Инструменты инвестирования начинающего инвестора. Инвестиции в пифы
Как начать инвестировать с нуля так, чтобы в будущем получать стабильный доход – этот вопрос волнует многих людей. Не зря инвестирование считается пассивным вариантом заработка, требующим минимальных трудовых и временных затрат. Экономисты сходятся во мнении, что это отличный вклад в собственное материальное благополучие.
Мифы о процессе инвестирования
Большинство людей считает, что инвестирование подразумевает наличие многомиллионного капитала и занимаются этим только всемирно известные корпорации.
Отсюда ряд мифов без логичного обоснования:
- Нужно много денег. Но чтобы вложиться в покупку валюты, достаточно всего пару тысяч рублей, что позволит через небольшой временной промежуток собрать хорошие проценты;
- Понадобится опыт в бизнесе и специальные навыки. Отчасти это так, если работать предстоит с высокорисковыми инструментами. Чтобы делать банковские депозиты, профильные знания не нужны. Достаточно рассудительности, логики и терпения;
- Все сделки имеют повышенную степень риска. Доля истины в этом есть, поэтому важно выбрать такой вариант вложения, где риски прогореть минимальны.
- Инвестирование – прибыльный и интересный способ заработка, доступный каждому. Поговорим о том, как начать инвестировать с нуля, чтобы достичь цели.
Что такое инвестиции и какие они бывают
Объектом вложений выступают:
Совет! Новичкам в сфере не стоит работать с высокорисковыми (агрессивными) вложениями: финансовыми пирамидами и хайпами. Хайп – от High Yield Investment Program – инструмент, способный принести высокий доход, отличающийся повышенной рискованностью.
Пошаговое руководство по инвестированию для новичка
Алгоритм действий как начинать инвестировать с нуля , стандартный.
- На начальном этапе человеку потребуется оценить имеющиеся активы и их сумму. Все доходы надо разделить на статьи, пометив каждую в зависимости от стабильности и регулярности поступлений. Аналогичным образом поступают с ежемесячными статьями расходов.
- Дальше определяется инвестиционный ресурс – разница между этими двумя параметрами. Разница должна быть выше 20%, т.е. именно на столько доходы превышают расходы. Не нужно приукрашивать действительность, завышая цифры дохода.
- На этом этапе создается небольшой резерв – финансовая подушка на случай непредвиденной ситуации.
Её ключевые функции:
Практическая. Если доход уменьшится или инвестирование не принесёт желаемого эффекта, резерв позволит на протяжении некоторого периода покрывать траты, пока ситуация не восстановится;
Психологическая. Сократит уровень стресса и позволит человеку инвестировать комфортней. - Дальше пора разрабатывать стратегию инвестирования,
подбирая оптимальный инструмент с точки зрения рисков и доходности.
Совет! Одни инвесторы могут потерять до 40% капитала, другим даже убытки в размере 10% окажутся критическими. Поэтому нужно заранее продумать, какие инструменты в вашем случае неприемлемые.
- Теперь требуется определить способ вложений и сформировать инвестиционный портфель. Человек решает, как и в какую компанию инвестировать, обозначает способы внесения платежей и варианты снятия заработанного. Наличие четкого плана действий позволит разобраться в финансах, защититься от рисков и неприятностей, что сделает процесс инвестирования проще. Это то, с чего нужно начинать при инвестировании с нуля.
Варианты инвестирования для новичков
На основании анализа деятельности инвесторов со стажем, выделяют рейтинг инструментов инвестирования, которые подходят для новичков.
- Депозиты в банке
Инструмент доступный и безопасный ввиду того, что многие банки участвуют в системе страхования вкладов. Это значит, что при банкротстве организации сумму до 1,4 миллиона рублей вкладчику вернет государство. Чтобы найти подходящий банк, необходимо оценить его надежность и удобство. Наличие личного кабинета уже хороший знак, благодаря этому можно отслеживать выгодные программы, изменения ставок и быть в курсе новостей.
Минус такого инвестирования – низкие ставки, так что полученная прибыль нивелируется инфляцией в стране. Вклады лучше рассматривать в долгосрочной перспективе: откладывать средства на пенсию или посредством депозитов постепенно собирать на покупку жилья. - Ценные бумаги
Метод, требующий хотя бы минимальных знаний и понимания экономики. В роли ценных бумаг выступают акции, векселя, облигации и пр. Выбор инструмента должен быть взвешенным, при необходимости лучше доверить это профессиональным игрокам на рынке. Помогут брокеры, которые за комиссию берут капитал молодого инвестора в управление.
Гарантировать сумму прибыли с такими вложениями проблематично, 100% гарантии возврата средств нет. Но если акции еще сегодня неизвестного предприятия завтра «выстрелят», то через несколько лет прибыль может достигать 200% и выше от вложенной первоначально суммы. - Покупка недвижимости
Ввиду того, что спрос на жилье есть всегда, этот вариант инвестирования пользуется популярностью. Основная сложность здесь – в подборе подходящего региона и типа недвижимости, а еще зависимость цены на объект от экономической ситуации в стране.
Этот вариант подходит новичкам, которые инвестируют с нуля, ведь получить доход можно:
Пассивным способом , сдавая жилье в аренду. Для этого не требуются специализированные знания;
Активным способом , реализуя квадратные метры. Делать это нужно, как только цена начинает неуклонно ползти вверх.
Чтобы купить дешевле и продать дороже, инвесторы вкладываются на этапе заливки фундамента (еще до сдачи дома в эксплуатацию), когда цена квадратного метра копеечная. Или же приобретают недвижимость в нежилом состоянии, реализуя дороже после ремонта. Этот вариант позволит с лихвой окупить затраты на приведение объекта в привлекательный вид. - Вложения в ценные металлы
Самый древний вид инвестирования. Приобретение слитков драгметаллов по надежности можно сравнить с банковскими депозитами. Когда цена на недвижимость скачет, золотые слитки только дорожают.
Например, золото за последние 10 лет выросло в стоимости в 6 раз. Это происходит ввиду того, что дорогостоящих металлов в мире ограниченное количество, а храниться слитки могут десятилетиями, не теряя привлекательный внешний вид и не подвергаясь коррозии. Этот инструмент высоколиквиден – в любой ситуации его можно быстро конвертировать в деньги, что делает вложения в золото и драгоценные металлы оптимальным вариантом для желающих начать инвестировать с нуля.
Варианты инвестирования:
Купить акции компании по добыче золота;
Приобрести непосредственно слитки;
Открыть металлический счет (депозит) в банке.
Последний вариант даст возможность получать стабильные проценты в любой валюте. Надежность метода высокая, особенно если делать металлические вклады в банках, где депозиты клиентов застрахованы. - Инвестиции в ПИФы
ПИФ распоряжается средствами вкладчиков, которые те передают ему на управление, делая все, чтобы получить прибыль. Так вложение может быть в любые коммерческие проекты или недвижимость.
Из положительных моментов метода выделяют:
Сотрудники ПИФа – опытные инвесторы;
Каждое физлицо может вложить накопленное, отношения сторон регламентируются официальным договором;
Контроль за деятельностью фондов ведет государство.
В договоре прописывается срок, по истечении которого прибыль ПИФа будет поделена между вкладчиками пропорционально сумме их взноса. Доходность фондов сохраняется на уровне 30-50%, что существенно выше, чем проценты по депозитам. Минус метода в том , что управляющим фонда нужно платить фиксированную сумму комиссии, а еще всегда есть риск, что фонд не получит прибыль в результате деятельности вообще.
Сложностей в том, как начать инвестировать с нуля, нет, если придерживаться описанного в статье алгоритма действий.
Напоследок мы подготовили несколько простых рекомендаций, которые помогут приумножить капитал:
- Помните о правиле диверсификации и распределите активы. Если использовать для вложения несколько проектов, риск прогореть ниже, ведь прибыль с других покроет возможные убытки;
- Начинайте с простого и вкладывайте небольшие суммы. Это позволит меньше рисковать, тем самым получая свободное время для саморазвития и изучения рынка;
- Будьте настойчивыми и последовательными. Не важно, какая сумма в кармане сейчас, всегда можно немного накопить и инвестировать. Рано или поздно такой подход покажет результаты.
Уоррен Баффетт, один из богатейших людей мира и второй по размеру капитала житель США, говорит, что даже самый заурядный человек в состоянии сколотить состояние, если четко поставит перед собой цель и будет уверенно идти к ней невзирая на преграды. Дерзайте!
10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Многие из читателей хабра неплохо зарабатывают (я надеюсь) и имеют возможность покрывать не только текущие расходы, но и тратить деньги на что-то перспективное. Опять же, многие из нас задумываются - как отложить деньги на будущее, дабы они не «сгорели» со временем (задача минимум) и как заставить деньги делать деньги (задача среднемум средняя). И, снова, многие из нас мечтают, чтобы сбережения росли достаточно быстро, чтобы устроить себе пенсию не в 65 лет, а пораньше. Причем в идеале так, чтобы не надо было тратить все свое время на это, а заниматься любимым делом.
Этим вопросами я заинтересовался года два назад. Как оказалось, задача максимум решаема, а мечта о свободном времяпрепровождении до 60 лет вполне реальна. Более того, на Западе популярен подход «asset allocation» , который позволяет тратить на вопрос инвестирования до часа в год и иметь на выходе результаты, сравнимые с профессиональными инвесторами. Причем необходимо всего лишь крепко разобраться в базовой информации и не погружаться в пучины технического и фундаментального анализа.
Сейчас я вижу, что, если бы я об этом задумался десять лет назад, я был бы уже на полпути к своей мечте! Как жаль, что я тогда думал только о компьютерах (ну… не только о них, но о финансах уж точно не думал!)… Впрочем, лучше позже, чем совсем-совсем позже.
P. S. Почему «Сделай сам»? Потому что вы сами можете накопить себе неплохие деньги - вы, а не банки, пенсионный фонд или финансовые компании!
UPD.
P. P. S. Мои размышления базируются на статье Сергея Спирина «Портфель лежебоки, или как за 12 лет увеличить капитал в 118 раз» . Собственно, от него я и узнал про эту инвестиционную стратегию. Я - IT-шник, а не финансист. Посему за подробностями от эксперта - к нему !
Первый этап поисков - форексы-шморексы
Я с детства любил математику и программирование. И, когда мне на 5-ом курсе IT-университета коллега по учебе рассказал о , показал его математическую суть, я заинтересовался этим делом. А когда я увидел в основе графиков математику, я был очарован и покорен. Единственное что - я не хотел часами медитировать перед монитором и судорожно ловить моменты входа-выхода из сделки. Когда же я узнал о возможности создавать свои торговые стратегии, т. е. программы, работающие без моего постоянного присутствия, я серьезно взялся за исследования.Месяцы труда были затрачены на всевозможные стратегии отлова резкого изменения тренда (на виртуальном счете результат был потрясающий… но один раз за несколько месяцев тестирования). Потом в дело пошли более изощренные системы, основанные на нейронных сетях (оказалось, что для реального результата сети должны учиться и учиться...). Дальше были планы взяться за оптимизацию обучения нейронных сетей генетическими алгоритмами.
Решил я заключить договор. Да, сотен долларов у меня не было. Но мне радостно предоставили возможность работать хоть с десятью долларами. Когда я заключил реальный договор, меня неприятно резанули два пункта в нем:
- все мои позиции - это ставки на то или иное событие;
- значения котировок и вообще все данные могут быть только те, которые мне предоставляет данный брокер. Данные от остальных форекс-контор не считаются.
Как же так??? Форекс - это глобальный рынок обмена различных валют! У всех брокеров должны быть одинаковые картинки (как это происходит, кстати, на рынке акций)! И что это еще такое - «ставки»? Я покупаю и продаю валюту, причем тут ставки?
Дальнейшее тщательное изучение вопроса привело меня к весьма неутешительным выводам:
- реальный форекс открывается с минимальным счетом в 500 долларов, а лучше - несколько тысяч;
- весь остальной мини-, микро-, нано-форекс - это всего лишь иллюзия форекса. Ваши деньги не выходят за пределы организации, предоставляющей услуги по Форексу. Данная организация перераспределяет деньги между своими клиентами и своим счетом. Ваш выигрыш - это проигрыш для организации. Ваш проигрыш - это заработок для организации;
- котировки, которые приходят на ваш компьютер, выдает организация, предоставляющая услуги по Форексу. Она вполне вправе (технически и юридически) выставлять вам любую картинку;
- еще одно неприятное дополнение к предыдущему моменту - написали вы вашу гениальную стратегию, запустили MetaTrader (или Quik или еще чего), стратегия открывает сделку, и вы ждете ее счастливый конец. Программа написана хитро, предусмотрено все и вся. Класс!.. Но по другую сторону баррикад в организации, которая вам поставляет информацию, сидят профессиональные программисты. На 90% можно быть уверенным, что они знают вашу программу. Почему? Потому что ее - вашу стратегию - знает MetaTrader/Quik/…. Они вполне могут передавать ее откомпилированный или исходный код. Зная вашу стратегию, вам можно подсовывать на всего лишь одну секунду такие котировки, что сразу происходит margin call… Я знаю о чем говорю, так как я вел статистику котировок более чем год по 15 валютным парам (база данных на миллионы записей). И я не раз встречал такие вот чудны е резкие рывки на долю секунды, которые напрочь уничтожают ваш счет - спасибо кредитному плечу;
- кстати о marging call - если на этапе обучения плечо 1:1000 казалось благом, то на практике это кошмар, не оставляющий вам шансов при незначительных неудачных колебаниях рынка;
- исследования настоящего Форекса показали, что математическое ожидание движения пары валют в долгосрочной перспективе близко к 50% и составляет 51%… 54%. Следовательно, в краткосрочной перспективе движения валют можно считать случайными;
- настоящий заработок в Форексе возможен или для профессиональных спекулянтов или для фанатичных скальперов . Есть еще вариант ясновидения. И то и другое подразумевает серьезную и длительную работу по самообразованию, психологии и сидению перед монитором.
Все! Свободной тысячи долларов у меня не было, желания сидеть часами перед монитором не было. О Форексе мне можно было забыть.
Впрочем, как и алхимики, я не зря потратил массу времени - детально изучил нейронные сети, неплохо разобрался в статистике, язык программирования MetaTrader, работу с MySQL, а также «побочно» изучил многие вопросы из мира финансов.
Мой путь, впрочем, лежал дальше.
Анти-Кийосаки: диверсификация
Разумеется, я вдоль и поперек изучил Кийосаки. Из него я вынес много полезного, в том числе страшную нелюбовь к диверсификации . Но из института я также вынес критическое мышление и отсутствие слепой веры авторитетам. Почему Кийосаки против диверсификации? Чем она плоха?Меня этот вопрос сильно интересовал, так как я столкнулся с тем, что реальные инвесторы широко пользуются диверсификацией. В итоге я пришел к такому выводу: диверсификация здорово уменьшает ваш выигрыш. Но она также уменьшает и риск. Если вы профессионал и четко уверены в своем финансовом инструменте (а это как раз случай Кийосаки), а риск считаете стремящимся к нулю, то вам и вправду нет смысла разбрасываться на различные финансовые инструменты.
Но я - простой компьютерщик, который плохо разбирается во всех инструментах Нью-Йоркской фондовой биржы. Более того - я не хочу в них сильно разбираться.
Где-то в то же время я начал понемногу изучать портфельную теорию, которая утверждает: сумма инструментов может дать лучший результат, чем отдельные инструменты, входящие в ее состав.
Решил я тогда проделать такой мысленный эксперимент: допустим, сейчас конец 1997 года. Я владею 100 рублями. У меня есть доступ к 3-м инструментам: 1) фонд акций «Добрыня Никитич» , 2) фонд облигаций «Илья Муромец» и 3) золото . Рассмотрим еще 4-ый вариант, когда я вначале разделил 100 р. между всеми этими инструментами поровну. Такие вот вложения. Посмотрим, как будут меняться эти 4 вложения со временем:
| Год | Акции | Облигации | Золото | Все вместе | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Стоимость пая | Сумма | Стоимость пая | Сумма | Стоимость пая | Сумма | Сумма | |
| 1997 | 475,50р. | 100р. | 584,21р. | 100р. | 54,40р. | 100р. | 100р. |
| 1998 | 137,03р. | 29р. | 91,95р. | 16р. | 187,25р. | 344р. | 130р. |
| 1999 | 540,08р. | 114р. | 1 818,18р. | 311р. | 238,62р. | 439р. | 288р. |
| 2000 | 606,52р. | 128р. | 4 107,58р. | 703р. | 233,30р. | 429р. | 420р. |
| 2001 | 1 253,94р. | 264р. | 5 897,85р. | 1 010р. | 253,17р. | 465р. | 580р. |
| 2002 | 1 851,79р. | 389р. | 7 569,17р. | 1 296р. | 348,50р. | 641р. | 775р. |
| 2003 | 2 607,48р. | 548р. | 9 159,94р. | 1 568р. | 393,15р. | 723р. | 946р. |
| 2004 | 3 116,65р. | 655р. | 10 397,10р. | 1 780р. | 388,80р. | 715р. | 1 050р. |
| 2005 | 5 854,48р. | 1 231р. | 11 821,31р. | 2 023р. | 472,35р. | 868р. | 1 374р. |
| 2006 | 8 651,54р. | 1 819р. | 12 782,30р. | 2 188р. | 535,47р. | 984р. | 1 664р. |
| 2007 | 9 458,50р. | 1 989р. | 13 796,38р. | 2 362р. | 654,69р. | 1 203р. | 1 851р. |
| 2008 | 2 738,07р. | 576р. | 9 726,63р. | 1 665р. | 821,80р. | 1 511р. | 1 250р. |
| 2009 | 6 510,21р. | 1 369р. | 15 676,50р. | 2 683р. | 1 062,32р. | 1 953р. | 2 002р. |
| 2010 | 8 258,51р. | 1 737р. | 18 367,32р. | 3 144р. | 1 383,06р. | 2 542р. | 2 474р. |
| 2011 | 6 041,56р. | 1 271р. | 19 926,27р. | 3 411р. | 1 629,81р. | 2 996р. | 2 559р. |
| 2012 | 6 483,72р. | 1 364р. | 22 323,24р. | 3 821р. | 1 618,56р. | 2 975р. | 2 720р. |
| 2013 | 6 843,69р. | 1 439р. | 23 455,99р. | 4 015р. | 1 264,30р. | 2 324р. | 2 593р. |
Ну что ж… Если бы я был крутым умным инвестором, я мог бы очень неплохо заработать на фонде облигаций (если бы не бросил это безнадежное дело в конце 1998 г.). Если бы я был лохом слабым инвестором, то я бы грыз локти после вложения средств в фонд акций.
Но я ни тот ни другой случай. Я не хочу угадывать и тратить массу усилий дабы понять куда мне лучше вложить свои средства. Я хочу их положить на счет и заниматься более интересным делом. И что я вам скажу - портфель в этом деле мне здорово помог бы! Да, не звезды с неба, но зато вполне себе уверенный средний результат.
Впрочем, средний - это слабо сказано! За 16 лет сумма увеличилась в 26 раз, среднегодовая доходность составила 23%, максимальная просадка счета составила 32%.
Что я бы делал все эти годы в рамках своей инвестиционной деятельности? Ни-че-го . Единственное что - я должен был с железными нервами перенести 1998, 2008 гг, так как там мой портфель здорово проседал. Можете ли вы себе представить спекулянта или тем паче скальпера, который бы имел годовой доход 23%, который бы выдержал просадку своего счета в 32%? Если да, то сравните его потраченное время и мое. А еще вспомните, что нервные клетки не восстанавливаются.
Так что я не понимаю, чем плоха диверсификация для меня, чайника в финансах.
Путешествуя далее по просторам Интернета, я попал на книгу Уильяма Бернстайна «Разумное распределение активов» . Там я впервые познакомился с портфельной теорией Марковица . Суть и ее математика для чайника типа меня может быть выражена простым языком (собственно говоря, этим и занимается «asset allocation»).
Вы помните неплохой результат нашего портфеля по акциям, облигациям и золоту? Так вот, результат можно значительно улучшить, а также уменьшить чувствительность к риску ценой очень простых усилий - раз в год менять распределение денег (точнее, активов) в этом портфеле. По науке это называется «ребалансировка». Смотрите результат:
| Год | Акции | Облигации | Золото | Простой портфель | Портфель с ребалансировкой |
|---|---|---|---|---|---|
| 1997 | 100,00р. | 100,00р. | 100,00р. | 100,00р. | 100,00р. |
| 1998 | 28,82р. | 15,74р. | 344,21р. | 129,59р. | 129,59р. |
| 1999 | 113,58р. | 311,22р. | 438,64р. | 287,81р. | 1 068,65р. |
| 2000 | 127,55р. | 703,10р. | 428,86р. | 419,84р. | 1 537,53р. |
| 2001 | 263,71р. | 1 009,54р. | 465,39р. | 579,55р. | 2 328,12р. |
| 2002 | 389,44р. | 1 295,62р. | 640,63р. | 775,23р. | 3 178,14р. |
| 2003 | 548,37р. | 1 567,92р. | 722,70р. | 946,33р. | 3 929,14р. |
| 2004 | 655,45р. | 1 779,69р. | 714,71р. | 1 049,95р. | 4 303,82р. |
| 2005 | 1 231,23р. | 2 023,47р. | 868,29р. | 1 374,33р. | 6 008,17р. |
| 2006 | 1 819,46р. | 2 187,96р. | 984,32р. | 1 663,91р. | 7 321,47р. |
| 2007 | 1 989,17р. | 2 361,54р. | 1 203,47р. | 1 851,40р. | 8 203,22р. |
| 2008 | 575,83р. | 1 664,92р. | 1 510,66р. | 1 250,47р. | 6 090,21р. |
| 2009 | 1 369,13р. | 2 683,37р. | 1 952,79р. | 2 001,76р. | 10 615,69р. |
| 2010 | 1 736,81р. | 3 143,96р. | 2 542,39р. | 2 474,38р. | 13 109,30р. |
| 2011 | 1 270,57р. | 3 410,81р. | 2 995,97р. | 2 559,12р. | 12 955,89р. |
| 2012 | 1 363,56р. | 3 821,10р. | 2 975,29р. | 2 719,98р. | 13 624,03р. |
| 2013 | 1 439,26р. | 4 014,99р. | 2 324,08р. | 2 592,78р. | 12 981,49р. |
За 16 лет сумма увеличилась в 130 раз, среднегодовая доходность составила 36%, максимальная просадка - 26%. Кийосаки инвестиционные фонды нервно курят в сторонке…
Усилие - раз в год рассчитать по несложным формулам что куда (10 минут), дать приказ брокеру (еще 15 минут) - и все. Результат сами видите. Что тут можно еще сказать? Только то, что уже столько лет прошло мимо, за которые можно было бы здорово нарастить капитал… Впрочем, жизнь еще не закончена (надеюсь), еще мого чего можно сделать (еще больше надеюсь). Так что эмоции в сторону.
Как это получилось? В чем магия?
Магия в том, что периодически состав портфеля меняется с тем, чтобы подешевевшие активы докупить, подорожавшие продать. Это позволяет снизить общий риск портфеля и, как вы видите, увеличить его прибыльность.
Техника тут простая. Мы изначально решили одну треть вложить в акции, одну треть в облигации, остаток - в золото. Берем, допустим, конец 1997 - 33.33р на акциях, 33.33р на облигациях и 33.33р на золоте. Прошел год, и теперь у нас акции здорово подешевели - теперь там 9.61р, облигации упали еще круче - 5.25р, а вот золото выросло - 114.74р. Наш портфель, несмотря ни на что, слегка вырос - теперь это 129.59р. Чего требует здравый смысл? Выбросить подешевевшие активы, закупить дорожающее золото. Так поступает в порыве паники на волне эмоций большинство.
Мы же поступим с точностью до наоборот. Будем и далее придерживаться правила по 1/3 на каждый актив. 129.59р / 3 = 43.19р (я тут точностью младших разрядов слегка жертвую, т. к. там много знаков после запятой). Значит, на счету каждого актива должно лежать 43.19р. Как этого достичь? Продать золота на сумму 71.55р (114.74р - 71.55р = 43.19р). Потом добавить 33.59р акциям (9.61р + 33.59р = 43.19р) и добавить облигациям 37.95р (5.25р + 37.95р = 43.19р). Если бы вы рассказали об этом вашим знакомым в те дни, они бы побыстрее вас упрятали куда подальше! Зато уже в следующем году грызли бы себе все что только можно…
Вот так все просто! В теории…
… и ее практика
Что такое «ребалансировка»? Когда и как? Какие активы набирать в состав? Какие...? Что нужно...? Где...?В общем, настала пора собирать конкретную информацию. Бернстайн, Марковиц, Кийосаки - это хорошо, но это дикий Запад. Как эти знания применить в нашем цивилизованном Востоке?
Тут сейчас и топчусь. Точнее, накапливаю средства и изучаю теорию в подробностях.
Откуда взять средства для всей этой деятельности? Мне очень понравилась эта лекция . А точнее, раздел «Простая математика». Там показаны простые расчеты как растет вложение в 100$ с 20% прибыли в год (как вы видели, это более чем реально). Через 51 год эта сумма превысит 1 миллион долларов. А если эту сумму ежегодно увеличивать еще дополнительными вливаниями (те самые 10% от зарплаты), то времени понадобится значительно меньше. Лично я, прочитав эту первую лекцию, сразу побежал в банк и открыл несколько депозитов (тогда я еще не владел портфельной теорией). Как стану умнее - буду вкладываться в более серьезные финансовые инструменты.
Как часто делать ребалансировку? Большинство источников советуют делать ее раз в год - не чаще и не реже.
В какой пропорции собирать активы?
Тут море математики… Формулы-то простые - в частности, вспоминаем математическое ожидание, дисперсию случайной величины и ковариацию. Excel и ему подобные позволяют выполнить все сложные расчеты легко и быстро, во всевозможных комбинациях.
Математическое ожидание годовой прибыли (выраженное в %) нам даст «доходность», дисперсия годовой прибыли (я ее превращаю в средне-квадратическое отклонение - оно для меня как-то наглядней...) - «риск», ковариация (по месячным данным) - зависимость инструментов друг от друга. Те инструменты, которые показывают высокую зависимость, не подходят для портфельной теории. Их лучше вообще не рассматривать.
Для интересующихся и готовых к расчетам. Берете интересующие вас инструменты (те, что я взял, например). Загружаете в электронную таблицу данные. Вычисляете по ним среднее арифметическое и дисперсию. Далее формируете всевозможные комбинации - допустим, 10% золота, 50% облигаций и 40% акций. Для каждой такой комбинации считаете доходность и риск.
Наконец, вы можете выбирать что вам нужно. Как правило, высокая доходность сопровождается высоким риском. Вы находите то сочетание, которое вам комфортней всего. И по данной пропорции начинаете работать.
Необходимо учесть - портфельная теория работает на больших сроках (десяток лет - это немного). Значит, выбранную пропорцию придется соблюдать весь этот срок.
Также надо помнить, что будущие сочетания слабо связаны с историей. Это также надо держать в уме.
В общем, тут для меня больше всего вопросов. Я пробую, гоняю разные модели, изучаю… Если будут интересные результаты и интерес читательской аудитории - напишу как-нибудь подробней.
И главный вопрос - насколько широка должна быть диверсификация ? Разные фин. инструменты? Да, но надо шире. Должны быть инструменты не только в нашей стране, но и за рубежом - помните 1917 год? До него надо было вкладываться в активы Санкт-Петербургской биржи. Вот только через год все ваши деньги испарились бы… Такое может случиться и сейчас. Например, акции ЮКОСа - тот самый актив, который мог бы уничтожить ваш портфель. Так что его совет - чем шире, тем лучше.
Заключение
Я прошел следующий путь:- отказался от потребительских кредитов - это было для меня несложно, так как я не успел на них сильно «подсесть», а второй мой кредит мне вылился в такую копеечку, что я теперь их боюсь как огня. Впрочем, и огонь бывает полезен. Поэтому мое отношение к кредитам такое: кредит - это мощное, но весьма опасное финансовое средство, и должно использоваться с большим умением . Также как и антибиотики - грамотное их применение спасает, а если ими «шыряться», то они уничтожат вас;
- стал откладывать 10% от прибыли - я об этом уже писал и упоминал ранее . В двух словах - с каждой прибыли (кроме подаренных денег) я откладываю 10% в копилку. За год получаю больше одной зарплаты. Эти деньги неприкосновенны и используются только для инвестиционных целей (или же вначале набирается некоторая резервная сумма, потом уже все только на инвестиции). Так можно периодически, без ощутимого ущерба для своих финансов пополнять инвестиции;
- вложился в несколько депозитов - положил деньги в несколько банков под большие проценты на средний (9 месяцев) срок. Почему разные банки? Потому что депозиты рискованные - есть вероятность, что не все деньги удастся снять (такого пока, правда, не произошло);
- веду финансовый отчет - это у меня уже в привычку вошло. Вечерком записываю все в подробностях. В итоге нашел небольшие финансовые дыры. Теперь четко знаю сколько и на что мне надо денег. По ходу дела подружился со статистикой. Полезно!
- поднимаю свой теоретический уровень - трачу время и деньги на изучение финансовых теорий. Также изучаю финансовые инструменты, которыми планирую пользоваться;
- произвожу исследования - пробую, гоняю разные модели. Ибо депозиты - это хорошо (малый риск), но слабо (маленькая доходность). Фактически, это для меня резерв, я готовлюсь к более серьезным вложениям;
- постоянно конструирую свои глобальные цели - важный момент! Для чего копить деньги? Сколько мне их надо? Как я планирую выводить накопленные средства? Буду ли я продолжать инвестирование после «выхода на пенсию»? Когда это произойдет? Что делать, если какие-то активы сгорят?
На сейчас имею уровень депозитов и отложенных «срочных» средств. На будущее планирую поднакопить средства для вложения в более серьезные инструменты. К тому моменту надеюсь уверенно ориентироваться во всех необходимых вопросах.
Более 50% людей абсолютно финансово без грамотны. Вместо того чтобы откладывать деньги, копить и инвестировать они берут кредиты и занимают деньги... А потом жалуются, что денег ни на что не хватает. Хотите жить лучше — инвестируйте! Что собой представляет инвестирование? Как начать инвестировать с нуля? Стоит сказать, что это процесс, при котором вложение денег в активы приносит со временем доход.
Что такое инвестирование?
Инвестирование это прямая противоположность кредитам и займам. Если кредит загоняет Вас в рабство, то грамотное инвестирование даёт финансовую свободу. В Вашей жизни всё в корне изменится, если Вы начнёте заниматься инвестированием. Выработайте в себе привычку откладывать и приумножать деньги, и приучайте к этому своих детей. Для начала откройте депозит в банке и откладывайте туда 10% своей зарплаты. Через некоторое время, когда Вы будете знать, что у Вас лежат деньги в банке и приносят пусть небольшой, но доход, Ваша самооценка значительно возрастёт.
Многих людей мучает вопрос о том, как же стать преуспевающим инвестором. Однозначного ответа на него Вы точно не услышите. У каждого человека разные доходы, и поэтому разные стратегии выбора инвестирования. Но у всех одна основная цель — это получение дохода. Выделите 25% своих сбережений и подберите для себя подходящий инструмент для инвестирования, предварительно определив ликвидность и доходность. Инвестировать нужно обязательно — это гарантия Вашей финансовой безопасности!
Ликвидность.
Ликвидными являются такие активы, которые можно продать (или обменять на деньги) в любой момент. Это конечно золото, серебро, ценные бумаги (акции), недвижимое и движимое имущество.
Доходность.
Доходность у всех активов разная, но чем надёжнее актив, тем меньшую доходность он обычно приносит. Всё зависит от Вашей стратегии инвестирования и здесь всего два варианта — либо прибыльность (агрессивность), либо надёжность (консервативность). Выбирать Вам.
Если Вы обладаете солидным капиталом, лучшее инвестирование — это акции. Конечно, преимуществ вложения денег в акции (ценные бумаги) много. Но надо понимать, что это долгосрочные инвестиции. Быстрого дохода или прибыли ждать, точно не придется. Если говорить проще, то при приобретении акций вы получаете свою долю в ОАО.
Можно воспользоваться услугами частного финансового консультанта. Да, это будет стоить денег, но зато вы сможете нормально ориентироваться в биржевых вопросах. Не спешите брать все и сразу, приобретайте акции компаний одинаковыми долями, выжидая наступления цикла высокой доходности. А еще можно обратиться в инвестиционный паевой фонд, в котором работу вообще сделают за вас.
Инвестиции в ПАММ счета. Выгодно ли это?
Если вы не хотите инвестировать деньги в акции, то тогда можно воспользоваться ПАММ-счетами. Что это такое? В первую очередь это так называемый торговый счет, который находится под ведением трейдера. В частности, яркий пример это рынок Форекс. Еще можно назвать подобную систему вложения доверительным управлением. Если подобрать хорошую площадку, то можно рассчитывать на доход, да и система управления не позволяет воспользоваться трейдерам вашими деньгами, защищая вкладчиков от мошенников.
При инвестиции в ПАММ-счета надо не забывать о диверсификации. Это помогает добиться максимальной эффективности. Лучше, для уменьшения рисков, работать одновременно с несколькими управляющими.
Многие новички начинают переживать, боясь, что их попросту обманут. Однако это не так. Каждый брокер, который работает серьезно, обязан иметь полностью прозрачный и публичный рейтинг для своих потенциальных вкладчиков. Такой мониторинг позволяет инвестору эффективно и без угроз распределять свои ресурсы. Перед работой с инвестором заключается публичная оферта, а прибыль выводится, как правило, один раз в месяц.
Это более выгодное вложение, чем работа с банками. Допустим, вклад в стандартный банк приносит физическому лицу примерно десять процентов годовых, а на ПАММ-счете вместе с талантливым трейдером можно получить .
Вклады в банки
Поговорим и о таком привычном способе вкладов, как вклады в банки (депозиты), которые знакомы всем россиянам. Стандартный банковский процент перекрывает инфляцию в стране. Средний процент в наших банках колеблется от 6 до 10 % в год. На таком проценте особо не заработаешь. Однако депозит в банке держать нужно обязательно, не столько для дохода, сколько для заначки на «чёрный день» (резерва).
Выбираем оптимальный метод инвестирования
Любой вкладчик самостоятельно выбирает себе инвестиционный портфель и доходные инструменты для него. Мы уже поговорили о покупке акций, рассказали о ПАММ-счетах. Но можно еще вкладываться в выгодные бизнес идеи или в стартапы. Бывает и так, что организация собственного дела требует уйму сил и времени, которых попросту не хватает. Поэтому можно стать инвестором с выделением обязательной доли при высокой доходности.
Старый и проверенный способ получения прибыли заключается в инвестировании денег в недвижимое имущество. Конечно, если Вы располагаете такими серьезными средствами. Даже взятая в ипотеку квартира окупается через определенное время, если сдавать ее в аренду. Многие просто покупают жилье и сдают ее или делают деньги на заработке, который основывается на разнице цен при перепродаже объектов.
Ошибки инвесторов
Максимальная польза в капиталовложении выстраивается на минимальном количестве допущенных инвестором ошибок. Не стоит скупать любые акции или доверять управление своим ПАММ-счетом первому попавшемуся трейдеру. Чаще всего новичкам попросту не хватает стартового капитала и опыта инвестирования, поэтому лучше подкопите, но не отдавайте последнее и набирайтесь опыта.
Никогда не стоит стремиться к огромным суммам. На первых этапах Вы их попросту не получите. Минимальные риски при относительно надёжной доходности составляют примерно 12-15% годовых. И это должно быть сопоставимо с процентной ставкой по . Особенно сложным является для понимания трейдинг. И действительно, торговля на бирже кажется для новичка чем-то чуждым и непонятным. Без опыта Вы можете очень быстро слить депозит. Поэтому внимательно изучайте любую информацию, благо она всегда доступна в интернете. И еще старайтесь вкладывать , пусть и в малом количестве. Не нужно использовать займы или потребительские кредиты для инвестирования, так как риски будут при любом раскладе.
Многие люди не делают инвестиции, потому что считают, что для это нужно иметь тысячи долларов! Это неправда. Вы можете начать инвестировать всего от 1000 рублей в месяц. Как стать инвестором, с чего начать?
Ключом к строительству богатства является разработка хороших привычек. В первую очередь важно научиться каждый день откладывать деньги. Если вы сейчас инвестируете в привычку, вы окажетесь в гораздо более сильном финансовом положении в будущем.
Куда лучше инвестировать начинающему инвестору? Вот пять способов начать создавать пассив с очень маленькими деньгами.
С чего начать инвестирование новичку с небольшим капиталом: воспитывайте в себе бережливость
Как начать инвестировать с малой суммой денег? Экономия денег и инвестиции тесно связаны. Чтобы вкладывать деньги, сначала нужно сэкономить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете делать это очень маленькими шагами.
Если вы никогда не были бережливы, вы можете начать откладывать всего 500 рублей в неделю. Это может показаться не очень много, но в течение года сумма достигает более 24 000 рублей.
Попробуйте положить 500 рублей в конверт, коробку для обуви, небольшой сейф, фарфоровую копилку. Хотя это может показаться глупым, это часто является необходимым первым шагом. Выработайте в себе привычку жить на меньшие деньги, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в безопасном месте.
Альтернативой копилке может стать онлайн-сберегательный счет. Он отделен от вашего текущей банковской карты. Деньги могут быть сняты в любое время, если вам это нужно, но они не связаны с вашей дебетовой картой. Затем, когда кошелек пополнится, вы можете им воспользоваться для инвестирования в более прибыльные инструменты.
Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте, тогда вы получите больше удовольствия от процесса. Просто подумайте о том, что вы можете не пойти в McDonald’s или кино, а вместо этого положить эти деньги в копилку. Если вы планируете инвестирование в России, с чего начать новичку?
Пополняйте свой накопительный счет
Если у вас есть проблемы с накоплением денег и аналитикой доходов и расходов, воспользуйтесь бесплатным приложением «Сбербанк Онлайн анализ расходов» и его аналогами. Кроме того вы сможете настроить автоматическое пополнение копилки каждый месяц, чтобы не забывать это делать вручную.
Это не фантазии, а начало для ваших будущих накоплений. И для людей, которые никогда не были экономными, получать первый опыт по накоплению сбережений.
Откройте депозит с процентной ставкой 8-9%
Вклады - наименее рискованный вариант инвестирования, который подойдет для неопытных инвесторов. Выберите наиболее выгодные предложения от банков с учетом суммы и срока инвестирования:
- «Специальный» в Ренессанс Кредит - 7-8,5% от 30000 рублей на срок 91, 181, 271 или 367 дней;
- «Абсолютный максимум» в банке «Абсолют» под 8,5% на 367 дней;
- Банк Открытие до 8%;
- «Сезонный» в ВТБ24 до 10% на 7 месяцев;
- «Инвестиционный вклад» от Россельхозбанка под 8,15% годовых на 180 или 395 дней.
ПИФ для начинающих инвесторов с низким начальным капиталом
ПИФ — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют вам инвестировать в портфель акций и облигаций с одной транзакцией, что делает их идеальными для начинающих инвесторов.
К числу наиболее надежных Управляющих компаний, получивших наивысший уровень по шкале Expert Ra (А++), относятся:
- Сбербанк Управление Активами;
- Альфа-Капитал;
- Газпромбанк- Управление активами;
- Капиталъ;
- Ингосстрах — Инвестиции;
- Регион Портфельные инвестиции;
- ТРАНСФИНГРУПП.
По мнению экспертов-инвесторов, наименее рискованным вложением активов для новичков является покупка паев в ПИФах, специализирующихся на облигациях:
- «Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец» ;
- «Фонд Облигаций» от УК РЕГИОН;
- «ВТБ - Фонд Казначейский».
Приобрести пай сегодня можно на сумму от 1000 рублей на сайте «Сбербанк Управление Активами».
Как инвестировать в облигации для начинающих?
Немногие мелкие инвесторы начинают свое инвестиционное путешествие с ценными бумагами РФ, но вы можете. Инвестиции в ценные бумаги для начинающих - разумное вложение денежных средств. Вы никогда не разбогатеете с этими ценными бумагами, но это отличное место для парковки ваших денег. К тому же вы получите первый инвестиционный опыт, пока вы не готовы пойти на инвестиции с более высоким риском и более высокой доходностью. Вы даете деньги в долг государству и получаете фиксированный процент прибыли. Риски для вас минимальны, так как государство гарантирует возврат инвестиций. Для первых вложений потребуется сумма от 30 тысяч рублей.
Проще всего купить облигации федерального займа через отделения «Сбербанка» с зоной обслуживания «Сбербанк Премьер». Фиксированная ставка составляет 8,48% годовых.
Запишитесь на курсы по инвестированию для начинающих
Бесплатные обучающие курсы по инвестированию и управлению активами чаще всего предлагают специалисты брокерских компаний для своих потенциальных или действующих клиентов. К примеру, видеосеминары для начинающих инвесторов на регулярной основе проводит брокер «Финам».
Как начать инвестировать в акции? Начинающим инвесторам следует нацеливаться на вложения средств в ценные бумаги на долгосрочную перспективу.
Договор на брокерское обслуживание можно заключить не только у специализированных компаний («Финам», БКС), но и практически в любом ближайшем отделении банка (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и др).
Инструкция для новичков:
- Чтобы быстрее вникнуть во все тонкости работы фондовой биржи и совершения сделок с акциями, читайте профессиональную литературу (о ней речь пойдет ниже);
- Выбирайте только проверенную брокерскую компанию, которая имеет высокий уровень надежности и берет небольшие комиссионные за свои услуги;
- Трезво оценивайте свои возможности, никогда не вкладывайте в акции все свои сбережения, оставляйте финансовую подушку безопасности в виде вкладов на ту сумму, что вам хватит на полгода-год;
- Запишитесь на курсы по инвестированию, которые проводят практические все брокерские компании для своих клиентов, чтобы научить их пользоваться программным обеспечением для торговли акциями;
- Вкладываясь в акции, нацеливайтесь на долгосрочность и выбирайте те компании, которые уже давно работают на рынке и имеют высокую стабильность. В этом плане стратегия «Голубые фишки» подойдет новичкам лучше всего.
- Диверсификация. Не забывайте о снижении риска своего инвестиционного портфеля с помощью диверсификации. Никогда не вкладывайте все свои сбережения только в акции одной фирмы. Оптимальным решением является выбор 10-15 компаний, тогда ваши риски будут минимальны. В случае падения цен на акции, вы потеряете не более 7-10% от своего портфеля, что гораздо лучше, чем лишиться половины или всего своего капитала.
- Нацеливайтесь на достижение планки в 50% доходности. Именно этот результат опытные инвесторы считают неплохим. После достижения этого порога вы сможете смело выводить свои сбережения.
Лучшие книги по инвестированию для начинающих: топ-7
Предлагаю подборку лучших книг по инвестированию для новичков, из которых вы сможете почерпнуть массу важных принципов и полезных советов:
- «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки;
- «Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше» Роман Аргашоков;
- «Инвестиционный портфель Уоррена Баффета. Как Уоррен Баффет выбирает акции и вкладывает в них деньги» Мэри Баффет, Дэвид Кларк
- «Руководство богатого папы по инвестированию» Р. Кийосаки;
- «Как играть и выигрывать на бирже. Психология. Технический анализ. Контроль над капиталом» Александр Элдер;
- «Инвестиционная оценка. Инструменты и методы оценки любых активов» Асват Дамодаран;
«Трейдинг с доктором Элдером. Энциклопедия биржевой игры» А. Элдер.
Существует множество способов начать инвестирование с небольшими деньгами, так как многие онлайн-платформы и платформы, основанные на приложениях, упрощают работу. Все, что вам нужно сделать, это сделать первый шаг. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее вам улыбнется.
Инвестиции в недвижимость, с чего начать?
Вложения в покупку недвижимости остаются самыми надежными во все времена. особенно в период спадов в экономике.
Предлагаю следующие стратегии для начинающих инвесторов:
- Покупка жилья на стадии незавершенного строительства (при покупке квартиры на стадии закладки фундаменты вы в будущем сможете заработать до 40%, перепродав готовый объект);
- Арендный бизнес. Если вы нацелены на долгосрочное инвестирование, то для вас подойдет покупка квартиры с целью сдачи ее в аренду. Выгоднее всего сдавать жилье посуточно, обустроить хостел или сделать в квартире перепланировку, разделив ее на 2 части, чтобы сдавать комнаты по отдельности.
- Аукционы по банкротству. На торгах порой можно встретить жилье за 10% от его реальной рыночной стоимости. Это дает вам возможность на перепродаже получить до 90% прибыли.
- Ипотека. Этот вариант позволит инвестировать в недвижимость тем, у кого нет денег на покупку жилья. Квартирой, находящейся в залоге у банка, вы вправе распоряжаться по своему усмотрению, в том числе сдавать ее в аренду. Покрывать платежи по ипотеки можно за счет полученной прибыли до тех пор, пока не будет полностью погашен долг в банке.
Одним из самых прибыльных видов деятельности является инвестирование. Однако многие так и не решаются начать им заниматься из-за множества сомнений и страхов. Причем чаще всего эти страхи становятся необоснованными. О том, как научиться выгодно вкладывать свои денежные средства, что такое инвестирование для начинающих, будет рассказано в данной статье.
Понятие
Под инвестированием понимают приобретение активов и ценных бумаг с целью получить прибыль, превышающую затраты. Данный вид деятельности является целой наукой о том, как делать деньги. Именно поэтому с каждым днем инвестирование приобретает все большую популярность. Кому же не хочется иметь финансовую независимость, при этом занимаясь любимым делом? Другими словами, желающие получать стабильный пассивный доход могут обратить на него особое внимание. Большинство людей считает, что, для того чтобы начать инвестиционную деятельность, потребуются огромные суммы денег. Это также является заблуждением, поэтому, прежде чем отказываться от перспективной работы, следует изучить некоторые важные нюансы.
Основные моменты
Действительно, первоначально потребуется определенная денежная сумма, но она может быть незначительной. В зависимости от того, какие цели преследует вкладчик, и будет зависеть размер первых затрат. Но и прибыль будет соответствующая. Чем больше риск, тем крупнее сумма. И наоборот. Основы инвестирования для начинающих гласят, что в первую очередь необходимо избавиться от всех долгов. Нельзя начинать свою деятельность в надежде получить прибыль, чтобы рассчитаться с заемщиками. Как осуществлять инвестирование для начинающих? Необходимо погасить предыдущие займы и накопить определенную сумму. Она должна быть комфортная для каждого будущего вкладчика. Например, для кого-то 1000$ - это мало, а кто-то боится потерять и 100$. Поэтому в зависимости от своих финансовых возможностей и следует отталкиваться. Главное помнить, что какой бы ни оказалась сумма, она не должна вводить в ступор от страха ее потерять.
Если копить необходимую сумму – это слишком долго для будущего инвестора, то можно продать некоторые вещи (старую бытовую технику, подержанный автомобиль и прочие), в которых больше нет необходимости. Особенно, если впереди предвидятся большие дивиденды от вкладов. Главное - это не залазить в долги и не оформлять кредитные ссуды. Есть множество направлений для вложений, главной целью будет найти именно свою отрасль и способ приумножить деньги.
Инвестирование - с чего начать?
Первым и важным шагом на пути к успешной финансовой деятельности будет обучение. Без основ теории нельзя даже пытаться начинать инвестировать. В противном случае это будет игра в рулетку. Нельзя путать эти два понятия, поскольку можно быстро потерять свои вложенные средства, так и не поняв, что такое инвестирование для начинающих. Обучение можно проходить в специализированных школах либо самостоятельно изучать книги. В любом случае, ознакомившись с основами данной деятельности, можно будет переходить к следующему шагу, при этом уже чувствуя в себе уверенность.
Далее потребуется поставить перед собой цель. Это не так легко, как может показаться на первый взгляд. От выбора правильной цели будет зависеть успех всего дела. Она должна быть адекватной, четкой и достижимой. Например, будет глупо желать заработать миллион через месяц после начала деятельности. Инвестирование для начинающих подразумевает движение к своей мечте небольшими шагами. Получив первую реальную (пусть и небольшую) прибыль, вкладчик начинает чувствовать свои силы, и перед ним открываются новые горизонты. Он начинает понимать принципы игры.
Главные правила начинающего инвестора
В зависимости от поставленной цели будет определяться характер работы. Выделяют агрессивную торговую стратегию и консервативную. Более подробно о них будет рассказано ниже. Опытные инвесторы советуют начинать с консервативной торговли. В данном случае риск минимальный, доход стабильный, и инвестирование для начинающих может приносить удовольствие от деятельности. Главным правилом новичка должно стать полное самообладание. Подверженность эмоциям может сыграть злую шутку и оставить только негативные впечатления. Таким образом, дисциплина в работе должна стать основным критерием для успешной деятельности.
Помимо перечисленных выше правил, начинающему вкладчику не следует инвестировать в те инструменты, которых он не знает. Глупо будет отдавать свои деньги в сахарную индустрию, если человек много времени потратил на изучение золотовалютного рынка. В данном случае предпочтение следует отдать именно последнему варианту.
Успешному вкладчику обязательно нужно следовать законам инвестирования. Они здесь есть, как и в любой отрасли. Чтобы узнать эти законы, предварительно потребуется потратить немало времени на обучение. Также необходимо диверсифицировать свои вклады, то есть распределять их сразу по нескольким направлениям. Это снижает риски и увеличивает шансы получить доход.
Доверять свои финансовые средства можно профессионалу, только предварительно узнав его репутацию. Чтобы не нарваться на мошенника, обращаться лучше к проверенным фирмам с положительными отзывами.
Выбор посредника
Задавшись вопросами, что такое инвестирование, с чего начать свою деятельность в данной сфере, вкладчик должен знать, что немаловажную роль в его успехе играет биржевой посредник. Чаще всего такими посредниками выступают брокерские компании. С их помощью можно совершать сделки или предварительно проходить обучение. Главными критериями при выборе брокера должны стать его репутация и условия заключения сделок. В том случае, когда тарифы и расценки необоснованно завышены, а качество оказываемых услуг оставляет желать лучшего, то правильнее всего будет выбрать другой вариант. На сегодняшний день в интернете можно найти информацию практически о любой организации. Поэтому, прежде чем отдавать предпочтение какой-либо компании, следует поискать отзывы и внимательно с ними ознакомиться.
Уроки инвестирования для начинающих, которые проводят многие брокерские компании, позволяют понять, к какому типу инвестора принадлежит человек. Если в реальной торговле у неопытного игрока мало шансов понять правила игры из-за быстрого «слива» депозита или потери капитала, то в учебной версии можно избежать множества ошибок. Подобрав для себя наиболее комфортные условия торговли и инструменты на учебном счете, инвестор сможет в реальной работе делать правильные выводы. В зависимости от своего азарта можно понять, стоит ли начинать работать в действительности с ценными бумагами или лучше отложить идею на более поздний срок, либо на совсем.
Выбор стратегии
Некоторым людям кажется, что вложение своих финансовых средств в какую-либо отрасль на этом и заканчивается. То есть создается ощущение, что, приобретя акции, инвестор просто ждет своей прибыли, сложа руки. Это является большим заблуждением, потому что он на самом деле следует своей стратегии. От того, правильно ли она выбрана, соответствует ли темпераменту трейдера, и будет зависеть успех.
Стратегия формируется на основе сбора различной информации, такой как политическая, аналитическая, экономическая и прочие. Например, в зависимости от того, какой тип стратегии выберет вкладчик, и будет зависеть его инвестиционный портфель. Люди, склонные к риску, предпочитают формировать свой пакет бумаг из нетрадиционных финансовых инструментов и акций. С их помощью трейдеру предоставляется шанс получить большую прибыль в короткие сроки.
Инвесторы, склонные к консервативной торговле, предпочитают делать вклады в традиционные бумаги и акции, которые имеют небольшой, но стабильный процент доходности. Инструменты инвестирования начинающего инвестора могут быть разные, в зависимости от выбранной тактики торговли. Например, те, кто склоняется к аналитическому виду деятельности, используют графики. А тот, кто принимает решение на основе экономического состояния страны, внимательно следит за новостями. Сочетание сразу двух стратегий дает шанс получать стабильный и высокий доход. Именно поиск такого типа инвестирования становится для многих смыслом всей работы.
Любой человек, профессионально занимающийся инвестированием, подтвердит, что главной целью является выгодно вложить свои финансовые средства, при этом максимально обезопасить себя и свои вклады от возможных убытков. Именно поэтому опытные вкладчики, прежде чем советовать, с чего начать инвестирование новичку, делают акцент именно на этом факте. Перед тем как придет понимание механизма работы активов и инструментов, уйдет немало времени. Но, как было сказано выше, успешный инвестор всегда должен преследовать свою цель. А она в данном виде деятельности только одна – делать деньги.
Многие успешные игроки на валютных и биржевых рынках советуют всегда помнить основы инвестирования для начинающих. Именно они ведут через кризисные моменты даже опытных вкладчиков. Ведь зная главные правила и обладая самодисциплиной, можно действительно добиться настоящих высот в новой для себя сфере.
Профессионалы также советуют обращаться к более опытным игрокам за помощью. Например, в том случае, когда начинающий инвестор сомневается в собственных силах, он может доверить управление своим капиталом специалисту.
Не следует доверять свои деньги различным компаниям, которые обещают огромные проценты за короткий промежуток времени. Это так называемые пирамиды, способные оставить не только без обещанных процентов, но и без первоначальных вложений. Таким образом, предварительно следует ознакомиться с общими рекомендациями опытных вкладчиков и прислушаться к их советам. Рассчитывая только на свои силы, можно сделать множество ошибок.
Самые выгодные инвестиции
Помимо тех вкладчиков, которые профессионально занимаются данной деятельностью, еще множество других миллионов людей ломают голову над тем, куда выгодно вложить свои средства. Инвестирование для начинающих в России предоставляет несколько способов удачно вложить деньги. Ниже будут рассмотрены одни их самых выгодных вариантов.
Наиболее распространенным способом приумножить свои деньги являются банковские депозиты. Они доступны практически каждому гражданину. Помимо этого, банковские вклады страхуются, что дает гарантию сохранности денег в случае непредвиденной ситуации или экономического кризиса. Конечно, доходность от такого вида инвестирования оставляет желать лучшего, но это надежнее и выгоднее, чем просто хранить деньги под матрасом.
Другим, более выгодным способом является вложение финансовых средств в ПАММ-счета. ПАММ-инвестирование для начинающих – это перспективный способ получения пассивного дохода. С его помощью человек может даже не заниматься самостоятельно торговлей ценными бумагами и валютными парами, а доверить эту работу профессионалу, который будет непосредственно управлять счетом. От того, правильно ли выбран трейдер, и будет зависеть ваша прибыль.
Инвестирование в недвижимость уже множество лет остается одним из самых выгодных способов вложения капитала. В зависимости от точки входа на рынок и времени выхода будет варьироваться размер дохода. Инвестор должен не просто вложить деньги в любой понравившийся объект, а все верно рассчитать, сделать анализ экономической ситуации страны, местности, где расположен объект. Если все правильно просчитать и продумать, то через несколько лет можно будет получить солидный доход. Разница между покупкой и продажей и будет являться заработной платой вкладчика.
Инвестирование в драгоценные металлы не так распространено в нашей стране, но является довольно прибыльным и стабильным вариантом. Основным драгоценным металлом выступает золото, а оно, как известно, постоянно растет в цене. В период ее незначительных колебаний можно выгодно приобрести или продать металл. Весь риск заключается только в том, что практически невозможно точно предсказать время роста или падения стоимости.
Инвестирование в недвижимость для начинающих
Данный вариант привлекает большое количество инвесторов не только на территории России, но и по всему миру. Вложения в недвижимость дают возможность получать прибыль и от продажи, и от сдачи в аренду. Со временем арендные платежи могут покрыть расходы вкладчика. Однако у большинства граждан нет возможности заниматься таким видом вложения капитала. Встает вопрос: как можно осуществить инвестирование в недвижимость для начинающих? Например, если у вкладчика есть небольшая свободная сумма, то можно приобрести только комнату, а после сдавать ее в аренду. Так, можно будет в дальнейшем привести ее в приличный вид, а на полученные дивиденды со временем выкупить остальную часть квартиры или помещения.
Можно приобретать не только квартиры и здания, но и земельные участки. Это также является прибыльным вложением денег. Конечно, не все могут потратиться на участки в Москве, однако инвестирование для начинающих в Уфе, например, станет отличным вариантом для старта. Помимо отечественных объектов, всегда есть возможность приобрести таковые за рубежом.
Как правило, вложение средств в коммерческую или некоммерческую недвижимость является долгосрочным проектом. Не следует ожидать мгновенных доходов от такого шага. Чаще всего данным видом деятельности занимаются крупные инвесторы, потому что для мелких это слишком высокие риски. Таким образом, лучше воспользоваться страховкой, чтобы минимизировать свои риски. Это потребует дополнительных затрат, но в противном случае может обезопасить от крупных потерь.
Подведем итоги
Итак, можно сделать вывод, что капиталовложение – это очень серьезный вид деятельности, который способен не только принести огромный доход, но и оставить вкладчика ни с чем. Именно поэтому, прежде чем решаться на инвестирование в какую-либо область, необходимо изначально взвесить все "за" и "против". Цель инвестора – это не только выгодно вложить средства и сохранить их, но и приумножить. Это очень кропотливый труд, требующий постоянного обучения, анализа поступающей информации и адекватного принятия решений.
Управление ценными бумагами требует ежедневного внимания со стороны вкладчика. Решив заниматься данной деятельностью, иногда следует оставить постоянное место работы. В противном случае, разрываясь между двумя направлениями, можно потерять их оба.
Инвестирование, начало которого будет положено только в наиболее удачный момент, становится выгодным направлением для деятельности.