Главная / Кадровый учет

Сколько процентов депозит в народном банке. Самые доходные депозиты казахстанских банков

Представляем подробный отчёт об итогах деятельности банковского сектора в 2017, подготовленный аналитическим центром АФК .

По итогам 2017 мы отмечаем снижение совокупных активов БВУ на 5,2% (1,3 трлн тг) до 24,2 трлн тенге , произошедшее в большей степени на фоне событий в банковской системе: приобретения Народным банком Казкоммерцбанка и соответствующей переоценки активов, признания проблемных ссуд АО «Bank RBK», АО «Delta Bank» и негативной переоценки активной части ряда других банков.

В лидеры по росту активов за 2017 вышел ForteBank (в 2016 лидировал Народный банк). Прирост активов банка был преимущественно обеспечен привлечением депозитов физических и юридических лиц и соответствующим использованием данной ликвидности в кредитовании, в приобретении более ликвидных краткосрочных активов (нот НБРК) и прочих активов. Напомним, на основании корпоративной отчетности за девять месяцев ссудный портфель банка вырос до 672 млрд тенге (+7,6% ), портфель нот - до 319,0 млрд тенге (+40,5% ). Вместе с тем лидером по снижению активов является Казкоммерцбанк, суммарное снижение/переоценка активов банка по итогам 2017 года которого составила 1,4 трлн тенге . Напоминаем, в рамках программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора в июле 2017 был погашен заём БТА на сумму 2,4 трлн тенг е.

Совокупный портфель БВУ по балансу снизился, но кредитование растёт

Кредитный портфель БВУ по итогам 2017 сократился на 12,4% (1,9 трлн тенге) до 13,6 трлн тенге . Вместе с тем, без учета Qazkom, Bank RBK и лишенного лицензии Delta Bank, годовой прирост ссудного портфеля системы составляет 10,0%, или 1,1 трлн тенге . По мере умеренного улучшения ситуации в экономике вкупе со снижением стоимости фондирования логично ожидать сдержанной активизации банковского кредитования. Однако мы отмечаем по-прежнему ощутимый кредитный риск в экономике, в том числе в отношении розничного сегмента.

Достаточно резкое снижение базовой процентной ставки НБРК до уровня 9,75% с коридором +/-1% (снижение базовой ставки в 2017 составило 1,75% до 10,25% ) привело к падению доходности на денежном рынке страны вблизи нижней границы базовой ставки (SWAP 8,70% , TONIA 8,75% ), а доходность недельных нот НБРК снизилась до 8,85% годовых (снижение за 2017 составило 2,63% до 9,25% годовых). За прошлый год доходность операций репо опустилась с 12,2% до 9,3% годовых, а в секторе валютных свопов выросла с 6,3% до 9,9% годовых. При этом отмечаем, что объём нот в обращении на конец 2017 превысил отметку 3,1 трлн тенге (рост на 26% ), что составляет 23,4% от совокупного объёма ссудного портфеля. Снижение базовой ставки путём трансмиссионного механизма воздействует на все процентные ставки, включая конечные ставки кредитования, и должно стимулировать банки изменить предпочтения в пользу выдачи кредитов.

В 2017 было выдано кредитов на сумму 10,8 трлн тенге , что на 10% (986,2 млрд тенге ) больше, чем за 2016. При этом в декабре было выдано 1,2 трлн тенге против 1,0 трлн тенге в ноябре (+18,4%) . Декабрьский показатель выдачи ссуд является максимальным за последние три года.

Диаграмма 1. Изменение активов и ссудного портфеля

В системе произошло признание проблемных ссуд

Доля всех кредитов с просрочкой платежей в системе за 2017 увеличилась с 12,2% до 14,6% (2,0 трлн тг ). Кредиты с просрочкой платежей более чем 90 дней на конец года составили 1,3 трлн тенге, или 9,31% всего ссудного портфеля (на 01.01.17г. - 6,72% ). Сформированные провизии по системе составляют 2,1 трлн тенге , рост за год на 27,0% . Провизии растут на фоне признания банками проблемной задолженности на балансах.

Обязательства банков сократились на 7,0%, до 21,1 трлн тенге

Совокупные обязательства банковского сектора РК в 2017 сократились на 7,0% (1,6 трлн тенге ), до 21,1 трлн тенге . Снижение обязательств банковского сектора в основном связано с передачей части обязательств Qazkom и Bank RBK в рамках вышеуказанной программы в специализированные компании, а также с лишением лицензии Delta Bank. Без учета данных финансовых институтов обязательства БВУ показали прирост на 2,4%, или 410,9 млрд тенге .

Вклады населения выросли, корпоративные - снизились

За 2017 депозитный портфель БВУ сократился на 588,1 млрд тенге (-3,4% ) до 16,7 трлн тенге . При этом депозиты населения увеличились на 319,1 млрд тенге (+4,0% ) до 8,2 трлн тенге , в то время как корпоративные вклады уменьшились на 907,2 млрд тенге (-9,7% ) до 8,5 трлн тенге . На этом фоне превышение вкладов юридических лиц сократилось с 54,2% до 50,7% , и наблюдается постепенная ребалансировка основного источника фондирования на вклады физических лиц. Доля депозитов в иностранной валюте за 2017 снизилась на 6,8% до 47,7% .

Рост собственного капитала БВУ составил 8,7%, до 3,1 трлн тенге

Совокупный собственный капитал банков за 2017 увеличился на 246,2 млрд тенге (+8,7% ) до 3,1 трлн тенге . При этом около 95% увеличения приходится на октябрь-ноябрь, время выделения основных средств на покупку 15-летних субординированных облигаций, участвующих в вышеуказанной программе. Отмечаем, до 60% полученной ликвидности банки признают в части прибыли от переоценки по справедливой стоимости, которая учитывается в собственном капитале банков. К примеру, прирост по собственному капиталу Цеснабанк составил 29,8% , по БЦК - 30,1% .

Диаграмма 2. Изменение пассивов и депозитов

Чистая прибыль, без учета Qazkom и Bank RBK, показывает рост на 19,5%

Совокупный чистый убыток банковского сектора по итогам 2017 составил 18,7 млрд тенге , главным образом за счет понесенных ККБ и Bank RBK убытков в размере 394,2 и 104,6 млрд тенге соответственно. При этом без учета указанных финансовых институтов, прибыль банковского сектора составила 480,1 млрд тенге (рост на 19,5% ). Отмечаем, с учетом сдержанной динамики кредитования многие банки по-прежнему поддерживают рентабельность благодаря имеющимся инструментам: денежному рынку и портфелю инвестиционных ценных бумаг (ноты НБРК, авторепо ГЦБ, валютные свопы). Наблюдаемое последние два года снижение базовой ставки НБРК будет постепенно снижать доходность инструментов денежного рынка. В этой связи банки могут быть более активны в кредитовании, работать над увеличением непроцентных доходов либо искать другие точки роста для поддержания показателей рентабельности.

Основной прирост чистой прибыли в абсолютном выражении был обеспечен Народным банком (154,3 млрд тг. ), Kaspi Bank (73,1 млрд тг. ) и Цеснабанком (47,2 млрд тг. ).

Последние действия рейтинговых агентств оцениваются как положительные

18 января S&P Global Ratings подтвердило суверенные кредитные рейтинги РК по обязательствам в иностранной и национальной валюте на уровне «ВВВ-/А-3», рейтинг по национальной шкале на уровне «kzAA». Прогноз изменения рейтингов - «Стабильный», что отражает ожидания того, что в ближайшие два года не возникнет новых существенных финансовых требований относительно инвестиций в нефтегазовую промышленность. Рейтинги РК могут быть повышены, если проводимые реформы приведут к значительному укреплению государственных институтов; стратегия диверсификации экономики обусловит расширение структуры экспорта, снизив зависимость от волатильных условий внешней торговли. В то же время рейтинги могут оказаться под давлением, если внешнеэкономические показатели страны ухудшатся в большей степени, чем ожидания S&P в рамках базового сценария; повторного возникновения дестабилизирующих факторов.

В отношении банковского сектора произошли следующие изменения по рейтингам:

С полным текстом отчета можно ознакомиться по указанной

Ставка вознаграждения по тенговым депозитам остается высокой, и это хорошая новость для тех, кто решил накопить свои средства. В феврале этого года Национальный банк в ответ на высокую долларизацию экономики увеличил максимальную гарантированную ставку по депозитам в национальной валюте до 14%.

В экономической практике существует период дорогих депозитов, который сегодня наблюдается в Казахстане. Этот момент считается золотым временем для вкладчиков, уверены эксперты. Обнадеживает, что оно может продлиться гораздо дольше, ведь не так давно в ходе интервью глава Национального банка РК Данияр Акишев отметил, что регулятор не намерен снижать максимальную ставку по тенговым вкладам. Однако, предупредил он, сами банкиры вынуждены будут пойти на эту меру для снижения стоимости фондирования и, как следствие, удешевления кредитов. В этих условиях необходимо спешить фиксировать высокие ставки по относительно длинным депозитам на один-два года в тенге.

Корреспондент собрал топ-5 самых выгодных с точки зрения получения дохода депозитов, подходящих для долгосрочного инвестирования.

Как известно, на величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы: это и срок размещения вклада, и возможность пополнения, а также капитализация. Кроме того, банки очень активно предлагают новые возможности сохранять и приумножать свои сбережения. В последнее время банкиры стали предлагать и вклады с повышенной доходностью, которые позволяют, с одной стороны, получить высокий доход, а с другой стороны — сохранить свои сбережения в рамках суммы гарантирования депозитов.

1. Вклад с максимальной доходностью на рынке — до 18,5% — предлагает АТФБанк, называется он Premium Deposit. По сути, вклад состоит из двух опций: при первоначальном пополнении депозита клиент сразу в день открытия вклада получает процентное вознаграждение за предстоящие 2 года хранения денег. Например, первоначальная сумма в 100 тыс. тенге принесет вознаграждение в 28 тыс. тенге, которое опять же размещается на депозите« Удобный» по ставке 14%(годовая эффективная ставка — 14,9%). В итоге сумма с процентами составит 136 988 тенге, из них 36 988 тенге — вознаграждение. В то время как в целом при ставке 14% на рынке сумма вознаграждения за 2 года составит не более 21 000 тенге. Понятно, что чем выше первоначальная сумма, тем выше вознаграждение. Например, при внесении на депозит 500 000 тенге через 2 года эта сумма увеличится до 684 938, опять же из которых 184 938 тенге — проценты. Premium Deposit можно открыть уже при наличии 50 тыс. тенге. Безусловно, так как банк изначально выплачивает всю сумму вознаграждения, пополнение и частичные снятия по этому продукту не предусмотрены. То есть фактически вкладчик фиксирует текущую высокую ставку сразу на два года, что само по себе отличная возможность.

2. Второй интересный пакет — «Депбасы» от Банка Хоум Кредит. Здесь доходность чуть ниже, чем в первом случае, однако тоже выше рыночной — 16,3%. Правда, первоначальная сумма в 10 раз больше и составляет 500 000 тенге. Как пояснили в колл-центре финансового института, банк открывает сразу три счета, на первый поступает первоначальный взнос, на второй начисляется ставка 14% на эту сумму, на третий счет на сумму процентов начисляется еще 14%. В итоге, например, при первоначальном взносе в 500 тыс. тенге клиент получит 581 364 тенге за 12 месяцев.

3. Еще один интересный для размещения депозит« Стандартный» от Народного банка с эффективной ставкой 15,2%. Минимальный размер вклада составляет 15 000 тенге. Капитализация осуществляется ежемесячно, но выплата вознаграждения будет проведена только по окончании срока вклада. Этот депозит не предусматривает возможность пополнения вклада и частичных изъятий. При первоначальной сумме в 100 тыс. тенге через 2 года можно получить 132 607 тенге, а, открыв депозит сразу на 500 тыс. тенге, через это можно будет получить 63 036 тенге только в виде процентов и плюс первоначальный взнос.

4. Достаточно распространенный вклад TURBO Deposit от Евразийского банка также довольно доходный, поскольку включает ежедневную капитализацию. Минимальная сумма — 7000 тенге, максимальная — без ограничения. Вознаграждение ежедневное может начисляться на депозит, на счет с использованием платежной карты либо на текущий счет. В рамках депозита предусмотрена возможность пополнения и частичного изъятия денег. Номинальная ставка — 14%(эффективная 15%). Но вот при досрочном расторжении придется попрощаться с частью вознаграждения, например, если клиент решил снять вклад до 6 месяцев, то дисконт составит -2%, от 6 до 18 месяцев -1,5%, свыше 18 месяцев -1%. Используя калькулятор на сайте, видим, что при первоначальном взносе 100 000 тенге сумма вклада с процентами составит 132 357 тенге. При пополнении на 500 тыс. тенге сумма с процентами составит 661 783 тенге.

5. Интересной в плане долгосрочных вложений является акция от Bank RBK. Сразу предупредим, что ставка вознаграждения по этому продукту находится на среднерыночном уровне — 14%(годовая эффективная — 14,9%). Однако фининститут предлагает зафиксировать ее на 5 лет. За два года при первоначальном взносе 100 000 тенге итоговая сумма с учетом процентов составит 127 961 тенге.

Обычно говорят, что при выборе вклада следует учитывать размер размещаемой суммы и величину процентной ставки. Однако не стоит забывать и о возможности дохода, который могут предлагать финансовые институты. Но максимально высокие ставки сегодня — это ситуация все же временная, уже начали появляться сообщения и предположения о том, что некоторые казахстанские банки вводят или намерены снизить ставку вознаграждения по вкладам. В этих условиях возможность зафиксировать сегодняшнюю высокую ставку с гарантированно высоким доходом позволяет не только сохранить свои деньги, но и приумножить их. Очевидно, что депозит — один из самых эффективных способов сбережения денежных средств, а при удачно выбранной процентной ставке еще и отличный источник дохода.

Банковские учреждения – наиболее подходящее место для сбережения денежных средств. Наличие вклада позволяет сохранить финансы и приумножить их. На данный момент лучшие варианты по депозитам предлагает Народный Банк Казахстана. Финансовая организация работает с несколькими типами программ.

Виды депозитов

Все депозиты Народного банка Казахстана отличаются сроком хранения и условиями. Размещать деньги можно в тенге, долларах, евро. Соответственно, каждое заинтересованное лицо имеет возможность выбрать для себя наиболее удобную и выгодную программу. Прежде чем принять окончательное решение необходимо подробнее изучить существующие виды вкладов, это:

стандартный;
накопительный;
пенсионный;
универсальный;
детский.

Стандартное предложение

Специалисты считают, что самый выгодный пакет для вложения средств – «Народный-стандартный» . Минимальная сумма вклада, для лиц, проживающих в Алмате и Астане, составляет 15 000 тенге. Жители других регионов могут размещать суммы размером от 2 000 тенге. Процент колеблется в пределах 15,2%.

Банк предлагает подписать договор на период от 1 месяца – 3-х лет. В данной ситуации необходимо учитывать, что срок открытия вклада влияет на процентную ставку. Вознаграждение выплачивается после завершения действия договорного соглашения. Важно уточнить, что пополнение либо частичное изъятие средств не предусмотрено.

Накопительная программа

Основное назначение депозита «Образовательный накопительный вклад» – сбор средств на получение высшего образования в пределах своей страны или за границей с учетом Государственной премии. Вкладчику, чтобы воспользоваться денежными средствами, нужно предоставить ИНН и паспорт. Плюс ко всему потребуется приложить документ, указывающий на наличие социального статуса, если таковой имеется. Особенно выгодно сиротам оформлять накопительные депозиты Народного банка процентная ставка для них составляет 7%. Вклад «Накопительный» предполагает дополнительные возможности, основные из их числа:

Оплата образования путем безналичного расчета.
Досрочное расторжение договора.
Пополнение, если размер взноса составляет не более 1 000 тенге.

Для пенсионеров

Многие люди преклонного возраста задаются вопросом, как открыть депозит в Народном банке. Именно для этой категории клиентов существует пакет «Пенсионный» . Вкладчиками могут являться лица, достигшие 50 лет либо моложе данного возраста, но имеющие пенсионное удостоверение.

Договор заключается на период 6-12 месяцев. Выплаты по нему производятся каждый месяц с помощью перевода на личный счет клиента. Минимальная сумма взноса составляет 2 000 тенге. Что касается дополнительных пополнений, то такая возможность существует.

Депозит «Детский»

Народный банк предлагает родителям, открывать для детей вклады. Средства хранятся и приумножаются, пока лицо, на которое оформлен договор, не достигнет 16 лет. Вклад открывается на 1-10 лет. Сроки регулируются, учитывая возраст ребенка.

Выплата денег лицу, не достигшему совершеннолетия, осуществляется при предъявлении им свидетельства о рождении, в присутствии родителей или опекунов. Депозит и проценты выдаются сторонним лицам, только в случае письменного заявления вкладчика.

Пакет «Универсальный»

Не менее распространенный среди населения депозит «Универсальный» . Размещается на 9-36 месяцев. Минимальный размер вклада составляет от 75 тыс. тенге. Основное преимущество такого вклада заключается в том, что клиент имеет возможность, когда необходимо снять любую сумму. Главное условие - чтобы на счету оставалось не меньше 500 долларов. Сумму сберегаемых денежных средств можно приумножить даже после начала действия депозитной программы.

У вас есть лишние деньги? Лучше всего излишки заработка не хранить под матрацем, а разместить на хранение в финансовой организации. От того, сколько процентов составляет вознаграждение на депозит в Народном банке, зависит начисление ежегодного дополнительного дохода.

Вклад Народный

Денежные средства на счет банка может положить практически любой человек. Основное условие – гражданин должен достичь возраста 16 лет и иметь удостоверение личности.

Условия открытия :

срок – от 1 месяца до 3 лет;
Процентная ставка по депозиту устанавливается в зависимости от срока. В тенге – от 9% до 11% базовая, от 9,5% до 11,7% — эффективная. В долларах – от 0,5% до 1%;
стартовая сумма – 15 тысяч тенге, 100 долларов;
ежемесячная капитализация;
не предусмотрено частичное досрочное изъятие.

Счет нельзя пополнять во время хранения. Деньги выплачиваются полной суммой по истечению действия договора.

Образовательный

На этот банковский продукт проценты начисляютт не только банки, но и государство. Каждый год к основной ставке депозита прибавляется вознаграждение по вкладу Народного банка, оно может составлять 5%-7%.

Условия хранения накопленных денег :

срок – от 5 до 20 лет;
проценты – 11,5% базовая, 12,3% эффективная;
минимальный объем суммы – 15 тысяч тенге;
каждый месяц производится капитализация;
можно постоянно пополнять вклад.

Частичное изъятие финансов предусматривает оплату обучения. При этом деньги не выдаются потребителю на руки, а перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения.

Народный пенсионный

Инвестиции принимаются в национальной валюте и в долларах. Условия накопления денег:

срок – полгода или год;
проценты в тенге – 9% или 11,5% базовая, 9,5% или 12,3% эффективная;
ставка в долларах – 1%;
стартовый капитал – 2 тысячи тенге (20 долларов);
капитализация производится при закрытии вклада;
возможна ежемесячная выплата.

Пополнить вклад можно с личного счета через интернет-банкинг.

Детский

Это вид депозита может быть оформлен на ребенка, ещё не достигшего шестнадцатилетнего возраста. Расчет сроков производится в соответствии с тем, сколько лет осталось до того момента, пока ребенку исполнится 16 лет.

Начисляются проценты каждый расчётный год в размере 11-11,2% в тенге или 1% в иностранной валюте. Можно в неограниченном количестве пополнять счет, но нельзя изымать средства досрочно.

Универсальный

Наиболее простой вид вклада, по которому можно получить доход в тенге от 9% до 11% за год, в долларах – 1% за год. Каждый месяц производится капитализация процентов, выплата накопления возможна в конце срока хранения.

Если вы не можете определиться с выбором банковского продукта, сравните процентные ставки по депозитам Народного банка и выберите наиболее выгодные. Чем больше срок действия договора, тем выше доход.

Данные взяты из оф.сайта Халык Банка по июнь 2017 года.

ОАО «Халык Банк Кыргызстан» на протяжении более 13 лет является лидером на рынке депозитов для физических и юридических лиц и гарантирует своим клиентам надежность и сохранность денежных средств*.

Мы предлагаем выгодные условия и конкурентные процентные ставки по всем депозитным продуктам.

У нас всегда бесплатное открытие депозитного счета для физических лиц и широкий выбор сроков вкладов от 3 месяцев до 16 лет.

Тысячи вкладчиков доверяют нам свои сбережения, выбирая стабильность и надежность ОАО «Халык Банк Кыргызстан».

Учитывая все пожелания вкладчиков, мы усовершенствовали и сделали более удобные и выгодные условия депозитной программы.

Процентные ставки и условия действительны с 10.04.2018 г., согласно РП № 16-17 от 30.03.2018г.

*Halyk* - *Универсальный*
Период (мес.)	% ставка, СОМ	% ставка, $ США	Выплата % - в конце срока. Частичное снятие - ДА, не более 1 раза в день. Неснижаемая сумма депозита 80% от остатка на текущий день, но не менее 15 000сом / 200$ США. Минимальная сумма при открытии депозита - 15 000 сом / 200 $ США.
3	1,5 %	0,5 %
6	6 ,5 %	1 %
9	8 %	1,5 %
12	10 %	2 %
18	10,5 %	2,5 %
*Народный -* *пенсионный*
Период (мес.)	% ставка, СОМ	% ставка, $ США		Выплата % - ежемесячно. Пополнение - ДА, сумма без ограничений. Частичное снятие - НЕТ. Минимальная сумма при открытии депозита - 0 сом / 200 $ США. Открывается при наличии пенсионного удостоверения.
3	3,5 %	1 %
6	6,5 %	2 %
12	11%	3 %
*Народный -* *с выплатами*
Период (мес.)	% ставка, СОМ	% ставка, $ США		Выплата % - ежемесячно на карту ЭЛКАРТ. Пополнение и частичное снятие с депозитного счета - НЕТ. Минимальная сумма при открытии депозита - 4000 сом / 200 $ США
3	3,5%	1 %
6	6,5%	1 %
12	1 0%	2 %
24,36,48,60	1 1 %	2,5 %
*Народный -* *накопительный*
Период (мес.)	% ставка, СОМ	% ставка, $ США		Частичное снятие - НЕТ. Минимальная сумма при открытии депозита - 100 сом / 50 $ США. При досрочном изъятии выплачивается 50% от суммы начисленных процентов.
12	11 %	2 %
18	11,5 %	2,5 %
24,36,48,60	11,5 %	3 %
*Halyk* - *Детский* *(до 16 лет)*
Период (мес.)	% ставка, СОМ	% ставка, $ США		Выплата % - по окончании срока. Пополнение - ДА, от 100 сом / 100 $ США. Частичное снятие - НЕТ. Минимальная сумма при открытии депозита - 1000 сом / 100 $ США.
12	1 1 %	2 %
18	11,5 %	2 ,5 %
24, 36, 48,60,72,84,96, 108,120,132,144156,168,18,192	11,5 %	3 %
*Народный -* *Стандартный* *VIP*
Период (мес.)	% ставка, СОМ	% ставка, $ США		Выплата % - по окончании срока. Пополнение - ДА, сумма без ограничений. Частичное снятие - ДА, при сохранении неснижаемого остатка - 80% от суммы депозита, но не менее 5 млн. сом / 100 тыс. $ США. Минимальная сумма при открытии депозита: 5 млн. сом / 100 тыс. $ США.
12	11 %	3%
24	11,5 %	-

Примечание :

Эффективная процентная ставка по срочным депозитам в сомах составляет от 1,5% до 11,53%, в долларах США от 0,5% до 3%, в зависимости от условия размещения депозита.

Вознаграждение начисляется из расчета 360 дней в году, считая каждый полный месяц за 30 дней.

Указанные процентные ставки являются годовыми.

Автоматическая пролонгация - на тот же срок и условия, с процентными ставками, действующими на дату пролонгации договора.

Банк оставляет за собой право устанавливать клиентам индивидуальные комиссии и вознаграждения, отличные от указанных выше, в зависимости от объема операций по счету/ам и в зависимости от других факторов, таких, как, изменение рыночных условий.

. * ОАО «Халык Банк Кыргызстан» является участником системы защиты депозитов в соответствии с законом Кыргызской Республики “О защите банковских вкладов (депозитов)” и внесено в Реестр банков - участников.

20 августа 2016 года вступили в силу изменения в Закон, согласно которым увеличен размер компенсации, выплачиваемой каждому вкладчику и индивидуальным предпринимателям при наступлении гарантийного случая до 200 тысяч сомов.

Более подробную информацию по данной услуге Вы можете получить по телефонам в филиалах Банка: