Контакты
Главная / Доверенности

Какие банки самые надежные в. Самые надежные банки


Чтобы понять, какой из банков считается самым надежным в России в 2019 году, достаточно посмотреть на рейтинги кредитных организаций. Рейтинг - это объективная оценка деятельности, которая складывается из нескольких показателей, наиболее четко отображающих положение.

Очень важно объективно оценивать надежность того или иного банковского учреждения прежде, чем обратиться к его услугам. Особенно это важно в том случае, если вы хотите сделать в нем вклад, т.е. вложить на длительное хранение собственные средства. Сейчас очень многие банки теряют свои лицензии и закрываются, а вкладчики вынуждены месяцами ждать компенсаций по своим счетам.

  1. Показатели основные
  • активы (нетто)
  • прибыль чистая
  • капитал
  • кредитный портфель
  • просроченная задолженность
  • вклады (привлеченные средства)
  • вложения в инструменты (ценные бумаги).
  1. Показатели эффективности
  • Рентабельность капитала.
  • Рентабельность активов.
  1. Балансовые показатели.
  • Норматив мгновенной ликвидности

Ограничивает риски потери платежеспособности банковской организации в течение одних суток. Это отношение активов к обязательствам на протяжении дня. Минимальное значение, установленное ЦБ РФ — 15%.

  • Рентабельность капитала

Является показателем того, насколько эффективно используются собственные средства организации. Рентабельность выше среднего может говорить о большой доле дешевой клиентской базы, размещении активов в высокоприбыльные операции, связанные с риском.

Показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала. Низкая достаточность капитала означает, что для роста активов нужны быстрые темпы увеличения количества собственных средств.

При низкой рентабельности собственникам придется постоянно поддерживать капитал путем вливаний, а при высокой для его увеличения необходимо отказаться от больших дивидендов.

При выборе самых устойчивых кредитно-финансовых организаций для вкладов разные ресурсы опираются на оценку рейтинговых агентств, народные опросы и отзывы клиентов. ЦБ РФ при составлении ТОПа использует достаточность собственных средств.

Самый надежный

Какой бы показатель мы ни рассматривали, первую строчку будет занимать Сбербанк России. В этом нет ничего удивительного. Самый крупный банк с общероссийской филиальной сетью (его офисы есть во всех населенных пунктах, будь то станицы, поселки, деревни, не говоря уже о городах).

Контрольный пакет акций этого банка принадлежит государству . Его активы и капитал втрое превосходят аналогичные показатели даже такого гиганта, как ВТБ. Сбербанк является безусловным лидером на всех позициях.

Именно сюда обращаются люди для того, чтобы:

  • открыть ,
  • открыть банковский счет,
  • оформить
  • получить кредит ( , ),
  • совершить перевод,
  • произвести оплату товаров, услуг,
  • перевести деньги из одной валюты в другую,
  • получить в пользование ячейку или сейф и т.д.

Если вам нужно надежно сохранить свои накопления, то мы рекомендуем вам обращаться именно в Сбербанк. Конечно, сама доходность будет невысокой, сейчас она не превышает 6% годовых (в период проведения различных акций — до 7,6%), но основным преимуществом будет служить тот факт, что вы будете спокойны за свои сбережения.

Данное банковское предприятие участвует в системе страхования вкладов, что дает клиенту дополнительную надежность. Учтите, что подавляющее большинство частных фирм и кооперативов, которые обещают 15-20% годовых, не могут вам гарантировать ничего.

Конечно же, большинство граждан нашей страны предпочитают обращаться в Сбербанк, т.к. он принадлежит государству, и может предложить своим клиентам самые выгодные и «прозрачные» тарифы. Однако, он не единственный в стране надежный и достойный доверия.

На данный момент есть данные только за конец 2018 года, т.к. рейтинги составляются на основании итоговых цифр за год. Вот наиболее актуальная информация по активам, собранная в рейтинг надежности российских банков (в скобках — количество активов в тыс. руб.).

ТОП-10 банков России:

  • (27 948 167 428),
  • (13 747 721 706),
  • (6 476 874 005),

Одни граждане предпочитают хранить деньги дома, а другие инвестируют их в крупные коммерческие проекты. Переживающие за собственные вложения люди обращаются в финансово-кредитные организации. Главным их преимуществом является стабильность и надежность: вкладчики и заемщики могут не переживать о том, что их деньги внезапно пропадут. Специально для таких граждан были составлены рейтинги и топы банков России с учетом разных финансовых показателей.

Что такое рейтинг банков

Финансовые учреждения постоянно оценивают по различным критериям как независимые агентства, так и государственные предприятия. На основе полученной информации составляется рейтинг. Сбором данных агентства часто занимаются по инициативе финансового учреждения. Предприятие предоставляет статические и другие данные, а эксперты сравнивают их, а затем вносят его в топ Российских банков.

По данным Центробанка

Топ банков России представлен на страницах ЦБ РФ по порядковому регистрационному номеру. Собранные в рейтинге финансовые учреждения отличаются высоким уровнем надежности и большим объемом прибыли. Отчетность их является открытой для большинства финансовых экспертов. Надежность Центробанком определяется на основании размера собственного капитала отдельно взятого учреждения.

По оценке международных рейтинговых агентств

Анализом деятельности мировых финансовых организаций занимаются такие компании, как Fitch Ratings и Standard & Poor’s (S&P), Moody’s Investors Service (Moody’s). Каждая из них составляет свои рэнкинги по национальной и международной шкале. Агентства применяют буквенное и цифровое обозначение. Буквы обозначают финансовую устойчивость предприятия в конкретный момент времени. Цифры и модификаторы ставятся возле названий учреждений, попавших в промежуточные категории.

Дополнительно агентства делают прогнозы, оставляя следующие комментарии:

  • Позитивный, когда финансовое учреждение развивается.
  • Негативный, если предприятие демонстрирует стабильное уменьшение активов.
  • Развивающийся, когда с равной вероятностью возможно повышение или понижение рейтинга.
  • Стабильный, если показатели компании не изменяются длительное время.

Кредитные рейтинги, присваиваемые мировыми рейтинговыми агентствами, позволяют судить о кредитоспособности, финансовой устойчивости, надежности и репутации финансовых организаций. Обычные потребители, ознакомившись с этими показателями, практически ничего не поймут, но сами компании пристально следят за выставленными оценками. Доверие международных инвесторов зависит от опубликованной рейтинговыми агентствами информации.

Топ 10 банков России

В любых рейтингах первые места отдаются финансовым компаниям, имеющим поддержку от государства. Молодые компании редко попадают в топ 10 банков России, т.к. не имеют достаточного капитала и доверия среди граждан. Схожая ситуация наблюдается при рассмотрении негосударственных учреждений: при одинаковых объемах выручки они будут находиться в рейтинге ниже, чем государственные. По данным ЦБ РФ первая десятка банков России выглядит следующим образом:

  1. ЮниКредит Банк.
  2. Газпромбанк.
  3. Альфа-Банк.
  4. Сбербанк России.
  5. ФК Открытие.
  6. Росбанк.
  7. Промсвязьбанк.
  8. Райффайзенбанк.
  9. Россельхозбанк.

Крупнейшие­

Ведущие финансовые организации пользуются популярностью среди потребителей: они могут предложить разные банковские продукты, выгодные процентные ставки по кредитам, т.к. обладают большим капиталом. Самый крупный банк в России – Сбербанк, там сосредоточено до 80% вкладов всех жителей страны. В ,­крупнейших в России, входит ВТБ, но величина его активов в 3 раза меньше, чем у Сбербанка. 10 крупнейших банков России на региональном и федеральном уровнях:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. ФК Открытие.
  4. Альфа-Банк.
  5. Московский Областной Банк.
  6. Связь-Банк.
  7. РОСТ банк.
  8. Росевробанк.
  9. Росгосстрах Банк.

Клиентам этих компаний не нужно думать о том, чтобы застраховать свои вложения, т.к. на них распространяются государственные гарантии. Все банковские вклады находятся под защитой страны, и в случае внезапного банкротства будут возвращены своим владельцам. Делать вклады можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Храниться они будут до востребования владельцем. Подробнее о системе страхования можно узнать на официальных сайтах компаний.

Популярные­

Список финансовых организаций, куда чаще обращаются физические и юридические лица, несколько отличается от рейтинга, составленного ЦБ РФ. Для многих клиентов на первый план выходит удобство в получении услуг, а вот объем активов и общее количество клиентов становятся второстепенными вещами. К тому же не все граждане страны знают, что означают данные показатели. Топ банков России, пользующихся популярностью среди инвесторов и физических лиц:

  1. Сбербанк.
  2. Совкомбанк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ВТБ 24.
  6. Промсвязьбанк.
  7. РОСТ банк.
  8. Нордеа Банк.
  9. Глобэкс.
  10. МТС-Банк.

Самые стабильные­

При оценке финансовых организаций аналитики каждый раз меняют принципы формирования рейтинга. Самые надежные в России – это, по-прежнему, дочерние предприятия иностранных консорциумов и крупнейшие госбанки: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Остальные организации продолжают соперничать за нижние позиции списка. Рейтинг самых стабильных банков:

  1. Сбербанк.
  2. Совкомбанк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ВТБ 24.
  6. Промсвязьбанк.
  7. Бэнк оф Чайна.
  8. Нордеа Банк.
  9. Альфа-Банк.
  10. Банк Интеза.

Рейтинг банков по надежности

Выбирая коммерческую или государственную организацию для комплексного обслуживания, необходимо обратить внимание на кредитный рейтинг. Он изменяется от «ААА» до «D». Финансово устойчивым компаниям присваивают рейтинг «А» и выше, неблагонадежным предприятиям, которые не могут выполнять свои обязательства, присваивают рейтинг «D». Сбережения из таких учреждений лучше забрать либо быстрее перевести в другие финансовые организации. Топ надежных банков выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк.
  2. ЮниКредит Банк.
  3. Росбанк.
  4. Райффайзенбанк.
  5. Ситибанк.
  6. Банк Интеза.
  7. Бэнк оф Чайна.
  8. Газпромбанк.
  9. Россельхозбанк.

В список недостаточно надежных организаций попали следующие компании: Русский международный, Первомайский, Международный финансовый клуб, Башкомснаббанк. Вкладчикам этих организаций представители международных агентств рекомендуют вывести все средства. Уралтрансбанк и Темпбанк попали в список проблемных предприятий. ЦБ РФ отозвал лицензию у Татфондбанк.

По активам

При составлении этого списка придают значение показателям рыночной капитализации предприятия. К ним относится стоимость ценных бумаг компании, все ее имущество, деньги вкладчиков, инвестиции: чем больше активы, тем выше стоимость предприятия. Клиенты организации могут узнать об изменении этих показателей за прошедший месяц, полугодие или год. С практической точки зрения величина активов более интересна инвесторам, нежели простым физическим лицам. Топ банков России в этой категории следующий:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. ВТБ 24.
  4. Россельхозбанк.
  5. ФК Открытие.
  6. Национальный Клиринговый Центр.
  7. Московский кредитный банк.
  8. Промсвязьбанк.
  9. Бинбанк.

Активы – непостоянная величина, они зависят от состояния конкретных сегментов рынка. Самыми высоколиквидными активами считаются краткосрочные кредиты, а объекты недвижимости и земельные участки считаются низколиквидными, т.к. реализовать их будет тяжело. Кредитные вложения демонстрируют высокие риски, потому что займы часто не выплачивают до конца.

По кредитам

Список составляется по объему выданных кредитов, а иные показатели в него не входят. Учитываются кредиты наличными, потребительские займы, автокредиты, кредиты по пластиковым картам, ипотека и другие виды займов, выданные гражданам. Источником информации выступает Центробанк РФ. Рейтинг будет полезен тем, кто хочет найти популярную среди заемщиков организацию. Чем больше финансовое учреждение выдало кредитов, тем больше граждан ему доверяют. Топ банков России по кредитам:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. БМ-Банк (бывш. Банк Москвы).
  4. Новикомбанк.
  5. ДельтаКредит.
  6. Почта Банк.
  7. Зенит.
  8. Новикомбанк.
  9. ТрансКапиталБанк.

По депозитам физических лиц

Топовый список формируется на основе официальной информации, предоставленной ЦБ РФ. Туда направляют данные о банковских вкладах и их держателях все финансовые организации страны. Эксперты осуществляют сравнение полученной статистики, а затем публикуют его. Главной целью составления топа банков России по депозитам является демонстрация объема сбережений, находящихся в каждом предприятии. На основе этой информации граждане смогут принять решение о том, где лучше открыть счет. В этот рейтинг вошли:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Бинбанк.
  5. Альфа-Банк.
  6. Югра.
  7. Московский Индустриальный банк.
  8. Уральский Банк Реконструкции и Развития.
  9. Русский Стандарт.
  10. Санкт-Петербург.
  11. Восточный Экспресс Банк.
  12. Возрождение.
  13. Российский Капитал.
  14. АК БАРС.
  15. Абсолют банк.

Физическим лицам будет лучше распределить сумму между несколькими компаниями. Это позволит наглядно оценить прирост по вкладам в каждой организации и понять, где лучше оставить свои деньги. Прежде чем завести счет в каком-либо финансовом учреждении, следует проверить описание условий розничных вкладов. Некоторые известные кредитные организации в Москве требуют от потенциальных вкладчиков представить много документов или запрещают снимать деньги до окончания срока хранения вклада.

По прибыли

Чистая прибыль – это конечный показатель работы финансовых учреждений, который отражает результат всех направлений деятельности и остается в их распоряжении после выполнения налоговых обязательств и внесения прочих обязательных платежей в государственный бюджет. Также в этот список входят деньги, которые вкладывают инвесторы в развитие кредитных организаций. Топ банков России по прибыли:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Банк Сберегательно-кредитного сервиса.
  5. Сургутнефтегазбанк.
  6. Экспресс-Волга.
  7. Тинькофф Банк.
  8. Всероссийский банк развития регионов.
  9. Траст.
  10. СМП банк.

Для оформления кредита или открытия депозита недостаточно знать рейтинг финансовых организации и уровень ее доходов. Процентная ставка, необходимость страхования, количество запрашиваемых документов и требования к заемщику – факторы, влияющие на оценку условий займа. Узнать эту информацию можно из описания кредита. С перечнем предложений каждого учреждения можно ознакомиться на сайте выбранной организации или в одном из ее филиалов.

Видео

ТОП 10 банков России по надежности в 2019 году

3.1 (62.5%) 8 votes

ТОП-10 банков России по надежности 2019 по данным Центробанка

ТОП-10 банков по доверию людей

Хороший банк – практически член семьи. Без него ни за коммуналку не заплатишь, ни квартиру или машину в кредит не возьмешь. Мы решили составить ТОП-10 лучших банков России по состоянию на 2019 год. В основу рейтингов легли мнения двух «действующих лиц» – Центробанка России и населения, которое делает вклады, берет кредиты и пользуется другими банковскими услугами.

ТОП-10 банков России по надежности 2019: данные Центробанка

Центральный банк РФ постоянно составляет рейтинги надежности разных финансовых учреждений. Ему это необходимо, чтобы знать, какой банк можно кредитовать в случае необходимости, а какому собственные средства доверять нельзя. Обычно в составленный его сотрудниками ТОП-10 российских банков входят компании, суммарная доля которых на финансовом рынке страны составляет 60% и более. Так что мнению этой организации смело можно доверять.

1. Сбербанк

Контрольным пакетом акций банка владеет государство. Еще около 25% акций принадлежат иностранным инвесторам. На территории страны работает около 15000 подразделений, открыто 14 дочерних банков.

2. ВТБ банк

Самый крупный по размерам уставного капитала банк РФ. Государству принадлежит почти 61% акций компании.Банк входит в 500 крупнейших компаний мира, Европы и развивающихся стран. В 2014 году он занял 66-е место в мире по величине капитала (по версии The Banker).Неудивительно, что в ТОП-1 банков по вкладам и надежности ВТБ банк всегда находится на ведущих позициях.

3. Газпромбанк

Банк ориентирован на работу с предприятиями газовой отрасли, но сотрудничает и с компаниями из других отраслей промышленности – химической, машиностроительной, атомной и др. Клиентами банка являются около 45 тыс. юридических лиц и около 3 млн физических. Финансовых мощностей компании достаточно для кредитования и финослуживания известных межгосударственных проектов (например, «Голубой поток»).

4. ВТБ 24

Дочерняя структура ВТБ банка, задача которой – сотрудничество со средним и малым бизнесом, а также розничные операции. В регионах РФ открыто более 1050 филиалов этой коммерческой структуры. Ожидается, что ВТБ 24 полностью сольется с ВТБ банком 01.01.2018 года.

5. ФК «Открытие»

75% акций компании принадлежит собственным структурам. Компания ориентирована на обслуживание средних и крупных корпоративных клиентов, работает с физическими лицами. Клиентами группы являются более 220 тыс. юридических и около 4 млн физических лиц.

6. Россельхозбанк

Крупная коммерческая структура, ориентированная на кредитование сельскохозяйственных предприятий страны, которая стабильно входит в российский ТОП-10 банков по вкладам и надежности. В последнее время банк выдает около трех четвертей кредитов, необходимых для ведения сезонных полевых работ. Около 55% корпоративного кредитного портфеля структуры составляют выданные малому и среднему бизнесу кредиты.

7. Альфа-банк

Универсальная структура, обслуживающая и юридических (около 280 тыс.), и физических (около 14 млн) лиц. Структура ведет активную деятельность в образовательной сфере, занимается благотворительностью, является официальным банком Кубка конфедераций 2017 и Чемпионата мира 2018, организованных FIFA.

8. Национальный клиринговый центр

Компания проводит безналичные расчеты на финансовом, фондовом, товарном, срочном и некоторых других рынках. Она является центральным контрагентом, т. е. выступает посредником между покупателями и продавцами. На 01.07.2017 г. эта деятельность принесла компании около 7 млрд руб. прибыли.

9. Московский кредитный банк

Коммерческий банк, который ведет свою деятельность преимущественно в Москве и области. Компания ориентирована на выдачу кредитов юридическим и частным лицам. В рейтинг надежных банков Центробанк включает ее за стабильно высокие финансовые показатели.

10. Промсвязьбанк

Структура входит в десятку системно значимых банков страны. Надежность банка гарантирована большим собственным капиталом и развитой сетью налаженных деловых связей. Банк обслуживает потребности более 230 тыс. юридических и более 4 млн физических лиц. Возможность воспользоваться услугами банка есть у 88% населения РФ.

ТОП-10 банков по вкладам и надежности: а что думают люди?

Если мнения экспертов о надежности банков базируются на детальном анализе их финансовых показателей, то мнения клиентов этих структур чаще всего субъективны. Поэтому ТОП-10 банков России по надежности 2019, составленный на основании отзывов довольных и не очень клиентов, несколько отличается от составленного аналитиками Центробанка.

1. Тинькофф банк

Работа сотрудников банка в онлайне и офлайне заслуживает самых высоких оценок пользователей. Свои отзывы о работе этого банка клиенты оставляют чаще всего. Им нравятся разнообразные бонусы и поощрения, которые банк предоставляет постоянным клиентам, высокие процентные ставки по депозитам и оперативная работа колл-центров.

2. Банк «Санкт-Петербург»

Клиенты банка утверждают, что здесь самые уютные отделения и максимально вежливый персонал.

3. ВТБ 24.

Специалисты банка отвечают на онлайн-запросы клиентов в среднем в 1,5 раза чаще, чем в других организациях. Клиенты отмечают хорошее отношение компании, удобное расположение отделений, понятное предоставление информации. Недовольные отзывы оставляют люди, которым заблокировали карту или не предоставили нужную информацию в срок.

4. Промсвязьбанк

Посетители отделений высоко ценят профессионализм менеджеров, которым приходится время от времени устранять возникающие в программном обеспечении ошибки и сбои. В целом впечатления о работе отделений банка у посетителей остаются приятные, но бывают и вопиющие исключения.

5. Уральский банк реконструкции и развития

Клиенты отмечают, что в целом банк к ним настроен лояльно. Однако их возмущают некоторые рабочие моменты, например, автоматическое снятие с карты кредитных выплат или волокита при снятии крупных сумм с депозитных счетов.

6. Ренессанс кредит

Клиенты довольны прозрачностью и широким перечнем предоставляемых услуг. Но бывают ситуации, когда менеджеры предоставляют неточную информацию по особенностям потребительских кредитов.

7. Московский кредитный банк

Москвичи отмечают, что в этом банке им предлагают выгодные тарифы на обслуживание, много разноплановых финансовых услуг и удобный график работы отделений. Отдельных похвал заслуживают огромное количество отделений, банкоматов и терминалов. Случается, что менеджеры предоставляют клиентам устаревшую информацию.

8. Бинбанк

Пользователям банковских услуг этой организации нравятся выгодные процентные ставки и удобные схемы обслуживания. Однако им хотелось бы, чтобы в отделениях банка менеджеры уделяли их проблемам больше внимания.

9. Азиатско-тихоокеанский банк

Клиенты считают, что это один из самых солидных и достойных уважения банков РФ. Правда, значительная часть из них недовольна высокими процентными ставками по кредитам и недостаточным, по их мнению, профессионализмом сотрудников.

10. Киви банк

Пользователи отмечают, что банк предоставляет нужные и удобные услуги, а его сотрудники постоянно на связи. Однако они устали от рекламных звонков и нестыковок с оформлением и выдачей карточек.

Как видим, перечень финансовых учреждений, которым жители России готовы доверить свои вклады, существенно отличается от ТОП-10 банков в 2019 году, составленного Центробанком. Например, самый «государственный» банк страны Сбербанк вообще не вошел в клиентский ТОП-10. Причина в том, что рядовые граждане оценивают не работу учреждения в целом, а то, как относится организация именно к ним:

  • возникновение проблем и оперативность их решения;
  • внимательность персонала;
  • отсутствие навязчивой рекламы;
  • удобство пользования услугами;
  • количество отделений, банкоматов и качество их работы;
  • условия обслуживания юридических и физических лиц;
  • выгодные процентные ставки и другие условия по кредитам и депозитам.

Таким образом, раздраженный кредитный менеджер, плохо работающий кондиционер, отсутствие лавочек в отделении и «съеденная» банкоматом пенсионная карта заставляют граждан считать банк ненадежным и обходить его стороной, даже если его активы – самые большие в Европе. Пишите, как на самом деле работают банки России – наш ТОП-10 ждет именно ваших отзывов!

С каждым годом все больше людей предпочитает хранить деньги в банковских учреждениях в виде вкладов. Открывая вклад, человек может рассчитывать не только на увеличение суммы за счет процентов, но и на их абсолютную сохранность. Ведь сегодня нужно думать не только о том, куда вложить деньги, но и о том, предоставляет ли банковское учреждение какие-либо гарантии на сохранность вклада. Именно гарантии и ответственность являются главным показателем при выборе банка.

Список надежных банков России 2017 года

Независимо от экономической обстановки в стране, к выбору банка нужно подходить максимально ответственно и тщательно. Поэтому для каждого человека становится настоящей проблемой вопрос, какой банк самый надежный в России. Чтобы получить достоверную информацию о деятельности и гарантиях банка, можно обратиться к рейтингу надежности банковских организаций.

При этом для получения актуальных и максимально правдивых данных учитывается размер собственного капитала каждого банка. Чем выше данный показатель, тем надежнее организация. Кроме того, при выборе банка многие люди ориентируются на оценки рейтинговых агентств и отзывы реальных вкладчиков.

Под показателем достаточности собственного капитала подразумевают главный критерий оценки надежности и стабильности банковских организаций, который был установлен Центральным банком РФ. В перечень самых надежных российских банковских учреждений входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ и ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ФК Открытие;
  • Московский кредитный банк;
  • ЮниКредит банк;
  • Промсвязьбанк.

Самые надежные банки в России должны обеспечивать все свои обязательства перед людьми, которые открыли вклад, собственным капиталом, так как в случае банкротства учреждения вкладчики должны получить свои деньги обратно. Кроме того, Центробанк России установил минимальный показатель собственного капитала, а если банк не выполняет условие, то у него могут отобрать лицензию.

Соблюдение норматива достаточности собственных активов Н 1.0 обязательно для каждого российского банка. Достаточность собственных средств в размере 10-11% является средним значением. Большинство банков стараются придерживаться этого показателя, а в случае его снижения до 1-2% могут и вовсе лишиться лицензии на осуществление банковской, кредитной деятельности.

Стоит помнить, что основывать свой выбор банка для открытия вклада только по рейтингу надежности не стоит, так как экономическая ситуация в стране может резко измениться, причем не в лучшую сторону. Поэтому вторым показателем надежности банка является участие в системе страхования вкладов. Государство защищает вклады физических лиц с помощью страхования депозитов. Такая система практикуется более чем в 100 странах мира.

В 2004 году система страхования вкладов появилась и в России. Согласно законодательству, каждый вкладчик может рассчитывать на 100%-ое возмещение своих средств в размере 1,4 млн. руб. Поэтому если вы планируете открыть вклад в несколько миллионов рублей, то отдавайте предпочтение разным банкам, чтобы в случае наступления страхового случая вернуть все свои средства.

Список надежных банков России 2016 года

При выборе банковского учреждения для открытия вклада стоит учитывать не только оценки рейтингов надежности, но и учитывать работу банка в прошедшем году. Также стоит внимательно изучить отзывы реальных вкладчиков, которые часто делятся своими впечатлениями о той или иной организации. Они же помогут выбрать наиболее выгодный вклад, так как в каждом банке есть много программ для вкладчиков.

В 2016 году для оценки стабильности и надежности банков России были исследованы их финансовые показатели, в том числе чистая прибыль, активы нетто, кредитный портфель. Так, в рейтинг попали:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Национальный Клиринговый Центр;
  • МДМ Банк;
  • Райффайзенбанк.

Большинство банковских учреждений стараются поддерживать свои лидирующие позиции в рейтинг надежности. В списке стабильных банков значатся наиболее крупные организации. Лидерство разделили банки, которые занимают более 60% кредитно-банковского рынка страны. При этом учитывается не только значимость и надежность организации, но и качество предоставления услуг.

Обращаясь к рейтингу надежности Центробанка, люди могут выяснить финансовую стабильность банка, понять, кому стоит доверять свои деньги, а кому – нет. В большинстве случаев понимание и изучение вопроса помогает обычным людям сделать правильный выбор и открыть депозит в надежном банке.

При этом можно заметить одну интересную закономерность: чем надежнее банк, тем меньший процент ставки он может предложить. Связано это с тем, что крупному банку, который уже занял свою нишу на банковском рынке, не требуется привлекать дополнительные активы в оборот. Следовательно, банк может не завышать ставки по вкладам с целью привлечения клиентов. Конечно, для многих вкладчиков большую роль играет именно процентная ставка, но не стоит забывать и о надежности организации, а также предоставлении ею гарантий по сохранности средств.

В 2016 году в рейтинге надежности на сто позиций заняли свои позиции и такие крупные, известные банки, как Тинькофф, Ситибанк, Хоум-Кредит, Русский Стандарт. Причем многие банки привлекают своих клиентов с помощью высокомаржинальных потребительских кредитов, то есть они выдают необеспеченные кредиты под высокие проценты.

Есть ряд банковских организаций, которые в прошедшем году продемонстрировали уверенный рост своих позиций. Например, банк «Ренессанс-Кредит», который специализируется на кредитовании, привлек много вкладчиков выгодными условиями. На сегодняшний день в компании хранятся более 80 млн. руб. вкладчиков, что является хорошим достижением для любого банковского учреждения.

Также стоит отметить те банки, которые пользуются широким успехом среди вкладчиков, но не смогли занять почетные места в рейтинге надежности Центробанка. К ним относится банк «Связной», «Развитие», «РосИнтер». Популярные и надежные банки – это две разных категории деятельности организаций, которые привлекают денежные средства населения. Популярность банка повышается вместе с ростом ставок по вкладам. Но надежные банки не ставят целей на массовое привлечение вкладчиков и не всегда могут предложить выгодные ставки.

Из-за постоянных изменений в финансовой и политической жизни нашей страны, многие жители не рискуют вкладывать свои сбережения на депозитные счета российских банков. То же самое касается кредитных программ этих финансовых структур. Для тех, кто все же хочет воспользоваться банковскими услугами, но не знает в каком банке можно взять кредит или открыть депозит, предлагаем рейтинг самых лучших банков по надежности РФ , основанный на экспертном мнении финансовых специалистов и данным центробанка, а так же отзывах простых клиентов этих банков.

Сравнительная таблица: ТОП-10 самых лучших и надежных банков России

Проблема работы с клиентами – это настоящий бич российской сферы обслуживания. К сожалению, это касается и работы банковских сотрудников. Непрофессионализм и хамство можно встретить повсеместно. Если Вы действительно хотите получить достоверную информацию о банковских предложениях их лучше уточнить не у одного, а у нескольких представителей компании.

1. «Сбербанк»

Крупнейшее финансовое объединение Российской федерации, на него самая большая доля из общих денежных активов – чуть меньше 30%. Кредитный портфель – 14 миллиардов рублей, что в три раза больше, чему у ближайшего конкурента. Главное преимущество учреждения заключается в том, что это государственная структура: вкладчикам не грозит потеря денежных средств в результате отзыва лицензии. У него самая разветвленная инфраструктура по стране, банкоматы встречаются даже в самых захудалых городках.

Достоинства банка:

  • Минимальная ипотечная ставка;
  • Разветвленная инфраструктура;
  • Хорошая и продуманная бонусная программа по депозитам и кредитам;

Недостатки:

  • Низкая культура обслуживания;
  • Долгое ожидание из-за больших очередей;
  • Периодические сложности с работой компьютерного ПО.

2.

На сегодняшний день банк предлагает обширный спектр услуг как для частных лиц, так и для предприятий малого и среднего бизнеса: от пакетного обслуживания до депозитарных услуг, банковских гарантий и кредитных программ. Услугами банка пользуется около миллиона россиян и 26 тысяч компаний. В процентном соотношении депозитов доля банка составляет 8,9 %. Большинство жалоб пользователей связано с уровнем обслуживания в региональных офисах.

Достоинства банка:

  • Неплохая бонусная программа по депозитарным предложениям;
  • Большое количество офисов в крупных городах;
  • Удобная онлайн версия управления банковским счетом.

Недостатки:

  • Низкий уровень обслуживания;
  • Малое количество отделений в небольших городах страны.

3. «РОСБАНК»

Дочернее предприятие финансовой группы «Societe Generale» из Франции. В банк вложены государственные активы, поэтому риск отзыва лицензии мизерный. Это универсальная банковская структура, обслуживающая предприятия любой сферы бизнеса и частных вкладчиков. Предлагает заманчивые кредитные предложения выгодные для малого бизнеса с небольшим годовым процентом. Отзывы пользователей как положительные, так и отрицательные. Основной негатив, как и в 90% других случаев, связан с непрофессионализмом обслуживающего персонала и неактуальностью данных о местоположении работающих отделений банка.

Достоинства банка:

  • Выгодные кредитные предложения;
  • Наличие государственного капитала;
  • Поддержка заграничных банков.

Недостатки:

  • Низкая культура обслуживания.

4. «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»

Еще одна дочка европейской финансовой структуры, одноименной австрийской компании «Райффайзен Банк». Ежегодно занимает одно из ведущих место в рейтинге лучших российских банков. Работает как с частным, так и с корпоративным капиталом. Гибкие депозитные программы, выгодные кредитные условия, продуманная и удобная версия онлайн банка – вот главные плюсы этого финансового учреждения. По отзывам клиентов банка, обслуживание на уровне, но бывают и досадные недочеты, когда сотрудники предоставляют неполный набор информации.

Достоинства банка:

  • Дочерняя организация известной и проверенной банковской структуры;
  • Разветвленная сеть учреждений;
  • Выгодные кредитные проекты;
  • Удобная система самообслуживания.

Недостатки:

  • Низкий профессионализм сотрудников в региональных представительствах.

5. «СИТИБАНК»

Обеспечение вкладов гарантировано крупнейшим американским концерном «CityGroup», которому принадлежит это дочернее предприятие. Отделения есть во всех крупных городах Российской Федерации, в них инфраструктура компании (отделы самообслуживания, отделения и банкоматы) развита на все 100%. Банк в основном специализируется на обслуживании крупных межконтинентальных корпораций, но в наличии есть выгодные и доступные предложения по депозитным и кредитным вкладам для частных лиц. Рядовые клиенты хвалят за продуманную систему интернет-банкинга и возможность снятия депозитных средств через банкоматы во всех уголках планеты и без комиссионного сбора.

Достоинства банка:

  • Поддерживается заграничным капиталом;
  • Удобная система использования средств со счета банка в других странах;
  • Понятная и удобная версия онлайн банкинга.

Недостатки:

  • Нет отделений в небольших городах;
  • Низкий уровень обслуживания в ряде региональных отделений.

6. «БАНК ИНТЕЗА»

Представитель итальянского капитала в России: банк является дочерним учреждением финансовой компании «Intesa Sanpaolo». Как и другие дочерние компании больше ориентирован на работу с крупным капиталом. Для частных лиц предусмотрены неплохие кредитные программы и депозитарные предложения. Основные отделения сосредоточены в крупных городах всей Российской Федерации. Отзывы клиентов в основном благосклонные, большинство жалоб связаны с недопониманием самой ситуации потребителем или сотрудником банка.

Достоинства банка:

  • Банк для бизнес-кредитования;
  • Выгодные депозитные программы

Недостатки:

  • Долгое получение средств в отделениях по программе «такс фрее»;
  • Замечено хамское отношение к клиентам в некоторых отделениях банка.

7. «Газпромбанк»

Банк с поддержкой государственного капитала. Специализируется на финансировании компаний, занимающихся добычей и транспортировкой нефти и природного газа. Работает с частными лицами, для них были разработаны удобные и выгодные кредитные и депозитные программы. Особенно выгодно предложение автокредитования для физических лиц с низкой процентной ставкой: у компании есть договоренности с рядом крупных автомобильных концернов. Филиалы банковского предприятия есть не только на территории РФ, но и за ее пределами.

Достоинства банка:

  • Банку доверяют свои вложения более 3% всех жителей России;
  • Актив банка превышает 500 млрд. отметку;
  • Высокая надежность банка, подтвержденная международными финансовыми структурами;
  • Хорошая система интернет-банкинга;
  • Есть собственное мобильное приложения для доступа к счету со смартфонов и планшетов;

Недостатки:

  • Плохо развита сеть собственных систем самообслуживания и банкоматов даже в региональных центрах страны;
  • Наличие отрицательных отзывов клиентов банка.

8. «ВТБ Банк Москвы»

Стабильно входит в топ 5 российских банковских учреждений. Для частных предпринимателей, малого и среднего бизнеса и физических лиц разработан целый комплекс депозитарных и кредитных программ. Большое количество россиян пользуется ипотечными и автомобильными кредитами именно в этом банке. Часть его капитала принадлежит государству, поэтому риск утратить свои деньги минимальный. В 2004 году, во время мирового финансового кризиса государство уже ему помогало: он смог выполнить свои обязательства перед клиентами.

Достоинства банка:

  • Хорошие бонусные программы для депозитных и кредитных карт;
  • Большое количество собственных банкоматов и станций самообслуживания;
  • Наличие горячей линии – она работает круглосуточно;
  • Система интернет-банкинга работает быстро и без сбоев.

Недостатки:

Онлайн банкинг не до конца разработан, ряд вопросов можно решить только в отделениях;

  • За смс сообщения о списании денег со счета приходиться платить из своего кармана;
  • Негативные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
  • Минимальные проценты по депозитным вкладам.

9. «Россельхозбанк»

На текущий момент занимает пятое место по актив в рейтинге российских банков. Как и остальные топ банки обеспечен государственным капиталом. Специализируется в обслуживании компаний агропромышленного комплекса, также работает с частными предпринимателями и физическими лицами. Есть целый ряд интересных предложений по депозитарному и кредитному обслуживанию.

Достоинства банка:

  • Наличие кредитных программ с низким годовым процентом;
  • Нет комиссионных сборов по кредиту;
  • Выгодные условия для материнского капитала;
  • Хорошие кредитные условия для молодых семей.

Недостатки:

  • Обязательное страхование по кредитным программам;
  • Низкая скорость обслуживания в отделениях.

10. «ВТБ 24»

Дочерня компания финансового холдинга «ВТБ Банк Москвы». Основное преимущество банка заключается в его узкой специализации: он ориентирован на работу с малым бизнесом и физическими лицами. Из-за этого у банка хорошо развита инфраструктура, есть большое количество собственных банкоматов и отделов самообслуживания. Депозитные вклады будут в максимальной безопасности, так как в банке есть государственные денежные средства.

Достоинства и недостатки банка:

  • Практически на 100% идентичны этим же параметрам для банка «ВТБ Банк Москвы»: единственное отличие – это более интересные программы кредитования для частных лиц.

В какой банк лучше всего вкладывать денежные средства и где лучшие кредитные условия?

Вклад денег лучше осуществлять в банки, где нет наличия государственного капитала или где оно минимальное. В таких финансовых компаниях, к сожалению, минимальный годовой процент. Зато они обеспечивают максимально доступную надежность сохранения своих капиталовложений. Насчет кредитных программ ответ не так однозначен: у каждого банка есть свои плюсы или минусы. В этом вопросе все зависит от типа кредита и срока, на который он берется.