Миллионы людей готовы отказывать себе в самом важном, поставить крест на собственном развитии, лишь бы показать всем вокруг, что они «не лыком шиты». Это касается почти всего: автомобилей, жилья, отдыха и даже торжественных мероприятий. Люди могут жить чуть ли не в коммуналке, но ездить - непременно - на личном автомобиле. При этом, если взвесить все «за» и «против», оказывается, что машины лишь добавляют большинству своих владельцев затрат и хлопот. Но пафос от обладания тем или иным автомобилем пересиливает все логические доводы, поэтому миллионы людей продолжают жаловаться на нехватку денег, завышенные кредитные ставки и цены на топливо. С жильем ситуация аналогичная. Всем известно, что квартиры в мегаполисах стоят недешево. С другой стороны, глупо отрицать, что экономить на жилье нельзя - это должен быть нормальный дом в удобном, безопасном районе. Да, на цену квадратного метра влиять сложно. Но что случается с людьми сразу после того, как они, попав в десятилетнее долговое рабство, еще и всаживают четверть стоимости квартиры в ремонт? Чтобы гости на новоселье обомлели от восторга? Еще более яркая иллюстрация желания произвести впечатление на людей - торжества с размахом. Все эти свадьбы, затраты на которые приближаются к годовому бюджету новоиспеченной семьи (а зачастую и превышают его), дни рождения, юбилеи.. Спросите себя: долго ли вы вспоминаете недавно отшумевший банкет по случаю юбилея вашего друга? А свой собственный? Ну и стоило оно того?
  3. СТРАХ И НЕУВЕРЕННОСТЬ В СЕБЕ. Многие люди очень боятся прослыть бедными или жадными, не умеют говорить «нет» , что также пагубно сказывается на управлении собственными деньгами. Да, действительно, если ты боишься прослыть скрягой, оставив меньше чаевых, чем «положено», тебе будет сложно придерживаться финансовой стратегии. Точно такая же ситуация складывается и с людьми, которые стесняются говорить продавцу об уровне своей платежеспособности. Сколько раз, читатель, ты покупал вещь за сумму, большую, чем ты запланировал, лишь потому, что продавец рекламировал ее как «более престижную» или «подороже, но лучше»? А всегда ли это было оправданно?
  4. НЕ БУДЕМ МЕЛОЧИТЬСЯ. Настал черед перейти к самой многочисленной части потребителей - тем, кто по вечерам жалуется на нехватку денег и невозможность свести бюджет, а утром начинает день с пирожного на завтрак. Ты спросишь, что плохого в пирожном (оно и стоит-то всего-навсего 50 рублей)? Конечно, ничего. Кроме того, что в твоем финансовом плане оно не значится. Что, мелочь? Ну да, вот только из таких мелочей и состоит составление семейного бюджета . С этой чертой характера бороться как раз просто - надо просто мелочи укрупнять. Легче всего это сделать при помощи записной книжки или специального приложения для телефона. Суммирование расходов на все эти мелкие радости показало бы, что поесть в ресторане - это вовсе не «чуть меньше тысячи» за раз, а порядка ста тысяч рублей в год. И так далее. Мотивирует?

Как научиться управлять своими деньгами: пути и цели

Итак, с фундаментом планирования разобрались. Мы знаем, какие пороки сидят в нас и какие привычки могут помешать превратить наш план управления своими деньгами в работающую модель. Если ты, читатель, считаешь, что уже готов работать над этим, то приступим к самим принципам управления.

Первое, с чем стоит определиться, - то, ради чего вообще все это затевается. Наличие или отсутствие какой-либо цели здорово влияет на саму структуру планирования, соотношение статей, агрессивность плана, его временную протяженность и т.п. К примеру, стремясь во что бы то ни стало уехать жить на Манхеттен, мы не удовлетворимся сбором сдачи от мелких покупок. Мы, дабы накопить деньги , придумаем что-нибудь посерьезнее - урежем все необязательные затраты, постараемся найти подработку и т.п. Если же нас просто пугает перспектива бедной старости, то мы проявим значительно меньше фанатизма в накопительстве. Это действительно важно, ибо на пути управления чем бы то ни было правильно выбранная стратегия предостерегает от срывов. Да-да, срывы в накоплении ничем не отличаются от срывов в слишком строгой диете - в какой-то эмоционально нестабильный момент ты говоришь себе: «Да какого черта, все равно никогда я не накоплю на эту вещь!» - и спускаешь часть отложенной суммы на какое-нибудь «утешение».

Поставив перед собой цель, следует загнать ее в рамки и наметить к ней путь. Это значит, ее нужно привязать к какой-либо конкретной дате или сроку, а также выбрать способы и этапы достижения: новая должность, другая работа, получение наследства и т.п.

Когда цель поставлена и уже более-менее понятно, как ее достигать, следует сделать странный, на первый взгляд, шаг. Я имею в виду аудит внутренних резервов. Многие считают, будто именно с этого нужно начинать планирование, но я не согласен. Дело в том, что мы многого не знаем о своих потенциалах, что зачастую приводит к ненапряженным и неагрессивным планам. В этой связи осознание своего не очень хорошего финансового положения, скорее всего, подавит в тебе смелость дерзать и стремиться к большему. Если же финансовое положение будет оценено как хорошее, на этом фоне могут взять верх лень и нежелание что-то менять. Поэтому предлагаемый мной порядок таков: сначала пытаемся понять, что и когда мы хотим получить, какими путями мы это будем делать, а потом уже ищем внутренние резервы. Так мы либо подхлестнем свои амбиции, подняв их на новую высоту, либо заставим себя работать упорнее, чем изначально предполагалось.

В итоге, урезая свои мелкие и отнюдь не необходимые траты, постоянно выискивая внутренние резервы, ты рано или поздно начнешь грамотно управляться с расходами. Со временем это приведет к образованию излишков, которые ты не будешь успевать тратить.

Кто знает, может, именно в этот момент в твою голову придет светлая мысль инвестировать во что-то и увеличить свои доходы? Все только начинается. Главное, помните: деньги - всего лишь инструмент. В них нет ничего сакрального, сложного или, наоборот, порочного. Они просто требуют грамотного управления.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.

Управление личным бюджетом, когда человек живет один, – уже достаточно сложное дело, а планирование бюджета семьи – это целое искусство, которому нужно учиться. Все люди знают, что семейный бюджет надо планировать, но мало кто представляет, как это можно делать. В этой статье вы найдете практические советы как управлять семейным бюджетом и узнаете об главных ошибках такого планирования.

Куда уходят деньги?

Ежемесячно вы стараетесь откладывать с зарплаты на то, чтобы собрать ребенка в школу, на совместный отпуск с семьей, на ремонт, но деньги все равно утекают как песок сквозь пальцы? Вы стараетесь разобраться, почему так происходит, но не можете найти концов? Запомните: деньги любят счет.

Ведите учет доходов и расходов: можно делать записи в тетради или создать простую табличку в Excel. Это приведет к пониманию реального финансового положения, на что уходят ваши деньги, какие расходы являются обязательными, а какие – не обязательными.

Вот несколько типичных ошибок, которые мы совершаем в отношении своих денег:

Не создаем подушку безопасности;
не ведем учет доходов и расходов;
совершаем спонтанные покупки, не задумываясь о перспективе.

Обязательные расходы – это покупка продуктов питания, оплата жилья и коммунальных услуг, расходы на проездные билеты, обучение ребенка, долги по кредитам. Эти расходы нужно посчитать и заложить в ваш ежемесячный бюджет. Средства должны расходоваться строго на эти цели. Соответственно, не обязательными являются все остальные расходы вроде походов в кино и кафе, посещения парикмахерской, покупки одежды, поездок в отпуск и прочее. Вот с ними нужно быть внимательнее. В идеале на второстепенные покупки не должно уходить более 20% вашего ежемесячного дохода.

Допустим, ваш доход составляет 40000 руб. Давайте попробуем его распределить.

Эффективное управление личным и семейным бюджетом

Планирование семейного бюджета начинается с управления личными доходами и расходами. Начиная семейную жизнь – лучше это делать в самом начале, потом перестроиться будет сложнее – стоит сразу договориться, как вы будете планировать общий бюджет. Отметим, что это важно не только для вашего материального благополучия, но и имеет психологическое значение: договорившись, кто будет вести учет ваших совместных доходов и расходов, и каков вклад каждого в «копилку», вы избежите ссор в семье на эту тему. Этим правилом совершенно напрасно многие пренебрегают.

Таким образом, пары, задумывающиеся о том, как правильно управлять семейным бюджетом, должны понимать, что важно разделить роли и вклад каждого супруга, определиться, как вы будете вести бюджет: совместно, раздельно или на долях. Возможен также вариант полного содержания семьи одним из супругов.

Возьмите на заметку, что при планировании бюджета обязательно необходимо посчитать все фактические доходы, сюда относится не только зарплата супругов, но и, например, деньги за сдаваемое в аренду жилье, сопутствующий заработок и т. д. Исходить из положения: «буду учитывать только доход от основной работы» в корне неверно – так вы только запутаетесь.

Предлагаем рассмотреть одну из возможных схем распределения средств:

60% – основные расходы, продукты питания и ежемесячные бытовые затраты;
10% – накопления, которые будут потрачены на отпуск или крупные покупки;
10% – накопления с долгосрочной перспективой (счета на обучение детей, пенсию и пр.);
10% – развлекательные мероприятия и удовольствия;
10% – разное, незапланированные расходы.

Вернёмся к нашему практическому примеру и попробуем завершить распределение:

Получается, что у нас на обязательные затраты уходит 65% дохода. Придётся нам сэкономить на чём-нибудь необязательном.

При таком подходе за год вы накопите на отпуск 43200 руб. Это весьма неплохо!
Необязательно идти таким путём. Существует множество подобных схем. Вы можете выбрать наиболее подходящую для своей семьи или вообще создать свою.

Что нужно для планирования и расчета семейного бюджета?

Данные предыдущих месяцев. Для того чтобы их получить, необходимо вести учет бюджета.
Нужно знать о событиях, требующих денежных расходов в ближайшее время (дни рождения, поход ко врачу, отпуск и т.д.).
Необходимо учитывать сезонность. Например, осенью повышаются затраты на детей-школьников и студентов. В декабре грядут затраты на празднование нового года и подарки родным.

1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.
Осознайте для себя причину того, почему вы решили его вести: например, вы хотите сократить расходы на 10% или накопить на ремонт. Не занимайтесь этим только потому, что «так нужно».

2. Не перегружайте таблицу с семейным бюджетом деталями.
В табличке стоит указывать основные статьи доходов и расходов, например, сколько потрачено на продукты питания, а не отдельно на хлеб, колбасу и т.д. Планированию нужно посвящать ровно столько времени, сколько необходимо, в противном случае это надоедает. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

3. Старайтесь сокращать крупные расходы, а не экономить на мелочах.
Как гласит народная мудрость: «Пропивши на водке, на спичках не сэкономишь». Иными словами: если вы крупно потратились, допустим, на покупку шубы летом, бессмысленно принимать полумеры в виде «экономии» на покупке туалетной бумаги другой марки. При этом реального сокращения расходов не происходит, а осадок останется. Поэтому проанализируйте более крупные статьи ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует правило: 20% усилий дают 80% результата.

4. Откройте сберегательный счет, лучше всего пополняемый депозит без возможности досрочного снятия денег. Все деньги из статьи «Накопления» отправляйте туда.

5. Будьте реалистичны в своих целях.
Будем честны: поначалу планирование может даться нелегко и отнюдь не сразу затягивает, поэтому лучше ставить небольшие достижимые цели, реализация которых будет мотивировать двигаться дальше, чем решить заработать миллион за пару месяцев, не прийти ни к чему, и забросить планирование.

6. Не бойтесь пересматривать подход к бюджету, даже если он требует радикальных перемен.
Будьте гибкими, ведь не бывает раз и навсегда установленных цифр. Мы меняемся, больше зарабатываем, больше тратим, поэтому и бюджет требует переосмысливания.

Деньги на «черный день»

Лучше, чтобы таких дней никогда не наступало, но в жизни не исключены риски, когда внезапно могут понадобиться деньги на починку автомобиля, на дорогостоящее лечение или на случай, если кто-то из супругов потерял работу. Лучше эти форс-мажорные траты заранее предусмотреть и подготовить «подушку безопасности». Сумма подушки складывается следующим образом: сумма ежемесячного дохода умножается на 3.

Если вернуться к нашему примеру, то она составляет 120000 руб. (40000 руб. х3). Откладывайте «на чёрный день» до тех пор, пока не наберётся данная сумма.

Когда создан такой «резервный фонд», можно увеличить вклад в статьи «Развлечения» или «Накопления на большие покупки» (квартиру, машину или путешествие).

Как планировать и получать от этого удовольствие?

Планирование бюджета у многих ошибочно ассоциируется с полным отказом от жизненных удовольствий, когда речь идет всего лишь о расстановке приоритетов. Качество жизни при грамотном управлении финансами, напротив, должно вырасти. Научившись тому, как грамотно управлять семейным бюджетом, вы увидите, сколько остается денег, которые можно потратить на себя любимого или на общие удовольствия. Кроме того, освободившиеся деньги и вовсе можно заставить работать на себя, приумножая свою прибыль: это вклады, векселя, паевые фонды и прочее.

Контроль расходов постепенно войдет в привычку и будет восприниматься как само собой разумеющееся. Тем более что планирование бюджета семьи способно повысить комфорт жизни и обеспечить ваше финансовое благополучие. Плюс ко всему, планирование семейного бюджета приучает к финансовой дисциплине, а это, в свою очередь, гарантия того, что вы никогда не останетесь без копейки в кармане. И останется только наслаждаться положительными результатами.