Контакты
Главная / Доверенности

Расчет покупки ипотечных квартир. Кредитный калькулятор с досрочными погашениями онлайн

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Огромным желанием большинства клиентов банков, берущих ипотечный кредит, является отсутствие при его оформлении первоначального платежа. Ранее подобных вариантов совершенно не предусматривалось, сейчас же такая возможность появилась. Предоставляется этот вариант не всем категориям граждан, но все же в 2019-м году они имеются. В этой статье мы подробно рассмотрим ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2019 году, калькулятор, ее нюансы и аналогичные предложения от других банков.

Получить такую привилегию смогут не все категории клиентов – эта возможность предоставляется лишь определенным из них. К тому же необходимо учесть, что как такового отсутствия первоначального платежа у банков нет, но такого результата можно добиться путем получения определенных льгот и субсидий от государства, что позволит существенно облегчить процесс приобретения собственного жилья. Для обычных клиентов такая возможность практически не предусмотрена по причине возможной неблагонадежности их перед банком. Дело заключается в рисках для банка выдавать заемные средства лицу, которое по определенной причине не смогло накопить первоначальный взнос. Такой клиент расценивается как:

  • имеющий невысокий уровень дохода, что не позволяет накопить нужную сумму;
  • не умеющий грамотно использовать свои финансовые инструменты, что говорит о его неумении использовать свой доход грамотно, а это – потенциальная опасность для банка невозврата собственных средств.

Существуют и те категории граждан, которые в силу обстоятельств не могут накопить необходимое количество средств – например, новоиспеченные семьи. В зависимости от категории клиентов, собирающихся взять жилищный заем с нулевым взносом, рассматриваются следующие программы, подразумевающие эту возможность для них:

  • Семьи, где родился 2-ой или 3-ий ребенок. Как уже говорилось, отсутствие собственных накоплений может быть урегулировано за счет государственной помощи этой категории граждан. Роль первого взноса у таких семей может сыграть материнский капитал, что позволит приобрести жилую недвижимость даже при отсутствии собственных накоплений.
  • Военнослужащие . Для покупки жилья военнослужащими могут быть использованы средства со счёта накопительно-ипотечной системы (НИС).
  • Использование жилищного сертификата. Эта программа наиболее обширная, ведь охватывает большое число категорий граждан. Такими льготами могут пользоваться сотрудники Вооруженных Сил РФ, не состоящие в списках участников накопительно-ипотечной программы, сотрудники органов внутренних дел и служб пожарной безопасности, вдовы военнослужащих, а также переселенцы.

Это – основные программы, позволяющие подать заявку на ипотеку без необходимости оплаты первоначального взноса за счет личных накоплений, потому как он заменяется средствами, выделяемыми из бюджета государства на помощь выше перечисленным категориям граждан.

Помимо этих, есть и другие категории клиентов, которые смогут рассчитывать на подобную возможность оформления ипотечного займа без первоначального взноса. Главным образом такая возможность будет дана тем лицам, что достаточно длительное время находятся в очереди на получение жилья на льготной основе. Также на некоторую помощь от государства можно рассчитывать молодым семьям. Эта категория семей имеет множество нюансов, потому как четкого определения ей нет. Но все же выделим критерии, позволяющие отнести семью к таковой категории:

  • возраст хотя бы одного из супругов – менее 35 лет, в семье воспитывается не менее одного несовершеннолетнего ребенка;
  • супруг-одиночка, воспитывающий ребенка младше 18 лет;
  • супруги-студенты, состоящие в зависимости от финансовой помощи родителей;
  • молодая семья без собственного жилья.

Такие клиенты могут рассчитывать на определенную поддержку со стороны государства, но гарантировать ее нельзя – все зависит от индивидуально взятой ситуации. В некотором роде, к данной программе оформления кредита на жилую недвижимость с нулевым взносом можно отнести рефинансирование ипотеки стороннего банка клиентом.

Особенности получения жилищного займа без первоначального взноса

У такой возможности оформить жилищный кредит есть свои особенности – например, покупка жилья может быть совершена только у официального застройщика или инвестора. Приобрести недвижимость на вторичном рынке или у строительной компании, не отвечающей требованиям банка в полномочиях продажи жилья, по данной программе не удастся. Подача заявления может быть осуществлена на покупку строящегося либо готового жилья, главный критерий – правильно выбранный застройщик (желательно из списка аккредитованных банком компаний).

Обязательным критерием станет оформление приобретаемой недвижимой собственности в залог кредитной организации на срок выплаты ипотечных обязательств. Но в этом случае есть и альтернативный выход – оформление в качестве залога иного недвижимого имущества, находящегося в собственности клиента или его созаемщиков. Наиболее вероятно, что банку потребуется равноценная или лучшая альтернатива в залог приобретаемой недвижимости – вряд ли стоит рассчитывать на положительное решение по оформлению залога, если средства берутся на покупку 3-комнатной квартиры, а в залог предоставляется комната в общежитии. Также в большинстве случаев обязательным является страхование купленного имущества и жизни заемщика, как правило, на весь срок ипотечного кредитования. Избежать страхования возможно в случае его более раннего оформления в любых иных банках или страховых компаниях .

Страховка оформляется на само имущество, право его владения клиентом, а также жизнь и здоровье заемщика. Суммарно размер страхования за год приблизительно равен одному ежемесячному платежу, потому страховые выплаты выделены в отдельный «13-й платеж», списывающийся со счёта заемщика по окончании года.

К клиентской стороне – не зависимо от того заемщик это или созаемщик – предъявляются одинаковые основные требования. Для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке клиенты должны отвечать следующим требованиям:

  • Наличие гражданства и паспорта Российской Федерации.
  • Возраст: от 21 до 75 лет. Но в данном случае имеются нюансы: оформить ипотеку младше 21 года можно, но под поручительство родителей; срок окончания кредитного договора должен наступить ранее, чем заемщику (или его созаемщикам) исполнится 75 лет .
  • Обязательное наличие залогового имущества или поручительства физических лиц.
  • Чистая кредитная история. Просрочек не должно быть ни у кого из группы заемщиков, даже давние проблемы с выплатой кредитных обязательств могут негативно повлиять на решение банка, потому лучше позаботиться о привлечении созаемщиков с чистой кредитной историей.
  • Размер ежемесячных выплат по займу не должен быть более 40% от дохода в месяц.
  • Продолжительность трудовой деятельности на нынешнем месте работы – не меньше 6 месяцев. Совокупная трудовая деятельность за минувшие 5 лет – не меньше 1 года.

Это – общие требования к клиентам, но в процессе рассмотрения заявки могут возникнуть и иные требования на основании индивидуальной ситуации с каждым из них.

Альтернативные варианты получения ипотеки без первоначального взноса

Условия получения ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

Для клиентов, решивших получить ипотеку без уплаты первоначального взноса, существует список условий:

  • Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
  • Выдача заемных средств производится только в российских рублях.
  • Разрешено досрочное погашение кредитных обязательств (без комиссий и штрафов).
  • Взять ипотеку можно на готовое и строящееся жилье у официальных застройщиков, а также инвесторов.
  • Обязательное предоставление залога на срок ипотечного кредитования.
  • Обязательное оформление приобретаемой жилой недвижимости в качестве залога банка на срок выплаты ипотеки.
  • Обязательное страхование залогового имущества и жизни/здоровья заемщика.
  • Предоставление заемных средств возможно как единоразово (полной суммой), так и частично (несколькими платежами – частями от максимально одобренной суммы в ее пределах).

Повлиять на выбор некоторых пунктов из списка условий клиенты могут самостоятельно, а это способно повлиять и на размер процентной ставки.

Размеры ставок, предоставляемых Сбербанком по ипотечным займам

В зависимости от имеющихся и выбранных условий процентные ставки, возможные для стороны заемщика могут различаться. Также на этот параметр влияет и категория, к которой относятся клиенты. Процентные ставки Сбербанка различаются по следующим параметрам:

  • с оплатой из средств материнского капитала – от 9,5%;
  • жилищный заем военнослужащим – от 9,5%;
  • по условиям федеральной программы, помогающей в покупке жилой недвижимости различным категориям граждан – от 10,5%;
  • рефинансирование жилищных займов сторонних банков – от 13,25%.

Также важным моментом в определении ставки является индивидуальное рассмотрение условий каждого клиента, при котором процент может быть повышен или понижен. В большинстве случаев рассмотрение влияет именно на возможность понижения процентной ставки . Повышение же ее (на 1,25%) происходит, если строящееся жилье еще не зарегистрировано в соответствующем органе.

Размер ипотечного займа Сбербанка без первоначального взноса

Что касается сумм, предоставляемых для приобретения жилой недвижимости данным способом, то здесь они остаются без изменений. Минимальный порог займа в таком случае составит 300 тысяч руб., максимальный равен 30 миллионам руб. – для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, и 15 миллионам руб. – для остальных субъектов страны.

Прежде чем подать заявление, необходимо собрать полный пакет документов , ничем не отличающийся от стандартного – при взятии обычного жилищного займа. Категориям клиентов, имеющим возможность получить ипотеку с нулевым взносом, никаких поблажек здесь ждать не приходится. Среди основных документов для заемщика и каждого из созаемщиков требуются:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий прописку (как правило, постоянная прописка отмечается на странице паспорта, временная – идет отдельным документом; при наличии временной прописки она предоставляется в обязательном порядке);
  • копия трудовой книжки, заверенная стороной работодателя (или прочие документы, способные подтвердить наличие трудовой деятельности);
  • справка с указанием уровня дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

Также в банке могут запросить более подробную информацию в виде документации от различных категорий граждан и по вариантам приобретения жилого имущества. В их число входят:

  • при использовании средств материнского капитала потребуется сертификат на него – для молодых семей с несколькими детьми;
  • сертификат с подтверждением статуса – для военнослужащих, участвующих в НИС;
  • документ об имеющихся льготах с государственной поддержкой – для участников определенных федеральных программ по оказанию помощи в приобретении жилья различным категориям граждан;
  • ипотечный договор стороннего банка – для желающих рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит.

В зависимости от индивидуальных критериев каждого из клиентов сотрудники Сбербанка вправе запросить предоставление дополнительных документов, подтверждающие ту или иную информацию. Примером таких документов могут быть справки из банков, где открыты счета, договоры о сдаче жилья или коммерческой недвижимости в аренду, справки о дополнительном доходе и т.д.

Возможность оформления жилищного займа в Сбербанке онлайн

Сейчас Сбербанк старается предоставить максимально удобный сервис, для чего предлагается множество удаленных инструментов в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» . Потому назревает вопрос: возможно ли оформить жилищный кредит с нулевым взносом в режиме «Онлайн»? Ответ отрицательный. В Сбербанке-онлайн можно подать заявку на ипотеку, которая при правильном заполнении отправится на рассмотрение, но для подписания договора и перечисления денежных средств на банковский счет застройщика (в случае одобрения заявки) клиенту необходимо будет приехать непосредственно в отделение банка. К тому же передача документов, заполнение анкеты и подписание всех необходимых бумаг так же потребует личного присутствия клиента. Потому через удаленный сервис можно подать заявку для понимания возможности одобрения ее банком.

Банки, предлагающие ипотеку без первоначального взноса

Кроме Сбербанка еще несколько крупных российских банков предлагают своим клиентам воспользоваться возможностью оформления кредита на покупку жилья без начальных вложений. Ниже мы приведем список этих банков и условия, предлагаемые ими:

  • Сбербанк: от 12%, до 30 лет, до 30млн руб.
  • ВТБ 24: от 11,6%, до 20 лет, до 15млн руб.
  • Россельхозбанк: от 9,8%, до 30 лет, до 20млн руб.
  • Газпромбанк: от 10,55%, до 45 лет, до 60млн руб.
  • Промсвязьбанк: от 11,7%, до 25 лет, до 30млн руб.
  • Металлинвест: от 13,4%, до 25 лет, до 8млн руб.
  • Банк Возрождение: от 11,6%, до 30 лет, до 15млн руб.

Это – основные банки, предоставляющие право оформления жилищного кредита без внесения собственных средств. Они различаются – имеют свой подход и требования к клиентам.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Существует множество условий и критериев, влияющих на размер ставки по ипотеке

Бесплатный online ипотечный калькулятор рассчитает сумму платежей, срок погашения и проценты за пользование займом. Взять ипотеку - решение ответственное, но правильное. Молодой семье лучше выплачивать за своё жильё, чем аренду чужого. А чтобы минимизировать риски при выборе программы, нужен надёжный расчётный инструмент.

Условия и процентная ставка на ипотеку в Сбербанке в 2019 году

Акция на новостройки

Молодые семьи

Военная ипотека - приобретение готового жилья

Военная ипотека - приобретение строящегося жилья

Рефинансирование

Приобретение готового жилья

Загородная недвижимость

Строительство жилого дома


Калькуляторы помогут определить:

  • сумму кредита в зависимости от ваших доходов или проверить соответствие дохода выбранной сумме кредита,
  • самую выгодную программу в одном банке,
  • самое выгодное предложение среди разных банков,
  • возможности досрочного погашения.

Как узнать, какое банковское предложение наиболее выгодное? Или какое не содержит скрытых комиссий? Правильно, нужно всё просчитать! Просто попробуйте просчитать с помощью калькулятора три-четыре варианта кредита, и вы сразу поймёте, что ничего сложного в этом нет. Это даже занимательно - самому определить наиболее выгодный вариант.

Калькулятор ипотечного кредита, по которому не требуется первоначальный взнос поможет вам рассчитать параметры кредита, составить график платежей и увидеть выгоднее ли такой кредит, чем обычный.

Если взвесив все "за" и "против" вы пришли к выводу, что ипотечный кредит единственно возможный для вас вариант улучшения жилищных условий, а средств на первоначальный взнос по кредиту совсем нет, то надо решить, где взять деньги на ипотеку без первоначального взноса.

Чтобы лучше понять, где искать источники средств и что подразумевается под выражением "ипотека без первоначального взноса", давайте разберемся, зачем он вообще нужен.

На самом деле все очень просто. Вся интрига тут заключена в обеспечении. Стоимость залога обычно превышает стоимость кредита, т.к. в его (залога) сумму включаются возможные затраты по взысканию, амортизация и прочие расходы.

Например, если жилье стоит 5 млн. руб., 10% (0,5 млн. руб.) вы заплатите сами, то кредит в размере 4,5 млн. руб. будет обеспечен залогом недвижимости на 5 млн. руб.

Таким образом, если у вас не хватает денег на первый взнос, то предложите банку дополнительный залог на недостающую сумму. Соответствующие кредитные программы предусмотрены во многих банках.

Вообще, вариантов тут может быть несколько, но у всех есть свои положительные и отрицательные стороны и необходимо грамотно просчитать, какой из них наиболее выгоден именно для вас.

  1. Получить простой потребительский кредит, если ваши доходы позволяют это сделать. Это, пожалуй, самый легкий способ получения необходимой суммы.

    Схема кредитования будет выглядеть так:

    1. Вы получаете потребительский кредит,
    2. Перечисляете эти деньги в счет оплаты первого взноса за жилье,
    3. Получаете ипотечный кредит,
    4. Оформляете в залог приобретаемую квартиру,
    5. Выплачиваете 2 кредита.

    Позитивные стороны:

    • Относительно короткий срок оформления;
    • Пакет документов не большой;
    • Залог или поручительство возможно не потребуется.

    Негативные стороны:

    • При расчете платежеспособности для оформления ипотеки, ваши доходы будут уменьшены на величину обязательств по потребительскому кредиту;
    • Сравнительно не большой срок кредита, как правило, не более 60 месяцев;
    • Более высокие ставки процента, чем при ипотеке;
    • Максимальная сумма кредита меньше.

  2. Кредит на приобретение недвижимости под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант очень удобен тем, у кого уже есть какая-то недвижимость. Кредит будет оформляться примерно так:

    1. банк выдает вам кредит,
    2. оформляется залог имеющейся недвижимости,
    3. вы покупаете новую квартиру, которая становится вашей без обременений,
    4. выплачиваете один кредит.

    Сумма кредита будет определяться исходя из оценки стоимости предлагаемой вами в залог недвижимости.

    Позитивные стороны:

    • ипотека оформляется один раз при получении кредита;
    • вы не ограничены в выборе приобретаемой недвижимости.

    Негативные стороны:

    • купить можно только более дешевую квартиру (при условии, что вы ее будете покупать только на кредитные средства);

  3. Кредит с дополнительным обеспечением на сумму первоначального взноса. Суть здесь заключена в том, что стоимости новой квартиры достаточно на 90% кредита, а стоимость другой недвижимости, на оставшиеся 10%. Процедура получения кредита будет выглядеть примерно следующим образом:

    1. банк выдает вам кредит,
    2. вы оформляете ипотеку имеющейся недвижимости,
    3. после регистрации новой квартиры в собственность она так же оформляется в ипотеку банку,
    4. выплачиваете один кредит.

    Позитивные стороны:

    • можно купить более дорогую квартиру, чем при втором рассмотренном варианте.

    Негативные стороны:

    • объемный пакет документов;
    • достаточно длительный процесс оформления;
    • залоге у банка находятся 2 ваших объекта недвижимости.

Итак, сейчас мы с вами рассмотрели три способа получения ипотеки без вложения собственных средств на начальном этапе. Если вы хотите узнать какой их способов наиболее подходит к вашей ситуации, то воспользуйтесь калькулятором ипотеки без первоначального взноса.

В случае, если вы хотите сохранить свои расчеты, нажимите «Сохранить расчет «.
Вам будет доступна уникальная ссылка, которую вы можете добавить в закладки. При открытии данной ссылки автоматом подгрузятся раннее введеные данные кредита.
Если вы изменили данные — нажмите «Обновить расчет «. При этом измененные данные с кредита сохранятся по текущей ссылке.

Если нужно сравнить варианты досрочного погашения

Если вы сомневаетесь, как правильно досрочно погашать — вносить в погашение суммы или срока, вносить раньше или позже, то можно открыть на 2х вкладках браузера 2 калькулятора и сравнивать. Но это не сильно удобно. Сейчас мы сделали специальный калькулятор сравнения схем досрочного погашения
См. также: .
Там можно ввести одинаковые параметры кредита слева и справа. А вот досрочные погашения можно сделать разных типов. По нажатию рассчитать первым будет показан самый выгодный вариант

Ввод различных параметров расчета

Для разных банков при расчете досрочного погашения нужно задать разные флаги в блоке дополнительно. Это позволит сделать более точным вычисление досрочного погашения.

Если у вас кредит в Сбербанке

При расчете в досрочного погашения в Сбербанке нужно установить галочки:

  • Учет досрочного погашения в дату платежа
  • Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)

Сумма досрочного погашения вводится с учетом того, что часть этой суммы пойдет на погашение процентов для случая, когда дата досрочки не совпадает с датой очередного платежа.

Если у вас кредит в банке ВТБ24

  • Поставьте галочку:
  • Поставьте галочку:Аннуитет по первоначальному долгу при изменении %

Для Райффайзенбанка

  • Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа
  • Поставьте галочку: Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке
  • Поставьте галочку: Учитывать выходные дни

Для других банков

Если вы видите по графику банка, что платить нужно последний день каждого месяца, то поставьте

  • Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
  • Платеж в последний день месяца

Следует также понимать, что некоторые режимы расчета не сочетаются. Например: Учет досрочного погашения в дату платежа и учитывать выходные. При этих параметрах расчет может быть неверен

Звездочкой(*) на графике платежей отмечены даты, приходящиеся на выходной день — субботу или воскресенье.Обычно в этом случае вы должны заплатить кредит до выходного дня или в первый рабочий день.

Это также достаточно точный и универсальный кредитный калькулятор Хоум Кредит банка. Данный калькулятор используют многие, кто хочет взять кредит в Хоум. Кредитный калькулятор онлайн позволяет им прикинуть, сколько они будут платить по кредиту в месяц, а также насколько изменится их платеж, если погашение займа будет идти досрочно.

Внимание! Досрочное погашение, произведенное в дату очередного платежа учитывается в следующем платежном периоде. Т.е. если у вас дата очередного платежа 14 февраля и вы сделали досрочное погашение 14 февраля, то новая сумма ануитетного платежа будет только 14 апреля. если же вы сделаете досрочное погашение 13 февраля, то новый платеж будет уже 14 марта. Если вы хотите учитывать платежи в точно в дату досрочки, установите флаг — Учет досрочки в дату платежа на вкладке «Дополнительно»
Наиболее точный расчет досрочного погашения на данным момент реализован в кредитном калькуляторе для Андроид .

Некоторые термины и определения при использовании ипотечного калькулятора.

Сумма кредита — сумма, которую вы хотите взять в кредит, которая указана в вашем кредитном договоре
Процентная ставка — ставка, указанная в вашем договоре
Срок — целое число месяцев, на который берется ипотечный кредит.
Аннуитет — при этом типе платежей вы платите равными долями. Первоначально процентный платеж больше, но со временем он уменьшается
Дифференцированные платежи — при данном типе платежей сумма в погашение основного долга всегда постоянна. Проценты начисляются на сумму основного долга. При этом очередной платеж со временем уменьшается. В данном кредитном калькуляторе онлайн реализован расчет для указанных выше типов платежей
Досрочное погашение в уменьшение суммы — в данном случае сумма вашего досрочного платежа идет в погашение суммы основного долга. Раз уменьшается сумма основного долга, значит уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это происходит благодаря уменьшению процентной части платежа.

Досрочное погашение в уменьшение срока — при данном досрочном погашении очередной платеж остается таким же, однако срок кредита уменьшается. Вы заплатите кредит раньше.

Первый платеж - проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности. Более подробно .

Изменение ставки — данный тип досрочного платежа подходит, если у вас например после получения квартиры в собственность произошло изменение процента по ипотечному кредиту. Это прописано в договоре ипотеки. Для изменения ставки вам нужно подать пакет документов в банк.

Комиссии и страховка — данные типы платежей не влияют на расчет графика платежей по кредиту и ипотеке, однако они используются при расчете общей переплаты по кредиту.

Используйте кредитный калькулятор онлайн для расчета ипотеки и потребительских кредитов.
Оплачивать потребительский кредит можно с расчетного счета или различные терминалы. После заполнения заявки вы можете получить бесплатную версию моего приложения ипотечный калькулятор для iPhone/iPad. После загрузки программы кредитный калькулятор из app store буду рад вашим отзывам.