Главная / Доверенности

Программа по кредитованию автомобилей. Какие авто подпадают под льготы

Автокредит по государственной программе – это денежный субсидированный заём, оформленный в банке с целью покупки новой машины, наделенный льготными условиями, позволяющими сделать этот процесс доступным для большинства российских граждан.

Суть госсубсидирования

Весной 2009 власть России запустила программу льготного государственного кредитования для покупки транспортного средства, суть которого состояла в повышении спроса на приобретение автомобилей национального производства. Несмотря на экономический кризис этого времени, государственная программа дала мощный толчок и на протяжении двух лет, населению было выдано более 350 тысяч субсидированных кредитов.

Льготное автокредитование заключается в частичной компенсации выплат по процентной ставке, производимой за счет бюджета.

Данная государственная материальная поддержка составляет около 2/3 от суммы кредита, обозначенной в процентном выражении. К примеру, процентная ставка по автокредиту равняется 14%, оформление льготного субсидирования опустит процентную планку на 6-7 единиц, ее размер измениться почти вполовину и составит 7-8%.

На то время основными требованиями программы с государственным субсидированием были:

Покупка автомобиля национального производства.
Банк, оформляющий автокредит, является участником госпрограммы.
Цена на машину не превышала 600 тыс. рублей

Год	Предоплата	Ставка госсубсидии (2/3 части от средней ставки на автокредит тех годов)	Срок	Примечание
2009 г.	15%	6%	3 года	Государственную программу остановили в конце 2011.
2015 г.	Не меньше 1/3 стоимости авто	8,33%	3 года	Возобновление льготной программы по инициативе премьер-министра страны.
2016 г.	20 %	6,67%	3 года	Приобрести можно иномарки, собранные на территории страны.

Новые условия

В уходящем году, условия программы льготного госкредитования претерпели некоторые модификации, стабильной осталась доля рефинансируемой ставки — 2\3 части.

Субсидированный госавтокредит — ключевые условия программы в 2017 году:

Максимальная цена автомобиля – 1 млн. 450 тыс.
Автокредит с госсубсидией выдают на период, не превышающий три года.
Фиксированная льготная скидка – 6,7%.
Предоплата при покупке ТС отсутствует.
Финансы на покупку машины в кредит по государственной программе выдают исключительно в национальной валюте.
Стартовая сумма государственного автокредита определяется сотрудниками банка, а максимальная не должна быть больше 920 тыс. рублей.
Новый автомобиль не должен состоять на учёте или быть зарегистрированным на физ. лицо.
Государственный льготный автокредит не выдают на ТС массой более 3, 5 тонн и для использования его в коммерческих целях.

Субсидирование автокредитов, его условия, специфика и ставки могут иметь отличительные черты согласно политике конкретного банковского учреждения.

Различия с ключевыми условиями льготной госпрограммы наблюдаются в следующих позициях:

Стартовая сумма госавтокредита.
Процентная ставка с последующим расчетом окончательной суммы, выплачиваемой заёмщиком.
Минимальный срок кредита для покупки с поддержкой государства.

Какие авто попадают под госкредит?

Льготный автокредит по госпрограмме в 2017 году отличается лояльными требованиями касательно производителя ТС, его торговой марки. Сегодня можно купить в кредит автомобиль не только национальной, но и зарубежной сборки.

Список транспортных средств, на которые можно взять госсубсидию.

№	Марка авто	Модель
1	Chevrolet	Niva, Cruze, Aveo, Cobalt,
2	Citroen	C-Elysee, C4
3	Daewoo	Nexia, Matiz
4	Ford	Focus
5	Hyundai	Solaris
6	KIA	Rio, Cee’d
7	Mitsubishi	Lancer
8	Nissan	Almera, Note, Tiida
9	Opel	Astra
10	Peugeot	301, 408
11	Renault	Duster, Logan, Sandero
12	Skoda	Fabia, Octavia,
13	Toyota	Corolla
14	Volkswagen	Polo
15	Bogdan	Все
16	UAZ и ЗАЗ	Все
17	Лада	Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, Vesta и др.

Госпрограмма автокредитования в отдельных банковских учреждениях, может исключать из участия некоторые комплектации моделей, внесённых правительством в реестр. Господдержка действует исключительно на «молодые» автомобили, которым со дня выпуска на момент купли исполнилось не больше года.

Для ТС, принадлежащих иностранному производителю неизменным остается несколько требований:

Сбор авто должен производиться на территории РФ.
Стоимость машины не должна быть выше предельно фиксированной цены.

Действующие программы

С середины лета на территории РФ действует ряд специальных программ, позволяющих гражданам страны купить автомобили с господдержкой, получить дополнительную субсидируемую скидку на покупаемое ТС в размере 10 % от его стоимости.

Кредитные программы на покупку автомобиля:

«Первый автомобиль» – льготная программа создана специально для лиц, покупающих машину впервые. По данному государственному проекту приобрести можно только одно ТС, а покупатель уже должен иметь водительское удостоверение. Вся информация пролежит проверке Госавтоинспекцией и сотрудниками банка в КИ.
— проект предназначен для семьи, в которой подрастают двое или более несовершеннолетних детей.
«Российский тягач» — в программе могут участвовать как физические лица, так и предпринимательские организации. К основной скидке 10%, действующей только на тягачи российского выпуска, добавляется дополнительные 2,5% от стоимости авто.
«Российский фермер» — льготная госпрограмма разработана для представителей малого или среднего сельскохозяйственного бизнеса. Субсидированная скидка идентична вышеуказанному проекту и распространяется на технику российской сборки.
«Свое дело» — госпрограмма для поддержки покупательского спроса на ТС среди представителей малого и среднего бизнеса. Также предполагает увеличение субсидии до 12,5%.

Требования

Ключевыми требования программы госсубсидирования являются:

Наличие безупречной кредитной истории у физического лица.
Для семей с детьми – исполнение ребенку 6 месяцев.

Банки, реализующие льготные автокредиты предъявляют дополнительные требования и условия исходя из собственной кредитной политики и общей схемы работы.

Минимальная возрастная планка будущего заёмщика опущена до 18 лет в Кредит Европа банк, тогда как в других учреждениях поучаствовать в программе могут граждане от 21 года, а Сетелем банке от 23 лет. Максимальный возраст, утвержденный в большинстве финансовых организаций – это 65 лет.
Одним из основных требований от заёмщика – является постоянная регистрация в месте оформления займа и господдержки по автокредиту. Немногие организации решаются выдавать кредиты лицам без постоянной прописки – среди них: ВТБ24, Росбанк, Юникредитбанк.
Требования к трудовой деятельности во многом схожи для всех банков: общий стаж работы не менее года , и не менее трёх месяцев на актуальном рабочем месте.
Предоставление справок, подтверждающих платежеспособность и уровень дохода, не является обязательным условием, но их наличие значительно увеличивает шансы на получение от банка дополнительных привилегий и скидок.

Обзор банков

Государственное льготное автокредитование не предоставляет данные о перечне банков, участвующих в программе. Не все финансовые организации не смогли устоять под давлением требований, предъявляемых государством, и отсеялись, освободив место учреждениям, оформляющим более 80% всех автокредитных продаж.

Самым удобным вариантом покупки машины с программой господдержки станет посещение автосалона. Процедура сэкономит личное время и уже на месте, клиент узнает все о банке-партнере, его условиях и определится с покупкой желаемого авто.

Банки вправе лично устанавливать величину предоплаты – это может быть автокредитование от 0% первичного взноса и до 30% . Минимальный срок выдачи субсидируемого займа, в зависимости от банка от 3 до 12 месяцев.

В таблице представлена информация, касающаяся новых легковых автомобилей.

Банковская организация	Первый взнос	Процентная ставка
С учетом субсидируемой ставки
ВТБ 24	От 0%	От 5,5%
Юникредитбанк	От 10%	От 6,5%
Русфинансбанк	От 20%	0.102
	От 134 тыс.	От 6,4%
Без учета субсидированной ставки
Россельхозбанк	От 15%	От 13,5%
Газпромбанк		От 12,75%
Сбербанк		От 15%
Уралсиббанк	От 20%	От 8%

Стартовая сумма льготного автокредита насчитывает 100 тыс. рублей, некоторые учреждения могут опустить ее до 50 тыс. (Русфинансбанк) или поднять до 300 тыс. (Росбанк).

Автокредит по государственной программе проектирует потребность в оформлении страховки на предмет залога (КАСКО). Иногда сумма страхового полиса включена по инициативе банка в сам кредит (Росбанк, ВТБ24, Эксперт банк), а в некоторых учреждениях она вовсе и не требуется.

Схема выплаты льготного автокредита по государственной программе — аннуитетная, производится каждый месяц равными платежами, включающими в себя долг и субсидированные проценты.

Как рассчитать автокредит по госпрограмме?

Официальные страницы большинства банковских организаций оснащены программой «кредитный калькулятор», позволяющей выполнить предварительный расчет желаемого субсидированного кредита путем введения соответствующей информации.

Кредитные калькуляторы банков, которые разработали специальные проекты автокредитования по госпрограмме, проводят расчетные операции уже с учетом субсидированной скидки.

В ином случае, для расчета общей и ежемесячной суммы платежа потенциальному заемщику необходимо вычесть из базовой годовой ставки 6,7%.

Для примера: банк выдает автокредит под 14% годовых, путем несложных математических действий (14%-6,7%=7,3%), получаем размер льготной ставки по госпрограмме. Согласно статистическим данным максимальная величина ставки, с учетом субсидированной скидки, составляет 13,3%.

Если вы ищете возможность сэкономить на процентных ставках при покупке авто в кредит, ищите банк где они дешевле, то сначала предлагаем рассмотреть госпрограмму льготного автокредитования – она субсидирует процентную ставку из гос бюджета. Давайте, сегодня сделаем акцент, какие произошли изменения в автокредитах с господдержкой в 2017 году, список автомобилей, доступных для гос субсидирования, условия их покупки и другие важные моменты.

Согласно новому постановлению правительства от 7 июля 2017 года №808 (в дополнение к майскому постановлению о продление гос. поддержки кредитования при покупке авто на 17 год), с 11 июля вступают в силу новые льготы для отдельных категорий граждан:

«скидка» 10% в виде субсидирования первоначального взноса многодетным семьям, имеющим более двух детей
«скидка» 10% (опять же по первому взносу) лицам, которые еще не приобретали в кредит машину в 2017 году

Проще говоря раньше правительство субсидировало банку (не заемщику) около 6,5% от общей процентной ставки банка, участвовавшего в господдержке автозаймов, если заемщик покупал отечественное авто за заемные деньги. А теперь в дополнение к этому, если покупателем является многодетная семья или лицо, еще не приобретавшее атомобиль в кредит в 2017 году, правительство будет субсидировать и первоначальный взнос по займу в размере 10%, но не более. Опять же, все это касается только отечественного автопрома.

Суть программы

Все мечтают о приобретение собственного автотранспортного средства, но не каждый может себе это позволить сделать сразу же, поэтому приходится обращаться к автокредитованию. Купить транспортное средство в кредит неплохо, но сделать это на льготных условиях еще лучше и выгоднее. Решиться на оформление такого кредитного займа не так уж и просто, нужно тщательно обдумать этот поступок, рассмотреть все плюсы и минусы процесса и условий.

Для выбора оптимального варианта нужно мониторить процентные ставки, которые предлагают разные банки, и выбрать среди них наиболее подходящую в индивидуальном порядке.

А для экономии на ставках на рынке автокредитования с 2013 года и по сей день (2017 год) существует такое явление, как выдача кредитов на авто с государственной поддержкой или с гос субсидией (кому, как проще воспринимать).

И каждый год, начиная с 2013, правительство РФ специальным новым постановлением продлевает действие программы или нет.

Например, в 2015 она продлевалась постановлением от 16 апреля №364, в 2016 продлевалась постановлением от 23 апреля № 344, в 2017 году постановления не было.

И поэтому все думают, что программа прекратила свое действие! Это заблуждение – на 2017 она официально продлена Министерством Промышленности и 11 мая 2017 года Д. Медведевым.

В России данный вид кредитной программы появился и начал функционировать 4 года назад, однако этот процесс периодически приостанавливался. С 2015 года автокредитование с госсубсидированием снова было возобновлено и распространялось на отечественный автопром и на импортные марки автомобилей, которые собирались и собираются на территории РФ.

На реализацию задумки было выделено из федерального бюджета около 4 миллиардов рублей. В 2017 еще 10 млрд.

Основной смысл программы – поддержать отечественного производителя, включая и иностранные марки, которые собираются в РФ и которые правительству удобнее воспринимать, как «произведенные у нас». Конечно, это не так!

11 мая 2017 год программа продлена Председателем правительства Д. Медведевым до конца года, а 7 июля того же года появились дополнительные льготы в виде субсидирования 10% первоначального взноса для многодетных семей и тех, кто еще не покупал авто в 17 году.

В чем смысл господдержки?

Поддержка заключается в субсидирование государством процентной ставки тем банкам, которые присоединились к реализации этой программы. Скидка составит = текущая ставка банка по его текущим программам автокредитования – 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ (по состоянию на март 2017 года она составляет 9,75%). То есть скидка составит чуть более 6,5%. И плюс 10% скидка многодетным семьям.

Показатели за 2015-2016 год

Таким образом, в 2015 году с помощью государственной субсидии процентная ставка по автокредитованию снизилась на уровень 2/3 части ключевой ставки главного Банка России.

Регионы распространения

На 2017 год программа льготного кредитования автомобилей широко распространена и действует практически во всех крупных городах РФ.

В их список входят:

Москва
Новосибирск
Санкт-Петербург
Нижний Новгород
Волгоград
Казань
Екатеринбург
Самара
Челябинск
Ростов-на-Дону и прочие

Известно, что в 2017 году субсидирование продолжится во всех вышеперечисленных городах.

При оформлении кредита на авто заемщику необходимо выбирать оптимальные для него условия, а также учитывать то, что чем меньше срок выплат и больше первоначальный взнос, тем меньше будет годовой процент по займу. Кроме этого он зависит от того, как много и как быстро документов предоставит кредитополучатель для оформления автокредита с государственной поддержкой.

Также нужно учесть то, что на общую стоимость выбранного автомобиля будет влиять стоимость страхового полиса, будь это хоть ОСАГО, хоть КАСКО.

Автокредит с господдержкой 2017 – список автомобилей.

Автомобиль в наше время – не роскошь, а необходимость. Транспортное средство крайне нужно не только многодетным семьям и инвалидам в силу их социального положения, но и гражданам, не принадлежащим к особым категориям лиц. В данной статье рассказывается о том, что представляет собой программа государственного субсидирования, на каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2019 году, какие понадобятся документы для ее оформления.

Государственная программа субсидирования покупки автомобиля

Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства. Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.

Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:

кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2019

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае – минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой – ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2019 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста – 21 года.
Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе “Семейный автомобиль” и “Первый автомобиль”.
Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Необходимые документы

Как правило, банковские учреждения требуют от заемщика предоставления следующих документов при оформлении автокредита:

Физические лица	Индивидуальные предприниматели
Заявление на получение автокредита по государственной программе субсидирования ()
Анкета заемщика банка
Паспорт РФ
Водительские права
Справка по форме 2-НДФЛ о доходах заемщика (за предшествующие 3 месяца)	Свидетельство о регистрации ИП (ЕГРИП)
Заверенная ксерокопия трудового договора (трудовой книжки)	Налоговая декларация за предшествующий год и предыдущий налоговый период (при выборе системы налогообложения ЕНВД – за 3 месяца)

Кому предоставляется субсидия на покупку автомобиля

По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита процентная ставка не превысит 15%. На официальном сайте Правительства РФ опубликована информация о финансировании адресных программ:

“Первый автомобиль” по выплате субсидий в сумме 60 000 рублей гражданам младше 30 лет, покупающим первый в семье автомобиль не дороже 800 000 рублей;
“Семейный автомобиль” по выдаче субсидии в размере 100 000 рублей на приобретение транспортного средства не дороже 1 000 000 рублей семьей, в которой воспитывается от 3 детей (при условии, что у родителей не имеется другого автомобиля);
“Свое дело” по выделению субсидий на покупку коммерческих транспортных средств, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности малого и среднего бизнеса;
“Русский фермер” по выплате субсидий на приобретение легких коммерческих грузовых и легковых автомобилей для фермерских хозяйств;
“Русский тягач” по выдаче субсидий для покупки грузового транспорта отечественных производителей.

Купить автомобиль, заплатив за покупку сразу всю сумму, может далеко не каждый гражданин Российской Федерации. Чаще всего машина берется в кредит, оформленный на длительный период и погашаемый ежемесячными взносами. Для стимулирования объемов продаж новых автомобилей российское правительство разработало специальную программу субсидирования подобных покупок для частных лиц. Рассмотрим нюансы госсубсидии на автокредит в 2016 году.

Суть программы госсубсидирования

Государственная программа субсидирования подразумевает оплату двух третей от суммы автокредита федеральными бюджетными учреждениями.

Проще говоря, если ставка по кредиту будет составлять пятнадцать процентов, то при помощи государства нужно будет платить семь или восемь процентов.

В 2016 году по льготному кредиту можно будет приобрести любой новый автомобиль из предварительного списка, разработанного Минпромторгом РФ. Основное место в упомянутом списке занимают отечественные модели автозаводов УАЗ и ВАЗ, но есть и продукция известных зарубежных производителей.

Основные условия госсубсидии на автокредит в 2016 году:

Стоимость покупаемой машины не более 1млн.150 тыс. рублей.
Полный вес машины не более трех с половиной тонн.
Покупаемый автомобиль должен быть российской сборки.
Автокредит может предоставляться только в российской валюте.
ТС не состояло ранее на учете в ГИБДД и не принадлежало частному лицу.
Возмещаются исключительно «срочные проценты» по кредитованию.
Действие кредитного договора не должно превышать трех лет.
Размер предоплаты, внесенной физлицом, не должен быть менее двадцати процентов от его стоимости.

Мнение банкиров

Частные финансовые учреждения (банки), участвующие в федеральной программе госсубсидия на автокредит, имеют свое особое мнение по условиям кредита в виде дополнительных требований и размеру процентных ставок. Например, некоторые различия имеются по следующим позициям:

Минимальный размер предоставляемого кредита;
Процентная ставка кредитования с учетом дотации;
Минимальный период полной выплаты кредита;
Дополнительные требования к обеспечению;
Дополнительные требования по прописке, стажу и т.п.

Следует отметить, что банки-участники вправе устанавливать свои требования к заемщикам, если их условия кардинально не противоречат условиям федеральных органов.

Расчет ставки

Процентная ставка госсубсидии на автокредит в 2016 году напрямую зависит от ставки рефинансирования Центробанка РФ на момент заключения кредитного договора.

Вычисляется она по простой формуле Сп = Cс – 2/3 х Ср, где:

Сп – ставка процентная (годовая)

Сс – стандартная тарифная ставка, действующая в банке (годовая)

Ср – ставка рефинансирования Центробанка РФ на момент заключения договора.

Нужно заметить, что в каждом банке имеются свои собственные базовые процентные ставки и поэтому итоговые цифры могут различаться у того или иного финансового учреждения.

Документы для получения госсубсидии на автокредит

Получить льготу по автокредиту может любой гражданин РФ, достигший возраста двадцать один год. Предельный возраст участника программы – 65 лет. Госсубсидия на автокредит в 2016 году не предоставляются гражданам, имеющим негативную кредитную историю, а так же женщинам с детьми, младше шести месяцев.

Перечень документов для льготного кредитования:

Паспорт гражданина РФ с соответствующей пропиской;
Удостоверение водителя;
Форма 2-НДФЛ за предыдущий квартал;
Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
Ксерокопия трудового соглашения или договора.

Необходимо заметить, приведенный перечень является стандартным для большинства банков, но в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы.

Нюансы программы

К сожалению, окончательный список автомобилей, допущенных к выкупу по госсубсидии на автокредит в 2016 году, министерством пока не определен. По аналогии с предыдущим годом можно предположить, что в него войдут все легковые автомобили, произведенные на территории Российской Федерации с соответствующей стоимостью. Не сформирован пока и перечень банков, участвующих в правительственной программе. Вместе с тем, стало известно о выделении 20 млрд. рублей для субсидирования процентов по льготному кредитованию на первое полугодие 2016 года. Конечно, российские банкиры в стороне от такого дела вряд ли останутся.

Программа госсубсидии на автокредит достаточно отработана за предыдущие годы и имеет явные экономические выгоды для государства и обычных граждан. Только за 2015 год, благодаря льготному кредитованию, было продано почти шестьсот тысяч автомобилей. Хочется надеяться, что федеральное правительство сумеет полностью реализовать свои планы по субсидированию подобных кредитов и в 2016 году.

Видео: Госсубсидия на автокредит

В видео изложена суть программы государственного субсидирования автокредитования прошлого года. Ожидается, что программа госсубсидии на автокредит 2016 года будет аналогична.

Значительное преимущество льготного кредитования заключается в уменьшении суммы переплаты по процентным ставкам, вследствие чего покупка автомобиля становится более доступной. Но, в то же время, стать участником такой программы могут далеко не все желающие.

Что такое субсидирование автокредитов

В 2009 году правительством России была разработана и запущена программа государственного льготного кредитования на покупку автомобиля отечественного производства. Подобное решение было принято в разгар экономического кризиса, а суть программы заключалась в создании стимула для увеличения покупательского спроса на автомобили, выпущенные российскими предприятиями.

Государственная поддержка кредитования заключается в частичном погашении за счёт бюджетных средств выплат, предусмотренных процентной ставкой по займу. Традиционно данная государственная компенсация составляет 2/3 от суммы, которая указана в процентном выражении от стоимости автомобиля и которая является доходом банка за предоставление кредита.

Важно знать , что возмещение осуществляется не по всей ставке кредита, а только на подлежащую уплате в ЦБ РФ банковскими организациями ставку рефинансирования по кредитам, которые те получили от центрального банка. Другими словами, если банковская ставка за автокредит будет составлять 20%, а рефинансирование 11%, то компенсации подлежит сумма в 7,33%, а остальные 12,67% выплачивает заемщик. Данный расчёт осуществляется по такой формуле: 11/3х2=7,33 и 20-7,33=12,67. Ставку рефинансирования устанавливает Банк России на соответствующую дату.

Результатом внедрения госавтокредита стало повышение на 50% производства и продажи автомобилей АвтоВАЗа. Но, не смотря на столь высокие показатели, программа всё же на какое-то время была приостановлена и только в 2013 году правительство возобновило госавтокредитование. В мае 2017 года из бюджета выделено 10 млрд. рублей на продажу новых автомобилей , но одновременно с этим были внесены изменения в условия предоставления государственного льготного автокредитования и требования к банкам.

Новые условия и сроки

Существенно расширен список автомобилей, которые попадают под действие программы (добавлены внедорожники) , и теперь разрешено приобретать с государственным субсидированием кредитования не только отечественные, но и импортные автомобили . А ставка государственного возмещения по-прежнему составляет 2/3 ставки рефинансирования. Также к основным требованиям относятся:

Изначальная стоимость приобретаемого транспортного средства не должна превышать 1 450 000 рублей (ранее 1 млн) .
Автокредит по госпрограмме субсидирования может быть выдан на срок, не превышающий 36 месяцев.
Скидка на автокредит фиксирована — 6.7%
Предоставление кредитных средств может осуществляться только в рублях.
Первоначального взноса теперь нет. (ранее 20%)
Максимальная сумма выдаваемого кредита должна составлять не более 920 000 рублей, а минимальная может устанавливаться банковскими организациями самостоятельно.
Важно, чтобы приобретаемое транспортное средство не находилось на регистрационном учете и не регистрировалось на физическое лицо.
Максимально допустимый вес автомобиля должен составлять не более 3,5 тонны.
Приобретаемый автомобиль должен относиться к легковой категории, а также не являться автомобилем для коммерческого использования.
Введены новые программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (скидки 10%).

Соответственно, банками-участниками могут меняться дополнительные условия, а также ставки, из-за которых предоставляемые в разных организациях госавтокредиты иногда отличаются. Данные различия проявляются в таких позициях:

Минимальная сумма, по которой осуществляется выдача кредита.
Ставка кредитования для осуществления отсчёта реальной суммы в процентном выражении, которая выплачивается получателем кредита.
Минимальный период, на который проводится выдача кредита.

Полный список автомобилей по новой программе

Помимо стоимости, типа и веса автомобиля, правительством был установлен чёткий перечень транспортных средств, которые попадают под действие программы льготного кредитования (но каждый банк предоставляет отдельный список) . Реестр включает машины таких моделей:

1	Chevrolet Niva;	19	LADA Vesta;
2	Chevrolet Cruze (не все комплектации);	20	Mazda3 (не все комплектации);
3	Chevrolet Aveo;	21	Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
4	Chevrolet Cobalt;	22	Nissan Almera;
5	Citroen C4 (не все комплектации);	23	Nissan Note;
6	Citroen C-Elysee;	24	Nissan Tiida (не все комплектации);
7	Daewoo Nexia;	25	Opel Astra (не все комплектации);
8	Daewoo Matiz;	26	Peugeot 301
9	Ford Focus (не все комплектации);	27	Peugeot 408 (не все комплектации);
10	Hyundai Solaris;	28	Renault Duster (не все комплектации);
11	KIA Rio;	29	Renault Logan;
12	KIA Cee’d (не все комплектации);	30	Renault Sandero;
13	LADA Granta;	31	Skoda Fabia;
14	LADA Kalina;	32	Skoda Octavia (не все комплектации);
15	LADA Priora;	33	Тoyota Corolla (начальные комплектации);
16	LADA Largus;	34	Volkswagen Polo (не все комплектации);
17	LADA 4×4;	35	Bogdan – все модели;
18	LADA Samara;	36	UAZ и ЗАЗ – все модели;

Также необходимо отметить, что под действие программы могут подпадать не все виды комплектаций моделей транспортных средств, что были внесены в список правительством. Помимо этого, приобретать по субсидии можно только автомобиль, которому на момент покупки с дня выпуска исполнилось не более одного года. Что касается транспортных средств зарубежного производства, то чтобы попадать под действие программы господдержки, их сборка должна осуществляться на территории РФ, а цена за данный автомобиль не может превышать установленную максимальную сумму в рублях.

Требования к заемщикам

Необходимо отметить, что каждый банк имеет право устанавливать собственные требования к получателям кредита на приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования. Но к основным запросам относятся следующие аспекты:

Возраст лица, получающего кредит – от 21 до 65 лет. Но в некоторых организациях выдача займа возможна для лиц, достигших 18 лет, при наличии у них поручителя, а также тех, кто на момент полной выплаты суммы за автомобиль достигнет 75 лет.
Наличие паспорта гражданина РФ с указанием места прописки или временной регистрации в регионе, где планируется приобретение автомобиля.
Предоставление справки 2-НДФЛ (о доходах) за последние 3 месяца с места постоянной работы.
Лицо, желающее получить кредит по программе господдержки, должно быть официально трудоустроено и обладать стажем работы на последнем месте сроком от 3 месяцев до 1 года. Для подтверждения данного факта необходима копия трудовой книжки, которая была заверена уполномоченным лицом организации-работодателя.
Положительная кредитная история человека, желающего получить займ от банка. Важно знать, что не все финансовые учреждения критично относятся к данному требованию. К примеру, гражданин, имеющий негативную кредитную историю, может заручиться поручителем, либо же в качестве залога предоставить банку дополнительное имущество помимо приобретаемого автомобиля.
Получателем кредита могут выступать исключительно физические лица.

Некоторые кредитные организации вносят добавочные требования, например, предоставление, помимо паспорта, другого документа, удостоверяющего личность, чаще всего это водительские права или заграничный паспорт. В некоторых банках, наоборот, предлагаются специальные программы госавтокредитования по двум документам. Но в таком случае сумма начального взноса может быть значительно увеличена.

Помимо этого, если заёмщик на момент получения кредита вышел на пенсию, то ему понадобится предъявить пенсионное удостоверение, а также справку, которая является доказательством размера получаемой им пенсии.

Законодательство не устанавливает ограничения на количество покупаемых по льготной программе автомобилей. Но банковские учреждения не предоставляют кредитование на два и более автомобиля .

Банки, оформляющие автокредит по льготной программе

Законодательство РФ не предусматривает конкретного списка финансовых учреждений, которые принимают участие в программе льготного госавтокредитования. Но банковским организациям выдвигаются определённые требования, из-за чего аккредитацию на выдачу льготных автокредитов получают далеко не все учреждения.

Изначально в программе могли принимать участие только кредитные организации с уставным капиталом не менее 70 миллиардов рублей, а также с 50% акций, находящихся в управлении государства. Но из-за сложной экономической ситуации было принято решение снизить планку требований, что позволило большему количеству финансовых организаций принять участие в субсидировании автокредитования .

Традиционно Минпромторг РФ на своём сайте публикует реестр тех банков, которые смогли подтвердить участие в программе госавтокредита. Данный список обновлялся ежедневно. В то же время, по заявлению чиновников, аккредитацию смогли пройти более 90 банковских учреждений, среди них и оформляющие до 80% всех кредитных продаж автомобилей в России. К таковым относятся:

Россельхозбанк
ЮникредитБанк
Сбербанк
Росбанк
ВТБ24
БанкМосквы

Предложение от банков на автокредит с субсидированием

Необходимо отметить, что при желании купить автомобиль по кредитной программе с субсидированием, лучше всего обращаться непосредственно в автосалоны. В таком случае покупателю предоставляется возможность значительно сэкономить собственное время, так как можно сразу узнать, с каким из банков сотрудничает салон и на каких условиях будет выдан кредит. Если покупатель пожелает сотрудничать именно с этим банком, то прямо не месте выбора транспортного средства он имеет возможность подать заявку на кредит.

Самые распространённые предложения банков:

Название банка	Изначальная процентная ставка	Процентная ставка с учётом субсидий
Банк Москвы	15%	9,5%
ЮникредитБанк	13,5 – 16,5%	8 – 11%
УралСибБанк	16 – 17%	10,5 – 12%
Сбербанк	15 – 17%	9,5 – 11,5%
Росбанк	16,5 – 21%	11 – 15,5%
Газпромбанк	15%	9,5%
ВТБ24	16 – 17%	10,5 – 11,5%
РоссельхозБанк	15%	9,5%

Другие банки, которые также принимают участие в льготном госавтокредитовании:

Покупка автомобиля в кредит по программе с господдержкой для бизнеса

Вопреки тому, что программа государственного субсидирования покупки легкового автомобиля в кредит рассчитана исключительно на физических лиц, всё же, при острой необходимости, можно приобрести такой автомобиль и для бизнеса. Для этого владелец компании, будь то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, может осуществить покупку в качестве физического лица и оформить заём на себя, как для личного автомобиля. Разумеется, подобный способ в некоторых ситуациях является не совсем удобным, но как исключительный вариант для представителей малого бизнеса может оказаться вполне выгодным. Ведь уровень переплаты при оформлении кредита с господдержкой значительно ниже, чем при покупке обычным потребительским займом.

Конечно, госпрограмма чётко предусматривает использование приобретаемого транспортного средства именно в личных целях. Но на практике банки, через которые осуществляется покупка, не проверяют, в каких условиях используется транспортное средство – банку выгоднее, чтобы заёмщик рассчитался по взятому кредиту, а не возвращал залоговое имущество в виде купленного авто. Но всё же, во избежание ненужных проблем, рекомендуется не использовать такое транспортное средство в качестве такси или учебного автомобиля.