Главная / Доверенности

Автокредит с плохой кредитной историей. Какие особенности имеет автокредит на иномарки? На что обратить внимание при приобретении машины в кредит

Статья о том, как правильно взять кредит на покупку машины - как выбрать банк для автокредита, разные виды займов, автострахование, важные моменты и советы. В конце статьи - видео о том, как избежать обмана при получении автокредита!

При соответствии заёмщика требованиям кредитной организации, получить кредит для приобретения машины не составит труда. Практически всегда предъявляются три требования:

Регистрация или прописка на территории РФ и наличие документов, ее подтверждающих;
Постоянный и регулярный доход в объёме, достаточном для ежемесячной выплаты;

Потенциальный заёмщик должен иметь постоянный и стабильный доход. Зарплата, представленная в подтверждающих документах, имеет важную роль. Планируемая ежемесячная выплата не может превышать 50% получаемого дохода. Впрочем, кредит можно получить и при маленьком личном доходе, привлекая созаёмщика (близкого родственника, например, супруга).

Получить средства в кредит просто. Давайте обсудим, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, чтобы потом не пожалеть о заключённом договоре.

Разные банки – разные требования

Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину - новенькую и с пробегом, отечественную или импортную. Разные кредитные организации предоставляют займы на все виды транспорта. Чтобы не получить позднее неприятных сюрпризов, перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться со всеми подробностями подписываемого документа.

Отмечается стабильная закономерность - жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.

Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.

Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.

Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами. Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином. Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.

Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается. Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем. Выгода от подобной сделки очень сомнительна.

Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска. На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:

В салоне выбираем понравившуюся модель;
Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
Переводим деньги автодилеру на счёт;
Забираем своё авто по акту приёма-передачи.

Если планируется приобрести подержанное авто, кредитор предъявляет дополнительные требования. Во-первых, далеко не каждый подержанный автомобиль будет принят банком в качестве залога. Среди традиционных требований к автотранспорту: пробег до 100 тыс. км, возраст к моменту завершения выплат по кредиту - до 8 лет. Для импортных машин дополнительное требование: подтверждение ввоза в страну официальным дилерским центром и наличие документов для растаможивания.

Если целью является кредит на приобретение авто у частного лица, то потребуется посредник – юридическое лицо. В сделке появятся дополнительные этапы, связанные с необходимостью сдать автомобиль до покупки в специализированный автомобильный комиссионный магазин. Его роль может исполнить автосалон.

Рассмотрением заявки банк занимается 2-3 дня. Последующие три-четыре месяца – это срок одобрения, при необходимости он может быть продлён. Обычно для этого требуется донести свежие документы, подтверждающие платёжеспособность – справку о доходах и пр.

Преимущества сделок через банк и автосалон

Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.

Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.

Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Нетерпеливые и экономные могут воспользоваться экспресс-кредитами и кредитами без страховки от банков. Первые экономят время, вторые – финансы. Но. Если внимательно присмотреться к условиям, то полученная выгода выглядит уже не так привлекательно.

Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.

Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.

Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.

Страхование при автокредите

Автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга по ссуде.

Однако автомобили ломаются, страдают в ДТП, подвергаются угону. Поэтому многие кредитные организации прописывают обязательное оформление страховки КАСКО. Страховой полис даёт преимущества как банку, так и новому автовладельцу. При повреждении машины выплаты за ремонт получает автовладелец. Если после аварии авто не может быть восстановлению, то выплачивать часть непогашенного долга будет страховая компания.

Недостатком является часто настоятельная рекомендация кредитором страховой компании с не оптимальными условиями. Доходит до заявлений представителей банка о возможности подписания договора только при наличии страховки компании-партнёра. В законодательстве РФ прописано право потребителя на выбор компании для КАСКО. Знание своих прав позволит сэкономить на оформлении страховки.

Не следует поспешно отказываться от рекомендуемой страховой компании. Предварительно просмотрите предложения конкурентов. Условия на поверку могут оказаться не только конкурентными, но и лучшими. Отдельные банки включают страховые выплаты в тело кредита, но часто это сочетается с увеличением первоначального взноса.

Группа банков предоставляют заём без оформления обязательного страхового полиса. Единственное требование - наличие 30% стоимости приобретаемого автомобиля и годовой процент увеличивается на 5% (18,5% против 13,5% при оформленной страховке).

Следует учитывать, что ремонт авто без страховки в полном объёме ляжет на плечи владельца. Сомнительная польза экономии на отказе оформить страховой полис на кредитное авто может вылиться в значительные финансовые потери позже.

Если у покупателя нет средств для страхования, банк может предложить кредит, включающий оплату страховки. В сумму кредита может быть включена оплата КАСКО и ОСАГО на весь срок кредита или только на один год. Подобную возможность банки обычно предоставляют с увеличением первоначального взноса на 10%.

«Беспроцентный» займ

Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% - это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.

Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.

Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.

Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.

Система buy-back

Всё ещё необычной остаётся система автокредита с отсроченным погашением и возможностью обратного выкупа (buy-back). При этом вся выданная в кредит сумма делится на две части:

Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
Для гашения второй существуют дополнительные возможности.

При заключении кредитного договора с дилером оформляется предварительный договор купли-продажи. После окончания выплаты кредита заёмщик продаёт транспортное средство дилеру на оформленных ранее условиях. Полученными средствами гасится задолженность по кредиту.

При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.

Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.

При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.

Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.

Автокредитование имеет массу тонкостей и подводных камней. Несколько советов помогут пройти путь от оформления кредита и до покупки автомашины с минимумом затрат эмоций и финансов:

Оцените объективно свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы ежемесячно перечислять для погашения долга;
Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов. Перед принятием окончательного решения о заключении сделки нужно внимательно изучить максимальное количество представленных на рынке предложений. Чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете;
Предварительно следует вычислить стоимость оформления кредитного договора. В неё включают: первоначальный взнос, затраты на выдачу средств, страховую выплату, непредвиденные расходы;
Особого внимания при заключении договора заслуживают разделы, написанные мелко. При наличии непонятных вам моментов не подписывайте документы до разъяснения непонятных мест. Лучше немного сдвинуть заключение сделки, чем потом годами кусать локти.

Соблюдение этих простых правил позволит получить удовольствие от своего приобретения. Правильных вам кредитов на покупку автомобиля!

Видео о том, как не попасть в лапы мошенников при оформлении автокредита:

Получив несколько банковских отказов, заемщики часто ищут ответы на вопрос, какие же банки со 100% гарантией дают автокредит клиентам с плохой кредитной историей. Этому вопросу и посвящена данная статья

Особенности автокредитования при плохой КИ

Дело в том, что абсолютную гарантию не дает никто. Меняются банковские программы, условия кредитования, экономика далеко не в лучшем состоянии. Поэтому компании не всегда дают согласие даже тем, у кого безупречная кредитная история .

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Есть еще много причин отказа, среди них:

недостаточный размер зарплаты,
нет официального трудоустройства,
у заемщика есть другие невыплаченные кредиты,
нет гражданства или прописки в регионе обращения,
в КИ есть записи о судах, банкротстве и т.д.

Что по итогу? Не существует банков, которые бы 100% одобряли всем желающим кредитам. Все финансовые компании нацелены, в первую очередь, на получение максимальной прибыли, поэтому сотрудничество с потенциально ненадежными клиентами для них нежелательно.

Как можно решить проблему? Необходимо искать те компании, которые лояльно относятся к небольшим просрочкам в репутации заемщика, чаще всего, это небольшие региональные учреждения, которые заинтересованы в увеличении клиентской базы.

Стоит отметить, что если у вас были просрочки в прошлом — это одно дело, а вот если есть незакрытые долги, то здесь ваши шансы на одобрение нового займа близки к нулю. Лояльных к данной ситуации банков вы не найдете.

Какие варианты могут быть предложены заемщику?

Если у вас ранее были проблемы с выплатами кредитов, причем неоднократно, то не стоит рассчитывать на самые выгодные условия. Любой банк относится к такому клиенту с осторожностью.

Если вам все же необходимо оформить автокредит для семейных или личных целей, у вас есть несколько возможносткей для решения данного вопроса:

Первый вариант – согласиться на невыгодные, но допустимые условия. Банк может кредитовать клиентов с плохой КИ, но при этом увеличит первоначальный взнос и проценты. Кроме того, вам обязательно придется оформлять личную страховку.
Второй – оформлять кредиты не через банк, а непосредственно через дилеров. Они могут вовсе не проверять вашу КИ , поскольку обычно эта услуга платная. Но этот вариант не дает гарантии, ведь кредиты все равно выплачиваются банкам.
Третий — кредитоваться под залог вашего имущества. Это может быть, например, недвижимость в вашей собственности. В этом случае вы сможете получить обычный потребительский кредит под низкий процент и на большую сумму, деньги потратить на любые цели. При этом не нужен будет первый взнос. Подробнее в .

Кредиторы готовы выдавать автозаймы на определенных условиях с более жесткими требованиями:

Повышенная процентная ставка
Небольшая сумма кредитования
Короткий срок для возврата долга
Банки попросят минимум 40-50% первоначального взноса.

Возможно, потребуется предоставить приобретаемое или имеющееся в собственности авто в качестве залога. Кроме того, обеспечением может выступить иное имущество. Заранее задумайтесь о поиске хорошего и прилично зарабатывающего поручителя, который имеет положительную кредитную историю .

Важно, чтобы вы также были официально трудоустроены и имели большой стаж, чтобы банк был уверен в вашей платежеспособности. Некоторые кредиторы просят поставить галочку напротив пункта о том, что вы не будете увольняться по собственному желанию до окончания срока действия кредитного договора.

Какие банки могут одобрить автокредит с плохой историей?

Как мы уже писали выше, есть ряд банковских организаций, которые относятся к заемщикам более лояльно, нежели остальные. Конечно, за это придется переплачивать высокими процентами, но это лучше, чем вовсе получать везде отказ.

Вот какие варианты мы можем вам предложить:

Банк	Сумма лимита, руб.	Процент, годовых
	От 100.000 до 1.500.000	От 18,4%
	От 100.000 до 1.200.000	От 18,9%
	До 1.000.000	От 19%
	От 30.000 до 3.000.000	От 20% до 25,7%
	От 250.000-2.000.000	От 21,4%
	От 100.000 до 3.000.000	От 21,5%

Для предварительного расчета вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Одно дело – получить автокредит работающему гражданину, имеющему высокооплачиваемую и стабильную работу. Здесь банк уверен, что кредит будет выплачен без просрочек и надлежащим образом будет обслуживаться. Пенсионерам сложнее – у них и возраст, и велик риск ухода из жизни, и доходы ниже.

Банки приобретают дополнительные риски, если кредитуют пенсионеров. И хорошо, если пенсионер работает и имеет доход, помимо пенсии. Но что делать тем, у кого пенсионные начисления – единственный источник?

Дадут ли

Кредитные организации в России не делают разграничение по категориям граждан. В требованиях ни одного банка не содержится условия о том, что автокредит не может быть выдан пенсионеру.

Однако некоторые ограничения пенсионеры все же имеют. И основное из них – требование о возврате кредита до достижения определенного возраста.

В большинстве банков максимальный возраст ограничен:

Итак, пенсионеры могут оформить автокредит, если срок возврата займа наступит до достижения предельного возраста. Но могут ли дать займ на покупку авто, если пенсионер не имеет никаких доходов, кроме пенсии?

И, снова-таки, ни одна финансовая структура на территории РФ не выдвигает требования, чтобы пенсионер обязательно был трудоустроен. Второй раз играет роль косвенный фактор – в данном случае, наличие определенного уровня доходов.

Другими словами, неважно, работает ли пенсионер или нет. Если совокупное значение ежемесячно получаемого дохода удовлетворяет минимальным требованиям банка, кредит, скорее всего, будет одобрен.

Также размер дохода будет влиять на максимальную сумму автокредита. Работающим пенсионерам легче взять займ на большую сумму, чем неработающим, ведь одной пенсии, как правильно, недостаточно.

Где можно взять, сравнение условий

Автомобильный кредит для неработающих пенсионеров можно попробовать оформить:

в ПримСоцБанке;
в БыстроБанке;
в банке Восточный Экспресс;
в Локо банке;
в Сетелеме.

В Локо банке и ПримСоцБанке действует одинаковый максимальный возраст заемщика – до 68 лет на дату полного исполнения кредитных обязательств. Большой возрастной порог установлен в банке Восточный – до 76 лет.

В Сетелем банке ограничение чуть ниже – до 75 лет. Наконец, БыстроБанк предоставляет автокредиты, срок погашения которых наступит ранее достижения заемщиком возраста 65 лет.

Сравнительные условия автокредитов в представленных банках (при приобретении нового ТС):

Наименование банка	Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
ПримСоцБанк	От 100 тыс.	До 7 лет	От 15,7 %	От 20 %
БыстроБанк	От 10 тыс. до 1 млн.	До 7 лет	От 16,8 %	От 0 до 15 %
Восточный	От 100 тыс. до 1 млн.	До 5 лет	От 19 %	—
Локо банк	До 5 млн.	До 7 лет	От 13,4 %	От 15 %
Сетелем	В зависимости от марки автомобиля, в среднем – до 8 млн.	До 7 лет	От 8 % (при господдержке)	От 20 %

В БыстроБанке автокредит доступен и для неработающих пенсионеров, так как подтверждение доходов и занятости понадобится, если:

первый взнос менее 40 %;
сумма автозайма более 1 млн. рублей.

Здесь также доступен и автокредит без первого взноса (как на новые, так и на подержанные авто), но только в том случае, если сумма автозайма не более 700 тысяч рублей.

Если пенсионер выберет отсутствие первого взноса, придется предоставить стандартный пакет документов, то есть со справками о доходах и трудовой занятости.

В банке Восточный не установлено требование по размеру дохода – возможно получить кредит, если есть:

стабильный доход;
в размере, позволяющем надлежащим образом обслуживать кредит.

Таким образом, пенсии может оказаться вполне достаточно для небольшого автокредита на недорогую машину.

Локо банк не требует удостоверения доходов – все, что нужно – это предоставить заявление и паспорт.

Но при этом нужен постоянный источник дохода – если сумма пенсии не позволит взять нужную сумму, придется предоставить:

залог иного имущества;
или платежеспособных поручителей.

В таких банках, как:

ПримСоцБанк;
Локо банк;
Сетелем.

Доступны программы автокредитования с господдержкой. Это означает, что если пенсионер решит купить:

новое авто;
суммой до 1,15 млн. рублей;
сроком до 3 лет;
года выпуска или 2019, или 2019.

То становится доступна госпрограмма, которая предусматривает крайне выгодную процентную ставку – от 8 %. В программе могут участвовать лишь отдельные марки авто – подробности нужно уточнять непосредственно в отделении выбранного банка.

Как получить автокредит неработающим пенсионерам

Процесс оформления автомобильного займа для пенсионеров, не осуществляющих трудовую деятельность, ничем не отличается от процедуры для трудоспособного населения.

Основное отличие – предоставление несколько иного пакета документации, а, при необходимости, еще и дополнительного обеспечения.

Так, если банк решит, что пенсии клиента оказывается недостаточно для выдачи даже минимальной суммы кредита, придется привлечь поручителей, которые находятся в трудоспособном возрасте (дети пенсионера, родственники, знакомые и др.).

Также может быть предоставлено иное имущество в качестве залога. К примеру, квартира или частный дом, находящиеся в собственности, водные транспортные средства и др.

Соответственно, пенсионеру нужно быть готовым к дополнительным сложностям и затратам времени, связанным с такими процедурами.

Пенсионерам, в том числе, и неработающим, не дается каких-либо льгот – если условиями продукта предусматривается обязательное страхование по КАСКО, пенсионеру придется:

оплатить страховую премию по КАСКО из собственных сбережений;
или же включить размер страховой премии в сумму кредита, если пенсия или дополнительные источники дохода позволяют это сделать (арендные платежи, доходы от вкладов в банках и др.).

В процессе оформления автокредита неработающий пенсионер может столкнуться с дополнительной сложностью – банки могут затребовать оформление договора страхования жизни.

Ведь риск невозврата достаточно велик, и при уходе из жизни заемщика и отсутствии полиса страхования жизни банк потерпит значительные убытки.

Документы

Перечень необходимых документов для оформления автомобильного займа зависит от банка.

В некоторых требуется минимальный пакет документации, как, например, в Локо банке:

общегражданский паспорт.

В банке Восточный также понадобятся всего лишь два документа:

паспорт;

После предварительного одобрения и выбора автомобиля в автосалоне в банк Восточный нужно подать:

договор купли-продажи;

договор залога транспортного средства.

В Сетелеме пакет документации может быть двух видов:

стандартный;
экспресс.

В первом случае:

паспорт;
документ о доходах:
- если пенсия перечисляется на счет или карту, открытые в Сетелеме, потребуется выписка по расчетному счету;
- если пенсия начисляется иным образом, нужна справка из ПФР о размере получаемой пенсии.
один на выбор:
- водительское удостоверение;
- СНИЛС;
- загранпаспорт.

Экспресс-пакет включает в себя:

все вышеуказанные документы, за минусом справки о доходах.

Точный перечень документов для пенсионеров при получении автокредита следует уточнять в соответствующих кредитных организациях.

Подводные камни

Какие же “подводные камни” ждут неработающих пенсионеров, желающих взять машину в кредит?

Дополнительное обеспечение. Банки вряд ли согласятся кредитовать пенсионера, если его доход едва ли превышает уровень прожиточного минимума в регионе. Нужен дополнительный залог или поручители.
Обязательное страхование жизни. Риск смерти для лиц преклонного возраста достаточно велик, и без страховки банк потерпит значительные убытки.
Малые размеры автокредита для пенсионеров. Банки не готовы предоставлять пенсионерам большие суммы – обычно дело ограничивается лишь 100 – 200 тысячами рублей.
Небольшая вероятность одобрения. Особенно, если заемщик близок к достижению максимального возраста согласно условиям продукта.
Переплата по кредиту. Не каждый пенсионер сможет обеспечить надлежащий возврат, так как переплата, в конечном счете, превышает сумму займа примерно в два раза.

Для пенсионеров не установлено каких-либо ограничений из-за их статуса – все, что им нужно, чтобы оформить автокредит – соответствовать требованиям, которые предъявляются к трудоспособным гражданам.

Если пенсионер не работает, но получает дополнительный доход, к примеру, за аренду квартиры, это может положительно сказаться на вероятности конечного одобрения автомобильного кредита.

Видео: Просто и доступно: стоит ли брать кредит?

если автомобиль вам нужен уже сейчас, например, для использования на новой работе, а средств на его покупку в настоящий момент нет;
если приобретаемая автомашина будет играть ключевую роль в вашем бизнесе и сможет обеспечить в ближайшем времени стабильный заработок, позволяющий покрыть расходы, связанные с уплатой процентов по кредиту.

Во всех остальных случаях перед подачей заявки стоит тщательно проанализировать все риски, связанные с заключением подобной сделки, взвесить все «за» и «против».

Что такое автокредит, и какие условия устанавливают финансовые организации при выдаче таких займов?

Автокредит – это один из современных банковских продуктов, рассчитанный на частных лиц и представителей бизнеса. Такой вид займа позволяет приобрести как новое транспортное средство, так и подержанный автомобиль. В соответствии с финансовыми возможностями, можно выбрать одну из программ кредитования:

кредит без первоначального взноса;
ссуду с внесением частичной оплаты.

Ознакомиться с конкретными условиями оформления автокредита можно на официальном портале выбранной финансовой компании. А наш сайт предоставляет своим клиентам возможность подать онлайн-заявку во все банки вашего города одновременно. Это очень удобно, и позволяет свести к минимуму затраты времени на поиск нужной информации.

Что будет, если не платить автокредит?

Приобретение автотранспортного средства – это не только радостное событие, но и большая ответственность. С подписанием кредитного договора заемщик берет на себя определенные обязательства – своевременно гасить ссудную задолженность и начисленные проценты.

Систематическое отсутствие поступлений в счет оплаты кредита может обернуться для клиента большими неприятностями, поскольку:

в связи с задержкой платежей запускается механизм начисления штрафных санкций, и размер насчитанных пеней может во много раз превышать первоначальную сумму задолженности по ссуде;
сведения о факте нарушения платежной дисциплины автоматически поступают в информационную базу БКИ, и должник обязательно столкнется с проблемами, оформляя кредиты в других финансовых учреждениях.

Со скольки лет дают автокредит?

В соответствии с типовыми требованиями кредитных организаций, воспользоваться этим кредитным продуктом смогут клиенты, достигшие возраста 21-22 лет. Однако каждый кредитор вправе предъявлять свои требования к пункту «Минимальный возраст заемщика».

Подобрать финансовое учреждение с подходящими для вас условиями предоставления автокредита поможет особая форма заявки на нашем сайте, позволяющая очень быстро ознакомиться с лучшими предложениями банков и МФО вашего города в режиме «онлайн».

Прекрасно представляю, что, как и любая банковская услуга, Автокредит имеет и плюсы, и минусы. Хотелось бы узнать заранее, с чем мне придется столкнуться при кредитовании.

Информация со знаком «плюс»:

Благодаря сотрудничеству между банками и автосалонами, любой заказчик сможет оформить кредит при покупке машины, выбрав кредитора с оптимальными условиями предоставления денежных средств;
Реализована возможность подачи заявки через интернет, что позволяет сократить время оформления автокредита на несколько дней.

Информация со знаком «минус»:

Приобретаемое транспортное средство становится объектом залога по сделке, и до погашения займа не сможет быть использовано для поездок за границу;
Переплата по кредитному договору будет внушительной, поскольку процентные ставки на этот банковский продукт довольно высоки.

Кому дают автокредит?

Основными критериями для оформления этого вида кредита являются:

наличие стабильного заработка, гарантирующего своевременное исполнение обязательств по ссуде;
возраст не менее 21 года (в некоторых банках – не менее 22 лет);
отсутствие негатива в кредитной истории;
российское гражданство.

Обязательным условием для кредитования пенсионеров является наличие официального места работы, поскольку при расчете суммы займа учитываются два вида доходов (пенсия и зарплата). Замечено, что банки наиболее охотно выдают автокредиты клиентам, имеющим водительский стаж свыше 10 лет.

На сколько лет дают автокредит?

Современные банки в целях привлечения и удержания клиентов стали выдавать заемные средства на более длительный срок, чем раньше. Максимальный период пользования автокредитом сегодня достигает 10 лет. Минимум зависит от финансовых возможностей заемщиков.

Как рассчитать автокредит самостоятельно?

К сожалению, это невозможно. Каждое финансовое учреждение использует при расчетах свои формулы и коэффициенты, а также учитывает ряд специфических моментов, о которых заемщик может не догадываться. Так, например, банки для минимизации кредитных рисков довольно часто корректируют получившуюся сумму займа с учетом имеющихся иждивенцев.

Размер ежемесячных платежей при выдаче одной и той же суммы в различных банках также различается. Сумма, подлежащая погашению, будет зависеть от того, какой способ начисления процентов использует кредитное учреждение. Процентные доходы банков, использующих формулу сложных процентов, всегда выше, чем при дифференцированном методе расчетов.

Рекомендуется использовать особые калькуляторы, разработанные создателями официальных сайтов финансовых компаний. Кроме того, на нашем сайте представлен универсальный калькулятор автокредита для рассчета примерной кредитной нагрузки при покупке автомобиля.

Какой первоначальный взнос на автокредит считается наиболее выгодным для заемщика?

Свободные средства, которые клиент готов предоставить в качестве первоначального взноса, могут сыграть ключевую роль при оформлении такой ссуды, поскольку банки более охотно кредитуют заемщиков на условиях частичной предоплаты.

Чем выше процент первого взноса, тем более лояльное отношение со стороны кредитора ожидает заявителя. Размер стартового капитала существенно влияет на полную стоимость займа, поэтому достойный первоначальный взнос позволит снизить процентную ставку по автокредиту. Минимальная предоплата обычно составляет 10% от стоимости автомобиля.

В каком банке лучше взять автокредит?

Наиболее привлекательные условия клиенту будут предложены в том банке, с которым его связывает многолетнее сотрудничество:

поступление доходов в рамках «зарплатного» проекта;
идеальная кредитная история.

Ознакомиться с предложениями банков и подать заявку во все кредитные учреждения своего города пользователи могут уже сейчас – с помощью нашей формы заявки, в режиме «онлайн», не выходя из дома.

Можно ли взять автокредит без водительских прав?

Наличие водительского удостоверения – одно из главных требований к заемщику, предъявляемых этой программой кредитования. Получить автокредит без водительских прав почти нереально, поскольку банки отказываются брать на себя повышенные кредитные риски.

Есть ли смысл осуществлять подбор автокредита через интернет?

Безусловно, есть! На сайтах финансовых учреждений содержится актуальная информация о действующих кредитных продуктах, а удобные опции «Калькулятор» и «Электронная заявка» дают возможность определиться с выбором и запросить нужную сумму с помощью самых современных средств связи.

Реально ли оформить автокредит иногородним?

Заявители, зарегистрированные в других регионах, имеют достаточно высокие шансы на получение автокредита. При этом следует учитывать, что банк обязательно проверит такие моменты, как:

наличие стабильного официального дохода;
стаж на текущем месте работы;
срок окончания временной регистрации.

Дополнительный доход клиента и наличие поручителя, прописанного в регионе нахождения офиса банка, положительно скажутся на решении о выдаче кредита.

Какие особенности имеет автокредит на иномарки?

Покупка в кредит авто иностранного производства практически ничем не отличается от приобретения машин, изготовленных на российских заводах. Многие зарубежные производители развернули свою деятельность на территории нашей страны, благодаря чему покупатели импортных моделей могут рассчитывать на получение займа по ставке, субсидируемой правительством Российской Федерации.

При желании всегда можно подобрать финансовое учреждение, готовое предоставить ссуду на автомобиль без КАСКО и первоначального взноса.

Чем интересен автокредит от ОАО «АвтоВАЗ»?

Благодаря программе LADA Finance, реализуемой крупнейшим российским производителем автомобилей совместно с банками-партнерами, покупатели отечественных машин получили возможность покупать транспортные средства у официальных дилеров на особых условиях. При оформлении кредита в одной из финансовых компаний, представляющих интересы производителя, заемщиков ожидают:

комфортные сроки кредитования;
приемлемые процентные ставки;
удобная система предоплаты;
быстрое одобрение заявки.

Какие преимущества дает заказчику автокредит от производителя?

Подобные займы – это хорошая возможность приобрести новое транспортное средство отличного качества на очень привлекательных условиях. При оформлении кредита в кэптинговом банке покупателям авто удается существенно снизить издержки и сэкономить время. Благодаря специальным акциям, проводимым изготовителями транспортных средств, заказчики могут стать обладателями моделей – хитов прошлых сезонов по разумной цене.

Почему сегодня так популярен автокредит trade in?

Этот вид кредитования очень удобен, поскольку избавляет собственников подержанных автомобилей от необходимости заниматься их продажей. Старая машина берется в качестве первоначального взноса. Сотрудники банка осуществляют оценку авто и проверяют его юридическую чистоту по различным базам. Кредит может оказаться очень выгодным, если стоимость старого автомобиля при оценке составит 30-50% от суммы приобретаемого транспортного средства.

Почему мне в потребительском кредите отказали, а автокредит одобрили без проблем?

Все дело в залоге. При автокредите в обязательном порядке в залог вы оставляете покупаемый автомобиль - это является основной гарантией возврата кредита. Т.е. пользоваться вы можете, а продать или подарить – нет. В стандартном же потребительском кредите таких условий нет, поэтому банк требует официального подтверждения дохода или поручителя - и если у вас в справке 2НДФЛ указана маленькая зарплата и при этом нет поручителя, то в 100% случаев вам откажут.

В условиях больших мегаполисов автомобиль является скорее не роскошью, а необходимостью. Сегодня практически каждый третий житель РФ имеет свое собственное транспортное средство. Однако приобрести машину может далеко не каждый, и чаще всего люди прибегают к получению кредита на покупку авто.

Сегодня существует огромное количество всевозможных программ, по которым можно получить заем. Взять деньги в долг предлагают сами автосалоны. Выгодно ли брать автокредит? Отзывы на этот счет положительные или отрицательные? Рассмотрим мнение опытных автовладельцев касательно данного вопроса, а также возможные подводные камни, с которыми может столкнуться человек.

Особенности автокредитования

Говоря о том, выгоден ли автокредит, в первую очередь нужно понять, что лояльных финансовых учреждений не существует. Как банки, так и сами автосалоны, предлагающие взять у них кредит, преследуют одну единственную цель - получение прибыли. Нужно понимать, что кредитная организация не является родственником, у которого можно перехватить деньги до зарплаты. В любом случае за использование денежных средств нужно будет заплатить определенный процент.

Тем не менее данная процедура очень выгодна, потому что человек может единоразово получить довольно крупную сумму, в то время как на то, чтобы накопить на машину самостоятельно, уйдет много лет.

Однако прежде чем оформить договор, необходимо подойти к вопросу с ясной головой. Нужно понять, выгоден ли автокредит. Отзывы других заемщиков в этом вопросе будут очень полезны. Опытные автовладельцы рекомендуют обратить внимание на максимальный размер кредита, процентную ставку и сумму первоначального взноса.

Также стоит учитывать дополнительные комиссии и срок, который дается на погашение займа. Нужно понимать, что при сотрудничестве с любой финансовой структурой существует риск переплатить слишком много. Чаще всего эти показатели никто не скрывает. Проблема заключается в том, что сами потенциальные автовладельцы не хотят тратить время на то, чтобы детально изучить договор, который они подписывают.

В первую очередь стоит понимать, что главным залогом на получение автокредита является тот автомобиль, на которой данные деньги тратятся. Если за это время с ним что-то случится, то это может вылиться в довольно большие издержки. Также нужно понимать, что до полной выплаты такого займа свою машину продавать ни в коем случае нельзя. То же самое касается подарков или обмена.

Помимо всего прочего, говоря о том, выгоден ли автокредит, стоит учесть, что новый автомобиль должен быть застрахован. Это является обязательным условием для получения займа. Исходя из этого, появляется все больше лишних расходов. Поэтому стоит подробнее рассмотреть условия кредитования, а точнее те моменты, которые выглядят совсем иначе, нежели это представляется самими сотрудниками кредитных организаций.

Увеличение страховых взносов

Если человек берет кредит в банке, то, как правило, ему рекомендуют застраховаться в определенных компаниях, которые, по сути, являются партнерами финансового учреждения. При этом банк получает свои комиссионные за каждого направленного клиента. А вот человеку, который хочет взять деньги в долг, напротив, приходится довольно сильно переплачивать.

Если речь идет о приобретении нового автотранспортного средства, то по договору автосалон может обязать клиента застраховать машину сразу на весь срок выплаты кредита. Это выльется в довольно приличную денежную сумму. Однако нужно учесть один важный нюанс. Ни одно учреждение не вправе заставлять своих клиентов приносить страховые полисы. Если человек не желает производить данную процедуру, то он имеет законное право от этого отказаться. В этом случае кредитор может только повысить процентную ставку по займу, что опять же ставит под сомнение то, выгоден ли автокредит.

Навязывание страхования жизни

Помимо страхования самого автотранспортного средства, сотрудники автосалона могут потребовать принести полис, подтверждающий, что сам заемщик застрахован на случай смерти или потери трудоспособности. Подобные сертификаты также стоят недешево.

Так же как и в первом случае, клиент не обязан выполнять данные требования.

Без КАСКО

Данный лозунг очень часто встречается в призывных заявлениях многих автосалонов. Действительно, некоторые банки на сегодняшний день могут предоставить кредиты без обязательного оформления сертификата КАСКО. Однако не стоит обольщаться по этому поводу. Дело в том, что в этом случае действительно никто не будет заставлять приносить страховку. Кредиторы просто повысят процентную ставку, и в итоге сумма не изменится. Выгоден ли автокредит по таким условиям? Нет, но при этом заемщик ничего не теряет. Он просто заплатит столько же, полагая, что выиграл на переплате.

Существуют ли заниженные процентные ставки?

Многих интересует, выгоден ли автокредит с остаточным платежом при условии пониженной переплаты.

Это еще одна уловка, на которую часто идут автосалоны и банки. Цель данного психологического хода заключается в том, чтобы внушить человеку то, что процентная ставка снижена до такого минимального уровня, что по сути человек практически ничего не будет переплачивать. Так ли это на самом деле?

Нужно понимать, что существует общая кредитная ставка, которую редко кто-то меняет. Данные цифры являются лишь относительными, и никто не заверяет клиента в том, что они действительно будут указаны в договоре.

Даже если в контракте будет прописано, что переплата составит 2% годовых, то чуть ниже, при детальном рассмотрении документа, можно найти мелкий шрифт, где указан перечень дополнительных комиссий, которые очень быстро покроют пониженный годовой процент. В итоге клиент все равно произведет довольно внушительную переплату. Нужно понять, что банку невыгодно давать на долгий срок деньги практически безвозмездно, никто этим никогда заниматься не будет.

Беспроцентные кредиты

Переходим к следующему подводному камню, который звучит еще более абсурдным. Такие кредиты, в которых указывается, что переплата и вовсе будет нулевой, стоит обходить за несколько километров. Дело в том, что за подобными заманчивыми лозунгами чаще всего скрываются самые непривлекательные условия договора.

Даже если компания окажется добросовестный, то нужно понимать, что в этом случае, скорее всего, придется внести 50% стоимости от машины в качестве первоначального взноса. Также чаще всего период кредитования должен составлять не более 1 года. Если же срок выплаты, наоборот, составляет много лет, то тут может быть другая уловка. Дело в том, что многие, рассуждая, выгодно ли гасить досрочно автокредит, решают выплатить остаток сразу. Однако согласно некоторым договорам, делать это запрещено.

Кроме того, придется застраховать автотранспортное средство именно в том месте, где укажет сам представитель банка. В любом случае беспроцентный кредит будет выгоден только той организации, которая предоставляет денежные займы. Потенциальный автовладелец никогда ничего выиграть на этом не сможет. Даже если первоначальный взнос составит 0% от стоимости автотранспортного средства, то, скорее всего, это будет означать, что увеличена последующая процентная ставка.

На что обратить внимание при приобретении машины в кредит

Чтобы не попасть в финансовую яму, прежде всего не рекомендуется торопиться. Договор нужно детально изучить. Желательно показать его стороннему юристу. Если сотрудник автосалона или банка настойчиво говорит о том, что это типовой договор, то стоит задуматься, действительно ли предоставленный кредит не будет обманом.

Подписывать договор сразу не рекомендуется ни в коем случае. Если человек не знаком с юриспруденцией и не знает законов, то лучше всего взять контракт с собой домой и детально с ним ознакомиться. Больше всего внимания рекомендуется уделять цифрам, указанным в договоре, особенно тем, которые прописываются мелким шрифтом.

Есть ли смысл брать кредит на автомобиль в банке?

Выгоден ли автокредит? Или потребительский заем в банке лучше? Нужно понимать, что займы в автосалоне - по большому счету то же самое, если бы оформление происходило все у того же банка. Только в этом случае автосалон играет роль посредника. Нетрудно догадаться, что при проведении такой процедуры с человека будут взиматься большие проценты, потому автосалону также нужно получить определенную выгоду. Намного проще обратиться в банк напрямую.

Выгодно ли рефинансирование автокредита

Обычно ответить на этот вопрос очень сложно, однако, если речь идет о покупке автомобиля, то подобное перекредитование действительно является довольно выгодным решением. Однако все зависит от условий конкретной кредитной организации. Если после оформления сделки условия займа будут такими же, то это будет в какой-то степени удобнее потенциальному автовладельцу.

Однако пытаться оптимизировать свои расходы или уменьшить итоговую сумму не стоит. В любом случае сделать это не получится. Нужно понимать, что рефинансирование - это точно такой же целевой кредит, который просто берется для того, чтобы погасить уже имеющийся заем. Соответственно, сумма по большому счету не изменится. Намного проще сразу взять деньги в банке для того, чтобы приобрести АТС.

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне? С точки зрения расходов, нет никакой разницы. Однако при оформлении кредита в банке есть шанс получить льготы.